Услуги:

Операции по вкладам и счетам физических лиц

Обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Прием платежей

Предоставление страховых услуг

Валютно-обменные операции

Операции с платежными карточками

Операции с ценными бумагами

Переводы

Операции с монетами

Операции с лотерейными билетами

Банковское хранение

Кредитные операции физических лиц

Операции с коммерческими чеками

Другие операции

Вернуться на страницу

Выберите интересующий Вас вклад и нажмите кнопку «Подробнее»

Рекламная игра «Время отдыхать с БЕЛКАРТ»

Рекламная игра «Время отдыхать с БЕЛКАРТ»

«Беларусбанк» предлагает новые выпуски ИНТЕРНЕТ-ОБЛИГАЦИЙ!

«Беларусбанк» предлагает новые выпуски ИНТЕРНЕТ-ОБЛИГАЦИЙ!

Кредит на рефинансирование «Удачное обновление»

Кредит на рефинансирование «Удачное обновление»

Карта рассрочки «Магнит» - притягательный набор преимуществ!

Карта рассрочки «Магнит» - притягательный набор преимуществ!

Клуб «Карт-бланш» - карта выгодных путешествий!

Клуб «Карт-бланш» - карта выгодных путешествий!

Клуб #настарт - следуй за выгодными онлайн-покупками!

Клуб #настарт - следуй за выгодными онлайн-покупками!

Клуб «Бархат» - экономьте и приумножайте!

Клуб «Бархат» - экономьте и приумножайте!

Карточка Mastercard ОАО «АСБ Беларусбанк» дарит месяц подписки от MEGOGO!

Карточка Mastercard ОАО «АСБ Беларусбанк» дарит месяц подписки от MEGOGO!

КРЕДИТЫ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ АВТОМОБИЛЕЙ

КРЕДИТЫ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ АВТОМОБИЛЕЙ

Комплексный банковский продукт «Свободный выбор»

Комплексный банковский продукт «Свободный выбор»

КРЕДИТ на потребительские нужды без поручителей

КРЕДИТ на потребительские нужды без поручителей

  • Преимущества VIP-обслуживания

    Преимущества VIP-обслуживания

    Конфиденциальность, индивидуальный подход и высокий уровень удобства обслуживания

  • Премиальные карты

    Премиальные карты

    Карточки с уникальными возможностями для клиентов, которые часто путешествуют, ценят комфорт и высокий уровень сервиса

  • Доверительное управление

    Доверительное управление

    Доверительное управление - повышение доходности от размещения свободных денежных средств

  • Индивидуальные банковские сейфы

    Индивидуальные банковские сейфы

    Индивидуальные депозитные сейфы для хранения документов и ценностей - это один из самых безопасных и удобных для Вас способов хранения ценностей

Праздничная акция для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Праздничная акция для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Сервис проверки контрагентов

Сервис проверки контрагентов

Новое предложение – специально для индивидуальных предпринимателей!

Новое предложение – специально для индивидуальных предпринимателей!

Принимайте платежи по карточкам с помощью мобильного устройства

Принимайте платежи по карточкам с помощью мобильного устройства

Программа поддержки субъектов малого и среднего бизнеса

Программа поддержки субъектов малого и среднего бизнеса

Комплексная поддержка бизнеса

Комплексная поддержка бизнеса

Услуги центра клиентской поддержки ОАО "АСБ Беларусбанк"

Услуги центра клиентской поддержки ОАО "АСБ Беларусбанк"

Беларусбанк разбивает мифы об аккредитивах

Беларусбанк разбивает мифы об аккредитивах

Торговое финансирование

Торговое финансирование

  • Филиальная
    сеть
  • Интернет-
    банкинг
  • М-банкинг
  • Клиент-банк
    (WEB)
  • Онлайн заявки,
    путеводитель
    по услугам
  • 147

Как приумножить деньги

 

Личный финансовый план

Личный финансовый план это индивидуально разработанный для конкретного человека или семьи план действий по достижению желаемых финансовых целей, т.е. семейный бюджет.

Семейный бюджет – это разность между доходами, которые получают все члены семьи и всеми постоянными ежемесячными расходами, которые необходимы для жизни семьи, в том числе индивидуальными расходами всех членов семьи.

