Кредитный калькулятор 
Ипотечные офисы
Система строительных сбережений – это решение Вашей жилищной проблемы при условии накопления части собственных сбережений и получения кредита на приобретение жилья на выгодных условиях, которая состоит из двух этапов:
- накопления собственных сбережений путем открытия «Жилищно-накопительного» вклада;
- период кредитования.
Требования к заявителю
Кредиты предоставляются дееспособным физическим лицам (гражданам Республики Беларусь, иностранным гражданам (лицам без гражданства)), постоянно проживающим в Республике Беларусь и имеющим постоянный доход в Республике Беларусь или в организациях Российской Федерации (других государств), относящихся к Интеграционным объединениям на постсоветском пространстве, перечисленным на веб-сайте Министерства иностранных дел, в том числе достигшим общеустановленного пенсионного возраста.
Гражданам, достигшим общеустановленного пенсионного возраста, кредиты предоставляются исходя из размера пенсии или при осуществлении им трудовой деятельности – исходя из размера среднемесячного дохода от трудовой деятельности за последние три месяца.
Условия кредитования
|
Размер кредита: |
до 75 % стоимости приобретения жилого помещения 1 |
|---|---|
|
Срок пользования: |
до 20 лет2 |
|
Процентная ставка: |
- ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь плюс три процентных пункта (плюс один процентный пункт, по договорам жилищных сбережений, заключенным до 01.10.2021)3 либо - средневзвешенная ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь за период с месяца заключения договора жилищных сбережений по месяц, предшествующий месяцу заключения кредитного договора, увеличенная на три процентных пункта (плюс один процентный пункт, по договорам жилищных сбережений, заключенным до 01.10.2021) |
|
Порядок уплаты процентов: |
путем внесения равномерных взносов в период погашения |
|
Способ предоставления кредита: |
безналичным перечислением на счета третьих лиц-продавцов жилых помещений (их представителей – физических лиц), открытые в ОАО «АСБ Беларусбанк», или на счета юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, открытые в банках, осуществляющих их расчетно-кассовое обслуживание |
|
Обеспечение: |
|
1 Размер кредита определяется исходя из величины денежных средств, определенных по результатам сберегательного этапа, с учетом кредитоспособности участника и возможности принятия (достаточности) предложенного способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.
2 Погашение основного долга по кредиту осуществляется со следующего месяца после предоставления кредита (части кредита).
3 При изменении ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь начисление процентов со дня ее изменения осуществляется исходя из размера вновь установленной ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.
Право участника на получение кредита возникает после выполнения им условий договора жилищных сбережений по окончании сберегательного этапа, в течение которого осуществлялось накопление и хранение денежных средств.
Получить кредит можно в течение одного года со дня истечения договорного срока сберегательного этапа.
В рамках одного договора жилищных сбережений участник может приобрести только одно жилое помещение (несколько долей в праве собственности на одно жилое помещение).
Для приобретения одного жилого помещения допускается использование средств по нескольким договорам жилищных сбережений, оформленным на имя одного участника, с заключением одного кредитного договора.
В случае, когда для приобретения одного жилого помещения участником используются средства по нескольким договорам жилищных сбережений, заключенным до 01.10.2021 и с 01.10.2021, а также в случае выбора участником фиксированной и переменной процентных ставок за пользование кредитами, которые он может получить исходя из оценки сберегательного этапа по каждому вкладному счету, с участником заключаются два кредитных договора для финансирования приобретения одного жилого помещения.
При предоставлении кредита на финансирование недвижимости физическим лицам, получающим финансовую помощь государства на погашение ранее полученных кредитов в соответствии с законодательством, возможно проведение оценки платежеспособности с учетом размера ежемесячно оказываемой финансовой помощи при условии представления заявителем документа, подтверждающего ее оказание с указанием размера ежемесячно оказываемой финансовой помощи.
В случае когда участник имеет право на получение льготного кредита на строительство (приобретение) жилого помещения в соответствии с законодательством или кредита на строительство (приобретение) жилого помещения с использованием субсидии, совокупный размер льготного кредита или кредита с использованием субсидии, средств, направленных участником на строительство (приобретение) жилого помещения из различных источников, в том числе с вклада «Жилищно-накопительный», включая капитализированные проценты на дату закрытия вклада, и кредита в рамках системы строительных сбережений не может превышать стоимость строительства (приобретения) жилого помещения.
