Перавагі
Умовы
|
Памер крэдыту |
у памеры, які не перавышае 50000,0 беларускіх рублёў, у межах плацежаздольнасці крэдытаатрымальніка, але не менш за 200,0 беларускіх рублёў |
|
|---|---|---|
| Працэнтная стаўка |
на працягу грэйс-перыяду 6 месяцаў – 6% (фіксаваная стаўка),
|
|
|
1 Пры змяненні стаўкі рэфінансавання НБРБ налічэнне працэнтаў з дня яе змянення ажыццяўляецца зыходзячы з памеру нанава ўстаноўленай стаўкі рэфінансавання НБРБ. |
||
|
Спосаб прадастаўлення крэдыту |
безнаяўным аднаразовым пералічэннем на бягучы (разліковы) банкаўскі рахунак крэдытаатрымальніка, доступ да якога забяспечаны пры выкарыстанні дэбетавай банкаўскай плацежнай карткі (уключаючы бягучыя (разліковыя) банкаўскія рахункі з базавымі ўмовамі абслугоўвання) Узнагароджанне (плата) за пералічэнне грашовых сродкаў не спаганяецца. |
|
|
Тэрмін крэдыту |
да 3 гадоў |
|
|
Тэрмін прадастаўлення крэдыту |
на наступны працоўны дзень пасля заключэння крэдытнага дагавора |
|
|
Парадак пагашэння крэдыту і працэнтаў |
на працягу 3 гадоў: - асноўны доўг – штомесячна, роўнымі долямі пачынаючы з наступнага месяца пасля выдачы крэдыту; – працэнты – штомесячна, пачынаючы з наступнага месяца пасля выдачы крэдыту ў суме, разлічанай зыходзячы з астатку запазычанасці па крэдыце |
|
|
Спосабы пагашэння крэдыту і працэнтаў |
– наяўнымі грашовымі сродкамі ў касу ААТ «ААБ Беларусбанк»; – у безнаяўным парадку, у тым ліку з выкарыстаннем сістэм Інтэрнэт-банкінг, М-банкінг, онлайн-банк Belarusbank (PWA-версия/ приложение, веб-версия), праз устройствы самаабслугоўвання банка Узнагароджанне (плата) за ажыццяўленне аперацый па пагашэнні крэдыту не спаганяецца. |
|
|
Спосаб забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытным дагаворы |
няўстойка* Памер крэдыту пад няўстойку для грамадзян ва ўзросце да 60 гадоў не можа перавышаць 50000 беларускіх рублёў на дату рэгістрацыі заявы-анкеты (для грамадзян, якія знаходзяцца ва ўзросце ад 60 да 65 гадоў – 100 базавых велічынь на дату рэгістрацыі заявы-анкеты). Максімальная сума крэдыту з прыняццем у забеспячэнне вяртання крэдыту няўстойкі, з улікам раней атрыманых крэдытаў пад няўстойку ў ААТ «ААБ Беларусбанк», не можа перавышаць 50000,0 беларускіх рублёў. * Для грамадзян Рэспублікі Беларусь, якія не дасягнулі 65-гадовага ўзросту на дату рэгістрацыі заявы-анкеты. |
|
|
Кошт абавязковых платных паслуг, якія аказваюцца банкам пры заключэнні дагавораў у мэтах забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытным дагаворы |
адсутнічае |
|
|
Інфармацыя аб дадатковых платных паслугах |
адсутнічае |
|
|
Тэрмін разгляду пакета дакументаў |
не пазней наступнага працоўнага дня
|
|
|
Датэрміновае пагашэнне |
можа ажыццяўляцца без абмежаванняў з адначасовай выплатай працэнтаў за фактычны час карыстання крэдытам |
|
|
Мэтавае выкарыстанне крэдыту |
адсутнічае |
|
Ацэнка плацежаздольнасці ажыццяўляецца на падставе выпіскі па рахунку, адкрытым у ААТ «ААБ Беларусбанк», на які залічваюцца даходы за 3 апошнія месяцы.
