Быстрые кредитные продукты в рамках программы «Кредитный конвейер»

Бывают такие ситуации, когда деньги для пополнения оборотных активов компании или покупки какого-либо оборудования, транспорта нужны в кратчайшие сроки. Именно для таких ситуаций специалисты нашего банка разработали программу «Кредитный конвейер», в рамках которой мы выдаем кредиты по максимально упрощенной процедуре и в максимально короткие сроки.

Получатель должен соответствовать специальным критериям:

Критерии приемлемости клиентов

1. Категории заявителей:

коммерческие организации частной формы собственности и организации, доля государства в уставном фонде которых составляет не более 20 %[1] (за исключением обособленных подразделений юридических лиц, управляющих компаний холдинга, а также юридических лиц, входящих в состав холдинга);

индивидуальные предприниматели – граждане Республики Беларусь.

2. Виды деятельности, осуществляемые в соответствии с Постановлением Государственного комитета по стандартизации РБ «Об утверждении, введении в действие общегосударственного классификатора Республики Беларусь» от 05.12.2011 № 85, за исключением:

Секции

Код раздела (группы)

Наименование раздела (группы)

С

12

254

  • производство табачных изделий
  • производство оружия и боеприпасов

К

все разделы

  • финансовая и страховая деятельность

N

77

  • аренда, прокат, лизинг

R

92

  • деятельность по организации азартных игр и лотерей

3. На дату заключения кредитного договора клиент должен находиться на расчетно-кассовом обслуживании в банке.

При предоставлении кредита «Быстрый кредит – Овердрафт» срок нахождения клиента на расчетно-кассовом обслуживании в банке должен быть не менее 3 месяцев, при этом наличие ежемесячных поступлений[2] на текущий (расчетный) банковский счет в банке в белорусских рублях должно быть в течение последних 3 (полных) месяцев.

3-1. Срок осуществления деятельности не менее 12 полных месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом в банк.

4. Наличие ежемесячных поступлений денежных средств[3] на текущие (расчетные) банковские счета в течение не менее 12 (полных) месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом в банк. При этом сумма ежемесячных поступлений должна быть не менее 100 белорусских рублей (в эквиваленте).

Допускается отсутствие поступлений денежных средств у индивидуального предпринимателя и частного унитарного предприятия в одном из предшествующих 12 месяцев, за исключением последнего отчетного месяца.

5. Объем выручки[4] от реализации товаров, выполнения работ, оказания услуг за предшествующий календарный год и на последнюю квартальную дату нарастающим итогом с начала текущего года – не более 2 млн долларов США (отдельно за каждый из указанных периодов) в эквиваленте по официальному курсу НБ РБ (на дату создания заявки на кредит).

6. Средняя численность работников за календарный год – до 250 человек включительно[5].

7. Совокупный размер фактической задолженности (с учетом запрашиваемой сделки) по микрокредитам (с учетом внебалансовых обязательств по их предоставлению) в банке – не более 15000 базовых величин.

8. Регистрация и место осуществления деятельности – Республика Беларусь.

9. Отсутствие в течение последних 180 календарных дней фактов просроченной задолженности по кредитам, лизингу, факторингу, займам, поручительствам, гарантиям (основному долгу, процентам и плате за пользование кредитом (займом)) в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, микрофинансовых организациях, лизинговых организациях (в том числе у поручителей и индивидуальных предпринимателей как физических лиц) длительностью более 7 календарных дней в размере более 0,5 базовой величины, а также фактов несвоевременной уплаты комиссионных и иных аналогичных вознаграждений в банке длительностью более 7 календарных дней.

10. Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам, лизингу, факторингу, займам, поручительствам, гарантиям (основному долгу, процентам и плате за пользование кредитом (займом)) в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, микрофинансовых организациях, лизинговых организациях (в том числе у поручителей и индивидуальных предпринимателей как физических лиц), а также по комиссионным и иным аналогичным вознаграждениям в банке на дату обращения за кредитом в банк.

11. Отсутствие у банка информации из АИС ИДО о неисполненных денежных обязательствах заявителя, решений (постановлений) компетентных органов (должностных лиц) о приостановлении операций по счетам и/или наложении ареста на денежные средства, находящиеся на открытых банком счетах, в т. ч. вкладных (депозитных), на дату обращения за кредитом в банк.

12. Отсутствие просроченной задолженности перед бюджетом/ государственными внебюджетными фондами (в т. ч. по налогам, сборам, платежам, штрафам, пеням, исполненным гарантиям и т. д.) на дату обращения за кредитом в банк.

