Хуткiя крэдытныя прадукты ў рамках праграмы «Крэдытны канвеер»

Бываюць такія сітуацыі, калі грошы для папаўнення абаротных актываў кампаніі або куплі якога-небудзь абсталявання, транспарту патрэбны ў самыя кароткія тэрміны. Менавіта для такіх сітуацый спецыялісты нашага банка распрацавалі праграму «Крэдытны канвеер», у рамках якой мы выдаем крэдыты па максімальна спрошчанай працэдуры і ў максімальна кароткія тэрміны.

Атрымальнік павінен адпавядаць спецыяльным крытэрыям:

Крытэрыі прымальнасці кліентаў

1. Катэгорыі кліентаў:

камерцыйныя арганізацыі прыватнай формы ўласнасці (арганізацыі, у статутным фондзе якіх адсутнічае доля дзяржавы)[1]

індывідуальныя прадпрымальнікі - грамадзяне Рэспублікі Беларусь.

2. Віды дзейнасці, якія ажыццяўляюцца ў адпаведнасці з Пастановай Дзяржаўнага камітэта па стандартызацыі РБ «Аб зацвярджэнні, увядзенні ў дзеянне агульнадзяржаўнага класіфікатара Рэспублікі Беларусь» ад 05.12.2011 № 85, за выключэннем:

Секцыі

Код раздзела (групы)

Найменне раздзела (групы)

С

12

254

  • вытворчасць тутунёвых вырабаў
  • вытворчасць зброі і боепрыпасаў

К

усе раздзелы

  • фінансавая і страхавая дзейнасць

N

77

  • арэнда, пракат, лізінг

R

92

  • дзейнасць па арганізацыі азартных гульняў і латарэй
  1. На дату заключэння крэдытнага дагавору кліент павінен знаходзіцца на разлікова-касавым абслугоўванні ў банку.

Пры прадастаўленні крэдыту «Хуткі крэдыт - Авердрафт» тэрмін знаходжання кліента на разлікова-касавым абслугоўванні ў банку павінен быць не менш за 3 месяцы, пры гэтым наяўнасць штомесячных паступленняў[2] на бягучы (разліковы) банкаўскі рахунак у банку ў беларускіх рублях павінна быць на працягу апошніх 3 (поўных) месяцаў.

3-1. Тэрмін ажыццяўлення дзейнасці не менш за 12 поўных месяцаў, што папярэднічаюць месяцу звароту па крэдыт у банк.

  1. Наяўнасць штомесячных паступленняў грашовых сродкаў[2] на бягучыя (разліковыя) банкаўскія рахункі на працягу не менш за 12 месяцаў, што папярэднічаюць месяцу звароту па крэдыт у банк. Пры гэтым сума штомесячных паступленняў павінна быць не менш за 100 беларускіх рублёў (у эквіваленце).

Дапускаецца адсутнасць паступленняў грашовых сродкаў у індывідуальнага прадпрымальніка ў адным з папярэдніх 12 месяцаў, за выключэннем апошняга справаздачнага месяца.

