4/8 лет
Срок кредита
Возможность выбора продолжительности
грейс-периода при оформлении заявки на кредит
от 0,0001%
Ставка
|
Возобновляемая кредитная линия |
Невозобновляемая кредитная линия |
|
Срок кредита: 8 лет |
Срок кредита: 4 года |
| Возможность выбора продолжительности грейс-периода при оформлении заявки на кредит | |
| Погашение основного долга через 36 месяцев после заключения кредитного договора | Погашение основного долга через 12 месяцев после заключения кредитного договора |
|
Ставка: 0,0001% - 11,5% в грейс -период 18,2% –18,5% |
|
Преимущества кредита
- Возможность самостоятельно заполнить онлайн-заявку на кредит на корпоративном веб-сайте банка, с использованием систем Интернет-банкинг, М-Банкинг.
- Возможность выбора продолжительности грейс-периода при оформлении заявки на кредит.
- Сниженная процентная ставка в течение грейс-периода при совершении безналичных операций, включая операции с использованием АИС «Расчет» (ЕРИП).
- Оформление и обслуживание кредитной карточки в течение срока ее действия без вознаграждения.
- По кредитам с возобновляемой кредитной линией: смена ПИН-кода по кредитной карточке и SMS-оповещение о приходных и расходных операциях в течение первых 3-х месяцев, следующих за месяцем выдачи карточки, – без взимания вознаграждения.
- Возможность оформления кредита без предоставления справки о доходах.
- Удобные способы погашения кредита (в отделениях и инфокиосках банка, с использованием систем Интернет-банкинг, М-Банкинг, Автооплата), досрочное погашение – без ограничений и комиссий.
- Возможность оформления заявки на кредит в каналах ДБО[1] без поручителей и страховок.
[1] К каналам ДБО относятся корпоративный веб-сайт банка при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации (МСИ), в т.ч. с использованием биометрических данных (фотоподтверждение) в случае заключения кредитного договора в электронном виде, системы Интернет-банкинг при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации (МСИ) с использованием биометрических данных (фотоподтверждение) в случае заключения кредитного договора в электронном виде,М-Банкинг при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации (МСИ) с использованием биометрических данных (фотоподтверждение) в случае заключения кредитного договора в электронном виде.
Требования к заявителю
- Кредит предоставляется дееспособным физическим лицам (гражданам Республики Беларусь, иностранным гражданам (лицам без гражданства)) В зависимости от способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, постоянно проживающим в Республике Беларусь и имеющим доход в Республике Беларусь или в организациях Российской Федерации (других государств), относящихся к Интеграционным объединениям на постсоветском пространстве, перечисленным на веб-сайте Министерства иностранных дел.
Оформление кредита
Заявка на кредит может быть оформлена в отделениях банка, через каналы ДБО[1].
[1] К каналам ДБО относятся корпоративный веб-сайт банка при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации (МСИ), в т.ч. с использованием биометрических данных (фотоподтверждение) в случае заключения кредитного договора в электронном виде, системы Интернет-банкинг при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации (МСИ) с использованием биометрических данных (фотоподтверждение) в случае заключения кредитного договора в электронном виде,М-Банкинг при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации (МСИ) с использованием биометрических данных (фотоподтверждение) в случае заключения кредитного договора в электронном виде.
Возможность оформления заявки на кредит в каналах ДБО предоставляется физическим лицам – держателям дебетовой банковской платежной карточки, виртуальной карточки ОАО «АСБ Беларусбанк» в белорусских рублях.
Физическим лицам, получающим доходы от предпринимательской деятельности, деятельности, не требующей регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя в соответствии с законодательством, а также доходы за проданную сельскохозяйственную продукцию, от предоставления по договору найма жилых помещений и сдачи в аренду другого недвижимого имущества, от самостоятельной профессиональной деятельности, возможность оформления заявки на кредит предоставляется только в отделениях банка.
