Бывают такие ситуации, когда деньги для пополнения оборотных активов компании или покупки какого-либо оборудования, транспорта нужны в кратчайшие сроки. Именно для таких ситуаций специалисты нашего банка разработали программу «Кредитный конвейер», в рамках которой мы выдаем кредиты по максимально упрощенной процедуре и в максимально короткие сроки.
Получатель должен соответствовать специальным критериям:
Критерии приемлемости клиентов
1. Категории заявителей:
коммерческие организации[1] (за исключением обособленных подразделений юридических лиц, управляющих компаний холдинга, а также юридических лиц, входящих в состав холдинга);
индивидуальные предприниматели – граждане Республики Беларусь.
2. Виды деятельности, осуществляемые в соответствии с Общегосударственным классификатором Республики Беларусь ОКРБ 005-2011 «Виды экономической деятельности», утвержденным постановлением Государственного комитета по стандартизации Республики Беларусь от 05.12.2011 № 85, за исключением:
|
Секции |
Код раздела (группы) |
Наименование раздела (группы) |
|
С |
12 |
производство табачных изделий |
|
254 |
производство оружия и боеприпасов |
|
|
К |
все разделы |
финансовая и страховая деятельность |
|
N |
77 |
аренда, прокат, лизинг |
|
R |
92 |
деятельность по организации азартных игр и лотерей |
3. На дату заключения кредитного договора заявитель должен находиться на расчетно-кассовом обслуживании в Банке.
При предоставлении кредита «Быстрый кредит – Овердрафт» срок нахождения заявителя на расчетно-кассовом обслуживании в Банке должен быть не менее 3 месяцев, при этом наличие ежемесячных чистых поступлений[2] на текущий счет в Банке в белорусских рублях должно быть в течение последних 3 (полных) месяцев.
4. Срок осуществления деятельности должен составлять не менее 6 полных месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом в Банк.
5. Наличие ежемесячных поступлений денежных средств2 на текущие счета заявителя в течение не менее 6 полных месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом в Банк. При этом сумма ежемесячных поступлений должна быть не менее 300 белорусских рублей (в эквиваленте).
Допускается отсутствие поступлений денежных средств на текущие счета заявителя - индивидуального предпринимателя или частного унитарного предприятия в любом одном из 6 месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом в Банк, за исключением месяца, непосредственно предшествующего месяцу обращения за кредитом в Банк.
6. Объем выручки[3] заявителя от реализации товаров, выполнения работ, оказания услуг за предшествующий году обращения за кредитом в банк календарный год и на последнюю квартальную дату нарастающим итогом с начала текущего года должен составлять не более 5 млн долларов США (отдельно за каждый из указанных периодов) в эквиваленте по официальному курсу Национального банка (на дату создания Заявки на кредит).
7. Средняя численность работников заявителя за календарный год, предшествующий году обращения за кредитом в Банк – до 250 человек включительно[4].
8. Совокупный размер фактической задолженности заявителя (с учетом запрашиваемого кредита) по микрокредитам (с учетом внебалансовых обязательств по их предоставлению) перед Банком – не более 25000 базовых величин.
9. Регистрация заявителя – Республика Беларусь.
10. Отсутствие текущей просроченной задолженности заявителя по кредитным договорам, договорам займа, лизинга, факторинга, договорам об овердрафтном кредитовании (по основному долгу по указанным договорам, процентам и плате за пользование кредитом (займом)) в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, микрофинансовых организациях, лизинговых организациях (в том числе у поручителей и индивидуальных предпринимателей как физических лиц), а также по комиссионным и иным аналогичным вознаграждениям заявителя перед Банком на дату обращения за кредитом в Банк.
11. Отсутствие у Банка информации из АИС ИДО о неисполненных денежных обязательствах заявителя, решений (постановлений) уполномоченных органов (должностных лиц) о приостановлении операций по счетам заявителя и (или) наложении ареста на денежные средства, находящиеся на открытых Банком счетах заявителя, в т. ч. вкладных (депозитных), на дату обращения за кредитом в Банк.
12. Отсутствие просроченной задолженности заявителя перед бюджетом, государственными внебюджетными фондами (в т. ч. по налогам, сборам, платежам, штрафам, пеням, исполненным гарантиям и т. д.) на дату обращения за кредитом в Банк.
13. Отсутствие негативной информации. Заявитель (поручитель заявителя) не должны находиться в процедурах экономической несостоятельности (банкротства) или в процессе реорганизации либо ликвидации (прекращения деятельности) на дату обращения за кредитом в Банк.
14. Наличие у заявителя чистой прибыли на последнюю отчетную дату (квартальную нарастающим итогом с начала текущего года/годовую), в т. ч. в размере, достаточном для покрытия суммы чистого убытка прошлого года при его наличии.
