Интернет-банкинг

Быстрые кредитные продукты в рамках программы «Кредитный конвейер»

Быстрые кредитные продукты в рамках программы «Кредитный конвейер» способствуют достижению цели устойчивого развития
№9 «Индустриализация, инновации и инфраструктура»

Бывают такие ситуации, когда деньги для пополнения оборотных активов компании или покупки какого-либо оборудования, транспорта нужны в кратчайшие сроки. Именно для таких ситуаций специалисты нашего банка разработали программу «Кредитный конвейер», в рамках которой мы выдаем кредиты по максимально упрощенной процедуре и в максимально короткие сроки.

Получатель должен соответствовать специальным критериям:

Критерии приемлемости клиентов

1. Категории заявителей:

коммерческие организации[1] (за исключением обособленных подразделений юридических лиц, управляющих компаний холдинга, а также юридических лиц, входящих в состав холдинга);

индивидуальные предприниматели – граждане Республики Беларусь,

а также иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие в Республике Беларусь и имеющие вид на жительство, биометрический вид на жительство в Республике Беларусь иностранного гражданина, биометрический вид на жительство в Республике Беларусь лица без гражданства, срок действия которого превышает срок полного (окончательного) погашения кредита по кредитному договору;

2. Виды деятельности, осуществляемые в соответствии с Общегосударственным классификатором Республики Беларусь ОКРБ 005-2011 «Виды экономической деятельности», утвержденным постановлением Государственного комитета по стандартизации Республики Беларусь от 05.12.2011 № 85, за исключением:

Секции

Код раздела (группы)

Наименование раздела (группы)

С

12

производство табачных изделий

254

производство оружия и боеприпасов

К

все разделы

финансовая и страховая деятельность

N

77

аренда, прокат, лизинг

R

92

деятельность по организации азартных игр и лотерей

3. На дату заключения кредитного договора заявитель должен находиться на расчетном и банковском кассовом обслуживании в Банке.

При предоставлении кредита «Быстрый кредит – Овердрафт» срок нахождения заявителя на расчетном и банковском кассовом обслуживании в Банке должен быть не менее 3 месяцев, при этом наличие ежемесячных чистых поступлений[2] на текущий счет в Банке в белорусских рублях должно быть в течение последних 3 (полных) месяцев.

4. Срок осуществления деятельности должен составлять не менее 6 полных месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом в Банк.

5. Наличие ежемесячных поступлений денежных средств2 на текущие счета заявителя в течение не менее 6 полных месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом в Банк. При этом сумма ежемесячных поступлений должна быть не менее 300 белорусских рублей (в эквиваленте).

Допускается отсутствие поступлений денежных средств на текущие счета заявителя - индивидуального предпринимателя или частного унитарного предприятия в любом одном из 6 месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом в Банк, за исключением месяца, непосредственно предшествующего месяцу обращения за кредитом в Банк.

6. Объем выручки[3] заявителя от реализации товаров, выполнения работ, оказания услуг за предшествующий году обращения за кредитом в банк календарный год и на последнюю квартальную дату нарастающим итогом с начала текущего года должен составлять не более 5 млн долларов США (отдельно за каждый из указанных периодов) в эквиваленте по официальному курсу Национального банка (на дату создания Заявки на кредит).

7. Средняя численность работников заявителя за календарный год, предшествующий году обращения за кредитом в Банк – до 250 человек включительно[4].

8. Совокупный размер фактической задолженности заявителя (с учетом запрашиваемого кредита) по микрокредитам (с учетом внебалансовых обязательств по их предоставлению) перед Банком – не более 25000 базовых величин.

9. Регистрация заявителя – Республика Беларусь.

10. Отсутствие текущей просроченной задолженности заявителя по кредитным договорам, договорам займа, лизинга, факторинга, договорам об овердрафтном кредитовании (по основному долгу по указанным договорам, процентам и плате за пользование кредитом (займом)) в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, микрофинансовых организациях, лизинговых организациях (в том числе у поручителей и индивидуальных предпринимателей как физических лиц), а также по комиссионным и иным аналогичным вознаграждениям заявителя перед Банком на дату обращения за кредитом в Банк.

