Кредит «Ипотека Экспресс» на приобретение жилого помещения

050421header2

icon-big-1

до 20 лет
Срок кредита

icon-5

14,4%
11,5%
 Для граждан, состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, при предоставлении справки о состоянии на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий на имя кредитополучателя.
Ставка

Кредитный калькулятор Ипотечные офисы

Преимущества:

050421fast_2Быстрое принятие решения.

050421timerПосле подачи заявки на кредит до принятия Банком решения проходит не более 1 рабочего дня.

icon3Условия кредитования

Срок возврата (погашения) кредита

до 20 лет[1]

% ставка (годовых)

ставка рефинансирования НБ РБ[2] + 4,90 п.п.

ставка рефинансирования НБ РБ[2] + 2,00 п.п.[3]

Способ возврата (погашения) кредита и уплаты процентов за пользование им

дифференцированные платежи[4]

Размер кредита [5]

1. одноквартирного жилого дома у физических (юридических) лиц (индивидуальных предпринимателей), за исключением застройщиков - до 100 % стоимости приобретения жилого помещения, в пределах его рыночной стоимости и кредитоспособности кредитополучателя

2. жилых помещений в многоквартирном или блокированном жилом доме у физических (юридических) лиц (индивидуальных предпринимателей), за исключением застройщиков - до 100 % стоимости приобретения жилого помещения, в пределах его расчетной стоимости либо рыночной стоимости (по выбору кредитополучателя) и кредитоспособности кредитополучателя

3. одноквартирного жилого дома, жилых помещений в многоквартирном или блокированном жилом доме, у застройщиков - до 100 % стоимости приобретения жилого помещения, в пределах кредитоспособности кредитополучателя

4. одноквартирного жилого дома у физических (юридических) лиц (индивидуальных предпринимателей), за исключением застройщиков - до 100 % стоимости приобретения жилого помещения, в пределах его рыночной стоимости и кредитоспособности кредитополучателя [6]

5. жилых помещений в многоквартирном или блокированном жилом доме у физических (юридических) лиц (индивидуальных предпринимателей), за исключением застройщиков - до 100 % стоимости приобретения жилого помещения, в пределах его расчетной стоимости либо рыночной стоимости (по выбору кредитополучателя) и кредитоспособности кредитополучателя [6]

6. одноквартирного жилого дома, жилых помещений в многоквартирном или блокированном жилом доме, у застройщиков - до 100 % стоимости приобретения жилого помещения, в пределах кредитоспособности кредитополучателя [6]

Принимаемый способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору

залог (ипотека) приобретаемого (приобретенного) с привлечением кредита жилого помещения, не обремененного правами третьих лиц и арестами, согласно Указу № 130

залог (ипотека) приобретаемого (приобретенного) с привлечением кредита жилого помещения, не обремененного правами третьих лиц и арестами, согласно Указу № 130 и поручительство физических(ого) лиц(а)

Срок и порядок предоставления кредита, способы предоставления, в том числе без взимания вознаграждения

В течение 30 календарных дней после заключения кредитного договора/ в срок, установленный договором купли-продажи, если он превышает 30 календарных дней после заключения кредитного договора. В безналичном порядке.

Способ  предоставления кредита

безналичным перечислением на счета третьих лиц-продавцов жилых помещений (их представителей – физических лиц), открытые в ОАО «АСБ Беларусбанк», или на счета юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, открытые в банках, осуществляющих их расчетно-кассовое обслуживание

Не допускается предоставление совокупных размеров кредитов на приобретаемое жилое помещение с привлечением кредита «Ипотека Экспресс» и иных кредитов, предоставляемых Банком на финансирование недвижимости, а также не допускается предоставление кредита на долю в праве собственности на жилое помещение.

[1] Возврат (погашение) основного долга по кредиту осуществляется со следующего месяца после предоставления кредита (части кредита).

[2] НБ РБ - Национальный банк Республики Беларусь.

[3]  Для граждан, состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, при предоставлении справки о состоянии на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий на имя кредитополучателя, выданной сельским, поселковым, районным, городским (городов областного и районного подчинения) исполнительным комитетом, местной администрацией района в городе, организацией по месту работы, службы, сельскохозяйственной организацией. Право на заключение кредитного договора может быть использовано кредитополучателем один раз.

[4] дифференцированные платежи - определенный договором способ возврата (погашения) кредита, как правило, уменьшающимися в течение срока кредитования платежами, которые включают равные доли основного долга и проценты, начисленные на фактический остаток задолженности.

