Таблица 1
Признаки финансовой неустойчивости и негативной информации для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, имеющие задолженность только по микрокредитам
№ |
Наименование признака |
---|---|
1. |
Отрицательное значение стоимости чистых активов по балансовым данным на последнюю отчетную дату |
2. |
Наличие просроченных свыше 7 дней платежей по уплате вознаграждений (процентов, комиссионных и иных аналогичных вознаграждений) перед Банком |
3. |
Наличие задолженности, списанной Банком на внебалансовые счета |
4. |
Непредоставление информации, позволяющей Банку оценить финансовое состояние Кредитополучателя и его способность исполнить обязательства, или недостаточность информации для достоверной оценки |
5. |
Приостановление, прекращение действия, аннулирование (отзыв) специальных разрешений (лицензий) на осуществление деятельности, определенной в качестве основной, в целях формирования официальной статистической информации органами государственной статистики |
6. |
Приостановление уполномоченными органами операций по счетам в Банке и (или) наложение ареста на денежные средства, находящиеся на открытых Банком счетах, в том числе счетах банковских вкладов (депозитов) |
7. |
Наличие перед Банком задолженности юридического лица и (или) индивидуального предпринимателя, просроченной свыше 7 дней, и (или) задолженности физического лица, просроченной свыше 30 дней (за исключением просроченной задолженности по средствам в расчетах по операциям с юридическими и физическими лицами, индивидуальными предпринимателями), связанных с Кредитополучателем экономически и (или) юридически таким образом, что ухудшение их финансового положения обусловливает или делает вероятным ухудшение финансового положения Кредитополучателя |
8. |
Наличие просроченной задолженности по основному долгу по активным банковским операциям в других банках длительностью свыше 30 дней |
9. |
Наличие просроченных свыше 90 дней платежей по уплате процентов по активным банковским операциям в других банках |
10. [1] |
Наличие вступившего в законную силу решения суда о привлечении Кредитополучателя к уголовной ответственности за преступления против собственности и порядка осуществления экономической деятельности и (или) иные преступления, повлекшие лишение свободы и (или) конфискацию имущества |
11. |
Наличие просроченной свыше 7 дней задолженности перед другими банками, классифицированной последними в IV–VI группы риска, в отношении которого риск рассчитан Банком как крупный в соответствии с требованиями Инструкции о нормативах безопасного функционирования, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 11.07.2022 № 257 |
12. [2] |
Доля просроченных платежей в лизинговом портфеле составляет 5 % и более |
13. [1] |
Смерть должника либо признание судом умершим или безвестно отсутствующим до приема задолженности членами семьи (наследниками) должника |
Таблица 2
Признаки финансовой неустойчивости и негативной информации для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, освобожденных от обязанности ведения бухгалтерского учета и составления отчетности в соответствии с законодательными актами и (или) относящиеся к бюджетным организациям (за исключением указанных в таблицах 1, 3)
№ |
Наименование признака |
---|---|
1. |
Приостановление, прекращение действия, аннулирование (отзыв) специальных разрешений (лицензий) на осуществление деятельности, определенной в качестве основной, в целях формирования официальной статистической информации органами государственной статистики |
2. |
Наличие просроченной задолженности по основному долгу по активным банковским операциям в других банках длительностью свыше 30 дней |
3. |
Наличие просроченной свыше 7 дней задолженности перед другими банками, классифицированной последними в IV–VI группы риска, в отношении которого риск рассчитан Банком как крупный в соответствии с требованиями Инструкции о нормативах безопасного функционирования, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 11.07.2022 № 257 |
4. [3] |
По бизнес-плану инвестиционного проекта установлена недостаточность источников погашения кредита |
5. |
Наличие просроченных свыше 7 дней платежей по уплате вознаграждений (процентов, комиссионных и иных аналогичных вознаграждений) перед Банком |
6. |
Наличие задолженности, списанной Банком на внебалансовые счета, в том числе если данная задолженность является просроченной или реструктуризированной в период учета на внебалансовых счетах |
7. |
