Крэдыт на будаўніцтва жылля на ўмовах сістэмы будаўнічых зберажэнняў

sroika

Патрабаванні да заяўніка

  1. У якасці крэдытаатрымальнікаў (паручыцеляў) могуць выступаць дзеяздольныя фізічныя асобы – грамадзяне Рэспублікі Беларусь, замежныя грамадзяне і асобы без грамадзянства, якія пастаянна пражываюць і маюць пастаянную крыніцу даходаў у Рэспубліцы Беларусь.
  2. Грамадзянам, якія дасягнулі агульнаўстаноўленага пенсіённага ўзросту, крэдыты на набыццё або будаўніцтва нерухомасці прадастаўляюцца:
  • зыходзячы з памераў пенсіі або пры ажыццяўленні імі працоўнай дзейнасці – зыходзячы з памеру сярэднямесячнага даходу ад працоўнай дзейнасці за апошнія тры месяцы;
  • пры прадастаўленні ў забеспячэнне выканання абавязацельстваў па крэдыце паручыцельстваў фізічных асоб з ліку членаў сям’і, блізкіх сваякоў, якія не дасягнулі агульнаўстаноўленага пенсіённага ўзросту.

Сістэма будаўнічых зберажэнняў складаецца з двух этапаў:

  • накаплення ўласных зберажэнняў шляхам адкрыцця «Жыллёва-накапляльнага» ўкладу;
  • перыяд крэдытавання.

Сістэма будаўнічых зберажэнняў – гэта рашэнне Вашай жыллёвай праблемы пры ўмове накаплення часткі ўласных зберажэнняў і атрымання крэдыту на будаўніцтва жылля на выгадных умовах.

Перавагі крэдыту

  • Удзельнік сістэмы, назбіраўшы сродкі, можа перадаць сваё права на атрыманне крэдыту іншай асобе (якая з’яўляецца членам сям’і і (або) блізкім сваякам удзельніка, а таксама блізкім сваякам мужа (жонкі) удзельніка, якія не дасягнулі агульнаўстаноўленага пенсіённага ўзросту або атрымліваюць і працягваюць ажыццяўляць працоўную дзейнасць);
  • Выплата працэнтаў за карыстанне крэдытам ажыццяўляецца раўнамернымі ўзносамі, што дазваляе планаваць расходы сямейнага бюджэту на працяглы перыяд часу;
  • Крэдыт прадастаўляецца незалежна ад патрэбы ў паляпшэнні жыллёвых умоў;
  • Мноства зручных спосабаў пагашэння крэдыту (у тым ліку ў інфакіёсках банка, праз сістэму "Інтэрнэт-банкінг" і паслугу "М-банкінг", Аўтааплата);
  • Афармленне крэдыту грамадзянам, якія атрымліваюць заработную плату (пенсію) ва ўстановах банка магчыма без прадастаўлення даведкі аб даходах.

Умовы

Памер крэдыту:

да 75 % кошту будаўніцтва жылога памяшкання 1

Тэрмін карыстання:

да 20 гадоў 2

Працэнтная стаўка:
(усталёўваць па жаданні ўдзельніка пры заключэнні крэдытнага дагавора)

- стаўка рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь плюс тры працэнтных пункта (плюс адзін працэнтны пункт, па дагаворах жыллёвых зберажэнняў, заключаных да 01.10.2021)3

або

- сярэднеўзважаная стаўка рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь за перыяд з месяца заключэння дагавору жыллёвых зберажэнняў па месяц, які папярэднічае месяцу заключэння крэдытнага дагавору, павялічаная на тры працэнтных пункта (плюс адзін працэнтны пункт, па дагаворах жыллёвых зберажэнняў, заключаных да 01.10.2021)

Парадак выплаты працэнтаў:

шляхам унясення раўнамерных узносаў у перыяд пагашэння

Спосаб прадастаўлення крэдыту:

безнаяўным пералічэннем на рахункі трэціх асоб

Забеспячэнне:

па крэдыце ў памеры, які не перавышае 100 тыс. рублёў
паручыцельства фізічных (ай) асоб(ы), заклад (іпатэка) нерухомай маёмасці крэдытаатрымальніка або трэцяй асобы, не абцяжаранай правамі трэціх асоб і арыштамі, і іншыя спосабы, прадугледжаныя заканадаўствам, акрамя закладу рухомай маёмасці, няўстойкі і страхавання рызыкі невяртання крэдыту

па крэдыце ў памеры звыш 100 тыс. рублёў
заклад (іпатэка) пабудаванага з прыцягненнем крэдыту жылога памяшкання і паручыцельства фізічных(ай) асоб(ы)

1 Памер крэдыту вызначаецца зыходзячы з велічыні грашовых сродкаў, вызначаных па выніках ашчаднага этапу, з улікам крэдытаздольнасці ўдзельніка і магчымасці прыняцця (дастатковасці) прапанаванага спосабу забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытным дагаворы.

2 Пагашэнне асноўнага доўгу па крэдыце ажыццяўляецца:

  • пры будаўніцтве жылых памяшканняў у шматкватэрных жылых дамах – з наступнага месяца пасля заканчэння 18 месяцаў, наступных за месяцам прыёмкі ў эксплуатацыю завершанага будаўніцтвам аб’екта нерухомасці, але не пазней чым праз тры гады пасля заключэння крэдытнага дагавору;
  • пры будаўніцтве аднакватэрных жылых дамоў (жылых памяшканняў у блакіраваных жылых дамах) – з наступнага месяца пасля заканчэння 18 месяцаў, наступных за месяцам прыёмкі ў эксплуатацыю завершанага будаўніцтвам аб’екта нерухомасці, але не пазней чым праз чатыры гады пасля заключэння крэдытнага дагавору.

3 Пры змяненні стаўкі рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэс­публікі Беларусь налічэнне працэнтаў з дня яе змянення ажыццяўляецца зыходзячы з памеру нанава ўстаноўленай стаўкі рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь.

Права ўдзельніка на атрыманне крэдыту ўзнікае пасля выканання ім умоў дагавору жыллёвых зберажэнняў па заканчэнні ашаднага этапу, на працягу якога ажыццяўлялася накапленне і захоўванне грашовых сродкаў.

Атрымаць крэдыт можна на працягу аднаго года з дня заканчэння дагаворнага тэрміну ашчаднага этапу.

У рамках аднаго дагавору жыллёвых зберажэнняў удзельнік можа пабудаваць (набыць) толькі адно жылое памяшканне.

Пры прадастаўленні крэдыту на фінансаванне нерухомасці фізічным асобам, якія атрымліваюць фінансавую дапамогу дзяржавы на пагашэнне раней атрыманых крэдытаў у адпаведнасці з заканадаўствам, магчыма правядзенне ацэнкі плацежаздольнасці з улікам памеру штомесячна аказваемай фінансавай дапамогі пры ўмове прадстаўлення заяўнікам дакумента, які пацвярджае яе аказанне з пазначэннем памеру штомесячна аказваемай фінансавай дапамогі.

Неабходныя дакументы

  • копія пашпарта Крэдытаатрымальніка і паручыцеля(ў) (пры выбары спосабу забеспячэння па крэдыце – паручыцельства фізічных асоб), з прад’­яўленнем арыгінала;
  • даведкі аб даходах фізічнай асобы для атрымання крэдыту, афармлення паручыцельства [1];
  • згода Крэдытаатрымальніка і паручыцеляў на прадастаўленне крэдытнай справаздачы з Крэдытнага рэгістра Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь. Згода на прадастаўленне крэдытнай справаздачы можа быць аформлена Заяўнікам у Нацыянальным банку Рэспублікі Беларусь. У гэтым выпадку крэдытная справаздача з Крэдытнага рэгістра Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь прадастаўляецца Заяўнікам у Банк самастойна;
  • згода Крэдытаатрымальніка і паручыцеля(ў) на прадастаўленне Банку звестак аб ім Нацыянальным банкам Рэспублікі Беларусь і на праверку Банкам яго персанальных даных і іншай прадстаўленай інфармацыі;
  • звесткі для вызначэння памеру крэдыту па дагаворы жыллёвых зберажэнняў фарміруюцца работнікам аддзела іпатэчнага і льготнага крэдытавання пры звароце ў банк.

