Перавагі
Умовы
|
Авердрафт прадастаўляецца фізічным асобам па рахунках з выкарыстаннем дэбетавай банкаўскай плацежнай карткі (за выключэннем бягучых (разліковых) банкаўскіх рахункаў з базавымі ўмовамі абслугоўвання), на якія ажыццяўляецца залічэнне заработнай платы (іншых даходаў) ад бюджэтных арганізацый і арганізацый сельскай гаспадаркі, на працягу 1 і больш месяцаў, якія папярэднічаюць месяцу афармлення заяўкі на крэдыт. |
|||
| Калькулятар авердрафта | |||
|---|---|---|---|
|
Памер авердрафтнага крэдыту |
у межах плацежаздольнасці крэдытаатрымальніка, але не менш за 200,0 беларускіх рублёў |
||
|
Працэнтная стаўка: |
стаўка рэфінансавання НБРБ + 4 п.п.(пераменная стаўка)1 1 Пры змяненні стаўкі рэфінансавання НБРБ налічэнне працэнтаў з дня яе змянення ажыццяўляецца зыходзячы з памеру нанава устаноўленай стаўкі рэфінансавання НБРБ. |
||
|
Спосаб прадастаўлення авердрафтнага крэдыту: |
па рахунку з выкарыстаннем дэбетавай банкаўскай плацежнай карткі (за выключэннем бягучых (разліковых) банкаўскіх рахункаў з базавымі ўмовамі абслугоўвання), на які ажыццяўляецца залічэнне заработнай платы (іншых даходаў) ад бюджэтных арганізацый1 і арганізацый сельскай гаспадаркі2, на працягу 1 і больш месяцаў, якія папярэднічаюць месяцу афармлення заяўкі на крэдыт. Безнаяўным пералічэннем. Узнагароджанне (плата) за пералічэнне грашовых сродкаў на рахунак не спаганяецца. 1Бюджэтныя арганізацыі – арганізацыі, якія ў адпаведнасці з Класіфікатарам тыпаў контрагентаў банкаў аднесены ААТ «ААБ Беларусбанк» да дзяржаўных органаў, рэспубліканскіх органаў дзяржаўнага кіравання і іншых органаў кіравання, мясцовых выканаўчых і распарадчых органаў, дзейнасць якіх фінансуецца з бюджэту. 2Арганізацыі сельскай гаспадаркі – арганізацыі, аднесеныя ААТ «ААБ Беларусбанк» да юрыдычных асоб дзяржаўнай формы ўласнасці, асноўным відам эканамічнай дзейнасці якіх у адпаведнасці з агульнадзяржаўным класіфікатарам Рэспублікі Беларусь з’яўляюцца раслінаводства і жывёлагадоўля, паляванне і прадастаўленне паслуг у гэтых галінах. |
||
|
Тэрмін прадастаўлення авердрафтнага крэдыту |
2 гады з дня заключэння дагавора авердрафтнага крэдыту |
||
|
Парадак пагашэння авердрафтнага крэдыту і працэнтаў |
для фізічных асоб, зарэгістраваных па месцы жыхарства ў населеных пунктах з колькасцю: |
||
|
звыш 50 тыс. чалавек |
ад 20 да 50 тыс. (уключна) чалавек |
менш за 20 тыс. чалавек |
|
|
– асноўны доўг – кожная прадстаўленая сума авердрафтнага крэдыту пагашаецца штомесячна роўнымі долямі на працягу 12 каляндарных месяцаў, пачынаючы з месяца, наступнага за месяцам прадастаўлення гэтай сумы авердрафтнага крэдыту |
– асноўны доўг – кожная прадстаўленая сума авердрафтнага крэдыту пагашаецца штомесячна роўнымі долямі на працягу 30 каляндарных месяцаў, пачынаючы з месяца, наступнага за месяцам прадастаўлення гэтай сумы авердрафтнага крэдыту |
– асноўны доўг – кожная прадстаўленая сума авердрафтнага крэдыту пагашаецца штомесячна роўнымі долямі на працягу 36 каляндарных месяцаў, пачынаючы з месяца, наступнага за месяцам прадастаўлення гэтай сумы авердрафтнага крэдыту |
|
|
– працэнты – штомесячна, пачынаючы з наступнага месяца пасля выдачы авердрафтнага крэдыту ў суме, разлічанай зыходзячы з астатку запазычанасці па авердрафтным крэдыце |
|||
|
Спосабы пагашэння авердрафтнага крэдыту і працэнтаў |
