Перавагі
Умовы
| Перечень организаций-партнеров по кредиту «На ўсё!», оформляющих электронные счета-фактуры | ||
|
Размер кредита |
в пределах платежеспособности кредитополучателя, но не менее 200,0 белорусских рублей* *Физическим лицам, получающим доходы от индивидуальной предпринимательской деятельности (деятельности, осуществляемой в качестве индивидуального предпринимателя, самостоятельной профессиональной деятельности, ремесленной деятельности), деятельности, не относящейся к предпринимательской в соответствии с законодательством, а также доходы за проданную сельскохозяйственную продукцию, от предоставления по договору найма иных помещений и сдачи в аренду другого недвижимого имущества – в размере, не превышающем 600 базовых величин, в пределах платежеспособности кредитополучателя, но не менее 200,0 белорусских рублей. |
|
|---|---|---|
|
Процентная ставка |
при подаче заявки на кредит в отделениях банка |
при подаче заявки на кредит через каналы ДБО 1 |
|
в течение грейс-периода (первые 2 месяца, следующие за днем заключения кредитного договора) – ставка рефинансирования НБРБ + 8,2 п.п. (фиксированная ставка); по истечении грейс-периода – ставка рефинансирования НБРБ + 8,5 п.п. (переменная ставка) 2 |
в течение грейс-периода (первые 2 месяца, следующие за днем заключения кредитного договора) – ставка рефинансирования НБРБ + 7,9 п.п. (фиксированная ставка); по истечении грейс-периода – ставка рефинансирования НБРБ + 8,2 п.п. (переменная ставка) 2 |
|
|
В рамках акции «Онлайн-привилегия» при заключении кредитного договора в электронном виде в каналах ДБО в период с 10.08.2026 по 31.08.2026 (включительно) |
||
|
В течение первых 2 месяцев со дня, следующего за днем заключения кредитного договора, - ставка рефинансирования НБРБ + 5,2 п.п. (фиксированная ставка); начиная с 3 месяца со дня, следующего за днем заключения кредитного договора, до дня истечения первых 6 месяцев (включительно), следующих за днем заключения кредитного договора, - ставка рефинансирования НБРБ + 5,5 п.п. (переменная ставка) 2 начиная с 7 месяца, следующего за днем заключения кредитного договора, - ставка рефинансирования НБРБ + 8,5 п.п. (переменная ставка) 2 |
В течение первых 2 месяцев со дня, следующего за днем заключения кредитного договора, - ставка рефинансирования НБРБ + 4,9 п.п. (фиксированная ставка); начиная с 3 месяца со дня, следующего за днем заключения кредитного договора, до дня истечения первых 6 месяцев (включительно), следующих за днем заключения кредитного договора, - ставка рефинансирования НБРБ + 5,2 п.п. (переменная ставка) 2 начиная с 7 месяца, следующего за днем заключения кредитного договора, - ставка рефинансирования НБРБ + 8,2 п.п. (переменная ставка) 2 |
|
|
1 К каналам ДБО относятся корпоративный веб-сайт банка (при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации), системы Интернет-банкинг, М-Банкинг, Онлайн-банк Belarusbank (в телефоне), Онлайн-банк Belarusbank (PWA-версия) при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации, Онлайн-банк Belarusbank (на компьютере). 2 При изменении ставки рефинансирования НБРБ начисление процентов со дня ее изменения осуществляется исходя из размера вновь установленной ставки рефинансирования НБРБ. |
||
|
Способ предоставления кредита |
– безналичным перечислением на счета третьих лиц (юридических лиц, индивидуальных предпринимателей); – безналичным единовременным перечислением на текущий (расчетный) банковский счет кредитополучателя, доступ к которому обеспечен при использовании дебетовой банковской платежной карточки (включая текущие (расчетные) банковские счета с базовыми условиями обслуживания) Вознаграждение (плата) за перечисление денежных средств не взимается. |
|
|
Срок кредита |
до 5 лет |
|
|
Срок предоставления кредита |
– при перечислении на счета третьих лиц – не позднее 30 календарных дней со дня, следующего за днем заключения кредитного договора и представления кредитополучателем обеспечения исполнения обязательств в соответствии с кредитным договором, на основании заявления, оформленного в учреждении банка, и документов к оплате i Перечисление осуществляется до 16.00, в пятницу до 15.00 (в предпраздничные дни указанное время сокращается на час) ; – при единовременном перечислении на дебетовую карточку – в течение 30 календарных дней со дня, следующего за днем заключения кредитного договора, но не ранее рабочего дня, следующего за днем его заключения и представления кредитополучателем обеспечения исполнения обязательств в соответствии с кредитным договором; – при заключении кредитного договора в каналах ДБО: при предоставлении в качестве обеспечения исполнения обязательств неустойки – на следующий рабочий день после заключения кредитного договора; – при предоставлении в качестве обеспечения исполнения обязательств поручительства физических лиц – не позднее рабочего дня, следующего за днем предоставления кредитополучателем обеспечения исполнения обязательств в соответствии с кредитным договором, но не ранее рабочего дня, следующего за днем его заключения. |
