Крэдытныя прадукты па праграме падтрымкі МСБ

Разумеючы важнасць і сацыяльную значнасць суб’ектаў малога і сярэдняга бізнесу для эканомікі, у ААТ «ААБ Беларусбанк» распрацаваны крэдытныя прадукты, якія прадугледжапюць  максімальна прывабныя ўмовы крэдытавання: 

Крэдытныя прадукты для МСБ на мэты стварэння пазаабаротных актываў (інвестыцыйная дзейнасць)

  Мікра-Бізнес Інвест  Мікра-Бізнес Інвест Плюс Мікра-Бізнес Інавацыі Мікра-Бізнес Старт Інвест МСБ-Інвест
Мэта Набыццё асноўных сродкаў з улікам дадатковых затрат, звязаных з іх набыццём (перыяд з даты выпуску АС да моманту пагашэння крэдыту не павінен перавышаць нарматыўны тэрмін службы асноўнага сродку).
Аплата затрат па будаўніцтве аб'ектаў (памяшканняў) у парадку долевага ўдзелу
Набыццё франшызы (крэдытаванне франчайзiнгу.
Набыццё асноўных сродкаў з улікам дадатковых затрат, звязаных з іх набыццём (перыяд з даты выпуску АС да моманту пагашэння крэдыту не павінен перавышаць нарматыўны тэрмін службы асноўнага сродку).
Аплата затрат па будаўніцтве аб'ектаў (памяшканняў) у парадку долевага ўдзелу
Стварэнне (рух) пазаабаротных актываў, у тым ліку на аплату нематэрыяльных актываў (перыяд з даты выпуску аўтатранспарту (спецтэхнікі), абсталявання  да моманту пагашэння крэдыту не павінен перавышаць нарматыўны тэрмін службы асноўнага сродку) і/або прырост чыстага абаротнага капіталу ў рамках інвестыцыйнага праекта Набыццё (з улікам дадатковых затрат, звязаных з набыццём) рэканструкцыя, мадэрнізацыя, будаўніцтва, капітальны рамонт асноўных сродкаў  Набыццё (з улікам дадатковых затрат, звязаных з набыццём) рэканструкцыя, мадэрнізацыя, будаўніцтва, кап. рамонт) асноўных сродкаў, рэфінансаванне запазычанасці ў інш. банках (па крэдытах, выдадзеных на мэты інвестыцыйнай дзейнасці)
Крэдыт выдаецца Суб'ектам малога і сярэдняга бізнесу (пры ўмове, што мэта крэдыту не звязана з аптовым гандлем)
Тым, хто мае паступленні на рахункі ва ўсіх банках не менш за 12-ць месяцаў у тым ліку нанава створаным Рэзідэнтам тэхнапарка, у тым ліку нанава створаным Суб'ектам малога і сярэдняга бізнесу (па колькасці):
- з даты дзяржаўнай рэгістрацыі якіх прайшло менш за адзін год
- або з моманту дзяржаўнай рэгістрацыі якіх скончыўся адзін год, пры гэтым ФХД да года звароту за фінансаваннем не ажыццяўлялася
 
