Пералік прыкмет фінансавай няўстойлівасці і негатыўнай інфармацыі

Табліца 1

Прыкметы фінансавай няўстойлівасці і негатыўнай інфармацыі для юрыдычных асоб і індывідуальных прадпрымальнікаў, якія маюць запазычанасць толькі па мікракрэдытах

Найменне прыкметы

1.

Адмоўнае значэнне кошту чыстых актываў па балансавых даных на апошнюю справаздачную дату

2.

Наяўнасць пратэрмінаваных звыш 7 дзён плацяжоў па выплаце ўзнагароджанняў (працэнтаў, камісійных і іншых аналагічных узнагароджанняў) перад Банкам

3.

Наяўнасць запазычанасці, спісанай Банкам на пазабалансавыя рахункі

3.

Непрадастаўленне інфармацыі, якая дазваляе Банку ацаніць фінансавае становішча Крэдытаатрымальніка і яго здольнасць выканаць абавязацельствы, або недастатковасць інфармацыі для дакладнай ацэнкі

4.

Прыпыненне, спыненне дзейнасці, ануляванне (водгук) спецыяльных дазволаў (ліцэнзій) на ажыццяўленне дзейнасці, вызначанай у якасці асноўнай, у мэтах фарміравання афіцыйнай інфармацыі органамі дзяржаўнай статыстыкі

5.

Прыпыненне ўпаўнаважанымі органамі аперацый па рахунках у Банку і (або) накладанне арышту на грашовыя сродкі, якія знаходзяцца на адкрытых Банкам рахунках, у тым ліку рахунках банкаўскіх укладаў (дэпазітаў)

6.

Наяўнасць перад Банкам запазычанасці юрыдычнай асобы, пратэрмінаванай звыш 7 дзён, і (або) запазычанасці фізічнай асобы, пратэрмінаванай звыш 30 дзён, звязаных з Крэдытаатрымальнікам эканамічна і (або) юрыдычна такім чынам, што пагаршэнне іх фінансавага становішча абумоўлівае або робіць верагодным пагаршэнне фінансавага становішча Крэдытаатрымальніка

7.

Наяўнасць пратэрмінаванай запазычанасці па асноўным доўгу па актыўных банкаўскіх аперацыях у іншых банках працягласцю звыш 30 дзён

8.

Наяўнасць пратэрмінаваных звыш 90 дзён плацяжоў па выплаце працэнтаў па актыўных банкаўскіх аперацыях у іншых банках

9. [1]

Наяўнасць уступіўшага ў законную сілу рашэння суда аб прыцягненні Крэдытаатрымальніка да крымінальнай адказнасці за злачынствы супраць уласнасці і парадку ажыццяўлення эканамічнай дзейнасці і (або) іншыя злачынствы, якія пацягнулі пазбаўленне волі і (або) канфіскацыю маёмасці

10.

Наяўнасць пратэрмінаванай звыш 7 дзён запазычанасці перад іншымі банкамі, класіфікаванай апошнімі ў IV–VI групы рызыкі, у дачыненні да якой рызыка разлічана Банкам як буйная ў адпаведнасці з патрабаваннямі Інструкцыі аб нарматывах бяспечнага функцыянавання для банкаў, ААТ «Банк развіцця Рэспублікі Беларусь» і нябанкаўскіх крэдытна-фінансавых арганізацый, зацверджанай Пастановай Праўлення Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь ад 28.09.2006 № 137

11. [2]

Доля пратэрмінаваных плацяжоў у лізінгавым партфелі складае 5 % і больш

12. [1]

Смерць даўжніка або прызнанне судом памерлымі або адсутным без вестак да прыёму запазычанасці членамі сям’і (наследнікамі) даўжніка

Табліца 2

Прыкметы фінансавай няўстойлівасці і негатыўнай інфармацыі для юрыдычных асоб і індывідуальных прадпрымальнікаў, якія вызвалены ад абавязку вядзення бухгалтарскага ўліку і складання справаздачнасці ў адпаведнасці  з заканадаўчымі актамі і (або) адносяцца да бюджэтных арганізацый (за выключэннем названых у табліцах 1, 3)

Найменне прыкметы

1.

