Перавагі
Умовы
| Для рефинансирования потребительских кредитов в белорусских рублях, получаемых в других банках | |||
|---|---|---|---|
|
Размер кредита |
в пределах платежеспособности кредитополучателя, но не менее 200,0 белорусских рублей |
||
|
Процентная ставка |
ставка рефинансирования НБРБ + 7.75 п.п.(переменная ставка)1 1 При изменении ставки рефинансирования НБРБ начисление процентов со дня ее изменения осуществляется исходя из размера вновь установленной ставки рефинансирования НБРБ. |
||
|
Способ предоставления кредита: |
безналичным перечислением на погашение основного долга по рефинансируемому (ым) кредиту (ам) Вознаграждение (плата) за перечисление денежных средств не взимается. |
||
|
Срок кредита |
до 7 лет |
||
|
Срок предоставления кредита |
не позднее 30 календарных дней со дня, следующего за днем заключения кредитного договора и представления кредитополучателем обеспечения исполнения обязательств в соответствии с кредитным договором, на основании заявления и документов к оплате i Перечисление осуществляется до 16.00, в пятницу до 15.00 (в предпраздничные дни указанное время сокращается на час) |
||
|
Порядок погашения кредита и процентов |
в течение 7 лет: – основной долг – ежемесячно, равными долями начиная со следующего месяца после выдачи кредита; – проценты – ежемесячно, начиная со следующего месяца после выдачи кредита в сумме, рассчитанной исходя из остатка задолженности по кредиту |
||
|
Способы погашения овердрафтного кредита и процентов |
– наличными денежными средствами в кассу ОАО «АСБ Беларусбанк»; – в безналичном порядке, в том числе с использованием систем Интернет-банкинг, М-Банкинг, через устройства самообслуживания банка Вознаграждение (плата) за совершение операций по погашению кредита не взимается. |
||
|
Способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору |
неустойка*, поручительство физических лиц Размер кредита под неустойку для граждан в возрасте до 60 лет не может превышать 50000,0 белорусских рублей на дату регистрации заявления-анкеты (для граждан, находящихся в возрасте от 60 до 65 лет – 100 базовых величин на дату регистрации заявления-анкеты). Максимальная сумма кредита с принятием в обеспечение возврата кредита неустойки, с учетом ранее полученных кредитов под неустойку в ОАО «АСБ Беларусбанк», не может превышать 50000,0 белорусских рублей. * Для граждан Республики Беларусь, не достигших 65-летнего возраста на дату регистрации заявления-анкеты. Гражданам, достигшим 65-летнего возраста на дату регистрации заявления-анкеты, иностранным гражданам (лицам без гражданства) кредит предоставляется под поручительство физических лиц. |
||
|
Стоимость обязательных платных услуг, которые оказываются банком при заключении договоров в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору |
отсутствует |
||
|
Информация о дополнительных платных услугах |
отсутствует |
||
|
Срок рассмотрения пакета документов |
не позднее следующего рабочего дня |
||
|
Досрочное погашение |
может осуществляться без ограничений с одновременной уплатой процентов за фактическое время пользования кредитом |
||
|
Целевое использование овердрафтного кредита |
отсутствует |
||
Оценка платежеспособности осуществляется на основании документов, подтверждающих доходы заявителя (поручителя) за 3 последних месяца (по поручению клиента может формироваться выписка со счета, открытого в ОАО «АСБ Беларусбанк» на который зачисляется доход без предоставления иного документа).
Заявителем (поручителем) могут не предоставляться документы, подтверждающие размер заработной платы (денежного довольствия), за исключением физических лиц, достигших общеустановленного пенсионного возраста. В этом случае оценка кредитоспособности осуществляется исходя из среднемесячного дохода, не превышающего 30 базовых величин на дату регистрации заявки на кредит.
Гражданам, достигшим общеустановленного пенсионного возраста, кредиты предоставляются исходя из размера пенсии и 50 % среднемесячной заработной платы после вычета обязательных удержаний за последние три месяца – если пенсионер осуществляет трудовую деятельность, среднемесячного дохода после вычета обязательных удержаний, дополнительных расходов, связанных с извлечением доходов за шесть месяцев – в случае осуществления предпринимательской деятельности, деятельности, не требующей регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
При расчете платежеспособности заявителя (поручителя) определяется чистый доход, остающийся в распоряжении заявителя (поручителя) после уплаты платежей по действующим и предоставляемому кредиту, чтобы указанный чистый доход заявителя (поручителя) составлял не менее размера бюджета прожиточного минимума.