Приостановление уполномоченными органами операций по счетам в Банке и (или) наложение ареста на денежные средства, находящиеся на открытых Банком счетах, в том числе счетах банковских вкладов (депозитов) |
8. |
Наличие перед Банком задолженности юридического лица и (или) индивидуального предпринимателя, просроченной свыше 7 дней, и (или) задолженности физического лица, просроченной свыше 30 дней (за исключением просроченной задолженности по средствам в расчетах по операциям с юридическими и физическими лицами, индивидуальными предпринимателями), связанных с Кредитополучателем экономически и (или) юридически таким образом, что ухудшение их финансового положения обусловливает или делает вероятным ухудшение финансового положения Кредитополучателя |
9. |
Наличие просроченных свыше 90 дней платежей по уплате процентов по активным банковским операциям в других банках |
10. [1] |
Наличие вступившего в законную силу решения суда о привлечении Кредитополучателя к уголовной ответственности за преступления против собственности и порядка осуществления экономической деятельности и (или) иные преступления, повлекшие лишение свободы и (или) конфискацию имущества |
11. |
Снижение объемов денежных поступлений более чем на 15 % по сравнению с предыдущим месяцем в течение последних трех полных месяцев |
12. [2] |
Доля просроченных платежей в лизинговом портфеле составляет 5 % и более |
13. [3] |
Банком направлено официальное обращение о необходимости актуализации бизнес-плана инвестиционного проекта |
14. [3] |
Не соблюдены на 180 и более дней сроки ввода объекта в эксплуатацию, установленные бизнес-планом инвестиционного проекта |
15. [1] |
Смерть должника либо признание судом умершим или безвестно отсутствующим до приема задолженности членами семьи (наследниками) должника |
Таблица 3
Признаки финансовой неустойчивости и негативной информации для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (за исключением указанных в таблице 1;2)
№ |
Наименование признака |
1. |
Отрицательное значение стоимости чистых активов по балансовым данным на последнюю отчетную дату |
2. |
Наличие задолженности, списанной Банком на внебалансовые счета, в том числе если данная задолженность является просроченной или реструктуризированной в период учета на внебалансовых счетах |
3. |
Непредоставление информации, позволяющей Банку оценить финансовое состояние Кредитополучателя и его способность исполнить обязательства, или недостаточность информации для достоверной оценки |
4. |
Рейтинг Кредитополучателя, рассчитанный на последнюю отчетную дату по данным квартальной или годовой финансовой отчетности в соответствии с локальными правовыми актами Банка, равен 7–10 |
5. |
Приостановление, прекращение действия, аннулирование (отзыв) специальных разрешений (лицензий) на осуществление деятельности, определенной в качестве основной, в целях формирования официальной статистической информации органами государственной статистики |
6. |
Наличие просроченной свыше 7 дней задолженности перед другими банками, классифицированной последними в IV–VI группы риска, в отношении которого риск рассчитан Банком как крупный в соответствии с требованиями Инструкции о нормативах безопасного функционирования, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 11.07.2022 № 257 |
7. [3] |
По бизнес-плану инвестиционного проекта установлена недостаточность источников погашения кредита |
8. |
Приостановление уполномоченными органами операций по счетам, открытым в Банке и (или) наложение ареста на денежные средства, находящиеся на открытых Банком счетах, в том числе счетах банковских вкладов (депозитов) |
9. |
Наличие перед Банком просроченных от 8 дней платежей по уплате вознаграждений (процентов, комиссионных и иных аналогичных вознаграждений) |
10. |
Наличие перед Банком задолженности юридического лица и (или) индивидуального предпринимателя, просроченной свыше 7 дней, и (или) задолженности физического лица, просроченной свыше 30 дней (за исключением просроченной задолженности по средствам в расчетах по операциям с юридическими и физическими лицами, индивидуальными предпринимателями), связанных с Кредитополучателем экономически и (или) юридически таким образом, что ухудшение их финансового положения обусловливает или делает вероятным ухудшение финансового положения Кредитополучателя |
11. |
Наличие просроченной задолженности по основному долгу по активным банковским операциям в других банках длительностью от 31 и более дней |
12. |
