Кредит на приобретение жилья по системе стройсбережений

pokupka-sss

Требования к заявителю

  1. В качестве кредитополучателей (поручителей) могут выступать дееспособные физические лица – граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие и имеющие постоянный источник доходов в Республике Беларусь.
  2. Гражданам, достигшим общеустановленного пенсионного возраста, кредиты на приобретение или строительство недвижимости предоставляются:
    • исходя из размеров пенсии или при осуществлении ими  трудовой деятельности – исходя из размера среднемесячного дохода от трудовой деятельности за последние три месяца;
    • при предоставлении в обеспечение исполнения обязательств по кредиту поручительств физических лиц из числа членов семьи, близких родственников, не достигших общеустановленного пенсионного возраста.

Система строительных сбережений состоит из двух этапов:

  • накопления собственных сбережений путем открытия «Жилищно-накопительного» вклада;
  • период кредитования. 

Преимущества кредита

  • Участник системы, накопив средства, может передать свое право на получение кредита другому лицу (являющимся членом семьи и (или) близким родственником участника, а также близким родственником супруга (супруги) участника, не достигшим общеустановленного пенсионного возраста либо получающему пенсию и продолжающему осуществлять трудовую деятельность);
  • Уплата процентов за пользование кредитом производится равномерными взносами, что позволяет планировать расходы семейного бюджета на длительный период времени;
  • Кредит предоставляется не зависимо от нуждаемости в улучшении жилищных условий;
  • Множество удобных способов погашения кредита (в том числе в инфокиосках банка, через систему "Интернет-банкинг", услугу "М-банкинг", Автооплата);
  • Оформление кредита гражданам, получающим заработную плату (пенсию) в учреждениях банка возможно без предоставления справки о доходах;
  • Возможно приобретение у родственников доли (долей) в праве собственности на одно жилое помещение, в котором одна или несколько из долей принадлежит участнику на праве собственности.

Условия

Размер кредита:

до 75 % стоимости приобретения жилого помещения 1

Срок пользования: 

до 20 лет2

Процентная ставка:
(устанавливается по желанию участника)

ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь плюс один процентный пункт 3

либо

- средневзвешенная ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь за период с месяца заключения договора жилищных сбережений по месяц, предшествующий месяцу заключения кредитного договора, увеличенная на один процентный пункт

Порядок уплаты процентов:

путем внесения равномерных взносов в период погашения

Способ предоставления кредита:

безналичным перечислением на счета третьих лиц – продавцов жилых помещений  (их представителей – физических лиц)  или  на  счета  юридических лиц, открытые  в банках, осуществляющих их расчетно-кассовое обслуживание

Обеспечение: 

  • по кредиту на приобретение жилого помещения
    поручительство физических(ого) лиц(а), залог (ипотека) недвижимого имущества кредитополучателя либо третьего лица, не обремененного правами третьих лиц и арестами, залогом (ипотекой) приобретаемого (приобретенного) с привлечением кредита жилого помещения согласно Указу Президента Республики Беларусь от 16.04.2020 № 130 «Об ипотечном жилищном кредитовании» (далее – Указ №130), кроме залога доли в праве собственности на жилое помещение, движимого имущества, неустойки и страхования риска невозврата кредита.
  • по кредиту на приобретение доли (долей) в праве собственности на одно жилое помещение у супруга(и) и родственников (дети, родители, родные братья, сестры), в котором одна или несколько из долей принадлежит участнику на праве собственности
    поручительство физических(ого) лиц(а).
  • в случае, наличия льготного кредита на приобретение жилого помещения в соответствии с законодательством или кредита с использованием субсидий на его погашение согласно Указу Президента Республики Беларусь от 04.07.2017 № 240 «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений», а также при наличии действующего кредитного договора на приобретение данного жилого помещения с принятием в обеспечение возврата кредита залога (ипотеки) согласно Указу № 130
    поручительство физических(ого) лиц(а), залог (ипотека) недвижимого имущества кредитополучателя либо третьего лица, не обремененного правами третьих лиц и арестами, и иные способы, предусмотренные законодательством, кроме залога (ипотеки) приобретаемого (приобретенного) с привлечением кредита жилого помещения согласно Указу № 130, залога доли в праве собственности на жилое помещение, залога движимого имущества, неустойки и страхования риска невозврата кредита.

1 Размер кредита определяется исходя из величины денежных средств, определенных по результатам сберегательного этапа, с учетом кредитоспособности участника и возможности принятия (достаточности) предложенного способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

2  Погашение основного долга по кредиту осуществляется со следующего месяца после истечения 18 месяцев, следующих за месяцем заключения кредитного договора.

3 При изменении ставки рефинансирования Национального банка Рес­публики Беларусь начисление процентов со дня ее изменения осуществляется исходя из размера вновь установленной ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. 

