Перавагі
Умовы
|
Ільготны крэдыт выпускнікам дзяржаўных устаноў адукацыі і ўстаноў адукацыі спажывецкай кааперацыі на набыццё нехарчовых спажывецкіх тавараў беларускай вытворчасці ў адпаведнасці з Указам Прэзідэнта Рэспублікі Беларусь ад 27.11.2000 №631 «Аб прадастаўленні льготных крэдытаў асобным катэгорыям грамадзян» |
|
|
Ільготны крэдыт прадастаўляецца па спісах, зацверджаных раённымі, гарадскімі (гарадоў абласнога і раённага падпарадкавання) выканаўчымі камітэтамі, мясцовымі адміністрацыямі раёнаў у гарадах, на падставе пісьмовых хадайніцтваў арганізацый, у якіх працуюць, праходзяць службу выпускнікі дзяржаўных устаноў адукацыі і ўстаноў адукацыі спажывецкай кааперацыі, якія атрымалі прафесійна-тэхнічную, сярэднюю спецыяльную, вышэйшую адукацыю.
Права на атрыманне льготнага крэдыту маюць выпускнікі дзяржаўных устаноў адукацыі і ўстаноў адукацыі спажывецкай кааперацыі, якія атрымалі прафесійна-тэхнічную, сярэднюю спецыяльную, вышэйшую адукацыю і прыступілі да працы, прызначаныя на дзяржаўную грамадзянскую пасаду, вайсковую пасаду, пасаду начальніцкага і радавога складу ваенізаваных арганізацый у парадку, вызначаным пунктам 1.2 Указа Прэзідэнта Рэспублікі Беларусь ад 27.11.2000 № 631 «Аб прадастаўленні льготных крэдытаў асобным катэгорыям грамадзян». Права на атрыманне льготнага крэдыту можа быць выкарыстана заяўнікам адзін раз на працягу аднаго года з даты прызначэння на першую пасаду або з даты пачатку дзеяння першага працоўнага дагавора, першага кантракта аб праходжанні ваеннай службы (заяўнікам, якія атрымалі вышэйшую адукацыю па накіраванні адукацыі «Ахова здароўя», – з даты пачатку дзеяння першага працоўнага дагавора па пасадзе ўрача-спецыяліста, правізара-спецыяліста). |
|
|
Памер крэдыту: |
да 30-кратнага памеру бюджэту пражытачнага мінімуму для працаздольнага насельніцтва ўключна, зацверджанага на дату заключэння крэдытнага дагавора, у межах плацежаздольнасці заяўніка |
|
Працэнтная стаўка: |
25% стаўкі рэфінансавання НБ (пераменная стаўка) 1 1 Пры змяненні стаўкі рэфінансавання НБРБ налічэнне працэнтаў з дня яе змянення ажыццяўляецца зыходзячы з памеру нанава устаноўленай стаўкі рэфінансавання НБРБ |
|
Спосаб прадастаўлення крэдыту |
шляхам безнаяўнага пералічэння на рахункі трэціх асоб (гандлёвых арганізацый і інш.) на падставе прадстаўленых дакументаў на аплату кошту нехарчовых спажывецкіх тавараў беларускай вытворчасці ў адпаведнасці з тэрмінамі, пазначанымі ў рахунку-фактуры і (або) дагаворы з арганізацыяй Узнагароджанне (плата) за пералічэнне грашовых сродкаў не спаганяецца. |
|
Тэрмін крэдыту: |
да 5 гадоў |
|
Тэрмін прадастаўлення крэдыту |
на працягу 30 каляндарных дзён з дня, наступнага за днём заключэння крэдытнага дагавора, і прадстаўлення крэдытаатрымальнікам забеспячэння выканання ім абавязацельстваў у адпаведнасці з крэдытным дагаворам на падставе заявы і дакументаў да аплаты і Пералічэнне ажыццяўляецца да 16.00, у пятніцу да 15.00 (у перадсвяточныя дні названы час скарачаецца на гадзіну) |
