До 3 лет
Срок кредита
Пониженная
процентная ставка
13,45% 一 13,75%
Ставка
Кредит способствует достижению цели устойчивого развития
№8 «Достойная работа и экономический рост»
Преимущества кредита
- Возможность самостоятельно заполнить онлайн-заявку на кредит на корпоративном веб-сайте банка, с использованием систем Интернет-банкинг, М-Банкинг.
- Снижение процентной ставки за пользование кредитом на 0,5 п.п. по итогам 24 месяцев пользования кредитом;
- Возможность оформления заявки на кредит без поручителей и страховок.
- Сниженная процентная ставка при оформлении заявки через каналы ДБО[1];
- Отсутствие дополнительных комиссий и платежей за пользование кредитом;
- Возможность оформления кредита без предоставления справки о доходах;
- Удобные способы погашения кредита (в отделениях и инфокиосках банка, с использованием систем Интернет-банкинг, М-Банкинг, Автооплата).
[1] К каналам ДБО относятся корпоративный веб-сайт банка при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации (МСИ), в т.ч. с использованием биометрических данных (фотоподтверждение) в случае заключения кредитного договора в электронном виде, системы Интернет-банкинг при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации (МСИ) с использованием биометрических данных (фотоподтверждение) в случае заключения кредитного договора в электронном виде,М-Банкинг при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации (МСИ) с использованием биометрических данных (фотоподтверждение) в случае заключения кредитного договора в электронном виде.
Требования к заявителю
Кредит предоставляется дееспособным физическим лицам (гражданам Республики Беларусь, иностранным гражданам (лицам без гражданства)) В зависимости от способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, постоянно проживающим в Республике Беларусь и имеющим доход в Республике Беларусь или в организациях Российской Федерации (других государств), относящихся к Интеграционным объединениям на постсоветском пространстве, перечисленным на веб-сайте Министерства иностранных дел.
Оформление кредита
Заявка на кредит может быть оформлена в отделениях банка, через каналы ДБО[1].
[1] К каналам ДБО относятся корпоративный веб-сайт банка при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации (МСИ), в т.ч. с использованием биометрических данных (фотоподтверждение) в случае заключения кредитного договора в электронном виде, системы Интернет-банкинг при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации (МСИ) с использованием биометрических данных (фотоподтверждение) в случае заключения кредитного договора в электронном виде,М-Банкинг при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации (МСИ) с использованием биометрических данных (фотоподтверждение) в случае заключения кредитного договора в электронном виде.
Возможность оформления заявки на кредит в каналах ДБО предоставляется физическим лицам – держателям дебетовой банковской платежной карточки, виртуальной карточки ОАО «АСБ Беларусбанк» в белорусских рублях.
Физическим лицам, получающим доходы от предпринимательской деятельности, деятельности, не требующей регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя в соответствии с законодательством, а также доходы за проданную сельскохозяйственную продукцию, от предоставления по договору найма жилых помещений и сдачи в аренду другого недвижимого имущества, от самостоятельной профессиональной деятельности, возможность оформления заявки на кредит предоставляется только в отделениях банка.
Условия|
Размер кредита |
в пределах платежеспособности кредитополучателя, но не менее 100,0 белорусских рублей |
|
|---|---|---|
|
Процентная ставка |
при подаче заявки на кредит в отделениях банка |
при подаче заявки на кредит через каналы ДБО [1] |
|
ставка рефинансирования НБ + 4,0 п.п. (переменная ставка) [2] |
ставка рефинансирования НБ + 3,7 п.п. (переменная ставка) [2] |
|
|
[1] К каналам ДБО относятся корпоративный веб-сайт банка (при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации), системы Интернет-банкинг, М-Банкинг. [2] При изменении ставки рефинансирования НБРБ начисление процентов со дня ее изменения осуществляется исходя из размера вновь установленной ставки рефинансирования НБРБ. |
||
|
Способ предоставления кредита |
– безналичным перечислением на счета третьих лиц (юридических лиц, индивидуальных предпринимателей); – с использованием кредитной банковской платежной карточки для совершения безналичных операций в определенных организациях торговли (сервиса), относящихся к категориям туризм и отдых [3] Вознаграждение (плата) за выдачу карточки, за перечисление денежных средств не взимается. [3] Организациями торговли (сервиса), относящимися к категориям туризм и отдых, являются организации, которым присвоены следующие МСС-коды: 4722 (туристические агентства и организаторы экскурсий), 7011 (отели и мотели), 7032 (рекреационные и спортивные лагеря), 7033 (кемпинги и трейлер-парки), 7519 (прокат домиков на колесах), 7991 (туристические достопримечательности и выставки), 7999 (услуги отдыха – нигде более не квалифицированные). |
|
|
Срок кредита |
до 3 лет |
|
|
Срок предоставления кредита |
– при безналичном перечислении на счета третьих лиц – в течение календарных 6 месяцев после представления кредитополучателем обеспечения исполнения им обязательств в соответствии с кредитным договором, а также заявления и документов к оплате; – при выдаче кредитной карточки – в течение 6 месяцев, следующих за месяцем выдачи кредитной карточки |
|
|
Порядок погашения кредита и процентов |
в течение 3 лет: – основной долг – ежемесячно, равными долями начиная со следующего месяца после выдачи кредита; – проценты – ежемесячно, начиная со следующего месяца после выдачи кредита в сумме, рассчитанной исходя из остатка задолженности по кредиту |
|
|
Способы погашения кредита и процентов |
– наличными денежными средствами в кассу ОАО «АСБ Беларусбанк»; – в безналичном порядке, в том числе с использованием систем Интернет-банкинг, М-Банкинг, через инфокиоски банка Вознаграждение (плата) за совершение операций по погашению кредита не взимается. |