   Пры ўмове распрацоўкі ТАА "ААБ Кансалт" ТЭА (бізнес-плана) прапануемага да крэдытавання інвестыцыйнага праекта
Крэдыт НЕ выдаецца мікрафінансавым арганізацыям, юрыдычным асобам, якія ажыццяўляюць дзейнасць па арганізацыі ігральнага бізнесу
Сума  Да 15000 базавых велічынь Да 2,5 млн. бел.руб.
Да 1,2 млн. долараў ЗША
Да 1,1 млн. еўра
Валюта крэдыту Беларускія рублі Беларускія рублі, долары ЗША, еўра
Працэнтная стаўка 1) гандаль - СР+1 п.п.
2) іншым:
-ЮА і ІП, у сельскай мясцовасці, рэзідэнтам СЭЗ -  СР - 3 п.п.
-іншыя (у гарадах з колькасцю больш за 20,0 тыс. чал.) - СР- 1 п.п. 
1) гандаль - СР+1 п.п.
2) іншым:
-ЮА і ІП, у сельскай мясцовасці, рэзідэнтам СЭЗ -  СР - 4 п.п.
-іншыя (у гарадах з колькасцю больш за 20,0 тыс. чал.) - СР- 2 п.п. 
1) гандаль - СР+1 п.п.
2) на мэты не звязаныя з гандлем - 1/2 СР 
1/2 СР+3 п.п.  У беларускіх рублях:
- на мэты звязаныя з функцыянаваннем вытворчай сферы, сельскай, лясной і рыбнай гаспадаркі - 1/2СР+3 п.п.;
- на іншыя мэты - СР+0,5 п.п.
У доларах ЗША, еўра - 8% гадавых (для кліентаў з недахопам валютнай выручкі)
  7% гадавых (для кліентаў, у якіх ёсць дастаткова валютнай выручкі для пагашэня абавязацельстваў перад банкам па АБА ў СКВ
Забеспячэнне 1) Заклад набываемай маёмасці (за выключэннем набываемай франшызы (крэдытавання франчайзiнгу)).
2) На 1/2 сумы крэдыту (пры набыцці франшызы (крэдытаванні франчайзiнгу) - на суму крэдыту):
Для ЮА - поруч-ва ФА - усіх удзельнікаў (заснавальнiкаў) прадпрыем-а - рэзідэнтаў РБ (у выпадку, калі ўдзельнікамі (заснавальнікамі) з'яўляюцца ЮА - канчатковых бенефіцыярных уладальнікаў - рэзідэнтаў РБ).
Для ІП - поруч-ва мужа (жонкі).
Пры недастатковасці паручыцельства - любое ліквіднае забеспячэнне
1) Заклад набываемай маёмасці.
2) Для ЮА - поруч-ва ФА - усіх заснавальнікаў (удзельнікаў) прадпрыемства - рэзідэнтаў РБ (у выпадку, калі заснавальнікамі (удзельнікамі) з'яўляюцца ЮА - канчатковых бенефіцыярных уладальнікаў - рэзідэнтаў РБ).
Для ІП - поруч-ва жонкі (мужа) пры наяўнасці. 
На суму АД і %-аў да канца тэрміну дзеяння крэдыту любое ліквіднае забеспячэнне.
Па ЮА, якія з'яўляюцца гаспадарч. таварыствамі, створанымі ў форме ТАА, ТДА, ЗАТ, пры наяўнасці ў іх складзе ўдзельнікаў (заснавальнiкаў) - ФА з доляй удзелу ва УФ больш за 25% (у тым ліку ўнітарных прадпрыемстваў, уласнікамі маёмасці якіх з'яўляюцца ФА) - у абавязковым парадку афармляецца паручыцельства з вышэйназванымі ФА (за выключэннем ФА - нерэзідэнтаў РБ)
На суму = (АД+працэнты)*КР, дзе КР - от 1,0 да 1,2 (у адпаведнасці з ЛНПА)
любое ліквіднае забеспячэнне
Па ЮА, якія з'яўляюцца гаспадарч. таварыствамі, створанымі ў форме ТАА, ТДА, ЗАТ, пры наяўнасці ў іх складзе ўдзельнікаў (заснавальнікаў) – ФА з доляй удзелу ва УФ больш за 25 % (у тым ліку ўнітарных прадпрыемстваў, уласнікамі маёмасці якіх з'яўляюцца ФА) - дадаткова ў абавязковым парадку афармляецца паручыцельства   з вышэйназванымі ФА (за выключэннем фізічных асоб – нерэзідэнтаў РБ) 
