Для чаго патрэбны плацежныя карты

cards

Што такое банкаўская плацежная карта

Банкаўская плацежная картка – гэта ўніверсальны плацежны інструмент, які дазваляе ажыццяўляць аплату тавараў і паслуг у арганізацыях гандлю і сэрвісу, у сетцы Інтэрнэт, атрымліваць наяўныя грашовыя сродкі ў банкаматах і пунктах выдачы наяўных, ажыццяўляць шырокі спектр фінансавых аперацый шляхам выкарыстання каналаў дыстанцыйнага банкаўскага абслугоўвання Інтэрнэт-банкінг, SMS-банкінг, М-банкінг.

У банкаўскіх плацежных картак ёсць абавязковыя элементы, якія размяшчаюцца на іх пярэднім і адваротным баку.

 На пярэднім баку карткі прысутнічаюць:

  • нумар карткі. Ён складаецца з 16 лічбаў.
  • тэрмін дзеяння карткі. На картцы ўказваецца месяц і год, па заканчэнні якога картка не будзе абслугоўвацца. Неабходна сачыць за тэрмінам дзеяння сваёй карткі і своечасова звяртацца ў банк для яе абнаўлення.
  • імя і прозвішча трымальніка карткі. Для картак міжнародных плацежных сістэм гэта інфармацыя пазначана  на англійскай мове. На картках сістэмы БЕЛКАРТ - на рускай або беларускай мове. Імя і прозвішча трымальніка карткі можа не ўказвацца на некаторых відах картак.
  • лагатып банка, які выпусціў картку. Менавіта ў банк, які выпусціў картку, павінен звяртацца трымальнік карткі з любымі пытаннямі аб сваёй картцы і праведзеных з яе выкарыстаннем аперацыях. 
  • чып (мікрапрацэсар). Ён маецца на некаторых відах плацежных картак, якія адпавядаюць навейшым міжнародным стандартам бяспекі плацежных карт (стандарт EMV), і забяспечвае павышаную надзейнасць ажыццяўлення аперацый.
  • лагатып плацежнай сістэмы, да якой адносіцца картка.

Прыкмета таго, што картка абслугоўваецца ў канкрэтным банкамаце, інфакіёску, аддзяленні банка, магазіне і ў іншых месцах, з’яўляецца размяшчэнне ў месцах прыёму картак наклейкі з такім жа лагатыпам, як і на картцы.

На адваротным баку карткі прысутнічаюць:

  • магнітная паласа. Яна служыць для захоўвання інфармацыі аб плацежнай картцы, неабходнай для правядзення аперацый з яе выкарыстаннем.
  • паласа для подпісу. На ёй трымальнік карткі ставіць свой подпіс пры яе атрыманні. Без подпісу картка несапраўдная.
  • CVV2/CVC2 код. Трохзначны код праверкі сапраўднасці карткі, які прымяняецца пры ажыццяўленні транзакцый без яе выкарыстання. Знаходзіцца на паласе для подпісу.
  • кантактная інфармацыя банка. Як правіла, утрымліваецца ўказанне, куды вярнуць знойдзеную картку, а таксама тэлефон сэрвіснай службы банка.

Беларусбанк выпускае шырокі спектр картак, разлічаных на розныя слаі насельніцтва. У залежнасці ад магчымай сферы прымянення карткі можна аформіць як міжнародную картку з рахункам у замежнай валюце (расійскія рублі, долары ЗША, еўра) або ў беларускіх рублях, якая абслугоўваецца па ўсім свеце, так і картку з рахункам у беларускіх рублях для правядзення аперацый толькі ў межах Беларусі.

Больш падрабязная інфармацыя аб картках, прапанаваных ААТ "ААБ Беларусбанк" - тут.

Што такое банкамат

Банкамат – гэта ўстройства, прызначанае для атрымання наяўных грашовых сродкаў і правядзення аперацый з выкарыстаннем банкаўскіх плацежных картак.

У банкамаце ААТ «ААБ Беларусбанк» з выкарыстаннем картак можна правесці наступныя аперацыі:

  • атрымаць наяўныя грашовыя сродкі;
  • прагледзець астатак грашовых сродкаў на рахунку;
  • атрымаць міні-выпіску па рахунку;
  • аплаціць паслугі аператараў мабільнай сувязі;
  • ажыццявіць перавод грашовых сродкаў з рахунку на рахунак;
  • імгненна папоўніць рахунак наяўнымі (толькі ў банкаматах з функцыяй прыёму наяўных cash-in).