  1. Аб`ём выручкі[2] ад рэалізацыі тавараў, выканання работ, аказання паслуг за папярэдні каляндарны год і за апошні справаздачны перыяд нарастаючым вынікам з пачатку бягучага года - не больш за 2 млн долараў ЗША (асобна за кожны з названых перыядаў) у эквіваленце па афіцыйным курсе НБ РБ (на дату стварэння заяўкі на крэдыт).
  2. Аб`ём выручкі[3] вызначаецца за вылікам падаткаў і збораў, якія вылічваюцца з выручкі (пры іх наяўнасці).
  3. Колькасць супрацоўнікаў - да 250 чалавек уключна.
  4. Сукупны памер фактычнай запазычанасці (з улікам запытваемай здзелкі) па мікракрэдытах (з улікам пазабалансавых абавязацельстваў па іх прадастаўленні) у банку - не больш за 15000 базавых велічынь.
  5. Рэгістрацыя і месца ажыццяўлення дзейнасці - Рэспубліка Беларусь.
  6. Адсутнасць на працягу апошніх 180 каляндарных дзён фактаў пратэрмінаванай запазычанасці па крэдытах, лізінгу, факторынгу, пазыках, паручыцельствах, гарантыях (асноўным доўгу, працэнтах і плаце за карыстанне крэдытам (пазыкай)) працягласцю больш за 7 каляндарных дзён у банках, нябанкаўскіх крэдытна-фінансавых арганізацыях, мікрафінансавых арганізацыях (у тым ліку ў паручыцеляў і індывідуальных прадпрымальнікаў як фізічных асоб), фактаў несвоечасовай выплаты камісійных і іншых аналагічных узнагароджанняў у банку працягласцю больш за 7 каляндарных дзён.
  7. Адсутнасць бягучай пратэрмінаванай запазычанасці па крэдытах, лізінгу, факторынгу, пазыках, паручыцельствах, гарантыях (асноўным доўгу, працэнтах і плаце за карыстанне крэдытам (пазыкай)) у банках, нябанкаўскіх крэдытна-фінансавых арганізацыях, мікрафінансавых арганізацыях, а таксама па камісійных і іншых аналагічных узнагароджаннях у банку на дату звароту па крэдыт у банк.
  8. Адсутнасць у банку разліковых дакументаў у картатэцы не аплочаных у тэрмін дакументаў, прыпынення аперацый па рахунках і/або накладання арышту на грашовыя сродкі, якія знаходзяцца на адкрытых банкам рахунках, у тым ліку ўкладных (дэпазітных), на дату звароту па крэдыт у банк.
  9. Адсутнасць пратэрмінаванай запазычанасці перад бюджэтам/дзяржаўнымі пазабюджэтнымі фондамі (у тым ліку па падатках, зборах, плацяжах, штрафах, пенях, выкананых гарантыях і г. д.) на дату звароту па крэдыт у банк.
  10. Адсутнасць негатыўнай інфармацыі. Кліент не ўключаны ў рэестр камерцыйных арганізацый і ІП з павышанай рызыкай учынення правапарушэнняў у эканамічнай сферы (крыніца: сайт МПЗ http://www.nalog.gov.by/ru/reestr_ru/ або даведачная інфармацыя «КансультантПлюс»), не знаходзіцца ў стадыі банкруцтва і/або ліквідацыі і/або санацыі (крыніца: https://bankrot.gov.by або http://kartoteka.by).
  11. Наяўнасць чыстага прыбытку на апошнюю справаздачную дату (квартальную нарастаючым вынікам з пачатку бягучага года/гадавую), у тым ліку Ў памеры, дастатковым для пакрыцця сумы непакрытай страты мінулага года пры яе наяўнасці.
  12. Для крэдытных прадуктаў «Хуткі крэдыт - Абсталяванне» і «Хуткі крэдыт - Аўто»: наяўнасць у кліента чыстага прыбытку за апошні каляндарны год, які папярэднічае году звароту па крэдыт, або на апошнюю квартальную справаздачную дату нарастаючым вынікам пачатку бягучага года ў памеры не менш сумарнага аб'ёму плацяжоў па асноўным доўгу па дзеючых і запытваемым(х) інвестыцыйным крэдыце(ах), належных да выплаты ў першыя 12 месяцаў пагашэння па заканчэнні прадастаўляемай адтэрміноўкі (гэты крытэрый з'яўляецца абавязковым у дачыненні да кліентаў, з даты дзяржаўнай рэгістрацыі якіх прайшло больш за 2 гады па стане на дату звароту па крэдыт у банк).

[1] За выключэннем адасобленых падраздзяленняў юрыдычных асоб, кіруючых кампаній холдынгу, а таксама юрыдычных асоб, якія ўваходзяць у склад холдынгу.

