Услуги:

Операции по вкладам и счетам физических лиц

Обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Прием платежей

Предоставление страховых услуг

Валютно-обменные операции

Операции с платежными карточками

Операции с ценными бумагами

Переводы

Операции с монетами

Операции с лотерейными билетами

Банковское хранение

Кредитные операции физических лиц

Операции с коммерческими чеками

Другие операции

Вярнуцца на старонку

Выберите интересующий Вас вклад и нажмите кнопку «Подробнее»

«Беларусбанк» прапануе новыя выпускі ІНТЭРНЭТ-АБЛІГАЦЫЙ!

«Беларусбанк» прапануе новыя выпускі ІНТЭРНЭТ-АБЛІГАЦЫЙ!

Крэдыт на рэфінансаванне «Удалае абнаўленне»

Крэдыт на рэфінансаванне «Удалае абнаўленне»

Карта растэрміноўкі «Магніт»

Карта растэрміноўкі «Магніт»

Клуб «Карт-бланш»

Клуб «Карт-бланш»

Клуб #настарт

Клуб #настарт

Клуб «Аксаміт»

Клуб «Аксаміт»

КРЭДЫТЫ НА НАБЫЦЦЁ АЎТАМАБІЛЯЎ

КРЭДЫТЫ НА НАБЫЦЦЁ АЎТАМАБІЛЯЎ

Комплексны банкаўскі прадукт «Свабодны выбар»

Комплексны банкаўскі прадукт «Свабодны выбар»

КРЭДЫТ на спажывецкія патрэбы без паручыцеляў

КРЭДЫТ на спажывецкія патрэбы без паручыцеляў

  • Перавагі VIP-абслугоўвання

    Перавагі VIP-абслугоўвання

    Канфідэнцыяльнасць, індывідуальны падыход і высокі ўзровень зручнасці абслугоўвання

  • Прэміяльныя карты

    Прэміяльныя карты

    Карткі з унікальнымі магчымасцямі для кліентаў, якія часта падарожнічаюць, цэняць камфорт і высокі ўзровень сэрвісу

  • Давернае кіраванне

    Давернае кіраванне

    Давернае кіраванне – спалучэнне высокай даходнасці ад інвесціравання сродкаў на рынку каштоўных папер

  • Індывідуальныя банкаўскія сейфы

    Індывідуальныя банкаўскія сейфы

    Індывідуальныя дэпазітныя сейфы для захоўвання дакументаў і каштоўнасцей – гэта адзін з самых бяспечных і зручных для Вас спосабаў захоўвання каштоўнасцей

Cвяточная акцыя для юрыдычных асоб і індывідуальных прадпрымальнікаў

Cвяточная акцыя для юрыдычных асоб і індывідуальных прадпрымальнікаў

Сэрвіс праверкі контрагентаў

Сэрвіс праверкі контрагентаў

Новая прапанова – спецыяльна для індывідуальных прадпрымальнікаў!

Новая прапанова – спецыяльна для індывідуальных прадпрымальнікаў!

Прымайце плацяжы па картках з дапамогай мабільнай прылады

Прымайце плацяжы па картках з дапамогай мабільнай прылады

Праграма падтрымкі суб'ектаў малога і сярэдняга бізнесу

Праграма падтрымкі суб'ектаў малога і сярэдняга бізнесу

Комплексная падтрымка бізнесу

Комплексная падтрымка бізнесу

Паслугі цэнтра кліенцкай падтрымкі ААТ "ААБ Беларусбанк"

Паслугі цэнтра кліенцкай падтрымкі ААТ "ААБ Беларусбанк"

Беларусбанк разбівае міфы пра акрэдытывы

Беларусбанк разбівае міфы пра акрэдытывы

Гандлёвае фінансаванне

Гандлёвае фінансаванне

  • Філіяльная
    сетка
  • Інтэрнэт-
    банкінг
  • М-банкінг
  • Кліент-банк
    (WEB)
  • Анлайн заяўкi,
    даведнік
    па паслугах
  • 147

Як прымножыць грошы

 

Асабісты фінансавы план

Асабісты фінансавы план – гэта  індывідуальна распрацаваны для канкрэтнага чалавека або сям’і план дзеянняў па дасягненні жаданых фінансавых мэт, г. зн. сямейны бюджэт.

Сямейны бюджэт – гэта  рознасць паміж даходамі, якія атрымліваюць усе члены сям’і, і ўсімі пастаяннымі штомесячнымі выдаткамі, якія неабходны для жыцця сям’і, у тым ліку індывідуальнымі выдаткамі ўсіх членаў сям’і.

Асноўная задача пры складанні бюджэту – правільна размеркаваць даходы на неабходныя расходныя артыкулы, каб ў выніку выдаткі не перавышалі даходы.

 

Збалансаваны бюджэт  Дэфіцыт бюджэту  Лішак бюджэту або накапленне

 

Даходы сям’і складаюцца з грашовых даходаў, ільгот, натуральных даходаў.

