Перавагі
Умовы
|
Овердрафт предоставляется студентам и учащимся по счетам с использованием карточки (за исключением текущих (расчетных) банковских счетов с базовыми условиями обслуживания), открытым в банке, на которые осуществляется зачисление стипендии в течении 1-го и более месяцев, предшествующих месяцу оформления заявки на кредит. |
|||
| Калькулятор овердрафта | |||
|---|---|---|---|
|
Размер овердрафтного кредита |
в пределах платежеспособности кредитополучателя, не более 10,0 базовых величин |
||
|
Процентная ставка: |
ставка рефинансирования НБРБ + 4 п.п.(переменная ставка)1 1 При изменении ставки рефинансирования НБРБ начисление процентов со дня ее изменения осуществляется исходя из размера вновь установленной ставки рефинансирования НБРБ. |
||
|
Способ предоставления овердрафтного кредита: |
по счету с использованием дебетовой банковской платежной карточки (за исключением текущих (расчетных) банковских счетов с базовыми условиями обслуживания), к которому оформлена карточка в рамках банковского продукта «Студенческой карточки (Карточки учащегося)», на который осуществляется зачисление стипендии в течении 1 и более месяцев, предшествующих месяцу оформления заявки на кредит Безналичным перечислением. (Вознаграждение (плата) за перечисление денежных средств на счет не взимается. |
||
|
Срок предоставления овердрафтного кредита: |
до 3 лет со дня заключения договора овердрафтного кредита |
||
|
Порядок погашения овердрафтного кредита и процентов: |
– основной долг – каждая представленная сумма овердрафтного кредита погашается ежемесячно равными долями в течение 12 календарных месяцев, не позднее последнего дня каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления этой суммы овердрафтного кредита – проценты – ежемесячно, начиная со следующего месяца после выдачи кредита в сумме, рассчитанной исходя из остатка задолженности по овердрафтному кредиту |
||
|
Способы погашения овердрафтного кредита и процентов |
– путем удержания из денежных средств, поступающих на счет с дебетовой карточкой, к которому оформлен овердрафтный кредит; – наличными денежными средствами в кассу ОАО «АСБ Беларусбанк»; – в безналичном порядке, в том числе с использованием систем Интернет-банкинг, М-Банкинг, через устройства самообслуживания банка. Вознаграждение (плата) за совершение операций по погашению овердрафтного кредита не взимается. |
||
|
Способ обеспечения исполнения обязательств по договору овердрафтного кредита |
неустойка |
||
|
Стоимость обязательных платных услуг, которые оказываются банком при заключении договоров в целях обеспечения исполнения обязательств по договору овердрафтного кредита |
отсутствует |
||
|
Информация о дополнительных платных услугах |
отсутствует |
||
|
Срок рассмотрения пакета документов |
не позднее следующего рабочего дня |
||
|
Досрочное погашение |
может осуществляться без ограничений с одновременной уплатой процентов за фактическое время пользования кредитом |
||
|
Целевое использование овердрафтного кредита |
отсутствует |
||
Оценка платежеспособности осуществляется на основании выписки по счету, открытому в ОАО «АСБ Беларусбанк», на который зачисляется стипендия заявителя в течение 1 (одного) и более месяцев.
При расчете платежеспособности заявителя (поручителя) определяется чистый доход, остающийся в распоряжении заявителя (поручителя) после уплаты платежей по действующим и предоставляемому кредиту, чтобы указанный чистый доход заявителя (поручителя) составлял не менее размера бюджета прожиточного минимума.
За неисполнение (ненадлежащее исполнение) денежных обязательств по возврату (погашению) овердрафтного кредита и (или) уплате процентов за пользование им:
- несвоевременный возврат (погашение) кредита – пеня в размере 1/365(366) от 0,3 процентной ставки за пользование овердрафтным кредитом, начисленная за каждый календарный день просрочки;
- несвоевременный возврат (погашение) процентов – пеня в размере 1/365(366) процентной ставки за пользование овердрафтным кредитом, начисленная за каждый календарный день просрочки;
- при наличии просроченной задолженности по основному долгу – неустойка в размере 1/365(366) от 0,5 действующей процентной ставки за пользование овердрафтным кредитом, начисленная за каждый календарный день просрочки на сумму просроченного долга.
За неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, вытекающих из договора овердрафтного кредита:
- несвоевременное уведомление об изменении данных документа, удостоверяющего личность, в том числе фамилии, собственного имени, отчества (если таковое имеется), гражданства; адреса регистрации по месту жительства; места работы; телефонного номера (адреса электронного почтового ящика в сети Интернет) – штраф в размере 0,5 базовой величины, а при одновременном наличии непогашенной просроченной задолженности по овердрафтному кредиту и (или) процентам за пользование овердрафтным кредитом – штраф в размере 1 (одной) базовой величины, за каждый случай нарушения условий договора овердрафтного кредита;
- несвоевременное предоставление документов для проверки кредитоспособности в период действия договора овердрафтного кредита – штраф в размере 0,5 базовой величины.
-
по инициативе клиента:
-
кредитополучатель имеет право осуществить полное досрочное погашение овердрафтного кредита с одновременной уплатой процентов за фактическое время пользования кредитом в период действия договора овердрафтного кредита. При последнем платеже уплачиваются проценты, равные разнице между суммой начисленных процентов со дня, следующего за днем выдачи овердрафтного кредита, по день полного его возврата (погашения) (включительно), исходя из фактически сложившейся ежедневной задолженности по овердрафтному кредиту, и суммой процентов, уплаченной кредитополучателем в период пользования овердрафтным кредитом;
-
допускается досрочное погашение части овердрафтного кредита с уплатой процентов за фактическое время пользования овердрафтным кредитом. При этом досрочно погашенная часть овердрафтного кредита засчитывается в счет погашения будущих платежей по договору овердрафтного кредита без изменения периодичности их уплаты.
-
-
по инициативе банка:
В связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств по овердрафтному кредиту кредитополучатель обязан возвратить (погасить) кредит не позднее пятого числа месяца, следующего за месяцем истечения трехмесячного срока со дня получения уведомления банка о необходимости досрочного возврата (погашения) овердрафтного кредита.
Основания для досрочного возврата (погашения) овердрафтного кредита:
-
несвоевременный возврат (погашение) овердрафтного кредита и (или) уплаты процентов за пользование им;
-
в иных случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
Основания для прекращения предоставления овердрафтного кредита:
-
прекращение поступлений стипендии на счет клиента, к которому оформлен овердрафтный кредит в рамках банковского продукта «Студенческая карточка (Карточка учащегося)»;
-
истечения срока действия карточки, оформленной в рамках банковского продукта «Студенческая карточка (Карточка учащегося)», к счету клиента, к которому оформлен овердрафтный кредит в рамках банковского продукта «Студенческая карточка (Карточка учащегося).»
Основания для приостановления предоставления овердрафтного кредита:
-
отнесение задолженности по овердрафтному кредиту и (или) процентам за пользование овердрафтным кредитом на счета по учету просроченной задолженности до полного погашения просроченной задолженности;
-
изменение статуса клиента с резидента на нерезидента Республики Беларусь;
-
в иных случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь, по иным основаниям, способным повлиять на выполнение клиентом обязательств по овердрафтному кредиту.
-
Заявка на овердрафт оформляется через каналы ДБО [1] при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации (МСИ) с использованием биометрических данных (фотоподтверждение) с заключением дополнительного соглашения к договору с использованием карточки, содержащего условия овердрафтного кредитования, в электронном виде.
[1] К каналам ДБО относятся корпоративный веб-сайт банка, системы Интернет-банкинг, М-Банкинг.
Овердрафт могут получить дееспособные физические лица (граждане Республики Беларусь, иностранные граждане (лица без гражданства)), постоянно проживающие в Республике Беларусь и имеющие доход в Республике Беларусь или в организациях Российской Федерации (других государств), относящихся к Интеграционным объединениям на постсоветском пространстве, перечисленным на веб-сайте Министерства иностранных дел.
Як аформіць крэдыт
Online у М-банкінгу
-
Крок 1
Скачайте приложение М-банкинг из App Store или Google Play и зарегистрируйтесь, следуя подсказкам приложения. -
Крок 2
На главной странице приложения выберите вкладку «Финансы», затем перейдите в раздел «Кредиты» и нажмите кнопку «Открыть кредит/Овердрафт». Ознакомьтесь с условиями, включая способы подтверждения дохода и использование персональных данных. -
Крок 3
Выберите способ оформления заявки на кредит: «Без посещения банка» (оформление заявки и заключение кредитного договора происходят в электронном виде) / «Без поручителей», а также укажите вид овердрафта. Пройдите идентификацию в МСИ с использованием биометрических данных (фотоподтверждение). -
Крок 4
Заполните все необходимые данные и отправьте заявку на рассмотрение. Если все поля заполнены корректно, вы увидите сообщение: «Заявка принята в работу». -
Крок 5
Информация о принятом решении о выдаче кредита вам будет направлена SMS-сообщением на номер мобильного телефона, указанный вами в анкете. Оформляйте кредит быстро и удобно!
