Эквайринг организаций торговли (сервиса)

ОАО «АСБ Беларусбанк» оказывает услуги по проведению расчётов по операциям, с использованием банковских платежных карточек в организациях торговли (сервиса) (эквайринг).

Общая информация

ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает выгодные условия:

  • сжатые сроки выполнения работ;
  • возможность интеграции платежных терминалов с компьютерно-кассовыми системами организаций торговли (сервиса);
  • принцип проведения операций по платежным карточкам, спецификация терминального оборудования соответствуют требованиям платежных систем Visa International, MasterCard Worldwide, UnionPay International и БЕЛКАРТ;
  • возможность заключения договора эквайринга с использованием QR-кода;
  • возможность участия организаций торговли (сервиса) в партнерских (бонусных) программах банка, целью которых является стимулирование держателей карточек к осуществлению платежей;
  • возможность выдачи наличных денежных средств держателям карточек.

Специалисты ОАО «АСБ Беларусбанк» готовы предоставить Вам подробную информацию об услуге эквайринга и ответить на интересующие Вас вопросы. Связаться с нами можно по единому номеру Контакт-центра: 147.

Торговый эквайринг

С учетом роста объемов платежей по платежным карточкам, совершаемых бесконтактным способом, обращаем внимание на порядок обслуживания таких операций, описанный в Руководстве по обслуживанию держателей карточек в организациях торговли (сервиса).

При этом следует учитывать, что порядок безналичных расчетов посредством мобильных приложений, часов, колец и т.д. аналогичен порядку проведения безналичных платежей с использованием бесконтактных карточек.

ВНИМАНИЕ: в соответствии с Постановлением Национального банка Республики Беларусь от 05.07.2021 №197 банки-эквайеры в рамках платежных систем, участниками которых данные банки являются:

  • принимают карточки с магнитной полосой и микропроцессором стандарта EMV или с микропроцессором стандарта EMV и организуют регистрацию операций с их использованием по технологии EMV во всех платежных терминалах в пунктах выдачи наличных денежных средств, банкоматах, вновь устанавливаемых инфокиосках и платежных терминалах самообслуживания, а также во всех платежных терминалах в организациях торговли (сервиса), за исключением субъектов малого предпринимательства и субъектов хозяйствования при перевозке пассажиров в железнодорожном, воздушном и автомобильном транспорте в международном сообщении;
  • принимают бесконтактные карточки и организуют регистрацию операций с их использованием по технологии радиочастотной идентификации во вновь устанавливаемых платежных терминалах самообслуживания и во всех платежных терминалах в организациях торговли (сервиса), за исключением субъектов малого предпринимательства и субъектов хозяйствования при перевозке пассажиров в железнодорожном, воздушном и автомобильном транспорте в международном сообщении;

С 23.07.2021 г. согласно Постановлению Национального банка Республики Беларусь от 05.07.2021 №197 субъектам малого предпринимательства и субъектам хозяйствования при перевозке пассажиров в железнодорожном, воздушном и автомобильном транспорте в международном сообщении, которые принимают платежи с использованием банковских платежных карточек, предоставляется возможность выбирать оборудование для приема таких платежей: регистрация операций путем считывания информации с микропроцессора карточки только по бесконтактной технологии (например, с использованием смартфона в качестве платежного терминала), только по контактной технологии или с использованием обеих указанных технологий.

Эквайринг организаций торговли (сервиса) предусматривает установку терминального оборудования следующих видов:

  • Dial-up терминал - подключение осуществляется посредством коммутируемых телефонных линий связи (dial-up, обычная телефонная линия),
  • GSM/GPRS терминал (стационарный/переносной) - подключение осуществляется через операторов мобильной связи,
  • Ethernet терминал - подключение осуществляется с использованием сети Internet.

Для приобретения (технической поддержки) терминального оборудования необходимо обратиться к поставщикам:

ОАО «Банковский процессинговый центр» (www.npc.by, www.mpos.by):

  • тел. (017) 299-25-52 – приобретение терминального оборудования,
  • тел. (017) 299-25-24 – техническая поддержка;

ООО «ТУССОН» (www.eftpos.by):

  • тел. (017) 389-76-67(68) – приобретение терминального оборудования,
  • тел. (017) 389-76-77 – техническая поддержка.

ООО «ВИАЛ-КАС-БЕЛ» (www.vial.by):

  • тел. (017) 343- 43- 46 – приобретение терминального оборудования,
  • тел. (017) 300- 80- 01 (доб.215) – техническая поддержка.