  • Грашовыя даходы ўключаюць толькі грошы, атрыманыя за пэўны перыяд часу:

- зарплаты разам з рознымі налічэннямі і даплатамі;
- пенсіі, дапамогі, стыпендыі і іншыя сацыяльныя выплаты;
- даходы ад прадпрымальніцкай дзейнасці;
- даходы ад аперацый з асабістай маёмасцю і грашовымі накапленнямі.

  • Натуральныя даходы складаюцца ў асноўным з матэрыяльных даброт, якія атрымоўваюцца на прысядзібным участку (гародніна, садавіна, мяса, яйкі, мёд і да т. п.), падарункаў, выйгрышаў, прадуктовага забеспячэння і інш.
  • Ільготы атрымліваюць некаторыя катэгорыі насельніцтва, вызначаныя дзяржаўнымі органамі (ільготныя праязныя білеты, ільготы па аплаце камунальных паслуг, пры набыцці лекаў, ільготныя пуцёўкі ў санаторыі, дамы адпачынку, лагеры адпачынку для дзяцей і да т. п.).

Выдаткі можна класіфікаваць па важнасці або па перыядычнасці.

  • Па важнасці

- неабходныя або абавязковыя (жыццёва неабходныя выдаткі (не больш за 50-60% усяго бюджэту), якія забяспечваюць мінімальны пражытачны ўзровень сям’і і абавязкова на зберажэнні ў рэзервны фонд сям’і (мінімум 10% ад даходаў);
- жаданыя (выдаткі на задавальненне нашых жаданняў і атрыманне задавальненняў, г. зн. тое, без чаго можна абыйсціся пры цяжкім матэрыяльным становішчы);
"статусныя" (выдаткі на тавары, якія адпавядаюць высокаму становішчу ў грамадстве і даходу (дарагія – адзенне, тэлефоны, аўтамабілі, падарожжы і г.д.);
- лішнія  (выдаткі на тавары, без якіх мы маглі б спакойна абыйсціся, спантанныя пакупкі і дрэнныя звычкі).

  • Па перыядычнасці

- рэгулярныя выдаткі (штомесячныя (прадукты, камунальныя паслугі, транспарт, тэлефон і г. д.), штогадовыя (падаткі, страхоўка, аплата за навучанне, адпачынак);
- пераменныя (непастаянныя выдаткі ажыццяўляюцца пры неабходнасці або запланавана (адзенне, абутак, касметыка, рамонт, бытавая тэхніка і іншыя);
- сезонныя выдаткі (нарыхтоўкі на зіму, сезоннае адзенне, выдаткі на падрыхтоўку да школы і г.д.);
- непрадбачныя выдаткі (Форс-мажор).

Тры правілы планавання бюджэту:

1 правіла.  "Заплаціце спачатку сабе!" – мінімум 10 % ад даходу трэба адкласці і не траціць іх ні пры якіх абставінах. 
Рэкамендуецца адразу ж адкладваць гэтыя грошы ў банк на папаўняемы дэпазіт. Гэта вашы зберажэнні, ваш спокой, абарона і ўпэўненасць у будучыні!

2 правіла. Прытрымлівайцеся прыярытэтнасці выдаткаў.
Трэба вызначыць, што для сям’і з’яўляецца важным, а што – другасным, г.зн.  размеркаваць грошы спачатку на важныя і тэрміновыя выдаткі, а ўжо тое, што застанецца на няважныя і нетэрміновыя.
Парадак дзеянняў наступны.
- Складаем спіс важнасці выдаткаў.
- Грошы на рэгулярныя і абавязковыя выдаткі неабходна адразу адкласці асобна.
- Адкладваем 5-10 % ад даходу на непрадбачныя выдаткі.
- Адкладваем грошы на планавыя выдаткі.
- Лічым астатак грошай.
- Размяркоўваем іх на нетэрміновыя і неабавязковыя выдаткі, якія засталіся.

3 правіла. Кіруйце выдаткамі з дапамогай эканоміі і аптымізацыі выдаткаў.
Эканомія – гэта змяншэнне выдаткаў і пазбаўленне ад залішніх выдаткаў. 
Аптымізацыя выдаткаў – гэта разумнае пераразмеркаванне выдаткаў па артыкулах з мінімальнымі стратамі ва ўзроўні і ладзе жыцця.

Віды ўкладаў

Згодна з артыкулам 182 Банкаўскага кодэкса Рэспублікі Беларусь існуе 3 віды дагавораў банкаўскага ўкладу:

уклады да запатрабавання, вяртанне па якіх і выплата працэнтаў ажыццяўляюцца па першым патрабаванні ўкладчыка; 

тэрміновыя банкаўскія ўклады, вяртанне ўкладу і выплата налічаных па ім працэнтаў па якіх ажыццяўляюцца па заканчэнні пазначанага ў дагаворы тэрміну;

умоўныя банкаўскія ўклады, калі вяртанне ўкладу і выплата налічаных працэнтаў ажыццяўляюцца пры наступленні вызначанага дагаворам выпадку.

