Льготный кредит на возведение, реконструкцию или приобретение жилых помещений по Указу от 06.03.2025 №95

Умовы Патрабаванні да заяўніка Дакументы Пытанне-адказ

Умовы

Срок возврата (погашения) льготного кредита	до 20 лет (для многодетных семей; детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, в отношении которых принято решение об эмансипации или которые вступили в брак, лиц из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей; граждан, являющихся нанимателями жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда, предоставленных им в соответствии с законодательными актами как детям-сиротам – до 40 лет).
Процентная ставка	процентные ставки за пользование льготными кредитами устанавливаются в зависимости от отнесения граждан к категориям, определенным подпунктом пунктом 4 Положения об условиях предоставления гражданам государственной поддержи при возведении, реконструкции или приобретении жилых помещений, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 06.03.2025 №95.
Максимальный размер	Максимальный размер льготного кредита на строительство (реконструкцию) жилого помещения определяется по: нормируемым размерам общей площади жилого помещения; стоимости 1 кв. метра общей площади строящегося (реконструируемого) жилого помещения, не превышающей предельного норматива стоимости 1 кв. метра обшей площади жилого помещения, определяемый Советом Министров Республики Беларусь. Размер льготного кредита не должен превышать 90 процентов (для многодетных семей - 100 процентов) стоимости строительства (реконструкции) нормируемых размеров общей площади жилого помещения, принимаемой в расчет для определения размера льготного кредита. Льготный кредит на приобретение: жилого помещения (за исключением жилого помещения строительство которого осуществлялось по государственному заказу) предоставляется гражданам в размере, не превышающем 90 процентов (для многодетных семей - 100 процентов) максимального размера льготного кредита на строительство жилого помещения и размера наименьшей стоимости приобретаемого жилого помещения, определяемой согласно договору купли-продажи или заключению об оценке по определению оценочной стоимости жилого помещения в соответствии с законодательством об оценочной деятельности; жилого помещения, строительство которого осуществлялось по государственному заказу, предоставляется в размере, применяемом при льготном кредитовании строительства жилых помещений.
Способ предоставления льготного кредита	безналичным перечислением денежных средств на: счет разработчика проектной документации в соответствии с условиями договора подряда на выполнение проектных и изыскательских работ; счет подрядной организации, осуществляющей строительство (реконструкцию) жилого дома, в соответствии с условиями договора строительного подряда; счет организации, выполняющей функции заказчика по строительству (реконструкции) жилого дома; счет продавцов для оплаты строительных материалов и изделий на основании представленных кредитополучателем договоров (счетов-фактур) на приобретение строительных материалов и изделий; счет продавца жилого помещения – физического лица, открытый в ОАО «АСБ Беларусбанк» в белорусских рублях, или на счет продавца жилого помещения - юридического лица, индивидуального предпринимателя, открытый в белорусских рублях в банках, указанный в договоре купли-продажи; счет по учету задолженности по льготному кредиту по государственному заказу.
Возврат (погашение) льготного кредита	ежемесячно равными долями не позднее последнего дня каждого календарного месяца
Порядок уплаты процентов	ежемесячно равными долями не позднее последнего дня каждого календарного месяца
Обеспечение	Залог (ипотека) строящихся (реконструируемых, приобретаемых), а также построенных (реконструированных, приобретенных) жилых помещений. Право залога (ипотеки) возникает у банка с момента заключения кредитного договора и прекращается в случаях прекращения кредитного обязательства, гибели заложенного жилого помещения или обращения на него взыскания как на предмет залога в порядке, установленном законодательством. Поручительство физических лиц. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе при предоставлении льготного кредита многодетной семье, имеющей четырех и более несовершеннолетних детей на дату заключения кредитного договора, в первоочередном порядке принимается поручительство супруга(и) либо иного члена семьи, улучшающего жилищные условия совместно с кредитополучателем независимо от его платежеспособности. Иные способы, предусмотренные законодательством.
Иные условия	Кредит может быть возвращен (погашен) досрочно (полностью либо частично) с одновременной уплатой процентов за фактическое время пользования. Платежи по кредиту можно совершать - наличными денежными средствами в кассу ОАО «АСБ Беларусбанк» в безналичном порядке, в том числе с использованием систем Интернет-банкинг, М-Банкинг, через инфокиоски банка (за совершение операций по погашению кредита вознаграждение не взимается)
Целевое использование льготного кредита	Льготный кредит предоставляется на: возведение одноквартирного жилого дома, возведение квартиры в блокированном жилом доме, возведение одноквартирного жилого дома по упрощенному порядку, реконструкция одноквартирного жилого дома, реконструкция квартиры в блокированном жилом доме, приобретение одноквартирного жилого дома, приобретение квартиры, приобретение квартиры, построенной по государственному заказу, приобретение одноквартирного жилого дома, построенного по государственному заказу. В подтверждение целевого использования льготного кредита кредитополучатель предоставляет: при предоставлении кредита на возведение, реконструкцию одноквартирных жилых домов, квартир в блокированных жилых домах, возведение одноквартирных жилых домов по упрощенному порядку - копию свидетельства о государственной регистрации права собственности кредитополучателя на возведенное, реконструированное жилое помещение с предъявлением оригинала; - справку о занимаемом в данном населенном пункте кредитополучателем жилом помещении, месте жительства и составе его семьи, подтверждающую регистрацию в возведенном, реконструированном жилом помещении кредитополучателя и членов его семьи, включенных в списки на получение льготного кредита. При предоставлении кредита на возведение, реконструкцию одноквартирных жилых домов, квартир в блокированных жилых домах, возведение одноквартирных жилых домов по упрощенному порядку хозяйственным способом каждая последующая выдача суммы льготного кредита производится после представления отчета о целевом использовании ранее полученных средств с приложением подтверждающих документов. при предоставлении кредита на приобретение жилых помещений, в том числе при приобретении жилых помещений, построенных по государственному заказу - копию свидетельства о государственной регистрации права собственности кредитополучателя на приобретенное жилое помещение с предъявлением оригинала; - справку о занимаемом в данном населенном пункте кредитополучателем жилом помещении, месте жительства и составе его семьи, подтверждающую регистрацию в приобретенном жилом помещении кредитополучателя и членов его семьи, включенных в списки на получение льготного кредита.
Ответственность кредитополучателя	Ответственность кредитополучателя за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по договору, в том числе размер неустойки (штрафа, пени) и порядок ее определения, предусмотрена в кредитном договоре
Срок рассмотрения	Срок рассмотрения вопроса о возможности заключения кредитного договора – не превышает трех рабочих дней после регистрации Заявления-анкеты.