Наличие просроченных свыше 90 дней платежей по уплате процентов по активным банковским операциям в других банках |
13. |
Получение убытков в течение четырех последних кварталов без учета нарастающего итога (за исключением документально подтвержденных случаев плановой убыточности) |
14. |
Наличие в Банке задолженности, списанной на внебалансовые счета, за исключением задолженности, указанной в пункте 2 настоящей таблицы |
15. |
Доля просроченной краткосрочной дебиторской/ кредиторской задолженности составляет не менее 50 % оборотных активов/краткосрочных обязательств и (или) не менее 25 % в активах/пассивах |
16. [1] |
Наличие вступившего в законную силу решения суда о привлечении Кредитополучателя к уголовной ответственности за преступления против собственности и порядка осуществления экономической деятельности и (или) иные преступления, повлекшие лишение свободы и (или) конфискацию имущества |
17. |
Снижение рейтингов, установленных международными рейтинговыми агентствами и публикуемых в их изданиях, а также размещаемых на их официальных сайтах в глобальной компьютерной сети Интернет |
18. [2] |
Доля просроченных платежей в лизинговом портфеле составляет 5 % и более |
19. [3] |
Банком направлено официальное обращение о необходимости актуализации бизнес-плана инвестиционного проекта |
20. [3] |
Фактическая выручка от реализации продукции, работ, услуг на отчетную дату нарастающим итогом с начала года меньше плановой на 20 % и более по истечении одного квартала после ввода объекта в эксплуатацию |
21.[3] |
Не соблюдены на 180 и более дней сроки ввода объекта в эксплуатацию, установленные бизнес-планом инвестиционного проекта |
22.[1] |
Смерть должника либо признание судом умершим или безвестно отсутствующим до приема задолженности членами семьи (наследниками) должника |
23. |
В отношении должника, контрагента по условным обязательствам действуют индивидуальные финансовые ограничения (санкции) США и/или стран Евросоюза и его рейтинг, рассчитанный на последнюю отчетную дату в соответствии с [10], равен 1-5 |
24. | В отношении должника, контрагента по условным обязательствам действуют индивидуальные финансовые ограничения (санкции) США и/или стран Евросоюза и его рейтинг, рассчитанный на последнюю отчетную дату в соответствии с [10], равен 6 и выше |
25. | Задолженность по активам и условные обязательства Банка по договорам на осуществление активных банковских операций, заключенным с должником, контрагентом по условным обязательствам на цели финансирования текущей деятельности (за исключением финансирования прироста чистого оборотного капитала в рамках инвестиционного проекта), превышают выручку от реализации продукции, работ, услуг за последние 2 отчетных квартала в 10 и более раз |
Таблица 4
Признаки финансовой неустойчивости и негативной информации для местных исполнительных и распорядительных органов
№ |
Наименование признака |
---|---|
1. |
Наличие просроченных свыше 7 дней платежей по уплате вознаграждений (процентов, комиссионных и иных аналогичных вознаграждений) перед Банком |
2. |
Наличие задолженности, списанной Банком на внебалансовые счета, в том числе если данная задолженность является просроченной или реструктуризированной в период учета на внебалансовых счетах |
3. |
Приостановление уполномоченными органами операций по счетам в Банке и (или) наложение ареста на денежные средства, находящиеся на открытых Банком счетах, в том числе счетах банковских вкладов (депозитов) |
4. |
Наличие перед Банком задолженности юридического лица и (или) индивидуального предпринимателя, просроченной свыше 7 дней, и (или) задолженности физического лица, просроченной свыше 30 дней (за исключением просроченной задолженности по средствам в расчетах по операциям с юридическими и физическими лицами, индивидуальными предпринимателями), связанных с Кредитополучателем экономически и (или) юридически таким образом, что ухудшение их финансового положения обусловливает или делает вероятным ухудшение финансового положения Кредитополучателя |
5. |
Наличие просроченной свыше 7 дней задолженности перед другими банками, классифицированной последними в IV–VI группы риска, в отношении которого риск рассчитан Банком как крупный в соответствии с требованиями Инструкции о нормативах безопасного функционирования, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 11.07.2022 № 257 |
[1] Для индивидуальных предпринимателей.
[2] Для лизинговых компаний.
[3] Для кредитов на цели создания (движения) внеоборотных активов.