З ацэнкай плацежаздольнасці паручыцеляў Без ацэнкі плацежаздольнасці паручыцеляў з ацэнкай плацежаздольнасці паручыцеля (у выпадку ўключэння паручыцельства ў разлік дастатковасці забеспячэння) або без ацэнкі плацежаздольнасці Без ацэнкі плацежаздольнасці паручыцеляў
  Магчымы іншыя падыходы да афармлення забеспячэння      
Спосаб выдачы 1)Аднаразовая выдача. 2) Крэдытная лінія
Тэрмін дагавору да 5 гадоў да 7 гадоў Устаноўлены ТЭА зыходзячы з перыяду акупнасці, іншых эканамічна абгрунтаваных тэрмінаў
Тэрміны вяртання траншаў Пагашэнне роўнымі долямі штомесяц з адтэрміноўкай пагашэння асноўнага доўгу да моманту ўводу аб'екта ў эксплуатацыю, але не больш чым на 6 месяцаў з даты выдачы першага траншу. Адтэрміноўка пагашэння асноўнага доўгу і працэнтаў да моманту ўводу аб'екта ў эксплуатацыю, але не больш чым на 12 месяцаў з даты выдачы першага траншу. Наступнае пагашэнне асноўнага доўгу штомесяц роўнымі долямі і растэрміноўкай пагашэння налічаных за год працэнтаў штомесяц да канца тэрміну дзеяння дагавору Штомесяц роўнымі долямі. Дапускаецца адтэрміноўка пагашэння абавязацельстваў па АД да 24 месяцаў уключна з моманту заканчэння перыяду выбаркі крэдыту (зыходзячы з перыяду акупнасці ці іншых эканамічна абгрунтаваных тэрмінаў)
Іншыя ўмовы   Пры крэдытаванні на набыццё франшызы (крэдытаванні франчайзiнгу) - наяўнасць базы (крыніц) для вядзення бізнесу (у рамках набываемай франшызы)   Доля ўдзелу ўласнымі сродкамі не менш за 10% кап. затрат па праекце
Сукупны памер фактычнай запазычанасці па ўсіх мікракрэдытах у Банку, тэрмін прадастаўлення крэдыту (тэрмін аднаўляльнасці крэдытнай лініі) па якіх скончыўся, і гранічнага памеру аднаразовай запазычанасці (сумы крэдыту, ліміту авердрафту), тэрмін прадастаўлення крэдыту (тэрмін аднаўляльнасці крэдытнай лініі) па якіх не скончыўся, у тым ліку па разглядаемым мікракрэдыце, не павінен перавышаць 15000 базавых велічынь  
Наяўнасць бягучага (разліковага) рахунку ў беларускіх рублях у Банку Наяўнасць бягучага (разліковага) рахунку ў беларускіх рублях у Банку і ў доларах ЗША або ў еўра пры крэдытаванні ў доларах ЗША
наяўнасць штомесячных паступленняў на рахункі ў банках на працягу апошніх 6 (поўных) каляндарных месяцаў
Адсутнасць фактаў наяўнасці пратэрмінаванай запазычанасці працягласцю больш за 7 каляндарных дзён у Банку на працягу 6-ці апошніх месяцаў у тым ліку ў паручыцеляў і ІП як фізічных асоб.
Адсутнасць на дату звароту па крэдыт пратэрмінаванай запазычанасці па асноўным доўгу і працэнтах ва ўсіх банках.
 Спрошчаны пакет дакументаў. Прадастаўленне тэхніка-эканамічнага абгрунтавання.  

