Преимущества
Условия
|
Льготный кредит для оплаты первого высшего образования, получаемого в государственных учреждениях высшего образования, учреждениях высшего образования потребительской кооперации Республики Беларусь и учреждениях высшего образования Федерации профсоюзов Беларуси (далее - УВО) на платной основе дневной формы получения образования в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 17.12.2002 № 616 «О предоставлении гражданам Республики Беларусь кредита на льготных условиях для оплаты первого высшего образования, получаемого в государственных учреждениях высшего образования, учреждениях высшего образования, учреждениях высшего образования потребительской кооперации и учреждениях высшего образования Федерации Профсоюзов Беларуси на платной основе» |
|
|
Льготный кредит предоставляется обучающемуся либо одному из его родителей или иному законному представителю обучающегося при наличии постоянного источника дохода, если среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи, исчисленный в соответствии с законодательством Республики Беларусь для расчета среднедушевого дохода их семьи для предоставления государственной адресной социальной помощи, за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу подачи документов для получения льготного кредита, не превышает 350 процентов утвержденного бюджета прожиточного минимума в среднем на душу населения, действующего на дату подачи документов для получения льготного кредита. |
|
|
Размер кредита |
максимальный размер каждой части кредита определяется ежегодно и не может превышать 70 % стоимости обучения за учебный год, в пределах платежеспособности заявителя |
|---|---|
|
Процентная ставка |
1/2 ставки рефинансирования НБ (переменная ставка) [1] [1] При изменении ставки рефинансирования НБРБ начисление процентов со дня ее изменения осуществляется исходя из размера вновь установленной ставки рефинансирования НБРБ. |
|
Способ предоставления кредита |
частями в течение всего периода обучения в пределах открытой кредитной линии путем безналичного перечисления денежных средств на текущий (расчетный) банковский счет УВО в соответствии со сроками, указанными в договоре о подготовке специалиста с высшим образованием на платной основе Вознаграждение (плата) за перечисление денежных средств не взимается. |
|
Срок кредита |
до 11 лет |
|
Срок предоставления кредита |
в сроки, установленные в счете-фактуре и (или) договоре о подготовке специалиста с высшим образованием, в соответствии с условиями кредитного договора |
|
Порядок погашения кредита и процентов [2] |
в течение 11 лет: – основной долг – ежемесячно равными долями начиная с месяца, следующего за месяцем окончания УВО в течение 5 лет; – проценты – ежемесячно равными долями начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита |
|
Способы погашения кредита и процентов |
– наличными денежными средствами в кассу ОАО «АСБ Беларусбанк»; – в безналичном порядке, в том числе с использованием систем Интернет-банкинг, М-Банкинг, через устройства самообслуживания банка Вознаграждение (плата) за совершение операций по погашению кредита не взимается |
|
Способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору |
поручительство физических лиц |
|
Стоимость обязательных платных услуг, которые оказываются банком при заключении договоров в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору |
отсутствует
|
|
Информация о дополнительных платных услугах |
отсутствует |
|
Срок рассмотрения пакета документов |
до двух рабочих дней (включительно) |
|
Досрочное погашение |
может осуществляться без ограничений с одновременной уплатой процентов за фактическое время пользования кредитом |
|
Целевое использование кредита |
оплата первого высшего образования |
Перечень государственных учреждений высшего образования, учреждений высшего образования потребительской кооперации и учреждений высшего образования Федерации профсоюзов Беларуси
[2] При предоставлении обучающемуся отпуска либо переводе его с платного обучения на обучение за счет средств республиканского бюджета (отчислений организаций потребительской кооперации), либо для получения образования в другой форме получения образования, либо при отчислении для перевода обучающегося в другое учреждение высшего образования, кредитополучатель возвращает полученный льготный кредит в течение 5 лет, начиная с месяца, следующего за месяцем отчисления обучающегося из учреждения высшего образования в связи с получением образования, с уплатой процентов за пользование им в размере 1/2 ставки рефинансирования Национального банка.
При отчислении обучающегося из учреждения высшего образования, за исключением отчисления для перевода в другое учреждение высшего образования, кредитополучатель обязан возвратить льготный кредит в течение 1(одного) года со дня отчисления (без установления графика ежемесячного внесения платежей) с уплатой процентов за пользование им в размере ставки рефинансирования Национального банка за весь период пользования льготным кредитом (сумма недоплаченных процентов за период фактического пользования кредитом вносится единовременно в месяце, следующем за месяцем отчисления обучающегося).
Оценка платежеспособности осуществляется на основании документов, подтверждающих доходы заявителя (поручителя) за 3 последних месяца (по поручению клиента может формироваться выписка со счета, открытого в ОАО «АСБ Беларусбанк» на который зачисляется доход без предоставления иного документа).
Гражданам, достигшим общеустановленного пенсионного возраста, кредиты предоставляются исходя из размера пенсии и 50 % среднемесячной заработной платы после вычета обязательных удержаний за последние три месяца – если пенсионер осуществляет трудовую деятельность, среднемесячного дохода после вычета обязательных удержаний, дополнительных расходов, связанных с извлечением доходов за шесть месяцев – в случае осуществления предпринимательской деятельности, деятельности, не требующей регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
При расчете платежеспособности заявителя (поручителя) определяется чистый доход, остающийся в распоряжении заявителя (поручителя) после уплаты платежей по действующим и предоставляемому кредиту, чтобы указанный чистый доход заявителя (поручителя) составлял не менее размера бюджета прожиточного минимума.
За неисполнение (ненадлежащее исполнение) денежных обязательств по возврату (погашению) кредита и (или) уплате процентов за пользование им:
– несвоевременный возврат (погашение) кредита – пеня в размере 1/365(366) от 0,3 процентной ставки за пользование кредитом, начисленная за каждый календарный день просрочки;
– несвоевременный возврат (погашение) процентов – пеня в размере 1/365(366) от 1,3 действующей процентной ставки за пользование кредитом, начисленная за каждый календарный день просрочки.
За неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, вытекающих из кредитного договора:
– несвоевременное уведомление об изменении данных документа, удостоверяющего личность, в том числе фамилии, собственного имени, отчества (если таковое имеется), гражданства; адреса регистрации по месту жительства; места работы; телефонного номера (адреса электронного почтового ящика в сети Интернет) – штраф в размере 0,5 базовой величины, а при одновременном наличии непогашенной просроченной задолженности по кредиту и (или) процентам за пользование кредитом – штраф в размере 1 (одной) базовой величины, за каждый случай нарушения условий кредитного договора;
– несвоевременное предоставление документов для проверки кредитоспособности в период действия кредитного договора – штраф в размере 0,5 базовой величины;
– нецелевое использование кредита на сумму кредита (части кредита), использованной не по целевому назначению, – проценты в размере действующей процентной ставки за пользование кредитом;
– непредоставление (несвоевременное предоставление) копии диплома об окончании УВО (лицами, не завершившими освоение содержания образовательных программ высшего образования, – справки об обучении) – штраф в размере 2 (двух) базовых величин;
– несвоевременное уведомление об уменьшении стоимости обучения, отчислении обучающегося, в том числе для перевода в другое УВО, предусмотренное Указом №616, изменении срока окончания УВО, предоставлении отпуска, переводе с платного обучения на обучение за счет средств республиканского бюджета (отчислений организаций потребительской кооперации) либо переводе на другую форму получения образования – штраф в размере 0,5 базовой величины, а при одновременном наличии непогашенной просроченной задолженности по кредиту и (или) процентам за пользование кредитом – штраф в размере 2 (двух) базовых величин, за каждый случай.
-
по инициативе клиента:
-
кредитополучатель имеет право осуществить полное досрочное погашение кредита с одновременной уплатой процентов за фактическое время пользования кредитом в период действия договора. При последнем платеже уплачиваются проценты, равные разнице между суммой начисленных процентов со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день полного его возврата (погашения) (включительно), исходя из фактически сложившейся ежедневной задолженности по кредиту, и суммой процентов, уплаченной кредитополучателем в период пользования кредитом.
-
допускается досрочное погашение части кредита с уплатой процентов за фактическое время пользования кредитом. При этом досрочно погашенная часть кредита засчитывается в счет погашения будущих платежей по кредиту либо при обращении кредитополучателя производится пересчет платежей по кредиту с заключением дополнительного соглашения к договору с указанием сумм платежей по кредиту, пересчитанных исходя из остатка задолженности по кредиту и оставшегося количества платежных периодов.
-
-
по инициативе банка:
В связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств по кредитному договору кредитополучатель обязан возвратить (погасить) кредит не позднее пятого числа месяца, следующего за месяцем истечения трехмесячного срока со дня получения уведомления банка о необходимости досрочного возврата (погашения) кредита.
Основания для досрочного возврата (погашения) кредита:
-
несвоевременный возврат (погашение) кредита и (или) уплаты процентов за пользование им;
-
нецелевое использование кредита;
-
необеспечение возможности осуществления кредитодателем контроля за целевым использованием кредита;
-
в иных случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
-
Оформление льготного кредита осуществляется в любом Ипотечном офисе. Для увеличения кредитной линии необходимо обращаться в Ипотечный офис по месту сопровождения кредитного договора.
- В качестве кредитополучателя может выступать дееспособное физическое лицо – гражданин Республики Беларусь, обучающийся в УВО (один из родителей обучающегося (иной законный представитель обучающегося), являющийся гражданином Республики Беларусь, иностранным гражданином, лицом без гражданства), постоянно проживающий и имеющий постоянный источник доходов в Республике Беларусь.
- В качестве поручителей могут выступать дееспособные физические лица - граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие и имеющие постоянный источник доходов в Республике Беларусь.
Документы для получения кредита и оценки кредитоспособности заявителя (поручителя)
- документ, удостоверяющий личность заявителя и поручителя (ей) (для обозрения и определения правоспособности);
- копия договора о подготовке специалиста с высшим образованием на платной основе с предъявлением оригинала;
- справка о том, что гражданин является обучающимся УВО, с указанием стоимости обучения за текущий учебный год, сведений о получении им первого высшего образования, а также с указанием предполагаемой даты окончания обучения (в случае отсутствия указанной информации в договоре о подготовке специалиста с высшим образованием на платной основе);
- справки заявителя и членов его семьи о полученных доходах за 12 месяцев, предшествующих месяцу подачи документов для получения льготного кредита (иные документы за аналогичный период, выданные государственными органами, – в случае невозможности получения справок), и (или) документы, подтверждающие другие источники дохода, при наличии последних;
Не учитываются выплаты лицам, перенесшим инфекцию, вызванную коронавирусом COVID-19, за счет средств нанимателей и (или) профессиональных союзов.
- справка о занимаемом в данном населенном пункте жилом помещении, месте жительства и составе семьи заявителя, члена семьи заявителя, проживающего по месту жительства, отличному от места жительства заявителя;
- согласие заявителя и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка;
- согласие заявителя и поручителя (ей) на предоставление информации о наличии сведений в информационных ресурсах, находящихся в ведении МВД;
- согласие заявителя и поручителя (ей) на обработку персональных данных при оказании электронной услуги ОАИС «Предоставление сведений о датах приема и увольнения застрахованного лица и суммах выплат, на которые начислены страховые взносы;
- документы, подтверждающие доходы поручителя за 3 последних месяца: справки о доходах (по поручению клиента формируется выписка со счета, открытого в ОАО «АСБ Беларусбанк» на который зачисляется доход).
В случае невозможности подтверждения заявителем либо одним из членов его семьи факта получения (неполучения) доходов за последние 12 месяцев, предшествующих месяцу подачи документов для получения льготного кредита, предоставляются:
– копия трудовой книжки (при наличии) с предъявлением оригинала для сверки либо копия, заверенная подписью руководителя организации (предприятия) либо уполномоченного им лица и печатью организации (предприятия) либо печатью отдела кадров организации (предприятия);
– справка исполнительного комитета об отсутствии регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
– справка о регистрации (отсутствии регистрации) физического лица в качестве безработного, получении (неполучении) им пособия по безработице, иных выплат;
– иные документы в случае невозможности получения справок.
Срок действия документов, подтверждающих доходы — 30 календарных дней после их выдачи (оформления).
Дополнительно предоставляются следующие документы:
– оригинал лицензии (при наличии)/свидетельства о государственной регистрации с его копией;
– сведения о доходах ИП за последние двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом (по форме банка);
– справка о движении денежных средств по счету за последние двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом, о наличии/отсутствии ограничений по текущему (расчетному) банковскому счету;
– выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени за последние двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом*.
* предоставляется плательщиком единого налога
Срок действия документов, подтверждающих доходы, — 30 календарных дней после их выдачи (оформления).
– сведения о доходах за последние двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом (по форме банка);
– извещение о присвоении УНП, установленной формы налогового органа, лицензия (при наличии);
– выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени за последние двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом.
Срок действия документов, подтверждающих доходы, — 30 календарных дней после их выдачи (оформления).
– справки местных исполнительных и распорядительных органов;
– копия квитанции сельскохозяйственных, заготовительных организаций о сумме средств, выплаченных за сданную продукцию (с предъявлением оригинала);
– копия договора найма жилых помещений, аренды другого недвижимого имущества, зарегистрированные в установленном порядке (с предъявлением оригинала);
– сведения о доходах за последние двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом (по форме банка).
Срок действия документов, подтверждающих доходы, — 30 календарных дней после их выдачи (оформления).
Вопрос-ответ
До заключения кредитного договора банк осуществляет оценку кредитоспособности заявителя.
При проведении оценки кредитоспособности анализируются кредитная история заявителя, в том числе наличие задолженности по кредитам, займам, лизингу, факторингу и другим обязательствам в других банках, микрофинансовых, лизинговых организациях, организациях торговли (сервиса). Изучаются сведения об исполнении обязательств по регулярным платежам за жилищно-коммунальные услуги, услуги связи и другие услуги, а также другие обстоятельства, способные повлиять на своевременное исполнение обязательств по кредитным договорам. Также изучается его платежеспособность (доходы с учетом обязательных удержаний из заработной платы, платежи по исполнительным листам, алиментам).
Размер кредита определяется исходя из платежеспособности кредитополучателя, таким образом, чтобы доля ежемесячных платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом (включая платежи по ранее полученным кредитам) в сумме среднемесячных доходов заявителя не превышала установленный банком показатель.
Кроме того, при расчете платежеспособности заявителя по кредитам на потребительские нужды, также определяется чистый доход, остающийся в распоряжении заявителя после уплаты платежей по действующим и предоставляемому кредиту, который должен составлять не менее размера бюджета прожиточного минимума.Поручительство – один из самых распространенных способов обеспечения исполнения обязательств по кредитам физических лиц.
Отношения между поручителем и банком оформляются договором поручительства.
Принимая решение стать поручителем, граждане, еще до заключения договоров поручительств, должны в полной мере осознавать возникающие риски и четко определиться, готовы ли они, в случае необходимости, погашать платежи по кредиту и процентам за пользование им вместо того человека, за которого они поручались.
В практической работе имеют место случаи, когда поручители в момент заключения договора поручительства не располагают сведениями о наличии у кредитополучателя задолженности по ранее полученным кредитам в других банках (в т. ч. просроченной), либо информированы только о кредитных договорах, заключенных кредитополучателем в банке, где предполагается оформление договора поручительства.
Вместе с тем, для оценки степени принимаемых рисков потенциальные поручители до заключения договора поручительства вправе самостоятельно получить из Кредитного регистра Национального банка информацию о кредитной истории кредитополучателя, за которого поручаются, при условии наличия его письменного согласия.
В соответствии со ст. 343 Гражданского кодекса Республики Беларусь при неисполнении или ненадлежащем исполнении кредитополучателем обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и кредитополучатель несут солидарную ответственность перед кредитором.
Таким образом, поручитель наравне с кредитополучателем обязан обеспечить погашение кредита и процентов за пользование им, а также возместить судебные издержки по взысканию долга и другие убытки кредитора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитополучателем обязательств по кредитному договору.
В случае неисполнения должником обязательств по кредитному договору банк обращается в нотариальную контору для взыскания задолженности с кредитополучателя и поручителей в принудительном порядке. После учинения исполнительной надписи в рамках исполнительного производства, взыскание обращается на денежные средства и иное имущество не только кредитополучателя, но и поручителя. Кроме того, за неисполнение без уважительных причин имущественных обязательств перед банком может быть временно ограничено право гражданина на выезд из Республики Беларусь.
В свою очередь, поручители, исполнившие обязательства по кредитному договору, в соответствии со ст. 345 Гражданского кодекса Республики Беларусь вправе в судебном порядке требовать от кредитополучателя возмещения убытков, понесенных при погашении кредита и процентов за пользование им.Перечень оснований прекращения поручительства регламентирован ст. 347 Гражданского кодекса Республики Беларусь:
Поручительство может быть прекращено в случаях:
– достаточной кредитоспособности кредитополучателя для исполнения им обязательств по кредитному договору и достаточности иного обеспечения;
– замены одного поручителя на другого;
– достаточного обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;
– предоставления кредитополучателем иного обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.
Кредитные отношения между банком и кредитополучателями регулируются Банковским кодексом Республики Беларусь. Так, согласно ч.1 статьи 141 Банковского кодекса Республики Беларусь банк вправе отказаться от заключения кредитного договора:
- при наличии сведений о том, что предоставленная кредитополучателю сумма кредита не будет возвращена (погашена) в срок;
- при непредоставлении кредитополучателем обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;
- при наличии иных оснований, способных повлиять на выполнение кредитополучателем обязательств по кредитному договору или предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
Право на получение льготного кредита в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 17.12.2002 № 616 имеют граждане Республики Беларусь, получающие первое высшее образование на платной основе (дневная форма обучения) в государственных учреждениях высшего образования, учреждениях высшего образования потребительской кооперации и учреждениях высшего образования Федерации профсоюзов Беларуси.
Льготный кредит предоставляется обучающемуся либо одному из его родителей или иному законному представителю обучающегося при наличии постоянного источника дохода, если среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи, исчисленный в соответствии с законодательством Республики Беларусь для расчета среднедушевого дохода их семьи для предоставления государственной адресной социальной помощи, за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу подачи документов для получения льготного кредита, не превышает 350 процентов утвержденного бюджета прожиточного минимума в среднем на душу населения, действующего на дату подачи документов для получения льготного кредита.
