Быстрые кредитные продукты в рамках программы «Кредитный конвейер»

Если Вы являетесь клиентом ОАО «АСБ Беларусбанк», и Вам срочно понадобились денежные средства на пополнение оборотных активов или приобретения автотранспорта и оборудования, специально для Вас разработана программа предоставления кредитных продуктов по упрощенной процедуре в максимально короткие сроки.

Виды кредитных продуктов

Вид кредитов

На цели текущей деятельности[1]

На цели инвестиционной деятельности

Название кредитного продукта

«БЫСТРЫЙ КРЕДИТ – БЕЗ ЗАЛОГА»

«БЫСТРЫЙ КРЕДИТ – ВОЗОБНОВЛЯЕМЫЙ»

«БЫСТРЫЙ КРЕДИТ – ОВЕРДРАФТ»

«БЫСТРЫЙ КРЕДИТ – АВТО»

«БЫСТРЫЙ КРЕДИТ – ОБОРУДОВАНИЕ»

Цель кредита

Создание (движение) оборотных активов

Без определения целевого использования

Приобретение автотранспорта[2].

Предоставление кредита может осуществляться при условии, если период между датой выпуска приобретаемого за счет кредита автотранспорта и датой наступления срока полного погашения кредита не превышает нормативный срок службы автотранспорта[3]

Приобретение основных средств (за исключением автотранспорта и недвижимости)[2].

Предоставление кредита может осуществляться при условии, если период между датой выпуска приобретаемых за счет кредита основных средств и датой наступления срока полного погашения кредита не превышает нормативный срок службы основного средства[3]

Валюта кредита

Белорусские рубли

Форма предоставления

Кредитная линия (невозобновляемая)

Кредитная линия (возобновляемая)

Овердрафт

Единовременная выдача, кредитная линия (невозобновляемая)

Срок кредита

12 месяцев

36 месяцев

60 месяцев

36 месяцев

60 месяцев

36 месяцев

Минимальная сумма кредита

100 базовых величин

Максимальная сумма кредита

15000 базовых величин, но не более:

2-кратного среднемесячного объема поступлений денежных средств на текущие (расчетные) банковские счета клиента, открытые в банках, за последние 12 (полных) календарных месяцев, предшествующих месяцу обращения за получением кредита[4], по кредитным продуктам, предусматривающим предоставление кредита на цели текущей деятельности в рамках программы «Кредитный конвейер» (с учетом кредитов в рамках «Мост-Экспресс»)

20-кратного среднемесячного объема поступлений денежных средств на текущие (расчетные) банковские счета клиента, открытые в банках, за последние 12 (полных) календарных месяцев, предшествующих месяцу обращения за получением кредита[1], по кредитным, предусматривающим предоставление кредита на цели инвестиционной деятельности в рамках программы «Кредитный конвейер»

2-кратного среднемесячного объема поступлений денежных средств[4] на текущие (расчетные) банковские счета клиента, открытые в банках, за последние 12 (полных) календарных месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом

2-кратного среднемесячного объема поступлений денежных средств[4] на текущие (расчетные) банковские счета клиента, открытые в банках, за последние 12 (полных) календарных месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом

1-кратного среднемесячного объема поступлений денежных средств[4] на текущие (расчетные) банковские счета клиента, открытые в ОАО «АСБ Беларусбанк», за последние 3 (полных) календарных месяца, предшествующих месяцу обращения за кредитом

20-кратного среднемесячного объема поступлений денежных средств[4] на текущие (расчетные) банковские счета клиента, открытые в банках, за последние 12 (полных) календарных месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом

10-кратного среднемесячного объема поступлений денежных средств[4] на текущие (расчетные) банковские счета клиента, открытые в банках, за последние 12 (полных) календарных месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом

20-кратного среднемесячного объема поступлений денежных средств[4] на текущие (расчетные) банковские счета клиента, открытые в банках, за последние 12 (полных) календарных месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом

10-кратного среднемесячного объема поступлений денежных средств[4] на текущие (расчетные) банковские счета клиента, открытые в банках, за последние 12 (полных) календарных месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом

Период предоставления кредита[5]

2 месяца

30 месяцев

32 месяца

4 месяца

6 месяцев

Отсрочка погашения основного долга/срок возврата транша

6 месяцев с даты заключения кредитного договора

6 месяцев с даты выдачи транша

4 месяца с даты выдачи транша

6 месяцев с даты заключения кредитного договора

6 месяцев с даты заключения кредитного договора

Порядок погашения кредита

Ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца равными долями начиная с даты, следующей за датой окончания отсрочки, установленной кредитным договором