– шляхам утрымання з грашовых сродкаў, якія паступаюць на рахунак з дэбетавай карткай, да якога аформлены авердрафтны крэдыт; – наяўнымі грашовымі сродкамі ў касу ААТ «ААБ Беларусбанк»; – у безнаяўным парадку, у тым ліку з выкарыстаннем сістэм Інтэрнэт-банкінг, М-банкінг, праз устройствы самаабслугоўвання банка. Узнагароджанне (плата) за ажыццяўленне аперацый па пагашэнні авердрафтнага крэдыту не спаганяецца. |
||
|
Спосаб забеспячэння выканання абавязацельстваў па дагаворы авердрафтнага крэдыту |
няўстойка, пры ўмове заключэння дагавора (дадатковага пагаднення да дагавора) аб выкарыстанні карткі, звязанага з устанаўленнем ліміту авердрафту, у электронным выглядзе ў каналах ДБА, паручыцельства фізічных асоб |
||
|
Кошт абавязковых платных паслуг, якія аказваюцца банкам пры заключэнні дагавораў у мэтах забеспячэння выканання абавязацельстваў па дагаворы авердрафтнага крэдыту |
адсутнічае
|
||
|
Інфармацыя аб дадатковых платных паслугах |
адсутнічае
|
||
|
Тэрмін разгляду пакета дакументаў |
не пазней наступнага працоўнага дня (фізічным асобам, якія дасягнулі 65-гадовага ўзросту на дату рэгістрацыі заявы-анкеты, – на другі працоўны дзень, наступны за днём паступлення заяўкі на крэдыт) |
||
|
Датэрміновае пагашэнне |
можа ажыццяўляцца без абмежаванняў з адначасовай выплатай працэнтаў за фактычны час карыстання авердрафтным крэдытам |
||
|
Мэтавае выкарыстанне авердрафтнага крэдыту |
адсутнічае |
||
Ацэнка плацежаздольнасці ажыццяўляецца:
- на падставе выпіскі па рахунку, адкрытага ў ААТ «ААБ Беларусбанк», на які залічваецца даход заяўніка на працягу 1 (аднаго) і больш месяцаў;
- на падставе дакументаў, якія пацвярджаюць даходы паручыцеля за 3 апошнія месяцы (па даручэнні кліента можа фарміравацца выпіска з рахунку, адкрытага ў ААТ «ААБ Беларусбанк», на які залічваецца даход, без прадастаўлення іншага дакумента).
Грамадзянам, якія дасягнулі агульнаўстаноўленага пенсіённага ўзросту, крэдыты прадастаўляюцца зыходзячы з памеру пенсіі і 50% сярэднямесячнай заработнай платы пасля выліку абавязковых утрыманняў за апошнія тры месяцы – калі пенсіянер ажыццяўляе працоўную дзейнасць, сярэднямесячнага даходу пасля выліку абавязковых утрыманняў, дадатковых выдаткаў, звязаных з атрыманнем даходаў за шэсць месяцаў – у выпадку ажыццяўлення прадпрымальніцкай дзейнасці, дзейнасці, якая не патрабуе рэгістрацыі ў якасці індывідуальнага прадпрымальніка.
Пры разліку плацежаздольнасці заяўніка (паручыцеля) вызначаецца чысты даход, які застаецца ў распараджэнні заяўніка (паручыцеля) пасля выплаты плацяжоў па дзеючых і прадастаўляемым крэдыце, каб пазначаны чысты даход заяўніка (паручыцеля) складаў не менш памеру бюджэту пражытачнага мінімуму.
При расчете платежеспособности учитывается наличие у Заявителя обязательств по договорам поручительства.
За невыкананне (неналежнае выкананне) грашовых абавязацельстваў па вяртанні (пагашэнні) авердрафтнага крэдыту і (або) выплаце працэнтаў за карыстанне ім:
- несвоечасовае вяртанне (пагашэнне) крэдыту – пеня ў памеры 1/365(366) ад 0,3 працэнтнай стаўкі за карыстанне авердрафтным крэдытам, налічаная за кожны каляндарны дзень пратэрміноўкі;
- несвоечасовае вяртанне (пагашэнне) працэнтаў – пеня ў памеры 1/365(366) працэнтнай стаўкі за карыстанне авердрафтным крэдытам, налічаная за кожны каляндарны дзень пратэрміноўкі;
- у выпадку прыняцця ў якасці забеспячэння выканання абавязацельстваў па дагаворы авердрафтнага крэдыту няўстойкі пры наяўнасці пратэрмінаванай запазычанасці па асноўным доўгу – няўстойка ў памеры 1/365(366) ад 0,5 дзеючай працэнтнай стаўкі за карыстанне крэдытам, налічаная за кожны каляндарны дзень пратэрміноўкі на суму пратэрмінаванага доўгу.