Крэдытныя прадукты для МСБ на мэты стварэння (руху) абаротных актываў (бягучая дзейнасць), авердрафт

  Мікра-Бізнес Старт Мікра-Бізнес Абарот   Мікра-Бізнес Авердрафт
Мэта У бягучую дзейнасць (за выключэннем выплаты заработнай платы), рэфінансаванне запазычанасці ў іншых банках Без вызначэння мэтавага выкарыстання
Крэдыт выдаецца Суб'ектам малога і сярэдняга бізнесу (пры ўмове, што мэта крэдыту не звязана з аптовым гандлем) Суб'ектам малога і сярэдняга бізнесу
У тым ліку зноў створаным тым, хто мае паступленні на рахункі ва ўсіх банках не менш за 6 месяцаў тым, хто мае бягучы (разліковы) рахунак у Банку і паступленні на рахунак у банку не менш за 3 месяцы
Крэдыт НЕ выдаецца мікрафінансавым арганізацыям, юрыдычным асобам, якія ажыцяўляюць дзейнасць па арганізацыі ігральнага бізнесу  
Валюта крэдытавання бел. руб. бел. руб.
Долары ЗША
еўра
бел. руб.
Сума  Да 1000 базавых велічынь У памеры 3-х сярэднемес. аб'ёмаў чыстых паступленняў на рахункі ва ўсіх банках (разлічваецца за 6 месяцаў), але не больш за 15 000 базавых велічынь (у экв.). У памеры сярэднемес. аб'ёму чыстых паступленняў на рахункі ў Банку (разлічваецца за 3 месяцы), але не больш за 15 000 базавых велічынь
Забеспячэнне На суму асн. доўгу:
Для ЮА - паруч-ва ФА - усіх удзельнікаў (заснавальнiкаў) прадпрыем-ва - рэзідэнтаў РБ (у выпадку, калі ўдзельнікамі (заснавальнікамі) з'яўляюцца ЮА - канчатковых бенефіцыярных уладальнікаў - рэзідэнтаў РБ);
Для ІП - паруч-ва мужа (жонкі) пры наяўнасці.
Пры недастатковасці паручыцельства - любое ліквіднае забеспячэнне.
З ацэнкай плацежаздольнасці паручыцеляў
1) У выпадку, калі заяўнік не мае запазычанасці ў іншых банках або афармляе крэдыт на мэты рэфінансавання запазычанасці ў іншых банках:
Для ЮА- паручыцельства ФА - усіх удзельнікаў (заснавальнiкаў) прадпрыемства - рэзідэнтаў РБ (у выпадку, калі ўдзельнікамі (заснавальнікамі) з'яўляюцца ЮА - канчатковых бенефіцыярных уладальнікаў - рэзідэнтаў РБ);
Для ІП - паручыцельства мужа (жонкі) пры наяўнасці. Пры адсутнасцi ў яго мужа (жонкі) у якасці забеспячэння афармляецца паручыцельства ФА - блізкага сваяка заяўніка і/або іншай ФА
У выпадку, калі ў складзе ўдзельнікаў (заснавальнiкаў), канчатковых бенефіцыярных уладальнікаў прадпрыемства ёсць нерэзідэнты РБ - любое ліквіднае забеспячэнне на суму асноўнага доўгу. Дадаткова - паручыцельства ФА - усіх удзельнікаў (заснавальнiкаў) прадпрыемства - рэзідэнтаў РБ (у выпадку, калі ўдзельнікамі (заснавальнікамі) з'яўляюцца ЮА - канчатковых бенефіцыярных уладальнікаў - рэзідэнтаў РБ).
Без ацэнкі плацежаздольнасці паручыцеляў
2) У выпадку, калі заяўнік мае запазычанасць у іншых банках і мэтай крэдыту не з'яўляецца рэфінансаванне запазычанасці ў іншых банках:
На суму асноўнага доўгу:
Для ЮА- паручыцельства ФА - усіх удзельнікаў (заснавальнiкаў) прадпрыемства - рэзідэнтаў РБ (у выпадку, калі ўдзельнікамі (заснавальнікамі) з'яўляюцца ЮА - канчатковых бенефіцыярных уладальнікаў - рэзідэнтаў РБ);
Для ІП - паручыцельства мужа (жонкі) пры наяўнасці
З ацэнкай плацежаздольнасці паручыцеляў
Пры недастатковасці паручыцельства - любое ліквіднае забеспячэнне.
У абгрунтаваных выпадках па рашэнні КК для крэдытаатрымальнікаў, якія маюць запазычанасць у інш. банках, магчыма афармленне забеспячэння па варыянце 1)
  У абгрунтаваных выпадках па рашэнні КК установы дадаткова можа быць запатрабавана іншае ліквіднае забеспячэнне
Спосаб выдачы Неаднаўляльная крэдытная лінія Крэдытная лінія, аднаўляльная крэдытная лінія Авердрафт
Тэрмін дагавору не больш чым 36 месяцаў як правіла да 3 дагоў як правіла да 3 гадоў
Тэрміны вяртання трашнаў Штомесяц роўнымі долямі на працягу апошніх 24-x месяцаў. не больш за 12 месяцаў з моманту выдачы (зыходзячы з эканамічнай мэтазгоднасці) не больш за 120 дзён з моманту выдачы
Іншыя ўмовы Сукупны памер фактычнай запазычанасці па ўсіх мікракрэдытах у Банку, тэрмін прадастаўлення крэдыту (тэрмін аднаўляльнасці крэдытнай лініі) па якіх скончыўся, і гранічнага памеру аднаразовай запазычанасці (сумы крэдыту, ліміту авердрафту), тэрмін прадастаўлення крэдыту (тэрмін аднаўляльнасці крэдытнай лініі) па якіх не скончыўся, у тым ліку па разглядаемым мікракрэдыце, не павінен перавышаць 15000 базавых велічынь
Наяўнасць бягучага (разліковага) рахунку ў беларускіх рублях у банку
Адсутнасць фактаў наяўнасці пратэрмінаванай запазычанасці працягласцю больш за 7 каляндарных дзён у Банках на працягу 6-ці апошніх месяцаў у тым ліку ў паручыцеляў і ІП як фізічных асоб.
Адсутнасць на дату звароту па крэдыт пратэрмінаванай запазычанасці па асноўным доўгу і працэнтах ва ўсіх Банках.
Спрошчаны пакет дакументаў

