Крэдытны калькулятар 
Іпатэчныя офісы
Сістэма будаўнічых зберажэнняў – гэта рашэнне Вашай жыллёвай праблемы пры ўмове накаплення часткі ўласных зберажэнняў і атрымання крэдыту на набыццё жылля на выгадных умовах, якая складаецца з двух этапаў:
- накаплення ўласных зберажэнняў шляхам адкрыцця «Жыллёва-накапляльнага» ўкладу;
- перыяд крэдытавання.
Патрабаванні да заяўнікаў
Кредиты предоставляются:
- дееспособным физическим лицам (гражданам Республики Беларусь, иностранным гражданам (лицам без гражданства)), постоянно проживающим в Республике Беларусь и имеющем постоянный доход в Республике Беларусь или в организациях Российской Федерации (других государств), относящихся к Интеграционным объединениям на постсоветском пространстве, перечисленным на сайте Министерства иностранных дел по адресу https://mfa.gov.by/mulateral/organization/, (предоставившим поручительство физического лица супруга(и) (при наличии), если иное не определено условиями выдачи кредитов на финансирование недвижимости, независимо от наличия (отсутствия) постоянного дохода в Республике Беларусь или за ее пределами).
- дееспособным физическим лицам (гражданам Республики Беларусь, иностранным гражданам (лицам без гражданства)), постоянно проживающим в Республике Беларусь и имеющем постоянный доход в организациях Российской Федерации, предоставившим поручительство физического лица супруга(и) (при наличии), если иное не определено условиями выдачи кредитов на финансирование недвижимости, независимо от наличия (отсутствия) постоянного дохода в Республике Беларусь или за ее пределами, а также поручительство физических(ого) лиц(а) постоянно проживающих(его) в Республике Беларусь и имеющих(его) постоянный доход в Республике Беларусь.
Гражданам, достигшим общеустановленного пенсионного возраста кредит предоставляется (при предоставлении в обеспечение исполнения обязательств по кредиту поручительство физического лица из числа близких родственников (членов семьи), не достигшего общеустановленного пенсионного возраста, независимо от наличия (отсутствия) постоянного дохода в Республике Беларусь или за ее пределами) исходя из размера пенсии или при осуществлении им трудовой деятельности – исходя из размера среднемесячного дохода от трудовой деятельности за последние три месяца;
Поручителем может выступать дееспособное физическое лицо (гражданин Республики Беларусь, иностранный гражданин (лицо без гражданства)), постоянно проживающее в Республике Беларусь и имеющее постоянный доход в Республике Беларусь или в организациях Российской Федерации (других государств), относящихся к Интеграционным объединениям на постсоветском пространстве, перечисленным на сайте Министерства иностранных дел по адресу https://mfa.gov.by/mulateral/organization/, в том числе супруг(а) заявителя (при наличии), либо близкий родственник (член семьи) заявителя, не достигший общеустановленного пенсионного возраста, независимо от наличия (отсутствия) постоянного дохода в Республике Беларусь или за ее пределами.
Умовы крэдытавання
|
Памер крэдыту: |
да 75 % кошту набыцця жылога памяшкання 1 |
|---|---|
|
Тэрмін карыстання: |
да 20 гадоў |
|
Працэнтная стаўка: (усталёўваць па жаданні ўдзельніка пры заключэнні крэдытнага дагавора) |
- стаўка рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь плюс тры працэнтных пункта (плюс адзін працэнтны пункт, па дагаворах жыллёвых зберажэнняў, заключаных да 01.10.2021)2 або - сярэднеўзважаная стаўка рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь за перыяд з месяца заключэння дагавору жыллёвых збережэнняў па месяц, які папярэднічае месяцу заключэння крэдытнага дагавору, павялічаная на тры працэнтных пункта (плюс адзін працэнтны пункт, па дагаворах жыллёвых зберажэнняў, заключаных да 01.10.2021) |
|
Парадак выплаты працэнтаў: |
- путем внесения равномерных взносов в период погашения - погашение основного долга осуществляется – со следующего месяца после предоставления кредита (части кредита); - досрочное погашение может осуществляется без ограничений с одновременной уплатой процентов за фактическое время пользования кредитом - платежи по кредиту можно совершать - наличными денежными средствами в кассу ОАО «АСБ Беларусбанк» в безналичном порядке, в том числе с использованием систем Интернет-банкинг, М-Банкинг, через инфокиоски банка (за совершение операций по погашению кредита вознаграждение не взимается). |