Единовременно в сумме предоставленного транша не позднее даты окончания срока возврата транша

Ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца равными долями начиная с даты, следующей за датой окончания отсрочки, установленной кредитным договором

Периодичность начисления и отражения в бухгалтерском учете процентов

Ежедневно

Порядок уплаты процентов

Уплата процентов, начисленных за период с 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего месяца, производится ежемесячно с 26 числа месяца по последний рабочий день месяца

Досрочное погашение (полное или частичное)

Допускается

Размер процентной ставки

Устанавливается отдельными решениями Правления, Финансового комитета банка

Размер установленной повышенной процентной ставки по просроченной задолженности по основному долгу

Действующая процентная ставка за пользование кредитом, увеличенная в 2 раза

Страхование

Предоставление кредита осуществляется при условии добровольного страхования клиентом приобретаемого (приобретенного) за счет кредита автотранспорта на условиях «полное КАСКО», При этом:

- данное условие предусматривается в договоре о залоге в качестве обязанности клиента-кредитополучателя;

- в договоре страхования в качестве выгодоприобретателя должен быть указан банк;

- договор страхования не должен предусматривать франшизу;

- размер страховой суммы, предусмотренной договором страхования, в течение периода (каждого из периодов) страхования должен быть не менее рыночной стоимости предмета залога с НДС, определяемой страховой организацией.

Страхование осуществляется клиентом непрерывно в течение всего срока действия кредитного договора до полного исполнения по нему всех денежных обязательств клиента.

 

Участие собственными средствами клиента

Не менее 10 % от стоимости приобретаемого имущества (с учетом НДС и таможенных платежей)

Обеспечение

1. Поручительство физических/ого лиц/а, являющихся/егося гражданами/ином Республики Беларусь, которые/ое, как правило, постоянно проживают/ет на территории Республики Беларусь (без оценки платежеспособности):

1.1. для юридических лиц:

1.1.1. учредителей/я (участников/а) с общей долей участия в уставном фонде (далее – УФ) в размере не менее 50 %. В первую очередь, в качестве поручителей (участников) должны выступать учредители/ь (участники/к) с наибольшей долей участия каждого из них в УФ; при наличии двух учредителей (участников) с долей участия каждого из них в УФ по 50 % оформляется поручительство обоих учредителей (участников);

1.1.2. в случае если общая доля участия учредителей/я (участников/а) в УФ составляет менее 50 % – учредителей (участников) с долей участия каждого из них в УФ в размере, как правило, не менее 5 % и руководителя юридического лица, являющегося физическим лицом – гражданином Республики Беларусь.

1.1.3. при отсутствии в составе учредителей (участников) – физических лиц – граждан Республики Беларусь оформляется поручительство руководителя юридического лица, являющегося физическим лицом – гражданином Республики Беларусь. В обоснованных случаях (по требованию банка) оформляется дополнительное поручительство любого иного физического лица – гражданина Республики Беларусь или имеющего вид на жительство, выполняющего работу по трудовому договору (контракту) и/или гражданско-правовому договору и имеющего по нему/ним ежемесячный источник доходов, и/или индивидуального предпринимателя, достигших возраста 20 лет и старше при условии, что к дате наступления срока полного погашения кредита они не достигнут пенсионного возраста в соответствии со ст. 11 Закона РБ «О пенсионном обеспечении» от 17.04.1992 № 1596-ХII;

1.2. для индивидуальных предпринимателей:

1.2.1. поручительство супруга/супруги (в обязательном порядке за исключением случаев, предусмотренных п.1.2.2, 1.2.4);

Если супруг/супруга не выполняет работу по трудовому договору (контракту) и/или гражданско-правовому договору и не имеет/ют по нему/ним ежемесячного источника доходов – дополнительное поручительство любого иного лица, выполняющего работу по трудовому договору (контракту) и/или гражданско-правовому договору и имеющего по нему/ним ежемесячный источник доходов, достигшего возраста 20 лет и старше, при условии, что к дате наступления срока полного погашения кредита оно не достигнет пенсионного возраста в соответствии со ст. 11 Закона РБ «О пенсионном обеспечении» от 17.04.1992 № 1596-ХII;