Online у Інтэрнэт-банкінгу
-
Крок 1
Войдите в систему Интернет-банкинг или зарегистрируйтесь, если у вас ещё нет доступа. -
Крок 2
На главной странице приложения выберите вкладку «Счета», затем перейдите в раздел «Кредиты» и нажмите кнопку «Заявка на кредит «Ипотека-Экспресс»/ потребительские кредиты». -
Крок 3
Выберите способ оформления заявки на кредит: «Без посещения банка» (оформление заявки и заключение кредитного договора происходят в электронном виде) / «Без поручителей», а также укажите вид овердрафта. Пройдите идентификацию в МСИ с использованием биометрических данных (фотоподтверждение). -
Крок 4
Заполните все необходимые данные и отправьте заявку на рассмотрение. Если все поля заполнены корректно, вы увидите сообщение: «Заявка принята в работу». -
Крок 5
Информация о принятом решении о выдаче кредита вам будет направлена SMS-сообщением на номер мобильного телефона, указанный вами в анкете. Оформляйте кредит быстро и удобно!
Online на сайце
-
Крок 1
Откройте Онлайн-заявка на кредит. -
Крок 2
Выберите способ оформления заявки на кредит: «Без посещения банка» (оформление заявки и заключение кредитного договора происходят в электронном виде) / «Без поручителей», а также укажите вид овердрафта. Пройдите идентификацию в МСИ с использованием биометрических данных (фотоподтверждение). -
Крок 3
Заполните все необходимые данные и отправьте заявку на рассмотрение. Если все поля заполнены корректно, вы увидите сообщение: «Заявка принята в работу». -
Крок 4
Информация о принятом решении о выдаче кредита вам будет направлена SMS-сообщением на номер мобильного телефона, указанный вами в анкете. Оформляйте кредит быстро и удобно!
Документы для получения овердрафта и оценки кредитоспособности заявителя (поручителя)
- документ, удостоверяющий личность;
- выписка со счета, открытого в ОАО «АСБ Беларусбанк», на который осуществляется зачисление стипендии (формируется по поручению клиента);
- согласие Заявителя на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь;
- согласие Заявителя на обработку персональных данных при оказании электронной услуги ОАИС «Предоставление сведений о датах приема и увольнения застрахованного лица и суммах выплат, на которые начислены страховые взносы;
- согласие заявителя на предоставление информации о наличии сведений в информационных ресурсах, находящихся в ведении МВД.
Пытанне-адказ
Да заключэння крэдытнага дагавора банк ажыццяўляе ацэнку крэдытаздольнасці заяўніка.
Пры правядзенні ацэнкі крэдытаздольнасці аналізуюцца крэдытная гісторыя заяўніка, у тым ліку наяўнасць запазычанасці па крэдытах, пазыках, лізінгу, факторынгу і іншых абавязацельствах у іншых банках, мікрафінансавых, лізінгавых арганізацыях, арганізацыях гандлю (сэрвісу). Вывучаюцца звесткі аб выкананні абавязацельстваў па рэгулярных плацяжах за жыллёва-камунальныя паслугі, паслугі сувязі і іншыя паслугі, а таксама іншыя акалічнасці, здольныя паўплываць на своечасовае выкананне абавязацельстваў па крэдытных дагаворах. Таксама вывучаецца яго плацежаздольнасць (даходы з улікам абавязковых утрыманняў з заработнай платы, плацяжы па выканаўчых лістах, аліментах).
Памер крэдыту вызначаецца зыходзячы з плацежаздольнасці крэдытаатрымальніка, такім чынам, каб доля штомесячных плацяжоў па крэдыце і працэнтах за карыстанне крэдытам (уключаючы плацяжы па раней атрыманых крэдытах) у суме сярэднямесячных даходаў заяўніка не перавышала ўстаноўлены банкам паказчык.