За неисполнение (ненадлежащее исполнение) денежных обязательств по возврату (погашению) кредита и (или) уплате процентов за пользование им:
– несвоевременный возврат (погашение) кредита – пеня в размере 1/365(366) от 0,3 процентной ставки за пользование кредитом, начисленная за каждый календарный день просрочки;
– несвоевременный возврат (погашение) процентов – пеня в размере 1/365(366) процентной ставки за пользование кредитом, начисленная за каждый календарный день просрочки;
– в случае принятия в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору неустойки при наличии просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентам – неустойка в размере 1/365(366) от 0,5 действующей процентной ставки за пользование кредитом, начисленная за каждый календарный день просрочки на сумму просроченного долга и просроченных процентов.
За неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, вытекающих из кредитного договора:
– несвоевременное уведомление об изменении данных документа, удостоверяющего личность, в том числе фамилии, собственного имени, отчества (если таковое имеется), гражданства; адреса регистрации по месту жительства; места работы; телефонного номера (адреса электронного почтового ящика в сети Интернет) – штраф в размере 0,5 базовой величины, а при одновременном наличии непогашенной просроченной задолженности по кредиту и (или) процентам за пользование кредитом – штраф в размере 1 (одной) базовой величины, за каждый случай нарушения условий кредитного договора;
– несвоевременное предоставление документов для проверки кредитоспособности в период действия кредитного договора – штраф в размере 0,5 базовой величины.
-
по инициативе клиента:
-
кредитополучатель имеет право осуществить полное досрочное погашение кредита с одновременной уплатой процентов за фактическое время пользования кредитом в период действия договора. При последнем платеже уплачиваются проценты, равные разнице между суммой начисленных процентов со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день полного его возврата (погашения) (включительно), исходя из фактически сложившейся ежедневной задолженности по кредиту, и суммой процентов, уплаченной кредитополучателем в период пользования кредитом.
-
допускается досрочное погашение части кредита с уплатой процентов за фактическое время пользования кредитом. При этом досрочно погашенная часть кредита засчитывается в счет погашения будущих платежей по кредиту либо при обращении кредитополучателя производится пересчет платежей по кредиту с заключением дополнительного соглашения к договору с указанием сумм платежей по кредиту, пересчитанных исходя из остатка задолженности по кредиту и оставшегося количества платежных периодов.
-
-
по инициативе банка:
В связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств по кредитному договору кредитополучатель обязан возвратить (погасить) кредит не позднее пятого числа месяца, следующего за месяцем истечения трехмесячного срока со дня получения уведомления банка о необходимости досрочного возврата (погашения) кредита.
Основания для досрочного возврата (погашения) кредита:
-
несвоевременный возврат (погашение) кредита и (или) уплаты процентов за пользование им;
-
в иных случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
-
Кредит предоставляется в отделениях банка.
Як аформіць крэдыт
Ва ўстанове банка
-
Крок 1
Падрыхтуйце загадзя неабходны пакет дакументаў для афармлення крэдыту. -
Крок 2
Выберыце зручнае для вас аддзяленне банка, якое працуе са спажывецкімі крэдытамі. -
Крок 3
Звярніцеся да супрацоўніка банка для кансультацыі і афармлення заяўкі на крэдыт. Прадастаўце пакет дакументаў і запоўніце неабходныя формы. Заключэнне крэдытнага дагавора адбываецца ў гэтым жа аддзяленні либо в каналах ДБО (корпоративный веб-сайт банка, Интернет-банкинг, М-Банкинг). -
Крок 4
Пасля прыняцця станоўчага рашэння аб выдачы крэдыту вам будзе накіравана SMS-паведамленне з далейшымі інструкцыямі. Усё проста — спецыялісты дапамогуць вам на кожным этапе!
- документ, удостоверяющий личность заявителя (поручителя).
- документы, подтверждающие доходы заявителя (поручителя) за 3 последних месяца: справки о доходах (по поручению клиента формируется выписка со счета, открытого в ОАО «АСБ Беларусбанк» на который зачисляется доход) i за исключением отдельных категорий заявителей (поручителей), для которых определен иной перечень документов, подтверждающих доход . Заявителем (поручителем) могут не предоставляться документы, подтверждающие размер заработной платы (денежного довольствия), за исключением физических лиц, достигших общеустановленного пенсионного возраста.
- согласие заявителя (поручителя) на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка (по форме банка).