Условия|
|
Возобновляемая кредитная линия |
Невозобновляемая кредитная линия |
|
Размер кредита |
в пределах платежеспособности кредитополучателя, но не менее 100,0 белорусских рублей* * Физическим лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, в том числе физическим лицам, осуществляющим деятельность, не требующую регистрации в качестве индивидуального предпринимателя в соответствии с законодательством – в размере, не превышающем 600 базовых величин, в пределах платежеспособности кредитополучателя, но не менее 100,0 белорусских рублей. |
|
|---|---|---|
|
Процентная ставка |
при подаче заявки на кредит в отделениях банка |
при подаче заявки на кредит через каналы ДБО [1] |
|
при совершении операций по снятию наличных денежных средств, по переводу [2] денежных средств без использования АИС «Расчет» (ЕРИП) |
||
|
ставка рефинансирования НБ + 8,75 п.п. (переменная ставка) [3] |
ставка рефинансирования НБ + 8,45 п.п. (переменная ставка) [3] |
|
|
при совершении безналичных операций, включая операции с использованием АИС «Расчет» (ЕРИП) |
||
|
в течение грейс‑периода с учетом срока действия грейс‑периода: 1 месяц – 0,0001 % годовых; 2 месяца – 4,5 % годовых; 3 месяца – 7,5 % годовых; 4 месяца – 9,5 % годовых; 5 месяцев – 11,5 % годовых (фиксированная ставка) по истечении грейс‑периода – ставка рефинансирования НБ + 8,75 п.п. (переменная ставка) [3] Срок действия грейс-периода определяется заявителем при оформлении заявления-анкеты и предоставляется повторно по истечении первого и второго года после заключения кредитного договора |
в течение грейс‑периода с учетом срока действия грейс‑периода: 1 месяц – 0,0001 % годовых; 2 месяца – 4,5 % годовых; 3 месяца – 7,5 % годовых; 4 месяца – 9,5 % годовых; 5 месяцев – 11,5 % годовых (фиксированная ставка) по истечении грейс‑периода – ставка рефинансирования НБ + 8,45 п.п. (переменная ставка) [3] Срок действия грейс-периода определяется заявителем при оформлении заявления-анкеты |
|
|
[1] К каналам ДБО относятся корпоративный веб-сайт банка (при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации), системы Интернет-банкинг, М-Банкинг. [2] Перевод денежных средств – перевод (перечисление) денежных средств с использованием кредитной банковской платежной карточки или ее реквизитов на текущий (расчетный) банковский счет (в том числе с базовыми условиями обслуживания) кредитополучателя и (или) другого физического лица, открытый в ОАО «АСБ Беларусбанк» либо в другом банке, доступ к которому обеспечен при использовании дебетовой банковской платежной карточки. [3] При изменении ставки рефинансирования НБРБ начисление процентов со дня ее изменения осуществляется исходя из размера вновь установленной ставки рефинансирования НБРБ. |
||
|
Способ предоставления кредита |
с использованием кредитной банковской платежной карточки Вознаграждение (плата) за выдачу карточки не взимается. |
|
|
Срок кредита |
8 лет |
4 года |
|
Срок предоставления кредита |
в течение 36 месяцев, следующих за месяцем заключения кредитного договора |
в течение 12 месяцев, следующих за месяцем заключения кредитного договора |
|
Срок действия кредитной карточки |
3 года, следующих за месяцем выдачи кредитной карточки |
1 год, следующий за месяцем выдачи кредитной карточки |
|
Порядок погашения кредита и процентов |
– основной долг – ежемесячно, равными долями в течение 59 месяцев, начиная со следующего месяца после истечения 36 месяцев, следующих за месяцем выдачи кредитной карточки |
– основной долг – ежемесячно, равными долями в течение 35 месяцев, начиная со следующего месяца после истечения 12 месяцев, следующих за месяцем выдачи кредитной карточки |
|
– проценты – ежемесячно, начиная со следующего месяца после выдачи кредита в сумме, рассчитанной исходя из остатка задолженности по кредиту |
||
|
Способы погашения кредита и процентов |
– наличными денежными средствами в кассу ОАО «АСБ Беларусбанк»; – в безналичном порядке, в том числе с использованием систем Интернет-банкинг, М-Банкинг, через инфокиоски банка Вознаграждение (плата) за совершение операций по погашению кредита не взимается. |
|
|
Способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору |
неустойка* (при оформлении заявки на кредит через каналы ДБО), поручительство физических лиц Размер кредита под неустойку для граждан в возрасте до 60 лет не может превышать 300 базовых величин на дату регистрации заявления-анкеты (для граждан, находящихся в возрасте от 60 до 65 лет – 100 базовых величин на дату регистрации заявления-анкеты). Максимальная сумма кредита с принятием в обеспечение возврата кредита неустойки, с учетом ранее полученных кредитов под неустойку в ОАО «АСБ Беларусбанк», не может превышать 30000,0 белорусских рублей. * Для граждан Республики Беларусь, не достигших 65-летнего возраста на дату регистрации заявления-анкеты. Иностранным гражданам (лицам без гражданства) кредит предоставляется под поручительство физических лиц. |
|
|
Стоимость обязательных платных услуг, которые оказываются банком при заключении договоров в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору [3] |
оформление каждого договора поручительства с физическим лицом – 40,0 белорусских рублей |
|
|
Информация о дополнительных платных услугах [3] |
– за снятие наличных денежных средств с кредитной карточки в других банках (без учета вознаграждения других банков) 3 % от суммы снятых кредитных средств (минимум 6,5 белорусских рублей); – за снятие наличных денежных средств с кредитной карточки в банкоматах других банков (без учета вознаграждения других банков) 2,5 % от суммы снятых кредитных средств (минимум 3,0 белорусских рубля); – за перевыпуск в случае утери (хищения) карточки (ее реквизитов), изготовление дубликата карточки 6,5 белорусских рублей; – за блокировку карточки 1,5 белорусских рубля; – за повторную генерацию ПИН-кода карточки в системе Интернет-банкинг, с использованием услуги М-Банкинг 2,5 белорусских рубля; – за перевод денежных средств с кредитной карточки на дебетовую карточку другого банка 2,5% от суммы (минимум 1,0 белорусский рубль). Заявитель вправе согласиться или отказаться от оказания каждой из дополнительных платных услуг. |
|
|
[3] Вознаграждение (определяется на дату заключения кредитного договора и оплачивается в соответствии со Сборником вознаграждений за операции, выполняемые ОАО «АСБ Беларусбанк» и может изменяться в течение срока действия кредитного договора) |
||
|
Срок рассмотрения пакета документов |
не позднее следующего рабочего дня (физическим лицам, достигшим 65-летнего возраста на дату регистрации заявления-анкеты – на второй рабочий день, следующий за днем поступления заявки на кредит) |
|
|
Досрочное погашение |
может осуществляться без ограничений с одновременной уплатой процентов за фактическое время пользования кредитом |
|
|
Целевое использование кредита |
отсутствует |
|
Оценка кредитоспособности (платежеспособности) заявителя (поручителя)
Оценка платежеспособности осуществляется на основании документов, подтверждающих доходы заявителя (поручителя) за 3 последних месяца (по поручению клиента может формироваться выписка со счета, открытого в ОАО «АСБ Беларусбанк» на который зачисляется доход без предоставления иного документа).
Заявителем (поручителем) могут не предоставляться документы, подтверждающие размер заработной платы (денежного довольствия), за исключением физических лиц, достигших общеустановленного пенсионного возраста. В этом случае оценка кредитоспособности осуществляется исходя из среднемесячного дохода, не превышающего 30 базовых величин на дату регистрации заявки на кредит.
Гражданам, достигшим общеустановленного пенсионного возраста, кредиты предоставляются исходя из размера пенсии и 50 % среднемесячной заработной платы после вычета обязательных удержаний за последние три месяца – если пенсионер осуществляет трудовую деятельность, среднемесячного дохода после вычета обязательных удержаний, дополнительных расходов, связанных с извлечением доходов за шесть месяцев – в случае осуществления предпринимательской деятельности, деятельности, не требующей регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
При расчете платежеспособности заявителя (поручителя) определяется чистый доход, остающийся в распоряжении заявителя (поручителя) после уплаты платежей по действующим и предоставляемому кредиту, чтобы указанный чистый доход заявителя (поручителя) составлял не менее размера бюджета прожиточного минимума.
Ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий кредитного договора
За неисполнение (ненадлежащее исполнение) денежных обязательств по возврату (погашению) кредита и (или) уплате процентов за пользование им:
– несвоевременный возврат (погашение) кредита – пеня в размере 1/365(366) от 0,3 процентной ставки за пользование кредитом, начисленная за каждый календарный день просрочки;
– несвоевременный возврат (погашение) процентов – пеня в размере 1/365(366) процентной ставки за пользование кредитом, начисленная за каждый календарный день просрочки;
– в случае принятия в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору неустойки при наличии просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентам – неустойка в размере 1/365(366) от 0,5 действующей процентной ставки за пользование кредитом, начисленная за каждый календарный день просрочки на сумму просроченного долга и просроченных процентов;
– на сумму неурегулированного остатка задолженности* – штрафные санкции в размере ставки рефинансирования НБ с учетом ее изменения за период расчета.
*задолженность, образовавшаяся сверх предельного размера единовременной задолженности
За неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, вытекающих из кредитного договора:
– несвоевременное уведомление об изменении данных документа, удостоверяющего личность, в том числе фамилии, собственного имени, отчества (если таковое имеется), гражданства; адреса регистрации по месту жительства; места работы; телефонного номера (адреса электронного почтового ящика в сети Интернет) – штраф в размере 0,5 базовой величины, а при одновременном наличии непогашенной просроченной задолженности по кредиту и (или) процентам за пользование кредитом – штраф в размере 1 (одной) базовой величины, за каждый случай нарушения условий кредитного договора;
– несвоевременное предоставление документов для проверки кредитоспособности в период действия кредитного договора – штраф в размере 0,5 базовой величины;
– нарушение Условий оказания платежных услуг – в размере причиненного банку ущерба, а также штраф в размере 1 (одной) базовой величины за каждый случай нарушения (нарушение порядка инициирования, порядка проведения платежных операций с использованием карточки, за необеспечение (ненадлежащее обеспечение) защиты информации, в том числе сведений, составляющих банковскую и иную охраняемую законом тайну).
Порядок досрочного возврата кредита
Документы для получения кредита и оценки кредитоспособности заявителя (поручителя)- документ, удостоверяющий личность заявителя (поручителя);
- документы, подтверждающие доходы заявителя (поручителя) за 3 последних месяца: справки о доходах (по поручению клиента формируется выписка со счета, открытого в ОАО «АСБ Беларусбанк» на который зачисляется доход). Заявителем (поручителем) могут не предоставляться документы, подтверждающие размер заработной платы (денежного довольствия), за исключением физических лиц, достигших общеустановленного пенсионного возраста при осуществлении трудовой деятельности;
- согласие заявителя (поручителя) на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка;
-
согласие заявителя (поручителя) на обработку персональных данных при оказании электронной услуги ОАИС «Предоставление сведений о датах приема и увольнения застрахованного лица и суммах выплат, на которые начислены страховые взносы;
- согласие заявителя (поручителя) на предоставление информации о наличии сведений в информационных ресурсах, находящихся в ведении МВД.
Дополнительно предоставляются следующие документы:
Для индивидуальных предпринимателей
– оригинал лицензии (при наличии)/свидетельства о государственной регистрации с его копией;
– сведения о доходах ИП за последние шесть месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом (по форме банка);
– справка о движении денежных средств по счету за последние шесть месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом, о наличии/отсутствии ограничений по текущему (расчетному) банковскому счету;
– выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени за последние шесть месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом*.
* предоставляется плательщиком единого налога
Срок действия документов, подтверждающих доходы, — 30 календарных дней после их выдачи (оформления).
Для физических лиц, осуществляющих самостоятельную профессиональную деятельность, ремесленную деятельность, деятельность, не требующую регистрации физического лица в качестве ИП в соответствии с законодательством
Документы, подтверждающие доходы за проданную сельскохозяйственную продукцию, доходы от предоставления по договору найма жилых помещений и сдачи в аренду другого недвижимого имущества
– справки местных исполнительных и распорядительных органов;
– копия квитанции сельскохозяйственных, заготовительных организаций о сумме средств, выплаченных за сданную продукцию (с предъявлением оригинала);
– копия договора найма жилых помещений, аренды другого недвижимого имущества, зарегистрированные в установленном порядке (с предъявлением оригинала);
– сведения о доходах за последние шесть месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом (по форме банка).
Срок действия документов, подтверждающих доходы, — 30 календарных дней после их выдачи (оформления).
Так 
Не