[5] При расчете размера кредита используются следующие термины, сокращения и их определения:

расчетная стоимость – стоимость жилого помещения (доли в праве собственности на жилое помещение) для определения размера кредита, рассчитанная ОАО «АСБ Беларусбанк» на дату регистрации заявления-анкеты заявителя для получения кредита на финансирование недвижимости в ОАО «АСБ Беларусбанк» для:

 жилого помещения, расположенного в г. Минске и в населенном пункте Минской области – исходя из общей площади приобретаемого жилого помещения (доли в праве собственности на жилое помещение) и стоимости 1 кв. метра общей площади жилого помещения (доли в праве собственности на жилое помещение) в белорусских рублях, определенной с использованием аналитической информации научно-производственного государственного республиканского унитарного предприятия «Национальное кадастровое агентство» о средневзвешенной цене на вторичном рынке 1 кв. метра общей площади жилого помещения в долларовом выражении для г. Минска, размещенной в свободном доступе в сети Интернет по адресу https://analytics.nca.by, с применением ОАО «АСБ Беларусбанк» курса НБ на дату определения расчетной стоимости;

 жилого помещения, расположенного в областном городе, а также в населенном пункте на территории соответствующей области (за исключением г. Минска и Минской области) – исходя из общей площади приобретаемого жилого помещения (доли в праве собственности на жилое помещение) и стоимости 1 кв. метра общей площади жилого помещения (доли в праве собственности на жилое помещение) в белорусских рублях, определенной с использованием аналитической информации научно-производственного государственного республиканского унитарного предприятия «Национальное кадастровое агентство» о средней цене 1 кв. метра общей площади жилого помещения в долларовом выражении по состоянию на последний отчетный квартал для соответствующего областного города, размещенной в свободном доступе в сети Интернет по адресу https://analytics.nca.by, с применением ОАО «АСБ Беларусбанк» курса НБ на дату определения расчетной стоимости;

рыночная стоимость – рыночная стоимость жилого помещения, незавершенного законсервированного капитального строения на земельном участке, предназначенном для строительства жилого помещения, согласно независимой оценке, проведенной в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 13.10.2006 № 615 «Об оценочной деятельности в Республике Беларусь»;

Стоимость приобретения жилого помещения – стоимость приобретения общей площади жилого помещения (доли в праве собственности на жилое помещение), одноквартирного жилого дома (доли в праве собственности на одноквартирный жилой дом), в том числе стоимость, составляющая разницу в стоимости между обмениваемыми жилыми помещениями, указанную в договоре мены, определяемая с учетом включенных в цену договора купли-продажи (договора мены, протокола (выписки из протокола) о результатах торгов (аукционов)) хозяйственных помещений, хозяйственных построек, машино-места, земельного участка, на котором они находятся, а также оборудования (кухонного, сантехнического и др.), мебели, бытовой техники, иных предметов домашнего обихода;

Хозяйственные помещения – помещения, находящиеся внутри жилого помещения (одноквартирного жилого дома, дома для сезонного и временного проживания, дачи, садового домика) и предназначенные для обеспечения хозяйственно-бытовых нужд (коридор, санузел, кладовая, прихожая, кухня, холл, гардеробная, топочная, встроенный шкаф, помещение без окон и иное помещение, не являющееся жилой комнатой);

Хозяйственные постройки – капитальные строения (здания, сооружения), постройки, используемые для ведения личного подсобного хозяйства, которые по отношению к основному строению имеют второстепенное значение на земельном участке и являются принадлежностью основного строения (сарай, баня, гараж (индивидуального пользования), навес, погреб, дворовое сооружение и иные подобные постройки).

[6] При определении размера кредита и (или) оценке кредитоспособности возможно включение в совокупный доход кредитополучателя дохода(ов) поручителя(ей) – близкого(их) родственника(ов) (члена(ов) семьи) кредитополучателя (супруга (супруги), родителей, детей, родных братьев и сестер обоих супругов, внуков).

*Оформление заявки в каналах ДБО возможно с учетом следующих особенностей:

  • услуга доступна при условии зачисления дохода на карт-счет Банка (за исключением индивидуальных предпринимателей, ремесленников, иных лиц, не требующих регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, а также клиентов, достигших общеустановленного пенсионного возраста);
  • обеспечением по кредиту выступает только залог (ипотека) приобретаемого (приобретенного) с привлечением кредита жилого помещения, не обремененного правами третьих лиц и арестами, согласно Указу № 130, т.е. без возможности предоставления поручительства физического лица.
  • при приобретении жилого помещения у физических лиц (юр.лиц, ИП), за исключением застройщиков - в приложении М-банкинг доступно только при последующем предоставлении документа о независимой оценке стоимости приобретаемого объекта недвижимости (рыночной стоимости объекта недвижимости).
  • заключение кредитного договора осуществляется в Ипотечном офисе, выбранном при оформлении заявки.

требования для получения кредита на автоТребования к заявителю

Кредиты предоставляются дееспособным физическим лицам (гражданам Республики Беларусь, иностранным гражданам (лицам без гражданства)), постоянно проживающим в Республике Беларусь и имеющим постоянный доход в Республике Беларусь или в организациях Российской Федерации (других государств), относящихся к Интеграционным объединениям на постсоветском пространстве, перечисленным на веб-сайте Министерства иностранных дел, в том числе достигшим общеустановленного пенсионного возраста.