Для чаго патрэбны інфакіёск

Інфакіёск – гэта ўстройства, прызначанае, для правядзення аперацый з выкарыстаннем банкаўскіх плацежных картак, а таксама прагляду рэкламна-даведачнай інфармацыі.

Без выкарыстання карткі ў інфакіёску банка можна:

  • прагледзець даведачную інфармацыю пра банк, пра паслугі для фізічных і юрыдычных асоб (крэдыты, уклады і інш.), пра адрасы ўстаноў банка, месцы знаходжання банкаматаў і інфакіёскаў;
  • праверыць вынікі розыгрышаў латарэй;
  • у інфакіёсках з функцыяй прыёму наяўных грашовых сродкаў cash-in наяўнымі можна аплаціць паслугі ў сістэме «Рзлік» (АІС АРІП), папоўніць рахунак наяўнымі грашовымі сродкамі і інш.

Выкарыстоўваючы картку ў інфакіёсках банка можна правесці шырокі спектр аперацый, сярод якіх:

  • прагляд інфармацыі аб астатку сродкаў на рахунку;
  • аплата камунальных плацяжоў, паслуг мабільнай сувязі, інтэрнэт-правайдараў;
  • аплата паслуг у сістэме «Разлік» (АІС АРІП);
  • пакупка білетаў на прыгарадныя і міжгароднія аўтобусы;
  • пагашэнне крэдытаў і папаўненне ўкладных рахункаў;
  • перавод грашовых сродкаў на картку ААТ «ААБ БЕЛАРУСБАНК»;
  • рэгістрацыя розных сэрвісаў для трымальнікаў картак («Аўтааплата», SMS-банкінг і інш.).

Што такое «бескантактная тэхналогія аплаты»

Пры выкарыстанні для аплаты тавараў і паслуг у АГС бескантактавай карткі магчыма здзяйсненне аперацый без уводу ПІН-кода і подпісу Трымальніка карткі на карт-чэку (за выключэннем першай аперацыі з выкарыстаннем карткі, якая павінна быць здзейснена з абавязковым уводам ПІН-кода). У выпадку перавышэння ўстаноўленага банкам ліміту па суме здзяйсняемага плацяжу аперацыю з выкарыстаннем бескантактавай карткі неабходна пацвердзіць уводам ПІН-кода або подпісам Трымальніка карткі. Факт правядзення аплаты па бескантактавай картцы пацвярджаецца гукавым сігналам і надпісам на экране тэрмінала.

Бескантактная тэхналогія аплаты праезда ў метрапалітэне г. Мінска

Банкам-эквайерам устройстваў бескантактавай аплаты праезду ў метрапалітэне з'яўляецца ААТ "БПС-Сбербанк". Згодна з інфармацыяй, размешчанай у адкрытых крыніцах сеткі Інтэрнэт, з 03.08.2018 ААТ "БПС-Сбербанк" зменены ўмовы спісання грашовых сродкаў пры правядзенні аперацыі бескантактавай аплаты праезду ў метрапалітэне г.Мінска з дапамогай валідатараў, устаноўленых на паверхні турнікета*.

Банк-эквайер не накіроўвае аперацыі аплаты паездак у метро на аўтарызацыю ў момант праходжання праз турнікет, а аб'ядноўвае да 3-х аперацый, здзейсненых на працягу 48 гадзін, у адну аперацыю. Пры гэтым сума аперацыі можа складаць 0,65 руб., 1,30 руб., 1,95 руб. Адпаведна SMS-паведамленні ў рамках паслугі SMS-апавяшчэнне і сэрвісу М-банкінг фарміруюцца і накіроўваюцца кліентам у момант атрымання аўтарызацыйнага запыту ад банка-эквайера.

Пасажыры, якія аплацілі праезд у метрапалітэне г.Мінска непасрэдна на турнікетах з выкарыстаннем бескантактавай банкаўскай карткі ці NFS-устройства (смартфон, смарт-гадзіннік, смарт-бранзалет), могуць адсочваць здзейсненыя паездкі, а таксама сумы аплаты па іх у асабістым кабінеце на сайце paybycard.by

* Па інфармаціі,  размешчанай на сайце Беларускага тэлеграфнага агенства belta.by

Як папоўніць карту (рахунак) наяўнымі грашовымі сродкамі

Папоўніць наяўнымі грашовымі сродкамі бягучы (разліковы) банкаўскі рахунак, доступ да якога можа быць забяспечаны пры выкарыстанні дэбетавай банкаўскай плацежнай карткі (далей-рахунак), адкрыты ў ААТ «ААБ Беларусбанк», можна:

З выкарыстаннем карткі:

  • у інфакіёсках і банкаматах з функцыяй папаўнення наяўнымі «Cash-in»;
  • у аддзяленнях ААТ «ААБ Беларусбанк».

