Разумеючы важнасць і сацыяльную значнасць суб’ектаў малога і сярэдняга бізнесу для эканомікі, у ААТ «ААБ Беларусбанк» распрацаваны крэдытныя прадукты, якія прадугледжапюць максімальна прывабныя ўмовы крэдытавання:
Крэдытныя прадукты для МСБ на мэты стварэння пазаабаротных актываў (інвестыцыйная дзейнасць)
| Мікра-Бізнес Інвест | Мікра-Бізнес Інвест Плюс | Мікра-Бізнес Інавацыі | Мікра-Бізнес Старт Інвест | МСБ-Інвест | |
| Мэта | Набыццё асноўных сродкаў з улікам дадатковых затрат, звязаных з іх набыццём (перыяд з даты выпуску АС да моманту пагашэння крэдыту не павінен перавышаць нарматыўны тэрмін службы асноўнага сродку). Аплата затрат па будаўніцтве аб'ектаў (памяшканняў) у парадку долевага ўдзелу |
Набыццё франшызы (крэдытаванне франчайзiнгу. Набыццё асноўных сродкаў з улікам дадатковых затрат, звязаных з іх набыццём (перыяд з даты выпуску АС да моманту пагашэння крэдыту не павінен перавышаць нарматыўны тэрмін службы асноўнага сродку). Аплата затрат па будаўніцтве аб'ектаў (памяшканняў) у парадку долевага ўдзелу |
Стварэнне (рух) пазаабаротных актываў, у тым ліку на аплату нематэрыяльных актываў (перыяд з даты выпуску аўтатранспарту (спецтэхнікі), абсталявання да моманту пагашэння крэдыту не павінен перавышаць нарматыўны тэрмін службы асноўнага сродку) і/або прырост чыстага абаротнага капіталу ў рамках інвестыцыйнага праекта | Набыццё (з улікам дадатковых затрат, звязаных з набыццём) рэканструкцыя, мадэрнізацыя, будаўніцтва, капітальны рамонт асноўных сродкаў | Набыццё (з улікам дадатковых затрат, звязаных з набыццём) рэканструкцыя, мадэрнізацыя, будаўніцтва, кап. рамонт) асноўных сродкаў, рэфінансаванне запазычанасці ў інш. банках (па крэдытах, выдадзеных на мэты інвестыцыйнай дзейнасці) |
| Крэдыт выдаецца | Суб'ектам малога і сярэдняга бізнесу (пры ўмове, што мэта крэдыту не звязана з аптовым гандлем) | ||||
| Тым, хто мае паступленні на рахункі ва ўсіх банках не менш за 12-ць месяцаў | у тым ліку нанава створаным | Рэзідэнтам тэхнапарка, у тым ліку нанава створаным | Суб'ектам малога і сярэдняга бізнесу (па колькасці): - з даты дзяржаўнай рэгістрацыі якіх прайшло менш за адзін год - або з моманту дзяржаўнай рэгістрацыі якіх скончыўся адзін год, пры гэтым ФХД да года звароту за фінансаваннем не ажыццяўлялася |
||
| Пры ўмове распрацоўкі ТАА "ААБ Кансалт" ТЭА (бізнес-плана) прапануемага да крэдытавання інвестыцыйнага праекта | |||||
| Крэдыт НЕ выдаецца | мікрафінансавым арганізацыям, юрыдычным асобам, якія ажыццяўляюць дзейнасць па арганізацыі ігральнага бізнесу | ||||
| Сума | Да 15000 базавых велічынь | Да 2,5 млн. бел.руб. Да 1,2 млн. долараў ЗША Да 1,1 млн. еўра |
|||
| Валюта крэдыту | Беларускія рублі | Беларускія рублі, долары ЗША, еўра | |||
| Забеспячэнне | 1) Заклад набываемай маёмасці (за выключэннем набываемай франшызы (крэдытавання франчайзiнгу)). 2) На 1/2 сумы крэдыту (пры набыцці франшызы (крэдытаванні франчайзiнгу) - на суму крэдыту): Для ЮА - поруч-ва ФА - усіх удзельнікаў (заснавальнiкаў) прадпрыем-а - рэзідэнтаў РБ (у выпадку, калі ўдзельнікамі (заснавальнікамі) з'яўляюцца ЮА - канчатковых бенефіцыярных уладальнікаў - рэзідэнтаў РБ). Для ІП - поруч-ва мужа (жонкі). Пры недастатковасці паручыцельства - любое ліквіднае забеспячэнне |