Основная задача при составлении бюджета - правильно распределить доходы на необходимые статьи расходов, чтобы в конечном итоге расходы не превышали доходы

 

Сбалансированный бюджет Дефицит бюджета Избыток бюджета или накопление

 

Доходы семьи состоят из денежных доходов, льгот, натуральных доходов.

  • Денежные доходы включают только деньги, полученные за определенный период времени:

- зарплаты вместе с различными начислениями и доплатами;
- пенсии, пособия, стипендии и другие социальные выплаты;
- доходы от предпринимательской деятельности;
- доходы от операций с личным имуществом и денежными накоплениями.

  • Натуральные доходы состоят в основном из материальных благ, получаемых на приусадебном участке (овощи, фрукты, мясо, яйца, мед и т. п.), подарков, выигрышей, продуктового довольствия и др.
  • Льготы получают некоторые категории населения, определенные государственными органами (льготные проездные билеты, льготы по оплате коммунальных услуг, при покупке лекарств, льготные путевки в санатории, дома отдыха, лагеря отдыха для детей и т. п.).

Расходы можно классифицировать по важности или по периодичности.

  • По важности

- необходимые или обязательные (жизненно необходимые расходы (не более 50-60% всего бюджета), которые обеспечивают минимальный прожиточный уровень семьи и обязательно на сбережения в резервный фонд семьи (минимум 10% от доходов);
- желательные (расходы на удовлетворение наших желаний и получение удовольствий, т.е. то без чего можно обойтись при тяжелом материальном положении);
- "статусные" (расходы на товары, которые соответствуют высокому положению в обществе и доходу (дорогие - одежда, телефоны, автомобили, путешествия и т.д.);
- лишние  (расходы на товары, без которых мы могли бы спокойно обойтись, спонтанные покупки и вредные привычки).

  •  По периодичности

- регулярные расходы (ежемесячные (продукты, коммунальные услуги, транспорт, телефон и т. д.), ежегодные (налоги, страховка, оплата за обучение, отпуск);
- переменные (непостоянные расходы совершаются по необходимости или запланировано (одежда, обувь, косметика, ремонт, бытовая техника, и другие);
- сезонные расходы (заготовки на зиму, сезонная одежда, расходы на подготовку к школе и т.д.);
- непредвиденные расходы (Форс-мажор).

Три правила планирования бюджета:

1 правило.  "Заплатите сначала себе!" - минимум 10 % от дохода нужно отложить и не тратить их ни при каких обстоятельствах.
Рекомендуется сразу же откладывать эти деньги в банк на пополняемый депозит. Это ваши сбережения, ваше спокойствие, защита и уверенность в будущем!

2 правило. Соблюдайте приоритетность расходов.
Нужно определить, что для семьи является важным, а что – второстепенным, т.е. необходимо распределить деньги сначала на важные и срочные расходы, а уже то, что останется на неважные и несрочные.
Порядок действий следующий.
- Составляем список важности расходов.
- Деньги на регулярные и обязательные расходы необходимо сразу отложить  отдельно.
- Откладываем 5-10 % от  дохода на непредвиденные расходы.
- Откладываем деньги на плановые расходы.
- Считаем остаток денег.
- Распределяем их на оставшиеся несрочные и необязательные расходы.

3 правило. Управляйте расходами с помощью экономии и оптимизации расходов.
Экономия – это уменьшение расходов и избавление от лишних трат.
Оптимизация расходов – это разумное перераспределение расходов по статьям с минимальными потерями в уровне и образе жизни.

Виды вкладов

Согласно статье 182 Банковского кодекса Республики Беларусь, существует 3 вида договоров банковского вклада:

вклады до востребования, возврат по которым и выплата процентов осуществляются по первому требованию вкладчика; 

срочные банковские вклады, возврат вклада и выплата начисленных по нему процентов по которым осуществляются по истечении указанного в договоре срока;

условные банковские вклады, когда возврат вклада и выплата начисленных процентов осуществляются при наступлении определенного договором случая.

После подписания Декрета Президента № 7 «О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)», с 12 ноября 2015 года, договоры срочных и условные банковских вкладов стали подразделяться на отзывные и безотзывные.