1.2.2. если не имеется супруг/супруга или отсутствует возможность по объективным причинам[6] предоставления поручительства супруга/супруги – поручительство лица, достигшего возраста 20 лет и старше, при условии, что к дате наступления срока полного погашения кредита они не достигнут пенсионного возраста в соответствии со ст. 11 Закона РБ «О пенсионном обеспечении» от 17.04.1992 № 1596-ХII, состоящего в близком родстве (родители, усыновители (удочерители), дети, в том числе усыновленные (удочеренные), родные братья и сестры, внуки) с индивидуальным предпринимателем и выполняющего работу по трудовому договору (контракту) и/или гражданско-правовому договору и имеющего ежемесячный источник доходов по нему/ним;

1.2.3. если лицо, достигшее возраста 20 лет и старше, при условии, что к дате наступления срока полного погашения кредита оно не достигнет пенсионного возраста в соответствии со ст. 11 Закона РБ «О пенсионном обеспечении» от 17.04.1992 № 1596-ХII, и состоящее в близком родстве (родители, усыновители (удочерители), дети, в том числе усыновленные (удочеренные), родные братья и сестры, внуки) с индивидуальным предпринимателем, не выполняет работу по трудовому договору (контракту) и/или гражданско-правовому договору и не имеет по нему/ним ежемесячного источника доходов – поручительство любого иного лица, выполняющего работу по трудовому договору (контракту) и/или гражданско-правовому договору и имеющего по нему/ним ежемесячный источник доходов, достигшего возраста 20 лет и старше, при условии, что к дате наступления срока полного погашения кредита оно не достигнет пенсионного возраста в соответствии со ст. 11 Закона РБ «О пенсионном обеспечении» от 17.04.1992 № 1596-ХII;

1.2.4. если не имеются супруг/супруга и близкие родственники (родители, усыновители (удочерители), дети, в том числе усыновленные (удочеренные), родные братья и сестры, внуки) – поручительство любого иного лица, выполняющего работу по трудовому договору (контракту) и/или гражданско-правовому договору и имеющего по нему/ним ежемесячный источник доходов, достигшего возраста 20 лет и старше, при условии, что к дате наступления срока полного погашения кредита оно не достигнет пенсионного возраста в соответствии со ст. 11 Закона РБ «О пенсионном обеспечении» от 17.04.1992 № 1596-ХII.

В обоснованных случаях (по требованию банка) оформляется дополнительное поручительство любого иного физического лица – гражданина Республики Беларусь или имеющего вид на жительство, выполняющего работу по трудовому договору (контракту) и/или гражданско-правовому договору и имеющего по нему/ним ежемесячный источник доходов, и/или индивидуального предпринимателя, достигших возраста 20 лет и старше при условии, что к дате наступления срока полного погашения кредита они не достигнут пенсионного возраста в соответствии со ст. 11 Закона РБ «О пенсионном обеспечении» от 17.04.1992 № 1596-ХII.

2. Залог приобретаемого имущества (после оформления в установленном порядке в собственность)

Объем последующей проверки целевого использования кредита (%)

[1] Не допускается заключение более 2-ух кредитных договоров по кредитам на цели текущей деятельности в рамках программы «Кредитный конвейер».

[2] За исключением приобретения у нерезидентов Республики Беларусь

[3] Если известен год, но не известен месяц выпуска авто/оборудования, то расчет истечения нормативного срока службы осуществляется с января года выпуска.

[4] Без учета кредитов, займов, денежных средств, возвращенных с депозитов или полученных от продажи (погашения) ценных бумаг (векселей и депозитных сертификатов) (кроме случаев, когда эти ценные бумаги были получены за отгруженные товары, выполненные работы, оказанные услуги), денежных средств, полученных от продажи (за исключением обязательной), покупки, конверсии иностранной валюты, денежных средств, поступивших от банка или небанковской кредитно-финансовой организации по договору скрытого факторинга, перечислений в рамках одного юридического лица, пополнений текущих (расчетных) банковских счетов денежными средствами, которые не признаются выручкой от реализации товаров, выполнения работ, оказания услуг.

[5] Рассчитываются начиная с даты заключения кредитного договора.

[6] В случаях признания поручителя безвестно отсутствующим, содержания его в учреждении уголовно-исполнительной системы или лечебно-трудовом профилактории Министерства внутренних дел либо его розыска органами внутренних дел по постановлению (определению) органов уголовного преследования или суда, либо признания его недееспособным в судебном порядке, а также по иным уважительным причинам (тяжелая болезнь, выезд за пределы Республики Беларусь на постоянное место жительства или для длительного лечения и т.п.).

