Давернае кіраванне грашовымі сродкамі ў замежнай валюце
У сувязі з на ступленнем акалічнасцей непераадольнай сілы, якія перашкаджаюць выкананню ААТ «ААБ Беларусбанк» належным чынам абавязацельстваў п а кіраванні грашовымі сродкамі давернікаў па дагаворах Д К , магчымасць заключэння новых дагавораў давернага кіравання грашовымі сродкамі ў доларах ЗША і еўра недаступна.
Разам з тым, Банк прыняў наступныя рашэнні ў дачыненні да дзеючых дагавораў Д К у доларах ЗША і еўра:
- З 01.03.2022 не спаганяць базавую і пера менную часткі ўзнагароджання давернага кіраўніка ( п. 6.4.9 Зборніка узнагароджанняў за аперацыі, выконваемыя ААТ «ААБ Беларусбанк »);
- Датэрміновае вяртанне грашовых сродкаў з давернага кіравання ажыццяўляць без раней устаноўленага ліміту ( п. 3.2. У моў ажыццяўлення давернага кіравання грашовымі сродкамі ў замежнай валюце ў ААТ «ААБ Беларусбанк» ), у т. л . па дагаворах Д К у ра с. руб.;
- Прыпыніць налічэнне пені за парушэнне тэрмінаў выплаты ўзнагароджання давернаму кіраўніку за аказанне паслуг давернага кіравання грашовымі сродкамі ў лютым 2022 г, налічанага 28.02.2022 ( п. 9.4. У моў ажыццяўлення давернага кіравання грашовымі сродкамі ў замежнай валюце ў ААТ «ААБ Беларусбанк »).
ААТ «ААБ Беларусбанк» вядзе актыўную работ у па аднаўленні прадастаўлення паслугі Д К у поўным аб'ёме з улікам дзеючых абставін, характар якіх не прадугледжвае прагназавання тэрміну іх дзеяння. Інфармацыя аб далейшых дзеяннях і прынятых Банкам рашэннях будзе аператыўна даводзіцца.
Давернае кіраванне – гэта магчымасць пашырыць гарызонты інвес цір авання і павялічыць патэнцы яль ную даходнасць размяшчэння грашовых сродкаў за кошт аперацый з замежнымі каштоўнымі паперамі.
Паслуга арыентавана на кліентаў, якія:
- цікавяцца сусветнымі фінансавымі рынкамі і хочуць зарабляць на іх дынаміцы
- гатовы прыняць павышаныя рызыкі, звязаныя з валацільнасц ю рынкаў
- размяшчаюць сродкі на доўгатэрміновы перыяд
- імкнуцца дыверсіфікаваць свае ўкладанні
У мовы давернага кіравання
|
Форма кіравання |
«па загадзе» (аперацыі здзяйсняюцца на падставе распараджэнняў кліента) |
(партфельны кіраўнік самастойна здзяйсняе аперацыі на падставе вы бранай кліентам стратэгіі) толькі для членаў Клуба «Персона» |
|---|---|---|
|
Валюта |
RUB |
|
|
Мінімальная сума ў кіраванні |
500 тыс RUB |
5 млн RUB |
|
Мінімальны тэрмін дагавора |
1 год |
|
|
Каштоўныя паперы |
акцыі замежных кампаній, ETF (акцыі адкрытага інвестыцыйнага фонду), аблігацыі, еўрааблігацыі |
|
|
Ключавыя біржы |
MOEX, OTC (пазабіржавы рынак) |
|
|
У знагароджання банка |
ад 0,8 % |
ад 0,7 % |
|
ад сумы сродкаў пад кіраваннем |
||
|
Падаткаабкладанне даходаў |
атрыман ы прыбытак абкладаецца падаходным падаткам, банк выступае падатковым агентам | |
Патэнцыяль ная даходнасць кіравання не абмежавана, а канчатковы фінансавы вынік залежыць ад характару, прыма емых інвестыцыйных рашэнняў.
Карыстальнік сістэмы «Інтэрнэт-банкінг» мае магчымасць:
- заключыць дагавор давернага кіравання грашовымі сродкамі для формы «па загадзе»;
- падаць распараджэнне на куплю або продаж каштоўных папер для формы «па загадзе»;
- у несці грашовыя сродкі (першапачатковы і дадатковы ўзнос) з магчымасцю аплаты плацеж най картай;
- праглядзець бягучы склад актываў па названым дагаворы , у тым ліку пералік і колькасць каштоўных папер у разрэзе эмітэнтаў і інфармацыю аб астатку грашовых сродкаў;
- падаць заяву на папаўненне, частков ае вяртанне грашовых сродкаў, скасаванне дагавора, змяненне формы давернага кіравання, выплату даходаў.
Інвестыцыі ў каштоўныя паперы і іншыя інструменты фінансавага рынку ў ходзе давернага кіравання з'яўляюцца высокарызыкоўны м в іда м дзейнасці. Магчымасць атрымання даходаў у ходзе інвеставання непарыўна звязана з рызыкай фінансавых страт:
- памер атрыманага даходу будзе ніжэй чаканага;
- даход не будзе атрыманы наогул;
- частковая або поўная страта інвеставаных сродкаў (сродкаў, перададзеных банку ў давернае кіраванне).
Даверны кіраўнік не мае права гарантаваць як і -небудзь фінансавы вынік ад аперацый, якія ажыццяўляюцца ў ходзе давернага кіравання, а любыя вынікі дзейнасці давернага кіраўніка ў мінулым не з'яўляюцца гарантыяй даходаў даверніка ў будучыні.
Рын ачн ыя цэны на каштоўныя паперы і іншыя інструменты фінансавага рынку могуць змяняцца (павялічвацца або памяншацца). Такія змены знаходзяцца па-за кантрол ем давернага кіраўніка і адбываюцца пад уплывам мноства розных фактараў, верагоднасць наступлення якіх даверніка м ацэньваецца самастойна. Акрамя таго варта ўлічваць, што вынікі мінулых перыядаў не гарантуюць паўтарэння такіх жа вынікаў у будучыні. Даверны кіраўнік не нясе адказнасці перад даверніка м за страты і шкоду (уключаючы ўпушчаную выгаду), якія з'яўляюцца вынікам зм янення рыначных цэн .
Дадатковую інфармацыю Вы можаце атрымаць па:
- тэлефонах (017) 309 12 48, (029) 379 12 48;
- электроннай пошце ib@belarusbank.by
- Viber, Тэлеграма, WhatsApp (нумар (029) 379 12 48)
панядзелак–чацвер – з 9.00 да 17.30
пятніца – з 9.00 да 16.15
перапынак на абед – з 12.30 да 13.15
* Працягласць часу абслугоўвання кліентаў у дзень, які непасрэдна папярэднічае дзяржаўнаму святу або святочнаму дню, скарачаецца на адну гадзіну. Абслугоўванне кліентаў у дзяржаўныя святы і святочныя дні не ажыццяўляецца).
Банк прапануе наступныя формы давернага кіравання:
- «па загадзе» – банк здзяйсняе аперацыі з грашовымі сродкамі выключна па ўказанні даверніка, аформленым у выглядзе пісьмовага распараджэння;
- «поўнае» – банк самастойна здзяйсняе дзеянні з грашовымі сродкамі даверніка ў межах, абумоўленых дагаворам, з абавязковым інфармаваннем даверніка аб кожным здзейсненым ім дзеянні (калі іншае не прадугледжана дагаворам).
ААТ «ААБ Беларусбанк» у рамках «поўнай» формы давернага кіравання грашовымі сродкамі ў замежнай валюце прапануе наступныя стратэгіі кіравання:
|
Стратэгія
|
Кансерватыўная
|
Ўмераная
|
Агрэсіўная
|
Аблігацыйнай
|
Індывідуальная
|
|
Стратэгія
|
Кансерватыўная
|
Ўмераная
|
Агрэсіўная
|
Аблігацыйнай
|
Індывідуальная
|
| Мэта | захаваць грашовыя сродкі, зарабіць пры ўмераным узроўні рызык, мінімізаваць магчымыя страты | зарабіць, аптымізаваўшы суадносіны рызыкі і даходнасці | агрэсіўна зарабіць пры прыняцці высокага ўзроўню рызыкі | інвеставаць у ліквідныя актывы з фіксаванай даходнасцю (еўрааблігацыі і аблігацыі), захоўваючы і прымнажаючы грашовыя сродкі пры мінімізаванні магчымых рызык | індывідуальныя перавагі Кліента:
|
| Патэнцыяльная даходнасць партфеля | перавышэнне на 10% узроўню даходнасці аблігацый Мінфіна РБ | 80-100% ад дынамікі асноўных фондавых індэксаў | перавышэнне (на 10% і больш) дынамікі асноўных фондавых індэксаў | перавышэнне на 5-10% узроўню даходнасці аблігацый Мінфіна РБ | |
| Арыенцір даходнасці | 13-15% RUB гадавых | 18-22% RUB гадавых | >25% RUB гадавых | - | |
| Дапушчальная велічыня страт па партфелі | 10 - 15 % | 20 - 30 % | 40 - 50 % | - |
Даходнасць па аперацыях давернага кіравання залежыць ад прымаемых інвестыцыйных рашэнняў, відаў набываемых фінансавых інструментаў і гандлёвай стратэгіі.
У якасці патэнцыяльнаага арыентыру можна выкарыстоўваць дынаміку індэкса расійскага фондавага рынку IMOEX, у які ўключаны найбольш ліквідныя акцыі найбуйнейшых і дынамічна развіваючыхся расійскіх эмітэнтаў, віды эканамічнай дзейнасці якіх адносяцца да асноўных сектараў эканомікі.
За апошнія 5 гадоў поўная прыбытковасць індэкса IMOEX з улікам дывідэндных выплат склала каля 11 % гадавых.
Пры гэтым неабходна прымаць да увагі, што даверны кіраўнік не мае права гарантаваць які-небудзь фінансавы вынік ад аперацый, якія ажыццяўляюцца ў ходзе давернага кіравання, а любыя вынікі дзейнасці давернага кіраўніка ў мінулым не з'яўляюцца гарантыяй даходаў даверніка у будучыні
Усе выдаткі даверніка пры даверным кіраванні можна падзяліць на 3 групы.
Узнагароджанне банка, памер якога ўстаноўлены п. 6.4.9 Зборніка ўзнагароджанняў за банкаўскія аперацыі, выконваемыя ААТ «ААБ Беларусбанк»:
|
|
|
Базавая частка, % гадавых |
Пераменная частка, % |
За поўнае распараджэнне |
|
«па загадзе» |
0,8 - 1,0, но не менее 30 BYN и не более 1500 BYN в месяц |
отсутствует |
40 BYN |
|
|
«поўнае» для ўдзельнікаў клуба «Персона» |
Для ўладальнікаў карт Белкарт Максімум, Mastercard World Black Edition[1], Visa Signature (за выключэннем стратэгіі «Аблігацыйнай») |
0,8 - 1,0 |
5,0 |
отсутствует |
|
Для ўладальнікаў карт Mastercard World Black Edition[2], Visa Infinite (за выключэннем стратэгіі «Аблігацыйнай») |
0,7 |
5,0 |
отсутствует |
|
|
Для стратэгіі «Аблігацыйнай» |
0,8, но не более 1000 BYN в месяц |
- |
- |
|
[1] Прымяняецца да картках Mastercard World Black Edition, аформленых з 19.09.2023
[2] Прымяняецца да картках Mastercard World Black Edition, аформленых да 19.09.2023
Пакрыццё расходаў, панесеных даверным кіраўніком пры здзяйсненні аперацый - камісіі брокера і біржавы збор пры здзяйсненні аперацый па куплі-продажы каштоўных папер, а таксама камісія за паслугі па ўліку каштоўных папер дэпазітарыем. Памер названых выдаткаў залежыць ад тыпу, колькасці набываемых каштоўных папер і здзейсненых аперацый за справаздачны перыяд.
Узнагароджанне спаганяецца ў беларускіх рублях шляхам куплі банкам замежнай валюты па курсе, устаноўленым Нацыянальным банкам Рэспублікі Беларусь на дзень здзяйснення аперацыі.
Падаткаабкладанне атрыманых даходаў ажыццяўляецца ў адпаведнасці з заканадаўствам Рэспублікі Беларусь (у дадзены момант стаўка падаходнага падатку для фізічных асоб складае 13 %), а таксама ў асобных выпадках заканадаўствам замежных дзяржаў
Узнагароджанне за поўнае распараджэнне даверніка разлічваецца пры форме давернага кіравання «па загадзе» і ўяўляе сабой фіксаваную суму грашовых сродкаў, якая выплачваецца давернікам за кожнае выкананае (цалкам або часткова) даверным кіраўніком на працягу каляндарнага месяца распараджэнне.
У выпадку паступлення ў банк распараджэння, але з прычыны адсутнасці сустрэчных прапаноў на біржы па заяўленых параметрах узнагароджанне не спаганяецца.
У рамках давернага кіравання магчыма здзяйсненне аперацый з наступнымі каштоўнымі паперамі:
- акцыі і ETF, якія абарачаюцца на замежных фондавых біржах;
- аблігацыі замежных кампаній, еўрааблігацыі беларускіх і замежных эмітэнтаў.
ETF (Exchange Traded Funds) - замежны біржавы адкрыты інвестыцыйны фонд, акцыі (долі) якога свабодна абарачаюцца на фондавай біржы.
Купляючы ETF інвестар фактычна набывае пэўны набор інструментаў, якія выступаюць у якасці базавага актыву фонду, несучы пры гэтым мінімальныя выдаткі. У якасці такога базавага актыву (набору актываў) ETF могуць выступаць акцыі, аблігацыі, тавары, нерухомасць, валюта і інш. Большасць ETF з'яўляюцца індэкснымі (г. зн. у іх аснове ляжыць сукупнасць інструментаў, якая выкарыстоўваецца пры разліку пэўнага індэкса, напрыклад, фондавыя індэксы S&P500 або Dow Jones).
Рынак ETF прадстаўлены шырокай разнастайнасцю інструментаў, якія задавальняюць розныя патрэбы інвестараў.