Условия получения льготного кредита

Льготный кредит на возведение, реконструкцию или приобретение жилых помещений по Указу Президента Республики Беларусь от 06.03.2025 №95

Льготные кредиты на строительство, реконструкцию или приобретение жилых помещений по Указу Президента Республики Беларусь от 06.03.2025 №95 предоставляются на:

возведение, реконструкцию одноквартирных жилых домов, в том числе на возведение одноквартирных жилых домов по упрощенному порядку, возведение, реконструкцию квартир в блокированных жилых домах подрядным либо хозяйственным способом;

приобретение одноквартирных жилых домов, квартир в многоквартирных или блокированных жилых домах, строительство которых осуществлялось по государственному заказу, а также иных жилых помещений на первичном или вторичном рынке жилья в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек (в иных населенных пунктах - многодетными семьями).

Основание для заключения кредитного договора на получение льготного кредита у граждан возникает после утверждения их в списках на получение льготных кредитов.

Вопросы включения в списки льготного кредитования относятся к компетенции районных, городских исполнительных и распорядительных органов, местных администраций и других государственных органов уполномоченных утверждать данные списки.

Право на получение льготных кредитов на возведение, реконструкцию или приобретение жилых помещений предоставляется гражданам в соответствии с пунктом 4 Положения об условиях предоставления гражданам государственной поддержи при возведении, реконструкции или приобретении жилых помещений, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 06.03.2025 №95.

Категории льготности

Согласно пункту 4 Положения об условиях предоставления гражданам государственной поддержки при возведении, реконструкции или приобретении жилых помещений, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 06.03.2025 №95 право на получение льготного кредита имеют состоящие на учете:

военнослужащие, лица рядового и начальствующего состава Следственного комитета, Государственного комитета судебных экспертиз, органов внутренних дел, органов финансовых расследований Комитета государственного контроля, органов и подразделений по чрезвычайным ситуациям (далее - военнослужащие), проходящие военную службу, службу в Следственном комитете, Государственном комитете судебных экспертиз, органах внутренних дел, органах финансовых расследований Комитета государственного контроля, органах и подразделениях по чрезвычайным ситуациям (далее - военная служба), имеющие не менее 5 календарных лет выслуги на военной службе <*>;
прокурорские работники, имеющие не менее 5 календарных лет выслуги на государственной гражданской службе в органах прокуратуры;
граждане, уволенные с военной службы, в том числе реализовавшие свое право на принятие на учет по месту жительства в течение 6 месяцев со дня увольнения с военной службы, граждане из числа прокурорских работников, уволенные с государственной гражданской службы в органах прокуратуры по возрасту, состоянию здоровья, в связи с сокращением численности или штата работников (в связи с проведением организационно-штатных мероприятий), имеющие соответственно не менее 5 календарных лет выслуги на военной службе <*>, государственной гражданской службе в органах прокуратуры;

-------------------------------

<*> За исключением периодов обучения в учреждениях образования, осуществляющих подготовку кадров по специальностям для Вооруженных Сил, других войск и воинских формирований, Следственного комитета, Государственного комитета судебных экспертиз, органов внутренних дел, органов финансовых расследований Комитета государственного контроля, органов и подразделений по чрезвычайным ситуациям, в дневной форме получения образования.
дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, в отношении которых принято решение об эмансипации или которые вступили в брак, лица из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей (далее - дети-сироты);
граждане, имеющие право на внеочередное получение жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда, из числа указанных в подпунктах 1.1, 1.4 - 1.7, 1.9, абзацах втором и восьмом подпункта 1.12 пункта 1 статьи 105 и абзаце втором пункта 5 статьи 106 Жилищного кодекса Республики Беларусь;
граждане, являющиеся нанимателями жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда, предоставленных им в соответствии с законодательными актами как детям-сиротам, - в течение срока действия заключенного с ними срочного договора найма жилого помещения социального пользования государственного жилищного фонда;
трудоспособные совершеннолетние члены семьи нанимателя жилого помещения по договору найма жилого помещения социального пользования государственного жилищного фонда в случае его смерти или выезда на постоянное проживание в другое жилое помещение <*> - в течение срока действия заключенного в соответствии с законодательными актами с одним из них договора найма жилого помещения социального пользования государственного жилищного фонда;