1) Заклад набываемай маёмасці. 2) Для ЮА - поруч-ва ФА - усіх заснавальнікаў (удзельнікаў) прадпрыемства - рэзідэнтаў РБ (у выпадку, калі заснавальнікамі (удзельнікамі) з'яўляюцца ЮА - канчатковых бенефіцыярных уладальнікаў - рэзідэнтаў РБ). Для ІП - поруч-ва жонкі (мужа) пры наяўнасці. |
На суму АД і %-аў да канца тэрміну дзеяння крэдыту любое ліквіднае забеспячэнне. Па ЮА, якія з'яўляюцца гаспадарч. таварыствамі, створанымі ў форме ТАА, ТДА, ЗАТ, пры наяўнасці ў іх складзе ўдзельнікаў (заснавальнiкаў) - ФА з доляй удзелу ва УФ больш за 25% (у тым ліку ўнітарных прадпрыемстваў, уласнікамі маёмасці якіх з'яўляюцца ФА) - у абавязковым парадку афармляецца паручыцельства з вышэйназванымі ФА (за выключэннем ФА - нерэзідэнтаў РБ) |
На суму = (АД+працэнты)*КР, дзе КР - от 1,0 да 1,2 (у адпаведнасці з ЛНПА) любое ліквіднае забеспячэнне Па ЮА, якія з'яўляюцца гаспадарч. таварыствамі, створанымі ў форме ТАА, ТДА, ЗАТ, пры наяўнасці ў іх складзе ўдзельнікаў (заснавальнікаў) – ФА з доляй удзелу ва УФ больш за 25 % (у тым ліку ўнітарных прадпрыемстваў, уласнікамі маёмасці якіх з'яўляюцца ФА) - дадаткова ў абавязковым парадку афармляецца паручыцельства з вышэйназванымі ФА (за выключэннем фізічных асоб – нерэзідэнтаў РБ) |
|
| З ацэнкай плацежаздольнасці паручыцеляў | Без ацэнкі плацежаздольнасці паручыцеляў | з ацэнкай плацежаздольнасці паручыцеля (у выпадку ўключэння паручыцельства ў разлік дастатковасці забеспячэння) або без ацэнкі плацежаздольнасці | Без ацэнкі плацежаздольнасці паручыцеляў | ||
| Магчымы іншыя падыходы да афармлення забеспячэння | |||||
| Спосаб выдачы | 1)Аднаразовая выдача. 2) Крэдытная лінія | ||||
| Тэрмін дагавору | да 5 гадоў | да 7 гадоў | на тэрмін, устаноўлены бізнес-планам інвестыцыйнага праекта (ТЭА), але не больш за 7 гадоў | ||
| Тэрміны вяртання траншаў | Пагашэнне роўнымі долямі штомесяц з адтэрміноўкай пагашэння асноўнага доўгу да моманту ўводу аб'екта ў эксплуатацыю, але не больш чым на 6 месяцаў з даты выдачы першага траншу. | Адтэрміноўка пагашэння асноўнага доўгу і працэнтаў да моманту ўводу аб'екта ў эксплуатацыю, але не больш чым на 12 месяцаў з даты выдачы першага траншу. Наступнае пагашэнне асноўнага доўгу штомесяц роўнымі долямі і растэрміноўкай пагашэння налічаных за год працэнтаў штомесяц да канца тэрміну дзеяння дагавору | Штомесячна роўнымі долямі. Дапускаецца адтэрміноўка пагашэння абавязацельстваў па АД да 24 месяцаў уключна з моманту заканчэння тэрміну прадастаўлення крэдыту згодна з бізнес-планам інвестыцыйнага праекта (ТЭА) |
||
| Іншыя ўмовы | Пры крэдытаванні на набыццё франшызы (крэдытаванні франчайзiнгу) - наяўнасць базы (крыніц) для вядзення бізнесу (у рамках набываемай франшызы) | Доля ўдзелу ўласнымі сродкамі не менш за 10% кап. затрат па праекце | |||