СООО «ЭКСАТ-БЕЛ» (www.zpos.by, www.ecsat-pos.by):

  • тел. (17) 361-61-77, (44) 585-67-73, (29) 562-78-62 - приобретение терминального оборудования,
  • тел. 7040 - единая платная телефонная линия технической поддержки.

ООО «Ланкард» (www.lankard.by):

  • тел. +375447400070 - приобретение оборудования,
  • тел. +375296379904 - техническая поддержка.

Дополнительно банком реализована возможность предоставления терминального оборудования на условиях ежемесячной платы согласно тарифам ОАО "АСБ Беларусбанк:

Информация о размерах ограничений на совершение операций оплаты товаров (услуг) в организациях торговли (сервиса), эквайринг которых осуществляет Банк размещены на сайте банка в разделе Частным лицам - Платежные карточки - Важная информация или по ссылке.

Мобильный эквайринг (mPOS) - решение для приема платежей с использованием банковских платежных карточек с использованием специализированного терминального оборудования, интегрированного с мобильным устройством (телефон или планшетный компьютер).

Терминальное оборудование мобильного эквайринга предназначено, для ОТС, где установка стационарных платежных терминалов является затруднительной либо коммерчески неэффективной:

  • индивидуальным предпринимателям;
  • нотариусам;
  • страховым, торговым и туристическим агентствам;
  • службам такси;
  • курьерским службам;
  • интернет-магазинам;
  • предприятиям придорожного сервиса и пр.

Для приобретения (технической поддержки) терминального оборудования необходимо обратиться к поставщикам:

ООО «Транзакционные Решения» (сервис «ГандлярОК») (www.gok.by):

  • тел. (017) 200-90-33 – приобретение терминального оборудования,
  • тел. (029) 615-90-33 – техническая поддержка.

Возможна бесшовная интеграция терминалов мобильного эквайринга «ГандлярОК» с онлайн (программными) кассами, что позволяет ОТС рассчитывать клиентов, принимая к оплате наличные денежные средства и платежные карточки (с выдачей фискального (и карт) чека на бумажном носителе), приобретение кассового оборудования не требуется (достаточно установленного на мобильном устройстве приложения). Для приобретения (технической поддержки) терминального оборудования «ГандлярОК», подключения онлайн (программной) кассы необходимо обратиться к поставщику: ООО «Транзакционные Решения».

ОАО «Банковский процессинговый центр» (www.npc.by, www.mpos.by):

  • тел. (017) 299-25-52 – приобретение терминального оборудования,
  • тел. (017) 299-25-24 – техническая поддержка.

Эквайринг с использованием программного обеспечения

Эквайринг с использованием программного обеспечения, позволяющего принимать платежи по бесконтактной технологии на устройствах - решение для приема бесконтактных платежей по банковским платежным карточкам Visa, Mastercard, БЕЛКАРТ, МИР, с помощью мобильного приложения, установленного на Android-мобильное устройство (телефон/планшет) с модулем NFC

Эквайринг с использованием программного обеспечения подходит для:

  • Курьерских служб,
  • Пунктов выдачи заказов,
  • Минимаркетов,
  • Интернет-магазинов с доставкой,
  • Физических лиц-предпринимателей, мастеров «на дому»,
  • Таксистов,
  • Уличной торговли, рынков, мобильных торговых точек.

Для организации подключения эквайринга с использованием программного обеспечения ОТС необходимо заключить договор с поставщиком программного обеспечения, заключить с Банком договор на расчетное обслуживание (эквайринг), скачать и установить программное обеспечение на мобильное устройство (телефон, планшет) на базе Android OS (версии не ниже 8.0), оборудованное NFC-чипом.

Поставщики Программного обеспечения:

  • ОАО «Банковский процессинговый центр» (mpos.by):

тел. (017) 299-25-52 – служба поддержки,

Приложение «BPC NFC-POS» доступно для скачивания на ресурсе GooglePlay и Huawei App Gallery;

тел. (029) 612-63-31 – служба поддержки

Приложение «iKassaPay» доступно для скачивания на сайте.

Требования по минимальному обороту

В целях эффективного использования оборудования по обслуживанию держателей банковских платежных карточек организациям торговли (сервиса) необходимо обеспечить совершение операций оплаты на каждой единице оборудования в следующих размерах:


п/п

Тип оборудования по обслуживанию держателей банковских платежных карточек

Размер минимального ежемесячного оборота на единицу оборудования (бел.руб.)

1. Платежный POS-терминал, приобретенный ОТС за счет собственных средств 13 300,00
2. Платежный POS-терминал, полученный за счет средств банка 15 800,00
3. MPOS-терминал, приобретенный ОТС за счет собственных средств 600,00
4. MPOS-терминал, полученный за счет средств банка 1 250,00

Эквайринг с использованием QR-кода

Эквайринг организаций торговли (сервиса) с использованием QR-кодов предусматривает организацию приема платежей в магазинах по банковским платежным карточкам банка и банков-резидентов платежных систем Visa International, MasterCard Worldwide и БЕЛКАРТ без установки терминального оборудования.

Возможные варианты подключения:

  • ИНТЕГРАЦИЯ С ИМЕЮЩИМСЯ КАССОВЫМ РЕШЕНИЕМ (позволяет обеспечить потребность организаций торговли (сервиса) в создании механизма автоматизированной генерации QR-кодов без необходимости сложных манипуляций со стороны кассира (простым выбором средства платежа из списка аналогично выбору между оплатой наличными и по банковской платежной карте));
  • МОБИЛЬНОЕ ПРИЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПРОДАВЦА (доступно для установки на всех основных видах мобильных устройств, не требует приобретения дополнительного оборудования или проведения интеграции с имеющимся оборудованием);
  • ИНТЕГРАЦИЯ С ИНТЕРНЕТ И МОБИЛЬНЫМИ ТОРГОВЫМИ ПЛОЩАДКАМИ (предназначено для автоматизированной генерации и отображения клиенту QR-кода для оплаты сформированного заказа непосредственно на сайте без необходимости дополнительного ввода клиентом реквизитов платежной карточки).

Для заключения договора эквайринга с использованием QR-кода необходимо:

1) Обратиться к провайдеру технологического решения «Кешью» ООО «КонсенсусЛаб» (далее – Провайдер) для выбора и настройки наиболее оптимального технического решения для Вашего бизнеса и заключения договора.

Контактные лица представителей Провайдера:

e-mail: info@cashew.me

+375 44 714 85 35 Инна Самович
+375 29 672 59 99 Павел Маторов

2) Заключить договор с Провайдером.

3) Обратиться в ближайшее учреждение ОАО «АСБ Беларусбанк», осуществляющее обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, для заключения договора.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг — деятельность банка-эквайера, включающая осуществление расчетов с организациями торговли (сервиса) по операциям в глобальной компьютерной сети Интернет, проведенным при использовании карточек, эмитированных данным банком и другими банками-эмитентами.

Для организаций торговли и сервиса ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает сотрудничество в сфере Интернет-эквайринга в части организации приема платежей в Интернет-магазинах и мобильных приложениях по банковским платежным карточкам платежных систем VISA International, MasterCardWorldwide, БЕЛКАРТ.

Заполнить анкету для рассмотрения возможности организации приема платежей в Интернет-магазине можно на корпоративном сайте банка.

Преимущества услуги Интернет-эквайринга ОАО «АСБ Беларусбанк»:

  • прием к оплате банковских платежных карточек крупнейших международных платежных систем VisaInternational, MasterCardWorldwide, а также внутренней платежной системы БЕЛКАРТ;
  • возможность оплаты покупок с использованием сервисов Apple Pay и Samsung Pay;
  • возможность оплаты покупок с использованием мобильного приложения «М-банкинг» ОАО «АСБ Беларусбанк»;
  • возможность подключения услуги повторяющихся платежей (рекуррентных платежей);
  • круглосуточная работа системы (24x7x365);
  • предоставление системы фрод-мониторинга транзакций для предотвращения попыток незаконного использования банковских платежных карточек;
  • обеспечение безопасности операций по банковским карточкам современными высокоэффективными технологиями защиты 3D-Secure;
  • система упрощенного проведения операций по банковским карточкам для постоянных покупателей с использованием технологии «OneClick»;
  • возможность настройки индивидуального дизайна платежных страниц;
  • удобный и информативный личный кабинет.

Анкета для рассмотрения возможности организации приема платежей в интернет-магазине