11. Отсутствие у Банка информации из АИС ИДО о неисполненных денежных обязательствах заявителя, решений (постановлений) уполномоченных органов (должностных лиц) о приостановлении операций по счетам заявителя и (или) наложении ареста на денежные средства, находящиеся на открытых Банком счетах заявителя, в т. ч. вкладных (депозитных), на дату обращения за кредитом в Банк.

12. Отсутствие просроченной задолженности заявителя перед бюджетом, государственными внебюджетными фондами (в т. ч. по налогам, сборам, платежам, штрафам, пеням, исполненным гарантиям и т. д.) на дату обращения за кредитом в Банк.

13. Отсутствие негативной информации. Заявитель (поручитель заявителя) не должны находиться в процедурах несостоятельности или банкротства, в процессе реорганизации либо ликвидации (прекращения деятельности) на дату обращения за кредитом в Банк.

14. Наличие у заявителя чистой прибыли на последнюю отчетную дату (квартальную нарастающим итогом с начала текущего года/годовую), в т. ч. в размере, достаточном для покрытия суммы чистого убытка прошлого года при его наличии.

[1] В случае если долями в уставном фонде заявителя владеют юридические лица, в обязательном порядке представляются копии правоустанавливающих документов, позволяющих объективно определить их бенефициарных владельцев.

[2] Без учета кредитов, займов, денежных средств, возвращенных с депозитов или полученных от продажи (погашения) ценных бумаг (векселей и депозитных сертификатов) (кроме случаев, когда эти ценные бумаги были получены за отгруженные товары, выполненные работы, оказанные услуги), денежных средств, полученных от продажи, покупки, конверсии (обмена) иностранной валюты, денежных средств, поступивших от банка или небанковской кредитно-финансовой организации, ОАО «Банк развития Республики Беларусь» по договору скрытого факторинга, перечислений в рамках одного юридического лица, пополнений таких текущих счетов денежными средствами, которые в соответствии с законодательством не признаются выручкой от реализации товаров, выполнения работ, оказания услуг.

[3] Объем выручки определяется за вычетом налогов и сборов, исчисляемых из выручки (при их наличии).

[4] Расчет осуществляется в соответствии с Законом Республики Беларусь от 01.07.2010 № 148-З «О поддержке малого и среднего предпринимательства».

Калькулятор быстрых кредитов

кредиты на развитие бизнеса

Преимущества таких кредитов

срок кредита до 5 лет

быстрый кредитдо 25 тыс. базовых величин

отсрочка погашения по кредиту отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев

 

Кредиты в рамках кредитных продуктов «Быстрый кредит - Невозобновляемый», «Быстрый кредит - Возобновляемый», «Быстрый кредит – Овердрафт» предоставляются с установлением процентной ставки в размере 10 % годовых.

По истечении периода действия установленной процентной ставки за пользование кредитом - размер РВСР** на дату выдачи транша.

В рамках кредитных продуктов  "Быстрый кредит - Авто" и "Быстрый кредит - оборудование" процентные ставки устанавливаются по кредитам:

  • предоставляемым в феврале 2025 года в размере СР*, увеличенной на 2,11 процентных пункта;
  • предоставляемым с 01.03.2025 в размере РВСР**

*СР - ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь (далее - НБ РБ).

**РВСР – расчетная величина стандартного риска. Размер РВСР размещается на официальном сайте Национального банка Республики Беларусь в глобальной компьютерной сети Интернет.

Оставить заявку на кредит

Кредиты на развитие и поддержку бизнеса

Специальное предложение банка «Поддержка регионального бизнеса» для субъектов малого и среднего предпринимательства, зарегистрированных и осуществляющих свою деятельность исключительно на территории населенных пунктов Республики Беларусь с численностью населения до 20 тыс. человек включительно (за исключением населенных пунктов Брестского, Витебского, Гомельского, Гродненского, Минского и Могилевского районов):

процентная ставка за пользование кредитом - ставка РВСР*, уменьшенная на 2 п.п.

*РВСР – расчетная величина стандартного риска. Размер РВСР размещается на официальном сайте Национального банка Республики Беларусь в глобальной компьютерной сети Интернет.»