|
Парадак пагашэння крэдыту і працэнтаў |
на працягу 5 гадоў: - асноўны доўг – штомесячна роўнымі долямі па заканчэнні 6 месяцаў, наступных за месяцам заключэння крэдытнага дагавора; - працэнты – штомесячна роўнымі долямі па заканчэнні 6 месяцаў, наступных за месяцам заключэння крэдытнага дагавора |
|
Спосабы пагашэння крэдыту і працэнтаў |
– наяўнымі грашовымі сродкамі ў касу ААТ «ААБ Беларусбанк»; – у безнаяўным парадку, у тым ліку з выкарыстаннем сістэм Інтэрнэт-банкінг, М-банкінг, праз устройствы самаабслугоўвання банка Узнагароджанне (плата) за ажыццяўленне аперацый па пагашэнні крэдыту не спаганяецца |
|
Спосаб забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытным дагаворы |
паручыцельства фізічных асоб |
|
Кошт абавязковых платных паслуг, якія аказваюцца банкам пры заключэнні дагавораў у мэтах забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытным дагаворы |
адсутнічае
|
|
Інфармацыя аб дадатковых платных паслугах |
адсутнічае |
|
Тэрмін разгляду пакета дакументаў |
да двух працоўных дзён (уключна) |
|
Датэрміновае пагашэнне |
можа ажыццяўляцца без абмежаванняў з адначасовай выплатай працэнтаў за фактычны час карыстання крэдытам |
|
Мэтавае выкарыстанне крэдыту |
набыццё нехарчовых спажывецкіх тавараў беларускай вытворчасці |
Ацэнка плацежаздольнасці ажыццяўляецца на падставе дакументаў, якія пацвярджаюць даходы заяўніка (паручыцеля) за 3 апошнія месяцы (па даручэнні кліента можа фарміравацца выпіска з рахунку, адкрытага ў ААТ «ААБ Беларусбанк» на які залічваецца даход без прадастаўлення іншага дакумента).
Грамадзянам, якія дасягнулі агульнаўстаноўленага пенсіённага ўзросту, крэдыты прадастаўляюцца зыходзячы з памеру пенсіі і 50% сярэднямесячнай заработнай платы пасля выліку абавязковых утрыманняў за апошнія тры месяцы – калі пенсіянер ажыццяўляе працоўную дзейнасць, сярэднямесячнага даходу пасля выліку абавязковых утрыманняў, дадатковых выдаткаў, звязаных з атрыманнем даходаў за шэсць месяцаў – у выпадку ажыццяўлення прадпрымальніцкай дзейнасці, дзейнасці, якая не патрабуе рэгістрацыі ў якасці індывідуальнага прадпрымальніка.
Пры разліку плацежаздольнасці заяўніка (паручыцеля) вызначаецца чысты прыбытак, які застаецца ў распараджэнні заяўніка (паручыцеля) пасля выплаты плацяжоў па дзеючым і прадастаўляемым крэдыце, каб названы чысты прыбытак заяўніка (паручыцеля) складаў не менш памеру бюджэту пражытачнага мінімуму.
За невыкананне (неналежнае выкананне) грашовых абавязацельстваў па вяртанні (пагашэнні) крэдыту і (або) выплаце працэнтаў за карыстанне ім:
– несвоечасовае вяртанне (пагашэнне) крэдыту – пеня ў памеры 1/365(366) ад 0,3 працэнтнай стаўкі за карыстанне крэдытам, налічаная за кожны каляндарны дзень пратэрміноўкі;
– несвоечасовае вяртанне (пагашэнне) працэнтаў – пеня ў памеры 1/365 (366) ад 1,3 дзеючай працэнтнай стаўкі за карыстанне крэдытам, налічаная за кожны каляндарны дзень пратэрміноўкі.