|
| Порядок погашения кредита и процентов |
в течение 5 лет: – основной долг – ежемесячно, равными долями начиная со следующего месяца после выдачи кредита; – проценты – ежемесячно, начиная со следующего месяца после выдачи кредита в сумме, рассчитанной исходя из остатка задолженности по кредиту |
|
| Способы погашения кредита и процентов |
– наличными денежными средствами в кассу ОАО «АСБ Беларусбанк»; – в безналичном порядке, в том числе с использованием систем Интернет-банкинг, М-Банкинг, онлайн-банк Belarusbank (PWA-версия/ приложение, веб-версия), через устройства самообслуживания банка Вознаграждение (плата) за совершение операций по погашению кредита не взимается. |
|
| Способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору |
неустойка*, при условии заключения кредитного договора в электронном виде в каналах ДБО поручительство физических лиц Размер кредита под неустойку для граждан в возрасте до 60 лет не может превышать 50000,0 белорусских рублей на дату регистрации заявления-анкеты (для граждан, находящихся в возрасте от 60 до 65 лет – 100 базовых величин на дату регистрации заявления-анкеты). Максимальная сумма кредита с принятием в обеспечение возврата кредита неустойки, с учетом ранее полученных кредитов под неустойку в ОАО «АСБ Беларусбанк», не может превышать 50000,0 белорусских рублей. * Для граждан Республики Беларусь, не достигших 65-летнего возраста на дату регистрации заявления-анкеты. Гражданам, достигшим 65-летнего возраста на дату регистрации заявления-анкеты, иностранным гражданам (лицам без гражданства) кредит предоставляется под поручительство физических лиц. |
|
| Стоимость обязательных платных услуг, которые оказываются банком при заключении договоров в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору | отсутствует | |
|
Информация о дополнительных платных услугах |
отсутствует | |
| Срок рассмотрения пакета документов |
не позднее следующего рабочего дня (физическим лицам, достигшим 65-летнего возраста на дату регистрации заявления-анкеты – на второй рабочий день, следующий за днем поступления заявки на кредит) |
|
| Досрочное погашение | может осуществляться без ограничений с одновременной уплатой процентов за фактическое время пользования кредитом | |
| Целевое использование кредита | отсутствует | |
Ацэнка плацежаздольнасці ажыццяўляецца на падставе дакументаў , якія пацвярджаюць даходы заяўніка ( паручыцеля ) за 3 апошнія месяцы ( па даручэнні кліента можа фарміравацца выпіска з рахунку , адкрытага ў ААТ « ААБ Беларусбанк », на які залічваецца даход без прадастаўлення іншага дакумента ).
Заяўнікам (паручыцелем) могуць не прадастаўляцца дакументы, якія пацвярджаюць памер заработнай платы, у выпадку пазначэння ў заяве-анкеце даручэння аб пацверджанні Банкам памеру заработнай платы на падставе звестак, якія змяшчаюцца ў базе Фонда сацыяльнай абароны насельніцтва. Заяўнікам (паручыцелем), які атрымлівае грашовае забеспячэнне, могуць не прадастаўляцца дакументы, якія пацвярджаюць памер грашовага забеспячэння, за выключэннем фізічных асоб, якія дасягнулі агульнаўстаноўленага пенсійнага ўзросту. У гэтым выпадку ацэнка крэдытаздольнасці ажыццяўляецца зыходзячы з сярэднямесячнага даходу, які не перавышае 30 базавых велічынь на дату рэгістрацыі заяўкі на крэдыт.
Грамадзянам , якія дасягнулі агульнаўстаноўленага пенсіённага ўзросту , крэдыты прадастаўляюцца зыходзячы з памеру пенсіі і 50% сярэднямесячнай заработнай платы пасля выліку абавязковых утрыманняў за апошнія тры месяцы – калі пенсіянер ажыццяўляе працоўную дзейнасць , сярэднямесячнага даходу пасля выліку абавязковых утрыманняў , дадатковых выдаткаў , звязаных з атрыманнем даходаў за шэсць месяцаў – у выпадку ажыццяўлення прадпрымальніцкай дзейнасці , дзейнасці , якая не патрабуе рэгістрацыі ў якасці індывідуальнага прадпрымальніка .
