Перавагі
Шырокі выбар партнёрскіх праграм
Зручнае афармленне
Улічваецца сукупны даход
Без прадастаўлення даведкі аб даходах
Без камісій
Зручнасць пагашэння
Умовы пагашэння асноўнага доўгу
Даступнасць для асоб пенсіённага ўзросту
Умовы
| Тэрмін вяртання (пагашэння) крэдыту | да 20 гадоў |
| % стаўка (гадавых) | Працэнтная стаўка от 1,0% у залежнасці ад выбранай партнёрскай праграмы (Пералік забудоўшчыкаў) |
| Спосаб вяртання (пагашэння) крэдыту і выплаты працэнтаў за карыстанне ім |
|
| Прымаемы спосаб забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытным дагаворы, размер кредита | На набыццё Да 100 % кошту набыцця жылога памяшкання (пры суме крэдыту, якая не перавышае 200 тыс. беларускіх рублёў):
Да 100 % кошту набыцця жылога памяшкання (пры суме крэдыту больш за 200 тыс. беларускіх рублёў):
На возведение на условиях долевого участия До 90 % стоимости возведения жилого помещения (вне зависимости от суммы кредита):
Да 100 % кошту ўзвядзення жылога памяшкання (пры суме крэдыту, якая не перавышае 200 тыс. беларускіх рублёў):
Да 100 % кошту будавання жылога памяшкання (пры суме крэдыту больш за 200 тыс. беларускіх рублёў):
На будаванне шляхам набыцця жыллёвых аблігацый Да 100 % агульнага намінальнага кошту жыллёвых аблігацый (пры суме крэдыту, якая не перавышае 200 тыс. беларускіх рублёў):
Да 100% агульнага намінальнага кошту жыллёвых аблігацый (пры суме крэдыту больш за 200 тыс. беларускіх рублёў):
|
| Спосаб прадастаўлення крэдыту | Выдача крэдыту ажыццяўляецца ў беларускіх рублях у безнаяўным парадку (без спагнання ўзнагароджання) шляхам пералічэння грашовых сродкаў на рахунак атрымальніка сродкаў. |
| Мэтавае выкарыстанне крэдыту | Прадастаўляецца копія пасведчання аб дзяржаўнай рэгістрацыі права ўласнасці на жылое памяшканне (з прадастаўленнем арыгінала для агляду). |
- кредитополучатель имеет право осуществить полное досрочное погашение кредита с одновременной уплатой процентов за фактическое время пользования кредитом в период действия договора, за исключением кредита «Ипотека с нами» (грейс-период 24 месяца), по которому право на досрочное погашение кредита предоставляется только по истечении 60 месяцев с даты заключения кредитного договора.
- кредитополучатель имеет право осуществить частичное погашение кредита, при котором досрочно погашенная сумма засчитывается в счет погашения будущих платежей по кредиту без изменения периодичности их уплаты, или, обратившись к Кредитодателю, заключить дополнительное соглашение к кредитному договору на пересчет платежей. По кредиту «Ипотека с нами» (грейс-период 24 месяца) право на досрочное частичное погашение кредита предоставляется только по истечении 60 месяцев с даты заключения кредитного договора.
По кредиту «Ипотека с нами» (грейс-период 24 месяца) до истечения 60 месяцев с даты заключения кредитного договора право на досрочное погашение кредита, предоставляется только после предварительного письменного уведомления путем личного обращения Кредитополучателя (его уполномоченного представителя) в подразделение Кредитодателя и получения согласия Кредитодателя.
Адказнасць крэдытаатрымальніка за невыкананне (неналежнае выкананне) абавязацельстваў па дагаворы, у тым ліку памер няўстойкі (штрафа, пені) і парадак яе вызначэння, прадугледжана ў крэдытным дагаворы
[1] усе выдаткі, звязаныя з заключэннем дагавора аб залогу нерухомай маёмасці ў тэрытарыяльнай арганізацыі па дзяржаўнай рэгістрацыі нерухомай маёмасці, правоў на яе і здзелак з ёй, нясе крэдытаатрымальнік.
Іншыя ўмовы крэдытавання:
- пры змяненні стаўкі рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь налічэнне працэнтаў з дня яе змянення ажыццяўляецца зыходзячы з памеру нанава ўстаноўленай стаўкі рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь.
- магчыма ўключэнне ў сукупны даход крэдытаатрымальніка даходу(аў) паручыцеля(яў) – блізкага(іх) сваяка(оў) (члена(аў) сям'і) крэдытаатрымальніка (мужа (жонкі), бацькоў, дзяцей, родных братоў і сясцёр мужа і жонкі, унукаў).
- Не дапускаецца прадастаўленне гэтага крэдыту ў выпадку, калі крэдытаатрымальніку на будаўніцтва (рэканструкцыю, набыццё) таго ж жылога памяшкання прадастаўлены наступны крэдыт: ільготны крэдыт згодна з указам Прэзідэнта Рэспублікі Беларусь; крэдыт з выкарыстаннем субсідыі на яго пагашэнне па Указе Прэзідэнта Рэспублікі Беларусь ад 4 ліпеня 2017 г. № 240 «Аб дзяржаўнай падтрымцы грамадзян пры будаўніцтве (рэканструкцыі) жылых памяшканняў».