За невыкананне (неналежнае выкананне) іншых абавязацельстваў, якія вынікаюць з крэдытнага дагавора:
– несвоечасовае апавяшчэнне аб змяненні даных дакумента, які сведчыць асобу, у тым ліку прозвішча, уласнага імя, імя па бацьку (калі такое маецца), грамадзянства; адраса рэгістрацыі па месцы жыхарства; месца працы; тэлефоннага нумара (адраса электроннай паштовай скрыні ў сетцы Інтэрнэт) – штраф у памеры 0,5 базавай велічыні, а пры адначасовай наяўнасці непагашанай пратэрмінаванай запазычанасці па крэдыце і (або) працэнтах за карыстанне крэдытам – штраф у памеры 1 (адной) базавай велічыні, за кожны выпадак парушэння ўмоў крэдытнага дагавора;
– несвоечасовае прадастаўленне дакументаў для праверкі крэдытаздольнасці ў перыяд дзеяння крэдытнага дагавора – штраф у памеры 0,5 базавай велічыні;
– нямэтавае выкарыстанне крэдыту на суму крэдыту (часткі крэдыту), выкарыстанай не па мэтавым прызначэнні, – працэнты ў памеры дзеючай працэнтнай стаўкі за карыстанне крэдытам.
- па ініцыятыве кліента:
- крэдытаатрымальнік мае права ажыццявіць поўнае датэрміновае пагашэнне крэдыту з адначасовай выплатай працэнтаў за фактычны час карыстання крэдытам у перыяд дзеяння дагавора. Пры апошнім плацяжы выплачваюцца працэнты, роўныя розніцы паміж сумай налічаных працэнтаў з дня, наступнага за днём выдачы крэдыту, па дзень поўнага яго вяртання (пагашэння) (уключна), зыходзячы з фактычна склаўшайся штодзённай запазычанасці па крэдыце, і сумай працэнтаў, выплачанай крэдытаатрымальнікам у перыяд карыстання крэдытам.
- дапускаецца датэрміновае пагашэнне часткі крэдыту з выплатай працэнтаў за фактычны час карыстання крэдытам. Пры гэтым датэрмінова пагашаная частка крэдыту залічваецца ў кошт пагашэння будучых плацяжоў па крэдыце або пры звароце крэдытаатрымальніка ажыццяўляецца пералік плацяжоў па крэдыце з заключэннем дадатковага пагаднення да дагавора з пазначэннем сум плацяжоў па крэдыце, пералічаных зыходзячы з астатку запазычанасці па крэдыце і застаўшайся колькасці плацежных перыядаў.
- па ініцыятыве банка:
У сувязі з невыкананнем (неналежным выкананнем) абавязацельстваў па крэдытным дагаворы крэдытаатрымальнік абавязаны вярнуць (пагасіць) крэдыт не пазней пятага чысла месяца, наступнага за месяцам заканчэння трохмесячнага тэрміну з дня атрымання паведамлення банка аб неабходнасці датэрміновага вяртання (пагашэння) крэдыту.
Падставы для датэрміновага вяртання (пагашэння) крэдыту:
- несвоечасовае вяртанне (пагашэнне) крэдыту і (або) выплаты працэнтаў за карыстанне ім;
- нямэтавае выкарыстанне крэдыту;
- незазабеспячэнне магчымасці ажыццяўлення крэдытадаўцам кантролю за мэтавым выкарыстаннем крэдыту;
- у іншых выпадках, прадугледжаных заканадаўствам Рэспублікі Беларусь.
Афармленне льготнага крэдыту ажыццяўляецца Іпатэчных офісам, тэрытарыяльна размешчаным па месцы працы (праходжання службы) заяўніка, у адпаведнасці з паступіўшымі спісамі, зацверджанымі выканаўчымі камітэтамі.
Крэдыт прадастаўляецца дзеяздольным фізічным асобам (грамадзянам Рэспублікі Беларусь, замежным грамадзянам (асобам без грамадзянства), якія пастаянна пражываюць у Рэспубліцы Беларусь і маюць даход у Рэспубліцы Беларусь.
Дакументы для атрымання крэдыту і ацэнкі крэдытаздольнасці заяўніка (паручыцеля)
- дакумент, які сведчыць асобу заяўніка (паручыцеля)(яў) (для агляду і вызначэння праваздольнасць);
- дакументы, якія пацвярджаюць даходы заяўніка (паручыцеля)(яў) за 3 апошнія месяцы: даведкі аб даходах (па даручэнні кліента фарміруецца выпіска з рахунку, адкрытага ў ААТ «ААБ Беларусбанк», на які залічваецца даход).