--------------------------------

<*> Не имеющие во владении и пользовании жилого помещения государственного жилищного фонда на основании договора найма либо в собственности другого жилого помещения в данном населенном пункте общей площадью 15 кв. метров и более (в г. Минске - 10 кв. метров и более) на одного человека, соответствующих установленным для проживания санитарным и техническим требованиям.
многодетные семьи;
граждане, в составе семей которых имеются дети-инвалиды, а также инвалиды с детства I и II группы;
граждане, заболевшие и перенесшие лучевую болезнь, вызванную последствиями катастрофы на Чернобыльской АЭС, других радиационных аварий, инвалиды, в отношении которых установлена причинная связь увечья или заболевания, приведших к инвалидности, с катастрофой на Чернобыльской АЭС, другими радиационными авариями;
ветераны боевых действий на территории других государств из числа категорий граждан, предусмотренных в подпунктах 1.1 - 1.3 пункта 1 статьи 7 Закона Республики Беларусь от 17 апреля 1992 г. N 1594-XII "О ветеранах";
граждане, проживающие в жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными для проживания;
совершеннолетние молодые граждане, являющиеся лауреатами специального фонда Президента Республики Беларусь по социальной поддержке одаренных учащихся и студентов и (или) специального фонда Президента Республики Беларусь по поддержке талантливой молодежи, - по согласованию соответственно с Министерством образования или Министерством культуры в порядке, установленном Советом Министров Республики Беларусь, и на основании документов, подтверждающих такое звание;
граждане, которым были назначены стипендии Президента Республики Беларусь талантливым молодым ученым, - по согласованию с Национальной академией наук Беларуси в порядке, установленном Советом Министров Республики Беларусь, и в соответствии с подтверждающими назначение этих стипендий документами, выдаваемыми организациями, осуществлявшими их выплаты;
граждане, проживающие не менее 10 лет в общежитиях, в жилых помещениях частного жилищного фонда по договорам найма жилого помещения, договорам финансовой аренды (лизинга), предметом лизинга по которым является жилое помещение частного жилищного фонда, состоящие на учете в течение указанного срока и не утрачивавшие оснований состоять на учете <*>. При этом в срок, указанный в настоящем подпункте, включается срок проживания в жилых помещениях государственного жилищного фонда по договорам поднайма жилого помещения;

--------------------------------

<*> У которых, включая совместно проживающих членов семьи и отдельно проживающих супругов, не имеется в собственности жилых помещений (общей площади жилых помещений, приходящейся на долю в праве общей собственности на жилые помещения), в том числе расположенных в иных населенных пунктах Республики Беларусь.
судьи;
космонавты;
молодые семьи, имеющие двоих несовершеннолетних детей;
граждане, осуществляющие строительство или приобретение жилых помещений и трудовую деятельность в населенных пунктах на территории юго-восточного региона Могилевской области;
граждане, осуществляющие строительство или приобретение жилых помещений в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек и в городах-спутниках;
граждане, состоящие на учете по месту жительства в областных центрах и г. Минске и осуществляющие строительство или приобретение жилых помещений в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек.

Финансовая помощь многодетным семьям

Многодетным семьям финансовая помощь государства в погашении задолженности по льготным кредитам предоставляется в порядке, установленном Советом Министров Республики Беларусь, после наступления срока погашения задолженности по льготным кредитам и выплаты процентов за пользование ими.

Для получения финансовой помощи государства в погашении задолженности по льготным кредитам, полученным в открытом акционерном обществе «Сберегательный банк «Беларусбанк» многодетными семьями признаются:

семья, включенная в списки на получение льготного кредита по основанию отнесения к категории граждан «многодетные семьи» исходя из количества детей, включенных в указанные списки в возрасте до 23 лет на дату утверждения списков, и заключившая кредитный договор на условиях, установленных для многодетных семей;
семья кредитополучателей или их супругов (бывших супругов), имеющая при рождении (усыновлении, удочерении) третьего и последующих детей после утверждения списков на получение льготных кредитов (перевода долга либо приема задолженности по полученному льготному кредиту) троих и более несовершеннолетних детей, которой с учетом родившегося (усыновленного, удочеренного) ребенка установлены в кредитном договоре условия льготного кредитования, предусмотренные для многодетных семей.

Многодетным семьям, указанным в пункте 1 финансовая помощь государства оказывается в следующих размерах:

при наличии троих детей включенных в списки льготного кредитования в возрасте до 23 лет - 75 процентов от суммы задолженности по выданным кредитам;
при наличии четверых и более детей, включенных в списки льготного кредитования в возрасте до 23 лет - 100 процентов от суммы задолженности по выданным кредитам.

Многодетным семьям, указанным в пункте 2 финансовая помощь государства оказывается в следующих размерах:

при наличии троих несовершеннолетних детей - 75 процентов от суммы задолженности по выданным кредитам;
при наличии четверых и более несовершеннолетних детей - 100 процентов от суммы задолженности по выданным кредитам.

Финансовая помощь государства и выплата процентов за пользование многодетными семьями льготными кредитами, подлежащими погашению за счет финансовой помощи государства, предоставляется равными долями в сроки, установленные кредитным договором.

Перечень процедур, осуществляемых ОАО «АСБ Беларусбанк» по заявлениям граждан

Финансовая помощь молодым семьям

Финансовая помощь государства в погашении задолженности по льготным кредитам предоставляется молодым семьям при рождении (усыновлении, удочерении) первого и (или) второго ребенка после заключения кредитного договора (перевода долга либо приема задолженности по полученному льготному кредиту) на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений.