Пры адсутнасці залічэнняў заработнай платы на рахунак заяўніка, адкрыты ў Банку, і пры пазначэнні ў заяве-анкеце даручэння аб пацвярджэнні Банкам памеру заработнай платы з базы Фонду сацыяльнай абароны насельніцтва ацэнка крэдытаздольнасці ажыццяўляецца на падставе звестак, якія змяшчаюцца ў названай базе.
Для заяўнікаў, якія атрымліваюць грашовае забеспячэнне, за выключэннем асоб, якія дасягнулі агульнаўстаноўленага пенсіённага ўзросту, і пры адсутнасці названага залічэння на рахунак, адкрыты ў банку, ацэнка крэдытаздольнасці ажыццяўляецца зыходзячы з сярэднямесячнага даходу, які не перавышае 30 базавых велічынь на дату рэгістрацыі заяўкі на крэдыт.
Грамадзянам, якія дасягнулі агульнаўстаноўленага пенсійнага ўзросту, крэдыты прадастаўляюцца зыходзячы з памеру пенсіі і 50% сярэднямесячнай заработнай платы пасля выліку абавязковых утрыманняў за апошнія тры месяцы – калі пенсіянер ажыццяўляе працоўную дзейнасць.
Пры разліку плацежаздольнасці заяўніка вызначаецца даход, які застаецца ў распараджэнні заяўніка за вылікам абавязковых утрыманняў з даходу заяўніка, устаноўленых заканадаўствам (пры наяўнасці), пасля выплаты плацяжоў па дзеючым і прадастаўляемым крэдыце, каб названы даход заяўніка складаў не менш памеру бюджэту пражытачнага мінімуму.
Пры разліку плацежаздольнасці ўлічваецца наяўнасць у Заяўніка абавязацельстваў па дагаворах паручыцельства.
За невыкананне (неналежнае выкананне) грашовых абавязацельстваў па вяртанні (пагашэнні) крэдыту і (або) выплаце працэнтаў за карыстанне ім:
– несвоечасовае вяртанне (пагашэнне) крэдыту – пеня ў памеры 1/365(366) ад 0,3 працэнтнай стаўкі за карыстанне крэдытам, налічаная за кожны каляндарны дзень пратэрміноўкі;
– несвоечасовае вяртанне (пагашэнне) працэнтаў – пеня ў памеры 1/365(366) працэнтнай стаўкі за карыстанне крэдытам, налічаная за кожны каляндарны дзень пратэрміноўкі;
– у выпадку прыняцця ў якасці забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытным дагаворы няўстойкі пры наяўнасці пратэрмінаванай запазычанасці па крэдыце – няўстойка ў памеры 1/365(366) ад 0,5 дзеючай працэнтнай стаўкі за карыстанне крэдытам, налічаная за кожны каляндарны дзень пратэрміноўкі на суму пратэрмінаванага доўгу і пратэрмінаваных працэнтаў.
За невыкананне (неналежнае выкананне) іншых абавязацельстваў, якія вынікаюць з крэдытнага дагавора:
– несвоечасовае інфармаванне аб змяненні даных дакумента, які сведчыць асобу, у тым ліку прозвішча, уласнага імя, імя па бацьку (калі такое маецца), грамадзянства; адраса рэгістрацыі па месцы жыхарства; месца працы; тэлефоннага нумара (адраса электроннай пошты (пры наяўнасці)) – штраф у памеры 0,5 базавай велічыні, а пры адначасовай наяўнасці непагашанай пратэрмінаванай запазычанасці па крэдыце і (або) працэнтах за карыстанне крэдытам – штраф у памеры 1 (адной) базавай велічыні, за кожны выпадак парушэння ўмоў крэдытнага дагавора;
– несвоечасовае прадастаўленне дакументаў для праверкі крэдытаздольнасці ў перыяд дзеяння крэдытнага дагавора – штраф у памеры 0,5 базавай велічыні.