- згода заяўніка і паручыцеля(яў) на прадастаўленне крэдытнай справаздачы з Крэдытнага рэгістра Нацыянальнага банка;
- згода заяўніка і паручыцеля(ў) на прадастаўленне інфармацыі аб наяўнасці звестак у інфармацыйных рэсурсах, якія знаходзяцца ў падпарадкаванні МУС;
- згода заяўніка і паручыцеля(ў) на апрацоўку персанальных даных пры аказанні электроннай паслугі ААІС «Прадастаўленне звестак аб датах прыёму і звальнення застрахаванай асобы і сумах выплат, на якія налічаны страхавыя ўзносы;
- рахункі-фактуры (дагаворы на набыццё тавараў) з пазначэннем тэрміну іх дзеяння і таго, што тавар выраблены ў Рэспубліцы Беларусь (названыя дакументы могуць прадастаўляцца пры пералічэнні крэдытных сродкаў).
Дадаткова прадастаўляюцца наступныя дакументы:
– арыгінал ліцэнзіі (пры наяўнасці)/пасведчання аб дзяржаўнай рэгістрацыі з яго копіяй;
– звесткі аб даходах ІП за апошнія шэсць месяцаў, якія папярэднічаюць месяцу звароту за крэдытам (па форме банка);
– даведка аб руху грашовых сродкаў па рахунку за апошнія шэсць месяцаў, якія папярэднічаюць месяцу звароту за крэдытам, аб наяўнасці/адсутнасці абмежаванняў па бягучым (разліковым) банкаўскім рахунку;
– выпіска з даных уліку падатковых органаў аб вылічаных і выплачаных сумах падаткаў, збораў (пошлін), пені за апошнія шэсць месяцаў, якія папярэднічаюць месяцу звароту за крэдытам*.
* прадастаўляецца плацельшчыкам адзінага падатку
Тэрмін дзеяння дакументаў, якія пацвярджаюць даходы, — 30 каляндарных дзён пасля іх выдачы (афармлення).
– звесткі аб даходах за апошнія шэсць месяцаў, якія папярэднічаюць месяцу звароту за крэдытам (па форме банка);
– паведамленне аб прысваенні УНП, устаноўленай формы падатковага органа, ліцэнзія (пры наяўнасці);
– выпіска з даных уліку падатковых органаў аб вылічаных і выплачаных сумах падаткаў, збораў (пошлін), пені за апошнія шэсць месяцаў, якія папярэднічаюць месяцу звароту за крэдытам.
Тэрмін дзеяння дакументаў, якія пацвярджаюць даходы, — 30 каляндарных дзён пасля іх выдачы (афармлення).
- даведкі мясцовых выканаўчых і распарадчых органаў;
- копія квітанцыі сельскагаспадарчых, нарыхтоўчых арганізацый аб суме сродкаў, выплачаных за здадзеную прадукцыю (з прад’яўленнем арыгінала);
- копія дагавора найму жылых памяшканняў, арэнды іншай нерухомай маёмасці, зарэгістраваныя ва ўстаноўленым парадку (з прад’яўленнем арыгінала);
– звесткі аб даходах за апошнія шэсць месяцаў, якія папярэднічаюць месяцу звароту за крэдытам (па форме банка).
Тэрмін дзеяння дакументаў, якія пацвярджаюць даходы, — 30 каляндарных дзён пасля іх выдачы (афармлення).
Пытанне-адказ
Да заключэння крэдытнага дагавора банк ажыццяўляе ацэнку крэдытаздольнасці заяўніка.
Пры правядзенні ацэнкі крэдытаздольнасці аналізуюцца крэдытная гісторыя заяўніка, у тым ліку наяўнасць запазычанасці па крэдытах, пазыках, лізінгу, факторынгу і іншых абавязацельствах у іншых банках, мікрафінансавых, лізінгавых арганізацыях, арганізацыях гандлю (сэрвісу). Вывучаюцца звесткі аб выкананні абавязацельстваў па рэгулярных плацяжах за жыллёва-камунальныя паслугі, паслугі сувязі і іншыя паслугі, а таксама іншыя акалічнасці, здольныя паўплываць на своечасовае выкананне абавязацельстваў па крэдытных дагаворах. Таксама вывучаецца яго плацежаздольнасць (даходы з улікам абавязковых утрыманняў з заработнай платы, плацяжы па выканаўчых лістах, аліментах).
