Быстрые кредитные продукты в рамках программы "Кредитный конвейер"

Если Вы являетесь клиентом ОАО "АСБ Беларусбанк", и Вам срочно понадобились денежные средства на пополнение оборотных активов или приобретения автотранспорта и оборудования, специально для Вас разработана программа предоставления кредитных продуктов по упрощенной процедуре в максимально короткие сроки.

Заявка на кредит

Виды кредитных продуктов

Вид кредитов

На цели текущей деятельности[1]

На цели инвестиционной деятельности

Название кредитного продукта

«БЫСТРЫЙ КРЕДИТ – БЕЗ ЗАЛОГА»

«БЫСТРЫЙ КРЕДИТ – ВОЗОБНОВЛЯЕМЫЙ»

«БЫСТРЫЙ КРЕДИТ – ОВЕРДРАФТ»

«БЫСТРЫЙ КРЕДИТ – АВТО»

«БЫСТРЫЙ КРЕДИТ – ОБОРУДОВАНИЕ»

Цель кредита

Создание (движение) оборотных активов

Без определения целевого использования

Приобретение автотранспорта (в том числе одновременное приобретение автомобиля – тягача седельного с прицепом (полуприцепом)).

Период с даты выпуска автотранспорта до момента погашения кредита не должен превышать нормативный срок службы автотранспорта

Приобретение основных средств (за исключением автотранспорта и недвижимости).

Период с даты выпуска основных средств до момента погашения кредита не должен превышать нормативный срок службы основного средства

Валюта кредита

Белорусские рубли

Форма предоставления

Кредитная линия (невозобновляемая)

Кредитная линия (возобновляемая)

Овердрафт

Единовременная выдача, кредитная линия (невозобновляемая)

Срок кредита

12 месяцев

36 месяцев

60 месяцев

36 месяцев

60 месяцев

36 месяцев

Минимальная сумма кредита

100 базовых величин

Максимальная сумма кредита 

15000 базовых величин, но не более:

3-кратного среднемесячного объема поступлений денежных средств на текущие (расчетные) счета клиента, открытые в банках, за последние 12 (полных) календарных месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом[2]

20-кратного среднемесячного объема поступлений денежных средств на текущие (расчетные) счета клиента, открытые в банках, за последние 12 (полных) календарных месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом3

2-кратного среднемесячного объема поступлений денежных средств[3] на текущие (расчетные) счета клиента, открытые в банках, за последние 12 (полных) календарных месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом

2-кратного среднемесячного объема поступлений денежных средств3 на текущие (расчетные) счета клиента, открытые в банках, за последние 12 (полных) календарных месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом

1-кратного среднемесячного объема поступлений денежных средств3 на текущие (расчетные) счета клиента, открытые в ОАО «АСБ Беларусбанк», за последние 3 (полных) календарных месяца, предшествующих месяцу обращения за кредитом

20-кратного среднемесячного объема поступлений денежных средств3 на текущие (расчетные) счета клиента, открытые в банках, за последние 12 (полных) календарных месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом

10-кратного среднемесячного объема поступлений денежных средств3 на текущие (расчетные) счета клиента, открытые в банках, за последние 12 (полных) календарных месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом

20-кратного среднемесячного объема поступлений денежных средств3 на текущие (расчетные) счета клиента, открытые в банках, за последние 12 (полных) календарных месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом

10-кратного среднемесячного объема поступлений денежных средств3 на текущие (расчетные) счета клиента, открытые в банках, за последние 12 (полных) календарных месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом

Период предоставления кредита[4]

2 месяца

30 месяцев

32 месяца

4 месяца

6 месяцев

Отсрочка погашения основного долга/срок возврата транша

6 месяцев с даты заключения кредитного договора

6 месяцев с даты выдачи транша

4 месяца с даты выдачи транша

6 месяцев с даты заключения кредитного договора

6 месяцев с даты заключения кредитного договора

Порядок погашения кредита

Ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца равными долями начиная с даты, следующей за датой окончания отсрочки, установленной кредитным договором