Гражданам, достигшим общеустановленного пенсионного возраста, кредит предоставляется (при предоставлении в обеспечение исполнения обязательств по кредиту поручительств физических лиц из числа членов семьи, близких родственников, не достигших общеустановленного пенсионного возраста) исходя из размера пенсии или при осуществлении им трудовой деятельности – исходя из размера среднемесячного дохода от трудовой деятельности за последние три месяца.

icon1Необходимые документы

  • Документ, удостоверяющий личность заявителя (Кредитополучателя) (поручителя) (для обозрения и определения правоспособности);
  • справка о среднемесячном доходе за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения заявителя за получением кредита.[2] Если Заявитель получают заработную плату или пенсию в учреждении Банка может представляться выписка со счета, на который осуществляется зачисление заработной платы или пенсии (иного постоянного дохода) за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения заявителя;

[2] «Срок действия справок - 30 календарных дней после их выдачи. Датой выдачи считается указанная на справке дата регистрации предприятия (организации), выдавшего такую справку».

  • согласие заявителя на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь. Согласие на предоставление кредитного отчета может быть оформлено заявителем в Национальном банке Республики Беларусь. В данном случае кредитный отчет из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь представляется заявителем в Банк самостоятельно;
  • согласие заявителя на предоставление информации о наличии сведений в информационных ресурсах, находящихся в ведении МВД;
  • договор купли-продажи (договор мены), заключенный заявителем (Кредитополучателем), нотариально или регистратором удостоверенный и зарегистрированный в организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним (договор, зарегистрированный в сельском исполнительном комитете, если в соответствии с актами законодательства такой договор считается заключенным), либо протокол (выписка из протокола) о результатах торгов (аукционов);
  • выписка из Единого государственного регистра не-движимого имущества, прав на него и сделок с ним об отсутствии обременения правами третьих лиц и арестов на предмет залога;

В договоре купли-продажи, протоколе (выписке из протокола) о результатах публичных торгов (аукционов) должны быть предусмотрены сроки окончательного расчета по договору.

При покупке одноквартирного жилого дома

независимая оценка стоимости приобретаемого одноквартирного жилого дома у физических (юридических) лиц (индивидуальных предпринимателей), за исключением застройщиков, проведенная в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 13.10.2006 № 615 «Об оценочной деятельности в Республике Беларусь. Расчет размера кредита осуществляется с использованием рыночной стоимости согласно независимой оценке».

При покупке жилого помещения в многоквартирном или блокированном жилом доме

по желанию клиента - независимая оценка стоимости приобретаемого жилого помещения в многоквартирном или блокированном жилом доме у физических (юридических) лиц (индивидуальных предпринимателей), за исключением застройщиков, проведенная в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 13.10.2006 № 615 «Об оценочной деятельности в Республике Беларусь.

При отсутствии в пакете документов заявителя независимой оценки для расчета размера кредита с использованием рыночной стоимости жилого помещения применяется расчетная стоимость жилого помещения.

  • справка о состоянии на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, выданная сельским, поселковым, районным, городским (городов областного и районного подчинения) исполнительным комитетом, местной администрацией района в городе, организацией по месту работы, службы, сельскохозяйственной организацией по форме приложения 12 Постановления Министерства жилищно-коммунального хозяйства Республики Беларусь от 25.11.2019 №23 «Об установлении форм документов» на имя заявителя (Кредитополучателя). [3]

[3] Для граждан, состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий

Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют следующие документы:

  • копии свидетельства о государственной регистрации, лицензии (при наличии), с предъявлением оригиналов;
  • сведения о доходах индивидуального предпринимателя;
  • справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему счету за последние три месяца с указанием информации о наличии/отсутствии неисполненных денежных обязательств из автоматизированной информационной системы исполнения денежных обязательств (АИС ИДО) (справка не представляется в случае, если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета. Если счет открыт в учреждении Банка, по поручению заявителя запрашивается выписка с текущего счета за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения за кредитом.);

  • налоговая декларация (расчет) за последний отчетный период. Налоговая декларация представляется, если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета либо при отсутствии получения денежных средств на него.

Ремесленники, фермеры и лица, осуществляющие другую деятельность, не требующую регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, дополнительно предоставляют:

  • извещение о присвоении УНП установленной формы налогового органа, лицензия (при наличии)
  • выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени
  • справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему счету за три последних месяца, (справка не представляется в случае, если ремесленник/фермер работает без открытия счета; при наличии счета в учреждении Банка, по поручению Заявителя может быть запрошена выписка с текущего счета за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения за кредитом);
  • сведения о доходах за три последних месяца.