13. Отсутствие негативной информации. Заявитель (поручитель) не находится в стадии банкротства и/или ликвидации, и/или санации (источник: http://bankrot.gov.by либо http://kartoteka.by).

14. Наличие чистой прибыли на последнюю отчетную дату (квартальную нарастающим итогом с начала текущего года/годовую), в т. ч. в размере, достаточном для покрытия суммы чистого убытка прошлого года при его наличии.

15. Для кредитных продуктов «Быстрый кредит – Оборудование» и «Быстрый кредит – Авто»: наличие у клиента чистой прибыли за последний календарный год, предшествующий году обращения за кредитом, либо на последнюю квартальную отчетную дату нарастающим итогом с начала текущего года в размере не менее суммарного объема платежей по основному долгу по действующим и запрашиваемому(ым) инвестиционным кредиту(ам), причитающихся к уплате в первые 12 месяцев погашения по истечении предоставляемой отсрочки (данный критерий является обязательным в отношении клиентов, с даты государственной регистрации которых прошло более 2 лет по состоянию на дату обращения за кредитом в банк).

[1] В случае если долями в уставном фонде заявителя владеют юридические лица, в обязательном порядке представляются копии правоустанавливающих документов, позволяющих объективно определить их бенефициарных владельцев.

[2] Без учета кредитов, займов, денежных средств, возвращенных с депозитов или полученных от продажи (погашения) ценных бумаг (векселей и депозитных сертификатов) (кроме случаев, когда эти ценные бумаги были получены за отгруженные товары, выполненные работы, оказанные услуги), денежных средств, полученных от продажи, покупки, конверсии иностранной валюты, денежных средств, поступивших от банка или небанковской кредитно-финансовой организации по договору скрытого факторинга, перечислений в рамках одного юридического лица, пополнений текущих (расчетных) банковских счетов денежными средствами, которые в соответствии с законодательством не признаются выручкой от реализации товаров, выполнения работ, оказания услуг.

[3] Без учета кредитов, займов, денежных средств, возвращенных с депозитов или полученных от продажи (погашения) ценных бумаг (векселей и депозитных сертификатов) (кроме случаев, когда эти ценные бумаги были получены за отгруженные товары, выполненные работы, оказанные услуги), денежных средств, полученных от продажи, покупки, конверсии иностранной валюты, денежных средств, поступивших от банка или небанковской кредитно-финансовой организации по договору скрытого факторинга, перечислений в рамках одного юридического лица, пополнений текущих (расчетных) банковских счетов денежными средствами, которые в соответствии с законодательством не признаются выручкой от реализации товаров, выполнения работ, оказания услуг.

[4] Объем выручки определяется за вычетом налогов и сборов, исчисляемых из выручки (при их наличии).

[5] Расчет осуществляется в соответствии с Законом Республики Беларусь от 01.07.2010 № 148-З «О поддержке малого и среднего предпринимательства».

Калькулятор быстрых кредитов

кредиы для бизнеса

Преимущества таких кредитов

срок кредита до 5 лет

быстрый кредитдо 15 тыс. базовых величин

отсрочка погашения по кредиту отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев

Оставить заявку на кредит

Кредиты на развитие и поддержку бизнеса

Быстрый кредит без залога

Цель: создание (движение) оборотных активов (за исключением выплаты зарплаты, займов, рефинансирования кредитов).
Сумма: 3-кратный среднемесячный объем поступлений на счета за последние 12 месяцев (минимум — 100 базовых величин, максимум — 15 тыс. базовых величин).
Валюта: белорусские рубли.
Ставка: в размере РВСР*
Срок:
1 год.
Отсрочка по основному долгу: 6 месяцев.
Форма выдачи: невозобновляемая кредитная линия.
Погашение: ежемесячно равными долями.
Досрочное погашение: допускается.

Оставить заявку на кредит

Быстрый кредит возобновляемый

Цель: создание (движение) оборотных активов (за исключением выплаты зарплаты, займов, рефинансирования кредитов).
Сумма: 2-кратный среднемесячный объем поступлений на счета за последние 12 месяцев (минимум — 100 базовых величин, максимум — 15 тыс. базовых величин).
Валюта: белорусские рубли.
Ставка: в размере РВСР*
Срок: 3 года.
Отсрочка по основному долгу: 6 месяцев.
Форма выдачи: возобновляемая кредитная линия.
Погашение: единовременное в сумме транша.
Досрочное погашение: допускается.

