Кредит на приобретение жилья по системе стройсбережений

Кредит на приобретение индивидуальных жилых и домов и квартир на условиях системы строительных сбережений

Система строительных сбережений - это решение Вашей жилищной проблемы при условии накопления части собственных сбережений и получения кредита на приобретение жилья на выгодных условиях.

Система строительных сбережений состоит из двух этапов:

  • накопления собственных сбережений путем открытия «Жилищно-накопительного» вклада;
  • период кредитования. 

ПРЕИМУЩЕСТВА КРЕДИТА

  • Участник системы, накопив средства, может передать свое право на получение кредита другому лицу (родители - детям, племянникам, внукам и т.д);
  • Уплата процентов за пользование кредитом производится равномерными взносами, что позволяет планировать расходы семейного бюджета на длительный период времени;
  • Кредит предоставляется не зависимо от нуждаемости в улучшении жилищных условий;
  • Множество удобных способов погашения кредита (в том числе в инфокиосках банка, через системы Интернет и М - банкинг, Автооплата);
  • Оформление кредита гражданам, получающим заработную плату (пенсию) в учреждениях банка возможно без предоставления справки о доходах. 

 УСЛОВИЯ 

Размер кредита:

до 75 % стоимости приобретения жилого помещения 1

Срок пользования: 

до 20 лет2

Процентная ставка:
(устанавливается по желанию участника)

ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь плюс один процентный пункт 3

либо

- средневзвешенная ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь за период с месяца заключения договора жилищных сбережений по месяц, предшествующий месяцу заключения кредитного договора, увеличенная на один процентный пункт

Порядок уплаты процентов:

путем внесения равномерных взносов в период погашения

Способ предоставления кредита:

безналичным перечислением на счета третьих лиц – продавцов жилых помещений  (их представителей – физических лиц)  или  на  счета  юридических лиц, открытые  в банках, осуществляющих их расчетно-кассовое обслуживание

Обеспечение: 

по кредиту в размере, не превышающем 100 тыс. рублей: 

поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита 

по кредиту в размере свыше 100 тыс. рублей: 

поручительство и залог (ипотека) приобретаемого жилого помещения

1 Размер кредита определяется исходя из величины денежных средств, определенных по результатам сберегательного этапа, с учетом кредитоспособности участника.                              
При расчете размера кредита при недостаточной платежеспособности заявителя, по решению кредитного комитета в его совокупный доход могут включаться доходы поручителя (ей) из числа близких родственников (членов семьи) заявителя                         

2  Погашение основного долга по кредиту осуществляется со следующего месяца после истечения 18 месяцев, следующих за месяцем заключения кредитного договора.

3 При изменении ставки рефинансирования Национального банка Рес­публики Беларусь начисление процентов со дня ее изменения осуществляется исходя из размера вновь установленной ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. 

Право участника на получение кредита возникает после выполнения им условий договора жилищных сбережений по окончании сберегательного этапа, в течение которого осуществлялось накопление и хранение денежных средств.     

Получить кредит можно в течение одного года со дня истечения договорного срока сберегательного этапа.

В рамках одного договора жилищных сбережений участник может построить (приобрести) только одно жилое помещение. 

Другие выгодные предложения банка


  1. В качестве кредитополучателей (поручителей) могут выступать дееспособные физические лица – граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие и имеющие постоянный источник доходов в Республике Беларусь.
  2. Гражданам, достигшим общеустановленного пенсионного возраста, кредиты на строительство недвижимости предоставляются:
  • исходя из размеров пенсии, гражданам, продолжающим осуществлять трудовую деятельность без получения государственной пенсии после приобретения права на пенсию по возрасту - 50 процентов среднемесячного дохода за последние три месяца;
  • при предоставлении в обеспечение исполнения обязательств по кредиту поручительств физических лиц из числа членов семьи, близких родственников, не достигших общеустановленного пенсионного возраста.

ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ:

  • копия паспорта Кредитополучателя и поручителя (ей) (при выборе способа обеспечения по кредиту - поручительства физических лиц), с предъ­явлением оригинала;
  • справки о доходах физического лица для получения кредита, оформления поручительства [1];
  • согласие Кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь. Согласие на предоставление кредитного отчета может быть оформлено Заявителем в Национальном банке Республики Беларусь. В данном случае кредитный отчет из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь представляется Заявителем в Банк самостоятельно.;
  • согласие Кредитополучателя и поручителя(ей) на предоставление Банку сведений о нем Национальным банком Республики Беларусь и на проверку Банком его персональных данных и иной представленной информации;
  • сведения для определения размера кредита по договору жилищных сбережений (по поручению участника системы данные сведения работник службы кредитования населения может получить в службе по работе с физическими лицами);
  • договор купли-продажи, нотариально или регистратором удостоверенный и зарегистрированный в организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним либо договор, зарегистрированный в сельском исполнительном комитете, если в соответствии с законодательными актами такой договор считается заключенным. В договоре купли-продажи должны быть предусмотрены сроки окончательного расчета по договору [2];
  • заключение об оценке с указанием рыночной либо оценочной стоимости объекта купли-продажи (справка об оценочной или рыночной стоимости), выданное юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, осуществляющим оценочную деятельность. Срок с даты, на которую проведена оценка, до даты принятия решения о выдаче кредита, не должен превышать шести календарных месяцев. [3] 

[1] «Срок действия справок - 30 календарных дней после их выдачи. Датой выдачи считается указанная на справке дата регистрации предприятия (организации), выдавшего такую справку».

[2] При предоставлении кредита на приобретение жилого помещения (части жилого помещения, выделенной в отдельное жилое помещение (изолированную жилую комнату), рассмотрение вопроса о выдаче кредита возможно при представлении Заявителем предварительного договора купли-продажи.

[3] Заключение о рыночной стоимости объекта купли-продажи (справка об оценочной стоимости жилого помещения) не представляется при приобретении жилого помещения (части жилого помещения, выделенной в отдельное жилое помещение (изолированную жилую комнату) у юридического лица.

Размер кредита определяется по наименьшей из двух стоимостей приобретаемого жилого помещения, договорной стоимости и рыночной (оценочной) стоимости.

Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют следующие документы*:

  • копии свидетельства о государственной регистрации, лицензии (при наличии), с предъявлением оригиналов;
  • сведения о доходах индивидуального предпринимателя;
  • справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему счету за последние три месяца, о наличии картотеки к текущему счету (справка не представляется в случае, если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета; при  наличии счета в учреждении Банка, по поручению Заявителя может быть запрошена выписка с текущего счета за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения за кредитом);
  • выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени (выписка предоставляется индивидуальным предпринимателем  являющимся плательщиком единого налога).

* Для определения кредитоспособности индивидуального предпринимателя, затрат на ведение бизнеса и других показателей банк может запросить представления налоговой декларации (расчета) за последний отчетный период, учетных форм ведения учета доходов, расходов и хозяйственных операций, платежных и других документов.

Требуемые документы для оформления договора о залоге:

1. Перечень документов для оформления договора о залоге имущества, которое поступит в будущем

- при оформлении кредита на приобретение жилых помещений

- при оформлении кредита на строительство жилых помещений на условиях долевого участия

- при оформлении кредита на строительство жилых помещений в доме организации застройщиков

- при оформлении кредита на строительство жилых помещений путем приобретения жилищных облигаций

при оформлении кредита на строительство индивидуального жилого дома

2. перечень документов для оформления договора о залоге имущества (построенного, приобретенного, реконструируемого(ованного)):

- жилое недвижимое имущество (квартиры, индивидуальные жилые дома)

- перечень документов для оформления договора о залоге нежилого недвижимого имущества

3. Перечень документов для оформления договора о залоге автотранспортного средства

 

С целью получения кредита на финансирование недвижимости Заявитель может обратиться:

  • в службу ипотечного и льготного кредитования* учреждения банка по месту регистрации участника либо по месту строительства жилого помещения, а при регистрации участника в городе с районным делением – учреждения банка любого района города;
  • в отдел ипотечного и льготного кредитования Ипотечного офиса (для граждан, проживающих в г. Минске).

* В ЦБУ в которых отсутствует служба ипотечного и льготного кредитования – в службу сопровождения розничного бизнеса.