Быстрый кредит невозобновляемый

Цель: создание (движение) оборотных активов (за исключением выплаты заработной платы и исчисляемых из нее обязательных платежей, предоставления и погашения займов, рефинансирования задолженности по кредитам).
Сумма: 3-кратный среднемесячный объем чистых поступлений на счета за последние 6 месяцев (минимум — 100 базовых величин, максимум — 25 тыс. базовых величин).
Валюта: белорусские рубли.
Срок: 2 года с даты составления кредитного договора
Отсрочка по основному долгу: 6 месяцев.
Форма выдачи: невозобновляемая кредитная линия.
Погашение: ежемесячно равными платежами.
Досрочное погашение: допускается.

Оставить заявку на кредит

Быстрый кредит возобновляемый

Цель: создание (движение) оборотных активов (за исключением выплаты заработной платы и исчисляемых из нее обязательных платежей, предоставления и погашения займов, рефинансирования задолженности по кредитам).
Сумма: 3-кратный среднемесячный объем чистых поступлений на счета за последние 6 месяцев (минимум — 100 базовых величин, максимум — 25 тыс. базовых величин).
Валюта: белорусские рубли.
Срок: 3 года с даты составления кредитного договора
Срок погашения транша: 6 месяцев.
Форма выдачи: возобновляемая кредитная линия.
Погашение: единовременно в сумме транша.
Досрочное погашение: допускается.

Оставить заявку на кредит

Быстрый кредит – овердрафт

Сумма: среднемесячный объем чистых поступлений на счета «Беларусбанка» за последние 3 месяца (минимум — 100 базовых величин, максимум — 25 тыс. базовых величин).
Валюта: белорусские рубли.
Срок: 3 года с даты составления договора овердрафтного кредитования
Отсрочка по основному долгу: 4 месяца.
Погашение: единовременное в сумме транша.
Досрочное погашение: допускается.

Оставить заявку на кредит

Кредиты на покупку автотранспорта и оборудования

Специальное предложение банка «Поддержка регионального бизнеса» для субъектов малого и среднего предпринимательства, зарегистрированных и осуществляющих свою деятельность (за исключением деятельности сухопутного транспорта) на территории Республики Беларусь, за исключением территории городов, являющихся административными центрами областей, г.Минска и Минского района:

процентная ставка за пользование кредитом - ставка рефинансирования НБ.

Быстрый кредит – авто

Цель: покупка автотранспорта.
Сумма: 10-20-кратный среднемесячный объем чистых поступлений на счета за последние 6 месяцев (минимум — 100 базовых величин, максимум — 25 тыс. базовых величин).
Форма предоставления: единовременная выдача или невозобновляемая кредитная линия.
Валюта: белорусские рубли.
Срок: 3-5 лет с даты составления кредитного договора
Обеспечение: залог приобретаемого имущества.
Отсрочка по основному долгу: 6 месяцев.
Погашение: ежемесячно равными долями.
Досрочное погашение: допускается.
Страхование: «полное КАСКО».

Оставить заявку на кредит

Быстрый кредит – оборудование

Цель: покупка основных средств (исключение — автотранспорт и недвижимость).
Сумма: 10-20-кратный среднемесячный объем чистых поступлений на счета за последние 6 месяцев (минимум — 100 базовых величин, максимум — 25 тыс. базовых величин).
Форма предоставления: единовременная выдача или невозобновляемая кредитная линия.
Валюта: белорусские рубли.
Срок: 3-5 лет с даты составления кредитного договора
Обеспечение: залог приобретаемого имущества.
Отсрочка по основному долгу: 6 месяцев.
Погашение: ежемесячно равными долями.
Досрочное погашение: допускается.