-
па ініцыятыве кліента:
-
крэдытаатрымальнік мае права ажыццявіць поўнае датэрміновае пагашэнне крэдыту з адначасовай выплатай працэнтаў за фактычны час карыстання крэдытам у перыяд дзеяння дагавора. Пры апошнім плацяжы выплачваюцца працэнты, роўныя розніцы паміж сумай налічаных працэнтаў з дня, наступнага за днём выдачы крэдыту, па дзень поўнага яго вяртання (пагашэння) (уключна), зыходзячы з фактычна склаўшайся штодзённай запазычанасці па крэдыце, і сумай працэнтаў, выплачанай крэдытаатрымальнікам у перыяд карыстання крэдытам.
-
дапускаецца датэрміновае пагашэнне часткі крэдыту з выплатай працэнтаў за фактычны час карыстання крэдытам. Пры гэтым датэрмінова пагашаная частка крэдыту залічваецца ў лік пагашэння будучых плацяжоў па крэдыце без змянення перыядычнасці іх выплаты або пры звароце крэдытаатрымальніка ажыццяўляецца пералік плацяжоў па крэдыце з заключэннем дадатковага пагаднення да дагавору з пазначэннем сум плацяжоў па крэдыце, пералічаных зыходзячы з астатку запазычанасці па крэдыце і застаўшайся колькасці плацежных перыядаў.
-
-
па ініцыятыве банка:
У сувязі з невыкананнем (неналежным выкананнем) абавязацельстваў па крэдытным дагаворы крэдытаатрымальнік абавязаны вярнуць (пагасіць) крэдыт не пазней пятага чысла месяца, наступнага за месяцам заканчэння трохмесячнага тэрміну з дня атрымання паведамлення банка аб неабходнасці датэрміновага вяртання (пагашэння) крэдыту.
Падставы для датэрміновага вяртання (пагашэння) крэдыту:
-
несвоечасовае вяртанне (пагашэнне) крэдыту і (або) выплаты працэнтаў за карыстанне ім;
-
у іншых выпадках, прадугледжаных заканадаўствам Рэспублікі Беларусь.
-
Крэдыт прадастаўляецца пры афармленні заяўкі праз каналы ДБА [1] з заключэннем крэдытнага дагавора ў электронным выглядзе.
[1] Да каналаў ДБА адносяцца карпаратыўны вэб-сайт банка i при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации (МСИ) с использованием биометрических данных (фотоподтверждение) в случае заключения кредитного договора в электронном виде , системы сістэмы Інтэрнэт-банкінг i при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации (МСИ) с использованием биометрических данных (фотоподтверждение) в случае заключения кредитного договора в электронном виде , М-банкін, Онлайн-банк Belarusbank (в телефоне) i при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации (МСИ) с использованием биометрических данных (фотоподтверждение) в случае заключения кредитного договора в электронном виде , Онлайн-банк Belarusbank (PWA-версия) i при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации (МСИ) с использованием биометрических данных (фотоподтверждение) в случае заключения кредитного договора в электронном виде , Онлайн-банк Belarusbank (на компьютере). i при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации (МСИ) с использованием биометрических данных (фотоподтверждение) в случае заключения кредитного договора в электронном виде
Магчымасць афармлення заяўкі на крэдыт прадастаўляецца фізічным асобам – трымальнікам дэбетавай банкаўскай плацежнай карткі ААТ «ААБ Беларусбанк» у беларускіх рублях.
Фізічным асобам, якія атрымліваюць даходы ад індывідуальнай прадпрымальніцкай дзейнасці (дзейнасці, якая ажыццяўляецца ў якасці індывідуальнага прадпрымальніка, самастойнай прафесійнай дзейнасці, рамеснай дзейнасці), дзейнасці, якая не адносіцца да прадпрымальніцкай у адпаведнасці з заканадаўствам, а таксама даходы за прададзеную сельскагаспадарчую прадукцыю, ад прадастаўлення па дагаворы найму іншых памяшканняў і здачы ў арэнду іншай нерухомай маёмасці, магчымасць афармлення заяўкі на крэдыт не прадастаўляецца.
Крэдыт прадастаўляецца дзеяздольным фізічным асобам (грамадзянам Рэспублікі Беларусь), якія пастаянна пражываюць у Рэспубліцы Беларусь і маюць даход у Рэспубліцы Беларусь або ў арганізацыях Расійскай Федэрацыі (іншых дзяржаў), якія адносяцца да Інтэграцыйных аб’яднанняў на постсавецкай прасторы, пералічаных на вэб-сайце Міністэрства замежных спраў.