[1] В случае если долями в уставном фонде заявителя владеют юридические лица, в обязательном порядке представляются копии правоустанавливающих документов, позволяющих объективно определить их бенефициарных владельцев.
[2] Без учета кредитов, займов, денежных средств, возвращенных с депозитов или полученных от продажи (погашения) ценных бумаг (векселей и депозитных сертификатов) (кроме случаев, когда эти ценные бумаги были получены за отгруженные товары, выполненные работы, оказанные услуги), денежных средств, полученных от продажи, покупки, конверсии (обмена) иностранной валюты, денежных средств, поступивших от банка или небанковской кредитно-финансовой организации, ОАО «Банк развития Республики Беларусь» по договору скрытого факторинга, перечислений в рамках одного юридического лица, пополнений таких текущих счетов денежными средствами, которые в соответствии с законодательством не признаются выручкой от реализации товаров, выполнения работ, оказания услуг.
[3] Объем выручки определяется за вычетом налогов и сборов, исчисляемых из выручки (при их наличии).
[4] Расчет осуществляется в соответствии с Законом Республики Беларусь от 01.07.2010 № 148-З «О поддержке малого и среднего предпринимательства».
Преимущества таких кредитов
до 5 лет
до 25 тыс. базовых величин
отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев
Кредиты в рамках кредитных продуктов «Быстрый кредит - Невозобновляемый», «Быстрый кредит - Возобновляемый», «Быстрый кредит – Овердрафт» предоставляются с установлением процентной ставки в размере от 8 % годовых.
По истечении периода действия установленной процентной ставки за пользование кредитом - размер РВСР** на дату выдачи транша.
В рамках кредитных продуктов "Быстрый кредит - Авто" и "Быстрый кредит - оборудование" процентные ставки устанавливаются по кредитам:
- предоставляемым в мае-декабре 2024 года в размере СР*, увеличенной на 2,11 процентных пункта;
- предоставляемым с 01.01.2025 в размере РВСР**
*СР - ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь (далее - НБ РБ).
**РВСР – расчетная величина стандартного риска. Размер РВСР размещается на официальном сайте Национального банка Республики Беларусь в глобальной компьютерной сети Интернет.
Кредиты на развитие и поддержку бизнеса
Специальное предложение банка «Поддержка регионального бизнеса» для субъектов малого и среднего предпринимательства, зарегистрированных и осуществляющих свою деятельность исключительно на территории населенных пунктов Республики Беларусь с численностью населения до 20 тыс. человек включительно (за исключением населенных пунктов Брестского, Витебского, Гомельского, Гродненского, Минского и Могилевского районов):
процентная ставка за пользование кредитом - ставка РВСР*, уменьшенная на 2 п.п.
*РВСР – расчетная величина стандартного риска. Размер РВСР размещается на официальном сайте Национального банка Республики Беларусь в глобальной компьютерной сети Интернет.»
Быстрый кредит невозобновляемый
Цель: создание (движение) оборотных активов (за исключением выплаты заработной платы и исчисляемых из нее обязательных платежей, предоставления и погашения займов, рефинансирования задолженности по кредитам).
Сумма: 3-кратный среднемесячный объем чистых поступлений на счета за последние 6 месяцев (минимум — 100 базовых величин, максимум — 25 тыс. базовых величин).
Валюта: белорусские рубли.
Срок: 1 год.
Отсрочка по основному долгу: 6 месяцев.
Форма выдачи: невозобновляемая кредитная линия.
Погашение: ежемесячно равными платежами.
Досрочное погашение: допускается.
Быстрый кредит возобновляемый
Цель: создание (движение) оборотных активов (за исключением выплаты заработной платы и исчисляемых из нее обязательных платежей, предоставления и погашения займов, рефинансирования задолженности по кредитам).
Сумма: 3-кратный среднемесячный объем чистых поступлений на счета за последние 6 месяцев (минимум — 100 базовых величин, максимум — 25 тыс. базовых величин).
Валюта: белорусские рубли.
Срок: 3 года.
Срок погашения транша: 6 месяцев.
Форма выдачи: возобновляемая кредитная линия.
Погашение: ежемесячно равными платежами.
Досрочное погашение: допускается.
Быстрый кредит – овердрафт
Сумма: среднемесячный объем чистых поступлений на счета «Беларусбанка» за последние 3 месяца (минимум — 100 базовых величин, максимум — 25 тыс. базовых величин).
Валюта: белорусские рубли.
Срок: 3 года.
Отсрочка по основному долгу: 4 месяца.
Погашение: единовременное в сумме транша.