Оставить заявку на кредит

Требования по обеспечению быстрых кредитов — поручительство физлиц-граждан РБ или иностранных граждан, постоянно проживающих в РБ и имеющих вид на жительство, срок действия которого превышает срок полного погашения кредита по кредитному договору (оценка платежеспособности не производится) или залог имущества заявителя (автотранспорт, товары в обороте). В первоочередном порядке в качестве обеспечения рассматривается поручительство физлиц. Поручителями могут являться:

Для юридических лиц

  • учредители с общей долей в уставном фонде не меньше 50%. В первую очередь — учредитель с наибольшей долей в уставном фонде, при наличии двух учредителей с долей по 50% — поручительство обоих
  • если общая доля учредителей меньше 50% — поручительство всех учредителей с долей не менее 5% и руководителя юрлица
  • по требованию банка — поручительство иного физлица.

Для ИП

  • поручительство супруга или супруги в обязательном порядке, если они не имеют ежемесячного дохода — дополнительно поручительство иного лица;
  • поручительство родственников, имеющих ежемесячный доход - при отсутствии супруга или супруги;
  • поручительство иного лица - при отсутствии ежемесячного дохода у родственников;
  • по требованию банка — поручительство иного физлица;
  • поручительство супруга, близкого родственника, иного физического лица, являющегося иностранным гражданином, постоянно проживающим в РБ и имеющим вид на жительство в РБ, допускается только в случаях, если заявитель-ИП является гражданином РБ.

 

Пакет документов

      1. Для проверки на предмет предварительного одобрения Заявки на кредит:

          1. Для согласования Заявки на кредит (после предварительного одобрения Заявки на кредит)[1]:

            • [2] Копия(и) учредительного(ых) документа(ов) (со всеми изменениями и дополнениями к учредительному(ым) документу(ам)) заявителя

              • [3] Копия свидетельства о государственной регистрации заявителя.

              • [4] Копия(и) официального(ых) документа(ов), выданного(ых) уполномоченными государственными органами (организациями) Республики Беларусь, разрешающего(их) заявителю в соответствии с актами законодательства осуществлять определенную деятельность (выполнять определенные действия) (при наличии).

              • [5] Копии документов о назначении (избрании, возложении обязанностей) руководителя заявителя (решение уполномоченного органа заявителя о назначении (избрании, возложении обязанностей), трудовой договор, приказ о назначении и т. п.).

              • [6] Копия(и) договора(ов) (проект(ы) договора(ов)), соглашения(й) (дополнительного(ых) соглашения(й), дополнения(й), изменения(й) и т.п.) к договору(ам), предусматривающему(им) приобретение имущества, оплата стоимости которого полностью или частично планируется за счет кредита, заключенному(ым) (составленному(ым)) в письменной форме на бумажном носителе, со всеми приложениями (неотъемлемыми частями) к нему (ним), иных документов в письменной форме на бумажном носителе с указанием года (и даты при ее наличии) выпуска приобретаемого имущества.

              • Независимая оценка[7] имущества для целей залога и предоставления кредита, оплата стоимости которого полностью или частично планируется за счет кредита, выполненная в соответствии с требованиями Указа Президента Республики Беларусь от 13.10.2006 № 615 «Об оценочной деятельности в Республике Беларусь» и ЛПА Банка.

              • [8] Копии документов, подтверждающих выполнение установленных законодательством о хозяйственных обществах и уставом заявителя требований о порядке совершения заявителем крупных сделок и сделок, в совершении которых имеется заинтересованность аффилированных лиц заявителя, при заключении заявителем с Банком кредитного договора (договора об овердрафтном кредитовании) о предоставлении запрашиваемого заявителем кредита и договора(ов) о залоге, обеспечивающего(их) исполнение обязательств заявителя по кредитному договору (соответствующие решения уполномоченных органов заявителя в случае, если имеется заинтересованность аффилированных лиц в заключении указанных договоров и (или) эти договоры относятся к категории крупной сделки заявителя).

              • Справки, заверенные банками,[9] о ежемесячном поступлении денежных средств на текущие счета заявителя за последние 6 (полных) месяцев помесячно, а также о наличии (отсутствии) в АИС ИДО информации о неисполненных денежных обязательствах заявителя на дату выдачи справки (предоставляются при сумме запрашиваемого кредита более 1000 базовых величин).

              • [10] Копии документов, подтверждающих правомочность руководителя заявителя на заключение кредитного договора, договора(ов)о залоге, договора(ов), определенного(ых) в соответствии с пунктом 10 настоящего перечня, и распоряжение имуществом заявителя.