Преимущества кредита
- Участник системы, накопив средства, может передать свое право на получение кредита другому лицу (являющимся членом семьи и (или) близким родственником участника, а также близким родственником супруга (супруги) участника, не достигшим общеустановленного пенсионного возраста либо получающему пенсию и продолжающему осуществлять трудовую деятельность);
- Уплата процентов за пользование кредитом производится равномерными взносами, что позволяет планировать расходы семейного бюджета на длительный период времени;
- Кредит предоставляется не зависимо от нуждаемости в улучшении жилищных условий;
- Множество удобных способов погашения кредита (в том числе в инфокиосках банка, через систему "Интернет-банкинг", услугу "М-банкинг", Автооплата);
- Оформление кредита гражданам, получающим заработную плату (пенсию) в учреждениях банка возможно без предоставления справки о доходах;
- Возможно приобретение у родственников доли (долей) в праве собственности на одно жилое помещение, в котором одна или несколько из долей принадлежит участнику на праве собственности.
Необходимые документы
- Документ, удостоверяющий личность заявителя (Кредитополучателя) (поручителя) (для обозрения и определения правоспособности);
- справки о доходах физического лица для получения кредита, оформления поручительства [1];
- согласие Кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь. Согласие на предоставление кредитного отчета может быть оформлено Заявителем в Национальном банке Республики Беларусь. В данном случае кредитный отчет из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь представляется Заявителем в Банк самостоятельно.;
- согласие Кредитополучателя и поручителя(ей) на предоставление информации о наличии сведений в информационных ресурсах, находящихся в ведении МВД;
- сведения для определения размера кредита по договору жилищных сбережений (по поручению участника системы данные сведения работник отдела ипотечного кредитования может получить в отделе сопровождения учреждения банка);
- договор купли-продажи, нотариально или регистратором удостоверенный и зарегистрированный в организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним (договор, зарегистрированный в сельском исполнительном комитете, если в соответствии с законодательными актами такой договор считается заключенным, либо протокол (выписка из протокола) о результатах публичных торгов (аукционов). В договоре купли-продажи, протоколе (выписке из протокола) о результатах публичных торгов (аукционов) должны быть предусмотрены сроки окончательного расчета по договору [2].
[1] «Срок действия справок - 30 календарных дней после их выдачи. Датой выдачи считается указанная на справке дата регистрации предприятия (организации), выдавшего такую справку».
[2] При предоставлении кредита на приобретение жилого помещения (доли в праве собственности на жилое помещение), рассмотрение вопроса о выдаче кредита возможно при представлении Заявителем предварительного договора купли-продажи.
Для индивидуальных предпринимателей дополнительно
- копии свидетельства о государственной регистрации, лицензии (при наличии), с предъявлением оригиналов;
- сведения о доходах индивидуального предпринимателя;
- справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему счету за последние три месяца, о наличии картотеки к текущему счету (справка не представляется в случае, если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета; при наличии счета в учреждении Банка, по поручению Заявителя может быть запрошена выписка с текущего счета за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения за кредитом);
- если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета, либо при отсутствии поступления денежных средств на него, должна быть предоставлена налоговая декларация за последний отчетный период;
- выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени (выписка предоставляется индивидуальным предпринимателем являющимся плательщиком единого налога).
* Для определения кредитоспособности индивидуального предпринимателя, затрат на ведение бизнеса и других показателей банк может запросить представления налоговой декларации (расчета) за последний отчетный период, учетных форм ведения учета доходов, расходов и хозяйственных операций, платежных и других документов.
Ремесленники, фермеры и лица, осуществляющие другую деятельность, не требующую регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, дополнительно предоставляют:
- извещение о присвоении УНП установленной формы налогового органа, лицензия (при наличии)
- выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени
- справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему счету за три последних месяца, (справка не представляется в случае, если ремесленник/фермер работает без открытия счета; при наличии счета в учреждении Банка, по поручению Заявителя может быть запрошена выписка с текущего счета за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения за кредитом);
- сведения о доходах за три последних месяца.
Документы, предоставляемые при обеспечении исполнения обязательств по кредиту залогом (ипотекой) недвижимого имущества
- выписка из Единого государственного регистра недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним об отсутствии обременения правами третьих лиц и арестов на предмет залога
- обязательная независимая оценка стоимости предмета залога (не предоставляется в случаях предоставления в залог (ипотеку) реконструируемого (реконструированного) с привлечением кредита жилого помещения в силу законодательства; реконструируемого (приобретаемого) с привлечением кредита жилого помещения)
- Рекомендованный перечень исполнителей независимой оценки.
При предоставлении в залог (ипотеку) одноквартирного жилого дома с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором он находится, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части - в результатах оценки должна быть выделена стоимость земельного участка (право аренды земельного участка).
С целью получения кредита участник обращается в отдел ипотечного кредитования (в том числе к работнику на рабочем месте с удаленным доступом).
Да 
Нет