|
Спосаб прадастаўлення крэдыту: |
безнаяўным пералічэннем на рахункі трэціх асоб-прадаўцоў жылых памяшканняў (іх прадстаўнікоў – фізічных асоб), адкрытыя ў ААТ «ААБ Беларусбанк», або на рахункі юрыдычных асоб, індывідуальных прадпрымальнікаў, адкрытыя ў банках, ажыццяўляючых іх разлікова-касавае абслугоўванне |
|
Забеспячэнне: |
- по кредиту на приобретение жилого помещения поручительство физических(ого) лиц(а)3, залог (ипотека) недвижимого имущества4 кредитополучателя либо третьего лица, не обремененного правами третьих лиц и арестами, залогом (ипотекой) приобретаемого (приобретенного) с привлечением кредита жилого помещения согласно Указу Президента Республики Беларусь от 16.04.2020 № 130 «Об ипотечном жилищном кредитовании» (далее – Указ №130), кроме залога доли в праве собственности на жилое помещение, движимого имущества, неустойки и страхования риска невозврата кредита. - по кредиту на приобретение доли (долей) в праве собственности на одно жилое помещение у супруга(и) и родственников (дети, родители, родные братья, сестры), в котором одна или несколько из долей принадлежит участнику на праве собственности поручительство физических(ого) лиц(а). - в случае, наличия льготного кредита на приобретение жилого помещения в соответствии с законодательством или кредита с использованием субсидий на его погашение согласно Указу Президента Республики Беларусь от 04.07.2017 № 240 «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений», а также при наличии действующего кредитного договора на приобретение данного жилого помещения с принятием в обеспечение возврата кредита залога (ипотеки) согласно Указу № 130 поручительство физических(ого) лиц(а)3, залог (ипотека) недвижимого имущества4 кредитополучателя либо третьего лица, не обремененного правами третьих лиц и арестами, и иные способы, предусмотренные законодательством, кроме залога (ипотеки) приобретаемого (приобретенного) с привлечением кредита жилого помещения согласно Указу № 130, залога доли в праве собственности на жилое помещение, залога движимого имущества, неустойки и страхования риска невозврата кредита. |
|
Целевое использование кредита |
предоставляется копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на жилое помещение (с предоставлением оригинала для обозрения). |
Ответственность кредитополучателя за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по договору, в том числе размер неустойки (штрафа, пени) и порядок ее определения, предусмотрена в кредитном договоре
1 Памер крэдыту вызначаецца зыходзячы з велічыні грашовых сродкаў, вызначаных па выніках ашчаднага этапу, з улікам крэдытаздольнасці ўдзельніка і магчымасці прыняцця (дастатковасці) прапанаванага спосабу забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытным дагаворы.
2 Пры змяненнi стаўкі рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь налічэнне працэнтаў з дня яе змянення ажыццяўляецца зыходзячы з памеру нанава устаноўленай стаўкі рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь.
Права ўдзельніка на атрыманне крэдыту ўзнікае пасля выканання ім умоў дагавору жыллёвых зберажэнняў пасля заканчэння ашчаднага этапу, на працягу якога ажыццяўлялася накапленне і захоўванне грашовых сродкаў.
Атрымаць крэдыт можна на працягу аднаго года з дня заканчэння дагаворнага тэрміну ашчаднага этапу.
У рамках аднаго дагавору жыллёвых зберажэнняў удзельнік можа набыць толькі адно жылое памяшканне, некалькі доляў у праве ўласнасці на адно жылое памяшканне (за выключэннем выпадкаў, калі ўдзельнік сістэмы мае права на атрыманне крэдыту з дзяржаўнай падтрымкай у адпаведнасці з заканадаўствам на набыццё двух і больш жылых памяшканняў).
Для набыцця аднаго жылога памяшкання дапускаецца выкарыстанне сродкаў па некалькіх дагаворах жыллёвых зберажэнняў, аформленых на імя аднаго ўдзельніка, з заключэннем аднаго крэдытнага дагавору.