- Не дапускаецца прадастаўленне гэтага крэдыту ў памеры звыш 200 тыс. беларускіх рублёў у выпадку, калі крэдытаатрымальніку на набыццё таго ж жылога памяшкання прадастаўлены наступны крэдыт: крэдыт на набыццё жылога памяшкання звыш 200 тыс. беларускіх рублёў; крэдыт «Іпатэка Экспрэс». Не дапускаецца пераафармленне залішне (неправамерна) атрыманай, выкарыстанай не па мэтавым прызначэнні грамадзянамі сумы ільготнага крэдыту на гэты крэдыт.
Дадатковая інфармацыя
Кошт будавання жылога памяшкання – кошт будавання агульнай плошчы жылога памяшкання (аднакватэрнага жылога дома), вызначаны з улікам уключаных у цану (кошт) адпаведнага аб'екта ўзвядзення гаспадарчых памяшканняў, гаспадарчых пабудоў, машына-месца, а таксама пры ўмове долевага ўдзелу – дадаткова абсталявання (кухоннага, сантэхнічнага і інш.), мэблі, прыбытку забудоўшчыка;
Кошт набыцця жылога памяшкання – кошт набыцця агульнай плошчы жылога памяшкання (долі ў праве ўласнасці на жылое памяшканне), аднакватэрнага жылога дома (долі ў праве ўласнасці на аднакватэрны жылы дом), у тым ліку кошт, які складае розніцу ў кошце паміж абменьваемымі жылымі памяшканнямі, пазначаны ў дагаворы мены, які вызначаецца з улікам уключаных у цану дагавора куплі-продажу (дагавора мены, пратакола (выпіскі з пратакола) аб выніках таргоў (аўкцыёнаў)) гаспадарчых памяшканняў, гаспадарчых пабудоў, машына-месца, зямельнага ўчастка, на якім яны знаходзяцца, а таксама абсталявання (кухоннага, сантэхнічнага і інш.), мэблі, бытавой тэхнікі, іншых прадметаў хатняга ўжытку, па здзелках, ажыццяўляемых на тэрыторыі Рэспублікі Беларусь;
Гаспадарчыя памяшкання – памяшканні, якія знаходзяцца ўнутры жылога памяшкання (шматкватэрнага жылога дома, аднакватэрнага жылога дома, дома для сезоннага і часовага пражывання, дачы, садовага доміка) і прызначаныя для забеспячэння гаспадарча-бытавых патрэб (калідор, санвузел, камора, пярэдні пакой, кухня, хол, гардэробная, топачныя, убудаваны шафу, памяшканне без вокнаў і іншае памяшканне, якое не з'яўляецца жылы пакоем);
Гаспадарчыя пабудовы – капітальныя пабудовы (будынкі, збудаванні), пабудовы, якія выкарыстоўваюцца для вядзення асабістай падсобнай гаспадаркі, якія ў адносінах да асноўнага будынку маюць другараднае значэнне на зямельным участку і з'яўляюцца прыналежнасцю асноўнага будынка (хлеў, лазня, гараж (індывідуальнага карыстання), навес, склеп, дваровае збудаванне і іншыя падобныя пабудовы)
Крэдыты прадастаўляюцца:
- дзеяздольным фізічным асобам (грамадзянам Рэспублікі Беларусь, замежным грамадзянам (асобам без грамадзянства)), якія пастаянна пражываюць у Рэспубліцы Беларусь і маюць пастаянны даход у Рэспубліцы Беларусь або ў арганізацыях Расійскай Федэрацыі (іншых дзяржаў), якія адносяцца да Інтэграцыйных аб'яднанняў на постсавецкай прасторы, пералічаных на сайце Міністэрства замежных спраў па адрасе https://mfa.gov.by/mulateral/organization/, (якія прадаставілі паручыцельства фізічнай асобы мужа (жонкі) (пры наяўнасці), калі іншае не вызначана Відамі і ўмовамі выдачы крэдытаў на фінансаванне нерухомасці, незалежна ад наяўнасці (адсутнасці) пастаяннага даходу ў Рэспубліцы Беларусь або за яе межамі).
- дзеяздольным фізічным асобам (грамадзянам Рэспублікі Беларусь, замежным грамадзянам (асобам без грамадзянства)), якія пастаянна пражываюць у Рэспубліцы Беларусь і маюць пастаянны даход у арганізацыях Расійскай Федэрацыі, якія прадаставілі паручыцельства фізічнай асобы мужа (жонкі) (пры наяўнасці), калі іншае не вызначана Відамі і ўмовамі выдачы крэдытаў на фінансаванне нерухомасці, незалежна ад наяўнасці (адсутнасці) пастаяннага даходу ў Рэспубліцы Беларусь або за яе межамі, а таксама паручыцельства фізічных(ай) асоб(ы), якія пастаянна пражываюць у Рэспубліцы Беларусь і маюць пастаянны даход у Рэспубліцы Беларусь.
Грамадзянам, якія дасягнулі агульнаўстаноўленага пенсіённага ўзросту крэдыт прадастаўляецца (пры прадастаўленні у забеспячэнне выканання абавязацельстваў па крэдыце паручыцельства фізічнай асобы з ліку блізкіх сваякоў (членаў сям'і), не дасягнула агульнаўстаноўленага пенсіённага ўзросту, незалежна ад наяўнасці (адсутнасці) пастаяннага даходу ў Рэспубліцы Беларусь або за яе межамі) зыходзячы з памеру пенсіі або пры ажыццяўленні імі працоўнай дзейнасці – зыходзячы з памеру сярэднямесячнага даходу ад працоўнай дзейнасці за апошнія тры месяцы;
Паручыцелем можа выступаць дзеяздольная фізічная асоба (грамадзянін Рэспублікі Беларусь, замежны грамадзянін (асоба без грамадзянства)), якая пастаянна пражывае ў Рэспубліцы Беларусь і мае пастаянны даход у Рэспубліцы Беларусь або ў арганізацыях Расійскай Федэрацыі (іншых дзяржаў), якія адносяцца да Інтэграцыйных аб'яднанняў на постсавецкай прасторы, пералічаных на сайце Міністэрства замежных спраў па адрасе https://mfa.gov.by/mulateral/organization/, у тым ліку муж (жонка) заяўніка (пры наяўнасці), або блізкі сваяк (член сям'і) заяўніка, які не дасягнуў агульнаўстаноўленага пенсіённага ўзросту, незалежна ад наяўнасці (адсутнасці) пастаяннага даходу ў Рэспубліцы Беларусь або за яе межамі.