Документы для заключения договоров эквайринга

Перечень документов

для предоставления в банк с целью заключения договоров эквайринга 1

  1. Копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя) 2,
  2. Копия Устава (учредительного договора – для клиента, действующего только на основании учредительного договора), содержащего штамп, свидетельствующий о проведении государственной регистрации, – для юридического лица.
  3. Копии документов, подтверждающих права на аренду или собственности на офисные, производственные, складские помещения, используемые для ведения деятельности интернет-магазина 3.
  4. Копия договора с поставщиком терминального оборудования на приобретение (аренду) оборудования и/или документов, подтверждающих факт покупки, поставки (аренды) оборудования 4.
  5. Копия заявления о регистрации интернет - магазина в Торговом реестре Республики Беларусь 3.
  6. Копия договора / лицензии (если осуществляемые виды деятельности подлежат лицензированию или деятельность должна осуществляться с разрешения правообладателя / лицензиара) 3.
  7. Копии договоров с поставщиками товаров 3.
  8. Фотографии всех помещений, используемых для осуществления деятельности клиента (торговых, складских, офисных) 3,5.
  9. Список сотрудников, задействованных в функционировании интернет-магазина (с указанием ФИО, должностей, служебных обязанностей), подписанный руководителем клиента 3.
  10. Заявка на регистрацию пункта обслуживания держателей банковских платежных карточек (на каждую единицу оборудования) и/или заявка на регистрацию пункта обслуживания держателей карточек с использованием QR-кодов (на каждый торговый объект).
  11. Копии документов, подтверждающих полномочия и удостоверяющих личности должностных и (или) уполномоченных лиц клиента.
  12. Письменные согласия должностных и (или) уполномоченных лиц клиента на предоставление Национальным банком Республики Беларусь сведений из информационных ресурсов и на проверку Банком их персональных данных6.
  13. Заявление на акцепт платежных требований 7.

1 При предоставлении в Банк заверенных клиентом копий документов они должны быть оформлены в соответствии с требованиями пункта 64 Инструкции по делопроизводству в государственных органах, иных организациях, утвержденной постановлением Министерства юстиции Республики Беларусь от 19.01.2009 №4.

2 Может не представляться в случае нахождения клиента на расчетно-кассовом обслуживании в Банке и (или) наличия в Банке иных договоров, ранее заключенных с клиентом, при условии наличия в Электронном досье (система SAP DMP) их актуальных копий.

3 Для интернет-эквайринга.

4 Не предоставляется для интернет-эквайринга и эквайринга с использованием QR-кодов.

5 Может предоставляться как в электронном виде (e-mail), так и на бумажном носителе.

6 Предоставляются клиенту на бумажном носителе для их заполнения.

7 Данный документ предоставляется после заключения договора эквайринга. Ранее оформленное заявление на акцепт платежных требований, представленное в учреждение Банка, подлежит переоформлению.

Платежные системы

Платежные системы, в рамках которых ОАО «АСБ Беларусбанк» осуществляет эквайринг банковских платежных карточек:

  • Платежная система «БЕЛКАРТ»
  • Международная система «MASTERCARD»
  • Международная система «VISA»
  • Международная система «UnionPay»

Эквайринг с выдачей наличных

Программная касса


Программная касса — это инновационное устройство, совмещающее в себе функционал трех различных устройств: POS-терминала, кассового аппарата и средства контроля налоговых органов (СКНО).

Программная касса значительно упростит работу курьеров при доставке товаров покупателям, т.к. достаточно будет взять с собой всего одно легкое и компактное устройство.

Преимущества:

  • комплексное решение 3 в 1 для бизнеса;
  • дешевле, чем приобретение 3-х различных устройств (КСА + POS-терминал + СКНО);
  • встроенный считыватель банковских платежных карт Visa, Mastercard, БЕЛКАРТ, UnionPay;
  • встроенная камера в качестве сканера штрих-кодов товара;
  • встроенный принтер для печати чеков;
  • беспроводные коммуникации для связи  с банком (3G/4G/Wi-Fi);
  • онлайн передача фискальных данных в Республиканское унитарное предприятие «Информационно-издательский центр
    по налогам и сборам».

Приобрести программную кассу можно у партнеров Банка:

Feitian F20  ОАО "Банковский процессинговый центр", (www.mpos.by, www.npc.by)

1

2

3

СООО «ЭКСАТ-БЕЛ» (www.zpos.bywww.ecsat-pos.by )
A930_iKassa_1 ООО «Ланкард» (www.lankard.by)
UROVO_i9100 ООО "ВИАЛ-КАС-БЕЛ" (www.vial.by, www.office.by)

Тарифы по эквайрингу

4.6.8.

 Расчетное обслуживание (эквайринг) ОТС по операциям с использованием банковских платежных карточек:

 

 

4.6.8.1.

в сети Интернет (без учета вознаграждения третьих лиц, оказывающих услуги специализированных аппаратно-про­граммных комплексов)

2,3 % от суммы

 

4.6.8.2.

с использованием мобильного эквайринга

2,7 % от суммы

 

4.6.8.3.

с использованием программного обеспечения, позволяющего принимать платежи по бесконтактной технологии на устройствах:

 

 

4.6.8.3.1.

по карточкам банков-резидентов при зачислении денежных средств на счета, открытые в Банке

2 % от суммы

 

4.6.8.3.2.

по карточкам банков-резидентов при зачислении денежных средств на счета, открытые в других банках

2,5 % от суммы

 

4.6.8.3.3.