Оставить заявку на кредит

Быстрый кредит – овердрафт

Сумма: среднемесячный объем поступлений на счета «Беларусбанка» за последние 3 месяца (минимум — 100 базовых величин, максимум — 15 тыс. базовых величин).
Валюта: белорусские рубли.
Ставка: в размере РВСР*
Срок: 3 года.
Отсрочка по основному долгу: 4 месяца.
Погашение: единовременное в сумме транша.
Досрочное погашение: допускается.

Оставить заявку на кредит

Кредиты на покупку автотранспорта и оборудования

Быстрый кредит – авто

Цель: покупка автотранспорта.
Сумма: 10-20-кратный среднемесячный объем поступлений на счета за последние 12 месяцев (минимум — 100 базовых величин, максимум — 15 тыс. базовых величин).
Форма предоставления: единовременная выдача или невозобновляемая кредитная линия.
Валюта: белорусские рубли.
Ставка: в размере РВСР*
Участие собственными средствами: не менее 10% от стоимости.
Срок: 3-5 лет.
Обеспечение: залог приобретаемого имущества.
Отсрочка по основному долгу: 6 месяцев.
Погашение: ежемесячно равными долями.
Досрочное погашение: допускается.
Страхование: «полное КАСКО».

Оставить заявку на кредит

Быстрый кредит – оборудование

Цель: покупка основных средств (исключение — автотранспорт и недвижимость).
Сумма: 10-20-кратный среднемесячный объем поступлений на счета за последние 12 месяцев (минимум — 100 базовых величин, максимум — 15 тыс. базовых величин).
Форма предоставления: единовременная выдача или невозобновляемая кредитная линия.
Валюта: белорусские рубли.
Ставка: в размере РВСР*
Участие собственными средствами: не менее 10% от стоимости.
Срок: 3-5 лет.
Обеспечение: залог приобретаемого имущества.
Отсрочка по основному долгу: 6 месяцев.
Погашение: ежемесячно равными долями.
Досрочное погашение: допускается.

Оставить заявку на кредит

*РВСР — расчетная величина стандартного риска. Размер РВСР размещается на официальном сайте Национального банка Республики Беларусь в глобальной компьютерной сети Интернет

Требования по обеспечению быстрых кредитов — поручительство физлиц, оценка платежеспособности не производится

Для юридических лиц

  • учредители с общей долей в уставном фонде не меньше 50%. В первую очередь — учредитель с наибольшей долей в уставном фонде, при наличии двух учредителей с долей по 50% — поручительство обоих
  • если общая доля учредителей меньше 50% — поручительство всех учредителей с долей не менее 5% и руководителя юрлица
  • при отсутствии учредителей, физлиц с гражданством РБ, — поручительство руководителя юрлица
  • по требованию банка — поручительство иного физлица.

Для ИП

  • поручительство супруга или супруги в обязательном порядке, если они не имеют ежемесячного дохода — дополнительно поручительство иного лица;
  • поручительство родственников, имеющих ежемесячный доход - при отсутствии супруга или супруги;
  • поручительство иного лица - при отсутствии ежемесячного дохода у родственников;
  • по требованию банка — поручительство иного физлица.

 

Пакет документов

  • Анкета клиента юридического лицаиндивидуального предпринимателя (срок действия 7 рабочих дней с даты ее заполнения).

  • Анкета поручителя (срок действия 7 рабочих дней с даты ее заполнения).

  • Копии паспортов (ID-карты) заявителя-ИП, руководителя, главного бухгалтера, поручителя.

  • [1] Копии учредительных документов.
  • [1] Копия документа о государственной регистрации.
  • [1] Копии лицензии(-й) на осуществляемую деятельность (при наличии).
  • [1] Копии документов о назначении руководителя.

  • Копии договоров на приобретение имущества с указанием его года выпуска (только по кредитам «Быстрый кредит – Авто» и «Быстрый кредит – Оборудование»).

  • Независимая оценка кредитуемого имущества, выполненная в соответствии с требованиями ЛПА банка (только в случае приобретения имущества у физических лиц, индивидуальных предпринимателей по кредитам «Быстрый кредит – Авто» и «Быстрый кредит – Оборудование». В заключении об оценке должны быть указаны 2 цели: для выдачи кредита и  для залога.).

  • Копии документов, подтверждающих соответствие сделок законодательству о хозяйственных обществах (для хозяйственных обществ).

  • Копии налоговых деклараций за последний налоговый или отчетный период (если заявитель ведет бухучет - дополнительно бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках на последнюю квартальную дату).