Як аформіць крэдыт
Online в Онлайн-банке Belarusbank
-
Крок 1
Войдите в мобильное приложение Belarusbank (Онлайн-банк Belarusbank (в телефоне) либо откройте Онлайн-банк Belarusbank (PWA-версия), Онлайн-банк Belarusbank (на компьютере). -
Крок 2
Перейдите в раздел «Продукты», затем перейдите в раздел «Кредиты» и нажмите кнопку «Оформить заявку на кредит (овердрафт)». Ознакомьтесь с порядком действий для получения кредита. -
Крок 3
Выберите категорию кредитов «Потребительские кредиты»; способ оформления заявки на кредит: «С посещением банка» (оформление заявки в электронном виде, заключение кредитного договора в отделении банка)/«Без посещения банка» (оформление заявки и заключение кредитного договора происходят в электронном виде); «С поручителями»/«Без поручителей», а также укажите вид кредита. При необходимости пройдите идентификацию в МСИ с использованием биометрических данных (фотоподтверждение). -
Крок 4
Заполните все необходимые данные и отправьте заявку на рассмотрение. Если все поля заполнены корректно, вы увидите сообщение: «Ваша заявка принята в работу». -
Крок 5
Информация о принятом решении о выдаче кредита вам будет направлена SMS-сообщением на номер мобильного телефона, указанный вами в анкете. Оформляйте кредит быстро и удобно!»
Online у М-банкінгу
-
Крок 1
Скачайце дадатак М-банкинг з App Store або Google Play і зарэгіструйцеся, выконваючы падказкі дадатку. -
Крок 2
На галоўнай старонцы дадатку выберыце ўкладку «Фінансы», затым перайдзіце ў раздзел «Крэдыты» і націсніце кнопку «Адкрыць крэдыт/Авердрафт». Азнаёмцеся з умовамі, уключаючы спосабы пацвярджэння даходу і выкарыстанне персанальных даных. -
Крок 3
Выберыце спосаб афармлення заяўкі на крэдыт: «Без наведвання банка» (афармленне заяўкі і заключэнне крэдытнага дагавора адбываюцца ў электронным выглядзе) / «Без паручыцеляў», а таксама пазначце від крэдытуа. Прайдзіце ідэнтыфікацыю ў МСІ з выкарыстаннем біяметрычных даных (фотапацвярджэнне). -
Крок 4
Запоўніце ўсе неабходныя даныя і адпраўце заяўку на разгляд. Калі ўсе палі запоўнены карэктна, вы ўбачыце паведамленне: «Заяўка прынята ў работу». -
Крок 5
Інфармацыя аб прынятым рашэнні аб выдачы крэдыту вам будзе накіравана SMS-паведамленнем на нумар мабільнага тэлефона, пазначаны вамі ў анкеце. Афармляйце крэдыт хутка і зручна!
Online у Інтэрнэт-банкінгу
-
Крок 1
Увайдзіце ў сістэму Інтэрнэт-банкінг або зарэгіструйцеся, калі ў вас яшчэ няма доступу. -
Крок 2
На галоўнай старонцы дадатку выберыце ўкладку «Рахункі», затым перайдзіце ў раздзел «Крэдыты» і націсніце кнопку «Заяўка на крэдыт «Іпатэка-Экспрэс»/ спажывецкія крэдыты». -
Крок 3
Выберыце спосаб афармлення заяўкі на крэдыт: «Без наведвання банка» (афармленне заяўкі і заключэнне крэдытнага дагавора адбываюцца ў электронным выглядзе) / «Без паручыцеляў», а таксама пазначце від крэдыту. Прайдзіце ідэнтыфікацыю ў МСІ з выкарыстаннем біяметрычных даных (фотапацвярджэнне). -
Крок 4
Запоўніце ўсе неабходныя даныя і адпраўце заяўку на разгляд. Калі ўсе палі запоўнены карэктна, вы ўбачыце паведамленне: «Заяўка прынята ў работу». -
Крок 5
Інфармацыя аб прынятым рашэнні аб выдачы крэдыту вам будзе накіравана SMS-паведамленнем на нумар мабільнага тэлефона, пазначаны вамі ў анкеце. Афармляйце крэдыт хутка і зручна!