- согласие заявителя (поручителя) на обработку персональных данных при оказании электронной услуги ОАИС «Предоставление сведений о датах приема и увольнения застрахованного лица и суммах выплат, на которые начислены страховые взносы (по форме банка).
- согласие заявителя (поручителя) на предоставление информации о наличии сведений в информационных ресурсах, находящихся в ведении МВД (по форме банка).
- справка(-и) из банка(-ов), предоставившего(-их) кредиты(-ы), подлежащий(-ие) рефинансированию, содержащая следующие сведения:
– о кредитополучателе (ФИО, личный (идентификационный) номер);
– о кредитном договоре (договоре об использовании карточки, содержащем условия овердрафтного кредитования) (номер и дата заключения);
– о виде кредита (потребительский кредит; овердрафтное кредитование);
– о сумме задолженности по основному долгу;
– о способе предоставления кредита (единовременно; кредитная линия; иной способ);
– об отсутствии (наличии) остатка неиспользованной кредитной линии (по овердрафтным кредитам – об окончании (прекращении) срока предоставления овердрафта);
– об отсутствии (наличии) непогашенной просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентам;
– о прекращении (окончании) возобновления кредитной линии (по кредитам с возобновляемой кредитной линией);
– о реквизитах банка для погашения основного долга по рефинансируемому кредиту.
Срок действия документов, подтверждающих доходы, — 30 календарных дней после их выдачи (оформления).
Документы, подтверждающие доходы для отдельных категорий заявителей (поручителей)
- сведения о доходах ИП за последние шесть месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом (по форме банка);
- справка о движении денежных средств по счету за последние шесть месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом, о наличии/отсутствии ограничений по текущему (расчетному) банковскому счету;
- выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени за последние шесть месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом*.
* предоставляется плательщиком единого налога
Срок действия документов, подтверждающих доходы, — 30 календарных дней после их выдачи (оформления).
- сведения о доходах за последние шесть месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом (по форме банка);
- выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени за последние шесть месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом.
Срок действия документов, подтверждающих доходы, — 30 календарных дней после их выдачи (оформления).
- справки местных исполнительных и распорядительных органов;
- копия квитанции сельскохозяйственных, заготовительных организаций о сумме средств, выплаченных за сданную продукцию (с предъявлением оригинала);
- копия договора найма жилых помещений, аренды другого недвижимого имущества, зарегистрированные в установленном порядке (с предъявлением оригинала);
- сведения о доходах за последние шесть месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом (по форме банка).
Срок действия документов, подтверждающих доходы, — 30 календарных дней после их выдачи (оформления).
Пытанне-адказ
Да заключэння крэдытнага дагавора банк ажыццяўляе ацэнку крэдытаздольнасці заяўніка.
Пры правядзенні ацэнкі крэдытаздольнасці аналізуюцца крэдытная гісторыя заяўніка, у тым ліку наяўнасць запазычанасці па крэдытах, пазыках, лізінгу, факторынгу і іншых абавязацельствах у іншых банках, мікрафінансавых, лізінгавых арганізацыях, арганізацыях гандлю (сэрвісу). Вывучаюцца звесткі аб выкананні абавязацельстваў па рэгулярных плацяжах за жыллёва-камунальныя паслугі, паслугі сувязі і іншыя паслугі, а таксама іншыя акалічнасці, здольныя паўплываць на своечасовае выкананне абавязацельстваў па крэдытных дагаворах. Таксама вывучаецца яго плацежаздольнасць (даходы з улікам абавязковых утрыманняў з заработнай платы, плацяжы па выканаўчых лістах, аліментах).
Памер крэдыту вызначаецца зыходзячы з плацежаздольнасці крэдытаатрымальніка, такім чынам, каб доля штомесячных плацяжоў па крэдыце і працэнтах за карыстанне крэдытам (уключаючы плацяжы па раней атрыманых крэдытах) у суме сярэднямесячных даходаў заяўніка не перавышала ўстаноўлены банкам паказчык.
Акрамя таго, пры разліку плацежаздольнасці заяўніка па крэдытах на спажывецкія патрэбы, таксама вызначаецца чысты даход, які застаецца ў распараджэнні заяўніка пасля выплаты плацяжоў па дзеючым і прадастаўляемым крэдыце, які павінен складаць не менш за памер бюджэту пражытачнага мінімуму.Паручыцельства – адзін з самых распаўсюджаных спосабаў забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытах фізічных асоб.
Адносіны паміж паручыцелем і банкам афармляюцца дагаворам паручыцельства.
