Перечень признаков финансовой неустойчивости и негативной информации

1.

Отрицательное значение стоимости чистых активов по балансовым данным на последнюю отчетную дату

2.

Наличие просроченных свыше 7 дней платежей по уплате вознаграждений (процентов, комиссионных и иных аналогичных вознаграждений) перед Банком

3.

Наличие задолженности, списанной Банком на внебалансовые счета

4.

Непредоставление информации, позволяющей Банку оценить финансовое состояние Кредитополучателя и его способность исполнить обязательства, или недостаточность информации для достоверной оценки

5.

Приостановление, прекращение действия, аннулирование (отзыв) специальных разрешений (лицензий) на осуществление деятельности, определенной в качестве основной, в целях формирования официальной статистической информации органами государственной статистики

6.

Приостановление уполномоченными органами операций по счетам в Банке и (или) наложение ареста на денежные средства, находящиеся на открытых Банком счетах, в том числе счетах банковских вкладов (депозитов)

7.

Наличие перед Банком задолженности юридического лица и (или) индивидуального предпринимателя, просроченной свыше 7 дней, и (или) задолженности физического лица, просроченной свыше 30 дней (за исключением просроченной задолженности по средствам в расчетах по операциям с юридическими и физическими лицами, индивидуальными предпринимателями), связанных с Кредитополучателем экономически и (или) юридически таким образом, что ухудшение их финансового положения обусловливает или делает вероятным ухудшение финансового положения Кредитополучателя

8.

Наличие просроченной задолженности по основному долгу по активным банковским операциям в других банках длительностью свыше 30 дней

9.

Наличие просроченных свыше 90 дней платежей по уплате процентов по активным банковским операциям в других банках

10. [1]

Наличие вступившего в законную силу решения суда о привлечении Кредитополучателя к уголовной ответственности за преступления против собственности и порядка осуществления экономической деятельности и (или) иные преступления, повлекшие лишение свободы и (или) конфискацию имущества

11.

Наличие просроченной свыше 7 дней задолженности перед другими банками, классифицированной последними в IV–VI группы риска, в отношении которого риск рассчитан Банком как крупный в соответствии с требованиями Инструкции о нормативах безопасного функционирования, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 11.07.2022 № 257

12. [2]

Доля просроченных платежей в лизинговом портфеле составляет 5 % и более

13. [1]

Смерть должника либо признание судом умершим или безвестно отсутствующим до приема задолженности членами семьи (наследниками) должника

1.

Приостановление, прекращение действия, аннулирование (отзыв) специальных разрешений (лицензий) на осуществление деятельности, определенной в качестве основной, в целях формирования официальной статистической информации органами государственной статистики

2.

Наличие просроченной задолженности по основному долгу по активным банковским операциям в других банках длительностью свыше 30 дней

3.

Наличие просроченной свыше 7 дней задолженности перед другими банками, классифицированной последними в IV–VI группы риска, в отношении которого риск рассчитан Банком как крупный в соответствии с требованиями Инструкции о нормативах безопасного функционирования, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 11.07.2022 № 257

4. [3]

По бизнес-плану инвестиционного проекта установлена недостаточность источников погашения кредита

5.

Наличие просроченных свыше 7 дней платежей по уплате вознаграждений (процентов, комиссионных и иных аналогичных вознаграждений) перед Банком

6.

Наличие задолженности, списанной Банком на внебалансовые счета, в том числе если данная задолженность является просроченной или реструктуризированной в период учета на внебалансовых счетах

7.

Приостановление уполномоченными органами операций по счетам в Банке и (или) наложение ареста на денежные средства, находящиеся на открытых Банком счетах, в том числе счетах банковских вкладов (депозитов)

8.

Наличие перед Банком задолженности юридического лица и (или) индивидуального предпринимателя, просроченной свыше 7 дней, и (или) задолженности физического лица, просроченной свыше 30 дней (за исключением просроченной задолженности по средствам в расчетах по операциям с юридическими и физическими лицами, индивидуальными предпринимателями), связанных с Кредитополучателем экономически и (или) юридически таким образом, что ухудшение их финансового положения обусловливает или делает вероятным ухудшение финансового положения Кредитополучателя

9.

Наличие просроченных свыше 90 дней платежей по уплате процентов по активным банковским операциям в других банках

10. [1]

Наличие вступившего в законную силу решения суда о привлечении Кредитополучателя к уголовной ответственности за преступления против собственности и порядка осуществления экономической деятельности и (или) иные преступления, повлекшие лишение свободы и (или) конфискацию имущества

11.

Снижение объемов денежных поступлений более чем на 15 % по сравнению с предыдущим месяцем в течение последних трех полных месяцев

12. [2]

Доля просроченных платежей в лизинговом портфеле составляет 5 % и более

13. [3]

Банком направлено официальное обращение о необходимости актуализации бизнес-плана инвестиционного проекта

14. [3]

Не соблюдены на 180 и более дней сроки ввода объекта в эксплуатацию, установленные бизнес-планом инвестиционного проекта

15. [1]

Смерть должника либо признание судом умершим или безвестно отсутствующим до приема задолженности членами семьи (наследниками) должника

№

Наименование признака

1.

Отрицательное значение стоимости чистых активов по балансовым данным на последнюю отчетную дату

2.