              • [11] Справка коммерческой организации, имущество которой отчуждается.

              • [12] Согласие антимонопольного органа.

 [1] Банк может требовать предоставление бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках (при его наличии на дату такого требования) в случае, если заявитель ведет бухгалтерский учет в соответствии с законодательством.

[2] Предоставляется при отсутствии в обслуживающем учреждении Банка действующего(их) учредительного(ых) документа(ов) со всеми изменениями и дополнениями к нему (ним).

[3] Предоставляется при отсутствии в обслуживающем учреждении Банка свидетельства о государственной регистрации заявителя, содержащего актуальные сведения.

[4] Предоставляется при отсутствии в обслуживающем учреждении Банка соответствующих документов, являющихся действительными и содержащих актуальную и достоверную информацию.

[5] Предоставляются при отсутствии в обслуживающем учреждении Банка соответствующих документов, действие которых не истекло, не прекращено (не отменено), не аннулировано, не изменено (не дополнено).

[6] Предоставляются только по кредитным продуктам «Быстрый кредит – Авто» и «Быстрый кредит – Оборудование».

[7] В случае приобретения имущества у физических лиц, индивидуальных предпринимателей (в рамках кредитных продуктов «Быстрый кредит – Авто» и «Быстрый кредит – Оборудование»). В заключении об оценке должны быть указаны две цели: первая –  для выдачи кредита, вторая – для залога.

[8] Предоставляются хозяйственными обществами Республики Беларусь.

[9] За исключением Банка.

[10] Предоставляются только при отсутствии в обслуживающем учреждении Банка, в котором заявителю открыт текущий счет, документов, являющихся действительными и содержащих актуальную и достоверную информацию.

[11] Предоставляется по форме 0803140136 Альбома форм документов в случае приобретения у коммерческой организации имущества в рамках кредитных продуктов «Быстрый кредит – Авто» и «Быстрый кредит – Оборудование».

[12] Предоставляется в случае приобретения имущества у коммерческих организаций в рамках кредитных продуктов «Быстрый кредит – Авто» и «Быстрый кредит – Оборудование» в соответствии с требованиями Закона Республики Беларусь от 12.12.2013 № 94-З «О противодействии монополистической деятельности и развитии конкуренции».

Документы по залогу:

Сельхозтехника, навесное оборудование, строительная, дорожная, карьерная и иная техника:

  • документ, удостоверяющий согласие собственника или уполномоченного им лица, или государственного органа, другой государственной организации на передачу в залог сельскохозяйственной техники, машин, навесного оборудования, строительной, дорожной, карьерной и иной техники, находящихся у заявителя на праве хозяйственного ведения или оперативного управления, в случаях, установленных законодательством;
  • паспорт самоходной машины или других видов техники, технический паспорт;
  • сертификат, технический талон с отметкой или иной документ, подтверждающий прохождение государственного технического осмотра;
  • страховой полис (свидетельство) или иной документ, подтверждающий страхование сельскохозяйственной техники, машин, навесного оборудования, строительной, дорожной, карьерной и иной технике (договор страхования);
  • обязательная оценка стоимости предмета залога, выполненная в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 13.10.2006 № 615 «Об оценочной деятельности в Республике Беларусь» и техническими кодексами установившейся практики по оценке стоимости объектов гражданских прав;
  • обязательство залогодателя.

Автотранспортные средства:

  • документ, удостоверяющий согласие собственника или уполномоченного им лица, или государственного органа, другой государственной организации на передачу в залог автотранспорта, находящегося у заявителя на праве хозяйственного ведения или оперативного управления, в случаях, установленных законодательством;

  • письменное согласие супруга(и) на передачу автотранспортного средства в залог в случае передачи в залог физическим лицом либо индивидуальным предпринимателем;

  • свидетельство о регистрации;

  • разрешение на допуск транспортного средства к участию в дорожном движении;

  • сертификат о прохождении государственного технического осмотра;

  • страховой полис (свидетельство) или иной документ, подтверждающий страхование автотранспорта (договор страхования и т.п.);

  • обязательная оценка стоимости предмета залога, выполненная в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 13.10.2006 № 615 «Об оценочной деятельности в Республике Беларусь» и техническими кодексами установившейся практики по оценке стоимости объектов гражданских прав;

  • обязательство залогодателя.