Online на сайце
-
Крок 1
Адкрыйце Анлайн-заяўка на крэдыт. -
Крок 2
Выберыце спосаб афармлення заяўкі на крэдыт: «Без наведвання банка» (афармленне заяўкі і заключэнне крэдытнага дагавора адбываюцца ў электронным выглядзе) / «Без паручыцеляў», а таксама пазначце від крэдыту. Прайдзіце ідэнтыфікацыю ў МСІ з выкарыстаннем біяметрычных даных (фотапацвярджэнне). -
Крок 3
Запоўніце ўсе неабходныя даныя і адпраўце заяўку на разгляд. Калі ўсе палі запоўнены карэктна, вы ўбачыце паведамленне: «Заяўка прынята ў работу». -
Крок 4
Інфармацыя аб прынятым рашэнні аб выдачы крэдыту вам будзе накіравана SMS-паведамленнем на нумар мабільнага тэлефона, пазначаны вамі ў анкеце. Афармляйце крэдыт хутка і зручна!
Пытанне-адказ
Да заключэння крэдытнага дагавора банк ажыццяўляе ацэнку крэдытаздольнасці заяўніка.
Пры правядзенні ацэнкі крэдытаздольнасці аналізуюцца крэдытная гісторыя заяўніка, у тым ліку наяўнасць запазычанасці па крэдытах, пазыках, лізінгу, факторынгу і іншых абавязацельствах у іншых банках, мікрафінансавых, лізінгавых арганізацыях, арганізацыях гандлю (сэрвісу). Вывучаюцца звесткі аб выкананні абавязацельстваў па рэгулярных плацяжах за жыллёва-камунальныя паслугі, паслугі сувязі і іншыя паслугі, а таксама іншыя акалічнасці, здольныя паўплываць на своечасовае выкананне абавязацельстваў па крэдытных дагаворах. Таксама вывучаецца яго плацежаздольнасць (даходы з улікам абавязковых утрыманняў з заработнай платы, плацяжы па выканаўчых лістах, аліментах).
Памер крэдыту вызначаецца зыходзячы з плацежаздольнасці крэдытаатрымальніка, такім чынам, каб доля штомесячных плацяжоў па крэдыце і працэнтах за карыстанне крэдытам (уключаючы плацяжы па раней атрыманых крэдытах) у суме сярэднямесячных даходаў заяўніка не перавышала ўстаноўлены банкам паказчык.
Акрамя таго, пры разліку плацежаздольнасці заяўніка па крэдытах на спажывецкія патрэбы, таксама вызначаецца чысты даход, які застаецца ў распараджэнні заяўніка пасля выплаты плацяжоў па дзеючым і прадастаўляемым крэдыце, які павінен складаць не менш за памер бюджэту пражытачнага мінімуму.Крэдытны рэгістр – аўтаматызаваная інфармацыйная сістэма Нацыянальнага банка, якая забяспечвае фарміраванне крэдытных гісторый, іх захоўванне і прадастаўленне крэдытных справаздач.
Установы банка прадастаўляюць і атрымліваюць звесткі з Крэдытнага рэгістра Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь аб крэдытных гісторыях крэдытаатрымальнікаў і іх паручыцеляў на падставе пісьмовых згод на прадастаўленне крэдытных справаздач, аформленых згодна з дадаткам 7 да Пастановы Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь ад 22.06.2018 №291 «Аб фарміраванні крэдытных гісторый і прадастаўленні крэдытных справаздач».