Единовременно в сумме предоставленного транша не позднее даты окончания срока возврата транша

Ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца равными долями начиная с даты, следующей за датой окончания отсрочки, установленной кредитным договором

Периодичность начисления и отражения в бухгалтерском учете процентов

Ежедневно

Порядок уплаты процентов

Уплата процентов, начисленных за период с 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего месяца, производится ежемесячно с 26 числа месяца по последний рабочий день месяца

Досрочное погашение (полное или частичное)

Допускается

Размер процентной ставки

Устанавливается отдельными решениями Правления, Финансового комитета банка

Размер установленной повышенной процентной ставки по просроченной задолженности по основному долгу

Действующая процентная ставка за пользование кредитом, увеличенная в 2 раза

Страхование

Приобретаемый транспорт (в том числе прицеп (полуприцеп) при одновременном приобретении с автомобилем – тягачом седельным) подлежит страхованию на условиях «полное КАСКО», при этом:

- в договоре страхования в качестве выгодоприобретателя указывается банк;

- договор страхования заключается без установления франшизы;

- сумма страхового возмещения по договору страхования должна быть не менее оценочной стоимости имущества.

Страхование производится в течение всего срока действия кредитного договора до полного погашения кредита

Участие собственными средствами клиента

Не менее 10 % от стоимости приобретаемого имущества (с учетом НДС и таможенных платежей)

Обеспечение

1. Поручительство физических/ого лиц/а, являющихся/егося гражданами/ином Республики Беларусь (без оценки платежеспособности):

1.1. для юридических лиц:

1.1.1. учредителей/я с общей долей участия в уставном фонде (далее – УФ) в размере не менее 50 %. В первую очередь, в качестве поручителей должны выступать учредители/ь с наибольшей долей участия каждого из них в УФ; при наличии двух учредителей с долей участия каждого из них в УФ по 50 % оформляется поручительство обоих учредителей;

1.1.2. в случае если общая доля участия учредителей/я в УФ составляет менее 50 % – учредителей с долей участия каждого из них в УФ в размере, как правило, не менее 5 % и руководителя юридического лица, являющегося физическим лицом – гражданином Республики Беларусь. При отсутствии в составе учредителей – физических лиц – граждан Республики Беларусь оформляется поручительство руководителя юридического лица, являющегося физическим лицом – гражданином Республики Беларусь.

В обоснованных случаях (по требованию банка) оформляется дополнительное поручительство любого иного физического лица – гражданина Республики Беларусь, работающего по трудовому договору (контракту) и/или гражданско-правовому договору и имеющего по нему/ним ежемесячный источник доходов, достигшего возраста 20 лет и старше (за исключением лица, достигшего пенсионного возраста в соответствии со ст. 11 Закона РБ «О пенсионном обеспечении» от 17.04.1992 № 1596-ХII);

1.2. для индивидуальных предпринимателей:

1.2.1. поручительство супруга/супруги;

1.2.2. если не имеется супруг/супруга – поручительство лица, достигшего возраста 20 лет и старше (за исключением лица, достигшего пенсионного возраста в соответствии со ст. 11 Закона РБ «О пенсионном обеспечении» от 17.04.1992 № 1596-ХII), состоящего в близком родстве (родители, усыновители (удочерители), дети, в том числе усыновленные (удочеренные), родные братья и сестры, внуки) с индивидуальным предпринимателем и работающего по трудовому договору (контракту) и/или гражданско-правовому договору и имеющего ежемесячный источник доходов по нему/ним;