Памер крэдыту вызначаецца зыходзячы з плацежаздольнасці крэдытаатрымальніка, такім чынам, каб доля штомесячных плацяжоў па крэдыце і працэнтах за карыстанне крэдытам (уключаючы плацяжы па раней атрыманых крэдытах) у суме сярэднямесячных даходаў заяўніка не перавышала ўстаноўлены банкам паказчык.
Акрамя таго, пры разліку плацежаздольнасці заяўніка па крэдытах на спажывецкія патрэбы, таксама вызначаецца чысты даход, які застаецца ў распараджэнні заяўніка пасля выплаты плацяжоў па дзеючым і прадастаўляемым крэдыце, які павінен складаць не менш за памер бюджэту пражытачнага мінімуму.Паручыцельства – адзін з самых распаўсюджаных спосабаў забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытах фізічных асоб.
Адносіны паміж паручыцелем і банкам афармляюцца дагаворам паручыцельства.
Прымаючы рашэнне стаць паручыцелем, грамадзяне, яшчэ да заключэння дагавораў паручыцельстваў, павінны ў поўнай меры ўсведамляць узнікаючыя рызыкі і дакладна вызначыцца, ці гатовы яны, у выпадку неабходнасці, пагашаць плацяжы па крэдыце і працэнтах за карыстанне ім замест таго чалавека, за якога яны паручаліся.
У практычнай рабоце маюць месца выпадкі, калі паручыцелі ў момант заключэння дагавору паручыцельства не валодаюць звесткамі аб наяўнасці ў крэдытаатрымальніка запазычанасці па раней атрыманых крэдытах у іншых банках (у тым ліку пратэрмінаванай), або інфармаваны толькі аб крэдытных дагаворах, заключаных крэдытаатрымальнікам у банку, дзе плануецца афармленне дагавору паручыцельства.
Разам з тым, для ацэнкі ступені прымаемых рызык патэнцыяльныя паручыцелі да заключэння дагавору паручыцельства маюць права самастойна атрымаць з Крэдытнага рэгістра Нацыянальнага банка інфармацыю аб крэдытнай гісторыі крэдытаатрымальніка, за якога паручаюцца, пры ўмове наяўнасці яго пісьмовай згоды.
У адпаведнасці з арт. 343 Грамадзянскага кодэкса Рэспублікі Беларусь пры невыкананнi або неналежным выкананнi крэдытаатрымальнікам забяспечанага паручыцельствам абавязацельства, паручыцель і крэдытаатрымальнік нясуць салідарную адказнасць перад крэдыторам.
Такім чынам, паручыцель нароўні з крэдытаатрымальнікам абавязаны забяспечыць пагашэнне крэдыту і працэнтаў за карыстанне ім, а таксама кампенсаваць судовыя выдаткі па спагнанні доўгу і іншыя страты крэдытора, у выпадку невыканання або неналежнага выканання крэдытаатрымальнікам абавязацельстваў па крэдытным дагаворы.
У выпадку невыканання даўжнiком абавязацельстваў па крэдытным дагаворы банк звяртаецца ў натарыяльную кантору для спагнання запазычанасці з крэдытаатрымальніка і паручыцеляў у прымусовым парадку. Пасля ўчынення выканаўчага надпісу ў рамках выканаўчага вядзення, спагнанне абарачаецца на грашовыя сродкi i iншую маёмасць не толькі крэдытаатрымальніка, але і паручыцеля. Акрамя таго, за невыкананне без уважлівых прычын маёмасных абавязацельстваў перад банкам можа быць часова абмежавана права грамадзяніна на выезд з Рэспублікі Беларусь.
У сваю чаргу, паручыцелі, якія выканалі абавязацельствы па крэдытным дагаворы, у адпаведнасці з арт. 345 Грамадзянскага кодэкса Рэспублікі Беларусь маюць права ў судовым парадку патрабаваць ад крэдытаатрымальніка пакрыцця страт, панесеных пры пагашэнні крэдыту і працэнтаў за карыстанне ім.Пералік падстаў спынення паручыцельства рэгламентаваны арт. 347 Грамадзянскага кодэкса Рэспублікі Беларусь:
Паручыцельства можа быць спынена ў выпадках:
– дастатковай крэдытаздольнасці крэдытаатрымальніка для выканання ім абавязацельстваў па крэдытным дагаворы і дастатковасці іншага забеспячэння;
– замены аднаго паручыцеля на іншага;
– дастатковага забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытным дагаворы;
– прадастаўлення крэдытаатрымальнікам іншага забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытным дагаворы.