 

Кредитные продукты по партнерским программам для субъектов малого и среднего предпринимательства в рамках программы "Кредитный конвейер"

- Мост-Экспресс
- БГС-Экспресс

Процентные ставки по кредитным продуктам

Процентные ставки по кредитам (траншам) по кредитным продуктам в рамках программы «Кредитный конвейер»,
кредитные договоры о предоставлении которых заключены (заключаются), начиная с 17.04.2019.

Цели кредитования Виды деятельности, на которые предоставляется кредит (коды ОКЭД) Ставка по кредитам по кредитным продуктам (за исключением продукта "Быстрый кредит-Овердрафт") Ставка по кредиту по кредитному продукту "Быстрый кредит - Овердрафт"
1 кредитополучателям, зарегистрированным в Республике Беларусь (далее - РБ) в населенных пунктах независимо от численности населения (или вне их) РБ, на цели, связанные с функционированием розничной торговли 45112,
45192,
45320,
45402,
47110-47990
Ставка рефинансирования НБ РБ+1 п.п. Ставка рефинансирования НБ РБ+1 п.п.
2 кредитополучателям, зарегистрированным в РБ в населенных пунктах РБ независимо от численности населения или вне их, на цели, связанные с функционированием оптовой торговли 45111,
45191,
45310,
45401,
46110-46900
Кредит не предоставляется
3 кредитополучателям - юридическим лицам, зарегистрированным в РБ вне населенных пунктов РБ или в населенных пунктах РБ с численностью населения до 20,0 тыс. чел. (не вкл.), на цели, не указанные в п.п.1-2 настоящего приложения Все прочие, не указанные в пунктах 1-2 Ставка рефинансирования НБ РБ - 1,0 п.п.
4 кредитополучателям - индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным в РБ вне населенных пунктов РБ или в населенных пунктах РБ с численностью населения до 20,0 тыс. чел. (не вкл.), на цели, не указанные в п.п.1-2 настоящего приложения Все прочие (за исключением 47810-47990), не указанные в пунктах 1-2
5 кредитополучателям - юридическим лицам, зарегистрированным в РБ в населенных пунктах РБ независимо от численности населения или вне их и являющимся резидентами свободных экономических зон (далее - СЭЗ) РБ, на цели не указанные в п.п.1 - 2 настоящего приложения Все прочие, не указанные в пунктах 1-2
6 кредитополучателям - индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным в РБ в населенных пунктах РБ независимо от численности населения или вне их и являющимся резидентами СЭЗ РБ, на цели не указанные в п.п.1 - 2 настоящего приложения Все прочие (за исключением 47810-47990), не указанные в пунктах 1-2
7 кредитополучателям - юридическим лицам, зарегистрированным в РБ в населенных пунктах РБ с численностью населения 20,0 тыс. и более человек, на цели не указанные в п.п.1 - 2 настоящего приложения Все прочие, не указанные в пунктах 1-2 Ставка рефинансирования НБ РБ - 0,5 п.п.
8 кредитополучателям - индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным в РБ в населенных пунктах РБ с численностью населения 20,0 тыс. и более человек, на цели не указанные в п.п.1 - 2 настоящего приложения Все прочие (за исключением 47810-47990), не указанные в пунктах 1-2

Критерии приемлемости клиентов

1. Категории клиентов:

коммерческие организации частной формы собственности (организации, в уставном фонде которых отсутствует доля государства)[1];

индивидуальные предприниматели - граждане Республики Беларусь.

2. Виды деятельности, осуществляемые в соответствии с Постановлением Государственного комитета по стандартизации РБ «Об утверждении, введении в действие общегосударственного классификатора Республики Беларусь» от 05.12.2011 № 85, за исключением:

Секции

Код раздела (группы)

Наименование раздела (группы)

С

12

254

- производство табачных изделий

- производство оружия и боеприпасов

К

все разделы

- финансовая и страховая деятельность

N

77

- аренда,прокат,лизинг

R

92

- деятельность по организации азартных игр и лотерей

3. На дату заключения кредитного договора клиент должен находиться на расчетно-кассовом обслуживании в банке.

При предоставлении кредита «Быстрый кредит – Овердрафт» срок нахождения клиента на расчетно-кассовом обслуживании в банке должен быть не менее 3 месяцев, при этом наличие ежемесячных поступлений[2] на текущий (расчетный) банковский счет в банке в белорусских рублях должно быть в течение последних 3 (полных) месяцев.

3-1. Срок осуществления деятельности не менее 12 полных месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом в банк.

4. Наличие ежемесячных поступлений денежных средств[2] на текущие (расчетные) банковские счета в течение не менее 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом в банк. При этом сумма ежемесячных поступлений должна быть не менее 100 белорусских рублей (в эквиваленте).