по карточкам банков-нерезидентов

3 % от суммы

 

4.6.8.4.

с использованием QR-кода:

 

 

4.6.8.4.1.

по карточкам Банка

0,5 % от суммы,
мин. 0,01 бел. руб.

 

4.6.8.4.2.

по карточкам банков-резидентов (кроме карточек Банка)

2 % от суммы,
мин. 0,01 бел. руб.

 

4.6.8.5.

в иных случаях:

 

 

4.6.8.5.1.

по карточкам Банка при зачислении денежных средств на счета, открытые в Банке

1 % от суммы

 

4.6.8.5.2.

по карточкам Банка при зачислении денежных средств на счета, открытые в других банках

1,5 % от суммы

 

4.6.8.5.3.

по карточкам банков-резидентов (кроме карточек Банка)

2 % от суммы

 

4.6.8.5.4.

по карточкам банков-нерезидентов

3 % от суммы 

 

4.6.9.

Организация срочного подключения/регистрации терминального оборудования в рамках договора по расчетному обслуживанию (эквайрингу) в ОТС в срок до 10 рабочих дней для терминального оборудования, подключаемого ООО «ТУССОН», ОАО «Банковский процессинговый центр»

160,00 бел. руб.

За одну единицу терминального оборудования при условии предоставления оборудования за счет средств Банка или при условии возмещения затрат ОТС по предоставлению оборудования за счет средств Банка.

Не применяется:

при обслуживании в рамках мобильного эквайринга;

при подключении дополнительного сервиса по выдаче наличных денежных средств в ОТС

4.6.10.

Изменение реквизитов пункта обслуживания держателей банковских платежных карточек по инициативе юридического или физического лица, в т. ч. индивидуального предпринимателя, в рамках договорных отношений по расчетному обслуживанию (эквайрингу)

30,00 бел. руб.

Взимается за одно письменное обращение в Банк при изменении:

наименования/адреса/категории пункта обслуживания держателей банковских платежных карточек;

банковских реквизитов (за исключением изменения счета для перечисления средств, открытого не в Банке, на счет, открытый в Банке)

4.6.11.

Организация подключения/регистрации терминального оборудования в рамках договора по расчетному обслуживанию (эквайрингу) в ОТС для терминального оборудования, подключаемого ООО «ТУССОН», ОАО «Банковский процессинговый центр»

50,00 бел. руб.

За одну единицу терминального оборудования.

Не применяется при подключении дополнительного сервиса по выдаче наличных денежных средств в ОТС.

При условии предоставления оборудования за счет средств Банка или при условии возмещения затрат ОТС по предоставлению оборудования за счет средств Банка

4.6.12.

Регистрация терминального оборудования в рамках договора по расчетному обслуживанию (эквайрингу) в ОТС в ОАО «Банковский процессинговый центр»:

для терминального оборудования, подключаемого ООО «ТУССОН», ОАО «Банковский процессинговый центр», а также терминального оборудования иных поставщиков, в т. ч. оборудования мобильного эквайринга

38,00 бел. руб.

За одну единицу терминального оборудования.

Не применяется при подключении дополнительного сервиса по выдаче наличных денежных средств в ОТС.

При условии организации обеспечения регистрации операций с банковскими платежными карточками на оборудовании ОТС

4.6.13.

 Организация обеспечения регистрации операций с банковскими платежными карточками на оборудовании в рамках договора по расчетному обслуживанию (эквайрингу) в ОТС:

 

При условии зачисления денежных средств от услуг эквайринга на счета ОТС, открытые в Банке.

При указании в пункте 2.3 заявки «На регистрацию пункта обслуживания держателей банковских платежных карточек к договору по расчетному обслуживанию (эквайрингу) в ОТС» «ОТС, Банк».

При установке оборудования плата взимается с месяца, следующего за месяцем установки терминального оборудования в ОТС. При изъятии оборудования плата производится за месяц, в котором было произведено изъятие оборудования. Дата (месяц) установки (изъятия) определяется из товарной (товарно-транспортной) накладной либо акта приема-передачи оборудования, подписанного ОТС и поставщиком оборудования.

Вознаграждение не применяется к ОТС в отношении оборудования, приобретенного за счет средств ОТС

4.6.13.1.

для оборудования мобильного эквайринга

20,00 бел. руб.
за 1 единицу оборудования в месяц

4.6.13.2.

для иного терминального оборудования

40,00 бел. руб.
за 1 единицу оборудования в месяц

Магазины-партнеры банка в рамках эквайринга, осуществляющие выдачу наличных денежных средств держателям карточек

Онлайн заявка на обслуживание