Крэдытныя адносіны паміж банкам і крэдытаатрымальнікамі рэгулююцца Банкаўскім кодэксам Рэспублікі Беларусь. Так, згодна з ч. 1 артыкула 141 Банкаўскага кодэкса Рэспублікі Беларусь банк мае права адмовіцца ад заключэння крэдытнага дагавора:
- пры наяўнасці звестак аб тым, што прадстаўленая крэдытаатрымальніку сума крэдыту не будзе вернута (пагашана) у тэрмін;
- пры непрадастаўленні крэдытаатрымальнікам забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытным дагаворы;
- пры наяўнасці іншых падстаў, здольных паўплываць на выкананне крэдытаатрымальнікам абавязацельстваў па крэдытным дагаворы або прадугледжаных заканадаўствам Рэспублікі Беларусь.
Права на атрыманне льготных крэдытаў маюць выпускнікі дзяржаўных устаноў адукацыі і ўстаноў адукацыі спажывецкай кааперацыі, якія атрымалі прафесійна-тэхнічную, сярэднюю спецыяльную, вышэйшую адукацыю і прыступілі да працы, прызначаныя на дзяржаўную грамадзянскую пасаду, вайсковую пасаду, пасаду начальніцкага і радавога складу ваенізаваных арганізацый:
- па размеркаванні (пераразмеркаванні), працаўладкаванні ў кошт броні, накіраванні (перанакіраванні) на працу, для праходжання ваеннай службы і службы ў ваенізаваных арганізацыях не па месцы жыхарства бацькоў (усынавіцеляў) (удачарыцеляў);
- па размеркаванні (пераразмеркаванні), працаўладкаванні ў кошт броні, накіраванні (перанакіраванні) на працу, для праходжання службы ў арганізацыях, размешчаных у сельскіх населеных пунктах (або працоўнае месца, месца службы якіх знаходзіцца ў гэтых населеных пунктах) або ў раёнах, якія пацярпелі ад катастрофы на Чарнобыльскай АЭС, згодна з устанаўліваемым Урадам Рэспублікі Беларусь пералікам населеных пунктаў і аб’ектаў, якія знаходзяцца ў зонах радыёактыўнага забруджвання незалежна ад месца жыхарства бацькоў;
- у выніку самастойнага працаўладкавання ў сельскіх населеных пунктах на працягу шасці месяцаў, наступных за месяцам выдачы дакумента аб адукацыі;
- пасля паступлення на ваенную службу па кантракце на працягу шасці месяцаў, наступных за месяцам выдачы дакумента аб адукацыі, не па месцы жыхарства бацькоў.
Права на атрыманне льготнага крэдыту можа быць выкарыстана заяўнікам адзін раз на працягу аднаго года з даты прызначэння на першую пасаду або з даты пачатку дзеяння першага працоўнага дагавора, першага кантракта аб праходжанні вайсковай службы (заяўнікам, якія атрымалі вышэйшую адукацыю па напрамку адукацыі «Ахова здароўя», – з даты пачатку дзеяння першага працоўнага дагавора па пасадзе ўрача-спецыяліста, правізара-спецыяліста).
Ільготныя крэдыты прадастаўляюцца па спісах, зацверджаных раённымі, гарадскімі (гарадоў абласнога і раённага падпарадкавання) выканаўчымі камітэтамі, мясцовымі адміністрацыямі раёнаў у гарадах, на падставе пісьмовых хадайніцтваў арганізацый, у якіх працуюць, праходзяць службу выпускнікі дзяржаўных устаноў адукацыі і ўстаноў адукацыі спажывецкай кааперацыі, якія атрымалі прафесійна-тэхнічную, сярэднюю спецыяльную, вышэйшую адукацыю.