[1] «Тэрмін дзеяння даведак - 30 каляндарных дзён пасля іх выдачы. Датай выдачы лічыцца пазначаная на даведцы дата рэгістрацыі прадпрыемства (арганізацыі), якое выдала такую даведку».

пры будаўніцтве аднакватэрнага жылога дома (жалога(ых) памяшкання(ў) у блакіраваным жылым доме) за выключэннем жылых дамоў, якія будуюцца на ўмовах долевага ўдзелу, у складзе арганізацыі забудоўшчыкаў:

  • пасведчанне аб дзяржаўнай рэгістрацыі зямельнага ўчастка або іншы дакумент, які сведчыць права на зямельны ўчастак (копія і арыгінал для агляду);
  • даведка аб кошце будаўніцтва аднакватэрнага жылога дома (жылога(ых) памяшкання(ў) у блакіраваным жылым доме) у бягучых цэнах, астаткавага кошту ў бягучых цэнах, а таксама тэхніка-эканамічных паказчыках жылога памяшкання (агульная плошча, будаўнічы аб’ём, колькасць пакояў, этажоў і да т. п.);
  • пры ажыццяўленні будаўніцтва падрадным спосабам – дагавор будаўнічага падраду, заключанага на будаўніцтва аб’екта «пад ключ», або на выкананне асобных этапаў работ (копія дагавору і арыгінал для агляду).

пры будаўніцтве жылога(ых) памяшкання(ў) у шматкватэрных жылых дамах арганізацыі забудоўшчыкаў:

  • дагавор будаўніцтва жылога памяшкання ў складзе арганізацыі забудоўшчыкаў, заключаны на імя Крэдытаатрымальніка (копія дагавору і арыгінал для агляду);
  • даведка органа кіравання арганізацыі забудоўшчыкаў аб уключэнні Заяўніка ў члены арганізацыі забудоўшчыкаў, прыкладным сметным кошце кватэры, яе тэхнічнай характарыстыцы, памеры ўнесеных сродкаў, памеры чарговага ўзносу, тэрміне заканчэння будаўніцтва, з пазначэннем рэквізітаў і рахунку арганізацыі забудоўшчыкаў, даце выдачы і рэгістрацыйным нумары дазволу на будаўніцтва жылога дома, даце і рэгістрацыйным нумары заключанага дагавору падраду.

пры будаўніцтве аднакватэрнага жылога дома, (жылога(ых) памяшкання(ў) у блакіраваным жылым доме) у складзе арганізацыі забудоўшчыкаў:

  • дагавор будаўніцтва аднакватэрнага жылога дома, (жылога(ых) памяшкання(ў) у блакіраваным жылым доме) у складзе арганізацыі забудоўшчыкаў, заключаны на імя Крэдытаатрымальніка (копія дагавору і арыгінал для агляду);
  • графік будаўніцтва аб’екта і звесткі аб зямельным участку, на якім будзе размешчаны аднакватэрны, блакіраваны жылы дом і (або) іншыя аб’екты нерухомасці (копія і арыгінал для агляду);

даведка органа кіравання арганізацыі забудоўшчыкаў аб уключэнні Заяўніка ў члены арганізацыі забудоўшчыкаў, аб прыкладным сметным кошце аднакватэрнага жылога дома, (жылога(ых) памяшкання(ў) у блакіраваным жылым доме), тэхнічных характарыстыках, памеры ўнесеных сродкаў, памеры чарговага ўзносу, тэрміне заканчэння будаўніцтва, з пазначэннем рэквізітаў і рахунку арганізацыі забудоўшчыкаў, даце выдачы і рэгістрацыйным нумары дазволу на будаўніцтва жылога дома, даце і рэгістрацыйным нумары заключанага дагавору падраду.