Працэнтныя стаўкі па крэдытных прадуктах для МСБ

  Від дзейнасці (коды АКЭД) - мэта крэдыту Мікра-Бізнес Старт Мікра-Бізнес Абарот Мікра-Бізнес Інвест  Мікра-Бізнес Інвест Плюс  Мікра-Бізнес Інавацыі  Мікра-Бізнес Старт Інвест МСБ-Інвест Мікра-Бізнес Авердрафт Мікра-Бізнес Абарот МСБ-Інвест
у беларускіх рублях у доларах ЗША, еўра
1 Юрыдычным асобам і ІП на мэты, звязаныя з функцыянаваннем рознічнага гандлю 45112,
45192,
45320,
45402,
47110-47990
Стаўка рэфінансавання НБ РБ + 1 п.п. 1/2 стаўкі рэфінансавання НБ РБ+ 3 п.п. Стаўка рэфінансавання НБ РБ + 0,5 п.п. Стаўка рэфінансавання НБ РБ + 1 п.п. 8,0% гадавых (для крэдытаатрымальнікаў, у якіх не дастаткова паступленняў у замежнай валюце для выканання абавязацельстваў перад Банкам па актыўнай банкаўскай аперацыі ў СКВ)


7,0% гадавых (для крэдытаатрымальнікаў, у якіх дастаткова паступленняў у замежнай валюце для выканання абавязацельстваў перад Банкам па актыўнай банкаўскай аперацыі ў СКВ)
2 Юрыдычным асобам і ІП, зарэгістраваным па-за населенымі пунктамі, у населеных пунктах з колькасцю насельніцтва да 20,0 тыс. чал. (не ўкл.), зарэгістраваным у якасці рэзідэнтаў свабоднай эканамічнай зоны, на мэты звязаныя з функцыянаваннем вытворчай сферы, сельскай, лясной і рыбнай гаспадаркі Аднесеныя да секцый А-В, секцыі С (за выключэннем класаў 1101-1106; раздзела 12), секцый D-E, згодна з АКЭД Стаўка рэфінансавання НБ РБ - 3 п.п. Стаўка рэфінансавання НБ РБ - 4 п.п. 1/2 стаўкі рэфінансавання НБ РБ 1/2 стаўкі рэфінансавання НБ РБ+ 3,0 п.п.
3 Юрыдычным асобам і ІП, зарэгістраваным у населеных пунктах з колькасцю насельніцтва больш за 20,0 тыс. чал., на мэты звязаныя з функцыянаваннем вытворчай сферы, сельскай, лясной і рыбнай гаспадаркі Стаўка рэфінансавання НБ РБ - 1 п.п. Стаўка рэфінансавання НБ РБ - 2 п.п.
4 Юрыдычным асобам і ІП, зарэгістраваным, па-за населеных пунктаў, у населеных пунктах з колькасцю насельніцтва да 20,0 тыс. чал. (не ўкл.), на мэты, не ўказаныя ў пунктах 1-4 Все прочие, не указанные в пунктах 1-4 Стаўка рэфінансавання НБ РБ - 3 п.п. Стаўка рэфінансавання НБ РБ - 4 п.п. Стаўка рэфінансавання НБ РБ + 0,5 п.п.
5 Юрыдычным асобам і ІП, зарэгістраваным у якасці рэзідэнтаў свабоднай эканамічнай зоны, на мэты, не ўказаныя ў пунктах 1-4
6 Юрыдычным асобам і ІП, не адзначаным у пунктах 5,6, на мэты, не ўказаныя ў пунктах 1-4 Стаўка рэфінансавання НБ РБ - 1 п.п. Стаўка рэфінансавання НБ РБ - 2 п.п.

 *Пры прадастаўленні крэдыту на мэты рэфінансавання запазычанасці ў іншых банках, працэнтная стаўка вызначаецца заходзячы з мэты, на якую быў прадастаўлены першапачатковы (рэфінансуемы) крэдыт. 

 

Да суб’ектаў МСБ адносяцца:

  • індывідуальныя прадпрымальнікі, зарэгістраваныя ў Рэспубліцы Беларусь;
  • мікраарганізацыі – зарэгістраваныя ў Рэспубліцы Беларусь камерцыйныя арганізацыі з сярэдняй колькасцю работнікаў за каляндарны год да 15 чалавек уключна;
  • малыя арганізацыі – зарэгістраваныя ў Рэспубліцы Беларусь камерцыйныя арганізацыі з сярэдняй колькасцю работнікаў за каляндарны год ад 16 да 100 чалавек уключна.
  • суб’екты сярэдняга прадпрымальніцтва – зарэгістраваныя ў Рэспубліцы Беларусь камерцыйныя арганізацыі з сярэдняй колькасцю работнікаў за каляндарны год ад 101 да 250 чалавек уключна).

 

Адправіць заяўку на крэдыт