У выпадку, калі для набыцця аднаго жылога памяшкання удзельнікам выкарыстоўваюцца сродкі па некалькіх дагаворах жыллёвых зберажэнняў, заключаных да 01.10.2021 і з 01.10.2021, а таксама ў выпадку выбару удзельнікам фіксаванай і пераменнай працэнтных ставак за карыстанне крэдытамі, якія ён можа атрымаць зыходзячы з ацэнкі ашчаднага этапу па кожным укладным рахунку, з удзельнікам заключаюцца два крэдытныя дагаворы для фінансавання набыцця аднаго жылога памяшкання.Пры прадастаўленні крэдыту на фінансаванне нерухомасці фізічным асобам, якія атрымліваюць фінансавую дапамогу дзяржавы на пагашэнне раней атрыманых крэдытаў у адпаведнасці з заканадаўствам, магчыма правядзенне ацэнкі плацежаздольнасці з улікам памеру штомесячна аказваемай фінансавай дапамогі пры ўмове прадстаўлення заяўнікам дакумента, які пацвярджае яе аказанне з пазначэннем памеру штомесячна аказваемай фінансавай дапамогі.
У выпадку, калі ўдзельнік мае права на атрыманне льготнага крэдыту на будаўніцтва (набыццё) жылога памяшкання ў адпаведнасці з заканадаўствам або крэдыту на будаўніцтва (набыццё) жылога памяшкання з выкарыстаннем субсідыі, сукупны памер ільготнага крэдыту або крэдыту з выкарыстаннем субсідыі, сродкаў, накіраваных удзельнікам на будаўніцтва (набыццё) жылога памяшкання з розных крыніц, у тым ліку з укладу «Жыллёва-накапляльны», уключаючы капіталізаваныя працэнты на дату закрыцця ўкладу, і крэдыту ў рамках сістэмы будаўнічых зберажэнняў не можа перавышаць кошт будаўніцтва (набыцця) жылога памяшкання.
3стоимость оформления договора поручительства определяется в соответствии со Сборником вознаграждений за операции, выполняемые ОАО «АСБ Беларусбанк»
4все расходы, связанные с заключением договора о залоге недвижимого имущества в территориальной организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним, несет кредитополучатель
Перавагі крэдыту
- Удзельнік сістэмы, назбіраўшы сродкі, можа перадаць сваё права на атрыманне крэдыту іншай асобе (якая з’яўляецца членам сям’і і (або) блізкім сваяком удзельніка, а таксама блізкім сваяком мужа (жонкі) удзельніка, якая не дасягнула агульнаўстаноўленага пенсіённага ўзросту або атрымлівае пенсію і працягвае ажыццяўляць працоўную дзейнасць);
- Выплата працэнтаў за карыстанне крэдытам ажыццяўляецца раўнамернымі ўзносамі, што дазваляе планаваць выдаткі сямейнага бюджэту на працяглы перыяд часу;
- Крэдыт прадастаўляецца незалежна ад патрэб у паляпшэнні жыллёвых умоў;
- Мноства зручных спосабаў пагашэння крэдыту (у тым ліку ў інфакіёсках банка, праз сістэму "Інтэрнэт-банкінг", паслугу "М-банкінг", Аўтааплата);
- Афармленне крэдыту грамадзянам, якія атрымліваюць заработную плату (пенсію) ва ўстановах банка магчыма без прадастаўлення даведкі аб даходах;
- Магчыма набыццё ў сваякоў долі (доляў) у праве ўласнасці на адно жылое памяшканне, у якім адна або некалькі з доляў належыць удзельніку на праве ўласнасці.
Необходимые документы
- Документ, удостоверяющий личность заявителя (Кредитополучателя) (поручителя) (для обозрения и определения правоспособности);
- справка о среднемесячном доходе или выписка по текущему (расчетному) банковскому счету, открытому в учреждении Банка за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения заявителя (поручителя) *
Если заявитель и (или) поручитель получают заработную плату (пенсию) в ОАО «АСБ Беларусбанк» оформление кредита возможно без предоставления справки о доходах (выписки по счету).