У далейшым, пры суправаджэнні выдадзеных крэдытаў, установы банка накіроўваюць у Крэдытны рэгістр Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь звесткі аб выкананні крэдытаатрымальнікамі (паручыцелямі) заключаных крэдытных дагавораў.Платежи по кредиту, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются путем внесения наличных денежных средств в кассу ОАО «АСБ Беларусбанк», в безналичном порядке, в том числе с использованием систем Интернет-банкинг, М-Банкинг, онлайн-банк Belarusbank (PWA-версия/ приложение, веб-версия), через устройства самообслуживания (инфокиоски, инфокиоски, оборудованные модулем приема наличных денежных средств Cash-in, банкоматы-ресайклеры).
Кредитополучатели – держатели платежных карточек ОАО «АСБ Беларусбанк», имеют возможность оплачивать платежи по кредиту и процентам посредством систем Интернет–банкинг, М-Банкинг, онлайн-банк Belarusbank (PWA-версия/ приложение, веб-версия), а также через устройства самообслуживания ОАО «АСБ Беларусбанк».
Трымальнікі плацежных картак іншых банкаў Рэспублікі Беларусь маюць магчымасць аплачваць плацяжы па крэдыце і працэнтах па крэдытах, выдадзеных ААТ «ААБ Беларусбанк», ва ўстройствах самаабслугоўвання ААТ «ААБ Беларусбанк». Пры аплаце з дапамогай гэтых паслуг неабходна ўвесці нумар крэдытнага дагавора, а таксама пазначыць тры апошнія лічбы нумара дакумента, які сведчыць асобу. Узнагароджанне за ажыццяўленне названай аперацыі банкам не спаганяецца.
У сістэме АРІП укаранёна паслуга па аплаце крэдыту ААТ «ААБ Беларусбанк» за бягучы перыяд у беларускіх рублях (за выключэннем пратэрмінаваных плацяжоў, поўнага пагашэння крэдыту, у тым ліку бягучага плацяжу, які адначасова з’яўляецца апошнім плацяжом, а таксама плацяжоў будучых перыядаў). Аплата даступна з 3-га працоўнага дня па 25 чысло месяца ўключна праз каналы іншага банка, РУП «Белпошта», іншыя інтэрнэт-сэрвісы, якія прадастаўляюць магчымасць аплаты паслуг з дапамогай АІС «Разлік» (АРІП).
Працэнтны пункт – адзінка, якая прымяняецца для абазначэння змяненняў стаўкі працэнта.
Напрыклад, калі працэнтная стаўка за карыстанне крэдытам устаноўлена ў памеры стаўкі рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь, павялічанай на 3 працэнтныя пункты (3 п.п.), гэта значыць, што пры стаўцы рэфінансавання НБ РБ у памеры 9% гадавых, павялічанай на 3 п.п., стаўка па крэдыце складзе 12% гадавых.
Згодна з крэдытным дагаворам крэдытаатрымальнік абавязаны праінфармаваць банк аб змяненні даных дакумента, які сведчыць асобу, месца жыхарства (рэгістрацыі), грамадзянства, працы, прозвішча, імя, імя па бацьку, тэлефоннага нумару (адраса электронай паштовай скрыні ў сетцы Інтэрнэт), на які накіроўваецца інфармацыя Банка аб неабходнасці выплаты плацяжоў па крэдыце, а таксама іншых акалічнасцей, здольных паўплываць на выкананне абавязацельстваў па крэдытным дагаворы.
Кліенты – фізічныя асобы для змянення асабістых даных могуць звярнуцца ў любое падраздзяленне банка, пры гэтым даныя кліента актуалізуюцца па ўсіх яго банкаўскіх прадуктах (уклад, банкаўская плацежная картка, крэдыт).
Пры звароце ў аддзяленне кліент інфармуе банк у пісьмовай форме шляхам падпісання адпаведнага паведамлення, а пры звароце ў Іпатэчныя офісы (па крэдытах на нерухомасць) на падставе адвольнай заявы.
Паколькі адносіны паміж банкам і кліентам будуюцца на дагаворных прынцыпах – крэдытаатрымальнік нясе адказнасць за выкананне прынятых на сябе абавязацельстваў, у т. л. у частцы пісьмовага інфармавання крэдытадаўца аб змяненні персанальных даных.Калькулятар
Вынік разліку
Максімальны памер крэдыту
—Штомесячны плацеж, усяго
—