|
|
Способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору |
неустойка*, поручительство физических лиц Размер кредита под неустойку для граждан в возрасте до 60 лет не может превышать 300 базовых величин на дату регистрации заявления-анкеты (для граждан, находящихся в возрасте от 60 до 65 лет – 100 базовых величин на дату регистрации заявления-анкеты). Максимальная сумма кредита с принятием в обеспечение возврата кредита неустойки, с учетом ранее полученных кредитов под неустойку в ОАО «АСБ Беларусбанк», не может превышать 50000,0 белорусских рублей. * Для граждан Республики Беларусь, не достигших 65-летнего возраста на дату регистрации заявления-анкеты. Иностранным гражданам (лицам без гражданства) кредит предоставляется под поручительство физических лиц. |
|
|
Стоимость обязательных платных услуг, которые оказываются банком при заключении договоров в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору [3] |
оформление каждого договора поручительства с физическим лицом – 40 белорусских рублей |
|
|
Информация о дополнительных платных услугах [3] |
– за перевыпуск в случае утери (хищения) карточки (ее реквизитов), изготовление дубликата карточки 6,5 белорусских рублей; – за блокировку карточки 1,5 белорусских рубля; – за повторную генерацию ПИН-кода карточки в системе Интернет-банкинг, с использованием услуги М-Банкинг 2,5 белорусских рубля; Заявитель вправе согласиться или отказаться от оказания каждой из дополнительных платных услуг. |
|
|
[3] Вознаграждение (определяется на дату заключения кредитного договора и оплачивается в соответствии со Сборником вознаграждений за операции, выполняемые ОАО «АСБ Беларусбанк» и может изменяться в течение срока действия кредитного договора) |
||
|
Срок рассмотрения пакета документов |
не позднее следующего рабочего дня
|
|
|
Досрочное погашение |
может осуществляться без ограничений с одновременной уплатой процентов за фактическое время пользования кредитом |
|
|
Целевое использование кредита |
отсутствует |
|
Оценка кредитоспособности (платежеспособности) заявителя (поручителя)
Оценка платежеспособности осуществляется на основании документов, подтверждающих доходы заявителя (поручителя) за 3 последних месяца (по поручению клиента может формироваться выписка со счета, открытого в ОАО «АСБ Беларусбанк» на который зачисляется доход без предоставления иного документа).
Заявителем (поручителем) могут не предоставляться документы, подтверждающие размер заработной платы (денежного довольствия), за исключением физических лиц, достигших общеустановленного пенсионного возраста. В этом случае оценка кредитоспособности осуществляется исходя из среднемесячного дохода, не превышающего 30 базовых величин на дату регистрации заявки на кредит.
Гражданам, достигшим общеустановленного пенсионного возраста, кредиты предоставляются исходя из размера пенсии и 50 % среднемесячной заработной платы после вычета обязательных удержаний за последние три месяца – если пенсионер осуществляет трудовую деятельность, среднемесячного дохода после вычета обязательных удержаний, дополнительных расходов, связанных с извлечением доходов за шесть месяцев – в случае осуществления предпринимательской деятельности, деятельности, не требующей регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
При расчете платежеспособности заявителя (поручителя) определяется чистый доход, остающийся в распоряжении заявителя (поручителя) после уплаты платежей по действующим и предоставляемому кредиту, чтобы указанный чистый доход заявителя (поручителя) составлял не менее размера бюджета прожиточного минимума.
Ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий кредитного договора
За неисполнение (ненадлежащее исполнение) денежных обязательств по возврату (погашению) кредита и (или) уплате процентов за пользование им:
– несвоевременный возврат (погашение) кредита – пеня в размере 1/365(366) от 0,3 процентной ставки за пользование кредитом, начисленная за каждый календарный день просрочки;
– несвоевременный возврат (погашение) процентов – пеня в размере 1/365(366) процентной ставки за пользование кредитом, начисленная за каждый календарный день просрочки;
– в случае принятия в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору неустойки при наличии просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентам – неустойка в размере 1/365(366) от 0,5 действующей процентной ставки за пользование кредитом, начисленная за каждый календарный день просрочки на сумму просроченного долга и просроченных процентов;
– на сумму неурегулированного остатка задолженности* – штрафные санкции в размере ставки рефинансирования НБ с учетом ее изменения за период расчета.
*задолженность, образовавшаяся сверх предельного размера единовременной задолженности
За неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, вытекающих из кредитного договора:
– несвоевременное уведомление об изменении данных документа, удостоверяющего личность, в том числе фамилии, собственного имени, отчества (если таковое имеется), гражданства; адреса регистрации по месту жительства; места работы; телефонного номера (адреса электронного почтового ящика в сети Интернет) – штраф в размере 0,5 базовой величины, а при одновременном наличии непогашенной просроченной задолженности по кредиту и (или) процентам за пользование кредитом – штраф в размере 1 (одной) базовой величины, за каждый случай нарушения условий кредитного договора;
– несвоевременное предоставление документов для проверки кредитоспособности в период действия кредитного договора – штраф в размере 0,5 базовой величины;
– нарушение Условий оказания платежных услуг – в размере причиненного банку ущерба, а также штраф в размере 1 (одной) базовой величины за каждый случай нарушения (нарушение порядка инициирования, порядка проведения платежных операций с использованием карточки, за необеспечение (ненадлежащее обеспечение) защиты информации, в том числе сведений, составляющих банковскую и иную охраняемую законом тайну).
Порядок досрочного возврата кредита
Документы для получения кредита и оценки кредитоспособности заявителя (поручителя)
Да 
Нет