Прыпыненне, спыненне дзеяння, ануляванне (адкліканне) спецыяльных дазволаў (ліцэнзій) на ажыццяўленне дзейнасці, вызначанай у якасці асноўнай, у мэтах фарміравання афіцыйнай статыстычнай інфармацыі органамі дзяржаўнай статыстыкі

2.

Наяўнасць пратэрмінаванай запазычанасці па асноўным доўгу па актыўных банкаўскіх аперацыях у іншых банках працягласцю звыш 30 дзён

3.

Наяўнасць пратэрмінаванай звыш 7 дзён запазычанасці перад іншымі банкамі, класіфікаванай апошнімі ў IV–VI групы рызыкі, у дачыненні да якой рызыка разлічана Банкам як буйная ў адпаведнасці з патрабаваннямі Інструкцыі аб нарматывах бяспечнага функцыянавання для банкаў, ААТ «Банк развіцця Рэспублікі Беларусь» і нябанкаўскіх крэдытна-фінансавых арганізацый, зацверджанай Пастановай Праўлення Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь ад 28.09.2006 № 137

4. [3]

Па бізнес-плане інвестыцыйнага праекта выяўлена недастатковасць  крыніц пагашэння крэдыту

5.

Наяўнасць пратэрмінаваных звыш 7 дзён плацяжоў па выплаце ўзнагароджанняў (працэнтаў, камісійных і іншых аналагічных узнагароджанняў) перад Банкам

6.

Наяўнасць запазычанасці, спісанай банкам на внебалансовые рахункі, у тым ліку калі дадзеная запазычанасць з'яўляецца пратэрмінаванай або рэструктурызаванай ў перыяд уліку на внебалансовых рахунках

7.

Прыпыненне ўпаўнаважанымі органамі аперацый па рахунках у Банку і (або) накладання арышту на грашовыя сродкі, якія знаходзяцца на адкрытых Банкам рахунках, у тым ліку рахунках банкаўскіх укладаў (дэпазітаў)

8.

Наяўнасць перад Банкам запазычанасці юрыдычнай асобы, пратэрмінаванай звыш 7 дзён, і (або) запазычанасці фізічнай асобы, пратэрмінаванай звыш 30 дзён, звязаных з Крэдытаатрымальнікам эканамічна і (або) юрыдычна такім чынам, што пагаршэнне іх фінансавага становішча абумоўлівае або робіць верагодным пагаршэнне фінансавага палажэння Крэдытаатрымальніка

9.

Наяўнасць пратэрмінаваных звыш 90 дзён плацяжоў па выплаце працэнтаў па актыўных банкаўскіх аперацыях у іншых банках

10. [1]

Наяўнасць уступіўшага ў законную сілу рашэння суда аб прыцягненні Крэдытаатрымальніка да крымінальнай адказнасці за злачынствы супраць уласнасці і парадку ажыццяўлення эканамічнай дзейнасці і (або) іншыя злачынствы, якія прывялі да пазбаўлення волі і (або) канфіскацыі маёмасці

11.

Зніжэнне аб’ёмаў грашовых паступленняў больш чым на 15 % у параўнанні з папярэднім месяцам на працягу апошніх трох поўных месяцаў

12. [2]

Доля пратэрмінаваных плацяжоў у лізінгавым партфелі складае 5 % і больш

13. [3]

Банкам накіраваны афіцыйны зварот аб неабходнасці актуалізацыі бізнес-плана інвестыцыйнага праекта

14. [3]

Не выкананы на 180 і больш дзён тэрміны ўводу аб’екта ў эксплуатацыю, устаноўленыя бізнес-планам інвестыцыйнага праекта

15. [1]

Смерць даўжніка або прызнанне судом памерлым або адсутным без вестак да прыёму запазычанасці членамі сям’і (наследнікамі) даўжніка

Табліца 3

Прыкметы фінансавай няўстойлівасці і негатыўнай інфармацыі для юрыдычных асоб і індывідуальных прадпрымальнікаў (за выключэннем пазначаных у табліцы 1;2)

Найменне прыкметы

1.