  • Копии форм государственной статистической отчетности 1-мп «Отчет о финансово-хозяйственной деятельности малой организации» или 1-мп (микро) «Отчет о финансово-хозяйственной деятельности микроорганизации», а также квитанции о приеме отчета в виде электронного документа (предоставляются малыми организациями и микроорганизациями в соответствии с Постановлением Национального статистического комитета Республики Беларусь от 30.10.2020 №111 «Об утверждении форм государственной статистической отчетности 1-мп «Отчет о финансово-хозяйственной деятельности малой организации» и 1-мп (микро) «Отчет о финансово-хозяйственной деятельности микроорганизации» и указаний по их заполнению»).

  • Справки (кроме АСБ «Беларусбанк»», заверенные банками, о ежемесячном поступлении выручки на счета за последние 12 полных месяцев помесячно, а также о наличии (отсутствии) в АИС ИДО информации о неисполненных денежных обязательствах (предоставляются при сумме запрашиваемого кредита более 1000 базовых величин).

  • Справка поручителя либо выписка со счета поручителя в банке, на который зачисляется доход, за последние три месяца. (Справка поручителя физическое лицо) (Сведения о доходах индивидуального предпринимателя).
  • Согласия заявителя, поручителя на предоставление кредитного отчета из НБ РБ (оформленные по форме в соответствии с требованиями Постановления Правления Национального банка Республики Беларусь «О формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов» №291 от 22.06.2018).

  • [1] Копии документов, подтверждающих правомочность руководителя заявителя на заключение договоров, полномочия на распоряжение имуществом заявителя.

  • справка коммерческой организации, имущество которой отчуждается (предоставляется в соответствии с приложением «Справка коммерческой организации» в случае приобретения у коммерческой организации имущества в рамках кредитов «Быстрый кредит – Авто» и «Быстрый кредит – Оборудование»);

  • согласие антимонопольного органа (предоставляется в случае приобретения имущества у коммерческих организаций в рамках кредитов «Быстрый кредит – Авто» и «Быстрый кредит – Оборудование» в соответствии с требованиями Закона РБ от 12.12.2013 № 94-З «О противодействии монополистической деятельности и развитии конкуренции»)

    [1] Предоставляется только при отсутствии в обслуживающем учреждении банка актуального документа.

    Предоставляемые копии документов (за исключением удостоверяющих личность) должны быть заверены подписью уполномоченного должностного лица и печатью (при наличии).

Документы по залогу:

Сельхозтехника, навесное оборудование, строительная, дорожная, карьерная и иная техника:

  • документ, удостоверяющий согласие собственника или уполномоченного им органа на передачу в залог имущества, находящегося у залогодателя на праве хозяйственного ведения или оперативного управления в случаях, установленных законодательством;
  • паспорт самоходной машины или других видов техники, технический паспорт;
  • сертификат о прохождении государственного технического осмотра;
  • страховой полис (свидетельство);
  • обязательная оценка стоимости предмета залога.

Автотранспортные средства:

  • документ, удостоверяющий согласие собственника или уполномоченного им органа на передачу в залог имущества, находящегося у залогодателя на праве хозяйственного ведения в случаях, установленных законодательством;
  • письменное согласие супруга/супруги на передачу автотранспортного средства в залог в случае передачи в залог физическим лицом либо индивидуальным предпринимателем;

  • свидетельство о регистрации;

  • разрешение на допуск транспортного средства к участию в дорожном движении (сертификат о прохождении государственного технического осмотра при наличии);

  • страховой полис (свидетельство);
  • обязательная оценка стоимости предмета залога.

Оборудование:

Товары в обороте, материалы, незавершенное производство, не являющиеся основными средствами:

  • документ, удостоверяющий согласие собственника или уполномоченного им органа на передачу в залог имущества, находящегося у залогодателя на праве хозяйственного ведения в случаях, установленных законодательством;
  • опись товаров (материалов, объектов незавершенного производства), предлагаемых в залог;

  • опись товаров, на которые может быть заменен предмет залога;

  • выписки по соответствующим счетам, справки складского учета с указанием наименований товаров и места хранения (в случае наличия);

  • сертификаты соответствия (безопасности), удостоверенные органом по сертификации продукции (при необходимости);

  • документы, подтверждающие качество и срок годности для продуктов питания, медпрепаратов, парфюмерии, – удостоверения качества, гигиенические сертификаты или удостоверения, ветеринарные свидетельства (для товаров животноводческого происхождения);

  • договор об аренде помещения (в случае передачи в залог имущества, находящегося в арендованном помещении);

  • обязательная оценка стоимости предмета залога.