| Сукупны памер фактычнай запазычанасці па ўсіх мікракрэдытах у Банку, тэрмін прадастаўлення крэдыту (тэрмін аднаўляльнасці крэдытнай лініі) па якіх скончыўся, і гранічнага памеру аднаразовай запазычанасці (сумы крэдыту, ліміту авердрафту), тэрмін прадастаўлення крэдыту (тэрмін аднаўляльнасці крэдытнай лініі) па якіх не скончыўся, у тым ліку па разглядаемым мікракрэдыце, не павінен перавышаць 15000 базавых велічынь | |||||
| Наяўнасць бягучага (разліковага) рахунку ў беларускіх рублях у Банку | Наяўнасць бягучага (разліковага) рахунку ў беларускіх рублях у Банку і ў доларах ЗША або ў еўра пры крэдытаванні ў доларах ЗША | ||||
| наяўнасць штомесячных паступленняў на рахункі ў банках на працягу апошніх 6 (поўных) каляндарных месяцаў | |||||
| Адсутнасць фактаў наяўнасці пратэрмінаванай запазычанасці працягласцю больш за 7 каляндарных дзён у Банку на працягу 6-ці апошніх месяцаў у тым ліку ў паручыцеляў і ІП як фізічных асоб. | |||||
| Адсутнасць на дату звароту па крэдыт пратэрмінаванай запазычанасці па асноўным доўгу і працэнтах ва ўсіх банках. | |||||
| Спрошчаны пакет дакументаў. Прадастаўленне тэхніка-эканамічнага абгрунтавання. | |||||
Крэдытныя прадукты для МСБ на мэты стварэння (руху) абаротных актываў (бягучая дзейнасць), авердрафт
| Мікра-Бізнес Старт | Мікра-Бізнес Абарот | Мікра-Бізнес Авердрафт | |
| Мэта | У бягучую дзейнасць (за выключэннем выплаты заработнай платы), рэфінансаванне запазычанасці ў іншых банках | Без вызначэння мэтавага выкарыстання | |
| Крэдыт выдаецца | Суб'ектам малога і сярэдняга бізнесу (пры ўмове, што мэта крэдыту не звязана з аптовым гандлем) | Суб'ектам малога і сярэдняга бізнесу | |
| У тым ліку зноў створаным | тым, хто мае паступленні на рахункі ва ўсіх банках не менш за 6 месяцаў | тым, хто мае бягучы (разліковы) рахунак у Банку і паступленні на рахунак у банку не менш за 3 месяцы | |
| Крэдыт НЕ выдаецца | мікрафінансавым арганізацыям, юрыдычным асобам, якія ажыцяўляюць дзейнасць па арганізацыі ігральнага бізнесу | ||
| Валюта крэдытавання | бел. руб. | бел. руб. Долары ЗША еўра |
бел. руб. |
| Сума | Да 1000 базавых велічынь | У памеры 3-х сярэднемес. аб'ёмаў чыстых паступленняў на рахункі ва ўсіх банках (разлічваецца за 6 месяцаў), але не больш за 15 000 базавых велічынь (у экв.). | У памеры сярэднемес. аб'ёму чыстых паступленняў на рахункі ў Банку (разлічваецца за 3 месяцы), але не больш за 15 000 базавых велічынь |
| Забеспячэнне | На суму асн. доўгу: Для ЮА - паруч-ва ФА - усіх удзельнікаў (заснавальнiкаў) прадпрыем-ва - рэзідэнтаў РБ (у выпадку, калі ўдзельнікамі (заснавальнікамі) з'яўляюцца ЮА - канчатковых бенефіцыярных уладальнікаў - рэзідэнтаў РБ); Для ІП - паруч-ва мужа (жонкі) пры наяўнасці. Пры недастатковасці паручыцельства - любое ліквіднае забеспячэнне. З ацэнкай плацежаздольнасці паручыцеляў |