Пасля падпісання Дэкрэта Прэзідэнта № 7 «Аб прыцягненні грашовых сродкаў ва ўклады (дэпазіты)», з 12 лістапада 2015 года, дагаворы тэрміновых і ўмоўных банкаўскіх укладаў сталі падраздзяляцца на адзыўныя і безадзыўныя.

Галоўнай адметнай асаблівасцю гэтых двух відаў дагавораў тэрміновага і ўмоўнага банкаўскага ўкладу сталі ўмовы датэрміновага вяртання.

безадзыўныя – дагаворы, якія не прадугледжваюць вяртанне ўкладу (дэпазіту) да заканчэння тэрміну вяртання ўкладу (тэрміновы безадзыўны банкаўскі ўклад (дэпазіт)) або наступлення (ненаступлення) вызначанай у заключаным дагаворы акалічнасці (падзеі) (умоўны безадзыўны банкаўскі ўклад (дэпазіт);

адзыўныя – дагаворы, якія прадугледжваюць вяртанне ўкладу (дэпазіту) да заканчэння тэрміну вяртання ўкладу (тэрміновы адзыўны банкаўскі ўклад (дэпазіт) або наступлення (ненаступлення) вызначанай у заключаным дагаворы акалічнасці (падзеі) па патрабаванні ўкладчыка (умоўны адзыўны банкаўскі ўклад (дэпазіт).

Пры  выбары адзыўнага банкаўскага ўкладу ўкладчык можа датэрмінова запатрабаваць грашовыя сродкі з укладу. Канкрэтныя ўмовы і тэрміны вяртання ўкладаў вызначаюцца ў дагаворы з банкам.

Пры выбары безадзыўнага банкаўскага ўкладу датэрміновае вяртанне ўкладу па ініцыятыве ўкладчыка фактычна не прадугледжана. Гэта ўклады з больш жорсткімі ўмовамі, але і больш высокім працэнтным даходам.

Датэрміновае вяртанне безадзыўнага ўкладу магчыма са згоды банка і толькі ў выключных выпадках і звязаны яны, у асноўным, з раптоўнай хваробай укладчыка або яго блізкага сваяка, трагічнай сітуацыяй у сям’і. Абавязацельства банка датэрмінова вяртаць безадзыўны ўклад заканадаўствам Рэспублікі Беларусь не прадугледжана.

 

Як выбраць уклад

Каб вызначыцца з выбарам укладу, неабходна ўлічваць такія важныя параметры як: сума ўкладу, валюта, тэрміны, працэнты, тып. Трэба ўлічваць і магчымасць аўтаматычнай пралангацыі ўкладаў, капіталізацыі працэнтаў, графік выплаты працэнтаў, а таксама магчымасць дадатковых узносаў або частковага зняцця ўкладу і штрафы.

З тыпам укладаў можна азнаёміцца на закладцы "Віды ўкладаў".

Валюта ўкладу, прадугледжвае размяшчэнне сродкаў: у беларускіх рублях або ў валюце (доларах, еўра або расійскіх рублях). Для кожнай валюты банкі ўстанаўліваюць асобныя працэнтныя стаўкі.

З паняццямі капіталізацыя і пралангацыя ўкладаў  можна азнаёміцца на закладцы  "Як палічыць даход па ўкладзе".

З канкрэтнымі ўмовамі ўкладаў можна азнаёміцца:

у беларускіх рублях;

у замежнай валюце.

Разлічыць даход па дэпазітах (укладах) можна з дапамогай "Калькулятара ўкладаў".

Варта вельмі асцярожна ставіцца да абяцанняў банкаў прадаставіць высокія працэнтныя стаўкі. Асабліва не варта паддавацца такім спакусам падчас крызісу. Захоўванне грашовых сродкаў на дэпазітах дазваляе мінімізаваць страты ад інфляцыі.

Грошы лепш трымаць у Банках, чым хаваць у банках!

Як адкрыць уклад

Што неабходна ведаць і мець на руках для адкрыцця ўкладу (дэпазіту) фізічнай асобы?

  1. Неабходна выбраць банк, з якім вы будзеце супрацоўнічаць, ацаніўшы яго надзейнасць.
  2. 2. Пасля гэтага трэба высветліць для сябе, з якой мэтай вы афармляеце рахунак.

Калі вас цікавіць тэрміновы ўклад, важна правільна выбраць праграму, якая прадугледжвае максімальны даход і камфортныя ўмовы. З умовамі афармлення і працэнтнымі стаўкамі па дэпазітах можна азнаёміцца на сайце ААТ "ААБ Беларусбанк".

Калі неабходны звычайны бягучы (разліковы) рахунак, пацікаўцеся коштам абслугоўвання і наяўнасцю дадатковых магчымасцей.

  1. Наведайце аддзяленне банка. Даведацца адрас найбліжэйшага аддзялення ААТ "ААБ Беларусбанк" можна ў Кантакт-цэнтры па нумары 147 або на сайце банка.

Калі вы з’яўляецецся трымальнікам плацежнай карткі ААТ "ААБ Беларусбанк" і падключана паслуга Інтэрнэт-банкінг , то можна скарыстацца магчымасцю аддаленага адкрыцця Інтэрнэт-дэпазіту.