За невыкананне (неналежнае выкананне) іншых абавязацельстваў, якія вынікаюць з дагавора авердрафтнага крэдыту:
- несвоечасовае інфармаванне аб змяненні даных дакумента, які сведчыць асобу, у тым ліку прозвішча, уласнага імя, імя па бацьку (калі такое маецца), грамадзянства; адраса рэгістрацыі па месцы жыхарства; месца працы; тэлефоннага нумара (адреса электронной почты (при наличии)) – штраф у памеры 0,5 базавай велічыні, а пры адначасовай наяўнасці непагашанай пратэрмінаванай запазычанасці па авердрафтным крэдыце і (або) працэнтах за карыстанне авердрафтным крэдытам – штраф у памеры 1 (адной) базавай велічыні, за кожны выпадак парушэння ўмоў дагавора авердрафтнага крэдыту;
- несвоечасовае прадастаўленне дакументаў для праверкі крэдытаздольнасці ў перыяд дзеяння дагавора авердрафтнага крэдыту – штраф у памеры 0,5 базавай велічыні.
-
па ініцыятыве кліента:
-
крэдытаатрымальнік мае права ажыццявіць поўнае датэрміновае пагашэнне авердрафтнага крэдыту з адначасовай выплатай працэнтаў за фактычны час карыстання крэдытам у перыяд дзеяння дагавора авердрафтнага крэдыту. Пры апошнім плацяжы выплачваюцца працэнты, роўныя розніцы паміж сумай налічаных працэнтаў з дня, наступнага за днём выдачы авердрафтнага крэдыту, па дзень поўнага яго вяртання (пагашэння) (уключна), зыходзячы з фактычна склаўшайся штодзённай запазычанасці па авердрафтным крэдыце, і сумай працэнтаў, выплачанай крэдытаатрымальнікам у перыяд карыстання авердрафтным крэдытам.
-
дапускаецца датэрміновае пагашэнне часткі авердрафтнага крэдыту з выплатай працэнтаў за фактычны час карыстання авердрафтным крэдытам. Пры гэтым датэрмінова пагашаная частка авердрафтнага крэдыту залічваецца ў лік пагашэння будучых плацяжоў па дагаворы авердрафтнага крэдыту без змяненняя перыядычнасці іх выплаты.
-
-
па ініцыятыве банка:
У сувязі з невыкананнем (неналежным выкананнем) абавязацельстваў па авердрафтным крэдыце крэдытаатрымальнік абавязаны вярнуць (пагасіць) крэдыт не пазней пятага чысла месяца, наступнага за месяцам заканчэння трохмесячнага тэрміну з дня атрымання паведамлення банка аб неабходнасці датэрміновага вяртання (пагашэння) авердрафтнага крэдыту.
Падставы для датэрміновага вяртання (пагашэння) авердрафтнага крэдыту:
-
несвоечасовае вяртанне (пагашэнне) авердрафтнага крэдыту і (або) выплаты працэнтаў за карыстанне ім;
-
у іншых выпадках, прадугледжаных заканадаўствам Рэспублікі Беларусь.
Падставы для спынення прадастаўлення авердрафтнага крэдыту:
-
незазабеспячэнне паступленняў заработнай платы (іншых даходаў) на рахунак кліента, да якога аформлены авердрафтны крэдыт у памеры, дастатковым для пагашэння авердрафтнага крэдыту і працэнтаў за карыстанне ім;
-
адсутнасць па рахунку кліента, да якога аформлены авердрафтны крэдыт, дзеючых картак больш за 3 месяцы з дня заканчэння тэрміну дзеяння раней аформленых картак.
Падставы для прыпынення прадастаўлення авердрафтнага крэдыту:
-
аднясенне запазычанасці па авердрафтным крэдыце і (або) працэнтах за карыстанне авердрафтным крэдытам на рахункі па ўліку пратэрмінаванай запазычанасці да поўнага пагашэння пратэрмінаванай запазычанасці;
-
змяненне статусу кліента з рэзідэнта на нерэзідэнта Рэспублікі Беларусь;
-
у іншых выпадках, прадугледжаных заканадаўствам Рэспублікі Беларусь, па іншых падставах, здольных паўплываць на выкананне кліентам абавязацельстваў па авердрафтным крэдыце.
