Перечень признаков финансовой неустойчивости и негативной информации

Таблица 1

Признаки финансовой неустойчивости и негативной информации для
юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, имеющие задолженность только по микрокредитам

Наименование признака

1.

Отрицательное значение стоимости чистых активов по балансовым данным на последнюю отчетную дату

2.

Наличие просроченных свыше 7 дней платежей по уплате вознаграждений (процентов, комиссионных и иных аналогичных вознаграждений) перед Банком

3.

Наличие задолженности, списанной Банком на внебалансовые счета

4.

Непредоставление информации, позволяющей Банку оценить финансовое состояние Кредитополучателя и его способность исполнить обязательства, или недостаточность информации для достоверной оценки

5.

Приостановление, прекращение действия, аннулирование (отзыв) специальных разрешений (лицензий) на осуществление деятельности, определенной в качестве основной, в целях формирования официальной статистической информации органами государственной статистики

6.

Приостановление уполномоченными органами операций по счетам в Банке и (или) наложение ареста на денежные средства, находящиеся на открытых Банком счетах, в том числе счетах банковских вкладов (депозитов)

1.

Наличие перед Банком задолженности юридического лица, просроченной свыше 7 дней, и (или) задолженности физического лица, просроченной свыше 30 дней, связанных с Кредитополучателем экономически и (или) юридически таким образом, что ухудшение их финансового положения обусловливает или делает вероятным ухудшение финансового положения Кредитополучателя

2.

Наличие просроченной задолженности по основному долгу по активным банковским операциям в других банках длительностью свыше 30 дней

9.

Наличие просроченных свыше 90 дней платежей по уплате процентов по активным банковским операциям в других банках

10.[1]

Наличие вступившего в законную силу решения суда о привлечении Кредитополучателя к уголовной ответственности за преступления против собственности и порядка осуществления экономической деятельности и (или) иные преступления, повлекшие лишение свободы и (или) конфискацию имущества

11.

Наличие просроченной свыше 7 дней задолженности перед другими банками, классифицированной последними в IV–VI группы риска, в отношении которого риск рассчитан Банком как крупный в соответствии с требованиями Инструкции о нормативах безопасного функционирования для банков, ОАО «Банк развития Республики Беларусь» и небанковских кредитно-финансовых организаций, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.09.2006 № 137

12.[2]

Доля просроченных платежей в лизинговом портфеле составляет 5 % и более

 

Таблица 2

Признаки финансовой неустойчивости и негативной информации для юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей, освобожденных от обязанности ведения бухгалтерского учета и составления
отчетности в соответствии с законодательными актами и (или) относящиеся к бюджетным
организациям (за исключением указанных в таблицах 1, 3)

Наименование признака

1.

Приостановление, прекращение действия, аннулирование (отзыв) специальных разрешений (лицензий) на осуществление деятельности, определенной в качестве основной, в целях формирования официальной статистической информации органами государственной статистики

2.

Наличие просроченной задолженности по основному долгу по активным банковским операциям в других банках длительностью свыше 30 дней

3.

Наличие просроченной свыше 7 дней задолженности перед другими банками, классифицированной последними в IV–VI группы риска, в отношении которого риск рассчитан Банком как крупный в соответствии с требованиями Инструкции о нормативах безопасного функционирования для банков, ОАО «Банк развития Республики Беларусь» и небанковских кредитно-финансовых организаций, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.09.2006 № 137

4.[3]

По бизнес-плану инвестиционного проекта установлена недостаточность источников погашения кредита

5.

Наличие просроченных свыше 7 дней платежей по уплате вознаграждений (процентов, комиссионных и иных аналогичных вознаграждений) перед Банком

6.

Наличие задолженности, списанной Банком на внебалансовые счета, если данная задолженность является просроченной

7.

Приостановление уполномоченными органами операций по счетам в Банке и (или) наложение ареста на денежные средства, находящиеся на открытых Банком счетах, в том числе счетах банковских вкладов (депозитов)

8.

Наличие перед Банком задолженности юридического лица, просроченной свыше 7 дней, и (или) задолженности физического лица, просроченной свыше 30 дней, связанных с Кредитополучателем экономически и (или) юридически таким образом, что ухудшение их финансового положения обусловливает или делает вероятным ухудшение финансового положения Кредитополучателя

9.

Наличие просроченных свыше 90 дней платежей по уплате процентов по активным банковским операциям в других банках

10.[1]

Наличие вступившего в законную силу решения суда о привлечении Кредитополучателя к уголовной ответственности за преступления против собственности и порядка осуществления экономической деятельности и (или) иные преступления, повлекшие лишение свободы и (или) конфискацию имущества

11.

Снижение объемов денежных поступлений более чем на 15 % по сравнению с предыдущим месяцем в течение последних трех полных месяцев

12.[2]

Доля просроченных платежей в лизинговом портфеле составляет 5 % и более

13.[3]

Банком направлено официальное обращение о необходимости актуализации бизнес-плана инвестиционного проекта

14.[3]

Не соблюдены на 180 и более дней сроки ввода объекта в эксплуатацию, установленные бизнес-планом инвестиционного проекта

 

Таблица 3

Признаки финансовой неустойчивости и негативной информации для юридических
лиц и индивидуальных предпринимателей (за исключением указанных в таблице 1;2)

Наименование признака

1.