  1. 4. Для адкрыцця ўкладу (дэпазіту) ва ўстанове банка спатрэбіцца дакумент, які сведчыць асобу – пашпарт, пасведчанне бежанца, від на жыхарства, калі іншае не ўстаноўлена заканадаўствам  (Указ Прэзідэнта Рэспублікі Беларусь ад 03.06.2008 № 294).
  2. 5. У аддзяленні банка спецыяліст высветліць, які іменна ўклад вы плануеце адкрыць, азнаёміць вас яшчэ раз з дзеючымі ўмовамі. Калі вас ўсё задавальняе, вы павінны перадаць супрацоўніку дакумент, які сведчыць асобу.

Далей Вам будзе трэба:

  • падпісаць дагавор, папярэдне ўважліва вывучыўшы яго ўмовы;
  • падпісаць прыходны ордар на залічэнне сродкаў (калі грошы ўносяцца наяўнымі) або плацежнае даручэнне (пры пераводзе сродкаў з іншага рахунку);
  • унесці сродкі ў кассу згодна з умовамі ўкладу (дэпазіту);
  • атрымаць усе неабходныя дакументы, якія пацвярджаюць факт унясення грошай на дэпазіт.

У адпаведнасці з дзеючым заканадаўствам Рэспублікі Беларусь  дзяржава гарантуе поўнае захаванне і вяртанне грашовых сродкаў фізічных асоб у беларускіх рублях і замежнай валюце. 

 

Як палічыць даход па ўкладзе

Разлік працэнтаў.

Велічыня працэнтнай стаўкі з’яўляецца важнай ўмовай банкаўскага ўкладу. Працэнтная стаўка па банкаўскім укладзе адлюстроўваецца ў працэнтах гадавога даходу, незалежна ад сумы ўкладу.

Для налічэння працэнтаў па ўкладах прымяняюцца: 
1) формула простых працэнтаў, 
2) формула складаных працэнтаў.

Просты працэнт – працэнт, які налічваецца на суму ўкладу зыходзячы з тэрміну ўкладу з вызначанай дагаворам банкаўскага ўкладу перыядычнасцю без уліку раней налічаных на ўклад працэнтаў.

Сума грашовых сродкаў, якія належаць да выплаты ўкладчыку пры налічэнні простых працэнтаў па ўкладзе, разлічваецца па формуле:

∑% = Грошы  +  Грошы x Працэнт x Дні 
                               100 x 365(6)

дзе грошы – сума грашовых сродкаў на рахунку ўкладу, працэнт – гадавая працэнтная стаўка, дні – колькасць дзён, за якія налічваецца працэнт.


Складаны працэнт (капіталізацыя) – працэнт, які налічваецца на суму ўкладу і суму раней налічаных па ўкладзе працэнтаў з улікам тэрміну ўкладу з вызначанай дагаворам банкаўскага ўкладу перыядычнасцю.

Наяўнасць гэтай умовы ў дагаворы азначае, што налічаныя працэнты будуць аўтаматычна (штомесячна, штогадова), без Вашага ўдзелу, дададзены да асноўнай сумы ўкладу і таксама будуць праносіць даход.

Сума грашовых сродкаў, якія належаць да вяртання ўкладчыку па заканчэннні тэрміну ўкладу пры налічэнні складаных працэнтаў, разлічваецца па формуле:

∑% = Грошы x  (1 + Працэнт x Дні     )n 
                                 100 x 365(6) 
дзе n – колькасць перыядаў, за якія на працягу тэрміну ўкладу налічваюцца працэнты.

Пралангацыя дагавору тэрміновага банкаўскага ўкладу – гэта  падаўжэнне дзеяння дагавору тэрміновага банкаўскага ўкладу пасля завяршэння тэрміну яго дзеяння.

Пралангацыя дагавору тэрміновага банкаўскага ўкладу ажыццяўляецца на той жа тэрмін, з працэнтнай стаўкай па гэтым укладзе, якая дзейнічае на момант пралангацыі ўкладу. Асноўная перавага пралангацыі – эканомія часу, паколькі  пралангацыя ажыццяўляецца аўтаматычна і не патрабуе  прысутнасці ўкладчыка. У ААТ «ААБ Беларусбанк» замест тэрміна  пралангацыя  прымяняецца тэрмін аўтаматычнае перазаключэнне дагавору тэрміновага банкаўскага ўкладу. 

Залежнасць працэнтных ставак па ўкладах ад стаўкі рэфінансавання.

Стаўка рэфінансавання НБ РБ (СР) – гэта базісная стаўка, якая з’яўляецца інструментам грашова-крэдытнага рэгулявання, з дапамогай якога НБ РБ уздзейнічае на стаўкі міжбанкаўскага рынку, а таксама стаўкі па дэпазітах юрыдычных і фізічных асоб і крэдытах, прадастаўляемых ім крэдытнымі арганізацыямі, а таксама з’яўляецца адным з метадаў антыінфляцыйнай палітыкі.  

 

Што неабходна ведаць пра гарантыі вяртання ўкладаў

Гарантаванне кампенсавання дзяржавай укладаў насельніцтва.