Главной отличительной особенностью этих двух видов договоров срочного и условного банковского вклада стали условия досрочного возврата.

безотзывные – договоры, не предусматривающие возврат вклада (депозита) до истечения срока возврата вклада (срочный безотзывный банковский вклад (депозит)) или наступления (ненаступления) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события) (условный безотзывный банковский вклад (депозит);

отзывные – договоры, предусматривающие возврат вклада (депозита) до истечения срока возврата вклада (срочный отзывный банковский вклад (депозит) или наступления (ненаступления) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события) по требованию вкладчика (условный отзывный банковский вклад (депозит).

При  выборе отзывного банковского вклада вкладчик может досрочно истребовать денежные средства со вклада. Конкретные условия и сроки возврата вкладов устанавливаются в договоре с банком.

При выборе безотзывного банковского вклада досрочный возврат вклада по инициативе вкладчика фактически не предусмотрен. Это вклады с более жесткими условиями, но и более высоким процентным доходом.

Досрочный возврат безотзывного вклада возможен с согласия банка и только в исключительных случаях и связаны они, в основном, с внезапной болезнью вкладчика либо его близкого родственника, трагической ситуацией в семье. Обязательство банка досрочно возвращать безотзывный вклад законодательством Республики Беларусь не предусмотрено.

 

Как выбрать вклад

Чтобы определиться с выбором вклада, необходимо учитывать такие важные параметры как: сумма вклада, валюта, сроки, проценты, тип. Следует учесть и возможность автоматической пролонгации вкладов, капитализации процентов, график выплаты процентов, а так же возможность дополнительных взносов или частичного снятия вклада и штрафы.

С типом вкладов можно ознакомиться на закладке "Виды вкладов".

Валюта вклада, предполагает размещение средств: в белорусских рублях либо в валюте (долларах, евро или российских рублях). Для каждой валюты, банки устанавливают отдельные процентные ставки.

С понятиями капитализация и пролонгация вкладов  можно ознакомиться на закладке "Как посчитать доход по вкладу".

С конкретными условиями вкладов можно ознакомиться:
- в белорусских рублях;
- в иностранной валюте.
Рассчитать доход по депозитам (вкладам) можно с помощью "Калькулятора вкладов".

Следует крайне осторожно относиться к обещаниям банков, предоставить высокие процентные ставки. Особенно не стоит поддаваться таким соблазнам во время кризиса. Хранение денежных средств на депозитах позволяет минимизировать ущерб от инфляции.

Деньги лучше держать в Банках, чем прятать в банках!

Как открыть вклад

Что необходимо знать и иметь на руках для открытия вклада (депозита) физического лица?

1. Необходимо выбрать банк, с которым вы будете сотрудничать, оценив его надежность.

2. После этого следует выяснить для себя, с какой целью вы оформляете счет.
Если вас интересует срочный вклад, важно правильно выбрать программу, предусматривающую максимальный доход и комфортные условия. С условиями оформления и процентными ставками по депозитам можно ознакомиться на сайте ОАО "АСБ Беларусбанк"
Если необходим обычный текущий (расчетный) счет, поинтересуйтесь стоимостью обслуживания и наличием дополнительных возможностей.

3. Посетите отделение банка. Узнать адрес ближайшего отделения ОАО "АСБ Беларусбанк" можно в Контакт-центре по номеру 147 или на сайте банка.
Если вы являетесь держателем платежной карточки ОАО "АСБ Беларусбанк" и подключена услуга Интернет-банкинг , то можно воспользоваться возможностью удаленного открытия интернет депозита.

4. Для открытия вклада (депозита) в учреждении банка потребуется документ удостоверяющий личность – паспорт, удостоверение беженца, вид на жительство, если иное не установлено законодательством  (Указ Президента Республики Беларусь от 03.06.2008 № 294).

5. В отделении банка специалист выяснит, какой именно вклад вы планируете открыть, ознакомит вас еще раз с действующими условиями. Если вас все устраивает, вы должны передать сотруднику документ удостоверяющий личность.

Далее Вам будет нужно:

  • подписать договор, предварительно внимательно изучив его условия;
  • подписать приходной ордер на зачисление средств (если деньги вносятся наличными) или платежное поручение (при переводе средств с другого счета);
  • внести средства в кассу согласно условиям вклада (депозита);
  • получить все необходимые документы, подтверждающие факт внесения денег на депозит.

В соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь  государство гарантирует полную сохранность и возврат денежных средств физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте.

 

Как посчитать доход по вкладу

Расчет процентов.

Величина процентной ставки является важным условием банковского вклада. Процентная ставка по банковскому вкладу отражается в процентах годового дохода, независимо от суммы вклада.

Для начисления процентов по вкладам применяются:
1) формула простых процентов,
2) формула сложных процентов.

Простой процент – процент, начисляемый на сумму вклада исходя из срока вклада с определенной договором банковского вклада периодичностью без учета ранее начисленных на вклад процентов.

Сумма денежных средств, причитающаяся к выплате вкладчику при начислении простых процентов по вкладу рассчитывается по формуле:

∑% = Деньги +  Деньги x Процент x Дни
                               100 x 365(6)

где деньги – сумма денежных средств на счете вклада, процент – годовая процентная ставка, дни – количество дней, за которые начисляется процент.


Сложный процент (капитализация) – процент, начисляемый на сумму вклада и сумму ранее начисленных по вкладу процентов с учетом срока вклада с определенной договором банковского вклада периодичностью.

Наличие данного условия в договоре означает, что начисленные проценты будут автоматически (ежемесячно, ежегодно), без Вашего участия, добавлены к основной сумме вклада и тоже будут приносить доход.

Сумма денежных средств, причитающихся к возврату вкладчику по окончании срока вклада при начислении сложных процентов   рассчитывается по формуле:

∑% = Деньги x  (1 + Процент x Дни     )n
                                 100 x 365(6) 
где n – количество периодов, за которые в течение срока вклада начисляются проценты.

Пролонгация договора  срочного банковского вклада  -  это продление действия договора срочного банковского  вклада после завершения срока его действия.

Пролонгация договора срочного банковского вклада осуществляется на тот же срок, с процентной ставкой по данному вкладу, действующей на момент пролонгации вклада. Основное преимущество пролонгации  - экономия времени, так  как  пролонгация осуществляется  автоматически и не требует  присутствия  вкладчика. В ОАО  «АСБ Беларусбанк» вместо термина  пролонгация   применятся  термин автоматическое перезаключение договора срочного банковского вклада.

Зависимость процентных ставок по вкладам от ставки рефинансирования.

Ставка рефинансирования НБ РБ (СР) - это базисная ставка, которая  является инструментом денежно-кредитного регулирования, с помощью которого НБ РБ воздействует на ставки межбанковского рынка, а также ставки по депозитам юридических и физических лиц и кредитам, предоставляемым им кредитными организациями, а также является одним из методов антиинфляционной политики.  

 

Что нужно знать о гарантиях возврата вкладов

Гарантирование возмещения государством вкладов населения.

В соответствии со статьей 180 Банковского Кодекса,  денежные средства населения могут приниматься банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, имеющими лицензию на осуществление банковской деятельности, которая выдается банку при условии его устойчивого финансового положения, что является одной из гарантий сохранности и возврата сбережений населения.

В случае, когда банк прекращает выполнять свои обязательства перед вкладчиками, Национальным банком Республики Беларусь может быть принято решение об отзыве у банка специального разрешения (лицензии) на осуществлении банковской деятельности, предоставляющей право на привлечение сбережений населения.

Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов.

С целью защиты интересов вкладчиков в указанном случае в соответствии с Законом «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц» и Декретом «О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)» в 2008 году была создана новая система гарантирования вкладов, в основу которой было положено образование Агентства по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц.

Основной целью деятельности Агентства служит возмещение гражданам  вкладов в национальной и иностранной валюте в тех банках, которые состоят на учете в этом агентстве, в случае отзыва лицензии у конкретного банка и его невозможности самостоятельно возвратить средства вкладчикам.

Тем самым, права и законные интересы вкладчиков являются защищенными. Агентство аккумулирует взносы банков, из которых и формируется резерв для выплат по вкладам. Для этого каждый банк, который имеет специальное разрешение на прием вкладов населения, должен стать на учет в Агентство. При вступлении в него кредитные учреждения уплачивают учетный взнос. В последующем банки каждый квартал обязаны уплачивать календарные взносы.