Молодым семьям финансовая помощь государства в погашении задолженности по льготным кредитам предоставляется в порядке, установленном Советом Министров Республики Беларусь, после наступления срока погашения задолженности по льготным кредитам и выплаты процентов за пользование ими исходя из суммы задолженности по льготным кредитам на дату представления кредитополучателем или их супругами (бывшими супругами) открытому акционерному обществу "Сберегательный банк "Беларусбанк" документов, необходимых для ее получения, и оказывается в следующих размерах:

при рождении (усыновлении, удочерении) первого ребенка - 10 процентов от суммы задолженности по выданным кредитам;
при рождении (усыновлении, удочерении) второго ребенка - 20 процентов от суммы задолженности по выданным кредитам.

Финансовая помощь государства и выплата процентов за пользование молодыми семьями льготными кредитами, подлежащими погашению за счет финансовой помощи государства, предоставляется равными долями в сроки, установленные кредитным договором.

Перечень процедур, осуществляемых ОАО «АСБ Беларусбанк» по заявлениям граждан

Отсрочка в погашении задолженности по льготному кредиту

Семьям кредитополучателей или их супругов (бывших супругов), в которых один из родителей после рождения второго и последующих детей является получателем пособия по уходу за ребенком в возрасте до 3 лет, в период получения данного пособия предоставляется отсрочка в погашении задолженности по кредиту (включая проценты за пользование кредитом), предоставленному на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения.

Для получения отсрочки кредитополучатель предоставляет в учреждение банка, по месту заключения кредитного договора, следующие документы:

документ, удостоверяющий личность кредитополучателя (для обозрения);
заявление на предоставление отсрочки;
документ, подтверждающий получение пособия по уходу за ребенком в возрасте до 3 лет, по форме приложения 8 к Постановлению Министерства труда и социальной защиты населения от 5 октября 2010 г. № 140 «Об установлении типовых форм справок и разрешения;
копии свидетельств о рождении детей (с предъявлением оригиналов)

Льготные кредиты предоставляются банком гражданам Республики Беларусь, а также иностранным гражданам и лицам без гражданства, постоянно проживающим в Республике Беларусь, имеющим право на получение льготных кредитов на возведение, реконструкцию или приобретение жилых помещений наравне с гражданами Республики Беларусь, если иное не предусмотрено законами и международными договорами Республики Беларусь, после утверждения их в списках на получение льготных кредитов.

Необходимые документы

Документ, удостоверяющий личность заявителя (Кредитополучателя) (поручителя) (для обозрения и определения правоспособности);
справка о среднемесячном доходе за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения заявителя (поручителя) *

Если заявитель и (или) поручитель получают заработную плату (пенсию) в ОАО «АСБ Беларусбанк» оформление кредита возможно без предоставления справки о доходах.

* Срок действия справок — 30 календарных дней после выдачи. Датой выдачи считается указанная на справке дата регистрации предприятия (организации), выдавшего такую справку;

Справка о занимаемом в данном населенном пункте гражданином жилом помещении, месте жительства и составе семьи по форме, утвержденной постановлением Министерства жилищно-коммунального хозяйства Республики Беларусь от 21.12.2005 № 58 «Об установлении форм справок, выдаваемых гражданам»

Документы, оформляемые в банке:

согласие кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь;
согласие кредитополучателя и поручителя(ей) на предоставление информации о наличии сведений в информационных ресурсах, находящихся в ведении МВД;

согласие заявителя (поручителя) на обработку персональных данных при оказании электронной услуги ОАИС «Предоставление сведений о датах приема и увольнения застрахованного лица и суммах выплат, на которые начислены страховые взносы»;
анкета заявителя (поручителя(ей)).

Дополнительно:

На возведение (реконструкцию) одноквартирного жилого дома (квартиры в блокированном жилом доме):

На приобретение одноквартирных жилых домов (квартир)

Договор купли-продажи с указанием цены договора в белорусских рублях, нотариально или регистратором удостоверенный и зарегистрированный в организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним с указанием сроков окончательного расчета по договору
Заключение об оценке (по определению оценочной стоимости) объекта купли-продажи, выданное организацией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним.

На приобретение жилых помещений, построенных по государственному заказу согласно Указу от 06.03.2025 № 215

Договор купли-продажи в белорусских рублях, нотариально или регистратором удостоверенный и зарегистрированный в организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним с указанием сроков окончательного расчета по договору.
Справка заказчика по выполнению программ государственного заказа на строительство жилых помещений о стоимости квартиры и размере внесенных гражданином собственных средств для оплаты стоимости квартиры.

Дополнительно предоставляются следующие документы

копия договора дарения - в случае безвозмездной передачи по договору дарения кредитополучателем и (или) членами его семьи жилых помещений (долей в праве общей собственности на жилые помещения), в том числе признанным в установленном порядке непригодными для проживания, местным исполнительным и распорядительным органам, а военнослужащим - Министерству обороны и другим государственным органам, имеющим воинские формирования и военизированные организации;
документы, удостоверяющие личность совершеннолетних детей - многодетными семьями, у которых на дату заключения кредитного договора имеется не менее троих детей в возрасте до 23 лет.