Право участника на получение кредита возникает после выполнения им условий договора жилищных сбережений по окончании сберегательного этапа, в течение которого осуществлялось накопление и хранение денежных средств.     

Получить кредит можно в течение одного года со дня истечения договорного срока сберегательного этапа.

В рамках одного договора жилищных сбережений участник может построить (приобрести) только одно жилое помещение (нескольких долей в праве собственности на одно жилое помещение).

При предоставлении кредита на финансирование недвижимости физическим лицам, получающим финансовую помощь государства на погашение ранее полученных кредитов в соответствии с законодательством, возможно проведение оценки платежеспособности с учетом размера ежемесячно оказываемой финансовой помощи при условии представления заявителем документа, подтверждающего ее оказание с указанием размера ежемесячно оказываемой финансовой помощи.

В случае когда участник имеет право на получение льготного кредита на строительство (приобретение) жилого помещения в соответствии с законодательством или кредита на строительство (приобретение) жилого помещения с использованием субсидии, совокупный размер льготного кредита или кредита с использованием субсидии, средств, направленных участником на строительство (приобретение) жилого помещения из различных источников, в том числе с вклада «Жилищно-накопительный», включая капитализированные проценты на дату закрытия вклада, и кредита в рамках системы строительных сбережений не может превышать стоимость строительства (приобретения) жилого помещения.

Требуемые документы

  • копия паспорта Кредитополучателя и поручителя (ей) (при выборе способа обеспечения по кредиту - поручительства физических лиц), с предъ­явлением оригинала;
  • справки о доходах физического лица для получения кредита, оформления поручительства [1];
  • согласие Кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь. Согласие на предоставление кредитного отчета может быть оформлено Заявителем в Национальном банке Республики Беларусь. В данном случае кредитный отчет из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь представляется Заявителем в Банк самостоятельно.;
  • согласие Кредитополучателя и поручителя(ей) на предоставление Банку сведений о нем Национальным банком Республики Беларусь и на проверку Банком его персональных данных и иной представленной информации;
  • сведения для определения размера кредита по договору жилищных сбережений (по поручению участника системы данные сведения работник отдела ипотечного кредитования может получить в отделе сопровождения учреждения банка);
  • договор купли-продажи, нотариально или регистратором удостоверенный и зарегистрированный в организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним либо договор, зарегистрированный в сельском исполнительном комитете, если в соответствии с законодательными актами такой договор считается заключенным. В договоре купли-продажи должны быть предусмотрены сроки окончательного расчета по договору [2].

[1] «Срок действия справок - 30 календарных дней после их выдачи. Датой выдачи считается указанная на справке дата регистрации предприятия (организации), выдавшего такую справку».

[2] При предоставлении кредита на приобретение жилого помещения (доли в праве собственности на жилое помещение), рассмотрение вопроса о выдаче кредита возможно при представлении Заявителем предварительного договора купли-продажи.

Для индивидуальных предпринимателей дополнительно

  • копии свидетельства о государственной регистрации, лицензии (при наличии), с предъявлением оригиналов;
  • сведения о доходах индивидуального предпринимателя;
  • справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему счету за последние три месяца, о наличии картотеки к текущему счету (справка не представляется в случае, если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета; при  наличии счета в учреждении Банка, по поручению Заявителя может быть запрошена выписка с текущего счета за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения за кредитом);
  • если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета, либо при отсутствии поступления денежных средств на него, должна быть предоставлена налоговая декларация за последний отчетный период;
  • выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени (выписка предоставляется индивидуальным предпринимателем  являющимся плательщиком единого налога).

* Для определения кредитоспособности индивидуального предпринимателя, затрат на ведение бизнеса и других показателей банк может запросить представления налоговой декларации (расчета) за последний отчетный период, учетных форм ведения учета доходов, расходов и хозяйственных операций, платежных и других документов.

 

Документы, предоставляемые при обеспечении исполнения обязательств по кредиту залогом (ипотекой) недвижимого имущества

  • выписка из Единого государственного регистра недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним об отсутствии обременения правами третьих лиц и арестов на предмет залога
  • обязательная независимая оценка стоимости предмета залога (не предоставляется  в случаях предоставления в залог (ипотеку)  реконструируемого (реконструированного) с привлечением кредита жилого помещения в силу законодательства; реконструируемого (приобретаемого) с привлечением кредита жилого помещения).

При предоставлении в залог (ипотеку) одноквартирного жилого дома с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором он находится, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части - в результатах оценки должна быть выделена стоимость земельного участка (право аренды земельного участка).

С целью получения кредита участник обращается в отдел ипотечного кредитования (в том числе к работнику на рабочем месте с удаленным доступом).