Досрочное погашение: допускается.
Кредиты на покупку автотранспорта и оборудования
Специальное предложение банка «Поддержка регионального бизнеса» для субъектов малого и среднего предпринимательства, зарегистрированных и осуществляющих свою деятельность (за исключением деятельности сухопутного транспорта) на территории Республики Беларусь, за исключением территории городов, являющихся административными центрами областей, г.Минска и Минского района:
процентная ставка за пользование кредитом - ставка рефинансирования НБ.
Быстрый кредит – авто
Цель: покупка автотранспорта.
Сумма: 10-20-кратный среднемесячный объем чистых поступлений на счета за последние 6 месяцев (минимум — 100 базовых величин, максимум — 25 тыс. базовых величин).
Форма предоставления: единовременная выдача или невозобновляемая кредитная линия.
Валюта: белорусские рубли.
Участие собственными средствами: не менее 10% от стоимости.
Срок: 3-5 лет.
Обеспечение: залог приобретаемого имущества.
Отсрочка по основному долгу: 6 месяцев.
Погашение: ежемесячно равными долями.
Досрочное погашение: допускается.
Страхование: «полное КАСКО».
Быстрый кредит – оборудование
Цель: покупка основных средств (исключение — автотранспорт и недвижимость).
Сумма: 10-20-кратный среднемесячный объем чистых поступлений на счета за последние 6 месяцев (минимум — 100 базовых величин, максимум — 25 тыс. базовых величин).
Форма предоставления: единовременная выдача или невозобновляемая кредитная линия.
Валюта: белорусские рубли.
Участие собственными средствами: не менее 10% от стоимости.
Срок: 3-5 лет.
Обеспечение: залог приобретаемого имущества.
Отсрочка по основному долгу: 6 месяцев.
Погашение: ежемесячно равными долями.
Досрочное погашение: допускается.
Требования по обеспечению быстрых кредитов — залог имущества заявителя (автотранспорт, товары в обороте) или поручительство физлиц-граждан РБ (оценка платежеспособности не производится). В первоочередном порядке в качестве обеспечения рассматривается поручительство физлиц-граждан РБ. Поручителями могут являться:
Для юридических лиц
- учредители с общей долей в уставном фонде не меньше 50%. В первую очередь — учредитель с наибольшей долей в уставном фонде, при наличии двух учредителей с долей по 50% — поручительство обоих
- если общая доля учредителей меньше 50% — поручительство всех учредителей с долей не менее 5% и руководителя юрлица
- по требованию банка — поручительство иного физлица.
Для ИП
- поручительство супруга или супруги в обязательном порядке, если они не имеют ежемесячного дохода — дополнительно поручительство иного лица;
- поручительство родственников, имеющих ежемесячный доход - при отсутствии супруга или супруги;
- поручительство иного лица - при отсутствии ежемесячного дохода у родственников;
- по требованию банка — поручительство иного физлица.
Пакет документов
-
Анкета клиента юридического лица, индивидуального предпринимателя (срок действия 7 рабочих дней с даты ее заполнения).
-
Анкета поручителя (срок действия 7 рабочих дней с даты ее заполнения).
-
Копии паспортов (ID-карты) заявителя-ИП, руководителя, главного бухгалтера, поручителя.
- [1] Копии учредительных документов.
- [1] Копия документа о государственной регистрации.
- [1] Копии лицензии(-й) на осуществляемую деятельность (при наличии).
-
[1] Копии документов о назначении руководителя.
-
Копии договоров на приобретение имущества с указанием его года выпуска (только по кредитам «Быстрый кредит – Авто» и «Быстрый кредит – Оборудование»).
-
Независимая оценка кредитуемого имущества, выполненная в соответствии с требованиями ЛПА банка (только в случае приобретения имущества у физических лиц, индивидуальных предпринимателей по кредитам «Быстрый кредит – Авто» и «Быстрый кредит – Оборудование». В заключении об оценке должны быть указаны 2 цели: для выдачи кредита и для залога.).
-
Копии документов, подтверждающих соответствие сделок законодательству о хозяйственных обществах (для хозяйственных обществ).
-
Копии налоговых деклараций за последний отчетный период (на квартальную дату) (если заявитель ведет бухучет - дополнительно бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках на последнюю квартальную дату).
-
Копии форм государственной статистической отчетности 1-мп «Отчет о финансово-хозяйственной деятельности малой организации» или 1-мп (микро) «Отчет о финансово-хозяйственной деятельности микроорганизации», а также квитанции о приеме отчета в виде электронного документа (предоставляются малыми организациями и микроорганизациями в соответствии с Постановлением Национального статистического комитета Республики Беларусь от 30.10.2020 №111 «Об утверждении форм государственной статистической отчетности 1-мп «Отчет о финансово-хозяйственной деятельности малой организации» и 1-мп (микро) «Отчет о финансово-хозяйственной деятельности микроорганизации» и указаний по их заполнению»).