[2] Без уліку крэдытаў, пазык, грашовых сродкаў, вернутых з дэпазітаў або атрыманых ад продажу (пагашэння) каштоўных папер (вэксаляў і дэпазітных сертыфікатаў) (акрамя выпадкаў, калі гэтыя каштоўныя паперы былі атрыманы за адгружаныя тавары, выкананыя работы, аказаныя паслугі), грашовых сродкаў, атрыманых ад продажу (за выключэннем абавязковага), куплі, канверсіі замежнай валюты, грашовых сродкаў, якія паступілі ад банка або нябанкаўскай крэдытна-фінансавай арганізацыі па дагаворы схаванага факторынгу, пералічэнняў у рамках адной юрыдычнай асобы, папаўненняў бягучых (разліковых) банкаўскіх рахункаў грашовымі сродкамі, якія не прызнаюцца выручкай ад рэалізацыі тавараў, выканання работ, аказання паслуг.

[3]  Аб'ём выручкі вызначаецца за вылікам падаткаў і збораў, якія вылічваюцца з выручкі (пры іх наяўнасці).

Калькулятар хуткіх крэдытаў

кредиы для бизнеса

Перавагі такіх крэдытаў

срок кредитада 5 гадоў

быстрый кредитда 15 тыс. базавых велічынь

отсрочка погашения по кредиту адтэрміноўка пагашэння асноўнага доўгу да 6 месяцаў

Пакінуць заяўку на крэдыт

Крэдыты на развіццё і падтрымку бізнесу

Хуткі крэдыт без закладу

Мэта: стварэнне (рух) абаротных актываў (за выключэннем выплаты зарплаты, пазык, рэфінансавання крэдытаў).

Сума: 3-кратны сярэднямесячны аб'ём паступленняў на рахункі за апошнія 12 месяцаў (мінімум - 100 базавых велічынь, максімум - 15 тыс. базавых велічынь).
Валюта: беларускія рублі.
Стаўка: у памеры РВСР*
Тэрмін: 1 год.
Адтэрміноўка па асноўным доўгу: 6 месяцаў.
Форма выдачы: неаднаўляльная крэдытная лінія.
Пагашэнне: штомесяц роўнымі далямі.
Датэрміновае пагашэнне: дапускаецца.

Пакінуць заяўку на крэдыт

Хуткі крэдыт аднаўляльны

Мэта: стварэнне (рух) абаротных актываў (за выключэннем выплаты зарплаты, пазык, рэфінансавання крэдытаў).
Сума: 2-кратны сярэднямесячны аб'ём паступленняў на рахункі за апошнія 12 месяцаў (мінімум - 100 базавых велічынь, максімум - 15 тыс. базавых велічынь).
Валюта: беларускія рублі.
Стаўка: у памеры РВСР*
Тэрмін: 3 гады.
Адтэрміноўка па асноўным доўгу: 6 месяцаў.
Форма выдачы: аднаўляльная крэдытная лінія.
Пагашэнне: аднаразовае ў суме траншу.
Датэрміновае пагашэнне: дапускаецца.

Пакінуць заяўку на крэдыт

Хуткі крэдыт - авердрафт

Сума: сярэднямесячны аб'ём паступленняў на рахункі «Беларусбанка» за апошнія 3 месяцы (мінімум - 100 базавых велічынь, максімум - 15 тыс. базавых велічынь).
Валюта: беларускія рублі.
Стаўка: у памеры РВСР*
Тэрмін: 3 гады.
Адтэрміноўка на асноўным доўгу: 4 месяцы.
Пагашэнне: аднаразовае ў суме траншу.
Датэрміновае пагашэнне: дапускаецца.

Пакінуць заяўку на крэдыт

Крэдыты на куплю аўтатранспарту і абсталявання

Хуткі крэдыт - аўто

Мэта: купля аўтатранспарту.
Сума: 10-20-кратны сярэднямесячны аб'ём паступленняў на рахункі за апошнія 12 месяцаў (мінімум - 100 базавых велічынь, максімум - 15 тыс. базавых велічынь).
Форма прадастаўлення: аднаразовая выдача або неаднаўляльная крэдытная лінія.
Валюта: беларускія рублі.
Стаўка: у памеры РВСР*
Удзел уласнымі сродкамі: не менш за 10% ад кошту.
Тэрмін: 3-5 гадоў.
Забеспячэнне: заклад набываемай маёмасці.
Адтэрміноўка па асноўным доўгу: 6 месяцаў.
Пагашэнне: штомесяц роўнымі долямі.
Датэрміновае пагашэнне: дапускаецца.
Страхаванне: «поўнае КАСКА»