Новое законодательство о гарантировании вкладов распространяется только на случаи отзыва лицензии у банков после 1 января 2009 года.Поэтому данный механизм гарантирования вкладов не применяется к банкам-банкротам в прошлом.

Порядок возмещения.

Возмещению подлежат как средства физических лиц на срочных вкладах, так и на любых других счетах в банке. Причем средства граждан, размещенные в банке,  будут возмещаться в валюте договора, то есть если банковский вклад размещен в белорусских рублях, то при его возмещении выплачивается сумма в белорусских рублях, если в иностранной валюте - в соответствующей валюте. По желанию вкладчика возмещение, независимо от валюты депозита, может быть выплачено в белорусских рублях.

В соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь  государство гарантирует полную сохранность денежных средств физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте, размещенных на счетах и (или) во вклады (депозиты) в банках Республики Беларусь, и возмещение 100 процентов суммы этих средств в валюте счета либо вклада (депозита)  в случае принятия Национальным банком решения об отзыве у банка  лицензии.

Выплата возмещения вкладчику проводится Агентством в течение одного месяца после подачи заявления, в некоторых случаях срок выплаты может быть продлен до трех месяцев.
Таким образом, в Республике Беларусь создана правовая база, гарантирующая полный возврат сбережений населения, вне зависимости от валюты сбережений, количества, размера вкладов, а также гражданства вкладчика.

Налогообложение процентного дохода по банковским вкладам

Налогообложение процентного дохода по вкладам в банках - это международная практика. 

В Республике Беларусь в соответствие с Декретом Президента № 7  «О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)»  от 12.11. 2015 с 1 апреля 2016 года вкладчики, заключившие договоры банковского вклада после указанной даты, будут уплачивать 13%-й подоходный налог.

Декретом предусмотрено исчисление подоходного налога на процентные доходы, полученные при фактическом размещении денежных средств на срок менее 1 года – в белорусских рублях, и менее 2 лет – в иностранной валюте, и только в том случае, если процентная ставка по вкладу превышает размер действующей в банке процентной ставки по вкладу до востребования.

Не подлежат налогообложению подоходным налогом:

- проценты по договорам банковского вклада (депозита), заключенным до 1 апреля 2016г. (исключение составляют вклады с перезаключением договора на новый срок после указанной даты);

- вклады, доход по которым начисляется в размере ставки «до востребования»;

- вклады со сроком размещения денежных средств в соответствии с договором банковского вклада (депозита) и фактическим сроком хранения - один год и более по вкладам в белорусских рублях, два года и более по вкладам в иностранной валюте.

В случае фактического хранения суммы дополнительного взноса менее установленного Декретом срока налог будет удерживаться только с процентного дохода, полученного по суммам  дополнительных взносов.

Подоходный налог будет удерживаться не с суммы вклада, а  только с процентов по нему.

Удержание подоходного налога — обязанность банка. Банк как налоговый агент самостоятельно рассчитает и перечислит сумму налога в бюджет.

Нормы Декрета № 7 по налогообложению не распространяются на:

- банковские вклады (депозиты) драгоценных металлов и (или) драгоценных камней;

-ценные бумаги: сберегательные сертификаты и облигации для физических лиц;

-денежные средства, переданные кредитодателю для обеспечения исполнения обязательств по договору в виде гарантийного депозита денег.

Сберегательный сертификат

Наиболее близкими банковскому депозиту по своему экономическому содержанию являются сберегательные сертификаты – ценные бумаги, выпускаемые банками для физических лиц и удостоверяющие сумму вклада (депозита) и права вкладчика на получение по истечении срока вклада суммы вклада и процентов по ней.

Сберегательные сертификаты являются документарной ценной бумагой, то есть выпускаются на специальных бланках с определенными степенями защиты во избежание их подделки. Как правило, при выдаче сберегательного сертификата банком в бланк сертификата вписываются данные покупателя сертификата (вкладчика) – это означает, что сертификат является именной ценной бумагой, то есть принадлежащей определенному лицу, обозначенному на сертификате. Сберегательные сертификаты могут выдаваться также и на предъявителя (без указания владельца).