Папоўніўшы свой рахунак, як ва ўстановах банка, так і з выкарыстаннем інфакіёскаў або банкаматаў з функцыяй папаўнення наяўнымі «Cash-in», Вы можаце адразу ж скарыстацца грашовымі сродкамі для ажыццяўлення шырокага спектру безнаяўных плацяжоў.

Без выкарыстання карткі:

  • у інфакіёсках з функцыяй папаўнення наяўнымі «Cash-in».

Для правядзення аперацыі неабходна ведаць нумар і тэрмін дзеяння карткі атрымальніка. За правядзенне аперацыі спаганяецца камісійнае ўзнагароджанне ў памеры 2% ад сумы аперацыі. Мінімальная сума адной аперацыі складае 1,00 бел. руб. Максімальная сума адной аперацыі складае 999,90 бел. руб. Аперацыя праводзіцца ў рэжыме рэальнага часу і атрымальнік зможа скарыстацца грашовымі сродкамі ўжо праз некалькі секунд.

  • у аддзяленнях ААТ «ААБ Беларусбанк»:

з дапамогай пераводу па рэквізітах плацежнай карткі атрымальніка.

Для правядзення аперацыі неабходна ведаць нумар і тэрмін дзеяння карткі атрымальніка. За правядзенне аперацыі спаганяецца камісійнае ўзнагароджанне ў памеры 2,5% ад сумы аперацыі;

з дапамогай банкаўскага пераводу.

У межах Рэспублікі Беларусь - з дапамогай банкаўскага пераводу пры прад'яўленні дакумента, які сведчыць асобу. Для ажыццяўлення банкаўскага пераводу адпраўніку пераводу неабходна ведаць наступныя рэквізіты, якія ўтрымліваюцца ў дагаворы рахунку атрымальніка пераводу:

  1. Найменне ўстановы банка, у якой адкрыты рахунак атрымальніка пераводу;
  2. Нумар рахунку ўстановы банка, у якой адкрыты рахунак атрымальніка пераводу*;
  3. Код установы банка атрымальніка пераводу*;
  4. Нумар рахунку атрымальніка пераводу;
  5. П.І.І. атрымальніка пераводу.

*Пры ажыццяўленні банкаўскага пераводу ў аддзяленнях ААТ «ААБ Беларусбанк» прадастаўленне названых рэквізітаў не патрабуецца.

Плата за ажыццяўленне аперацыі ў аддзяленнях ААТ «ААБ Беларусбанк» не спаганяецца.

З-за мяжы - з дапамогай міжнароднага банкаўскага пераводу.

Інфармацыя па асноўных правілах бяспекі выкарыстання карткі


  • захоўвайце сваю картку ў месцах, недаступных для навакольных месцы.
  • каб пазбегнуць выкарыстання Вашай карткі трэцяй асобай захоўваеце Пін-код асобна ад карткі, выключыўшы адначасовы доступ да іх (напрыклад, у адным паперніку), не пішыце пін-код на картцы.
  • ні пры якіх абставінах не паведамляйце свой ПІН-код нікому, уключаючы супрацоўнікаў банка, не ўводзіце пін-код пры працы ў сетцы Інтэрнэт.
  • ці не перадавайце картку і яе рэквізіты іншай асобе, за выключэннем прадаўца (касіра).
  • не прыслухоўвайцеся да парад трэціх асоб, а таксама не прымайце іх дапамогу пры правядзенні аперацый. Пры неабходнасці звярніцеся да супрацоўнікаў у установе банка.
  • падключайце SMS-апавяшчэнне аб расходных аперацыях.
  • пры атрыманні ад банка SMS-паведамленняў з кодамі рэгістрацый, актывацый, пацверджанняў і інш уважліва чытайце паказаную ў паведамленні інфармацыю і нікому не перадавайце змесціва.

Інфармацыя аб аплаце ў Інтэрнэце і пароль 3-d secure і тэхналогіі Інтэрнэт Пароль БЕЛКАРТ

ААТ «ААБ Беларусбанк» прадастаўляе трымальнікам банкаўскіх плацежных картак магчымасць правядзення плацяжоў у сетцы Інтэрнэт (Інтэрнэт-плацяжы) з прымяненнем тэхналогіі 3-D Secure і тэхналогіі Інтэрнэт Пароль БЕЛКАРТ (аперацыі ажыццяўляюцца з ужываннем рэквізітаў карткі і спецыяльнага пароля ў арганізацыях гандлю (сэрвісу), якія падтрымліваюць гэтыя тэхналогіі).

