Кредиты, предоставляемые на общих основаниях (в т.ч. овердрафтное кредитование)

(на выплату заработной платы, приобретение сырья, комплектующих и другие цели, не противоречащие законодательству) и инвестиционной деятельности (на строительство, реконструкцию, капитальный ремонт, приобретение оборудования, транспортных средств и прочее)

Кредиты на общих основаниях (в т.ч. овердрафтное кредитование)

СОСТАВ ПАКЕТА ДОКУМЕНТОВ

для получения кредита

№ п/п

Наименование документа

Юридическими лицами (ЮЛ), в т. ч. лизинговой компанией и страховой организацией Индивидуальным предпринимателем (ИП)

на, цели текущей и финансовой деятельности, а также на иные цели, не связанные с созданием (движением) внеоборот¬ных активов, овердрафтное кредитование, кредитование лизинговой деятельности

на создание (движение) внеоборотных активов, в т.ч. для «МСБ-Инвест»

на цели текущей и финансовой деятельно¬сти, а также на иные цели, не связанные с созданием (движением) внеоборот¬ных активов

на создание (движение) внеоборотных активов, в т.ч. для «МСБ-Инвест»

1

2

3

4

5

6

1.

Ходатайство установленной формы

 

+

+

+

+

2.

Правоустанавливающие документы

 

+

+

+

+

3.

Бухгалтерская (финансовая) и иная отчетность

+

+

+

+

Для юридического лица

 

Для индивидуального предпринимателя

4.

Бизнес-план на год и заключение его экспертизы

+

Бизнес-план на год может не представляться в случае предоставления прогноза движения денежных средств на период пользования кредитом. При повторном обращении заявителя в течение года предоставляется в случае внесения изменений.

     

5.

Бизнес-план инвестиционного проекта и заключение его экспертизы

 

+

Примечание 1

 

+

Примечание 1

6.

Технико-экономическое обоснование (ТЭО)

Требования к составу и содержанию ТЭО

-

+

Примечание 2

 

+

Примечание 2

7.

Прогноз движения денежных средств

 

(Для осуществления АБО с обособленным подразделением юридического лица предоставляются прогнозы движения денежных средств обособленного подразделения и юридического лица с учетом всех обособленных подразделений.)

+

(При предоставлении кредита, источником погашения которого в соответствии с законодательством являются бюджетные средства, указанные документы могут не представляться)

 

+

 

7.1

Прогноз движения денежных средств или иные документы, необходимые для расчета достаточности поступлений в иностранной валюте при предоставлении кредита в иностранной валюте

8.

Документы по обеспечению обязательств

(При необходимости представляется для заполнения залогодателями, которые не являются кредитополучателями или поручителями, анкета потенциального клиента (контрагента))

 

+

+

+

+

8.1.

Документы по оформлению поручительства физического лица

8.1.1.

Анкета поручителя – физического лица установленной формы

8.1.2.

Документ, удостоверяющий личность, поручителя, являющегося физическим лицом или индивидуальным предпринимателем

+

+

+

+

8.1.3.

Документы, подтверждающие доходы поручителя (ей)

+

(В случае оценки платежеспособности поручителя - физического лица)

8.1.4.

Согласие поручителя

на предоставление кредитного отчета, оформленное в соответствии с требованиями Постановления Правления Национального банка Республики Беларусь «О формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов» №291 от 22.06.2018

+ + + +

8.2

Документы по оформлению поручительства юридического лица

+ + + +

8.2.1.

Правоустанавливающие документы + + + +
8.2.2.

Согласие поручителя

на предоставление кредитного отчета, оформленное в соответствии с требованиями Постановления Правления Национального банка Республики Беларусь «О формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов» № 291 от 22.06.2018
+ + + +
8.2.3. Справка поручителя-юридического лица + + + +
8.2.4. Бухгалтерский баланс и приложения к нему на последнюю отчетную дату и за последний год (предыдущий год, если отчетной датой является годовая)[3] + + + +
8.2.5. Прогноз движения денежных средств[3] + + + +

9.