Наличие задолженности, списанной Банком на внебалансовые счета, в том числе если данная задолженность является просроченной или реструктуризированной в период учета на внебалансовых счетах

3.

Непредоставление информации, позволяющей Банку оценить финансовое состояние Кредитополучателя и его способность исполнить обязательства, или недостаточность информации для достоверной оценки

4.

Рейтинг Кредитополучателя, рассчитанный на последнюю отчетную дату по данным квартальной или годовой финансовой отчетности в соответствии с локальными правовыми актами Банка, равен 7–10

5.

Приостановление, прекращение действия, аннулирование (отзыв) специальных разрешений (лицензий) на осуществление деятельности, определенной в качестве основной, в целях формирования официальной статистической информации органами государственной статистики

6.

Наличие просроченной свыше 7 дней задолженности перед другими банками, классифицированной последними в IV–VI группы риска, в отношении которого риск рассчитан Банком как крупный в соответствии с требованиями Инструкции о нормативах безопасного функционирования, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 11.07.2022 № 257

7. [3]

По бизнес-плану инвестиционного проекта установлена недостаточность источников погашения кредита

8.

Приостановление уполномоченными органами операций по счетам, открытым в Банке и (или) наложение ареста на денежные средства, находящиеся на открытых Банком счетах, в том числе счетах банковских вкладов (депозитов)

9.

Наличие перед Банком просроченных от 8 дней платежей по уплате вознаграждений (процентов, комиссионных и иных аналогичных вознаграждений)

10.

Наличие перед Банком задолженности юридического лица и (или) индивидуального предпринимателя, просроченной свыше 7 дней, и (или) задолженности физического лица, просроченной свыше 30 дней (за исключением просроченной задолженности по средствам в расчетах по операциям с юридическими и физическими лицами, индивидуальными предпринимателями), связанных с Кредитополучателем экономически и (или) юридически таким образом, что ухудшение их финансового положения обусловливает или делает вероятным ухудшение финансового положения Кредитополучателя

11.

Наличие просроченной задолженности по основному долгу по активным банковским операциям в других банках длительностью от 31 и более дней

12.

Наличие просроченных свыше 90 дней платежей по уплате процентов по активным банковским операциям в других банках

13.

Получение убытков в течение четырех последних кварталов без учета нарастающего итога (за исключением документально подтвержденных случаев плановой убыточности)

14.

Наличие в Банке задолженности, списанной на внебалансовые счета, за исключением задолженности, указанной в пункте 2 настоящей таблицы

15.

Доля просроченной краткосрочной дебиторской/ кредиторской задолженности составляет не менее 50 % оборотных активов/краткосрочных обязательств и (или) не менее 25 % в активах/пассивах

16. [1]

Наличие вступившего в законную силу решения суда о привлечении Кредитополучателя к уголовной ответственности за преступления против собственности и порядка осуществления экономической деятельности и (или) иные преступления, повлекшие лишение свободы и (или) конфискацию имущества

17.

Снижение рейтингов, установленных международными рейтинговыми агентствами и публикуемых в их изданиях, а также размещаемых на их официальных сайтах в глобальной компьютерной сети Интернет

18. [2]

Доля просроченных платежей в лизинговом портфеле составляет 5 % и более

19. [3]

Банком направлено официальное обращение о необходимости актуализации бизнес-плана инвестиционного проекта

20. [3]

Фактическая выручка от реализации продукции, работ, услуг на отчетную дату нарастающим итогом с начала года меньше плановой на 20 % и более по истечении одного квартала после ввода объекта в эксплуатацию

21.[3]

Не соблюдены на 180 и более дней сроки ввода объекта в эксплуатацию, установленные бизнес-планом инвестиционного проекта

22.[1]

Смерть должника либо признание судом умершим или безвестно отсутствующим до приема задолженности членами семьи (наследниками) должника

23.

В отношении должника, контрагента по условным обязательствам действуют  индивидуальные финансовые ограничения (санкции)  США и/или стран Евросоюза и его рейтинг, рассчитанный на последнюю отчетную дату в соответствии с [10], равен 1-5

1.

Наличие просроченных свыше 7 дней платежей по уплате вознаграждений (процентов, комиссионных и иных аналогичных вознаграждений) перед Банком

2.

Наличие задолженности, списанной Банком на внебалансовые счета, в том числе если данная задолженность является просроченной или реструктуризированной в период учета на внебалансовых счетах

3.

Приостановление уполномоченными органами операций по счетам в Банке и (или) наложение ареста на денежные средства, находящиеся на открытых Банком счетах, в том числе счетах банковских вкладов (депозитов)

4.

Наличие перед Банком задолженности юридического лица и (или) индивидуального предпринимателя, просроченной свыше 7 дней, и (или) задолженности физического лица, просроченной свыше 30 дней (за исключением просроченной задолженности по средствам в расчетах по операциям с юридическими и физическими лицами, индивидуальными предпринимателями), связанных с Кредитополучателем экономически и (или) юридически таким образом, что ухудшение их финансового положения обусловливает или делает вероятным ухудшение финансового положения Кредитополучателя

5.

Наличие просроченной свыше 7 дней задолженности перед другими банками, классифицированной последними в IV–VI группы риска, в отношении которого риск рассчитан Банком как крупный в соответствии с требованиями Инструкции о нормативах безопасного функционирования, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 11.07.2022 № 257