-
Заяўка на авердрафт можа быць аформлена ў аддзяленнях банка і праз каналы ДБА[1].
[1] Да каналаў дба адносяцца карпаратыўны вэб-сайт банк i пры ідэнтыфікацыі заяўнікаў у міжбанкаўскай сістэме ідэнтыфікацыі (МСІ) з выкарыстаннем біяметрычных даных (фотапацвярджэнне), з заключэннем дадатковага пагаднення да дагавора з выкарыстаннем карткі, які змяшчае ўмовы авердрафтнага крэдытавання, у электронным выглядзе , сістэмы Інтэрнэт-банкінг i пры ідэнтыфікацыі заяўнікаў у міжбанкаўскай сістэме ідэнтыфікацыі (МСІ) з выкарыстаннем біяметрычных даных (фотапацвярджэнне), з заключэннем дадатковага пагаднення да дагавора з выкарыстаннем карткі, які змяшчае ўмовы авердрафтнага крэдытавання, у электронным выглядзе, ,М-банкінг i пры ідэнтыфікацыі заяўнікаў у міжбанкаўскай сістэме ідэнтыфікацыі (МСІ) з выкарыстаннем біяметрычных даных (фотапацвярджэнне), з заключэннем дадатковага пагаднення да дагавора з выкарыстаннем карткі, які змяшчае ўмовы авердрафтнага крэдытавання, у электронным выглядзе. .
Магчымасць афармлення заяўкі на авердрафтны крэдыт у каналах ДБА прадастаўляецца фізічным асобам – трымальнікам дэбетавай банкаўскай плацежнай карткі, віртуальнай карткі ААТ «ААБ Беларусбанк» у беларускіх рублях.
Афармленне заяўкі на крэдыт фізічным асобам, якія атрымліваюць даходы ад індывідуальнай прадпрымальніцкай дзейнасці (дзейнасці, якая ажыццяўляецца ў якасці індывідуальнага прадпрымальніка, самастойнай прафесійнай дзейнасці, рамеснай дзейнасці), дзейнасці, якая не адносіцца да прадпрымальніцкай у адпаведнасці з заканадаўствам, а таксама даходы за прададзеную сельскагаспадарчую прадукцыю, ад прадастаўлення па дагаворы найму іншых памяшканняў і здачы ў арэнду іншай нерухомай маёмасці, ажыццяўляецца ў аддзяленнях банка.
Авердрафт могуць атрымаць дзеяздольныя фізічныя асобы (грамадзяне Рэспублікі Беларусь, замежныя грамадзяне (асобы без грамадзянства)), якія пастаянна пражываюць у Рэспубліцы Беларусь і маюць даход у Рэспубліцы Беларусь, в том числе доход, получаемый через представительство иностранного юридического лица, находящегося на территории Республики Беларусь, або ў арганізацыях Расійскай Федэрацыі (іншых дзяржаў), якія адносяцца да Інтэграцыйных аб’яднанняў на постсавецкай прасторы, пералічаных на вэб-сайце Міністэрства замежных спраў.
Як аформіць крэдыт
Online у М-банкінгу
-
Крок 1
Скачайце дадатак М-банкінг з App Store або Google Play і зарэгіструйцеся, выконваючы падказкі дадатку. -
Крок 2
На галоўнай старонцы дадатку выберыце ўкладку «Фінансы», затым перайдзіце ў раздзел «Крэдыты» і націсніце кнопку «Адкрыць крэдыт/Авердрафт». Азнаёмцеся з умовамі, уключаючы спосабы пацвярджэння даходу і выкарыстанне персанальных даных. -
Крок 3
Выберыце спосаб афармлення заяўкі на крэдыт: «Без наведвання банка» (афармленне заяўкі і заключэнне крэдытнага дагавора адбываюцца ў электронным выглядзе) / «Без паручыцеляў», а таксама пазначце від авердрафта. Прайдзіце ідэнтыфікацыю ў МСІ з выкарыстаннем біяметрычных даных (фотапацвярджэнне) у выпадку выбару спосабу афармлення заяўкі на крэдыт «Без наведвання банка». -
Крок 4
Запоўніце ўсе неабходныя даныя і адпраўце заяўку на разгляд. Калі ўсе палі запоўнены карэктна, вы ўбачыце паведамленне: «Заяўка прынята ў работу». -
Крок 5
Інфармацыя аб прынятым рашэнні аб выдачы крэдыту вам будзе накіравана SMS-паведамленнем на нумар мабільнага тэлефона, пазначаны вамі ў анкеце. Афармляйце крэдыт хутка і зручна!
Online у Інтэрнэт-банкінгу
-
Крок 1
Увайдзіце ў сістэму Інтэрнэт-банкінг або зарэгіструйцеся, калі ў вас яшчэ няма доступу. -
Крок 2
На галоўнай старонцы дадатку выберыце ўкладку «Рахункі», затым перайдзіце ў раздзел «Крэдыты» і націсніце кнопку «Заяўка на крэдыт «Іпатэка-Экспрэс»/ спажывецкія крэдыты». -
Крок 3
Выберыце спосаб афармлення заяўкі на крэдыт: «Без наведвання банка» (афармленне заяўкі і заключэнне крэдытнага дагавора адбываюцца ў электронным выглядзе) / «Без паручыцеляў», а таксама пазначце від авердрафта. Прайдзіце ідэнтыфікацыю ў МСІ з выкарыстаннем біяметрычных даных (фотапацвярджэнне) у выпадку выбару спосабу афармлення заяўкі на крэдыт «Без наведвання банка». -
Крок 4
Запоўніце ўсе неабходныя даныя і адпраўце заяўку на разгляд. Калі ўсе палі запоўнены карэктна, вы ўбачыце паведамленне: «Заяўка прынята ў работу». -
Крок 5
Інфармацыя аб прынятым рашэнні аб выдачы крэдыту вам будзе накіравана SMS-паведамленнем на нумар мабільнага тэлефона, пазначаны вамі ў анкеце. Афармляйце крэдыт хутка і зручна!
Online на сайце
-
Крок 1
Адкрыйце Анлайн-заяўка на крэдыт. -
Крок 2
Выберыце спосаб афармлення заяўкі на крэдыт: «Без наведвання банка» (афармленне заяўкі і заключэнне крэдытнага дагавора адбываюцца ў электронным выглядзе) / «Без паручыцеляў», а таксама пазначце від авердрафта. Прайдзіце ідэнтыфікацыю ў МСІ з выкарыстаннем біяметрычных даных (фотапацвярджэнне) у выпадку выбару спосабу афармлення заяўкі на крэдыт «Без наведвання банка». -
Крок 3
Запоўніце ўсе неабходныя даныя і адпраўце заяўку на разгляд. Калі ўсе палі запоўнены карэктна, вы ўбачыце паведамленне: «Заяўка прынята ў работу». -
Крок 4
Інфармацыя аб прынятым рашэнні аб выдачы крэдыту вам будзе накіравана SMS-паведамленнем на нумар мабільнага тэлефона, пазначаны вамі ў анкеце. Афармляйце крэдыт хутка і зручна!
Ва ўстанове банка
-
Крок 1
Падрыхтуйце загадзя неабходны пакет дакументаў для афармлення крэдыту. -
Крок 2
Выберыце зручнае для вас аддзяленне банка, якое працуе са спажывецкімі крэдытамі. -
Крок 3
Звярніцеся з дакументам, які сведчыць асобу, і пакетам дакументаў да супрацоўніка аддзялення банка для афармлення заяўкі на крэдыт. Заключэнне крэдытнага дагавора ажыццяўляецца ў гэтым жа аддзяленні або ў каналах ДБА (карпаратыўны вэб-сайт банка, Інтэрнэт-банкінг, М-банкінг) при условии идентификации в МСИ с использованием биометрических данных (фотоподтверждение) у выпадку прыняцця ў якасці забеспячэння выканання абавязацельстваў няўстойкі. -
Крок 4
Інфармацыя аб прынятым рашэнні аб выдачы крэдыту вам будзе накіравана SMS-паведамленнем на нумар мабільнага тэлефона, пазначаны вамі ў анкеце. Афармляйце крэдыт хутка і зручна!
Дакументы для атрымання авердрафту і ацэнкі крэдытаздольнасці заяўніка (паручыцеля)
- дакумент, які сведчыць асобу заяўніка (паручыцеля);
- выпіска з рахунку заяўніка, адкрытага ў ААТ «ААБ Беларусбанк», на які залічваецца даход (фарміруецца па даручэнні кліента);
- дакументы, якія пацвярджаюць даходы паручыцеля (у выпадку прадастаўлення паручыцельства) за 3 апошнія месяцы: выпіска з рахунку, адкрытага ў ААТ «ААБ Беларусбанк», на які залічваецца даход (фарміруецца па даручэнні кліента) даведка аб даходах i Тэрмін дзеяння даведак - 30 каляндарных дзён пасля іх выдачы. Датай выдачы лічыцца пазначаная на даведцы дата рэгістрацыі прадпрыемства (арганізацыі), якое выдаў такую даведку.
- згода заяўніка (паручыцеля) на прадастаўленне крэдытнай справаздачы з Крэдытнага рэгістра Нацыянальнага банка.
- згода заяўніка (паручыцеля) на прадастаўленне інфармацыі аб наяўнасці звестак у інфармацыйных рэсурсах, якія знаходзяцца ў падпарадкаванні МУС.
- згода заяўніка (паручыцеля) на апрацоўку персанальных даных пры аказанні электроннай паслугі ААІС «Прадастаўленне звестак аб датах прыёму і звальнення застрахаванай асобы і сумах выплат, на якія налічаны страхавыя ўзносы.
Дадаткова прадастаўляюцца наступныя дакументы:
звесткі аб даходах ІП за апошнія шэсць месяцаў, якія папярэднічаюць месяцу звароту за крэдытам;
даведка аб руху грашовых сродкаў па рахунку за апошнія шэсць месяцаў, якія папярэднічаюць месяцу звароту за крэдытам, аб наяўнасці/адсутнасці абмежаванняў па бягучым (разліковым) банкаўскім рахунку;
выпіска з даных уліку падатковых органаў аб вылічаных і выплачаных сумах падаткаў, збораў (пошлін), пені за апошнія шэсць месяцаў, якія папярэднічаюць месяцу звароту за крэдытам *
* прадастаўляецца плацельшчыкам адзінага падатку
Тэрмін дзеяння дакументаў, якія пацвярджаюць даходы, — 30 каляндарных дзён пасля іх выдачы (афармлення).
звесткі аб даходах за апошнія шэсць месяцаў, якія папярэднічаюць месяцу звароту за крэдытам;
выпіска з даных уліку падатковых органаў аб вылічаных і выплачаных сумах падаткаў, збораў (пошлін), пені за апошнія шэсць месяцаў, якія папярэднічаюць месяцу звароту за крэдытам.
Тэрмін дзеяння дакументаў, якія пацвярджаюць даходы, — 30 каляндарных дзён пасля іх выдачы (афармлення).даведкі мясцовых выканаўчых і распарадчых органаў;
копія квітанцыі сельскагаспадарчых, нарыхтоўчых арганізацый аб суме сродкаў, выплачаных за здадзеную прадукцыю (з прад’яўленнем арыгінала);
копія дагавора найму жылых памяшканняў, арэнды іншай нерухомай маёмасці, зарэгістраваныя ва ўстаноўленым парадку (з прад’яўленнем арыгінала);
звесткі аб даходах за апошнія шэсць месяцаў, якія папярэднічаюць месяцу звароту за крэдытам (па форме банка).
Тэрмін дзеяння дакументаў, якія пацвярджаюць даходы, — 30 каляндарных дзён пасля іх выдачы (афармлення).
Пытанне-адказ
Да заключэння крэдытнага дагавора банк ажыццяўляе ацэнку крэдытаздольнасці заяўніка.
Пры правядзенні ацэнкі крэдытаздольнасці аналізуюцца крэдытная гісторыя заяўніка, у тым ліку наяўнасць запазычанасці па крэдытах, пазыках, лізінгу, факторынгу і іншых абавязацельствах у іншых банках, мікрафінансавых, лізінгавых арганізацыях, арганізацыях гандлю (сэрвісу). Вывучаюцца звесткі аб выкананні абавязацельстваў па рэгулярных плацяжах за жыллёва-камунальныя паслугі, паслугі сувязі і іншыя паслугі, а таксама іншыя акалічнасці, здольныя паўплываць на своечасовае выкананне абавязацельстваў па крэдытных дагаворах. Таксама вывучаецца яго плацежаздольнасць (даходы з улікам абавязковых утрыманняў з заработнай платы, плацяжы па выканаўчых лістах, аліментах).
Памер крэдыту вызначаецца зыходзячы з плацежаздольнасці крэдытаатрымальніка, такім чынам, каб доля штомесячных плацяжоў па крэдыце і працэнтах за карыстанне крэдытам (уключаючы плацяжы па раней атрыманых крэдытах) у суме сярэднямесячных даходаў заяўніка не перавышала ўстаноўлены банкам паказчык.
Акрамя таго, пры разліку плацежаздольнасці заяўніка па крэдытах на спажывецкія патрэбы, таксама вызначаецца чысты даход, які застаецца ў распараджэнні заяўніка пасля выплаты плацяжоў па дзеючым і прадастаўляемым крэдыце, які павінен складаць не менш за памер бюджэту пражытачнага мінімуму.Паручыцельства – адзін з самых распаўсюджаных спосабаў забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытах фізічных асоб.
Адносіны паміж паручыцелем і банкам афармляюцца дагаворам паручыцельства.
Прымаючы рашэнне стаць паручыцелем, грамадзяне, яшчэ да заключэння дагавораў паручыцельстваў, павінны ў поўнай меры ўсведамляць узнікаючыя рызыкі і дакладна вызначыцца, ці гатовы яны, у выпадку неабходнасці, пагашаць плацяжы па крэдыце і працэнтах за карыстанне ім замест таго чалавека, за якога яны паручаліся.
У практычнай рабоце маюць месца выпадкі, калі паручыцелі ў момант заключэння дагавору паручыцельства не валодаюць звесткамі аб наяўнасці ў крэдытаатрымальніка запазычанасці па раней атрыманых крэдытах у іншых банках (у тым ліку пратэрмінаванай), або інфармаваны толькі аб крэдытных дагаворах, заключаных крэдытаатрымальнікам у банку, дзе плануецца афармленне дагавору паручыцельства.
Разам з тым, для ацэнкі ступені прымаемых рызык патэнцыяльныя паручыцелі да заключэння дагавору паручыцельства маюць права самастойна атрымаць з Крэдытнага рэгістра Нацыянальнага банка інфармацыю аб крэдытнай гісторыі крэдытаатрымальніка, за якога паручаюцца, пры ўмове наяўнасці яго пісьмовай згоды.
У адпаведнасці з арт. 343 Грамадзянскага кодэкса Рэспублікі Беларусь пры невыкананнi або неналежным выкананнi крэдытаатрымальнікам забяспечанага паручыцельствам абавязацельства, паручыцель і крэдытаатрымальнік нясуць салідарную адказнасць перад крэдыторам.
Такім чынам, паручыцель нароўні з крэдытаатрымальнікам абавязаны забяспечыць пагашэнне крэдыту і працэнтаў за карыстанне ім, а таксама кампенсаваць судовыя выдаткі па спагнанні доўгу і іншыя страты крэдытора, у выпадку невыканання або неналежнага выканання крэдытаатрымальнікам абавязацельстваў па крэдытным дагаворы.
У выпадку невыканання даўжнiком абавязацельстваў па крэдытным дагаворы банк звяртаецца ў натарыяльную кантору для спагнання запазычанасці з крэдытаатрымальніка і паручыцеляў у прымусовым парадку. Пасля ўчынення выканаўчага надпісу ў рамках выканаўчага вядзення, спагнанне абарачаецца на грашовыя сродкi i iншую маёмасць не толькі крэдытаатрымальніка, але і паручыцеля. Акрамя таго, за невыкананне без уважлівых прычын маёмасных абавязацельстваў перад банкам можа быць часова абмежавана права грамадзяніна на выезд з Рэспублікі Беларусь.
У сваю чаргу, паручыцелі, якія выканалі абавязацельствы па крэдытным дагаворы, у адпаведнасці з арт. 345 Грамадзянскага кодэкса Рэспублікі Беларусь маюць права ў судовым парадку патрабаваць ад крэдытаатрымальніка пакрыцця страт, панесеных пры пагашэнні крэдыту і працэнтаў за карыстанне ім.Пералік падстаў спынення паручыцельства рэгламентаваны арт. 347 Грамадзянскага кодэкса Рэспублікі Беларусь:
Паручыцельства можа быць спынена ў выпадках:
– дастатковай крэдытаздольнасці крэдытаатрымальніка для выканання ім абавязацельстваў па крэдытным дагаворы і дастатковасці іншага забеспячэння;
– замены аднаго паручыцеля на іншага;
– дастатковага забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытным дагаворы;
– прадастаўлення крэдытаатрымальнікам іншага забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытным дагаворы.
Крэдытны рэгістр – аўтаматызаваная інфармацыйная сістэма Нацыянальнага банка, якая забяспечвае фарміраванне крэдытных гісторый, іх захоўванне і прадастаўленне крэдытных справаздач.
Установы банка прадастаўляюць і атрымліваюць звесткі з Крэдытнага рэгістра Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь аб крэдытных гісторыях крэдытаатрымальнікаў і іх паручыцеляў на падставе пісьмовых згод на прадастаўленне крэдытных справаздач, аформленых згодна з дадаткам 7 да Пастановы Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь ад 22.06.2018 №291 «Аб фарміраванні крэдытных гісторый і прадастаўленні крэдытных справаздач».
У далейшым, пры суправаджэнні выдадзеных крэдытаў, установы банка накіроўваюць у Крэдытны рэгістр Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь звесткі аб выкананні крэдытаатрымальнікамі (паручыцелямі) заключаных крэдытных дагавораў.Плацяжы па крэдыце, выплата працэнтаў за карыстанне крэдытам ажыццяўляюцца шляхам унясення наяўных грашовых сродкаў у касу ААТ «ААБ Беларусбанк», у безнаяўным парадку, у тым ліку з выкарыстаннем сістэм Інтэрнэт-банкінг, М-банкінг, праз устройствы самаабслугоўвання (інфакіёскі, інфакіёскі, абсталяваныя модулем прыёму наяўных грашовых сродкаў Cash-in, банкаматы-рэсайклеры).
Крэдытаатрымальнікі – трымальнікі плацежных картак ААТ «ААБ Беларусбанк», маюць магчымасць аплачваць плацяжы па крэдыце і працэнтах з дапамогай сістэм Інтэрнэт-банкінг, М-банкінг, а таксама праз устройствы самаабслугоўвання ААТ «ААБ Беларусбанк».
Трымальнікі плацежных картак іншых банкаў Рэспублікі Беларусь, маюць магчымасць аплачваць плацяжы па крэдыце і працэнтах па крэдытах, выдадзеных ААТ «ААБ Беларусбанк», ва ўстройствах самаабслугоўвання ААТ «ААБ Беларусбанк». Пры аплаце з дапамогай гэтых паслуг неабходна ўвесці нумар крэдытнага дагавора, а таксама пазначыць тры апошнія лічбы нумара дакумента, які сведчыць асобу. Узнагароджанне за ажыццяўленне названай аперацыі банкам не спаганяецца.
У сістэме АРІП укаранёна паслуга па аплаце крэдыту ААТ «ААБ Беларусбанк» за бягучы перыяд у беларускіх рублях (за выключэннем пратэрмінаваных плацяжоў, поўнага пагашэння крэдыту, у тым ліку бягучага плацяжу, які адначасова з’яўляецца апошнім плацяжом, а таксама плацяжоў будучых перыядаў). Аплата даступна з 3-га працоўнага дня па 25 чысло месяца ўключна праз каналы іншага банка, РУП «Белпошта», іншыя інтэрнэт-сэрвісы, якія прадастаўляюць магчымасць аплаты паслуг з дапамогай АІС «Разлік» (АРІП).
Працэнтны пункт – адзінка, якая прымяняецца для абазначэння змяненняў стаўкі працэнта.
Напрыклад, калі працэнтная стаўка за карыстанне крэдытам устаноўлена ў памеры стаўкі рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь, павялічанай на 3 працэнтныя пункты (3 п.п.), гэта значыць, што пры стаўцы рэфінансавання НБ РБ у памеры 9% гадавых, павялічанай на 3 п.п., стаўка па крэдыце складзе 12% гадавых.
Згодна з крэдытным дагаворам крэдытаатрымальнік абавязаны праінфармаваць банк аб змяненні даных дакумента, які сведчыць асобу, месца жыхарства (рэгістрацыі), грамадзянства, працы, прозвішча, імя, імя па бацьку, тэлефоннага нумару (адраса электронай паштовай скрыні ў сетцы Інтэрнэт), на які накіроўваецца інфармацыя Банка аб неабходнасці выплаты плацяжоў па крэдыце, а таксама іншых акалічнасцей, здольных паўплываць на выкананне абавязацельстваў па крэдытным дагаворы.
Кліенты – фізічныя асобы для змянення асабістых даных могуць звярнуцца ў любое падраздзяленне банка, пры гэтым даныя кліента актуалізуюцца па ўсіх яго банкаўскіх прадуктах (уклад, банкаўская плацежная картка, крэдыт).
Пры звароце ў аддзяленне кліент інфармуе банк у пісьмовай форме шляхам падпісання адпаведнага паведамлення, а пры звароце ў Іпатэчныя офісы (па крэдытах на нерухомасць) на падставе адвольнай заявы.
Паколькі адносіны паміж банкам і кліентам будуюцца на дагаворных прынцыпах – крэдытаатрымальнік нясе адказнасць за выкананне прынятых на сябе абавязацельстваў, у т. л. у частцы пісьмовага інфармавання крэдытадаўца аб змяненні персанальных даных.