Право на получение кредита возникает при условии накопления минимально необходимой суммы жилищных строительных сбережений (далее – ЖСС), выполнения условий Договора о ЖСС по окончании накопительного этапа в течение которого осуществлялось накопление и хранение денежных средств.
Получить кредит можно в течение шести месяцев со дня, следующего за днем окончания договорного срока хранения ЖСС, но не позднее двух дней до дня истечения шестимесячного срока.
Кредиты предоставляются на строительство или приобретение жилых помещений (земельных участков) на следующих условиях в зависимости от выбранного плана накопления:
|
Срок возврата (погашения) жилищного кредита |
В зависимости от выбранного плана накопления: 1 план накопления - до 7 лет 2 план накопления - до 10 лет 3 план накопления - до 15 лет |
|---|---|
|
Долевое соотношение минимально необходимой суммы ЖСС от договорной суммы (долевое соотношение: минимально необходимая сумма ЖСС/предварительная сумма жилищного кредита), %: |
|
|
по Вкладам, открытым для строительства либо приобретения жилых помещений в г. Минске (Минском районе) |
50/50 |
|
по Вкладам, открытым для строительства либо приобретения жилых помещений в иных населенных пунктах Республики Беларусь |
30/70 40/60 50/50 |
|
Проценты за пользование жилищным кредитом |
Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь[1], увеличенная на один процентный пункт |
|
Порядок уплаты процентов по жилищному кредиту |
Аннуитетные платежи (равный общий платеж, который состоит из процентов, начисленных на фактический остаток задолженности и части основного долга, рассчитанной как разница между общим аннуитетным платежом и суммой процентов) |
|
Условия погашения основного долга по жилищному кредиту |
- при строительстве жилого помещения – со следующего месяца после истечения 12 месяцев, следующих за месяцем заключения кредитного договора; - при приобретении жилого помещения – со следующего месяца после предоставления кредита (части кредита). - досрочное погашение может осуществляется без ограничений с одновременной уплатой процентов за фактическое время пользования кредитом - платежи по кредиту можно совершать - наличными денежными средствами в кассу ОАО «АСБ Беларусбанк» в безналичном порядке, в том числе с использованием систем Интернет-банкинг, М-Банкинг, через инфокиоски банка (за совершение операций по погашению кредита вознаграждение не взимается). |
|
Способ предоставления кредита |
Безналичным перечислением на счета третьих лиц |
|
Обеспечение |
По кредиту на строительство жилого помещения: при сумме кредита до 150 000 рублей:
при сумме кредита свыше 150 000 рублей:
По кредиту на приобретение жилого помещения: при сумме кредита до 150 000 рублей:
при сумме кредита свыше 150 000 рублей:
|
|
Целевое использование кредита |
предоставляется копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на жилое помещение (с предоставлением оригинала для обозрения). |
Ответственность кредитополучателя за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по договору, в том числе размер неустойки (штрафа, пени) и порядок ее определения, предусмотрена в кредитном договоре
[1] При изменении ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь начисление процентов со дня ее изменения осуществляется исходя из размера вновь установленной ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.
Иные условия кредитования:
- При определении размера жилищного кредита и (или) оценке кредитоспособности возможно включение в совокупный доход кредитополучателя дохода(ов) поручителя(ей) – близкого(их) родственника(ов) (члена(ов) семьи) кредитополучателя (супруга (супруги), родителей, детей, родных братьев и сестер обоих супругов, внуков) при наличии согласия, отраженного в заявлении-анкете поручителя.
- Для строительства или покупки одного жилого помещения допускается использование средств по нескольким договорам ЖСС, с заключением в дальнейшем одного или нескольких кредитных договоров на получение жилищного кредита в зависимости от соотношения сроков возврата (погашения) жилищного кредита согласно выбранным планам накопления, за исключением случаев аккумулирования кредитополучателем сумм ЖСС по Вкладу(ам), открытому(ым) для строительства либо приобретения жилых помещений в г. Минске (Минском районе), и Вкладу(ам), открытому(ым) для строительства либо приобретения жилых помещений в иных населенных пунктах Республики Беларусь.
- Жилищный кредит на приобретение жилых помещений у супруга(и) и родственников (дети, родители, родные братья, сестры) не выдается.