Отрицательное значение стоимости чистых активов по балансовым данным на последнюю отчетную дату

2.

Наличие задолженности, списанной Банком на внебалансовые счета, если данная задолженность является просроченной

3.

Непредоставление информации, позволяющей Банку оценить финансовое состояние Кредитополучателя и его способность исполнить обязательства, или недостаточность информации для достоверной оценки

4.

Рейтинг Кредитополучателя, рассчитанный на последнюю отчетную дату по данным квартальной или годовой финансовой отчетности в соответствии с локальными правовыми актами Банка, равен 7–10

5.

Приостановление, прекращение действия, аннулирование (отзыв) специальных разрешений (лицензий) на осуществление деятельности, определенной в качестве основной, в целях формирования официальной статистической информации органами государственной статистики

6.

Наличие просроченной свыше 7 дней задолженности перед другими банками, классифицированной последними в IV–VI группы риска, в отношении которого риск рассчитан Банком как крупный в соответствии с требованиями Инструкции о нормативах безопасного функционирования для банков, ОАО «Банк развития Республики Беларусь» и небанковских кредитно-финансовых организаций, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.09.2006 № 137

7.[3]

По бизнес-плану инвестиционного проекта установлена недостаточность источников погашения кредита

8.

Приостановление уполномоченными органами операций по счетам, открытым в Банке и (или) наложение ареста на денежные средства, находящиеся на открытых Банком счетах, в том числе счетах банковских вкладов (депозитов)

9.

Наличие перед Банком просроченных от 8 дней платежей по уплате вознаграждений (процентов, комиссионных и иных аналогичных вознаграждений)

10.

Наличие перед Банком задолженности юридического лица, просроченной свыше 7 дней, и (или) задолженности физического лица, просроченной свыше 30 дней, связанных с Кредитополучателем экономически и (или) юридически таким образом, что ухудшение их финансового положения обусловливает или делает вероятным ухудшение финансового положения Кредитополучателя

11.

Наличие просроченной задолженности по основному долгу по активным банковским операциям в других банках длительностью от 31 и более дней

12.

Наличие просроченных свыше 90 дней платежей по уплате процентов по активным банковским операциям в других банках

13.

Получение убытков в течение четырех последних кварталов без учета нарастающего итога (за исключением документально подтвержденных случаев плановой убыточности)

14.

Наличие в Банке задолженности, списанной на внебалансовые счета, за исключением задолженности, указанной в пункте 2 настоящей таблицы

15.

Доля просроченной краткосрочной дебиторской/ кредиторской задолженности составляет не менее 50 % оборотных активов/краткосрочных обязательств и (или) не менее 25 % в активах/пассивах

16.[1]

Наличие вступившего в законную силу решения суда о привлечении Кредитополучателя к уголовной ответственности за преступления против собственности и порядка осуществления экономической деятельности и (или) иные преступления, повлекшие лишение свободы и (или) конфискацию имущества

17.

Снижение рейтингов, установленных международными рейтинговыми агентствами и публикуемых в их изданиях, а также размещаемых на их официальных сайтах в глобальной компьютерной сети Интернет

18.[2]

Доля просроченных платежей в лизинговом портфеле составляет 5 % и более

19.[3]

Банком направлено официальное обращение о необходимости актуализации бизнес-плана инвестиционного проекта

20.[3]

Фактическая выручка от реализации продукции, работ, услуг на отчетную дату нарастающим итогом с начала года меньше плановой на 20 % и более по истечении одного квартала после ввода объекта в эксплуатацию

21.[3]

Не соблюдены на 180 и более дней сроки ввода объекта в эксплуатацию, установленные бизнес-планом инвестиционного проекта

 

Таблица 4

Признаки финансовой неустойчивости и негативной информации для местных исполнительных и распорядительных органов

Наименование признака

1.

Наличие просроченных свыше 7 дней платежей по уплате вознаграждений (процентов, комиссионных и иных аналогичных вознаграждений) перед Банком

2.

Наличие задолженности, списанной Банком на внебалансовые счета, в том числе если данная задолженность является просроченной

3.

Приостановление уполномоченными органами операций по счетам в Банке и (или) наложение ареста на денежные средства, находящиеся на открытых Банком счетах, в том числе счетах банковских вкладов (депозитов)

4.

Наличие перед Банком задолженности юридического лица, просроченной свыше 7 дней, и (или) задолженности физического лица, просроченной свыше 30 дней, связанных с Кредитополучателем экономически и (или) юридически таким образом, что ухудшение их финансового положения обусловливает или делает вероятным ухудшение финансового положения Кредитополучателя

5.

Наличие просроченной свыше 7 дней задолженности перед другими банками, классифицированной последними в IV–VI группы риска, в отношении которого риск рассчитан Банком как крупный в соответствии с требованиями Инструкции о нормативах безопасного функционирования для банков, ОАО «Банк развития Республики Беларусь» и небанковских кредитно-финансовых организаций, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.09.2006 № 137

[1] Для индивидуальных предпринимателей.

[2] Для лизинговых компаний

[3] Для кредитов на цели создания (движения) внеоборотных активов.