Адмоўнае значэнне кошту чыстых актываў па балансавых даных на апошнюю справаздачную дату

2.

Наяўнасць запазычанасці, спісанай банкам на внебалансовые рахункі, у тым ліку калі дадзеная запазычанасць з'яўляецца пратэрмінаванай або рэструктурызаванай ў перыяд уліку на внебалансовых рахунках

3.

Непрадастаўленне інфармацыі, якая дазваляе Банку ацаніць фінансавае становішча Крэдытаатрымальніка і яго здольнасць выканаць абавязацельствы, або недастатковасць інфармацыі для дакладнай ацэнкі

4.

Рэйтынг Крэдытаатрымальніка, разлічаны на апошнюю  справаздачную дату па даных квартальнай або гадавой фінансавай справаздачнасці ў адпаведнасці з лакальнымі прававымі актамі Банка, роўны 7–10

5.

Прыпыненне, спыненне дзеяння, ануляванне (адкліканне) спецыяльных дазволаў (ліцэнзій) на ажыццяўленне дзейнасці, вызначанай у якасці асноўнай, у мэтах фарміравання афіцыйнай статыстычнай інфармацыі органамі дзяржаўнай статыстыкі

6.

Наяўнасць пратэрмінаванай звыш 7 дзён запазычанасці перад іншымі банкамі, класіфікаванай апошнімі ў IV–VI групы рызыкі, у дачыненні да якой рызыка разлічана Банкам як буйная ў адпаведнасці з патрабаваннямі Інструкцыі аб нарматывах бяспечнага функцыянавання для банкаў, ААТ «Банк развіцця Рэспублікі Беларусь» і нябанкаўскіх крэдытна-фінансавых арганізацый, зацверджанай Пастановай Праўлення Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь ад 28.09.2006 № 137

7. [3]

Па бізнес-плане інвестыцыйнага праекта ўстаноўлена недастатковасць крыніц пагашэння крэдыту

8.

Прыпыненне ўпаўнаважанымі органамі аперацый па рахунках, адкрытых у Банку і (або) накладанне арышту на грашовыя сродкі, якія знаходзяцца на адкрытых Банкам рахунках, у тым ліку рахунках банкаўскіх укладаў (дэпазітаў)

9.

Наяўнасць перад Банкам пратэрмінаваных ад 8 дзён плацяжоў па выплаце ўзнагароджанняў (працэнтаў, камісійных і іншых аналагічных узнагароджанняў)

10.

Наяўнасць перад Банкам запазычанасці юрыдычнай асобы, пратэрмінаванай звыш 7 дзён, і (або) запазычанасці фізічнай асобы, пратэрмінаванай звыш 30 дзён, звязаных з Крэдытаатрымальнікам эканамічна і (або) юрыдычна такім чынам, што пагаршэнне іх фінансавага становішча абумоўлівае або робіць верагодным пагаршэнне фінансавага становішча Крэдытаатрымальніка

11.

Наяўнасць пратэрмінаванай запазычанасці па асноўным доўгу па актыўных банкаўскіх аперацыях у іншых банках працягласцю ад 31 і больш дзён

12.

Наяўнасць пратэрмінаваных звыш 90 дзён плацяжоў па выплаце працэнтаў па актыўных банкаўскіх аперацыях у іншых банках

13.

Атрыманне страт на працягу чатырох апошніх кварталаў без уліку ўзрастаючага выніку (за выключэннем дакументальна пацверджаных выпадкаў планавай стратнасці)

14.

Наяўнасць у Банку запазычанасці, спісанай на пазабалансавыя рахункі, за выключэннем запазычанасці, пазначанай у пункце 2 гэтай табліцы

15.