Прымаючы рашэнне стаць паручыцелем, грамадзяне, яшчэ да заключэння дагавораў паручыцельстваў, павінны ў поўнай меры ўсведамляць узнікаючыя рызыкі і дакладна вызначыцца, ці гатовы яны, у выпадку неабходнасці, пагашаць плацяжы па крэдыце і працэнтах за карыстанне ім замест таго чалавека, за якога яны паручаліся.
У практычнай рабоце маюць месца выпадкі, калі паручыцелі ў момант заключэння дагавору паручыцельства не валодаюць звесткамі аб наяўнасці ў крэдытаатрымальніка запазычанасці па раней атрыманых крэдытах у іншых банках (у тым ліку пратэрмінаванай), або інфармаваны толькі аб крэдытных дагаворах, заключаных крэдытаатрымальнікам у банку, дзе плануецца афармленне дагавору паручыцельства.
Разам з тым, для ацэнкі ступені прымаемых рызык патэнцыяльныя паручыцелі да заключэння дагавору паручыцельства маюць права самастойна атрымаць з Крэдытнага рэгістра Нацыянальнага банка інфармацыю аб крэдытнай гісторыі крэдытаатрымальніка, за якога паручаюцца, пры ўмове наяўнасці яго пісьмовай згоды.
У адпаведнасці з арт. 343 Грамадзянскага кодэкса Рэспублікі Беларусь пры невыкананнi або неналежным выкананнi крэдытаатрымальнікам забяспечанага паручыцельствам абавязацельства, паручыцель і крэдытаатрымальнік нясуць салідарную адказнасць перад крэдыторам.
Такім чынам, паручыцель нароўні з крэдытаатрымальнікам абавязаны забяспечыць пагашэнне крэдыту і працэнтаў за карыстанне ім, а таксама кампенсаваць судовыя выдаткі па спагнанні доўгу і іншыя страты крэдытора, у выпадку невыканання або неналежнага выканання крэдытаатрымальнікам абавязацельстваў па крэдытным дагаворы.
У выпадку невыканання даўжнiком абавязацельстваў па крэдытным дагаворы банк звяртаецца ў натарыяльную кантору для спагнання запазычанасці з крэдытаатрымальніка і паручыцеляў у прымусовым парадку. Пасля ўчынення выканаўчага надпісу ў рамках выканаўчага вядзення, спагнанне абарачаецца на грашовыя сродкi i iншую маёмасць не толькі крэдытаатрымальніка, але і паручыцеля. Акрамя таго, за невыкананне без уважлівых прычын маёмасных абавязацельстваў перад банкам можа быць часова абмежавана права грамадзяніна на выезд з Рэспублікі Беларусь.
У сваю чаргу, паручыцелі, якія выканалі абавязацельствы па крэдытным дагаворы, у адпаведнасці з арт. 345 Грамадзянскага кодэкса Рэспублікі Беларусь маюць права ў судовым парадку патрабаваць ад крэдытаатрымальніка пакрыцця страт, панесеных пры пагашэнні крэдыту і працэнтаў за карыстанне ім.Пералік падстаў спынення паручыцельства рэгламентаваны арт. 347 Грамадзянскага кодэкса Рэспублікі Беларусь:
Паручыцельства можа быць спынена ў выпадках:
– дастатковай крэдытаздольнасці крэдытаатрымальніка для выканання ім абавязацельстваў па крэдытным дагаворы і дастатковасці іншага забеспячэння;
– замены аднаго паручыцеля на іншага;
– дастатковага забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытным дагаворы;
– прадастаўлення крэдытаатрымальнікам іншага забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытным дагаворы.
Крэдытны рэгістр – аўтаматызаваная інфармацыйная сістэма Нацыянальнага банка, якая забяспечвае фарміраванне крэдытных гісторый, іх захоўванне і прадастаўленне крэдытных справаздач.
Установы банка прадастаўляюць і атрымліваюць звесткі з Крэдытнага рэгістра Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь аб крэдытных гісторыях крэдытаатрымальнікаў і іх паручыцеляў на падставе пісьмовых згод на прадастаўленне крэдытных справаздач, аформленых згодна з дадаткам 7 да Пастановы Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь ад 22.06.2018 №291 «Аб фарміраванні крэдытных гісторый і прадастаўленні крэдытных справаздач».