1.2.3. если супруг/супруга, иное лицо, достигшее возраста 20 лет и старше (за исключением лица, достигшего пенсионного возраста в соответствии со ст. 11 Закона РБ «О пенсионном обеспечении» от 17.04.1992 № 1596-ХII) и состоящее в близком родстве (родители, усыновители (удочерители), дети, в том числе усыновленные (удочеренные), родные братья и сестры, внуки) с индивидуальным предпринимателем, не работает/ют по трудовому договору (контракту) и/или гражданско-правовому договору и не имеет/ют по нему/ним ежемесячного источника доходов – поручительство любого иного лица, работающего по трудовому договору (контракту) и/или гражданско-правовому договору и имеющего по нему/ним ежемесячный источник доходов, достигшего возраста 20 лет и старше (за исключением лица, достигшего пенсионного возраста в соответствии со ст. 11 Закона РБ «О пенсионном обеспечении» от 17.04.1992 № 1596-ХII);

1.2.4. если не имеются супруг/супруга и близкие родственники (родители, усыновители (удочерители), дети, в том числе усыновленные (удочеренные), родные братья и сестры, внуки) – поручительство любого иного лица, работающего по трудовому договору (контракту) и/или гражданско-правовому договору и имеющего по нему/ним ежемесячный источник доходов, достигшего возраста 20 лет и старше (за исключением лица, достигшего пенсионного возраста в соответствии со ст. 11 Закона РБ «О пенсионном обеспечении» от 17.04.1992 № 1596-ХII).

В обоснованных случаях (по требованию банка) оформляется дополнительное поручительство любого иного физического лица – гражданина Республики Беларусь, работающего по трудовому договору (контракту) и/или гражданско-правовому договору и имеющего по нему/ним ежемесячный источник доходов, достигшего возраста 20 лет и старше (за исключением лица, достигшего пенсионного возраста в соответствии со ст. 11 Закона РБ «О пенсионном обеспечении» от 17.04.1992 № 1596-ХII)

1. Залог приобретаемого имущества (после оформления в установленном порядке в собственность)

Объем последующей проверки целевого использования кредита (%)

[1] Не допускается заключение более 2-ух кредитных договоров по кредитам на цели текущей деятельности в рамках программы «Кредитный конвейер».
[2] Без учета кредитов, займов, денежных средств, возвращенных с депозитов или полученных от продажи (погашения) ценных бумаг (векселей и депозитных сертификатов) (кроме случаев, когда эти ценные бумаги были получены за отгруженные товары, выполненные работы, оказанные услуги), денежных средств, полученных от продажи (за исключением обязательной), покупки, конверсии иностранной валюты, денежных средств, поступивших от банка или небанковской кредитно-финансовой организации по договору скрытого факторинга, перечислений в рамках одного юридического лица.
[3] Без учета кредитов, займов, денежных средств, возвращенных с депозитов или полученных от продажи (погашения) ценных бумаг (векселей и депозитных сертификатов) (кроме случаев, когда эти ценные бумаги были получены за отгруженные товары, выполненные работы, оказанные услуги), денежных средств, полученных от продажи (за исключением обязательной), покупки, конверсии иностранной валюты, денежных средств, поступивших от банка или небанковской кредитно-финансовой организации по договору скрытого факторинга, перечислений в рамках одного юридического лица.
[4] Рассчитывается начиная с даты заключения кредитного договора.

 

Кредитные продукты в рамках партнерской программы для субъектов малого и среднего предпринимательств