Акрамя таго, пры разліку плацежаздольнасці заяўніка па крэдытах на спажывецкія патрэбы, таксама вызначаецца чысты даход, які застаецца ў распараджэнні заяўніка пасля выплаты плацяжоў па дзеючым і прадастаўляемым крэдыце, які павінен складаць не менш за памер бюджэту пражытачнага мінімуму.Паручыцельства – адзін з самых распаўсюджаных спосабаў забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытах фізічных асоб.
Адносіны паміж паручыцелем і банкам афармляюцца дагаворам паручыцельства.
Прымаючы рашэнне стаць паручыцелем, грамадзяне, яшчэ да заключэння дагавораў паручыцельстваў, павінны ў поўнай меры ўсведамляць узнікаючыя рызыкі і дакладна вызначыцца, ці гатовы яны, у выпадку неабходнасці, пагашаць плацяжы па крэдыце і працэнтах за карыстанне ім замест таго чалавека, за якога яны паручаліся.
У практычнай рабоце маюць месца выпадкі, калі паручыцелі ў момант заключэння дагавору паручыцельства не валодаюць звесткамі аб наяўнасці ў крэдытаатрымальніка запазычанасці па раней атрыманых крэдытах у іншых банках (у тым ліку пратэрмінаванай), або інфармаваны толькі аб крэдытных дагаворах, заключаных крэдытаатрымальнікам у банку, дзе плануецца афармленне дагавору паручыцельства.
Разам з тым, для ацэнкі ступені прымаемых рызык патэнцыяльныя паручыцелі да заключэння дагавору паручыцельства маюць права самастойна атрымаць з Крэдытнага рэгістра Нацыянальнага банка інфармацыю аб крэдытнай гісторыі крэдытаатрымальніка, за якога паручаюцца, пры ўмове наяўнасці яго пісьмовай згоды.
У адпаведнасці з арт. 343 Грамадзянскага кодэкса Рэспублікі Беларусь пры невыкананнi або неналежным выкананнi крэдытаатрымальнікам забяспечанага паручыцельствам абавязацельства, паручыцель і крэдытаатрымальнік нясуць салідарную адказнасць перад крэдыторам.
Такім чынам, паручыцель нароўні з крэдытаатрымальнікам абавязаны забяспечыць пагашэнне крэдыту і працэнтаў за карыстанне ім, а таксама кампенсаваць судовыя выдаткі па спагнанні доўгу і іншыя страты крэдытора, у выпадку невыканання або неналежнага выканання крэдытаатрымальнікам абавязацельстваў па крэдытным дагаворы.
У выпадку невыканання даўжнiком абавязацельстваў па крэдытным дагаворы банк звяртаецца ў натарыяльную кантору для спагнання запазычанасці з крэдытаатрымальніка і паручыцеляў у прымусовым парадку. Пасля ўчынення выканаўчага надпісу ў рамках выканаўчага вядзення, спагнанне абарачаецца на грашовыя сродкi i iншую маёмасць не толькі крэдытаатрымальніка, але і паручыцеля. Акрамя таго, за невыкананне без уважлівых прычын маёмасных абавязацельстваў перад банкам можа быць часова абмежавана права грамадзяніна на выезд з Рэспублікі Беларусь.
У сваю чаргу, паручыцелі, якія выканалі абавязацельствы па крэдытным дагаворы, у адпаведнасці з арт. 345 Грамадзянскага кодэкса Рэспублікі Беларусь маюць права ў судовым парадку патрабаваць ад крэдытаатрымальніка пакрыцця страт, панесеных пры пагашэнні крэдыту і працэнтаў за карыстанне ім.Пералік падстаў спынення паручыцельства рэгламентаваны арт. 347 Грамадзянскага кодэкса Рэспублікі Беларусь:
Паручыцельства можа быць спынена ў выпадках:
– дастатковай крэдытаздольнасці крэдытаатрымальніка для выканання ім абавязацельстваў па крэдытным дагаворы і дастатковасці іншага забеспячэння;
– замены аднаго паручыцеля на іншага;
– дастатковага забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытным дагаворы;
– прадастаўлення крэдытаатрымальнікам іншага забеспячэння выканання абавязацельстваў па крэдытным дагаворы.
Крэдытны рэгістр – аўтаматызаваная інфармацыйная сістэма Нацыянальнага банка, якая забяспечвае фарміраванне крэдытных гісторый, іх захоўванне і прадастаўленне крэдытных справаздач.