Пакінуць заяўку на крэдыт

Хуткі крэдыт - абсталяванне

Мэта: купля асноўных сродкаў (выключэнне - аўтатранспарт і нерухомасць).
Сума: 10-20-кратны сярэднямесячны аб'ём паступленняў на рахункі за апошнія 12 месяцаў (мінімум - 100 базавых велічынь, максімум - 15 тыс. базавых велічынь).
Форма прадастаўлення: аднаразовая выдача або неаднаўляльная крэдытная лінія.
Валюта: беларускія рублі.
Стаўка: у памеры РВСР*
Удзел уласнымі сродкамі: не менш за 10% ад кошту.
Тэрмін: 3-5 гадоў.
Забеспячэнне: заклад набываемай маёмасці.
Адтэрміноўка па асноўным доўгу: 6 месяцаў.
Пагашэнне: штомесяц роўнымі долямі.
Датэрміновае пагашэнне: дапускаецца.

Пакінуць заяўку на крэдыт

*РВСР — разліковая велічыня стандартнай рызыкі. Памер РВСР размяшчаецца на афіцыйным сайце Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь у глабальнай камп'ютарнай сетцы Інтэрнэт

Патрабаванні па забеспячэнні хуткіх крэдытаў - паручыцельства фізічных асоб, ацэнка плацежаздольнасці не ажыццяўляецца

Для юрыдычных асоб

  • заснавальнікі з агульнай доляй у статутным фондзе не менш за 50%. У першую чаргу – заснавальнік з найбольшай доляй у статутным фондзе, пры наяўнасці двух заснавальнікаў з доляй па 50% - паручыцельства абодвух
  • калі агульная доля заснавальнікаў меншая за 50% – паручыцельства ўсіх заснавальнікаў з доляй не менш за 5% і кіраўніка юрыдычнай асобы
  • пры адсутнасці заснавальнікаў, фізічных асоб з грамадзянствам РБ, – паручыцельства кіраўніка юрыдычнай асобы
  • па патрабаванні банка - паручыцельства іншай фізічнай асобы.

Для ІП

  • паручыцельства мужа або жонкі ў абавязковым парадку, калі яны не маюць штомесячнага даходу – дадаткова паручыцельства іншай асобы;
  • паручыцельства сваякоў, якія маюць штомесячны даход – пры адсутнасці мужа або жонкі;
  • паручыцельства іншай асобы – пры адсутнасці штомесячнага даходу ў сваякоў;
  • па патрабаванні банка – паручыцельства іншай фізічнай асобы.

 

