Факторинг – это финансовый инструмент, позволяющий получать оплату (оплачивать) за отгруженные товары (оказанные услуги) без отсрочек.
Схема факторинга:
Преимущества факторинга для Поставщика:
- получение финансирования на расчетный счет в максимально короткие сроки после отгрузки
- ускорение оборачиваемости дебиторской задолженности
- не отражается как кредитное обязательство в балансе
- возможность расширения бизнеса за счет увеличения товарооборота.
Преимущества для Покупателя:
- возможность оперативного финансирования
- улучшение репутации и возможность получать скидки и отсрочку платежа у поставщиков
- возможность не отвлекать свои оборотные средства.
Виды осуществляемого банком факторинга:
по форме договора:
- открытый факторинг (Покупатель уведомлен о заключении договора факторинга и перечисляет средства на счет Банка)
- скрытый факторинг (Покупатель не уведомлен о заключении договора факторинга и перечисляет средства на счет Поставщика)
по распределению рисков:
- с правом регресса, когда Поставщик несет риск неоплаты Покупателем денежных требований
- без права регресса, когда Банк несет риск неоплаты Покупателем денежных требований.
Предмет уступки - к финансированию принимаются договоры, в которых предусмотрена оплата за фактически отгруженную продукцию (выполненные работы, оказанные услуги) при наличии документов, подтверждающих факт отгрузки продукции, оказания услуг (выполнения работ). К оплате принимаются денежные требования, срок платежа по которым наступит в будущем.
Микрофакторинг - возможность по упрощенной процедуре и в более короткий срок заключить с банком договор факторинга с правом обратного требования (регресса) при условии, что его сумма (размер единовременной задолженности по генеральному договору факторинга) с учетом размера задолженности по ранее заключенным договорам факторинга и обязательств Банка по финансированию в рамках ранее заключенных с кредитором генеральных договоров факторинга, не превышает 25 000 базовых величин.
Основные требования к Поставщику или Покупателю в зависимости от вида факторинга:
- Наличие в ОАО «АСБ Беларусбанк» текущего счета
- Положительная платежная дисциплина в расчетах между Покупателем и Поставщиком
Валюта финансирования - белорусские рубли.
Срок финансирования устанавливается исходя из договорных сроков оплаты денежных обязательств.
Вознаграждение банка взимается в виде дисконта или в виде процентов годовых за фактический срок финансирования.
Обеспечение:
Операции факторинга (микрофакторинга) с правом обратного требования (регресса) могут предоставляться без обеспечения в виде залога.
Пакет документов для заключения договора факторинга.
Дополнительную информацию Вы можете получить:
- единый номер 147;
- в любом учреждении Банка.