Согласие заявителя

на предоставление кредитного отчета, оформленное в соответствии с требованиями Постановления Правления Национального банка Республики Беларусь «О формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов» №291 от 22.06.2018.

Для осуществления АБО с обособленным подразделением юридического лица предоставляется согласие юридического лица (при необходимости – подразделения юридического лица)

 

+

+

+

+

10.

Другие документы (при необходимости)[4]

+

+

+

+

Примечания:

    1. Предоставление бизнес-плана является обязательным в следующих случаях:

      - при реализации инвестиционного проекта в рамках государственных программ (за исключением кредитов, сумма которых составляет не более 15000 базовых величин, а также кредитов, погашение по которым производится за счет средств республиканского (местного) бюджета, бюджетных фондов);

      - при реализации инвестиционного проекта, сумма запрашиваемой кредитной поддержки по которому превышает 1,0 млн рублей, за исключением случаев, когда допускается предоставление ТЭО;

      - в случаях, установленных законодательством.

      В остальных случаях допускается предоставление технико-экономического обоснования или прогноза движения денежных средств. По кредитам, погашение по которым производится за счет средств республиканского (местного) бюджета, бюджетных фондов и имеются документы, подтверждающие наличие в республиканском (местном) бюджете, бюджетных фондах источников для погашения кредита и процентов, бизнес-план, технико-экономическое обоснование инвестиционного проекта могут не представляться.

    2. ТЭО предоставляется в случаях (за исключением случаев обязательного предоставления бизнес-плана), указанных в пункте 5 настоящей таблицы, а также в случаях превышения суммы запрашиваемой кредитной поддержки 1,0 млн рублей при одновременном выполнении следующих условий:

      - общий объем капитальных затрат (с учетом налога на добавленную стоимость и таможенных платежей) инвестиционного проекта составляет не более 5,0 млн рублей/10,0 млн рублей в эквиваленте для корпоративных клиентов с объемом выручки от реализации продукции, работ, услуг (без учета налогов и сборов, исчисляемых из выручки) за последние 4 отчетных квартала не менее 100,0 млн рублей/200,0 млн рублей соответственно;

      - общая сумма активных банковских операций, предоставляемых Банком в рамках инвестиционного проекта (включая финансирование прироста оборотного капитала), не превышает 5 % выручки от реализации продукции, работ, услуг (без учета налогов и сборов, исчисляемых из выручки) за последние 4 отчетных квартала.

      При реализации инвестиционного проекта, сумма запрашиваемой кредитной поддержки по которому не превышает 1,0 млн рублей, допускается предоставление прогноза движения денежных средств по форме таблицы 4-17 «Расчет потока денежных средств по организации», разработанной в соответствии с Постановлением Министерства экономики Республики Беларусь от 31.08.2005 № 158 «Об утверждении Правил по разработке бизнес-планов инвестиционных проектов». при выполнении следующего условия: общий объем капитальных затрат (с учетом налога на добавленную стоимость и таможенных платежей) инвестиционного проекта составляет не более 2,0 млн рублей/5,0 млн рублей в эквиваленте для корпоративных клиентов с объемом выручки от реализации продукции, работ, услуг (без учета налогов и сборов, исчисляемых из выручки) за последние 4 отчетных квартала не менее 100,0 млн рублей/200,0 млн рублей соответственно.

      По кредитам, погашение по которым производится за счет средств республиканского (местного) бюджета, бюджетных фондов и имеются документы, подтверждающие наличие в республиканском (местном) бюджете, бюджетных фондах источников для погашения кредита и процентов, бизнес-план, технико-экономическое обоснование, прогноз движения денежных средств по форме таблицы 4-17, разработанной в соответствии с Постановлением Министерства экономики Республики Беларусь от 31.08.2005 № 158 «Об утверждении Правил по разработке бизнес-планов инвестиционных проектов», инвестиционного проекта могут не представляться.

