До 10 лет
Срок кредита
9,75% - 14%
Пониженная процентная ставка
в грейс-период
18,5%
Ставка
Заявка на кредит Заявка на поручительство
Преимущества кредита
- Пониженная процентная ставка в течение первых 180/360 календарных дней
- Возможность самостоятельно заполнить онлайн-заявку на кредит на корпоративном веб-сайте банка, с использованием систем Интернет-банкинг, М-Банкинг после получения информации о номере заказа от организации-партнера
- Возможность оформления кредита без предоставления справки о доходах;
- Возможность предварительного рассмотрения вопроса о выдаче кредита без предоставления заявителем договора купли-продажи автомобиля
- Удобные способы погашения кредита (в отделениях и инфокиосках банка, с использованием систем Интернет-банкинг, М-Банкинг, Автооплата)
Требования к заявителю
Кредит предоставляется дееспособным физическим лицам (гражданам Республики Беларусь, иностранным гражданам (лицам без гражданства)), постоянно проживающим в Республике Беларусь и имеющим доход в Республике Беларусь или в организациях Российской Федерации (других государств), относящихся к Интеграционным объединениям на постсоветском пространстве, перечисленным на веб-сайте Министерства иностранных дел.
Оформление кредита
Заявка на кредит может быть оформлена в отделениях банка, через каналы ДБО[1].
[1] К каналам ДБО относятся корпоративный веб-сайт банка при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации (МСИ), в т.ч. с использованием биометрических данных (фотоподтверждение) в случае заключения кредитного договора в электронном виде, системы Интернет-банкинг при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации (МСИ) с использованием биометрических данных (фотоподтверждение) в случае заключения кредитного договора в электронном виде,М-Банкинг при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации (МСИ) с использованием биометрических данных (фотоподтверждение) в случае заключения кредитного договора в электронном виде.
Перечень организаций-партнеров по кредиту «Лёгка ехаць».
Возможность оформления заявки на кредит в каналах ДБО предоставляется физическим лицам – держателям дебетовой банковской платежной карточки, виртуальной карточки ОАО «АСБ Беларусбанк» в белорусских рублях.
Физическим лицам, получающим доходы от предпринимательской деятельности, деятельности, не требующей регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя в соответствии с законодательством, а также доходы за проданную сельскохозяйственную продукцию, от предоставления по договору найма жилых помещений и сдачи в аренду другого недвижимого имущества, от самостоятельной профессиональной деятельности, возможность оформления заявки на кредит предоставляется только в отделениях банка.
Условия|
Размер кредита |
в пределах платежеспособности кредитополучателя, но не менее 5000,0 белорусских рублей, в размере до 70 % стоимости автомобиля |
|
|---|---|---|
|
Процентная ставка |
грейс-период 180 дней |
грейс-период 360 дней |
|
в течение первых 180 календарных дней со дня, следующего за днем заключения кредитного договора ‒ 9,75% (фиксированная ставка); начиная с 181 календарного дня, следующего за днем заключения кредитного договора, ‒ ставка рефинансирования НБ + 8,75 п.п. (переменная ставка) [1] |
в течение первых 360 календарных дней со дня, следующего за днем заключения кредитного договора ‒ 14% (фиксированная ставка); начиная с 361 календарного дня, следующего за днем заключения кредитного договора, ‒ ставка рефинансирования НБ + 8,75 п.п. (переменная ставка) [1] |
|
|
[1] При изменении ставки рефинансирования НБРБ начисление процентов со дня ее изменения осуществляется исходя из размера вновь установленной ставки рефинансирования НБРБ. |
||
|
Способ предоставления кредита |
безналичным перечислением на счет организации – партнера Вознаграждение (плата) за перечисление денежных средств не взимается. |
|
|
Срок кредита |
до 10 лет |
|
|
Срок предоставления кредита |
в течение 30 календарных дней с даты заключения кредитного договора (при заключении кредитного договора в каналах ДБО – не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения кредитного договора) |
|
|
Порядок погашения кредита и процентов |
в течение 10 лет: – основной долг – ежемесячно, равными долями начиная со следующего месяца после выдачи кредита; – проценты – ежемесячно, начиная со следующего месяца после выдачи кредита в сумме, рассчитанной исходя из остатка задолженности по кредиту |
|
|
Способы погашения кредита и процентов |
– наличными денежными средствами в кассу ОАО «АСБ Беларусбанк»; – в безналичном порядке, в том числе с использованием систем Интернет-банкинг, М-Банкинг, через инфокиоски банка Вознаграждение (плата) за совершение операций по погашению кредита не взимается. |
|
|
Способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору |
поручительство физических лиц, залог приобретаемого электромобиля при условии его страхования по программе КАСКО [2] и неустойка* * Гражданам, достигшим 65-летнего возраста на дату регистрации заявления-анкеты, кредит предоставляется под поручительство физических лиц. [2] Страхование переданного в залог электромобиля осуществляется на следующих условиях: в размере рыночной стоимости предмета залога с НДС, определяемой страховой компанией, в случаях утраты, гибели и повреждения транспортного средства, аварии или действия непреодолимой силы; неправомерных действий третьих лиц, угона, хищения транспортного средства; отсутствие франшизы; распространение действия по территории Республики Беларусь и за ее пределами. Условия страхования по программе КАСКО предусмотрены п.3.2.9 договора о залоге. |
|
|
Стоимость обязательных платных услуг, которые оказываются банком при заключении договоров в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору [3] |
– оформление каждого договора поручительства с физическим лицом – 40 белорусских рублей – оформление договора о залоге – 80 белорусских рублей (при принятии в обеспечение возврата кредита залога) |
|
|
Информация о дополнительных платных услугах [3] |
отсутствует |
|
|
[3] Вознаграждение (определяется на дату заключения кредитного договора и оплачивается в соответствии со Сборником вознаграждений за операции, выполняемые ОАО «АСБ Беларусбанк» и может изменяться в течение срока действия кредитного договора) |
||
|
Срок рассмотрения пакета документов |
не позднее следующего рабочего дня |
|
|
Досрочное погашение |
может осуществляться без ограничений с одновременной уплатой процентов за фактическое время пользования кредитом |
|
|
Целевое использование кредита |
приобретение автомобиля |
|
Оценка кредитоспособности (платежеспособности) заявителя (поручителя)
Оценка платежеспособности осуществляется на основании документов, подтверждающих доходы заявителя (поручителя) за 3 последних месяца (по поручению клиента может формироваться выписка со счета, открытого в ОАО «АСБ Беларусбанк» на который зачисляется доход без предоставления иного документа).
Заявителем (поручителем) могут не предоставляться документы, подтверждающие размер заработной платы (денежного довольствия), за исключением физических лиц, достигших общеустановленного пенсионного возраста. В этом случае оценка кредитоспособности осуществляется исходя из среднемесячного дохода, не превышающего 30 базовых величин на дату регистрации заявки на кредит.
Гражданам, достигшим общеустановленного пенсионного возраста, кредиты предоставляются исходя из размера пенсии и 50 % среднемесячной заработной платы после вычета обязательных удержаний за последние три месяца – если пенсионер осуществляет трудовую деятельность, среднемесячного дохода после вычета обязательных удержаний, дополнительных расходов, связанных с извлечением доходов за шесть месяцев – в случае осуществления предпринимательской деятельности, деятельности, не требующей регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
При расчете платежеспособности заявителя (поручителя) определяется чистый доход, остающийся в распоряжении заявителя (поручителя) после уплаты платежей по действующим и предоставляемому кредиту, чтобы указанный чистый доход заявителя (поручителя) составлял не менее размера бюджета прожиточного минимума.
Ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий кредитного договора
За неисполнение (ненадлежащее исполнение) денежных обязательств по возврату (погашению) кредита и (или) уплате процентов за пользование им:
– несвоевременный возврат (погашение) кредита - пеня в размере 1/365(366) от 0,3 процентной ставки за пользование кредитом, начисленная за каждый календарный день просрочки;
– несвоевременный возврат (погашение) процентов - пеня в размере 1/365(366) процентной ставки за пользование кредитом, начисленная за каждый календарный день просрочки;
– в случае принятия в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору залога приобретаемого автомобиля и неустойки при наличии просроченной задолженности по кредиту – неустойка в размере 1/365(366) от 0,5 действующей процентной ставки за пользование кредитом, начисленная за каждый календарный день просрочки на сумму просроченного долга и просроченных процентов.
За неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, вытекающих из кредитного договора:
– несвоевременное уведомление об изменении данных документа, удостоверяющего личность, в том числе фамилии, собственного имени, отчества (если таковое имеется), гражданства; адреса регистрации по месту жительства; места работы; телефонного номера (адреса электронного почтового ящика в сети Интернет) – штраф в размере 0,5 базовой величины, а при одновременном наличии непогашенной просроченной задолженности по кредиту и (или) процентам за пользование кредитом – штраф в размере 1 (одной) базовой величины, за каждый случай нарушения условий кредитного договора;
– несвоевременное предоставление документов для проверки кредитоспособности в период действия кредитного договора – штраф в размере 0,5 базовой величины;
– нецелевое использование кредита на сумму кредита (части кредита), использованной не по целевому назначению, – проценты в размере действующей процентной ставки за пользование кредитом;
– несвоевременное предоставление (непредоставление) свидетельства о регистрации автомобиля, оформленного на имя кредитополучателя, – штраф в размере 2 (двух) базовых величин;
– незаключение (несвоевременное заключение) договора о залоге приобретаемого автомобиля – штраф в размере 5 (пяти) базовых величин.