Перечень документов, предоставляемый индивидуальными предпринимателями:

справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему (расчетному) банковскому счету и выписка по нему, за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения заявителя (поручителя) за получением кредита (оформлением договора поручительства), и о наличии/отсутствии неисполненных денежных обязательствах в АИС ИДО, на имя заявителя (поручителя) (при наличии текущего (расчетного) банковского счета);
копия налоговой декларации (расчет) за последний отчетный период (при отсутствии текущего (расчетного) банковского счета, а также при наличии текущего (расчетного) банковского счета, на котором отсутствует поступление денежных средств)
копии платежных и других документов, в том числе учетных форм ведения учета доходов/расходов и хозяйственных операций (при отсутствии текущего (расчетного) банковского счета, а также при наличии текущего (расчетного) банковского счета, на котором отсутствует поступление денежных средств.)
сведения о доходах за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения заявителя (поручителя)

Ремесленники, фермеры/крестьяне, лица, осуществляющее другую деятельность, не требующую регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, предоставляют:

выписка по текущему (расчетному) банковскому счету, за 3 последних месяца, предшествующих месяцу обращения заявителя (поручителя) за получением кредита (оформлением договора поручительства) (при наличии текущего (расчетного) банковского счета)
выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени, за 3 последних месяца, предшествующих месяцу обращения заявителя (поручителя) за получением кредита (оформлением договора поручительства)
копии платежных и других документов, в том числе учетных форм ведения учета доходов/расходов и хозяйственных операций (при отсутствии текущего (расчетного) банковского счета, а также при наличии текущего (расчетного) банковского счета, на котором отсутствует поступление денежных средств)
сведения о доходах за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения заявителя (поручителя) за получением кредита (оформлением договора поручительства)

Документы для скачивания

Бланк согласия на предоставление кредитного отчета из Национального банка Республики Беларусь

Бланк согласия на обработку персональных данных при оказании электронной услуги ОАИС

Бланк согласия на предоставление информации о наличии сведений в информационных ресурсах, находящихся в ведении МВД

Справка для получения кредита (оформления поручительства) в ОАО "АСБ Беларусбанк"

Сведения о доходах индивидуального предпринимателя Республики Беларусь (ремесленника, фермера/крестьянина, лица, осуществляющего другую деятельность, не требующую регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя) для получения кредита

Типовая форма кредитного договора для возведения (реконструкции) одноквартирного жилого дома (квартиры в блокированном жилом доме)

Типовая форма кредитного договора для приобретения жилого помещения, построенного по государственному заказу

Типовая форма кредитного договора для приобретения жилого помещения

Типовая форма договора поручительства

Пытанне-адказ

Возможно ли изменение процентной ставки по ранее оформленным кредитам на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений?

В соответствии со ст. 125 Банковского кодекса Республики Беларусь банки самостоятельно определяют условия и порядок привлечения денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты) и размещение этих денежных средств.
Формирование процентных ставок по кредитам на условиях, определенных ОАО «АСБ Беларусбанк», производится с учетом стоимости привлекаемых ресурсов, в том числе срочных депозитов физических лиц.
Порядок изменения процентных ставок по кредитам банка предусмотрен в заключаемых кредитных договорах.
Согласно ст.145 Банковского кодекса Республики Беларусь кредитодатель не вправе в одностороннем порядке увеличить размер процентов за пользование кредитом. Изменение условий кредитного договора осуществляется на основании дополнительного соглашения к кредитному договору.
В случае уменьшения размера процентной ставки дополнительное соглашение к кредитному договору заключается путем направления банком предложения (публичной оферты) кредитополучателю об изменении размера процентной ставки за пользование кредитом. Соответствующая информация (уведомление) размещается на корпоративном веб-сайте банка в срок не позднее дня вступления в силу решения Правления банка об уменьшении размера процентной ставки. Заключением дополнительного соглашения (акцептом предложения банка) является внесение кредитополучателем очередного платежа по уплате процентов за пользование кредитом в измененном размере. При этом ставка считается измененной с даты, указанной в информации (уведомлении).
Кредитополучателям, заключившим кредитные договоры до 21.03.2017 (в которых установлена фиксированная процентная ставка по кредиту) предоставлена возможность изменить фиксированную процентную ставку по кредиту на переменную. Для чего кредитополучателю необходимо обратиться с заявлением в службу ипотечного и льготного кредитования банка по месту заключения кредитного договора и заключить соответствующее дополнительное соглашение к кредитному договору. При этом, после заключения дополнительного соглашения о переходе с фиксированной ставки на переменную, дальнейшее изменение порядка определения процентов (т.е. обратный переход на фиксированную ставку) не производится.

Какие существуют виды обеспечения возврата кредита?

Исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться поручительством физических лиц, неустойкой, залогом имущества кредитополучателя либо третьего лица (построенного жилого помещения либо иной недвижимости (квартир, гаражей и др.), страхованием риска невозврата кредита, поручительством или гарантией юридических лиц, гарантийным депозитом денег и другими способами обеспечения, предусмотренными законодательством Республики Беларусь или договором.

Банки вправе самостоятельно избирать любые способы обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам не противоречащие законодательству, которые гарантируют ему своевременный возврат кредита.

Якая колькасць паручыцеляў патрабуецца для атрымання крэдыту ў банку?

Колькасць паручыцеляў па крэдытным дагаворы для забеспячэння выканання абавязацельстваў па ім вызначаецца непасрэдна банкам і залежыць ад сумы атрымоўваемага крэдыту, плацежаздольнасці паручыцеляў.

Какой максимальный размер кредита на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения, на условиях определенных банком может быть предоставлен кредитополучателю?