У адпаведнасці з артыкулам 180 Банкаўскага Кодэкса  грашовыя сродкі насельніцтва могуць прымацца банкамі і нябанкаўскімі крэдытна-фінансавымі арганізацыямі, маючымі ліцэнзіі на ажыццяўленне банкаўскай дзейнасці, якая выдаецца банку пры ўмове яго ўстойлівага фінансавага становішча, што з’яўляецца адной з гарантый захавання і вяртання зберажэнняў насельніцтва.

У выпадку, калі банк спыняе выконваць свае абавязацельствы перад укладчыкамі, Нацыянальным банкам Рэспублікі Беларусь можа быць прынята рашэнне аб адкліканні ў банка спецыяльнага дазволу (ліцэнзіі) на ажыццяўленне банкаўскай дзейнасці, якая прадастаўляе права на прыцягненне зберажэнняў насельніцтва.

Агенцтва па гарантаваным кампенсаванні банкаўскіх укладаў.

У мэтах абароны інтарэсаў укладчыкаў у названым выпадку ў адпаведнасці з Законам «Аб гарантаваным пакрыцці банкаўскіх укладаў (дэпазітаў) фізічных асоб» і Дэкрэтам «Аб гарантыях захаванасці грашовых сродкаў фізічных асоб, размешчаных на рахунках і (або) у банкаўскія ўклады (дэпазіты)» у 2008 годзе была створана новая сістэма гарантавання ўкладаў, у аснову якой было пакладзена стварэнне Агенцтва па гарантаваным кампенсаванні банкаўскіх укладаў (дэпазітаў) фізічных асоб.

Асноўнай мэтай дзейнасці Агенцтва служыць кампенсаванне грамадзянам укладаў у нацыянальнай і замежнай валюце ў тых банках, якія знаходзяцца на ўліку ў гэтым агенцтве, у выпадку адклікання ліцэнзіі ў канкрэтнага банка і яго немагчымасці самастойна вярнуць сродкі ўкладчыкам.

Тым самым, правы і законныя інтарэсы ўкладчыкаў з’яўляюцца абароненымі. Агенцтва акумулюе ўзносы банкаў, з якіх і фарміруецца рэзерв для выплат па ўкладах. Для гэтага кожны банк, які мае спецыяльны дазвол на прыём укладаў насельніцтва, павінен стаць на ўлік у Агенцтва. Пры ўступленні ў яго крэдытныя ўстановы выплачваюць уліковы ўзнос. У далейшым банкі кожны квартал абавязаны выплачваць каляндарныя ўзносы.

Новае заканадаўства аб гарантаванні ўкладаў распаўсюджваецца толькі на выпадкі адклікання ліцэнзіі ў банкаў пасля 1 студзеня 2009 года. Таму гэты механізм гарантавання ўкладаў не прымяняецца да банкаў-банкротаў у мінулым.

Парадак кампенсавання.

Да кампенсавання належаць як сродкі фізічных асоб на тэрміновых укладах, так і на любых іншых рахунках у банку. Прычым сродкі грамадзян, размешчаныя ў банку,  будуць кампенсавацца ў валюце дагавору, гэта значыць калі банкаўскі ўклад размешчаны ў беларускіх рублях, то пры яго кампенсаванні выплачваецца сума ў беларускіх рублях, калі ў замежнай валюце – у адпаведнай валюце. Па жаданні ўкладчыка кампенсаванне, незалежна ад валюты дэпазіту, можа быць выплачана ў беларускіх рублях.

У адпаведнасці з дзеючым заканадаўствам Рэспублікі Беларусь дзяржава гарантуе поўнае захаванне грашовых сродкаў фізічных асоб у беларускіх рублях і замежнай валюце, размешчаных на рахунках і (або) ва ўклады (дэпазіты) у банках Рэспублікі Беларусь, і кампенсаванне 100 працэнтаў сумы гэтых сродкаў у валюце рахунку або ўкладу (дэпазіту)  у выпадку прыняцця Нацыянальным банкам рашэння аб адкліканні ў банка ліцэнзіі.

Выплата кампенсавання ўкладчыку праводзіцца Агенцтвам на працягу аднаго месяца пасля падачы заявы, у некаторых выпадках тэрмін выплаты можа быць падоўжаны да трох месяцаў.
Такім чынам, у Рэспубліцы Беларусь створана прававая база, якая гарантуе поўнае вяртанне зберажэнняў насельніцтва, незалежна ад валюты зберажэнняў, колькасці, памеру ўкладаў, а таксама грамадзянства ўкладчыка.

Падаткаабкладанне працэнтнага даходу па банкаўскіх укладах

Падаткаабкладанне працэнтнага даходу па ўкладах у банках – гэта міжнародная практыка. 

У Рэспубліцы Беларусь у адпаведнасці з Дэкрэтам Прэзідэнта № 7  «Аб прыцягненні грашовых сродкаў ва ўклады (дэпазіты)» ад 12.11. 2015 з 1 красавіка 2016 года ўкладчыкі, якія заключылі дагаворы банкаўскага ўкладу пасля названай даты, будуць выплачваць 13%-ы падаходны падатак.