1) У выпадку, калі заяўнік не мае запазычанасці ў іншых банках або афармляе крэдыт на мэты рэфінансавання запазычанасці ў іншых банках: Для ЮА- паручыцельства ФА - усіх удзельнікаў (заснавальнiкаў) прадпрыемства - рэзідэнтаў РБ (у выпадку, калі ўдзельнікамі (заснавальнікамі) з'яўляюцца ЮА - канчатковых бенефіцыярных уладальнікаў - рэзідэнтаў РБ); Для ІП - паручыцельства мужа (жонкі) пры наяўнасці. Пры адсутнасцi ў яго мужа (жонкі) у якасці забеспячэння афармляецца паручыцельства ФА - блізкага сваяка заяўніка і/або іншай ФА У выпадку, калі ў складзе ўдзельнікаў (заснавальнiкаў), канчатковых бенефіцыярных уладальнікаў прадпрыемства ёсць нерэзідэнты РБ - любое ліквіднае забеспячэнне на суму асноўнага доўгу. Дадаткова - паручыцельства ФА - усіх удзельнікаў (заснавальнiкаў) прадпрыемства - рэзідэнтаў РБ (у выпадку, калі ўдзельнікамі (заснавальнікамі) з'яўляюцца ЮА - канчатковых бенефіцыярных уладальнікаў - рэзідэнтаў РБ). Без ацэнкі плацежаздольнасці паручыцеляў 2) У выпадку, калі заяўнік мае запазычанасць у іншых банках і мэтай крэдыту не з'яўляецца рэфінансаванне запазычанасці ў іншых банках: На суму асноўнага доўгу: Для ЮА- паручыцельства ФА - усіх удзельнікаў (заснавальнiкаў) прадпрыемства - рэзідэнтаў РБ (у выпадку, калі ўдзельнікамі (заснавальнікамі) з'яўляюцца ЮА - канчатковых бенефіцыярных уладальнікаў - рэзідэнтаў РБ); Для ІП - паручыцельства мужа (жонкі) пры наяўнасці З ацэнкай плацежаздольнасці паручыцеляў Пры недастатковасці паручыцельства - любое ліквіднае забеспячэнне. У абгрунтаваных выпадках па рашэнні КК для крэдытаатрымальнікаў, якія маюць запазычанасць у інш. банках, магчыма афармленне забеспячэння па варыянце 1) |
|
| У абгрунтаваных выпадках па рашэнні КК установы дадаткова можа быць запатрабавана іншае ліквіднае забеспячэнне | |||
| Спосаб выдачы | Неаднаўляльная крэдытная лінія | Крэдытная лінія, аднаўляльная крэдытная лінія | Авердрафт |
| Тэрмін дагавору | не больш чым 36 месяцаў | як правіла да 3 дагоў | як правіла да 3 гадоў |
| Тэрміны вяртання трашнаў | Штомесяц роўнымі долямі на працягу апошніх 24-x месяцаў. | не больш за 12 месяцаў з моманту выдачы (зыходзячы з эканамічнай мэтазгоднасці) | не больш за 120 дзён з моманту выдачы |
| Іншыя ўмовы | Сукупны памер фактычнай запазычанасці па ўсіх мікракрэдытах у Банку, тэрмін прадастаўлення крэдыту (тэрмін аднаўляльнасці крэдытнай лініі) па якіх скончыўся, і гранічнага памеру аднаразовай запазычанасці (сумы крэдыту, ліміту авердрафту), тэрмін прадастаўлення крэдыту (тэрмін аднаўляльнасці крэдытнай лініі) па якіх не скончыўся, у тым ліку па разглядаемым мікракрэдыце, не павінен перавышаць 15000 базавых велічынь | ||
| Наяўнасць бягучага (разліковага) рахунку ў беларускіх рублях у банку | |||
| Адсутнасць фактаў наяўнасці пратэрмінаванай запазычанасці працягласцю больш за 7 каляндарных дзён у Банках на працягу 6-ці апошніх месяцаў у тым ліку ў паручыцеляў і ІП як фізічных асоб. | |||
| Адсутнасць на дату звароту па крэдыт пратэрмінаванай запазычанасці па асноўным доўгу і працэнтах ва ўсіх Банках. | |||
| Спрошчаны пакет дакументаў | |||
Працэнтныя стаўкі па крэдытных прадуктах для МСБ
| № | Від дзейнасці (коды АКЭД) - мэта крэдыту | Мікра-Бізнес Старт | Мікра-Бізнес Абарот | Мікра-Бізнес Інвест | Мікра-Бізнес Інвест Плюс | Мікра-Бізнес Інавацыі | Мікра-Бізнес Старт Інвест | МСБ-Інвест | Мікра-Бізнес Авердрафт | Мікра-Бізнес Абарот | МСБ-Інвест | |