Максимальный (предельный) размер кредита, который может предоставляться гражданам, устанавливается уполномоченным органом банка в зависимости от вида (условий) кредита.
При определении максимальной суммы кредита кредитополучателю банк в соответствии с Инструкцией «О порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения)», утвержденной Национальным Банком от 26.12.2023 №488 (далее – Инструкция №488) обязательно оценивает кредитоспособность заявителя (кредитополучателя) в порядке определенном уполномоченным органом Банка (т.е. производится оценка способности кредитополучателя в полном объеме и в срок исполнить свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом).
Также, согласно требований Инструкции №488 при оценке кредитоспособности заявителя (кредитополучателя) при предоставлении кредита на финансирование недвижимости банк использует показатель обеспеченности кредита, рассчитываемый как процентное соотношение суммы кредита к стоимости объекта недвижимости, принимаемого в залог в качестве обеспечения, и (или) сумме иного обеспечения в соответствии с договором (указанный показатель не должен превышать 90 процентов (за исключением кредитов, предоставление или возврат (погашение) задолженности по которым, в том числе уплата части процентов за пользование ими, осуществляется с использованием государственной поддержки в соответствии с законодательными актами)).

Якія наступствы магчымы для паручыцеля па крэдытным дагаворы?

Паручыцельства – адзін з самых распаўсюджаных спосабаў забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытах фізічных асоб.

Адносіны паміж паручыцелем і банкам афармляюцца дагаворам паручыцельства.

Прымаючы рашэнне стаць паручыцелем, грамадзяне, яшчэ да заключэння дагавораў паручыцельстваў, павінны ў поўнай меры ўсведамляць узнікаючыя рызыкі і дакладна вызначыцца, ці гатовы яны, у выпадку неабходнасці, пагашаць плацяжы па крэдыце і працэнтах за карыстанне ім замест таго чалавека, за якога яны паручаліся.

У практычнай рабоце маюць месца выпадкі, калі паручыцелі ў момант заключэння дагавору паручыцельства не валодаюць звесткамі аб наяўнасці ў крэдытаатрымальніка запазычанасці па раней атрыманых крэдытах у іншых банках (у тым ліку пратэрмінаванай), або інфармаваны толькі аб крэдытных дагаворах, заключаных крэдытаатрымальнікам у банку, дзе плануецца афармленне дагавору паручыцельства.

Разам з тым, для ацэнкі ступені прымаемых рызык патэнцыяльныя паручыцелі да заключэння дагавору паручыцельства маюць права самастойна атрымаць з Крэдытнага рэгістра Нацыянальнага банка інфармацыю аб крэдытнай гісторыі крэдытаатрымальніка, за якога паручаюцца, пры ўмове наяўнасці яго пісьмовай згоды.

У адпаведнасці з арт. 343 Грамадзянскага кодэкса Рэспублікі Беларусь пры невыкананнi або неналежным выкананнi крэдытаатрымальнікам забяспечанага паручыцельствам абавязацельства, паручыцель і крэдытаатрымальнік нясуць салідарную адказнасць перад крэдыторам.

Такім чынам, паручыцель нароўні з крэдытаатрымальнікам абавязаны забяспечыць пагашэнне крэдыту і працэнтаў за карыстанне ім, а таксама кампенсаваць судовыя выдаткі па спагнанні доўгу і іншыя страты крэдытора, у выпадку невыканання або неналежнага выканання крэдытаатрымальнікам абавязацельстваў па крэдытным дагаворы.

У выпадку невыканання даўжнiком абавязацельстваў па крэдытным дагаворы банк звяртаецца ў натарыяльную кантору для спагнання запазычанасці з крэдытаатрымальніка і паручыцеляў у прымусовым парадку. Пасля ўчынення выканаўчага надпісу ў рамках выканаўчага вядзення, спагнанне абарачаецца на грашовыя сродкi i iншую маёмасць не толькі крэдытаатрымальніка, але і паручыцеля. Акрамя таго, за невыкананне без уважлівых прычын маёмасных абавязацельстваў перад банкам можа быць часова абмежавана права грамадзяніна на выезд з Рэспублікі Беларусь.

У сваю чаргу, паручыцелі, якія выканалі абавязацельствы па крэдытным дагаворы, у адпаведнасці з арт. 345 Грамадзянскага кодэкса Рэспублікі Беларусь маюць права ў судовым парадку патрабаваць ад крэдытаатрымальніка пакрыцця страт, панесеных пры пагашэнні крэдыту і працэнтаў за карыстанне ім.

У якіх выпадках можа быць спынены (скасаваны) дагавор паручыцельства?

Пералік падстаў спынення паручыцельства рэгламентаваны арт. 347 Грамадзянскага кодэкса Рэспублікі Беларусь:

Паручыцельства можа быць спынена ў выпадках:

– дастатковай крэдытаздольнасці крэдытаатрымальніка для выканання ім абавязацельстваў па крэдытным дагаворы і дастатковасці іншага забеспячэння;

– замены аднаго паручыцеля на іншага;

– дастатковага забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытным дагаворы;

– прадастаўлення крэдытаатрымальнікам іншага забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытным дагаворы.

Што такое крэдытны рэгістр?

Крэдытны рэгістр – аўтаматызаваная інфармацыйная сістэма Нацыянальнага банка, якая забяспечвае фарміраванне крэдытных гісторый, іх захоўванне і прадастаўленне крэдытных справаздач.