Пакет дакументаў

  • Анкета кліента юрыдычнай асобыіндывідуальнага прадпрымальніка (тэрмін дзеяння 7 працоўных дзён з даты яе запаўнення).
  • Анкета паручыцеля (тэрмін дзеяння 7 працоўных дзён з даты яе запаўнення).
  • Копіі пашпартоў (ID-карты) заяўніка-ІП, кіраўніка, галоўнага бухгалтара, паручыцеля
  • [1]Копіі дакументаў аб прызначэнні кіраўніка.
  • Копіі дагавораў на набыццё маёмасці з пазначэннем яе году выпуску (толькі па крэдытах «Хуткі крэдыт – Аўта» і «Хуткі крэдыт – Абсталяванне»).
  • Незалежная ацэнка крэдытуемай маёмасці, выкананая ў адпаведнасці з патрабаваннямі ЛПА банка (толькі ў выпадку набыцця маёмасці ў фізічных асоб, індывідуальных прадпрымальнікаў па крэдытах «Хуткі крэдыт – Аўта» і «Хуткі крэдыт – Абсталяванне». У заключэнні аб ацэнцы павінны быць пазначаны 2 мэты: для выдачы крэдыту і для закладу.).
  • Копіі дакументаў, якія пацвярджаюць адпаведнасць здзелак заканадаўству аб гаспадарчых таварыствах (для гаспадарчых таварыстваў).
  • Копіі падатковых дэкларацый за апошні падатковы або справаздачны перыяд (калі заяўнік вядзе бухулік - дадаткова бухгалтарскі баланс і справаздачу аб прыбытках і стратах на апошнюю квартальную дату).
  • Даведкі (акрамя ААБ «Беларусбанк»», завераныя банкамі, аб штомесячным паступленні выручкі на рахункі за апошнія 12 поўных месяцаў памесячна, а таксама аб наяўнасці (адсутнасці) у АІС ВГА інфармацыі аб нявыкананых грашовых абавязацельствах (прадастаўляюцца пры суме запытваемага крэдыту больш за 1000 базавых велічыняў).
  • Згода заяўніка, паручыцеля на прадастаўленне крэдытнай справаздачы з НБ РБ (аформленыя па форме ў адпаведнасці з патрабаваннямі Пастановы Праўлення Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь «Аб фарміраванні крэдытных гісторый і прадастаўленні крэдытных справаздач» №291 ад 22.06.2018).
  • [1] Копіі ўстаноўчых дакументаў.
  • [1] Копія дакумента аб дзяржаўнай рэгістрацыі.
  • [1] Копіі ліцэнзіі(-й) на ажыццяўляемую дзейнасць (пры наяўнасці).
  • Копіі форм дзяржаўнай статыстычнай справаздачнасці 1-мп «Справаздача аб фінансава-гаспадарчай дзейнасці малой арганізацыі» або 1-мп (мікра) «Справаздача аб фінансава-гаспадарчай дзейнасці мікраарганізацыі», а таксама квітанцыі аб прыёме справаздачы ў выглядзе электроннага дакумента (прадастаўляецца малымі арганізацыямі і мікраарганізацыямі ў адпаведнасці з Пастановай Нацыянальнага статыстычнага камітэта Рэспублікі Беларусь ад 30.10.2020 №111 «Аб зацвярджэнні форм дзяржаўнай статыстычнай справаздачнасці 1-мп « Справаздача аб фінансава-гаспадарчай дзейнасці малой арганізацыі» і 1-мп (мікра) « Справаздача аб фінансава-гаспадарчай дзейнасці мікраарганізацыі» і ўказанняў па іх запаўненні»).
  • Даведка паручыцеля або выпіска з рахунку паручыцеля ў банку, на які залічваецца даход, за апошнія тры месяцы. (Даведка паручыцеля фізічная асоба) (Звесткі аб даходах індывідуальнага прадпрымальніка);
  • [1]Копіі дакументаў, якія пацвярджаюць правамоцнасць кіраўніка заяўніка на заключэнне дагавораў, паўнамоцтвы на распараджэнне маёмасцю заяўніка;
  • даведка камерцыйнай арганізацыі, маёмасць якой адчужаецца (прадастаўляецца ў адпаведнасці з дадаткам «Даведка камерцыйнай арганізацыі» ў выпадку набыцця ў камерцыйнай арганізацыі маёмасці ў рамках крэдытаў «Хуткі крэдыт – Аўта» і «Хуткі крэдыт – Абсталяванне»)
  • згода антыманапольнага органа (прадастаўляецца ў выпадку набыцця маёмасці ў камерцыйных арганізацый у рамках крэдытаў «Хуткі крэдыт – Аўта» і «Хуткі крэдыт – Абсталяванне» ў адпаведнасці з патрабаваннямі Закона РБ ад 12.12.2013 № 94-З «Аб супрацьдзеянні манапалістычнай дзейнасці і развіцці канкурэнцыі»)

[1] Прадастаўляецца толькі пры адсутнасці ў абслугоўваючай установе банка актуальнага дакумента.

Прадастаўляемыя копіі дакументаў (за выключэннем дакументаў, якія сведчаць асобу) павінны быць завераны подпісам упаўнаважанай службовай асобы і пячаткай (пры наяўнасці)

Дакументы па закладзе:

Сельгастэхніка, навясное абсталяванне, будаўнічая, дарожная, кар’ерная і іншая тэхніка:

  • дакумент, які сведчыць згоду ўласніка або ўпаўнаважанага ім органа на перадачу ў заклад маёмасці, якая знаходзіцца ў залогадавальніка на праве гаспадарчага вядзення або аператыўнага кіравання ў выпадках, устаноўленых заканадаўствам;
  • пашпарт самаходнай машыны або іншых відаў тэхнікі, тэхнічны пашпарт;
  • сертыфікат аб праходжанні дзяржаўнага тэхнічнага агляду;
  • страхавы поліс (пасведчанне);
  • абавязковая ацэнка кошту прадмета закладу.