Цели кредитования Виды деятельности, на которые предоставляется кредит (коды ОКЭД)  Ставка по кредитным продуктам  (за исключением продукта "Быстрый кредит-Овердрафт") Ставка по кредитному продукту "Быстрый кредит - Овердрафт"
1 Индивидуальным предпринимателям, осуществляющим (планирующим осуществлять) торговлю в стационарных торговых объектах,  на цели, связанные с функционированием розничной торговли 45112,
45192,
45320,
45402,
47110-47890
Ставка рефинансирования НБ РБ +1 п.п. Ставка рефинансирования НБ РБ + 1 п.п.
2 Юридическим лицам  на цели, связанные с функционированием розничной торговли 45112,
45192,
45320,
45402,
47110-47990
3 Юридическим лицам и ИП на цели, связанные с функционированием оптовой торговли 45111,
45191,
45310,
45401,
46110-46900
Кредит не предоставляется
4 Юридическим лицам, зарегистрированным вне населенных пунктов, в населенных пунктах с численностью населения до 20,0 тыс. чел., на цели, не указанные в пунктах 1-3 Все прочие, не указанные в пунктах 1-3 Ставка рефинансирования НБ РБ - 3 п.п.
5 ИП, зарегистрированным вне населенных пунктов, в населенных пунктах с численностью населения до 20,0 тыс. чел., на цели, не указанные в пунктах 1-3 Все прочие (за исключением 47810-47990), не указанные в пунктах 1-3
6 Юридическим лицам, зарегистрированным в качестве резидентов свободной экономической зоны, на цели, не указанные в пунктах 1-3 Все прочие, не указанные в пунктах 1-3
7 ИП, зарегистрированным в качестве резидентов свободной экономической зоны, на цели, не указанные в пунктах 1-3 Все прочие (за исключением 47810-47990), не указанные в пунктах 1-3
8 Юридическим лицам, зарегистрированным в населенных пунктах с численностью населения более 20,0 тыс. чел. (включительно), на цели, не указанные в пунктах 1-3 Все прочие, не указанные в пунктах 1-3 Ставка рефинансирования НБ РБ - 1 п.п.
9 ИП, зарегистрированным в населенных пунктах с численностью населения более 20,0 тыс. чел. (включительно), на цели, не указанные в пунктах 1-3 Все прочие (за исключением 47810-47990), не указанные в пунктах 1-3

[2] Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший, следующий за ним рабочий день.

[3] Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший, следующий за ним рабочий день.

Критерии

«БГС-Экспресс»

1

2

Категория кредитополучателя

Коммерческие организации частной формы собственности (без участия государства), индивидуальные предприниматели:

- осуществляющие деятельность не менее 12 месяцев;

- находящиеся на РКО в банке не менее 3 месяцев;

- с объемом выручки от реализации товаров (работ, услуг) за предшествующий календарный год[1] не более 2 млн долларов США в эквиваленте;

- с численностью работников до 100 человек

Сумма кредита (белорусские рубли)

В размере не более одного среднемесячного объема выручки, поступающей на счета заявителя в банках[2], рассчитанного за последние 12 полных календарных месяцев, но не более 15000 базовых величин

Обеспе­чение

Поручительство физических(ого) лиц(а)[3]:

1. для юридических лиц:

- учредителей(я) – физических(ого) лиц(а) с общей долей участия в уставном фонде не менее 50 %;

- при отсутствии поручителей – физических лиц – поручительство директора юридического лица;

- если доля учредителей(я) – физических(ого) лиц(а) в уставном фонде менее 50 % – поручительство всех учредителей – физических лиц и директора юридического лица;

- если всеми учредителями являются юридические или физические лица – нерезиденты РБ и (или) в составе учредителей отсутствуют физические лица – резиденты РБ – поручительство директора юридического лица;

2. для индивидуальных предпринимателей:

- поручительство супруга (супруги);

- при отсутствии супруга (супруги) – поручительство лица, состоящего в близком родстве, достигшего 20 лет, но не старше пенсионного возраста (родители, дети, родные братья и сестры);

- в случае если супруг (супруга), близкий родственник не трудоустроен – дополнительно оформляется поручительство иного трудоустроенного лица;

- при отсутствии супруга (супруги) и/или близких родственников – поручительство иного трудоустроенного лица, достигшего 20 лет, но не старше пенсионного возраста.

Период выборки кредита[4]

5 календарных дней с даты заключения кредитного договора

Прочие условия

Совокупный размер фактической задолженности кредитополучателя по микрокредитам в банке с учетом внебалансовых обязательств по их предоставлению и рассматриваемой сделке не должен превышать 15000 базовых величин

Упрощенный пакет документов, без предоставления финансовой отчетности

[1] Если деятельность осуществлялась неполный календарный год, то годовой объем выручки рассчитывается как среднемесячная выручка за фактический период деятельности в предыдущем году, умноженная на 12.