Установы банка прадастаўляюць і атрымліваюць звесткі з Крэдытнага рэгістра Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь аб крэдытных гісторыях крэдытаатрымальнікаў і іх паручыцеляў на падставе пісьмовых згод на прадастаўленне крэдытных справаздач, аформленых згодна з дадаткам 7 да Пастановы Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь ад 22.06.2018 №291 «Аб фарміраванні крэдытных гісторый і прадастаўленні крэдытных справаздач».

У далейшым, пры суправаджэнні выдадзеных крэдытаў, установы банка накіроўваюць у Крэдытны рэгістр Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь звесткі аб выкананні крэдытаатрымальнікамі (паручыцелямі) заключаных крэдытных дагавораў.

Может ли банк отказать в предоставлении кредита?

Кредитные отношения между банком и кредитополучателями регулируются Банковским кодексом Республики Беларусь. Так, согласно ч.1 статьи 141 Банковского кодекса Республики Беларусь банк вправе отказаться от заключения кредитного договора:
- при наличии сведений о том, что предоставленная кредитополучателю сумма кредита не будет возвращена (погашена) в срок;
- при непредоставлении кредитополучателем обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;
- при наличии иных оснований, способных повлиять на выполнение кредитополучателем обязательств по кредитному договору или предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Срок начала возврата (погашения) льготного кредита, предоставленного на возведение, реконструкцию (далее - строительство) жилья согласно Указу Президента Республики Беларусь от 06.03.2025 №95?

Срок начала возврата (погашения) льготных кредитов и уплаты процентов за пользование ими при строительстве жилых помещений определен подпунктом 45.2 пункта 45 Положения об условиях предоставления гражданам государственной поддержки при возведении, реконструкции или приобретении жилых помещений, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 06.03.2025 №95 «О государственной поддержке при жилищном строительстве», согласно которому возврат (погашение) начинается:

многодетными семьями, гражданами, постоянно проживающими и работающими в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек и в городах-спутниках, относящимися к категории граждане, осуществляющие строительство или приобретение жилых помещений в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек и в городах-спутниках - со следующего месяца после сдачи жилого дома в эксплуатацию, но не позднее 3 лет после начала кредитования;

иными гражданами - со следующего месяца после сдачи жилого дома в эксплуатацию, но не позднее 2 лет после начала кредитования.

Кто имеет право на получение льготного кредита на возведение, реконструкцию или приобретение жилого помещения?

Условия и порядок предоставления льготных кредитов определены Положением об условиях предоставления гражданам государственной поддержки при возведении, реконструкции или приобретении жилых помещений, утвержденным Указом Президента Республики Беларусь от 06.03.2025 №95 «О государственной поддержке при жилищном строительстве» (далее – Положение №95).

Подпунктом 4 Положения №95 определены категории граждан, имеющих право на получение льготных кредитов.

В соответствии с пунктом 21 Положения №95 льготные кредиты предоставляются по спискам, составленным с соблюдением очередности граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий и имеющих право на получение льготных кредитов, утвержденным местными исполнительными и распорядительными органами, соответствующими министерствами и ведомствами.

Вопрос определения права гражданина на получение льготного кредита и отнесения к одной из категорий, имеющих право на льготный кредит, относится к компетенции вышеуказанных государственных органов.

По вопросу включения в списки на получение льготного кредита необходимо обращаться по месту постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Возможно ли произвести раздел задолженности либо перевод долга по льготному кредиту?

В соответствии с пунктом 56. Положения об условиях предоставления гражданам государственной поддержки при возведении, реконструкции или приобретении жилых помещений, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 06.03.2025 №95 «О государственной поддержке при жилищном строительстве», перевод долга по полученному кредитополучателем льготному кредиту после государственной регистрации возникновения (перехода к нему) права собственности на построенное или приобретенное жилое помещение допускается:

на члена семьи кредитополучателя с его согласия и согласия ОАО "АСБ Беларусбанк";

на бывшего супруга (супругу) кредитополучателя, включенного в списки, с его (ее) согласия и согласия ОАО "АСБ Беларусбанк" - в случае расторжения брака.

Перевод долга по льготному кредиту производится с учетом кредитоспособности члена семьи или бывшего супруга (супруги) кредитополучателя. При переводе долга по льготному кредиту оформляется договор о переводе долга, который согласовывается банком.

Вопрос о переводе долга по полученному льготному кредиту рассматривается банком на основании заявления кредитополучателя и заявления нового должника на которого переводится долг по льготному кредиту.

Для рассмотрения банком вопроса о переводе долга новый должник должен предоставить документы, подтверждающие его доходы и доходы его поручителя(ей). При этом раздел (выделение долей) задолженности по льготному кредиту не производится.

Как учитывается при расчете суммы льготного кредита, имеющееся в собственности жилье?

Согласно подпункту 8.3 Положения о порядке предоставления гражданам льготных кредитов на возведение, реконструкцию или приобретение жилых помещений, утвержденного постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 13.06.2025 №328 для принятия решения о включении гражданина в список на получение льготного кредита соответствующие местные исполнительные и распорядительные органы, государственные органы, уполномоченные утверждать списки, запрашивают и получают информацию о правах гражданина и членов его семьи на объекты недвижимого имущества из единого государственного регистра недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним посредством общегосударственной автоматизированной информационной системы в форме информационного сообщения.