Установы банка прадастаўляюць і атрымліваюць звесткі з Крэдытнага рэгістра Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь аб крэдытных гісторыях крэдытаатрымальнікаў і іх паручыцеляў на падставе пісьмовых згод на прадастаўленне крэдытных справаздач, аформленых згодна з дадаткам 7 да Пастановы Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь ад 22.06.2018 №291 «Аб фарміраванні крэдытных гісторый і прадастаўленні крэдытных справаздач».
У далейшым, пры суправаджэнні выдадзеных крэдытаў, установы банка накіроўваюць у Крэдытны рэгістр Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь звесткі аб выкананні крэдытаатрымальнікамі (паручыцелямі) заключаных крэдытных дагавораў.Платежи по кредиту, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются путем внесения наличных денежных средств в кассу ОАО «АСБ Беларусбанк», в безналичном порядке, в том числе с использованием систем Интернет-банкинг, М-Банкинг, через устройства самообслуживания (инфокиоски, инфокиоски, оборудованные модулем приема наличных денежных средств Cash-in, банкоматы-ресайклеры).
Кредитополучатели – держатели платежных карточек ОАО «АСБ Беларусбанк», имеют возможность оплачивать платежи по кредиту и процентам посредством систем Интернет–банкинг, М-Банкинг, а также через устройства самообслуживания ОАО «АСБ Беларусбанк».
Держатели платежных карточек других банков Республики Беларусь, имеют возможность оплачивать платежи по кредиту и процентам по кредитам, выданным ОАО «АСБ Беларусбанк», в устройствах самообслуживания ОАО «АСБ Беларусбанк». При оплате с помощью данных услуг необходимо ввести номер кредитного договора, а также указать три последние цифры номера документа, удостоверяющего личность. Вознаграждение за совершение указанной операции банком не взимается.
В системе ЕРИП внедрена услуга по оплате кредита ОАО «АСБ Беларусбанк» за текущий период в белорусских рублях (за исключением просроченных платежей, полного погашения кредита, в том числе текущего платежа одновременно являющегося последним платежом, а также платежей будущих периодов). Оплата доступна с 3-го рабочего дня по 25 число месяца включительно через каналы другого банка, РУП «Белпочта», иные интернет-сервисы, предоставляющие возможность оплаты услуг посредством АИС «Расчет» (ЕРИП).
Працэнтны пункт – адзінка, якая прымяняецца для абазначэння змяненняў стаўкі працэнта.
Напрыклад, калі працэнтная стаўка за карыстанне крэдытам устаноўлена ў памеры стаўкі рэфінансавання Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь, павялічанай на 3 працэнтныя пункты (3 п.п.), гэта значыць, што пры стаўцы рэфінансавання НБ РБ у памеры 9% гадавых, павялічанай на 3 п.п., стаўка па крэдыце складзе 12% гадавых.
Згодна з крэдытным дагаворам крэдытаатрымальнік абавязаны праінфармаваць банк аб змяненні даных дакумента, які сведчыць асобу, месца жыхарства (рэгістрацыі), грамадзянства, працы, прозвішча, імя, імя па бацьку, тэлефоннага нумару (адраса электронай паштовай скрыні ў сетцы Інтэрнэт), на які накіроўваецца інфармацыя Банка аб неабходнасці выплаты плацяжоў па крэдыце, а таксама іншых акалічнасцей, здольных паўплываць на выкананне абавязацельстваў па крэдытным дагаворы.
Кліенты – фізічныя асобы для змянення асабістых даных могуць звярнуцца ў любое падраздзяленне банка, пры гэтым даныя кліента актуалізуюцца па ўсіх яго банкаўскіх прадуктах (уклад, банкаўская плацежная картка, крэдыт).
Пры звароце ў аддзяленне кліент інфармуе банк у пісьмовай форме шляхам падпісання адпаведнага паведамлення, а пры звароце ў Іпатэчныя офісы (па крэдытах на нерухомасць) на падставе адвольнай заявы.
Паколькі адносіны паміж банкам і кліентам будуюцца на дагаворных прынцыпах – крэдытаатрымальнік нясе адказнасць за выкананне прынятых на сябе абавязацельстваў, у т. л. у частцы пісьмовага інфармавання крэдытадаўца аб змяненні персанальных даных.