Дэкрэтам прадугледжана вылічэнне падаходнага падатку на працэнтныя даходы, атрыманыя пры фактычным размяшчэнні грашовых сродкаў на тэрмін менш за 1 год – у беларускіх рублях, і менш за 2 гады – у замежнай валюце, і толькі ў тым выпадку, калі працэнтная стаўка па ўкладзе перавышае памер дзеючай у банку працэнтнай стаўкі па ўкладзе да запатрабавання.

Не падлягаюць падаткаабкладанню падаходным падаткам:

- працэнты па дагаворах банкаўскага ўкладу (дэпазіту), заключаных да 1 красавіка 2016 г. (выключэнне складаюць уклады з перазаключэннем дагавору на новы тэрмін пасля названай даты);

- уклады, даход па якіх налічваецца ў памеры стаўкі «да запатрабавання»;

- уклады з тэрмінам размяшчэння грашовых сродкаў у адпаведнасці з дагаворам банкаўскага ўкладу (дэпазіту) і фактычным тэрмінам захоўвання – адзін год і больш па ўкладах у беларускіх рублях, два гады і больш па ўкладах у замежнай валюце.

У выпадку фактычнага захоўвання сумы дадатковага ўзносу менш за вызначаны Дэкрэтам тэрмін падатак будзе ўтрымлівацца толькі з працэнтнага даходу, атрыманага па сумах дадатковых узносаў.

Падаходны падатак будзе ўтрымлівацца не з сумы ўкладу, а  толькі з працэнтаў па ім.

Утрыманне падаходнага падатку – абавязак банка. Банк як падатковы агент самастойна разлічыць і пералічыць суму падатку ў бюджэт.

Нормы Дэкрэта № 7 па падаткаабкладанні не распаўсюджваюцца на:

- банкаўскія ўклады (дэпазіты) каштоўных металаў і (або) каштоўных камянёў;

-каштоўныя паперы: ашчадныя сертыфікаты і аблігацыі для фізічных асоб;

-грашовыя сродкі, перададзеныя крэдытадаўцу для забеспячэння выканання абавязацельстваў па дагаворы ў выглядзе гарантыйнага дэпазіту грошай.

Ашчадны сертыфікат

Найбольш блізкімі банкаўскаму дэпазіту па сваім эканамічным змесце з’яўляюцца ашчадныя сертыфікаты – каштоўныя паперы, якія выпускаюцца банкамі для фізічных асоб і сведчаць суму ўкладу (дэпазіту) і правы ўкладчыка на атрыманне па заканчэнні тэрміну ўкладу сумы ўкладу і працэнтаў па ёй.

Ашчадныя сертыфікаты з’яўляюцца дакументарнай каштоўнай паперай, значыць выпускаюцца на спецыяльных бланках з вызначанымі ступенямі абароны каб пазбегнуць іх падробкі. Як правіла, пры выдачы ашчаднага сертыфіката банкам у бланк сертыфіката ўпісваюцца даныя пакупніка сертыфіката (укладчыка) – гэта азначае, што сертыфікат з’яўляецца імянной каштоўнай паперай, гэта значыць прыналежнай пэўнай асобе, адзначанай на сертыфікаце. Ашчадныя сертыфікаты могуць выдавацца таксама і на прад’яўніка (без пазначэння ўладальніка).

Ашчадныя сертыфікаты выпускаюцца толькі ў беларускіх рублях.

Аблігацыі

Аблігацыя – каштоўная папера, якая пацвярджае абавязацельства банка ў вызначаны тэрмін кампенсаваць уладальніку аблігацыі яе намінальны кошт  з выплатай працэнта.

Гэта значыць, асоба,  якая набыла аблігацыю банка (фактычна, якая ўнесла ўклад у банк), можа разлічваць праз вызначаны тэрмін вярнуць свае грошы з працэнтамі, памер якіх таксама загадзя вызначаны.

Аблігацыі могуць выпускацца ў дзвюх формах:

  • на спецыяльна абароненым ад падробкі тыпаграфскім бланку (дакументарная аблігацыя). Такая аблігацыя звычайна з’яўляецца каштоўнай паперай на прад’яўніка (на бланку аблігацыі не пазначаецца яе ўладальнік, а для атрымання грашовых сродкаў па ёй дастаткова яе прад’яўлення ў банк);
  • у форме запісаў на рахунках па аналогіі з безнаяўнымі грашыма (бездакументарная аблігацыя). Бездакументарныя аблігацыі ўлічваюцца ў спецыялізаванай установе – дэпазітарыі на рахунку «дэпо», адкрытым уладальніку аблігацый, і адпаведна, могуць быць толькі імяннымі.