В списках указываются нормируемые размеры общей площади жилого помещения, которые устанавливаются:

с учетом нормативов общей площади строящегося или приобретаемого жилого помещения для определения величины льготного кредита и количества членов семьи кредитополучателя;

за вычетом общей площади жилых помещений, в том числе приходящейся на принадлежащие кредитополучателю и членам его семьи доли в праве общей собственности на жилые помещения (за исключением случаев, установленных Советом Министров Республики Беларусь):

находящихся в собственности кредитополучателя и (или) членов его семьи;

находившихся в собственности и отчужденных кредитополучателем и (или) членами его семьи в течение 3 лет до включения в списки.

Общая площадь жилого помещения, приходящаяся на долю в праве общей собственности на него, определяется исходя из общей площади жилого помещения пропорционально размеру доли в праве общей собственности на него.

Таким образом, нормируемые размеры общей площади жилого помещения, подлежащие льготному кредитованию, определяются местными исполнительными и распорядительными органами, государственными органами, уполномоченными утверждать списки льготного кредитования.

При этом, расчет максимального размера льготного кредита на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения производится банком с учетом указанных в списке нормируемых размеров общей площади жилого помещения.

Как оплатить кредит ОАО «АСБ Беларусбанк», можно ли оплатить кредит через ЕРИП?

Платежи по кредиту, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются путем внесения наличных денежных средств в кассу ОАО «АСБ Беларусбанк», в безналичном порядке, в том числе с использованием систем Интернет-банкинг, М-Банкинг, через устройства самообслуживания (инфокиоски, инфокиоски, оборудованные модулем приема наличных денежных средств Cash-in, банкоматы-ресайклеры).

Кредитополучатели – держатели платежных карточек ОАО «АСБ Беларусбанк», имеют возможность оплачивать платежи по кредиту и процентам посредством систем Интернет–банкинг, М-Банкинг, а также через устройства самообслуживания ОАО «АСБ Беларусбанк».

Держатели платежных карточек других банков Республики Беларусь, имеют возможность оплачивать платежи по кредиту и процентам по кредитам, выданным ОАО «АСБ Беларусбанк», в устройствах самообслуживания ОАО «АСБ Беларусбанк». При оплате с помощью данных услуг необходимо ввести номер кредитного договора, а также указать три последние цифры номера документа, удостоверяющего личность. Вознаграждение за совершение указанной операции банком не взимается.

В системе ЕРИП внедрена услуга по оплате кредита ОАО «АСБ Беларусбанк» за текущий период в белорусских рублях (за исключением просроченных платежей, полного погашения кредита, в том числе текущего платежа одновременно являющегося последним платежом, а также платежей будущих периодов). Оплата доступна с 3-го рабочего дня по 25 число месяца включительно через каналы другого банка, РУП «Белпочта», иные интернет-сервисы, предоставляющие возможность оплаты услуг посредством АИС «Расчет» (ЕРИП).

Што значыць «3 п.п.»?

Працэнтны пункт – адзінка, якая прымяняецца для абазначэння змяненняў стаўкі працэнта.

Напрыклад, калі працэнтная стаўка за карыстанне крэдытам устаноўлена ў памеры стаўкі рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь, павялічанай на 3 працэнтныя пункты (3 п.п.), гэта значыць, што пры стаўцы рэфінансавання НБ РБ у памеры 9% гадавых, павялічанай на 3 п.п., стаўка па крэдыце складзе 12% гадавых.

Дакумент, які сведчыць асобу (для атрымання крэдыту)?

У адпаведнасці з Указам Прэзідэнта Рэспублікі Беларусь ад 03.06.2008 №294 "Аб дакументаванні насельніцтва Рэспублікі Беларусь", дакументамі, якія сведчаць асобу, з’яўляюцца: пашпарт грамадзяніна Рэспублікі Беларусь, від на жыхарства ў Рэспубліцы Беларусь, ідэнтыфікацыйная карта грамадзяніна Рэспублікі Беларусь, біяметрычны від на жыхарства ў Рэспубліцы Беларусь замежнага грамадзяніна, біяметрычны від на жыхарства ў Рэспубліцы Беларусь асобы без грамадзянства.

Дзеянні кліента па актуалізацыі персанальных даных па крэдытах (авердрафтах)

Згодна з крэдытным дагаворам крэдытаатрымальнік абавязаны праінфармаваць банк аб змяненні даных дакумента, які сведчыць асобу, месца жыхарства (рэгістрацыі), грамадзянства, працы, прозвішча, імя, імя па бацьку, тэлефоннага нумару (адраса электронай паштовай скрыні ў сетцы Інтэрнэт), на які накіроўваецца інфармацыя Банка аб неабходнасці выплаты плацяжоў па крэдыце, а таксама іншых акалічнасцей, здольных паўплываць на выкананне абавязацельстваў па крэдытным дагаворы.

Кліенты – фізічныя асобы для змянення асабістых даных могуць звярнуцца ў любое падраздзяленне банка, пры гэтым даныя кліента актуалізуюцца па ўсіх яго банкаўскіх прадуктах (уклад, банкаўская плацежная картка, крэдыт).

Пры звароце ў аддзяленне кліент інфармуе банк у пісьмовай форме шляхам падпісання адпаведнага паведамлення, а пры звароце ў Іпатэчныя офісы (па крэдытах на нерухомасць) на падставе адвольнай заявы.

Паколькі адносіны паміж банкам і кліентам будуюцца на дагаворных прынцыпах – крэдытаатрымальнік нясе адказнасць за выкананне прынятых на сябе абавязацельстваў, у т. л. у частцы пісьмовага інфармавання крэдытадаўца аб змяненні персанальных даных.