У далейшым, пры суправаджэнні выдадзеных крэдытаў, установы банка накіроўваюць у Крэдытны рэгістр Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь звесткі аб выкананні крэдытаатрымальнікамі (паручыцелямі) заключаных крэдытных дагавораў.Плацяжы па крэдыце, выплата працэнтаў за карыстанне крэдытам ажыццяўляюцца шляхам унясення наяўных грашовых сродкаў у касу ААТ «ААБ Беларусбанк», у безнаяўным парадку, у тым ліку з выкарыстаннем сістэм Інтэрнэт-банкінг, М-банкінг, праз устройствы самаабслугоўвання (інфакіёскі, інфакіёскі, абсталяваныя модулем прыёму наяўных грашовых сродкаў Cash-in, банкаматы-рэсайклеры).
Крэдытаатрымальнікі – трымальнікі плацежных картак ААТ «ААБ Беларусбанк», маюць магчымасць аплачваць плацяжы па крэдыце і працэнтах з дапамогай сістэм Інтэрнэт–банкінг, М-банкінг, а таксама праз устройствы самаабслугоўвання ААТ «ААБ Беларусбанк».
Трымальнікі плацежных картак іншых банкаў Рэспублікі Беларусь маюць магчымасць аплачваць плацяжы па крэдыце і працэнтах па крэдытах, выдадзеных ААТ «ААБ Беларусбанк», ва ўстройствах самаабслугоўвання ААТ «ААБ Беларусбанк». Пры аплаце з дапамогай гэтых паслуг неабходна ўвесці нумар крэдытнага дагавора, а таксама пазначыць тры апошнія лічбы нумара дакумента, які сведчыць асобу. Узнагароджанне за ажыццяўленне названай аперацыі банкам не спаганяецца.
У сістэме АРІП укаранёна паслуга па аплаце крэдыту ААТ «ААБ Беларусбанк» за бягучы перыяд у беларускіх рублях (за выключэннем пратэрмінаваных плацяжоў, поўнага пагашэння крэдыту, у тым ліку бягучага плацяжу, які адначасова з’яўляецца апошнім плацяжом, а таксама плацяжоў будучых перыядаў). Аплата даступна з 3-га працоўнага дня па 25 чысло месяца ўключна праз каналы іншага банка, РУП «Белпошта», іншыя інтэрнэт-сэрвісы, якія прадастаўляюць магчымасць аплаты паслуг з дапамогай АІС «Разлік» (АРІП).
Працэнтны пункт – адзінка, якая прымяняецца для абазначэння змяненняў стаўкі працэнта.
Напрыклад, калі працэнтная стаўка за карыстанне крэдытам устаноўлена ў памеры стаўкі рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь, павялічанай на 3 працэнтныя пункты (3 п.п.), гэта значыць, што пры стаўцы рэфінансавання НБ РБ у памеры 9% гадавых, павялічанай на 3 п.п., стаўка па крэдыце складзе 12% гадавых.
Згодна з крэдытным дагаворам крэдытаатрымальнік абавязаны праінфармаваць банк аб змяненні даных дакумента, які сведчыць асобу, месца жыхарства (рэгістрацыі), грамадзянства, працы, прозвішча, імя, імя па бацьку, тэлефоннага нумару (адраса электронай паштовай скрыні ў сетцы Інтэрнэт), на які накіроўваецца інфармацыя Банка аб неабходнасці выплаты плацяжоў па крэдыце, а таксама іншых акалічнасцей, здольных паўплываць на выкананне абавязацельстваў па крэдытным дагаворы.
Кліенты – фізічныя асобы для змянення асабістых даных могуць звярнуцца ў любое падраздзяленне банка, пры гэтым даныя кліента актуалізуюцца па ўсіх яго банкаўскіх прадуктах (уклад, банкаўская плацежная картка, крэдыт).
Пры звароце ў аддзяленне кліент інфармуе банк у пісьмовай форме шляхам падпісання адпаведнага паведамлення, а пры звароце ў Іпатэчныя офісы (па крэдытах на нерухомасць) на падставе адвольнай заявы.
Паколькі адносіны паміж банкам і кліентам будуюцца на дагаворных прынцыпах – крэдытаатрымальнік нясе адказнасць за выкананне прынятых на сябе абавязацельстваў, у т. л. у частцы пісьмовага інфармавання крэдытадаўца аб змяненні персанальных даных.Калькулятар
* Гэты разлік не з'яўляецца абавязацельствам банка па выдачы крэдыту ў пазначанай суме.
**Сума працэнтаў за ўвесь перыяд карыстання крэдытам з'яўляецца разліковай і можа змяняцца ў адпаведнасці з графікам пагашэння крэдыту.
Вынік разліку
Максімальны памер крэдыту
—Штомесячны плацеж, усяго
—