Сберегательные сертификаты выпускаются только в белорусских рублях.

Облигации

Облигация – ценная бумага, подтверждающая обязательство банка в установленный срок возместить владельцу облигации ее номинальную стоимость с уплатой процента.

То есть лицо, купившее облигацию банка (фактически, внесшее вклад в банк), может рассчитывать через определенный срок вернуть свои деньги с процентами, размер которых также заранее определен.

Облигации могут выпускаться в двух формах:

  • на специально защищенном от подделки типографском бланке (документарная облигация). Такая облигация обычно является ценной бумагой на предъявителя (на бланке облигации не указывается ее владелец, а для получения денежных средств по ней достаточно ее предъявления в банк);
  • в форме записей на счетах по аналогии с безналичными деньгами (бездокументарная облигация). Бездокументарные облигации учитываются в специализированном учреждении – депозитарии на счете «депо», открытому владельцу облигаций, и соответственно, могут быть только именными.

Преимущества инвестирования в облигации:

  • ставка по облигациям заранее известна и фиксирована на весь срок;
  • облигацию можно продать, подарить, передать по наследству;
  • доходы от операций с облигациями не облагаются налогом.
Способы инвестирования денег

Все финансовые системы основываются на инвестициях. Инвестиции – это вложения денежных средств, которые осуществляют коммерческие и некоммерческие организации, а также физические лица. При инвестировании коммерческим предприятиям, банкам или государству предоставляется капитал, необходимый для их деятельности. Инвесторы получают доход от вложенных ими средств в виде процентов или дивидендов.

Один из объектов инвестирования временно свободных денежных средств – ценные бумаги. Инвестиции в ценные бумаги дают возможность защитить свои накопления от инфляции и являются источником дополнительного дохода. Это одна из самых популярных и доходных форм вложения свободных средств во всём мире.

Для инвесторов основное значение имеет классификация ценных бумаг в зависимости от их инвестиционных возможностей. Инвестирование в ценные бумаги всегда включает определенные риски (например, возможность не достичь ожидаемой доходности или лишиться инвестиции в целом). При этом чем выше доходность, тем выше риск.

Финансовые инструменты можно расположить в определенной последовательности. Чем выше расположен инструмент в следующем списке, тем меньше его доходность и ниже риск:

  • государственные облигации;
  • банковские вклады, депозиты, сберегательные сертификаты, облигации банков;
  • корпоративные облигации;
  • акции предприятий;
  • производные ценные бумаги.

Облигации — это долговые ценные бумаги. Держатель облигации имеет право на получение номинала ценной бумаги с заранее определенным процентом в заявленный срок. Облигации бывают корпоративные и государственные.

Государственные облигации используются правительством для привлечения средств на финансирование государственных расходов. Эти ценные бумаги характеризуются высокой надежностью, но доходность их относительно низкая. Корпоративные облигации имеют высокую степень риска, зато и более высокую доходность.

Доходом по облигации обычно является процент. Размер процентного дохода и порядок его выплаты фиксируется при выпуске облигаций, в проспекте эмиссии. Есть  также дисконтные облигации, которые продаются по цене ниже номинала, т.е. доходом выступает дисконт – разница между ценой покупки облигации и ее номинальной стоимостью, по которой облигация погашается.

Облигации являются особенно привлекательным инструментом для инвесторов, которые стремятся к получению регулярного надежного дохода и относительно небольшого прироста капитала в течение достаточно длительных периодов времени.

Сберегательный сертификат — эта ценная бумага, являющаяся подтверждением владения определенным количеством средств в банке. В основном, доходность банковского сертификата сравнима с доходностью банковского вклада.

Акция — ценная бумага, которая свидетельствует о внесении взноса в капитал акционерного общества и дает право на получение дивидендного дохода и на участие в управлении компанией. У акций нет срока погашения, т.е. срока и обязательства по возврату компанией вложенных денежных средств.

Акции, в свою очередь, бывают обыкновенными и привилегированными. Акционер, обладающий обыкновенными акциями, может голосовать на общем собрании акционеров, что позволяет ему участвовать в выборах членов правления и выборе дальнейшего пути развития компании (конечно, в зависимости от величины принадлежащего ему пакета акций). При этом дивиденды по обыкновенным акциям могут быть и не выплачены, т.к. распределение дивидендов по ним осуществляется после перечисления дивидендов по привилегированным акциям.