Пры разліку плацежаздольнасці заяўніка (паручыцеля) вызначаецца даход, які застаецца ў распараджэнні заяўніка (паручыцеля) за вылікам абавязковых утрыманняў з даходу Заяўніка (паручыцеля), устаноўленых заканадаўствам (пры наяўнасці), пасля выплаты плацяжоў па дзеючых і прадастаўляемым крэдыце, каб названы даход заяўніка (паручыцеля) складаў не менш за памер бюджэту пражытачнага мінімуму.
За невыкананне ( неналежнае выкананне ) грашовых абавязацельстваў па вяртанні ( пагашэнні ) крэдыту і ( або ) выплаце працэнтаў за карыстанне ім :
– несвоечасовае вяртанне ( пагашэнне ) крэдыту – пеня ў памеры 1/365(366) ад 0,3 працэнтнай стаўкі за карыстанне крэдытам , налічаная за кожны каляндарны дзень пратэрміноўкі ;
– несвоечасовае вяртанне ( пагашэнне ) працэнтаў – пеня ў памеры 1/365(366) працэнтнай стаўкі за карыстанне крэдытам , налічаная за кожны каляндарны дзень пратэрміноўкі ;
– у выпадку прыняцця ў якасці забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытным дагаворы няўстойкі пры наяўнасці пратэрмінаванай запазычанасці па асноўным доўгу і ( або ) працэнтах – няўстойка ў памеры 1/365 (366) ад 0,5 дзеючай працэнтнай стаўкі за карыстанне крэдытам , налічаная за кожны каляндарны дзень пратэрміноўкі на суму пратэрмінаванага доўгу і пратэрмінаваных працэнтаў .
За невыкананне ( неналежнае выкананне ) іншых абавязацельстваў , якія вынікаюць з крэдытнага дагавора :
– несвоечасовае інфармаванне аб змяненні даных дакумента , які сведчыць асобу , у тым ліку прозвішча , уласнага імя , імя па бацьку ( калі такое маецца ), грамадзянства ; адраса рэгістрацыі па месцы жыхарства ; месца працы ; тэлефоннага нумара ( адрас электроннай пошты ( пры наяўнасці )) – штраф у памеры 0,5 базавай велічыні , а пры адначасовай наяўнасці непагашанай пратэрмінаванай запазычанасці па крэдыце і ( або ) працэнтах за карыстанне крэдытам – штраф у памеры 1 ( адной ) базавай велічыні , за кожны выпадак парушэння ўмоў крэдытнага дагавора ;
– несвоечасовае прадастаўленне дакументаў для праверкі крэдытаздольнасці ў перыяд дзеяння крэдытнага дагавора – штраф у памеры 0,5 базавай велічыні .
-
па ініцыятыве кліента :
-
крэдытаатрымальнік мае права ажыццявіць поўнае датэрміновае пагашэнне крэдыту з адначасовай выплатай працэнтаў за фактычны час карыстання крэдытам у перыяд дзеяння дагавора . Пры апошнім плацяжы выплачваюцца працэнты , роўныя розніцы паміж сумай налічаных працэнтаў з дня , наступнага за днём выдачы крэдыту , па дзень поўнага яго вяртання ( пагашэння ) ( уключна ), зыходзячы з фактычна склаўшайся штодзённай запазычанасці па крэдыце , і сумай працэнтаў , выплачанай крэдытаатрымальнікам у перыяд карыстання крэдытам .
-
дапускаецца датэрміновае пагашэнне часткі крэдыту з выплатай працэнтаў за фактычны час карыстання крэдытам . Пры гэтым датэрмінова пагашаная частка крэдыту залічваецца ў лік пагашэння будучых плацяжоў па крэдыце без змены перыядычнасці іх выплаты або пры звароце крэдытаатрымальніка ажыццяўляецца пералік плацяжоў па крэдыце з заключэннем дадатковага пагаднення да дагавору з пазначэннем сум плацяжоў па крэдыце , пералічаных зыходзячы з астатку запазычанасці па крэдыце і застаўшайся колькасці плацежных перыядаў .
-
-
па ініцыятыве банка :
У сувязі з невыкананнем ( неналежным выкананнем ) абавязацельстваў па крэдытным дагаворы крэдытаатрымальнік абавязаны вярнуць ( пагасіць ) крэдыт не пазней пятага чысла месяца , наступнага за месяцам заканчэння трохмесячнага тэрміну з дня атрымання паведамлення банка аб неабходнасці датэрміновага вяртання ( пагашэння ) крэдыту .
Падставы для датэрміновага вяртання ( пагашэння ) крэдыту :
-
несвоечасовае вяртанне ( пагашэнне ) крэдыту і ( або ) выплаты працэнтаў за карыстанне ім ;
-
у іншых выпадках, прадугледжаных заканадаўствам Рэспублікі Беларусь.
-
Заяўка на крэдыт можа быць аформлена ў аддзяленнях банка і праз каналы ДБА[1] з наступным заключэннем крэдытнага дагавора ва ўстанове банка або ў электронным выглядзе праз каналы ДБА[1].