Перавагі інвесціравання ў аблігацыі:

  • стаўка па аблігацыях загадзя вядома і фіксаваная на ўвесь тэрмін;
  • аблігацыю можна прадаць, падарыць, перадаць у спадчыну;
  • даходы ад аперацый з аблігацыямі не абкладаюцца падаткам.
Спосабы інвесціравання грошай

Усе фінансавыя сістэмы засноўваюцца на інвестыцыях. Інвестыцыі – гэта ўкладанні грашовых сродкаў, якія ажыццяўляюць камерцыйныя і некамерцыйныя арганізацыі, а таксама фізічныя асобы. Пры інвесціраванні камерцыйным прадпрыемствам, банкам або дзяржаве прадастаўляецца капітал, неабходны для іх дзейнасці. Інвестары атрымліваюць даход ад укладзеных імі сродкаў у выглядзе працэнтаў або дывідэндаў.

Адзін з аб’ектаў інвесціравання часова свабодных грашовых сродкаў – каштоўныя паперы. Інвестыцыі ў каштоўныя паперы даюць магчымасць абараніць свае зберажэнні ад інфляцыі і з’яўляюцца крыніцай дадатковага даходу. Гэта адна з самых папулярных і даходных форм укладання свабодных сродкаў ва ўсім свеце.

Для інвестараў асноўнае значэнне мае класіфікацыя каштоўных папер у залежнасці ад іх інвестыцыйных магчымасцей. Інвесціраванне ў каштоўныя паперы заўсёды ўключае пэўныя рызыкі (напрыклад, магчымасць не дасягнуць чакаемай даходнасці або пазбавіцца інвестыцыі ў цэлым). Пры гэтым чым вышэй даходнасць, тым вышэй рызыка.

Фінансавыя інструменты можна размясціць у пэўнай паслядоўнасці. Чым вышэй размешчаны інструмент у наступным спісе, тым менш яго даходнасць і ніжэй рызыка:

  • дзяржаўныя аблігацыі;
  • банкаўскія ўклады, дэпазіты, ашчадныя сертыфікаты, аблігацыі банкаў;
  • карпаратыўныя аблігацыі;
  • акцыі прадпрыемстваў;
  • вытворныя каштоўныя паперы.

Аблігацыі – гэта даўгавыя каштоўныя паперы. Трымальнік аблігацыі мае права на атрыманне наміналу каштоўнай паперы з загадзя вызначаным працэнтам у заяўлены тэрмін. Аблігацыі бываюць карпаратыўныя і дзяржаўныя.

Дзяржаўныя аблігацыі выкарыстоўваюцца ўрадам для прыцягнення сродкаў на фінансаванне дзяржаўных выдаткаў. Гэтыя каштоўныя паперы характарызуюцца высокай надзейнасцю, але даходнасць іх адносна нізкая. Карпаратыўныя аблігацыі маюць высокую ступень рызыкі, затое і больш высокую даходнасць.

Даходам па аблігацыі звычайна з’яўляецца працэнт. Памер працэнтнага даходу і парадак яго выплаты фіксуецца пры выпуску аблігацый, у праспекце эмісіі. Ёсць  таксама дысконтныя аблігацыі, якія прадаюцца па цане ніжэй за намінал, г.зн. даходам выступае дысконт – розніца паміж цаной куплі аблігацыі і яе намінальным коштам, па якім аблігацыя пагашаецца.

Аблігацыі з’яўляюцца асабліва прывабным інструментам для інвестараў, якія імкнуцца да атрымання рэгулярнага надзейнага даходу і адносна невялікага прыросту капіталу на працягу дастаткова працяглых перыядаў часу.

Ашчадны сертыфікат – гэта каштоўная папера, якая з’яўляецца пацвярджэннем валодання пэўнай колькасцю сродкаў у банку. У асноўным, даходнасць банкаўскага сертыфіката параўнальная з даходнасцю банкаўскага ўкладу.

Акцыя – каштоўная папера, якая сведчыць аб унясенні ўзносу ў капітал акцыянернага таварыства і дае права на атрыманне дывідэнднага даходу і на ўдзел у кіраванні кампаніяй. У акцый няма тэрміну пагашэння, г. зн. тэрміну і абавязацельства па вяртанні кампаніяй укладзеных грашовых сродкаў.

Акцыі, у сваю чаргу, бываюць звычайнымі і прывілеяванымі. Акцыянер, які валодае звычайнымі акцыямі, можа галасаваць на агульным сходзе акцыянераў, што дазваляе яму ўдзельнічаць у выбарах членаў праўлення і выбары далейшага шляху развіцця кампаніі (канешне, у залежнасці ад велічыні прыналежнага яму пакета акцый). Пры гэтым дывідэнды па звычайных акцыях могуць быць і не выплачаны, паколькі размеркаванне дывідэндаў па іх ажыццяўляецца пасля пералічэння дывідэндаў па прывілеяваных акцыях.

Прывілеяваныя акцыі не даюць права кіравання таварыствам, затое менавіта па іх у першую чаргу ажыццяўляецца выплата дывідэндаў, памер якіх таксама гарантаваны.

Такім чынам, даход акцыянера можа быць атрыманы ў дзвюх формах:

  • у форме дывідэндаў;
  • у форме прыросту курса акцыі на рынку (і тады інвестар можа прадаць акцыю па больш высокай цане, чым купіў).