| у беларускіх рублях | у доларах ЗША, еўра | |||||||||||
| 1 | Юрыдычным асобам і ІП на мэты, звязаныя з функцыянаваннем рознічнага гандлю | 45112, 45192, 45320, 45402, 47110-47990 |
Стаўка рэфінансавання НБ РБ + 1 п.п. | 1/2 стаўкі рэфінансавання НБ РБ+ 3 п.п. | Стаўка рэфінансавання НБ РБ + 0,5 п.п. | Стаўка рэфінансавання НБ РБ + 1 п.п. | 7,0% гадавых (для крэдытаатрымальнікаў, у якіх не дастаткова паступленняў у замежнай валюце для выканання абавязацельстваў перад Банкам па актыўнай банкаўскай аперацыі ў СКВ) 6,0% гадавых (для крэдытаатрымальнікаў, у якіх дастаткова паступленняў у замежнай валюце для выканання абавязацельстваў перад Банкам па актыўнай банкаўскай аперацыі ў СКВ) |
|||||
| 2 | Юрыдычным асобам і ІП, зарэгістраваным па-за населенымі пунктамі, у населеных пунктах з колькасцю насельніцтва да 20,0 тыс. чал. (не ўкл.), зарэгістраваным у якасці рэзідэнтаў свабоднай эканамічнай зоны, на мэты звязаныя з функцыянаваннем вытворчай сферы, сельскай, лясной і рыбнай гаспадаркі | Аднесеныя да секцый А-В, секцыі С (за выключэннем класаў 1101-1106; раздзела 12), секцый D-E, згодна з АКЭД | Стаўка рэфінансавання НБ РБ - 3 п.п. | Стаўка рэфінансавання НБ РБ - 4 п.п. | 1/2 стаўкі рэфінансавання НБ РБ | 1/2 стаўкі рэфінансавання НБ РБ+ 3,0 п.п. | ||||||
| 3 | Юрыдычным асобам і ІП, зарэгістраваным у населеных пунктах з колькасцю насельніцтва больш за 20,0 тыс. чал., на мэты звязаныя з функцыянаваннем вытворчай сферы, сельскай, лясной і рыбнай гаспадаркі | Стаўка рэфінансавання НБ РБ - 1 п.п. | Стаўка рэфінансавання НБ РБ - 2 п.п. | |||||||||
| 4 | Юрыдычным асобам і ІП, зарэгістраваным, па-за населеных пунктаў, у населеных пунктах з колькасцю насельніцтва да 20,0 тыс. чал. (не ўкл.), на мэты, не ўказаныя ў пунктах 1-4 | Все прочие, не указанные в пунктах 1-4 | Стаўка рэфінансавання НБ РБ - 3 п.п. | Стаўка рэфінансавання НБ РБ - 4 п.п. | Стаўка рэфінансавання НБ РБ + 0,5 п.п. | |||||||
| 5 | Юрыдычным асобам і ІП, зарэгістраваным у якасці рэзідэнтаў свабоднай эканамічнай зоны, на мэты, не ўказаныя ў пунктах 1-4 | |||||||||||
| 6 | Юрыдычным асобам і ІП, не адзначаным у пунктах 5,6, на мэты, не ўказаныя ў пунктах 1-4 | Стаўка рэфінансавання НБ РБ - 1 п.п. | Стаўка рэфінансавання НБ РБ - 2 п.п. | |||||||||
*Пры прадастаўленні крэдыту на мэты рэфінансавання запазычанасці ў іншых банках, працэнтная стаўка вызначаецца заходзячы з мэты, на якую быў прадастаўлены першапачатковы (рэфінансуемы) крэдыт.
Да суб’ектаў МСБ адносяцца:
- індывідуальныя прадпрымальнікі, зарэгістраваныя ў Рэспубліцы Беларусь;
- мікраарганізацыі – зарэгістраваныя ў Рэспубліцы Беларусь камерцыйныя арганізацыі з сярэдняй колькасцю работнікаў за каляндарны год да 15 чалавек уключна;
- малыя арганізацыі – зарэгістраваныя ў Рэспубліцы Беларусь камерцыйныя арганізацыі з сярэдняй колькасцю работнікаў за каляндарны год ад 16 да 100 чалавек уключна.
- суб’екты сярэдняга прадпрымальніцтва – зарэгістраваныя ў Рэспубліцы Беларусь камерцыйныя арганізацыі з сярэдняй колькасцю работнікаў за каляндарны год ад 101 да 250 чалавек уключна).