Неабходныя дакументы
- Дакумент, які сведчыць асобу заяўніка (Крэдытаатрымальніка) (паручыцеля) (для агляду і вызначэння праваздольнасць);
- даведка аб сярэднямесячным даходзе або выпіска па бягучым (разліковым) банкаўскім рахунку, адкрытым ва ўстанове Банка, за тры апошнія месяцы, якія папярэднічаюць месяцу звароту заяўніка (паручыцеля) *
Калі заяўнік і (або) паручыцель атрымліваюць заработную плату (пенсію) у ААТ «ААБ Беларусбанк», афармленне крэдыту магчыма без прадастаўлення даведкі аб даходах (выпіскі па рахунку).
*Тэрмін дзеяння даведак (выпісак) - 30 каляндарных дзён пасля іх выдачы. Датай выдачы лічыцца пазначаная на даведцы дата рэгістрацыі прадпрыемства (арганізацыі), якое выдала такую даведку;
Дакументы, якія прадстаўляюцца заяўнікам (паручыцелем) у пацвярджэнне іншых даходаў:
- дакументы, якія пацвярджаюць даходы ад прадастаўлення па дагаворах найму жылых памяшканняў, арэнды іншай нерухомай маёмасці (копіі дагавораў, квітанцый, якія пацвярджаюць наяўнасць грашовых даходаў)
- дакументаў, якія пацвярджаюць даходы ад выплат дывідэндаў (даведка арганізацыі аб даходзе за 12 апошніх месяцаў, якія папярэднічаюць месяцу звароту заяўніка) з пазначэннем сум выплачанага падатку з сумы налічаных дывідэндаў
- паведамленне забудоўшчыка аб накіраванні заяўніка ў ААТ «ААБ Беларусбанк» у мэтах разгляду магчымасці крэдытавання ў адпаведнасці з умовамі крэдыту «Іпатэка з намі»
Дакументы, якія афармляюцца ў банку:
- згода на апрацоўку персанальных даных заяўніка (паручыцеля) пры аказанні электроннай паслугі ААІС «Прадастаўленне звестак аб датах прыёму і звальнення застрахаванай асобы і сумах выплат, на якія налічаны страхавыя ўзносы»
- згода крэдытаатрымальніка і паручыцеля(ў) на прадастаўленне інфармацыі, якая знаходзіцца ў падпарадкаванні МУС на імя заяўніка (Крэдытаатрымальніка) (паручыцеля)
- згода крэдытаатрымальніка і паручыцеляў на прадастаўленне крэдытнай справаздачы з Крэдытнага рэгістра Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь;
- заява-анкета на крэдыт (афармленне дагавора паручыцельства).
Дадаткова:
Пры будаванні жылога памяшкання ў шматкватэрным жылым доме, аднакватэрнага жылога дома на ўмовах долевага ўдзелу:
- копія дагавора стварэння аб'екта долевага будаўніцтва, заключанага заяўнікам, зарэгістраванага ва ўстаноўленым парадку раённым, гарадскім выканаўчым камітэтам, мясцовай адміністрацыі раёна ў горадзе (з прад'яўленнем арыгінала);
- даведка забудоўшчыка аб кошце выкананых работ, выдатках забудоўшчыка і памеры чарговага ўзносу для аплаты кошту будаўніцтва аб'екта долевага будаўніцтва на імя заяўніка.
пры будаванні жылога памяшкання шляхам набыцця жыллёвых аблігацый у шматкватэрным жылым доме:
- копія дагавора (пагаднення), заключанага заяўнікам з эмітэнтам жыллёвых аблігацый, які змяшчае ўмовы будавання жылога памяшкання шляхам набыцця жыллёвых аблігацый (з прад'яўленнем арыгінала)
Пры набыцці жылога памяшкання:
- копія дагавора куплі-продажу (дагавор мены), заключанага заяўнікам, натарыяльна або рэгістратарам засведчанага і зарэгістраванага ў арганізацыі па дзяржаўнай рэгістрацыі нерухомай маёмасці, правоў на яе і здзелак з ёй (копія дагавора, зарэгістраванага ў сельскім выканаўчым камітэце, калі ў адпаведнасці з актамі заканадаўства такі дагавор лічыцца заключаным), або копія пратакола (выпіскі з пратакола) аб выніках таргоў (аўкцыёнаў) (з прад'яўленнем арыгінала). У дагаворы куплі-продажу (дагаворы мены, пратаколе (выпісцы з пратаколу) аб выніках таргоў (аўкцыёнаў)) павінны быць прадугледжаны тэрміны канчатковых разлікаў.