* Срок действия справок (выписок) - 30 календарных дней после их выдачи. Датой выдачи считается указанная на справке дата регистрации предприятия (организации), выдавшего такую справку;
Документы, представляемые заявителем (поручителем) в подтверждение иных доходов:
- документы, подтверждающие доходы от предоставления по договорам найма жилых помещений, аренды другого недвижимого имущества (копии договоров, квитанций, подтверждающие наличие денежных доходов)
- документов, подтверждающие доходы от выплат дивидендов (справка организации о доходе за 12 последних месяцев, предшествующих месяцу обращения заявителя) с указанием сумм уплаченного налога с суммы начисленных дивидендов
- копия договора купли-продажи (договор мены), заключенного заявителем, нотариально или регистратором удостоверенного и зарегистрированного в организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним (копия договора, зарегистрированного в сельском исполнительном комитете, если в соответствии с актами законодательства такой договор считается заключенным), либо копия протокола (выписки из протокола) о результатах торгов (аукционов) (с предъявлением оригинала). В договоре купли-продажи (договоре мены, протоколе (выписке из протокола) о результатах торгов (аукционов)) должны быть предусмотрены сроки окончательных расчетов.
При предоставлении кредита на приобретение жилого помещения (доли в праве собственности на жилое помещение), рассмотрение вопроса о выдаче кредита возможно при представлении Заявителем предварительного договора купли-продажи.
Документы, оформляемые в банке:
- согласие на обработку персональных данных заявителя (поручителя) при оказании электронной услуги ОАИС «Предоставление сведений о датах приема и увольнения застрахованного лица и суммах выплат, на которые начислены страховые взносы»
- согласие кредитополучателя и поручителя(ей) на предоставление информации находящейся в ведении МВД на имя заявителя (Кредитополучателя) (поручителя)
- согласие кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь;
- заявление-анкета на кредит (оформление договора поручительства).
Дополнительно:
Документы, предоставляемые при обеспечении исполнения обязательств по кредиту залогом (ипотекой) недвижимого имущества заявителя (либо третьего лица):
- выписка из Единого государственного регистра недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним об отсутствии обременения правами третьих лиц и арестов на предмет залога
- копия обязательной независимой оценки стоимости предмета залога (с предъявлением оригинала)
При предоставлении в залог (ипотеку) реконструируемого (реконструированного), приобретаемого (приобретенного) с привлечением кредита жилого помещения:
- выписка из Единого государственного регистра недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним об отсутствии обременения правами третьих лиц и арестов на предмет залога
При выборе исполнителя оценки необходимо учитывать, что право на осуществление оценочной деятельности имеют только юридические лица, включенные в перечень исполнителей оценки в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 13.10.2006 № 615 «Об оценочной деятельности в Республике Беларусь». Перечень исполнителей оценки и перечень исполнителей экспертизы устанавливается Государственным комитетом по имуществу (размещается на сайте Госкомимущества).
Перечень документов, предоставляемый индивидуальными предпринимателями:
- справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему (расчетному) банковскому счету и выписка по нему, за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения заявителя (поручителя) за получением кредита (оформлением договора поручительства), и о наличии/отсутствии неисполненных денежных обязательствах в АИС ИДО, на имя заявителя (поручителя) (при наличии текущего (расчетного) банковского счета);
- копия налоговой декларации (расчет) за последний отчетный период (при отсутствии текущего (расчетного) банковского счета, а также при наличии текущего (расчетного) банковского счета, на котором отсутствует поступление денежных средств)
- копии платежных и других документов, в том числе учетных форм ведения учета доходов/расходов и хозяйственных операций (при отсутствии текущего (расчетного) банковского счета, а также при наличии текущего (расчетного) банковского счета, на котором отсутствует поступление денежных средств.)
- сведения о доходах за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения заявителя (поручителя)
Ремесленники, фермеры/крестьяне, лица, осуществляющее другую деятельность, не требующую регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, предоставляют:
- выписка по текущему (расчетному) банковскому счету, за 3 последних месяца, предшествующих месяцу обращения заявителя (поручителя) за получением кредита (оформлением договора поручительства) (при наличии текущего (расчетного) банковского счета)
- выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени, за 3 последних месяца, предшествующих месяцу обращения заявителя (поручителя) за получением кредита (оформлением договора поручительства)
- копии платежных и других документов, в том числе учетных форм ведения учета доходов/расходов и хозяйственных операций (при отсутствии текущего (расчетного) банковского счета, а также при наличии текущего (расчетного) банковского счета, на котором отсутствует поступление денежных средств)
- сведения о доходах за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения заявителя (поручителя) за получением кредита (оформлением договора поручительства)
Срок принятия решения о предоставлении кредита – до двух рабочих дней (включительно), следующих за днем регистрации заявления-анкеты.
Так 
Не