2 Стоимость оформления договора поручительства определяется в соответствии со Сборником вознаграждений за операции, выполняемые ОАО «АСБ Беларусбанк»
3 Все расходы, связанные с заключением договора о залоге недвижимого имущества в территориальной организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним, несет кредитополучатель
Требования к заявителю/ поручителю
Жилищный кредит предоставляется дееспособному физическому лицу (гражданину Республики Беларусь, иностранному гражданину (лицу без гражданства)), постоянно проживающему в Республике Беларусь и имеющему постоянный доход в Республике Беларусь или в организациях Российской Федерации (других государств), относящихся к Интеграционным объединениям на постсоветском пространстве, перечисленным на веб-сайте Министерства иностранных дел, (предоставившему поручительство физического лица супруга(и) (при наличии) независимо от наличия (отсутствия) постоянного дохода в Республике Беларусь или за ее пределами), в том числе достигшему общеустановленного пенсионного возраста (предоставившему поручительство физических(ого) лиц(а) из числа близкого(их) родственника(ов) (члена(ов) семьи) и не достигшего(их) общеустановленного пенсионного возраста), независимо от наличия (отсутствия) постоянного дохода в Республике Беларусь или за ее пределами) исходя из размера пенсии или при осуществлении им трудовой деятельности – исходя из размера среднемесячного дохода от трудовой деятельности за последние три месяца.
В качестве поручителя может выступать дееспособное физическое лицо (гражданин Республики Беларусь, иностранный гражданин (лицо без гражданства)), постоянно проживающее и имеющее постоянный доход в Республике Беларусь, имеющее намерение выступить поручителем по кредитному договору, заключаемому между заявителем и Банком (заключившее договор поручительства).
Необходимые документы
- Документ, удостоверяющий личность заявителя (Кредитополучателя) (поручителя) (для обозрения и определения правоспособности);
- Справка о среднемесячном доходе за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения заявителя (поручителя)*
Если заявитель и (или) поручитель получают заработную плату (пенсию) в ОАО «АСБ Беларусбанк» оформление кредита возможно без предоставления справки о доходах.
* Срок действия справок — 30 календарных дней после выдачи. Датой выдачи считается указанная на справке дата регистрации предприятия (организации), выдавшего такую справку;
Документы, оформляемые в банке:
- согласие кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь;
- согласие кредитополучателя и поручителя(ей) на предоставление информации о наличии сведений в информационных ресурсах, находящихся в ведении МВД;
- согласие заявителя (поручителя) на обработку персональных данных при оказании электронной услуги ОАИС «Предоставление сведений о датах приема и увольнения застрахованного лица и суммах выплат, на которые начислены страховые взносы»;
- выписка по Договору ЖСС, подтверждающая отсутствие любой расходной операции (за исключением операции по бесспорному списанию денежных средств в рамках АИС ИДО) в период до дня подачи документов в ипотечный офис;
- сведения для определения размера кредита по договору ЖСС (формируются в подразделении Банка, в котором открыт вкладной счет. В случае если кредитополучатель обратился в ипотечный офис без указанных сведений, то сведения формируются работником ипотечного офиса);
- анкета заявителя (поручителя(ей)).
Дополнительно:
При строительстве одноквартирного жилого дома (жилого(ых) помещения(ий) в блокированном жилом доме) за исключением жилых домов, строящихся на условиях долевого участия, в составе организации застройщиков:
- свидетельство (удостоверение) о государственной регистрации земельного участка или иной документ, удостоверяющий право на земельный участок (копия и оригинал для обозрения);
- справка о стоимости строительства одноквартирного жилого дома (жилого(ых) помещения(ий) в блокированном жилом доме) в текущих ценах, остаточной стоимости в текущих ценах, а также технико-экономических показателях жилого помещения (общая площадь, строительный объем, число комнат, этажей и т. п.);
- при осуществлении строительства подрядным способом – договор строительного подряда, заключенного на строительство объекта «под ключ», либо на выполнение отдельных этапов работ (копия договора и оригинал для обозрения).
При приобретении жилого помещения (земельного участка):
- договор купли-продажи, нотариально или регистратором удостоверенный и зарегистрированный в организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним (договор, зарегистрированный в сельском исполнительном комитете, если в соответствии с законодательными актами такой договор считается заключенным, либо протокол (выписка из протокола) о результатах публичных торгов (аукционов). В договоре купли-продажи, протоколе (выписке из протокола) о результатах публичных торгов (аукционов) должны быть предусмотрены сроки окончательного расчета по договору.