[1] К каналам ДБО относятся корпоративный веб-сайт банка i при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации (МСИ) с использованием биометрических данных (фотоподтверждение) в случае заключения кредитного договора в электронном виде , системы Интернет-банкинг i при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации (МСИ) с использованием биометрических данных (фотоподтверждение) в случае заключения кредитного договора в электронном виде , М-Банкинг, Онлайн-банк Belarusbank (в телефоне) i при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации (МСИ) с использованием биометрических данных (фотоподтверждение) в случае заключения кредитного договора в электронном виде , Онлайн-банк Belarusbank (PWA-версия) i при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации (МСИ) с использованием биометрических данных (фотоподтверждение) в случае заключения кредитного договора в электронном виде , Онлайн-банк Belarusbank (на компьютере). i при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации (МСИ) с использованием биометрических данных (фотоподтверждение) в случае заключения кредитного договора в электронном виде
Магчымасць афармлення заяўкі на крэдыт у каналах ДБА шляхам безнаяўнага аднаразовага пералічэння на бягучы (разліковы) банкаўскі рахунак крэдытаатрымальніка, доступ да якога забяспечаны пры выкарыстанні дэбетавай банкаўскай плацежнай карткі прадастаўляецца фізічным асобам – трымальнікам дэбетавай банкаўскай плацежнай карткі ААТ «ААБ Беларусбанк» у беларускіх рублях.
Афармленне заяўкі на крэдыт фізічным асобам, якія атрымліваюць даходы ад індывідуальнай прадпрымальніцкай дзейнасці (дзейнасці, якая ажыццяўляецца ў якасці індывідуальнага прадпрымальніка, самастойнай прафесійнай дзейнасці, рамеснай дзейнасці), дзейнасці, якая не адносіцца да прадпрымальніцкай у адпаведнасці з заканадаўствам, а таксама даходы за прададзеную сельскагаспадарчую прадукцыю, ад прадастаўлення па дагаворы найму іншых памяшканняў і здачы ў арэнду іншай нерухомай маёмасці, ажыццяўляецца ў аддзяленнях банка.
Выдача кредита в счет открытой кредитной линии осуществляется безналичным перечислением на счета третьих лиц на основании заявления кредитополучателя и документов на оплату товаров (счет-фактура, электронный счет-фактура1, копия договора (оригинал для сверки) либо иной документ).
1 При наличии заключенного с организациями торговли (сервиса) (ОТС) договора о сотрудничестве.
Заявление для перечисления кредита оформляется через каналы ДБО (гиперссылка на блок «Справочная информация», «Оформление в каналах ДБО заявления на перечисление кредита в счет открытой кредитной линии»), а также в учреждениях банка.
Крэдыт прадастаўляецца:
- дзеездольным фізічным асобам (грамадзянам Рэспублікі Беларусь, замежным грамадзянам (асобам без грамадзянства)) i У залежнасці ад спосабу забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытным дагаворы , якія пастаянна пражываюць у Рэспубліцы Беларусь і маюць даход у Рэспубліцы Беларусь, у тым ліку даход, атрымліваемы праз прадстаўніцтва замежнай юрыдычнай асобы, якая знаходзіцца на тэрыторыі Рэспублікі Беларусь, або ў арганізацыях Расійскай Федэрацыі (іншых дзяржаў), якія адносяцца да Інтэграцыйных аб'яднанняў на постсавецкай прасторы, пералічаным на вэб-сайце Міністэрства замежных спраў.
- дзеездольным фізічным асобам (грамадзянам Рэспублікі Беларусь, замежным грамадзянам (асобам без грамадзянства)), якія пастаянна пражываюць у Рэспубліцы Беларусь і маюць даход у арганізацыях Расійскай Федэрацыі, якія прадаставілі ў забеспячэнне вяртання крэдыту паручыцельства дзеездольных фізічных асоб, якія пастаянна пражываюць у Рэспубліцы Беларусь і маюць пастаянны даход у Рэспубліцы Беларусь.