Порядок досрочного возврата кредита
- по инициативе клиента:
- кредитополучатель имеет право осуществить полное досрочное погашение кредита с одновременной уплатой процентов за фактическое время пользования кредитом в период действия договора. При последнем платеже уплачиваются проценты, равные разнице между суммой начисленных процентов со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день полного его возврата (погашения) (включительно), исходя из фактически сложившейся ежедневной задолженности по кредиту, и суммой процентов, уплаченной кредитополучателем в период пользования кредитом.
- допускается досрочное погашение части кредита с уплатой процентов за фактическое время пользования кредитом. При этом досрочно погашенная часть кредита засчитывается в счет погашения будущих платежей по кредиту либо при обращении кредитополучателя производится пересчет платежей по кредиту с заключением дополнительного соглашения к договору с указанием сумм платежей по кредиту, пересчитанных исходя из остатка задолженности по кредиту и оставшегося количества платежных периодов.
- по инициативе банка:
В связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств по кредитному договору кредитополучатель обязан возвратить (погасить) кредит не позднее пятого числа месяца, следующего за месяцем истечения трехмесячного срока со дня получения уведомления банка о необходимости досрочного возврата (погашения) кредита.
Основания для досрочного возврата (погашения) кредита:
- несвоевременный возврат (погашение) кредита и (или) уплаты процентов за пользование им;
- установление факта нецелевого использования кредита;
- необеспечение возможности осуществления кредитодателем контроля за целевым использованием кредита;
- непредоставление обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору[1];
- в иных случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
[1] По кредитам на приобретение автомобиля с принятием в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору залога приобретаемого с привлечением кредита автомобиля.
Документы для получения кредита и оценки кредитоспособности заявителя (поручителя)Документ, удостоверяющий личность заявителя (поручителя).
документы, подтверждающие доходы заявителя (поручителя) за 3 последних месяца: справки о доходах (по поручению клиента формируется выписка со счета, открытого в ОАО «АСБ Беларусбанк» на который зачисляется доход). Заявителем (поручителем) могут не предоставляться документы, подтверждающие размер заработной платы (денежного довольствия), за исключением физических лиц, достигших общеустановленного пенсионного возраста при осуществлении трудовой деятельности;
Договоры купли-продажи автомобиля с его копией.
согласие заявителя (поручителя) на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка;
согласие заявителя (поручителя) на обработку персональных данных при оказании электронной услуги ОАИС «Предоставление сведений о датах приема и увольнения застрахованного лица и суммах выплат, на которые начислены страховые взносы;
согласие заявителя (поручителя) на предоставление информации о наличии сведений в информационных ресурсах, находящихся в ведении МВД.
Дополнительно предоставляются следующие документы:
Для индивидуальных предпринимателей
– оригинал лицензии (при наличии)/свидетельства о государственной регистрации с его копией;
– сведения о доходах ИП за последние шесть месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом (по форме банка);
– справка о движении денежных средств по счету за последние шесть месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом, о наличии/отсутствии ограничений по текущему (расчетному) банковскому счету;
– выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени за последние шесть месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом*.
* предоставляется плательщиком единого налога
Срок действия документов, подтверждающих доходы, — 30 календарных дней после их выдачи (оформления).
Для физических лиц, осуществляющих самостоятельную профессиональную деятельность, ремесленную деятельность, деятельность, не требующую регистрации физического лица в качестве ИП в соответствии с законодательством
Документы, подтверждающие доходы за проданную сельскохозяйственную продукцию, доходы от предоставления по договору найма жилых помещений и сдачи в аренду другого недвижимого имущества
– справки местных исполнительных и распорядительных органов;
– копия квитанции сельскохозяйственных, заготовительных организаций о сумме средств, выплаченных за сданную продукцию (с предъявлением оригинала);
– копия договора найма жилых помещений, аренды другого недвижимого имущества, зарегистрированные в установленном порядке (с предъявлением оригинала);
– сведения о доходах за последние шесть месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом (по форме банка).
Срок действия документов, подтверждающих доходы, — 30 календарных дней после их выдачи (оформления).Документы для оформления договора о залоге
Так 
Не