При строительстве жилого(ых) помещения(ий) в многоквартирных жилых домах организации застройщиков:
- договор строительства жилого помещения в составе организации застройщиков, заключенный на имя Кредитополучателя (копия договора и оригинал для обозрения);
- справка органа управления организации застройщиков о включении Заявителя в члены организации застройщиков, ориентировочной сметной стоимости квартиры, ее технической характеристике, размере внесенных средств, размере очередного взноса, сроке окончания строительства, с указанием реквизитов и счета организации застройщиков, дате выдачи и регистрационном номере разрешения на строительство жилого дома, дате и регистрационном номере заключенного договора подряда.
При строительстве одноквартирного жилого дома, (жилого(ых) помещения(ий) в блокированном жилом доме) в составе организации застройщиков
- договор строительства одноквартирного жилого дома, (жилого(ых) помещения(ий) в блокированном жилом доме) в составе организации застройщиков, заключенный на имя Кредитополучателя (копия договора и оригинал для обозрения);
- график строительства объекта и сведения о земельном участке, на котором будет расположен одноквартирный, блокированный жилой дом и (или) иные объекты недвижимости (копия и оригинал для обозрения);
- справка органа управления организации застройщиков о включении заявителя в члены организации застройщиков, об ориентировочной сметной стоимости одноквартирного жилого дома, (жилого(ых) помещения(ий) в блокированном жилом доме), технических характеристиках, размере внесенных средств, размере очередного взноса, сроке окончания строительства, с указанием реквизитов и счета организации застройщиков, дате выдачи и регистрационном номере разрешения на строительство жилого дома, дате и регистрационном номере заключенного договора подряда.
При строительстве одноквартирных жилых домов, жилых и (или) нежилых помещений в блокированных жилых домах и (или) иных объектов недвижимости, жилого(ых) помещения(ий) на условиях долевого участия:
- договор создания объекта долевого строительства, зарегистрированный в установленном порядке местными исполнительными и распорядительными органами (копия договора и оригинал для обозрения);
- справка участника строительства жилого помещения.
Документы, предоставляемые при обеспечении исполнения обязательств по кредиту залогом (ипотекой) недвижимого имущества
- выписка из Единого государственного регистра недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним об отсутствии обременения правами третьих лиц и арестов на предмет залога
- обязательная независимая оценка стоимости предмета залога (не предоставляется в случаях предоставления в залог (ипотеку) реконструируемого (реконструированного) с привлечением кредита жилого помещения в силу законодательства; реконструируемого (приобретаемого) с привлечением кредита жилого помещения)
При выборе исполнителя оценки необходимо учитывать, что право на осуществление оценочной деятельности имеют только юридические лица, включенные в перечень исполнителей оценки в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 13.10.2006 № 615 «Об оценочной деятельности в Республике Беларусь». Перечень исполнителей оценки и перечень исполнителей экспертизы устанавливается Государственным комитетом по имуществу (размещается на сайте Госкомимущества).
При предоставлении в залог (ипотеку) одноквартирного жилого дома с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором он находится, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части - в результатах оценки должна быть выделена стоимость земельного участка (право аренды земельного участка).
Для индивидуальных предпринимателей дополнительно
- копии свидетельства о государственной регистрации, лицензии (при наличии), с предъявлением оригиналов;
- сведения о доходах индивидуального предпринимателя за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения заявителя (поручителя);
- справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему счету за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения заявителя (поручителя), с информацией о наличии/отсутствии неисполненных денежных обязательств из АИС ИДО (при наличии счета) либо выписка с текущего счета за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения заявителя (поручителя), с информацией о наличии/отсутствии неисполненных денежных обязательств из АИС ИДО (при наличии счета в учреждении Банка);
- налоговая декларация (расчет) за последний отчетный период (представляется, если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета либо при отсутствии получения денежных средств на него. При необходимости подтверждения ведения бизнеса Банк вправе запрашивать у заявителя (Кредитополучателя) (поручителя) представления учетных форм ведения учета доходов/расходов и хозяйственных операций, платежных и других документов.)
Ремесленники, фермеры и лица, осуществляющие другую деятельность, не требующую регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, дополнительно предоставляют:
- извещение о присвоении УНП установленной формы налогового органа, лицензия (при наличии)
- выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени
- справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему счету за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения заявителя (поручителя), с информацией о наличии/отсутствии неисполненных денежных обязательств из АИС ИДО (при наличии счета) либо выписка с текущего счета за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения заявителя (поручителя), с информацией о наличии/отсутствии неисполненных денежных обязательств из АИС ИДО (при наличии счета в учреждении Банка);
- сведения о доходах за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения заявителя (поручителя).
Срок принятия решения о предоставлении кредита – до двух рабочих дней (включительно), следующих за днем регистрации заявления-анкеты.