Оборудование:

  • документ, удостоверяющий согласие собственника или уполномоченного им лица, или государственного органа, другой государственной организации на передачу в залог оборудования, находящегося у заявителя на праве хозяйственного ведения или оперативного управления, в случаях, установленных законодательством;
  • документы, подтверждающие проведение консервации (если она проводилась), с указанием срока действия консервации;
  • руководство по эксплуатации оборудования (технический паспорт);
  • договор об аренде помещения (в случае передачи в залог оборудования, находящегося в арендованном помещении);
  • обязательная оценка предмета залога, выполненная в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 13.10.2006 № 615 «Об оценочной деятельности в Республике Беларусь» и техническими кодексами установившейся практики по оценке стоимости объектов гражданских прав;
  • договоры, контракты, транспортные (товаросопроводительные) документы, документы об оплате и другие документы, подтверждающие приобретение оборудования. Допускается при отсутствии документов, подтверждающих приобретение оборудования, предоставлять в Банк справку, содержащую сведения о продавце оборудования, дате приобретения оборудования, праве собственности (или иного права) заявителя в отношении оборудования, номере и дате договора (контракта) или иного документа, на основании которого оборудование перешло в собственность заявителя, произведен ли полный расчет за оборудование с продавцом, об отсутствии/наличии задолженности перед налоговыми/таможенными органами;
  • обязательство залогодателя.

 По установленному и смонтированному оборудованию:

  • технологическая схема линий, комплексов оборудования;
  • акты на выполненные монтажные и наладочные работы, обкатку и испытания оборудования;
  • акты на скрытые работы по устройству фундаментов под оборудование;
  • акты о выполнении работ по подключению к системам электроснабжения, автоматики, защиты и контроля, водоснабжения и канализации;
  • выписка из цехового журнала, подтверждающая количество отработанного времени и ремонтов оборудования.

Товары в обороте, материалы, незавершенное производство, не являющиеся основными средствами:

  • документ, удостоверяющий согласие собственника или уполномоченного им лица, или государственного органа, другой государственной организации на передачу в залог товаров в обороте (материалов, незавершенного производства и т.п.), не являющихся основными средствами, находящихся у заявителя на праве хозяйственного ведения или оперативного управления, в случаях, установленных законодательством;
  • опись товаров (материалов, объектов незавершенного производства), предлагаемых в залог;
  • опись товаров, на которые может быть заменен предмет залога;
  • выписки по соответствующим счетам, справки складского учета с указанием наименований товаров и места хранения (в случае наличия);
  • сертификаты соответствия (безопасности), удостоверенные органом по сертификации продукции (при необходимости);
  • документы, подтверждающие качество, безопасность и срок годности для продуктов питания, медпрепаратов, парфюмерно-косметической продукции, – удостоверения качества, гигиенические сертификаты или удостоверения, ветеринарные сертификаты (для товаров (продукции), подлежащих ветеринарному контролю (надзору));
  • договор об аренде помещения (в случае передачи в залог товаров в обороте (материалов, незавершенного производства и т.п.), не являющихся основными средствами, находящихся в арендованном помещении);
  • обязательная оценка стоимости предмета залога, выполненная в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 13.10.2006 № 615 «Об оценочной деятельности в Республике Беларусь» и техническими кодексами установившейся практики по оценке стоимости объектов гражданских прав;

  • обязательство залогодателя;

  • оборотно-сальдовая ведомость (справка, анализ счета) по счетам бухгалтерского учета № 41, 43 за период, не превышающий 12 месяцев до даты оценки (или ближайшую отчетную дату у заявителя), с указанием сальдо на начало периода, прихода, расхода, сальдо на конец периода.

Поиск по сайту

Файлы Cookie ОАО «АСБ Беларусбанк» использует на своем сайте cookie-файлы для улучшения пользовательского опыта, сбора статистики и представления персонализированных рекомендаций.

Настройка обработки