Допускается отсутствие поступлений денежных средств у индивидуального предпринимателя в одном из предшествующих 12 месяцев, за исключением последнего отчетного месяца.

5. Объем выручки[2] от реализации товаров, выполнения работ, оказания услуг за предшествующий календарный год и за последний отчетный период нарастающим итогом с начала текущего года – не более 2 млн долларов США (отдельно за каждый из указанных периодов) в эквиваленте по официальному курсу НБ РБ (на дату создания заявки на кредит).

5. Объем выручки[3] определяется за вычетом налогов и сборов, исчисляемых из выручки (при их наличии)

6. Численность сотрудников – до 250 человек включительно.

7. Совокупный размер фактической задолженности (с учетом запрашиваемой сделки) по микрокредитам (с учетом внебалансовых обязательств по их предоставлению) в банке – не более 15000 базовых величин.

8. Регистрация и место осуществления деятельности – Республика Беларусь.

9. Отсутствие в течение последних 180 календарных дней фактов просроченной задолженности по кредитам, лизингу, факторингу, займам, поручительствам, гарантиям (основному долгу, процентам и плате за пользование кредитом (займом)) длительностью более 7 календарных дней в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, микрофинансовых организациях (в том числе у поручителей и индивидуальных предпринимателей как физических лиц), фактов несвоевременной уплаты комиссионных и иных аналогичных вознаграждений в банке длительностью более 7 календарных дней.

10. Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам, лизингу, факторингу, займам, поручительствам, гарантиям (основному долгу, процентам и плате за пользование кредитом (займом)) в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, микрофинансовых организациях, а также по комиссионным и иным аналогичным вознаграждениям в банке на дату обращения за кредитом в банк.

11. Отсутствие в банке расчетных документов в картотеке не оплаченных в срок документов, приостановления операций по счетам и/или наложения ареста на денежные средства, находящиеся на открытых банком счетах, в т. ч. вкладных (депозитных), на дату обращения за кредитом в банк.

12. Отсутствие просроченной задолженности перед бюджетом/ государственными внебюджетными фондами (в т. ч. по налогам, сборам, платежам, штрафам, пеням, исполненным гарантиям и т. д.) на дату обращения за кредитом в банк.

13. Отсутствие негативной информации. Клиент не включен в реестр коммерческих организаций и ИП с повышенным риском совершения правонарушений в экономической сфере (источник: сайт МНС http://www.nalog.gov.by/ru/reestr_ru/ либо справочная информация «КонсультантПлюс»), не находится в стадии банкротства и/или ликвидации и/или санации (источник: http://bankrot.gov.by либо http://kartoteka.by).

14. Наличие чистой прибыли на последнюю отчетную дату (квартальную нарастающим итогом с начала текущего года/годовую), в т. ч. в размере, достаточном для покрытия суммы непокрытого убытка прошлого года при его наличии.

15. Для кредитных продуктов «Быстрый кредит – Оборудование» и «Быстрый кредит – Авто»: наличие у клиента чистой прибыли за последний календарный год, предшествующий году обращения за кредитом, либо на последнюю квартальную отчетную дату нарастающим итогом с начала текущего года в размере не менее суммарного объема платежей по основному долгу по действующим и запрашиваемому(ым) инвестиционным кредиту(ам), причитающихся к уплате в первые 12 месяцев погашения по истечении предоставляемой отсрочки (данный критерий является обязательным в отношении клиентов, с даты государственной регистрации которых прошло более 2 лет по состоянию на дату обращения за кредитом в банк).

[1] За исключением обособленных подразделений юридических лиц, управляющих компаний холдинга, а также юридических лиц, входящих в состав холдинга.

[2] Без учета кредитов, займов, денежных средств, возвращенных с депозитов или полученных от продажи (погашения) ценных бумаг (векселей и депозитных сертификатов) (кроме случаев, когда эти ценные бумаги были получены за отгруженные товары, выполненные работы, оказанные услуги), денежных средств, полученных от продажи (за исключением обязательной), покупки, конверсии иностранной валюты, денежных средств, поступивших от банка или небанковской кредитно-финансовой организации по договору скрытого факторинга, перечислений в рамках одного юридического лица, пополнений текущих (расчетных) банковских счетов денежными средствами, которые не признаются  выручкой от реализации товаров, выполнения работ, оказания услуг.

[3] Объем выручки определяется за вычетом налогов и сборов, исчисляемых из выручки (при их наличии).