-
Справки (кроме АСБ «Беларусбанк»», заверенные банками, о ежемесячном поступлении денежных средств на текущие счета за последние 6 полных месяцев помесячно, а также о наличии (отсутствии) в АИС ИДО информации о неисполненных денежных обязательствах (предоставляются при сумме запрашиваемого кредита более 1000 базовых величин).
-
Согласия заявителя, поручителя на предоставление кредитного отчета из НБ РБ (оформленные по форме в соответствии с требованиями Постановления Правления Национального банка Республики Беларусь «О формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов» №291 от 22.06.2018).
-
[1] Копии документов, подтверждающих правомочность руководителя заявителя на заключение договоров, полномочия на распоряжение имуществом заявителя.
-
справка коммерческой организации, имущество которой отчуждается (предоставляется в соответствии с приложением «Справка коммерческой организации» в случае приобретения у коммерческой организации имущества в рамках кредитов «Быстрый кредит – Авто» и «Быстрый кредит – Оборудование»);
-
согласие антимонопольного органа (предоставляется в случае приобретения имущества у коммерческих организаций в рамках кредитов «Быстрый кредит – Авто» и «Быстрый кредит – Оборудование» в соответствии с требованиями Закона РБ от 12.12.2013 № 94-З «О противодействии монополистической деятельности и развитии конкуренции»)
[1] Предоставляется только при отсутствии в обслуживающем учреждении банка актуального документа.
Предоставляемые копии документов (за исключением удостоверяющих личность) должны быть заверены подписью уполномоченного должностного лица и печатью (при наличии).
Документы по залогу:
Сельхозтехника, навесное оборудование, строительная, дорожная, карьерная и иная техника:
- документ, удостоверяющий согласие собственника или уполномоченного им лица, или государственного органа, другой государственной организации на передачу в залог имущества, находящегося у залогодателя на праве хозяйственного ведения или оперативного управления, в случаях, установленных законодательством;
- паспорт самоходной машины или других видов техники, технический паспорт;
- сертификат, технический талон с отметкой или иной документ, подтверждающий прохождение государственного технического осмотра;
- страховой полис (свидетельство);
- обязательная оценка стоимости предмета залога;
- обязательство залогодателя.
Автотранспортные средства:
- документ, удостоверяющий согласие собственника или уполномоченного им лица, или государственного органа, другой государственной организации на передачу в залог имущества, находящегося у залогодателя на праве хозяйственного ведения или оперативного управления, в случаях, установленных законодательством;
-
письменное согласие супруга/супруги на передачу автотранспортного средства в залог в случае передачи в залог физическим лицом либо индивидуальным предпринимателем;
-
свидетельство о регистрации;
-
разрешение на допуск транспортного средства к участию в дорожном движении;
-
сертификат о прохождении государственного технического осмотра;
- страховой полис (свидетельство) или иной документ, подтверждающий страхование имущества (договор страхования);
-
обязательная оценка стоимости предмета залога;
- обязательство залогодателя.
Оборудование:
Товары в обороте, материалы, незавершенное производство, не являющиеся основными средствами:
- документ, удостоверяющий согласие собственника или уполномоченного им лица, или государственного органа, другой государственной организации на передачу в залог имущества, находящегося у залогодателя на праве хозяйственного ведения или оперативного управления, в случаях, установленных законодательством;
-
опись товаров (материалов, объектов незавершенного производства), предлагаемых в залог;
-
опись товаров, на которые может быть заменен предмет залога;
-
выписки по соответствующим счетам, справки складского учета с указанием наименований товаров и места хранения (в случае наличия);
-
сертификаты соответствия (безопасности), удостоверенные органом по сертификации продукции (при необходимости);
-
документы, подтверждающие качество, безопасность и срок годности для продуктов питания, медпрепаратов, парфюмерно-косметической продукции, – удостоверения качества, гигиенические сертификаты или удостоверения, ветеринарные сертификаты (для товаров (продукции), подлежащих ветеринарному контролю (надзору));
-
договор об аренде помещения (в случае передачи в залог имущества, находящегося в арендованном помещении);
-
обязательная оценка стоимости предмета залога;
- обязательство залогодателя;
- оборотно-сальдовая ведомость (справка, анализ счета) по счетам бухгалтерского учета № 41, 43 за период, не превышающий 12 месяцев до даты оценки (или ближайшую отчетную дату у залогодателя), с указанием сальдо на начало периода, прихода, расхода, сальдо на конец периода.