[2] Сумма поступлений денежных средств на текущие (расчетные) счета заявителя от осуществления основной деятельности (без учета кредитов, займов, поступлений с депозитных счетов, поступлений средств от продажи/покупки иностранной валюты (за исключением обязательной продажи) и др.).

[3] Без оценки платежеспособности поручителей.

[4] Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший, следующий за ним рабочий день.

 

Процентные ставки по кредитным продуктам

  

Процентные ставки по кредитным продуктам, предоставляемым в рамках программы "Кредитный конвейер"

Цели кредитования Виды деятельности, на которые предоставляется кредит (коды ОКЭД)  Ставка по кредитным продуктам  (за исключением продукта "Быстрый кредит-Овердрафт") Ставка по кредитному продукту "Быстрый кредит - Овердрафт"
1 Индивидуальным предпринимателям, осуществляющим (планирующим осуществлять) торговлю в стационарных торговых объектах,  на цели, связанные с функционированием розничной торговли 45112,
45192,
45320,
45402,
47110-47890
Ставка рефинансирования НБ РБ +1 п.п. Ставка рефинансирования НБ РБ + 1 п.п.
2 Юридическим лицам  на цели, связанные с функционированием розничной торговли 45112,
45192,
45320,
45402,
47110-47990
3 Юридическим лицам и ИП на цели, связанные с функционированием оптовой торговли 45111,
45191,
45310,
45401,
46110-46900
Кредит не предоставляется
4 Юридическим лицам, зарегистрированным вне населенных пунктов, в населенных пунктах с численностью населения до 20,0 тыс. чел., на цели, не указанные в пунктах 1-3 Все прочие, не указанные в пунктах 1-3 Ставка рефинансирования НБ РБ - 3 п.п.
5 ИП, зарегистрированным вне населенных пунктов, в населенных пунктах с численностью населения до 20,0 тыс. чел., на цели, не указанные в пунктах 1-3 Все прочие (за исключением 47810-47990), не указанные в пунктах 1-3
6 Юридическим лицам, зарегистрированным в качестве резидентов свободной экономической зоны, на цели, не указанные в пунктах 1-3 Все прочие, не указанные в пунктах 1-3
7 ИП, зарегистрированным в качестве резидентов свободной экономической зоны, на цели, не указанные в пунктах 1-3 Все прочие (за исключением 47810-47990), не указанные в пунктах 1-3
8 Юридическим лицам, зарегистрированным в населенных пунктах с численностью населения более 20,0 тыс. чел. (включительно), на цели, не указанные в пунктах 1-3 Все прочие, не указанные в пунктах 1-3 Ставка рефинансирования НБ РБ - 1 п.п.
9 ИП, зарегистрированным в населенных пунктах с численностью населения более 20,0 тыс. чел. (включительно), на цели, не указанные в пунктах 1-3 Все прочие (за исключением 47810-47990), не указанные в пунктах 1-3

Критерии приемлемости клиентов

1. Категории клиентов:

коммерческие организации частной формы собственности (организации, в уставном фонде которых отсутствует доля государства);

индивидуальные предприниматели.

2. Виды деятельности, осуществляемые в соответствии с [5], за исключением:

Секции

Код раздела (группы)

Наименование раздела (группы)

С

12

254

- производство табачных изделий

- производство оружия и боеприпасов

К

все разделы

- финансовая и страховая деятельность

R

92

- деятельность по организации азартных игр и лотерей

3. На дату заключения кредитного договора клиент должен находиться на расчетно-кассовом обслуживании в банке.

При предоставлении кредита «Быстрый кредит – Овердрафт» срок нахождения клиента на расчетно-кассовом обслуживании в банке должен быть не менее 3 месяцев, при этом наличие ежемесячных поступлений[1] на текущий (расчетный) счет в банке в белорусских рублях должно быть в течение последних 3 (полных) месяцев.