Магчымасць правядзення Інтэрнэт-плацяжоў з прымяненнем тэхналогіі 3-D Secure прадастаўляецца трымальнікам наступных плацежных картак:

  • міжнародных картак Visa Electron, Visa, Maestro, MasterCard, БЕЛКАРТ-Maestro - ажыццяўленне аперацый даступна на ўсіх Інтэрнэт-рэсурсах арганізацый гандлю (сэрвісу), якія прымаюць да аплаты гэтыя віды картак;
  • картак для выкарыстання на тэрыторыі Рэспублікі Беларусь Visa Electron, Maestro - ажыццяўленне аперацый магчыма толькі на Інтэрнэт-рэсурсах арганізацый гандлю (сэрвісу), зарэгістраваных у Рэспубліцы Беларусь і якія прымаюць да аплаты гэтыя віды картак.
Магчымасць правядзення Інтэрнэт-плацяжоў з прымяненнем тэхналогіі Інтэрнэт Пароль БЕЛКАРТ прадастаўляецца трымальнікам плацежных картак БЕЛКАРТ. Ажыццяўленне аперацый магчыма толькі на Інтэрнэт-рэсурсах арганізацый гандлю (сэрвісу), зарэгістраваных у Рэспубліцы Беларусь і якія прымаюць да аплаты гэтыя віды картак.

Якія рэквізіты можна перадаваць трэцім асобам каб не скампраметаваць карту

Дапускаецца паведамляць нумар карткі і тэрмін яе дзеяння для таго, каб зрабіць перавод на картку. Іншыя рэквізіты (CVC2/CVV2 – код, пароль 3D-Secure, праверачныя і пацвярджаюць коды) нельга паведамляць нікому.

Што рабіць у выпадку ашуканскіх дзеянняў

У выпадку выяўлення аперацый / спробаў здзяйснення аперацый, якія не былі санкцыянаваныя кліентам, кліенту неабходна неадкладна заблакаваць картку і звярнуцца ва ўстанову банка для афармлення заявы і/або перавыпуску карткі.

Дзеянні пры атрыманні паведамлення на падаўжэнне заявы на пералічэнне пенсіі

Для афармлення заявы неабходна з дакументам, які сведчыць асобу (пашпарт грамадзяніна Рэспублікі Беларусь, від на жыхарства ў Рэспубліцы Беларусь, пасведчанне бежанца) звярнуцца ў орган па працы, занятасцi i сацыяльнай абароне, якi ажыццяўляе выплату пенсіі (дапамогі), або ў межах раёна месцазнаходжання гэтага органа (у гарадах з раённым дзяленнем - у падраздзяленні банка любога раёна горада).

Чаму не адразу прыходзяць паведамленні па аплаце ў метрапалітэне

З 12.06.2018 ААТ «БПС-Сбербанк» сумесна з ДП «Мінскі Метрапалітэн», міжнароднымі плацежнымі сістэмамі Visa, Mastercard і кампаніяй «IBA group» рэалізуе праект па бескантактавай аплаце праезду ў Мінскім метрапалітэне з выкарыстаннем картак (далей - Сэрвіс).

Згодна з прадстаўленай ААТ «БПС-Сбербанк» інфармацыяй, улічваючы вялікую нагрузку на праграмна-апаратны комплекс, устаноўлены на станцыях Метрапалітэна, з 01.08.2018 партнёрамі праекта было ўкаранёна тэхналагічнае рашэнне, якое прадугледжвае аб'яднанне некалькіх паспяховых аплат праезду (у цяперашні час не больш за 3), здзейсненых на працягу 48 гадзін, у адну аперацыю з адначасовым спісаннем з рахунку трымальніка карткі. Такім чынам, зыходзячы з бягучага кошту аднаго праезду ў метро (0,65 руб.) сума адной такой аперацыі не перавысіць 1,95 руб.

Карыстальнікі Сэрвісу могуць адсочваць здзейсненыя паездкі, а таксама сумы аплаты па іх у асабістым кабінеце на сайце: «paybycard.by» або атрымліваць дэталізаваную інфармацыю па тэлефоне кантакт-цэнтра IBA group +375(17) 217 39 50.

Карта навучэнца

Тэст па раздзеле "Для чаго патрэбны плацежные карты"