Акцыі выпускаюцца толькі ў бездакументарнай форме ў выглядзе запісаў на рахунках. Улік акцый ажыццяўляецца спецыялізаванай арганізацыяй (дэпазітарыем) на спецыяльна прызначаным для гэтага рахунку «дэпо». Пацвярджэннем права ўласнасці на акцыі з’яўляецца выпіска з рахунку «дэпо», выдаваемая ўладальніку дэпазітарыем.

У адпаведнасці з заканадаўствам, здзелкі з акцыямі ажыццяўляюцца толькі на біржы з выкарыстаннем паслуг спецыялізаванай арганізацыі – біржавога брокера.

Вытворныя каштоўныя паперы – гэта дакументарныя або бездакументарные кантракты, якія ўзнікаюць у выніку змянення цаны базіснага актыву, на аснове якога пабудаваны кантракт. Калі акцыі і аблігацыі таргуюцца на фондавым рынку, то вытворныя каштоўныя паперы таргуюцца на тэрміновым рынку.

Віды вытворных каштоўных папер:

  • Апцыён – гэта кантракт, які дае права, але не абавязак купіць або прадаць які-небудзь актыў (акцыю, тавар і г. д.) па фіксаванай цане ў будучым (на працягу жыцця апцыёну або ў вызначаны момант часу). У залежнасці ад таго, якое дзеянне маецца на ўвазе, апцыён можа быць на куплю і на продаж. З пункту гледжання класічнага інвестара купля апцыёну – гэта ўкладанне сродкаў з абмежаванай, загадзя вядомай рызыкай. Інвестар аплачвае цану апцыёну і пры гэтым перадае ўсе рызыкі  на прадаўца апцыёну. Асоба, якая прадае гэты кантракт, бярэ на сябе абавязацельства перадаць пакупніку апцыёну (або прыняць ад пакупніка апцыёну) базавы актыў па ўмоўнай цане (нават калі яму будзе гэта не выгадна). За гэта права выбару (выканаць або не выконваць апцыённы кантракт) пакупнік выплачвае прадаўцу ганарар, называемы апцыённай прэміяй. Прэмія ёсць кошт або цана апцыённага кантракту.
  • Ф’ючарсны кантракт – гэта абавязацельства купіць базавы актыў вызначанага аб’ёму ў вызначаную дату па загадзя агаворанай цане. У адрозненні ад апцыёну, у пакупніка і прадаўца няма права адмовіцца ад выканання кантракту. Сутнасць любога ф’ючарснага кантракту заключаецца ў адтэрміноўцы плацяжу, г. зн. сёння ўдзельнікі здзелкі дасягаюць дамоўленасці аб той цане, па якой у будучым прадавец прадасць, а пакупнік купіць актыў, які знаходзіцца ў аснове ф’ючарса. Ф’ючарс – гэта аналаг спрэчкі паміж двума ўдзельнікамі здзелкі адносна рыначнай цаны базавага актыву ў будучым, у выніку чаго адзін бок здзелкі аказваецца ў выйгрышы, а другі – у пройгрышы.
  • Своп – пагадненне паміж двума бакамі аб правядзенні абмену базавымі актывамі або плацяжамі па гэтых актывах у будучым па загадзя агавораных умовах. Выйграе той бок, які лепш спрагназаваў дынаміку ставак. Свопы даюць магчымасць інвестарам знізіць валютныя і працэнтныя рызыкі, выдаткі па кіраванні партфелем з каштоўных папер.

У цэлым, крытэрыямі, якія прадвызначаюць інвестыцыйную прывабнасць каштоўных папер, з’яўляюцца:

  • бяспека ўкладанняў – абароненасць ад рэзкіх ваганняў на рынку каштоўных папер і стабільнасць атрымання даходу;
  • даходнасць укладанняў – залежыць ад росту курсавога кошту і магчымасці атрымання дадатковых даходаў (у выглядзе дывідэндаў і працэнтных выплат);
  • ліквіднасць каштоўных папер – магчымасць хуткай рэалізацыі каштоўных папер і ператварэння іх у грошы без істотных страт для інвестара.

Перад інвесціраваннем у каштоўныя паперы інвестар павінен вызначыць свой профіль рызыкі (які ўзровень рызыкі ён гатовы прыняць) і мэты інвестыцыі (у тым ліку яе плануемы тэрмін).

Інвестар можа мець адначасова некалькі відаў каштоўных папер. Усе разам яны называюцца інвестыцыйным партфелем. Звычайна, каб сфарміраваць яго граматна, інвестары карыстаюцца паслугамі брокера. Гэта спецыяліст, які па даручэнні кліента купляе і прадае каштоўныя паперы, кансультуе наконт аперацый з імі. 

Акрамя таго, можна не ажыццяўляць інвесціраванне асабіста, а перадаць грошы ў давернае кіраванне, пры якім вашымі сродкамі будуць кіраваць іншыя людзі, якія з’яўляюцца спецыялістамі на фондавым рынку.

Калі Вы заўважылі недакладнасць, калі ласка, выдзеліце яе і націсніце Ctrl+Enter