4. Наличие ежемесячных поступлений денежных средств1 на текущие (расчетные) счета в течение не менее 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом в банк.

Допускается отсутствие поступлений денежных средств у индивидуального предпринимателя в одном из предшествующих 12 месяцев, за исключением последнего отчетного месяца.

5. Объем выручки[2] от реализации товаров, выполнения работ, оказания услуг за предшествующий календарный год и за последний отчетный период нарастающим итогом с начала текущего года – не более 2 млн долларов США (отдельно за каждый из указанных периодов) в эквиваленте по официальному курсу НБ РБ (на дату создания заявки на кредит).

6. Численность сотрудников – до 250 человек включительно.

7. Совокупный размер фактической задолженности (с учетом запрашиваемой сделки) по микрокредитам (с учетом внебалансовых обязательств по их предоставлению) в банке – не более 15000 базовых величин.

8. Регистрация и место осуществления деятельности – Республика Беларусь.

9. Отсутствие в течение последних 180 календарных дней фактов просроченной задолженности по кредитам и займам (основному долгу и процентам) длительностью более 7 календарных дней в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, микрофинансовых организациях (в том числе у поручителей и индивидуальных предпринимателей как физических лиц), фактов несвоевременной уплаты комиссионных и иных аналогичных вознаграждений в банке длительностью более 7 календарных дней.

10. Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам и займам (основному долгу и процентам) в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, микрофинансовых организациях, а также по комиссионным и иным аналогичным вознаграждениям в банке на дату обращения за кредитом в банк.

11. Отсутствие в банке расчетных документов в картотеке не оплаченных в срок документов, приостановления операций по счетам и/или наложения ареста на денежные средства, находящиеся на открытых банком счетах, в т. ч. вкладных (депозитных), на дату обращения за кредитом в банк.

12. Отсутствие просроченной задолженности перед бюджетом/ государственными внебюджетными фондами (в т. ч. по налогам, сборам, платежам, штрафам, пеням, исполненным гарантиям и т. д.) на дату обращения за кредитом в банк.

13. Отсутствие негативной информации. Клиент не включен в реестр коммерческих организаций и ИП с повышенным риском совершения правонарушений в экономической сфере (источник: сайт МНС http://www.nalog.gov.by/ru/reestr_ru/ либо справочная информация «КонсультантПлюс»), не находится в стадии банкротства и/или ликвидации (источник: http://bankrot.gov.by либо http://kartoteka.by).

14. Наличие чистой прибыли на последнюю отчетную дату (квартальную нарастающим итогом с начала текущего года/годовую), в т. ч. в размере, достаточном для покрытия суммы непокрытого убытка прошлых лет при его наличии.

15. Для кредитных продуктов «Быстрый кредит – Оборудование» и «Быстрый кредит – Авто»: наличие у клиента чистой прибыли за последний календарный год, предшествующий году обращения за кредитом, либо на последнюю квартальную отчетную дату нарастающим итогом с начала текущего года в размере не менее суммарного объема платежей по основному долгу по действующим и запрашиваемому(ым) инвестиционным кредиту(ам), причитающихся к уплате в первые 12 месяцев погашения по истечении предоставляемой отсрочки (данный критерий является обязательным в отношении клиентов, с даты государственной регистрации которых прошло более 2 лет по состоянию на дату обращения за кредитом в банк).

[1] Без учета кредитов, займов, денежных средств, возвращенных с депозитов или полученных от продажи (погашения) ценных бумаг (векселей и депозитных сертификатов) (кроме случаев, когда эти ценные бумаги были получены за отгруженные товары, выполненные работы, оказанные услуги), денежных средств, полученных от продажи (за исключением обязательной), покупки, конверсии иностранной валюты, денежных средств, поступивших от банка или небанковской кредитно-финансовой организации по договору скрытого факторинга, перечислений в рамках одного юридического лица.

[2] Объем выручки определяется за вычетом налогов и сборов, исчисляемых из выручки (при их наличии).

      Калькулятор кредитов