Доля пратэрмінаванай кароткачасовай дэбіторскай/ крэдыторскай запазычанасці складае не менш за 50 % абаротных актываў/кароткатэрміновых абавязацельстваў і (або) не менш за 25 % у актывах/пасівах

16. [1]

Наяўнасць уступіўшага ў законную сілу рашэння суда аб прыцягненні Крэдытаатрымальніка да крымінальнай адказнасці за злачынствы супраць уласнасці і парадку ажыццяўлення эканамічнай дзейнасці і (або) іншыя злачынствы, якія пацягнулі пазбаўленне волі і (або) канфіскацыю маёмасці

17.

Зніжэнне рэйтынгаў, устаноўленых міжнароднымі рэйтынгавымі агенцтвамі і публікуемых у іх выданнях, а таксама размяшчаемых на іх афіцыйных сайтах у глабальнай камп’ютарнай сетцы Інтэрнэт

18. [2]

Доля пратэрмінаваных плацяжоў у лізінгавым партфелі складае 5 % і больш

19. [3]

Банкам накіраваны афіцыйны зварот аб неабходнасці актуалізацыі бізнес-плана інвестыцыйнага праекта

20. [3]

Фактычная выручка ад рэалізацыі прадукцыі, работ, паслуг на справаздачную дату ўзрастаючым вынікам з пачатку года менш за планавую на 20 % і больш па заканчэнні аднаго квартала пасля ўводу аб’екта ў эксплуатацыю

21. [3]

Не выкананы на 180 і больш дзён тэрміны ўводу аб’екта ў эксплуатацыю, устаноўленыя бізнес-планам інвестыцыйнага праекта

22. [1]

Смерць даўжніка або прызнанне судом памерлым або адсутным без вестак да прыёму запазычанасці членамі сям’і (наследнікамі) даўжніка

Табліца 4

Прыкметы фінансавай няўстойлівасці і негатыўнай інфармацыі для мясцовых выканаўчых і распараджальных органаў

Найменне прыкметы

1.

Наяўнасць пратэрмінаваных звыш 7 дзён плацяжоў па выплаце ўзнагароджанняў (працэнтаў, камісійных і іншых аналагічных узнагароджанняў) перад Банкам

2.

Наяўнасць запазычанасці, спісанай банкам на внебалансовые рахункі, у тым ліку калі дадзеная запазычанасць з'яўляецца пратэрмінаванай або рэструктурызаванай ў перыяд уліку на внебалансовых рахунках

3.

Прыпыненне ўпаўнаважанымі органамі аперацый па рахунках у Банку і (або) накладанне арышту на грашовыя сродкі, якія знаходзяцца на адкрытых Банкам рахунках, у тым ліку рахунках банкаўскіх укладаў (дэпазітаў)

4.

Наяўнасць перад Банкам запазычанасці юрыдычнай асобы, пратэрмінаванай звыш 7 дзён, і (або) запазычанасці фізічнай асобы, пратэрмінаванай звыш 30 дзён, звязаных з Крэдытаатрымальнікам эканамічна і (або) юрыдычна такім чынам, што пагаршэнне іх фінансавага становішча абумоўлівае або робіць верагодным пагаршэнне фінансавага становішча Крэдытаатрымальніка

5.

Наяўнасць пратэрмінаванай звыш 7 дзён запазычанасці перад іншымі банкамі, класіфікаванай апошнімі ў IV–VI групы рызыкі, у дачыненні да якой рызыка разлічана Банкам як буйная ў адпаведнасці з патрабаваннямі Інструкцыі аб нарматывах бяспечнага функцыянавання для банкаў, ААТ «Банк развіцця Рэспублікі Беларусь» і нябанкаўскіх крэдытна-фінансавых арганізацый, зацверджанай Пастановай Праўлення Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь ад 28.09.2006 № 137

[1] Для індывідуальных прадпрымальнікаў.

[2] Для лізінгавых кампаній.

[3] Для крэдытаў на мэты стварэння (руху) пазаабаротных актываў.