Як аформіць крэдыт
Online у М-банкінгу
-
Крок 1
Скачайце дадатак М-банкінг з App Store або Google Play і зарэгіструйцеся, выконваючы падказкі дадатку. -
Крок 2
На галоўнай старонцы дадатку выберыце ўкладку «Фінансы», затым перайдзіце ў раздзел «Крэдыты» і націсніце кнопку «Адкрыць крэдыт/Авердрафт». Азнаёмцеся з умовамі, уключаючы спосабы пацвярджэння даходу і выкарыстанне персанальных даных. -
Крок 3
Выберите способ оформления заявки на кредит: «Без посещения банка» (оформление заявки и заключение кредитного договора осуществляется в электронном виде при условии идентификации в МСИ с использованием биометрических данных (фотоподтверждение)) / «С посещением банка» (оформление заявки в электронном виде, заключение кредитного договора в отделении банка); «Без поручителей» / «С поручителями», а также укажите вид кредита. -
Крок 4
Запоўніце ўсе неабходныя даныя і адпраўце заяўку на разгляд. Калі ўсе палі запоўнены карэктна, вы ўбачыце паведамленне: «Заяўка прынята ў работу». -
Крок 5
Інфармацыя аб прынятым рашэнні аб выдачы крэдыту вам будзе накіравана SMS-паведамленнем на нумар мабільнага тэлефона, пазначаны вамі ў анкеце. Афармляйце крэдыт хутка і зручна!
Online у Інтэрнэт-банкінгу
-
Крок 1
Увайдзіце ў сістэму Інтэрнэт-банкінг або зарэгіструйцеся, калі ў вас яшчэ няма доступу. -
Крок 2
На галоўнай старонцы дадатку выберыце ўкладку «Рахункі», затым перайдзіце ў раздзел «Крэдыты» і націсніце кнопку «Заяўка на крэдыт «Іпатэка-Экспрэс»/ спажывецкія крэдыты». -
Крок 3
Выберите способ оформления заявки на кредит: «Без посещения банка» (оформление заявки и заключение кредитного договора осуществляется в электронном виде при условии идентификации в МСИ с использованием биометрических данных (фотоподтверждение)) / «С посещением банка» (оформление заявки в электронном виде, заключение кредитного договора в отделении банка); «Без поручителей» / «С поручителями», а также укажите вид кредита. -
Крок 4
Запоўніце ўсе неабходныя даныя і адпраўце заяўку на разгляд. Калі ўсе палі запоўнены карэктна, вы ўбачыце паведамленне: «Заяўка прынята ў работу». -
Крок 5
Інфармацыя аб прынятым рашэнні аб выдачы крэдыту вам будзе накіравана SMS-паведамленнем на нумар мабільнага тэлефона, пазначаны вамі ў анкеце. Афармляйце крэдыт хутка і зручна!
Online на сайце
-
Крок 1
АдкрыйцеАнлайн-заяўка на крэдыт. -
Крок 2
Выберите способ оформления заявки на кредит: «Без посещения банка» (оформление заявки и заключение кредитного договора осуществляется в электронном виде при условии идентификации в МСИ с использованием биометрических данных (фотоподтверждение)) / «С посещением банка» (оформление заявки в электронном виде, заключение кредитного договора в отделении банка); «Без поручителей» / «С поручителями», а также укажите вид кредита. -
Крок 3
Запоўніце ўсе неабходныя даныя і адпраўце заяўку на разгляд. Калі ўсе палі запоўнены карэктна, вы ўбачыце паведамленне: «Заяўка прынята ў работу». -
Крок 4
Інфармацыя аб прынятым рашэнні аб выдачы крэдыту вам будзе накіравана SMS-паведамленнем на нумар мабільнага тэлефона, пазначаны вамі ў анкеце. Афармляйце крэдыт хутка і зручна!
Ва ўстанове банка
-
Крок 1
Падрыхтуйце загадзя неабходны пакет дакументаў для афармлення крэдыту. -
Крок 2
Выберыце зручнае для вас аддзяленне банка, якое працуе са спажывецкімі крэдытамі. -
Крок 3
Обратитесь с документом, удостоверяющим личность и пакетом документов к сотруднику отделения банка для оформления заявки на кредит. Заключение кредитного договора осуществляется в этом же отделении либо в каналах ДБО (корпоративный веб-сайт банка, Интернет-банкинг, М-Банкинг при условии идентификации в МСИ с использованием биометрических данных (фотоподтверждение). -
Крок 4
Інфармацыя аб прынятым рашэнні аб выдачы крэдыту вам будзе накіравана SMS-паведамленнем на нумар мабільнага тэлефона, пазначаны вамі ў анкеце. Афармляйце крэдыт хутка і зручна!
Дакументы для атрымання крэдыту і ацэнкі крэдытаздольнасці заяўніка ( паручыцеля )
-
дакумент, які сведчыць асобу заяўніка (паручыцеля);
-
дакументы , якія пацвярджаюць даходы заяўніка ( паручыцеля ) за 3 апошнія месяцы : даведкі аб даходах ( па даручэнні кліента фарміруецца выпіска з рахунку , адкрытага ў ААТ « ААБ Беларусбанк », на які залічваецца даход ). Заяўнікам ( паручыцелем ) могуць не прадастаўляцца дакументы , якія пацвярджаюць памер заработнай платы ( грашовага забеспячэння ), за выключэннем фізічных асоб , якія дасягнулі агульнаўстаноўленага пенсіённага ўзросту пры ажыццяўленні працоўнай дзейнасці ;
-
згода заяўніка (паручыцеля) на прадастаўленне крэдытнай справаздачы з Крэдытнага рэгістра Нацыянальнага банка;
-
згода заяўніка ( паручыцеля ) на апрацоўку персанальных даных пры аказанні электроннай паслугі ААІС « Прадастаўленне звестак аб датах прыёму і звальнення застрахаванай асобы і сумах выплат , на якія налічаны страхавыя ўзносы ;
-
згода заяўніка ( паручыцеля ) на прадастаўленне інфармацыі аб наяўнасці звестак у інфармацыйных рэсурсах , якія знаходзяцца ў падпарадкаванні МУС .
у выпадку прадастаўлення крэдыту шляхам безнаяўнага пералічэння на рахункі трэціх асоб для аплаты тавараў (работ, паслуг) дадаткова прадастаўляюцца дакументы на аплату кошту тавараў (работ, паслуг) (дагавор з яго копіяй, рахунак-фактура(ы), электронны(я) рахунак-фактура(ы)1, іншыя дакументы)
[1] Пры наяўнасці заключанага з арганізацыямі гандлю (сэрвісу) (АТГ) дагавора аб супрацоўніцтве.
Дадаткова прадастаўляюцца наступныя дакументы:
– звесткі аб даходах ІП за апошнія шэсць месяцаў , якія папярэднічаюць месяцу звароту за крэдытам ( па форме банка );
– даведка аб руху грашовых сродкаў па рахунку за апошнія шэсць месяцаў , якія папярэднічаюць месяцу звароту за крэдытам , аб наяўнасці / адсутнасці абмежаванняў па бягучым ( разліковым ) банкаўскім рахунку ;
– выпіска з даных уліку падатковых органаў аб вылічаных і выплачаных сумах падаткаў , збораў ( пошлін ), пені за апошнія шэсць месяцаў , якія папярэднічаюць месяцу звароту за крэдытам *.
* прадастаўляецца плацельшчыкам адзінага падатку
Тэрмін дзеяння дакументаў , якія пацвярджаюць даходы , — 30 каляндарных дзён пасля іх выдачы ( афармлення ).
– звесткі аб даходах за апошнія шэсць месяцаў , якія папярэднічаюць месяцу звароту за крэдытам ( па форме банка );
– выпіска з даных уліку падатковых органаў аб вылічаных і выплачаных сумах падаткаў , збораў ( пошлін ), пені за апошнія шэсць месяцаў , якія папярэднічаюць месяцу звароту за крэдытам .
Тэрмін дзеяння дакументаў , якія пацвярджаюць даходы , — 30 каляндарных дзён пасля іх выдачы ( афармлення ).
– даведкі мясцовых выканаўчых і распарадчых органаў;
– копія квітанцыі сельскагаспадарчых , нарыхтоўчых арганізацый аб суме сродкаў , выплачаных за здадзеную прадукцыю ( з прад ’ яўленнем арыгінала );
– копія дагавора найму жылых памяшканняў , арэнды іншай нерухомай маёмасці , зарэгістраваныя ва ўстаноўленым парадку ( з прад ’ яўленнем арыгінала );
– звесткі аб даходах за апошнія шэсць месяцаў , якія папярэднічаюць месяцу звароту за крэдытам ( па форме банка ).
Тэрмін дзеяння дакументаў , якія пацвярджаюць даходы , — 30 каляндарных дзён пасля іх выдачы ( афармлення ).
Пытанне-адказ
Да заключэння крэдытнага дагавора банк ажыццяўляе ацэнку крэдытаздольнасці заяўніка.
Пры правядзенні ацэнкі крэдытаздольнасці аналізуюцца крэдытная гісторыя заяўніка, у тым ліку наяўнасць запазычанасці па крэдытах, пазыках, лізінгу, факторынгу і іншых абавязацельствах у іншых банках, мікрафінансавых, лізінгавых арганізацыях, арганізацыях гандлю (сэрвісу). Вывучаюцца звесткі аб выкананні абавязацельстваў па рэгулярных плацяжах за жыллёва-камунальныя паслугі, паслугі сувязі і іншыя паслугі, а таксама іншыя акалічнасці, здольныя паўплываць на своечасовае выкананне абавязацельстваў па крэдытных дагаворах. Таксама вывучаецца яго плацежаздольнасць (даходы з улікам абавязковых утрыманняў з заработнай платы, плацяжы па выканаўчых лістах, аліментах).
Памер крэдыту вызначаецца зыходзячы з плацежаздольнасці крэдытаатрымальніка, такім чынам, каб доля штомесячных плацяжоў па крэдыце і працэнтах за карыстанне крэдытам (уключаючы плацяжы па раней атрыманых крэдытах) у суме сярэднямесячных даходаў заяўніка не перавышала ўстаноўлены банкам паказчык.
Акрамя таго, пры разліку плацежаздольнасці заяўніка па крэдытах на спажывецкія патрэбы, таксама вызначаецца чысты даход, які застаецца ў распараджэнні заяўніка пасля выплаты плацяжоў па дзеючым і прадастаўляемым крэдыце, які павінен складаць не менш за памер бюджэту пражытачнага мінімуму.Паручыцельства – адзін з самых распаўсюджаных спосабаў забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытах фізічных асоб.
Адносіны паміж паручыцелем і банкам афармляюцца дагаворам паручыцельства.
Прымаючы рашэнне стаць паручыцелем, грамадзяне, яшчэ да заключэння дагавораў паручыцельстваў, павінны ў поўнай меры ўсведамляць узнікаючыя рызыкі і дакладна вызначыцца, ці гатовы яны, у выпадку неабходнасці, пагашаць плацяжы па крэдыце і працэнтах за карыстанне ім замест таго чалавека, за якога яны паручаліся.
У практычнай рабоце маюць месца выпадкі, калі паручыцелі ў момант заключэння дагавору паручыцельства не валодаюць звесткамі аб наяўнасці ў крэдытаатрымальніка запазычанасці па раней атрыманых крэдытах у іншых банках (у тым ліку пратэрмінаванай), або інфармаваны толькі аб крэдытных дагаворах, заключаных крэдытаатрымальнікам у банку, дзе плануецца афармленне дагавору паручыцельства.
Разам з тым, для ацэнкі ступені прымаемых рызык патэнцыяльныя паручыцелі да заключэння дагавору паручыцельства маюць права самастойна атрымаць з Крэдытнага рэгістра Нацыянальнага банка інфармацыю аб крэдытнай гісторыі крэдытаатрымальніка, за якога паручаюцца, пры ўмове наяўнасці яго пісьмовай згоды.
У адпаведнасці з арт. 343 Грамадзянскага кодэкса Рэспублікі Беларусь пры невыкананнi або неналежным выкананнi крэдытаатрымальнікам забяспечанага паручыцельствам абавязацельства, паручыцель і крэдытаатрымальнік нясуць салідарную адказнасць перад крэдыторам.
Такім чынам, паручыцель нароўні з крэдытаатрымальнікам абавязаны забяспечыць пагашэнне крэдыту і працэнтаў за карыстанне ім, а таксама кампенсаваць судовыя выдаткі па спагнанні доўгу і іншыя страты крэдытора, у выпадку невыканання або неналежнага выканання крэдытаатрымальнікам абавязацельстваў па крэдытным дагаворы.
У выпадку невыканання даўжнiком абавязацельстваў па крэдытным дагаворы банк звяртаецца ў натарыяльную кантору для спагнання запазычанасці з крэдытаатрымальніка і паручыцеляў у прымусовым парадку. Пасля ўчынення выканаўчага надпісу ў рамках выканаўчага вядзення, спагнанне абарачаецца на грашовыя сродкi i iншую маёмасць не толькі крэдытаатрымальніка, але і паручыцеля. Акрамя таго, за невыкананне без уважлівых прычын маёмасных абавязацельстваў перад банкам можа быць часова абмежавана права грамадзяніна на выезд з Рэспублікі Беларусь.
У сваю чаргу, паручыцелі, якія выканалі абавязацельствы па крэдытным дагаворы, у адпаведнасці з арт. 345 Грамадзянскага кодэкса Рэспублікі Беларусь маюць права ў судовым парадку патрабаваць ад крэдытаатрымальніка пакрыцця страт, панесеных пры пагашэнні крэдыту і працэнтаў за карыстанне ім.Пералік падстаў спынення паручыцельства рэгламентаваны арт. 347 Грамадзянскага кодэкса Рэспублікі Беларусь:
Паручыцельства можа быць спынена ў выпадках:
– дастатковай крэдытаздольнасці крэдытаатрымальніка для выканання ім абавязацельстваў па крэдытным дагаворы і дастатковасці іншага забеспячэння;
– замены аднаго паручыцеля на іншага;
– дастатковага забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытным дагаворы;
– прадастаўлення крэдытаатрымальнікам іншага забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытным дагаворы.
Крэдытны рэгістр – аўтаматызаваная інфармацыйная сістэма Нацыянальнага банка, якая забяспечвае фарміраванне крэдытных гісторый, іх захоўванне і прадастаўленне крэдытных справаздач.
Установы банка прадастаўляюць і атрымліваюць звесткі з Крэдытнага рэгістра Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь аб крэдытных гісторыях крэдытаатрымальнікаў і іх паручыцеляў на падставе пісьмовых згод на прадастаўленне крэдытных справаздач, аформленых згодна з дадаткам 7 да Пастановы Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь ад 22.06.2018 №291 «Аб фарміраванні крэдытных гісторый і прадастаўленні крэдытных справаздач».
У далейшым, пры суправаджэнні выдадзеных крэдытаў, установы банка накіроўваюць у Крэдытны рэгістр Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь звесткі аб выкананні крэдытаатрымальнікамі (паручыцелямі) заключаных крэдытных дагавораў.Плацяжы па крэдыце, выплата працэнтаў за карыстанне крэдытам ажыццяўляюцца шляхам унясення наяўных грашовых сродкаў у касу ААТ «ААБ Беларусбанк», у безнаяўным парадку, у тым ліку з выкарыстаннем сістэм Інтэрнэт-банкінг, М-банкінг, праз устройствы самаабслугоўвання (інфакіёскі, інфакіёскі, абсталяваныя модулем прыёму наяўных грашовых сродкаў Cash-in, банкаматы-рэсайклеры).
Крэдытаатрымальнікі – трымальнікі плацежных картак ААТ «ААБ Беларусбанк», маюць магчымасць аплачваць плацяжы па крэдыце і працэнтах з дапамогай сістэм Інтэрнэт-банкінг, М-банкінг, а таксама праз устройствы самаабслугоўвання ААТ «ААБ Беларусбанк».
Трымальнікі плацежных картак іншых банкаў Рэспублікі Беларусь, маюць магчымасць аплачваць плацяжы па крэдыце і працэнтах па крэдытах, выдадзеных ААТ «ААБ Беларусбанк», ва ўстройствах самаабслугоўвання ААТ «ААБ Беларусбанк». Пры аплаце з дапамогай гэтых паслуг неабходна ўвесці нумар крэдытнага дагавора, а таксама пазначыць тры апошнія лічбы нумара дакумента, які сведчыць асобу. Узнагароджанне за ажыццяўленне названай аперацыі банкам не спаганяецца.
У сістэме АРІП укаранёна паслуга па аплаце крэдыту ААТ «ААБ Беларусбанк» за бягучы перыяд у беларускіх рублях (за выключэннем пратэрмінаваных плацяжоў, поўнага пагашэння крэдыту, у тым ліку бягучага плацяжу, які адначасова з’яўляецца апошнім плацяжом, а таксама плацяжоў будучых перыядаў). Аплата даступна з 3-га працоўнага дня па 25 чысло месяца ўключна праз каналы іншага банка, РУП «Белпошта», іншыя інтэрнэт-сэрвісы, якія прадастаўляюць магчымасць аплаты паслуг з дапамогай АІС «Разлік» (АРІП).
Працэнтны пункт – адзінка, якая прымяняецца для абазначэння змяненняў стаўкі працэнта.
Напрыклад, калі працэнтная стаўка за карыстанне крэдытам устаноўлена ў памеры стаўкі рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь, павялічанай на 3 працэнтныя пункты (3 п.п.), гэта значыць, што пры стаўцы рэфінансавання НБ РБ у памеры 9% гадавых, павялічанай на 3 п.п., стаўка па крэдыце складзе 12% гадавых.
Згодна з крэдытным дагаворам крэдытаатрымальнік абавязаны праінфармаваць банк аб змяненні даных дакумента, які сведчыць асобу, месца жыхарства (рэгістрацыі), грамадзянства, працы, прозвішча, імя, імя па бацьку, тэлефоннага нумару (адраса электронай паштовай скрыні ў сетцы Інтэрнэт), на які накіроўваецца інфармацыя Банка аб неабходнасці выплаты плацяжоў па крэдыце, а таксама іншых акалічнасцей, здольных паўплываць на выкананне абавязацельстваў па крэдытным дагаворы.
Кліенты – фізічныя асобы для змянення асабістых даных могуць звярнуцца ў любое падраздзяленне банка, пры гэтым даныя кліента актуалізуюцца па ўсіх яго банкаўскіх прадуктах (уклад, банкаўская плацежная картка, крэдыт).
Пры звароце ў аддзяленне кліент інфармуе банк у пісьмовай форме шляхам падпісання адпаведнага паведамлення, а пры звароце ў Іпатэчныя офісы (па крэдытах на нерухомасць) на падставе адвольнай заявы.
Паколькі адносіны паміж банкам і кліентам будуюцца на дагаворных прынцыпах – крэдытаатрымальнік нясе адказнасць за выкананне прынятых на сябе абавязацельстваў, у т. л. у частцы пісьмовага інфармавання крэдытадаўца аб змяненні персанальных даных.Калькулятар
Вынік разліку
Максімальны памер крэдыту
—Штомесячны плацеж, усяго
—