Дакументы, якія прадстаўляюцца пры забеспячэнні выканання абавязацельстваў па крэдыце закладам (іпатэкай) нерухомай маёмасці заяўніка (або трэцяй асобы):
- выпіска з Адзінага дзяржаўнага рэгістра нерухомай маёмасці, правоў на яе і здзелак з ёй аб адсутнасці абцяжарання правамі трэціх асоб і арыштаў на прадмет закладу
- копія абавязковай незалежнай ацэнкі кошту прадмета закладу (з прад'яўленнем арыгінала)
Пры выбары выканаўцы ацэнкі неабходна ўлічваць, што права на ажыццяўленне ацэначнай дзейнасці маюць толькі юрыдычныя асобы, уключаныя ў пералік выканаўцаў ацэнкі ў адпаведнасці з Указам Прэзідэнта Рэспублікі Беларусь ад 13.10.2006 № 615 «Аб ацэначнай дзейнасці ў Рэспубліцы Беларусь». Пералік выканаўцаў ацэнкі і пералік выканаўцаў экспертызы ўстанаўліваецца Дзяржаўным камітэтам па маёмасці (размяшчаецца на сайце Дзяржкаммаёмасці).
Пры прадастаўленні ў заклад (іпатэку) рэканструюемага (рэканструяванага), набываемага (набытага) з прыцягненнем крэдыту жылога памяшкання:
- выпіска з Адзінага дзяржаўнага рэгістра нерухомай маёмасці, правоў на яе і здзелак з ёй аб адсутнасці абцяжарання правамі трэціх асоб і арыштаў на прадмет закладу
Пры прадастаўленні ў заклад маёмасных правоў (патрабаванняў) па дагаворы стварэння аб'екта долевага будаўніцтва заяўніка:
- акт аб ўнутранай ацэнцы маёмасных правоў (патрабаванняў), прапанаваных у заклад ААТ «ААБ Беларусбанк» (запаўняецца заяўнікам уласнаручна па форме Банка).
- даведка (інфармацыя) абслугоўваючага банка аб руху грашовых сродкаў па бягучым (разліковым) банкаўскім рахунку і выпіска па ім, за тры апошнія месяцы, якія папярэднічаюць месяцу звароту заяўніка (паручыцеля) за атрыманнем крэдыту (афармленнем дагавора паручыцельства), і аб наяўнасці/адсутнасці нявыкананых грашовых абавязацельстваў у АІС ВГА, на імя заяўніка (паручыцеля) (пры наяўнасці бягучага (разліковага) банкаўскага рахунку);
- копія падатковай дэкларацыі (разліку) за апошні справаздачны перыяд (пры адсутнасці бягучага (разліковага) банкаўскага рахунку, а таксама пры наяўнасці бягучага (разліковага) банкаўскага рахунку, на якім адсутнічае паступленне грашовых сродкаў)
- копіі плацежных і іншых дакументаў, у тым ліку ўліковых форм вядзення ўліку даходаў/расходаў і гаспадарчых аперацый (пры адсутнасці бягучага (разліковага) банкаўскага рахунку, а таксама пры наяўнасці бягучага (разліковага) банкаўскага рахунку, на якім адсутнічае паступленне грашовых сродкаў.)
- звесткі аб даходах за тры апошнія месяцы, якія папярэднічаюць месяцу звароту заяўніка (паручыцеля)
- выпіска па бягучым (разліковым) банкаўскім рахунку, за 3 апошнія месяцы, якія папярэднічаюць месяцу звароту заяўніка (паручыцеля) за атрыманнем крэдыту (афармленнем дагавора паручыцельства) (пры наяўнасці бягучага (разліковага) банкаўскага рахунку)
- выпіска з даных уліку падатковых органаў аб вылічаных і выплачаных сумах падаткаў, збораў (пошлін), пені, за 3 апошнія месяцы, якія папярэднічаюць месяцу звароту заяўніка (паручыцеля) за атрыманнем крэдыту (афармленнем дагавора паручыцельства)
- копіі плацежных і іншых дакументаў, у тым ліку ўліковых форм вядзення ўліку даходаў/расходаў і гаспадарчых аперацый (пры адсутнасці бягучага (разліковага) банкаўскага рахунку, а таксама пры наяўнасці бягучага (разліковага) банкаўскага рахунку, на якім адсутнічае паступленне грашовых сродкаў)
- звесткі аб даходах за тры апошнія месяцы, якія папярэднічаюць месяцу звароту заяўніка (паручыцеля) за атрыманнем крэдыту (афармленнем дагавора паручыцельства)
Тэрмін прыняцця рашэння аб прадастаўленні крэдыту – да двух працоўных дзён (уключна), наступных за днём рэгістрацыі заявы-анкеты.
Пытанне-адказ
У адпаведнасці з арт. 125 Банкаўскага кодэкса Рэспублікі Беларусь банкі самастойна вызначаюць умовы і парадак прыцягнення грашовых сродкаў фізічных і (або) юрыдычных асоб ва ўклады (дэпазіты) і размяшчэнне гэтых грашовых сродкаў.
Фарміраванне працэнтных ставак па крэдытах на ўмовах, вызначаных ААТ «ААБ Беларусбанк», ажыццяўляецца з улікам кошту прыцягваемых рэсурсаў, у тым ліку тэрміновых дэпазітаў фізічных асоб.
Парадак змянення працэнтных ставак па крэдытах банка прадугледжаны ў заключаемых крэдытных дагаворах.
Згодна з арт.145 Банкаўскага кодэкса Рэспублікі Беларусь крэдытадавец не мае права ў аднабаковым парадку павялічыць памер працэнтаў за карыстанне крэдытам. Змяненне ўмоў крэдытнага дагавора ажыццяўляецца на падставе дадатковага пагаднення да крэдытнага дагавора.
У выпадку змяншэння памеру працэнтнай стаўкі дадатковае пагадненне да крэдытнага дагавора заключаецца шляхам накіравання банкам прапановы (публічнай аферты) крэдытаатрымальніку аб змяненні памеру працэнтнай стаўкі за карыстанне крэдытам. Адпаведная інфармацыя (паведамленне) размяшчаецца на карпаратыўным вэб-сайце банка ў тэрмін не пазней дня ўступлення ў сілу рашэння Праўлення банка аб памяншэнні памеру працэнтнай стаўкі. Заключэннем дадатковага пагаднення (акцэптам прапановы банка) з’яўляецца ўнясенне крэдытаатрымальнікам чарговага плацяжу па выплаце працэнтаў за карыстанне крэдытам у змененым памеры. Пры гэтым стаўка лічыцца змененай з даты, пазначанай у інфармацыі (
Крэдытаатрымальнікам, якія заключылі крэдытныя дагаворы да 21.03.2017 (у якіх устаноўлена фіксаваная працэнтная стаўка па крэдыце) прадастаўлена магчымасць змяніць фіксаваную працэнтную стаўку па крэдыце на пераменную. Для чаго крэдытаатрымальніку неабходна звярнуцца з заявай у службу іпатэчнага і льготнага крэдытавання банка па месцы заключэння крэдытнага дагавора і заключыць адпаведнае дадатковае пагадненне да крэдытнага дагавора. Пры гэтым, пасля заключэння дадатковага пагаднення аб пераходзе з фіксаванай стаўкі на пераменную, далейшае змяненне парадку вызначэння працэнтаў (г.зн. зваротны пераход на фіксаваную стаўку) не ажыццяўляецца.
Выкананне абавязацельстваў па крэдытным дагаворы можа забяспечвацца паручыцельствам фізічных асоб, няўстойкай, залогам маёмасці крэдытаатрымальніка або трэцяй асобы (пабудаванага жылога памяшкання або іншай нерухомасці (кватэр, гаражоў і інш.), залогом имущественных прав (требований) на возводимое с привлечением кредита жилое помещение с последующим залогом (ипотекой) возведенного с привлечением кредита жилого помещения, страхаваннем рызыкі невяртання крэдыту, паручыцельствам або гарантыяй юрыдычных асоб, гарантыйным дэпазітам грошай і іншымі спосабамі забеспячэння, прадугледжанымі заканадаўствам Рэспублікі Беларусь або дагаворам.
Банкі маюць права самастойна выбіраць любыя спосабы забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытных дагаворах, якія не супярэчаць заканадаўству і гарантуюць яму своечасовае вяртанне крэдыту.
Максімальны (гранічны) памер крэдыту, які можа прадастаўляцца грамадзянам, устанаўліваецца ўпаўнаважаным органам банка ў залежнасці ад віду (умоў) крэдыту.
Пры вызначэнні максімальнай сумы крэдыту крэдытаатрымальніку банк у адпаведнасці з Інструкцыяй «Аб парадку прадастаўлення грашовых сродкаў у форме крэдыту і іх вяртання (пагашэння)», зацверджанай Нацыянальным банкам ад 26.12.2023 №488 (далей – Інструкцыя № 488) абавязкова ацэньвае крэдытаздольнасць заяўніка (крэдытаатрымальніка) у парадку, вызначаным упаўнаважаным органам Банка (г.зн. праводзіцца ацэнка здольнасці крэдытаатрымальніка ў поўным аб’ёме і ў тэрмін выканаць свае абавязацельствы па крэдытным дагаворы належным чынам).
Таксама, згодна з патрабаваннямі Інструкцыі №488 пры ацэнцы крэдытаздольнасці заяўніка (крэдытаатрымальніка) пры прадастаўленні крэдыту на фінансаванне нерухомасці банк выкарыстоўвае паказчык забяспечанасці крэдыту, які разлічваецца як працэнтныя суадносіны сумы крэдыту да кошту аб’екта нерухомасці, які прымаецца ў залог у якасці забеспячэння, і (або) суме іншага забеспячэння ў адпаведнасці з дагаворам (названы паказчык не павінен перавышаць 90 працэнтаў (за выключэннем крэдытаў, прадастаўленне або вяртанне (пагашэнне) запазычанасці па якіх, у тым ліку выплата часткі працэнтаў за карыстанне імі, ажыццяўляецца з выкарыстаннем дзяржаўнай падтрымкі ў адпаведнасці з заканадаўчымі актамі)).
Паручыцельства – адзін з самых распаўсюджаных спосабаў забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытах фізічных асоб.
Адносіны паміж паручыцелем і банкам афармляюцца дагаворам паручыцельства.
Прымаючы рашэнне стаць паручыцелем, грамадзяне, яшчэ да заключэння дагавораў паручыцельстваў, павінны ў поўнай меры ўсведамляць узнікаючыя рызыкі і дакладна вызначыцца, ці гатовы яны, у выпадку неабходнасці, пагашаць плацяжы па крэдыце і працэнтах за карыстанне ім замест таго чалавека, за якога яны паручаліся.
У практычнай рабоце маюць месца выпадкі, калі паручыцелі ў момант заключэння дагавору паручыцельства не валодаюць звесткамі аб наяўнасці ў крэдытаатрымальніка запазычанасці па раней атрыманых крэдытах у іншых банках (у тым ліку пратэрмінаванай), або інфармаваны толькі аб крэдытных дагаворах, заключаных крэдытаатрымальнікам у банку, дзе плануецца афармленне дагавору паручыцельства.
Разам з тым, для ацэнкі ступені прымаемых рызык патэнцыяльныя паручыцелі да заключэння дагавору паручыцельства маюць права самастойна атрымаць з Крэдытнага рэгістра Нацыянальнага банка інфармацыю аб крэдытнай гісторыі крэдытаатрымальніка, за якога паручаюцца, пры ўмове наяўнасці яго пісьмовай згоды.
У адпаведнасці з арт. 343 Грамадзянскага кодэкса Рэспублікі Беларусь пры невыкананнi або неналежным выкананнi крэдытаатрымальнікам забяспечанага паручыцельствам абавязацельства, паручыцель і крэдытаатрымальнік нясуць салідарную адказнасць перад крэдыторам.
Такім чынам, паручыцель нароўні з крэдытаатрымальнікам абавязаны забяспечыць пагашэнне крэдыту і працэнтаў за карыстанне ім, а таксама кампенсаваць судовыя выдаткі па спагнанні доўгу і іншыя страты крэдытора, у выпадку невыканання або неналежнага выканання крэдытаатрымальнікам абавязацельстваў па крэдытным дагаворы.
У выпадку невыканання даўжнiком абавязацельстваў па крэдытным дагаворы банк звяртаецца ў натарыяльную кантору для спагнання запазычанасці з крэдытаатрымальніка і паручыцеляў у прымусовым парадку. Пасля ўчынення выканаўчага надпісу ў рамках выканаўчага вядзення, спагнанне абарачаецца на грашовыя сродкi i iншую маёмасць не толькі крэдытаатрымальніка, але і паручыцеля. Акрамя таго, за невыкананне без уважлівых прычын маёмасных абавязацельстваў перад банкам можа быць часова абмежавана права грамадзяніна на выезд з Рэспублікі Беларусь.
У сваю чаргу, паручыцелі, якія выканалі абавязацельствы па крэдытным дагаворы, у адпаведнасці з арт. 345 Грамадзянскага кодэкса Рэспублікі Беларусь маюць права ў судовым парадку патрабаваць ад крэдытаатрымальніка пакрыцця страт, панесеных пры пагашэнні крэдыту і працэнтаў за карыстанне ім.Пералік падстаў спынення паручыцельства рэгламентаваны арт. 347 Грамадзянскага кодэкса Рэспублікі Беларусь:
Паручыцельства можа быць спынена ў выпадках:
– дастатковай крэдытаздольнасці крэдытаатрымальніка для выканання ім абавязацельстваў па крэдытным дагаворы і дастатковасці іншага забеспячэння;
– замены аднаго паручыцеля на іншага;
– дастатковага забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытным дагаворы;
– прадастаўлення крэдытаатрымальнікам іншага забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытным дагаворы.
Крэдытны рэгістр – аўтаматызаваная інфармацыйная сістэма Нацыянальнага банка, якая забяспечвае фарміраванне крэдытных гісторый, іх захоўванне і прадастаўленне крэдытных справаздач.
Установы банка прадастаўляюць і атрымліваюць звесткі з Крэдытнага рэгістра Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь аб крэдытных гісторыях крэдытаатрымальнікаў і іх паручыцеляў на падставе пісьмовых згод на прадастаўленне крэдытных справаздач, аформленых згодна з дадаткам 7 да Пастановы Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь ад 22.06.2018 №291 «Аб фарміраванні крэдытных гісторый і прадастаўленні крэдытных справаздач».
У далейшым, пры суправаджэнні выдадзеных крэдытаў, установы банка накіроўваюць у Крэдытны рэгістр Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь звесткі аб выкананні крэдытаатрымальнікамі (паручыцелямі) заключаных крэдытных дагавораў.Крэдытныя адносіны паміж банкам і крэдытаатрымальнікамі рэгулююцца Банкаўскім кодэксам Рэспублікі Беларусь. Так, згодна з ч. 1 артыкула 141 Банкаўскага кодэкса Рэспублікі Беларусь банк мае права адмовіцца ад заключэння крэдытнага дагавора:
- пры наяўнасці звестак аб тым, што прадстаўленая крэдытаатрымальніку сума крэдыту не будзе вернута (пагашана) у тэрмін;
- пры непрадастаўленні крэдытаатрымальнікам забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытным дагаворы;
- пры наяўнасці іншых падстаў, здольных паўплываць на выкананне крэдытаатрымальнікам абавязацельстваў па крэдытным дагаворы або прадугледжаных заканадаўствам Рэспублікі Беларусь.
Тэрмін пачатку вяртання (пагашэння) ільготных крэдытаў і выплаты працэнтаў за карыстанне імі пры будаўніцтве жылых памяшканняў вызначаны падпунктам 45.2 пункта 45 Палажэння аб умовах прадастаўлення грамадзянам дзяржаўнай падтрымкі пры ўзвядзенні, рэканструкцыі або набыцці жылых памяшканняў, зацверджанага Указам Прэзідэнта Рэспублікі Беларусь ад 06.03.2025 №95 «Аб дзяржаўнай падтрымцы пры жыллёвым будаўніцтве», згодна з якім вяртанне (пагашэнне) пачынаецца:
шматдзетнымі сем’ямі, грамадзянамі, якія пастаянна пражываюць і працуюць у населеных пунктах з колькасцю насельніцтва да 20 тыс. чалавек і ў гарадах-спадарожніках, якія адносяцца да катэгорыі грамадзяне, якія ажыццяўляюць будаўніцтва або набыццё жылых памяшканняў у населеных пунктах з колькасцю насельніцтва да 20 тыс. чалавек і ў гарадах-спадарожніках – з наступнага месяца пасля здачы жылога дома ў эксплуатацыю, але не пазней за 3 гады пасля пачатку крэдытавання;
іншымі грамадзянамі – з наступнага месяца пасля здачы жылога дома ў эксплуатацыю, але не пазней за 2 гады пасля пачатку крэдытавання.
Умовы і парадак прадастаўлення льготных крэдытаў вызначаны Палажэннем аб умовах прадастаўлення грамадзянам дзяржаўнай падтрымкі пры ўзвядзенні, рэканструкцыі або набыцці жылых памяшканняў, зацверджаным Указам Прэзідэнта Рэспублікі Беларусь ад 06.03.2025 №95 «Аб дзяржаўнай падтрымцы пры жыллёвым будаўніцтве» (далей – Палажэнне № 95).
Падпунктам 4 Палажэння № 95 вызначаны катэгорыі грамадзян, якія маюць права на атрыманне льготных крэдытаў.
У адпаведнасці з пунктам 21 Палажэння № 95 ільготныя крэдыты прадастаўляюцца па спісах, складзеных з захаваннем чарговасці грамадзян, якія маюць патрэбу ў паляпшэнні жыллёвых умоў і маюць права на атрыманне льготных крэдытаў, зацверджаным мясцовымі выканаўчымі і распарадчымі органамі, адпаведнымі міністэрствамі і ведамствамі.
Пытанне вызначэння права грамадзяніна на атрыманне льготнага крэдыту і аднясення да адной з катэгорый, якія маюць права на льготны крэдыт, адносіцца да кампетэнцыі вышэйназваных дзяржаўных органаў.
Па пытанні ўключэння ў спісы на атрыманне льготнага крэдыту неабходна звяртацца па месцы пастаноўкі на ўлік маючых патрэбу ў паляпшэнні жыллёвых умоў.
У адпаведнасці з пунктам 56 Палажэння аб умовах прадастаўлення грамадзянам дзяржаўнай падтрымкі пры ўзвядзенні, рэканструкцыі або набыцці жылых памяшканняў, зацверджанага Указам Прэзідэнта Рэспублікі Беларусь ад 06.03.2025 №95 "Аб дзяржаўнай падтрымцы пры жыллёвым будаўніцтве", перавод доўгу па атрыманым крэдытаатрымальнікам ільготным крэдыце пасля дзяржаўнай рэгістрацыі ўзнікнення (пераходу да яго) права ўласнасці на пабудаванае або набытае жылое памяшканне дапускаецца:
на члена сям’і крэдытаатрымальніка з яго згоды і згоды ААТ "ААБ Беларусбанк";
на былога мужа (жонку) крэдытаатрымальніка, уключанага ў спісы, з яго (яе) згоды і згоды ААТ "ААБ Беларусбанк" - у выпадку скасавання шлюбу.
Перавод доўгу па льготным крэдыце ажыццяўляецца з улікам крэдытаздольнасці члена сям’і або былога мужа (жонкі) крэдытаатрымальніка. Пры пераводзе доўгу па льготным крэдыце афармляецца дагавор аб пераводзе доўгу, які ўзгадняецца банкам.
Пытанне аб пераводзе доўгу па атрыманым ільготным крэдыце разглядаецца банкам на падставе заявы крэдытаатрымальніка і заявы новага даўжніка, на якога пераводзіцца доўг па льготным крэдыце.
Для разгляду банкам пытання аб пераводзе доўгу новы даўжнік павінен прадаставіць дакументы, якія пацвярджаюць яго даходы і даходы яго паручыцеля(яў). Пры гэтым падзел (вылучэнне доляў) запазычанасці па льготным крэдыце не ажыццяўляецца.
Згодна з падпунктам 8.3 Палажэння аб парадку прадастаўлення грамадзянам ільготных крэдытаў на ўзвядзенне, рэканструкцыю або набыццё жылых памяшканняў, зацверджанага пастановай Савета Міністраў Рэспублікі Беларусь ад 13.06.2025 №328 для прыняцця рашэння аб уключэнні грамадзяніна ў спіс на атрыманне льготнага крэдыту адпаведныя мясцовыя выканаўчыя і распарадчыя органы, дзяржаўныя органы, упаўнаважаныя зацвярджаць спісы, запытваюць і атрымліваюць інфармацыю аб правах грамадзяніна і членаў яго сям’і на аб’екты нерухомай маёмасці з адзінага дзяржаўнага рэгістра нерухомай маёмасці, правоў на яе і здзелак з ёй з дапамогай агульнадзяржаўнай аўтаматызаванай інфармацыйнай сістэмы ў форме інфармацыйнага паведамлення.
У спісах пазначаюцца нарміруемыя памеры агульнай плошчы жылога памяшкання, якія ўстанаўліваюцца:
з улікам нарматываў агульнай плошчы будуемага або набываемага жылога памяшкання для вызначэння велічыні льготнага крэдыту і колькасці членаў сям’і крэдытаатрымальніка;
за вылікам агульнай плошчы жылых памяшканняў, у тым ліку якая прыходзіцца на прыналежныя крэдытаатрымальніку і членам яго сям’і долі ў праве агульнай уласнасці на жылыя памяшканні (за выключэннем выпадкаў, устаноўленых Саветам Міністраў Рэспублікі Беларусь):
якія знаходзяцца ва ўласнасці крэдытаатрымальніка і (або) членаў яго сям’і;
якія знаходзіліся ва ўласнасці і адчужаны крэдытаатрымальнікам і (або) членамі яго сям’і на працягу 3 гадоў да ўключэння ў спісы.
Агульная плошча жылога памяшкання, якая прыходзіцца на долю ў праве агульнай уласнасці на яго, вызначаецца зыходзячы з агульнай плошчы жылога памяшкання прапарцыянальна памеру долі ў праве агульнай уласнасці на яго.
Такім чынам, нарміруемыя памеры агульнай плошчы жылога памяшкання, якія падлягаюць ільготнаму крэдытаванню, вызначаюцца мясцовымі выканаўчымі і распарадчымі органамі, дзяржаўнымі органамі, упаўнаважанымі зацвярджаць спісы льготнага крэдытавання.
Пры гэтым, разлік максімальнага памеру льготнага крэдыту на будаўніцтва (рэканструкцыю) або набыццё жылога памяшкання ажыццяўляецца банкам з улікам пазначаных у спісе нарміруемых памераў агульнай плошчы жылога памяшкання.
Платежи по кредиту, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются путем внесения наличных денежных средств в кассу ОАО «АСБ Беларусбанк», в безналичном порядке, в том числе с использованием систем Интернет-банкинг, М-Банкинг, онлайн-банк Belarusbank (PWA-версия/ приложение, веб-версия), через устройства самообслуживания (инфокиоски, инфокиоски, оборудованные модулем приема наличных денежных средств Cash-in, банкоматы-ресайклеры).
Кредитополучатели – держатели платежных карточек ОАО «АСБ Беларусбанк», имеют возможность оплачивать платежи по кредиту и процентам посредством систем Интернет–банкинг, М-Банкинг, онлайн-банк Belarusbank (PWA-версия/ приложение, веб-версия), а также через устройства самообслуживания ОАО «АСБ Беларусбанк».
Трымальнікі плацежных картак іншых банкаў Рэспублікі Беларусь маюць магчымасць аплачваць плацяжы па крэдыце і працэнтах па крэдытах, выдадзеных ААТ «ААБ Беларусбанк», ва ўстройствах самаабслугоўвання ААТ «ААБ Беларусбанк». Пры аплаце з дапамогай гэтых паслуг неабходна ўвесці нумар крэдытнага дагавора, а таксама пазначыць тры апошнія лічбы нумара дакумента, які сведчыць асобу. Узнагароджанне за ажыццяўленне названай аперацыі банкам не спаганяецца.
У сістэме АРІП укаранёна паслуга па аплаце крэдыту ААТ «ААБ Беларусбанк» за бягучы перыяд у беларускіх рублях (за выключэннем пратэрмінаваных плацяжоў, поўнага пагашэння крэдыту, у тым ліку бягучага плацяжу, які адначасова з’яўляецца апошнім плацяжом, а таксама плацяжоў будучых перыядаў). Аплата даступна з 3-га працоўнага дня па 25 чысло месяца ўключна праз каналы іншага банка, РУП «Белпошта», іншыя інтэрнэт-сэрвісы, якія прадастаўляюць магчымасць аплаты паслуг з дапамогай АІС «Разлік» (АРІП).
Працэнтны пункт – адзінка, якая прымяняецца для абазначэння змяненняў стаўкі працэнта.
Напрыклад, калі працэнтная стаўка за карыстанне крэдытам устаноўлена ў памеры стаўкі рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь, павялічанай на 3 працэнтныя пункты (3 п.п.), гэта значыць, што пры стаўцы рэфінансавання НБ РБ у памеры 9% гадавых, павялічанай на 3 п.п., стаўка па крэдыце складзе 12% гадавых.
Згодна з крэдытным дагаворам крэдытаатрымальнік абавязаны праінфармаваць банк аб змяненні даных дакумента, які сведчыць асобу, месца жыхарства (рэгістрацыі), грамадзянства, працы, прозвішча, імя, імя па бацьку, тэлефоннага нумару (адраса электронай паштовай скрыні ў сетцы Інтэрнэт), на які накіроўваецца інфармацыя Банка аб неабходнасці выплаты плацяжоў па крэдыце, а таксама іншых акалічнасцей, здольных паўплываць на выкананне абавязацельстваў па крэдытным дагаворы.
Кліенты – фізічныя асобы для змянення асабістых даных могуць звярнуцца ў любое падраздзяленне банка, пры гэтым даныя кліента актуалізуюцца па ўсіх яго банкаўскіх прадуктах (уклад, банкаўская плацежная картка, крэдыт).
Пры звароце ў аддзяленне кліент інфармуе банк у пісьмовай форме шляхам падпісання адпаведнага паведамлення, а пры звароце ў Іпатэчныя офісы (па крэдытах на нерухомасць) на падставе адвольнай заявы.
Паколькі адносіны паміж банкам і кліентам будуюцца на дагаворных прынцыпах – крэдытаатрымальнік нясе адказнасць за выкананне прынятых на сябе абавязацельстваў, у т. л. у частцы пісьмовага інфармавання крэдытадаўца аб змяненні персанальных даных.Калькулятар
* Дадзены разлік не з'яўляецца абавязацельствам банка па выдачы крэдыту ў названай суме.
**Сума працэнтаў за ўвесь перыяд карыстання крэдытам з'яўляецца разліковай і можа змяняцца ў адпаведнасці з графікам пагашэння крэдыту.
Вынік разліку