Привилегированные акции не дают права управления обществом, зато именно по ним в первую очередь осуществляется выплата дивидендов, размер которых также гарантирован.

Таким образом, доход акционера может быть получен в двух формах:

  • в форме дивидендов;
  • в форме прироста курса акции на рынке (и тогда инвестор может продать акцию по более высокой цене, чем купил).

Акции выпускаются только в бездокументарной форме в виде записей на счетах. Учет акций осуществляется специализированной организацией (депозитарием) на специально предназначенном для этого счете «депо». Подтверждением права собственности на акции является выписка со счета «депо», выдаваемая владельцу депозитарием.

В соответствии с законодательством, сделки с акциями совершаются только на бирже с использованием услуг специализированной организации – биржевого брокера.

Производные ценные бумаги – это документарные или бездокументарные контракты, возникающие в результате изменения цены базисного актива, на основе которого построен контракт. Если акции и облигации торгуются на фондовом рынке, то производные ценные бумаги торгуются на срочном рынке.

Виды производных ценных бумаг:

  • Опцион — это контракт, который дает право, но не обязанность купить или продать какой-либо актив (акцию, товар и т.д.) по фиксированной цене в будущем (в течении жизни опциона или в определенный момент времени). В зависимости от того, какое действие подразумевается, опцион может быть на покупку и на продажу. С точки зрения классического инвестора покупка опциона — это вложение средств с ограниченным, заранее известным риском. Инвестор оплачивает цену опциона и при этом передает все риски  на продавца опциона. Лицо, продающее данный контракт, берет на себя обязательство передать покупателю опциона (или принять от покупателя опциона) базовый актив по условленной цене (даже если ему будет это не выгодно). За данное право выбора (исполнить или не исполнять опционный контракт) покупатель выплачивает продавцу гонорар, называемый опционной премией. Премия есть стоимость или цена опционного контракта.
  • Фьючерсный контракт — это обязательство купить базовый актив определенного объёма в точно определенную дату по заранее оговоренной цене. В отличие от опциона, у покупателя и продавца нет права отказаться от исполнения контракта. Суть любого фьючерсного контракта заключается в отсрочке платежа, т.е. сегодня участники сделки достигают договоренности о той цене, по которой в будущем продавец продаст, а покупатель купит актив, находящийся в основе фьючерса. Фьючерс – это аналог спора между двумя участниками сделки касательно рыночной цены базового актива в будущем, в результате чего одна сторона сделки оказывается в выигрыше, а другая – в проигрыше.
  • Своп – соглашение между двумя сторонами о проведении обмена базовыми активами или платежами по этим активам в будущем по заранее оговоренным условиям. Выигрывает та сторона, которая лучше спрогнозировала динамику ставок. Свопы дают возможность инвесторам снизить валютные и процентные риски, расходы по управлению портфелем из ценных бумаг.

В целом, критериями, которые предопределяют инвестиционную привлекательность ценных бумаг, являются:

  • безопасность вложений - защищенность от резких колебаний на рынке ценных бумаг и стабильность получения дохода;
  • доходность вложений - зависит от роста курсовой стоимости и возможности получения дополнительных доходов (в виде дивидендов и процентных выплат);
  • ликвидность ценных бумаг – возможность быстрой реализации ценных бумаг и превращения их в деньги без существенных потерь для инвестора.

Перед инвестированием в ценные бумаги инвестор должен определить свой профиль риска (какой уровень риска он готов принять) и цели инвестиции (в том числе ее предполагаемый срок).

Инвестор может иметь одновременно несколько видов ценных бумаг. Все вместе они называются инвестиционным портфелем. Обычно, чтобы сформировать его грамотно, инвесторы пользуются услугами брокера. Это специалист, который по поручению клиента покупает и продает ценные бумаги, консультирует по поводу операций с ними. 

Кроме того, можно не осуществлять инвестирование лично, а передать деньги в доверительное управление, при котором вашими средствами будут руководить другие люди, являющиеся специалистами на фондовом рынке.
Если Вы заметили неточность, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter