Льготный кредит выпускникам государственных учреждений образования в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 27.11.2000 № 631

Преимущества Условия Требования к заявителю Документы Вопрос-ответ

Преимущества

Льготная процентная ставка.

Погашение задолженности по кредиту и процентам осуществляется по истечении 6 месяцев со дня заключения кредитного договора.

Удобные способы погашения кредита (в отделениях и инфокиосках банка, с использованием систем Интернет-банкинг, М-Банкинг, Автооплата).

Возможность оформления кредита без предоставления справки о доходах в случае зачисления дохода на счет, открытый в ОАО «АСБ Беларусбанк».

Условия

Льготный кредит выпускникам государственных учреждений образования и учреждений образования потребительской кооперации на приобретение непродовольственных потребительских товаров белорусского производства в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 27.11.2000 №631 «О предоставлении льготных кредитов отдельным категориям граждан»
Льготный кредит предоставляется по спискам, утвержденным районными, городскими (городов областного и районного подчинения) исполнительными комитетами, местными администрациями районов в городах, на основании письменных ходатайств организаций, в которых работают, проходят службу выпускники государственных учреждений образования и учреждений образования потребительской кооперации, получившие профессионально-техническое, среднее специальное, высшее образование. Право на получение льготного кредита имеют выпускники государственных учреждений образования и учреждений образования потребительской кооперации, получившие профессионально-техническое, среднее специальное, высшее образование и приступившие к работе, назначенные на государственную гражданскую должность, воинскую должность, должность начальствующего и рядового состава военизированных организаций в порядке, определенном пунктом 1.2 Указа Президента Республики Беларусь от 27.11.2000 № 631 «О предоставлении льготных кредитов отдельным категориям граждан». Право на получение льготного кредита может быть использовано заявителем один раз в течение одного года с даты назначения на первую должность либо с даты начала действия первого трудового договора, первого контракта о прохождении военной службы (заявителем, получившим высшее образование по направлению образования «Здравоохранение», – с даты начала действия первого трудового договора по должности врача-специалиста, провизора-специалиста).
Размер кредита:	до 30-кратного размера бюджета прожиточного минимума для трудоспособного населения включительно, утвержденного на дату заключения кредитного договора, в пределах платежеспособности заявителя
Процентная ставка:	25% ставки рефинансирования НБ (переменная ставка) ^[1] ^[1]При изменении ставки рефинансирования НБРБ начисление процентов со дня ее изменения осуществляется исходя из размера вновь установленной ставки рефинансирования НБРБ
Способ предоставления кредита	путем безналичного перечисления на счета третьих лиц (торговых организаций и др.) на основании представленных документов на оплату стоимости непродовольственных потребительских товаров белорусского производства в соответствии со сроками, указанными в счете-фактуре и (или) договоре с организацией Вознаграждение (плата) за перечисление денежных средств не взимается.
Срок кредита:	до 5 лет
Срок предоставления кредита	не позднее 30 календарных дней после подписания кредитного договора
Порядок погашения кредита и процентов	в течение 5 лет: – основной долг – ежемесячно равными долями по истечении 6 месяцев, следующих за месяцем заключения кредитного договора; – проценты – ежемесячно равными долями по истечении 6 месяцев, следующих за месяцем заключения кредитного договора
Способы погашения кредита и процентов	– наличными денежными средствами в кассу ОАО «АСБ Беларусбанк»; – в безналичном порядке, в том числе с использованием систем Интернет-банкинг, М-Банкинг, через устройства самообслуживания банка Вознаграждение (плата) за совершение операций по погашению кредита не взимается
Способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору	поручительство физических лиц
Стоимость обязательных платных услуг, которые оказываются банком при заключении договоров в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору	отсутствует
Информация о дополнительных платных услугах	отсутствует
Срок рассмотрения пакета документов	до двух рабочих дней (включительно)
Досрочное погашение	может осуществляться без ограничений с одновременной уплатой процентов за фактическое время пользования кредитом
Целевое использование кредита	приобретение непродовольственных потребительских товаров белорусского производства

Оценка кредитоспособности (платежеспособности) заявителя (поручителя)

Оценка платежеспособности осуществляется на основании документов, подтверждающих доходы заявителя (поручителя) за 3 последних месяца (по поручению клиента может формироваться выписка со счета, открытого в ОАО «АСБ Беларусбанк» на который зачисляется доход без предоставления иного документа).

Гражданам, достигшим общеустановленного пенсионного возраста, кредиты предоставляются исходя из размера пенсии и 50 % среднемесячной заработной платы после вычета обязательных удержаний за последние три месяца – если пенсионер осуществляет трудовую деятельность, среднемесячного дохода после вычета обязательных удержаний, дополнительных расходов, связанных с извлечением доходов за шесть месяцев – в случае осуществления предпринимательской деятельности, деятельности, не требующей регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

При расчете платежеспособности заявителя (поручителя) определяется чистый доход, остающийся в распоряжении заявителя (поручителя) после уплаты платежей по действующим и предоставляемому кредиту, чтобы указанный чистый доход заявителя (поручителя) составлял не менее размера бюджета прожиточного минимума.

Ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий кредитного договора

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) денежных обязательств по возврату (погашению) кредита и (или) уплате процентов за пользование им:

– несвоевременный возврат (погашение) кредита - пеня в размере 1/365(366) от 0,3 процентной ставки за пользование кредитом, начисленная за каждый календарный день просрочки;

– несвоевременный возврат (погашение) процентов - пеня в размере 1/365(366) от 1,3 действующей процентной ставки за пользование кредитом, начисленная за каждый календарный день просрочки.

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, вытекающих из кредитного договора:

– несвоевременное уведомление об изменении данных документа, удостоверяющего личность, в том числе фамилии, собственного имени, отчества (если таковое имеется), гражданства; адреса регистрации по месту жительства; места работы; телефонного номера (адреса электронного почтового ящика в сети Интернет) – штраф в размере 0,5 базовой величины, а при одновременном наличии непогашенной просроченной задолженности по кредиту и (или) процентам за пользование кредитом – штраф в размере 1 (одной) базовой величины, за каждый случай нарушения условий кредитного договора;

– несвоевременное предоставление документов для проверки кредитоспособности в период действия кредитного договора – штраф в размере 0,5 базовой величины;

– нецелевое использование кредита на сумму кредита (части кредита), использованной не по целевому назначению, – проценты в размере действующей процентной ставки за пользование кредитом.

Порядок досрочного возврата кредита

по инициативе клиента:
- кредитополучатель имеет право осуществить полное досрочное погашение кредита с одновременной уплатой процентов за фактическое время пользования кредитом в период действия договора. При последнем платеже уплачиваются проценты, равные разнице между суммой начисленных процентов со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день полного его возврата (погашения) (включительно), исходя из фактически сложившейся ежедневной задолженности по кредиту, и суммой процентов, уплаченной кредитополучателем в период пользования кредитом.
- допускается досрочное погашение части кредита с уплатой процентов за фактическое время пользования кредитом. При этом досрочно погашенная часть кредита засчитывается в счет погашения будущих платежей по кредиту либо при обращении кредитополучателя производится пересчет платежей по кредиту с заключением дополнительного соглашения к договору с указанием сумм платежей по кредиту, пересчитанных исходя из остатка задолженности по кредиту и оставшегося количества платежных периодов.
по инициативе банка:

В связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств по кредитному договору кредитополучатель обязан возвратить (погасить) кредит не позднее пятого числа месяца, следующего за месяцем истечения трехмесячного срока со дня получения уведомления банка о необходимости досрочного возврата (погашения) кредита.

Основания для досрочного возврата (погашения) кредита:
- несвоевременный возврат (погашение) кредита и (или) уплаты процентов за пользование им;
- нецелевое использование кредита;
- необеспечение возможности осуществления кредитодателем контроля за целевым использованием кредита;
- в иных случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Оформление кредита

Оформление льготного кредита осуществляется Ипотечным офисом, территориально расположенным по месту работы (прохождения службы) заявителя, в соответствии с поступившими списками, утвержденными исполнительными комитетами.

Кредит предоставляется дееспособным физическим лицам (гражданам Республики Беларусь, иностранным гражданам (лицам без гражданства)), постоянно проживающим в Республике Беларусь и имеющим доход в Республике Беларусь.

Документы для получения кредита и оценки кредитоспособности заявителя (поручителя)

документ, удостоверяющий личность заявителя (поручителя)(ей) (для обозрения и определения правоспособности);
документы, подтверждающие доходы заявителя (поручителя)(ей) за 3 последних месяца: справки о доходах (по поручению клиента формируется выписка со счета, открытого в ОАО «АСБ Беларусбанк» на который зачисляется доход);
согласие заявителя и поручителя(ей) на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка;
согласие заявителя и поручителя(ей) на предоставление информации о наличии сведений в информационных ресурсах, находящихся в ведении МВД;
согласие заявителя и поручителя(ей) на обработку персональных данных при оказании электронной услуги ОАИС «Предоставление сведений о датах приема и увольнения застрахованного лица и суммах выплат, на которые начислены страховые взносы;
счета-фактуры (договоры на приобретение товаров) с указанием срока их действия и того, что товар произведен в Республике Беларусь (указанные документы могут предоставляться при перечислении кредитных средств);

Дополнительно предоставляются следующие документы:

Для индивидуальных предпринимателей

– оригинал лицензии (при наличии)/свидетельства о государственной регистрации с его копией;

– сведения о доходах ИП за последние шесть месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом (по форме банка);

– справка о движении денежных средств по счету за последние шесть месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом, о наличии/отсутствии ограничений по текущему (расчетному) банковскому счету;

– выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени за последние шесть месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом^*.

^*предоставляется плательщиком единого налога

Срок действия документов, подтверждающих доходы, — 30 календарных дней после их выдачи (оформления).

Для физических лиц, осуществляющих самостоятельную профессиональную деятельность, ремесленную деятельность, деятельность, не требующую регистрации физического лица в качестве ИП в соответствии с законодательством

– сведения о доходах за последние шесть месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом (по форме банка);

– извещение о присвоении УНП, установленной формы налогового органа, лицензия (при наличии);

Срок действия документов, подтверждающих доходы, — 30 календарных дней после их выдачи (оформления).

Документы, подтверждающие доходы за проданную сельскохозяйственную продукцию, доходы от предоставления по договору найма жилых помещений и сдачи в аренду другого недвижимого имущества

– справки местных исполнительных и распорядительных органов;

– копия квитанции сельскохозяйственных, заготовительных организаций о сумме средств, выплаченных за сданную продукцию (с предъявлением оригинала);

– копия договора найма жилых помещений, аренды другого недвижимого имущества, зарегистрированные в установленном порядке (с предъявлением оригинала);

– сведения о доходах за последние шесть месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом (по форме банка).

Срок действия документов, подтверждающих доходы, — 30 календарных дней после их выдачи (оформления).

Документы для скачивания

Кредитный договор при выдаче льготного кредита в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 27 ноября 2000 года № 631

Договор поручительства (по кредитам на потребительские нужды)

Сведения о доходах индивидуального предпринимателя Республики Беларусь (ремесленника, фермера/крестьянина, лица, осуществляющего другую деятельность, не требующую регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя) для получения кредита

Бланк согласия на предоставление кредитного отчета из Национального банка Республики Беларусь

Бланк согласия на предоставление информации о наличии сведений в информационных ресурсах, находящихся в ведении МВД

Справка для получения кредита (оформления поручительства) в ОАО "АСБ Беларусбанк"

Бланк согласия на обработку персональных данных при оказании электронной услуги ОАИС

Вопрос-ответ

Какое количество поручителей требуется для получения кредита в банке?

Количество поручителей по кредитному договору для обеспечения исполнения обязательств по нему определяется непосредственно банком и зависит от суммы получаемого кредита, платежеспособности поручителей.

От чего зависит максимальный размер кредита на потребительские нужды, который может предоставить банк кредитополучателю?

До заключения кредитного договора банк осуществляет оценку кредитоспособности заявителя.

При проведении оценки кредитоспособности анализируются кредитная история заявителя, в том числе наличие задолженности по кредитам, займам, лизингу, факторингу и другим обязательствам в других банках, микрофинансовых, лизинговых организациях, организациях торговли (сервиса). Изучаются сведения об исполнении обязательств по регулярным платежам за жилищно-коммунальные услуги, услуги связи и другие услуги, а также другие обстоятельства, способные повлиять на своевременное исполнение обязательств по кредитным договорам. Также изучается его платежеспособность (доходы с учетом обязательных удержаний из заработной платы, платежи по исполнительным листам, алиментам).

Размер кредита определяется исходя из платежеспособности кредитополучателя, таким образом, чтобы доля ежемесячных платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом (включая платежи по ранее полученным кредитам) в сумме среднемесячных доходов заявителя не превышала установленный банком показатель.

Кроме того, при расчете платежеспособности заявителя по кредитам на потребительские нужды, также определяется чистый доход, остающийся в распоряжении заявителя после уплаты платежей по действующим и предоставляемому кредиту, который должен составлять не менее размера бюджета прожиточного минимума.

Какие последствия возможны для поручителя по кредитному договору?

Поручительство – один из самых распространенных способов обеспечения исполнения обязательств по кредитам физических лиц.

Отношения между поручителем и банком оформляются договором поручительства.

Принимая решение стать поручителем, граждане, еще до заключения договоров поручительств, должны в полной мере осознавать возникающие риски и четко определиться, готовы ли они, в случае необходимости, погашать платежи по кредиту и процентам за пользование им вместо того человека, за которого они поручались.

В практической работе имеют место случаи, когда поручители в момент заключения договора поручительства не располагают сведениями о наличии у кредитополучателя задолженности по ранее полученным кредитам в других банках (в т. ч. просроченной), либо информированы только о кредитных договорах, заключенных кредитополучателем в банке, где предполагается оформление договора поручительства.

Вместе с тем, для оценки степени принимаемых рисков потенциальные поручители до заключения договора поручительства вправе самостоятельно получить из Кредитного регистра Национального банка информацию о кредитной истории кредитополучателя, за которого поручаются, при условии наличия его письменного согласия.

В соответствии со ст. 343 Гражданского кодекса Республики Беларусь при неисполнении или ненадлежащем исполнении кредитополучателем обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и кредитополучатель несут солидарную ответственность перед кредитором.

Таким образом, поручитель наравне с кредитополучателем обязан обеспечить погашение кредита и процентов за пользование им, а также возместить судебные издержки по взысканию долга и другие убытки кредитора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитополучателем обязательств по кредитному договору.

В случае неисполнения должником обязательств по кредитному договору банк обращается в нотариальную контору для взыскания задолженности с кредитополучателя и поручителей в принудительном порядке. После учинения исполнительной надписи в рамках исполнительного производства, взыскание обращается на денежные средства и иное имущество не только кредитополучателя, но и поручителя. Кроме того, за неисполнение без уважительных причин имущественных обязательств перед банком может быть временно ограничено право гражданина на выезд из Республики Беларусь.

В свою очередь, поручители, исполнившие обязательства по кредитному договору, в соответствии со ст. 345 Гражданского кодекса Республики Беларусь вправе в судебном порядке требовать от кредитополучателя возмещения убытков, понесенных при погашении кредита и процентов за пользование им.

В каких случаях может быть прекращен (расторгнут) договор поручительства?

Перечень оснований прекращения поручительства регламентирован ст. 347 Гражданского кодекса Республики Беларусь:

Поручительство может быть прекращено в случаях:

– достаточной кредитоспособности кредитополучателя для исполнения им обязательств по кредитному договору и достаточности иного обеспечения;

– замены одного поручителя на другого;

– достаточного обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;

– предоставления кредитополучателем иного обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Может ли банк отказать в предоставлении кредита?

Кредитные отношения между банком и кредитополучателями регулируются Банковским кодексом Республики Беларусь. Так, согласно ч.1 статьи 141 Банковского кодекса Республики Беларусь банк вправе отказаться от заключения кредитного договора:
- при наличии сведений о том, что предоставленная кредитополучателю сумма кредита не будет возвращена (погашена) в срок;
- при непредоставлении кредитополучателем обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;
- при наличии иных оснований, способных повлиять на выполнение кредитополучателем обязательств по кредитному договору или предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Кто имеет право на получение льготного кредита в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 27.11.2000 №631 «О предоставлении льготных кредитов отдельным категориям граждан» и срок, в течение которого оно может быть использовано?

Право на получение льготных кредитов имеют выпускники государственных учреждений образования и учреждений образования потребительской кооперации, получившие профессионально-техническое, среднее специальное, высшее образование и приступившие к работе, назначенные на государственную гражданскую должность, воинскую должность, должность начальствующего и рядового состава военизированных организаций:

по распределению (перераспределению), трудоустройству в счет брони, направлению (перенаправлению) на работу, для прохождения военной службы и службы в военизированных организациях не по месту жительства родителей (усыновителей) (удочерителей);
по распределению (перераспределению), трудоустройству в счет брони, направлению (перенаправлению) на работу, для прохождения службы в организациях, расположенных в сельских населенных пунктах (либо рабочее место, место службы которых находится в этих населенных пунктах) или в районах, пострадавших от катастрофы на Чернобыльской АЭС, согласно устанавливаемому Правительством Республики Беларусь перечню населенных пунктов и объектов, находящихся в зонах радиоактивного загрязнения независимо от места жительства родителей;
в результате самостоятельного трудоустройства в сельских населенных пунктах в течение шести месяцев, следующих за месяцем выдачи документа об образовании;
после поступления на военную службу по контракту в течение шести месяцев, следующих за месяцем выдачи документа об образовании, не по месту жительства родителей.

Право на получение льготного кредита может быть использовано заявителем один раз в течение одного года с даты назначения на первую должность либо с даты начала действия первого трудового договора, первого контракта о прохождении воинской службы (заявителем, получившим высшее образование по направлению образования «Здравоохранение», – с даты начала действия первого трудового договора по должности врача-специалиста, провизора-специалиста).

Льготные кредиты предоставляются по спискам, утвержденным районными, городскими (городов областного и районного подчинения) исполнительными комитетами, местными администрациями районов в городах, на основании письменных ходатайств организаций, в которых работают, проходят службу выпускники государственных учреждений образования и учреждений образования потребительской кооперации, получившие профессионально-техническое, среднее специальное, высшее образование.