Аўтатранспартныя сродкі:

  • дакумент, які сведчыць згоду ўласніка або ўпаўнаважанага ім органа на перадачу ў заклад маёмасці, якая знаходзіцца ў заклададаўца на праве гаспадарчага вядзення  ў выпадках, устаноўленых заканадаўствам;
  • пісьмовая згода мужа/жонкі на перадачу аўтатранспартнага сродку ў заклад у выпадку перадачы ў заклад фізічнай асобай або індывідуальным прадпрымальнікам;
  • пасведчанне аб рэгістрацыі;
  • пашпарт тэхнічнага сродку;
  • сертыфікат аб праходжанні дзяржаўнага тэхнічнага агляду;
  • абавязковая ацэнка кошту прадмета закладу.
  • страхавы поліс (пасведчанне);

Абсталяванне:

  • дакумент, які сведчыць згоду ўласніка або ўпаўнаважанага ім органа на перадачу ў заклад маёмасці, якая знаходзіцца ў заклададаўца на праве гаспадарчага вядзення ў выпадках, устаноўленых заканадаўствам;
  • дакументы, якія пацвярджаюць правядзенне кансервацыі (калі яна праводзілася), з пазначэннем тэрміну дзеяння кансервацыі;
  • інструкцыя па эксплуатацыі абсталявання (тэхнічны пашпарт);
  • дагавор аб арэндзе памяшкання (у выпадку перадачы ў заклад маёмасці, якая знаходзіцца ў арандаваным памяшканні);
  • абавязковая ацэнка прадмета закладу.
    Па ўстаноўленым і зманціраваным абсталяванні:
  • тэхналагічная схема ліній, комплексаў абсталявання;
  • акты на выкананыя мантажныя і наладачныя работы, абкатку і выпрабаванні абсталявання;
  • акты на схаваныя работы па ўсталяванні падмуркаў пад абсталяванне;
  • акты аб выкананні работ па падключэнні да сістэм электразабеспячэння, аўтаматыкі, абароны і кантролю, водазабеспячэння і каналізацыі;
  • выпіска з цэхавага журнала, якая пацвярджае колькасць адпрацаванага часу і рамонтаў абсталявання.

Тавары ў абарачэнні, матэрыялы, незавершаная вытворчасць, якія не з’яўляюцца асноўнымі сродкамі:

  • дакумент, які сведчыць згоду ўласніка ці ўпаўнаважанага ім органа на перадачу ў заклад маёмасці, якая знаходзіцца ў заклададаўца на праве гаспадарчага вядзення ў выпадках, устаноўленых заканадаўствам;
  • вопіс тавараў (матэрыялаў, аб’ектаў незавершанай вытворчасці), якія прапануюцца ў заклад;
  • вопіс тавараў, на якія можа быць заменены прадмет закладу;
  • выпіскі па адпаведных рахунках, даведкі складскога ўліку з пазначэннем найменняў тавараў і месца захоўвання (у выпадку наяўнасці);
  • сертыфікаты адпаведнасці (бяспекі), засведчаныя органам па сертыфікацыі прадукцыі (пры неабходнасці);
  • дакументы, якія пацвярджаюць якасць і тэрмін годнасці для прадуктаў харчавання, медпрэпаратаў, парфумерыі, – пасведчанні якасці, гігіенічныя сертыфікаты або пасведчанні, ветэрынарныя пасведчанні (для тавараў жавёлагадоўчага паходжання);
  • дагавор аб арэндзе памяшкання (у выпадку перадачы ў заклад маёмасці, якая знаходзіцца ў арандаваным памяшканні);
  • абавязковая ацэнка кошту прадмета закладу.