пры будаўніцтве аднакватэрных жылых дамоў, жылых і (або) нежылых памяшканняў у блакіраваных жылых дамах і (або) іншых аб’ектаў нерухомасці, жылога(ых) памяшкання(ў) на ўмовах долевага ўдзелу:

  • дагавор стварэння аб’екта долевага будаўніцтва, зарэгістраваны ў вызначаным парадку мясцовымі выканаўчымі і распараджальнымі органамі (копія дагавору і арыгінал для агляду);
  • даведка ўдзельніка будаўніцтва жылога памяшкання.

пры будаўніцтве жылых памяшканняў шляхам набыцця жыллёвых аблігацый:

  • дагавор (пагадненне) на будаўніцтва жылога памяшкання шляхам набыцця жыллёвых аблігацый, заключаны з эмітэнтам жыллёвых аблігацый (копія дагавору і арыгінал для агляду).

Для індывідуальных прадпрымальнікаў дадаткова

  • копіі пасведчання аб дзяржаўнай рэгістрацыі, ліцэнзіі (пры наяўнасці), з прад'яўленнем арыгіналаў;
  • звесткі аб даходах індывідуальнага прадпрымальніка;
  • даведка абслуговага банка аб руху грашовых сродкаў па бягучым рахунку за апошнія тры месяцы, аб наяўнасці картатэкі да бягучага рахунку (даведка не ўяўляецца ў выпадку, калі індывідуальны прадпрымальнік працуе без адкрыцця рахунку; пры наяўнасці рахунку ва ўстанове Банка, па даручэнні заяўніка можа быць запытана выпіска з бягучага рахунку за тры апошнія месяцы, якія папярэднічаюць месяцу звароту за крэдытам);
  • падатковая дэкларацыя (разлік) за апошні справаздачны перыяд. Падатковая дэкларацыя падаецца, калі індывідуальны прадпрымальнік працуе без адкрыцця рахунку альбо пры адсутнасці атрымання грашовых сродкаў на яго;

 

Дакументы, якія прадастаўляюцца пры забеспячэнні выканання абавязацельстваў па крэдыце закладам (іпатэкай) нерухомай маёмасці

  • выпіска з Адзінага дзяржаўнага рэгістра нерухомай маёмасці, правоў на яе і здзелак з ёй аб адсутнасці абцяжарання правамі трэціх асоб і арыштаў на прадмет закладу
  • абавязковая незалежная ацэнка кошту прадмета закладу (не прадастаўляецца ў выпадках прадастаўлення ў заклад (іпатэку) рэканструюемага (рэканструяванага) з прыцягненнем крэдыту жылога памяшкання ў сілу заканадаўства; рэканструюемага (набываемага) з прыцягненнем крэдыту жылога памяшкання).

Пры прадастаўленні ў заклад (іпатэку) аднакватэрнага жылога дома з адначасовай іпатэкай па тым жа дагаворы зямельнага ўчастка, на якім ён знаходзіцца, або часткі гэтага ўчастка, якая функцыянальна забяспечвае закладваемы аб’ект, або прыналежнага заклададавальніку права арэнды гэтага ўчастка або яго адпаведнай часткі – у выніках ацэнкі павінен быць выдзелены кошт зямельнага ўчастка (права арэнды зямельнага ўчастка).

Пералік дакументаў для афармлення дагавору аб закладзе аўтатранспартнага сродку

З мэтай атрымання крэдыту ўдзельнік звяртаецца ў аддзел іпатэчнага крэдытавання (у тым ліку да работніка на працоўным месцы з аддаленым доступам).