    3. Подпункт применяется в случае когда поручительство юридического лица участвует в расчете достаточности обеспечения по сделке.
    4. По кредитам на финансирование лизинговой деятельности лизинговой компании – договор финансовой аренды (лизинга), расчет лизинговых платежей. При предоставлении кредита лизинговой компании в рамках реализации государственных программ либо в случае, если источником погашения кредита являются бюджетные средства, указанные документы могут не представляться.

      По кредитам, предоставляемым на цели выплаты заработной платы, дополнительно предоставляется:

      • копия коллективного договора (соглашения) (выписка из них) либо копия приказа (выписка из него) с указанием сроков выплаты заработной платы;
      • копия сводной ведомости начисленной заработной платы (выписки из нее) либо иные документы в подтверждение суммы кредита;
      • копия расчетного документа на перечисление обязательных страховых взносов, взносов на профессиональное пенсионное страхование в Фонд социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты, страховых взносов по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, подоходного налога с физических лиц, исчисленных с суммы заработной платы, выплачиваемой за счет кредита (при уплате обязательных страховых взносов и подоходного налога за счет кредитных средств), либо справки об отсутствии, исполнении или не наступлении срока исполнения обязательств по данным платежам.

      По кредитам на создание/движение внеоборотных активов – копии документов, подтверждающих выбор поставщика (подрядчика, исполнителя) по кредитуемой сделке, копии документов в подтверждение кредитуемой сделки, заверенные в установленном порядке. По кредитам, предоставляемым для приобретения имущества коммерческих организаций, являющегося основными средствами и (или) нематериальными активами коммерческой организации (продавца), – справка коммерческой организации, имущество (основные средства и (или) нематериальные активы) которой отчуждается, в соответствии с установленной формой. В случае установления юридической службой необходимости предоставления согласия антимонопольного органа в соответствии с Законом Республики Беларусь от 12.12.2013 № 94-З «О противодействии монополистической деятельности и развитии конкуренции», дополнительно запрашивается данное согласие. Для получения кредита на финансирование работ и затрат, связанных со строительством объектов (выполнением строительных, специальных, монтажных, пусконаладочных работ) предоставляется дополнительный перечень документов.

Микрокредиты (состав пакета документов, предоставляемых для получения кредитов "Микро-Бизнес" и "МСБ-Инвест" (сумма кредита до 15 000 базовых величин))

СОСТАВ ПАКЕТА ДОКУМЕНТОВ,

предоставляемых для получения кредитов «Микро-Бизнес»

и «МСБ-Инвест» (сумма кредита до 15 000 базовых величин)

№ п/п

Наименование документа

Микрокредиты

«Микро-Бизнес», «МСБ-Инвест» (сумма кредита до 15000 базовых величин)

1

2

3

1.

Анкета-ходатайство установленной формы:

1) для юридических лиц

2) для индивидуальных предпринимателей

+

1.1.

Анкета поручителя – физического лица установленной формы

+

2.

Правоустанавливающие документы

+

3.

Прогноз движения денежных средств

+

Предоставляется при оформлении кредита «Микро-Бизнес»

3.1. Прогноз движения денежных средств или иные документы, необходимые для расчета достаточности поступлений в иностранной валюте при предоставлении кредита в иностранной валюте

+

Субъектами МСБ для получения кредитов на цели создания (движения) оборотных активов прогноз движения денежных средств может не предоставляться в случаях, если размер платежей (основного долга и процентов), предстоящих уплате на ближайшие 12 месяцев, следующих за месяцем предоставления в Банк ходатайства на предоставление микрокредита, по договорам кредитного характера (кредитным, договорам лизинга, договорам займа) с учетом планируемой сделки составляет 60 % и менее объема чистых поступлений денежных средств  на счета заявителя за последние 12 полных календарных месяцев, предшествующих месяцу подачи ходатайства.

По микрокредиту «Микро-Бизнес», запрашиваемому на цели создания (движения) внеоборотных активов, дополнительно к Прогнозу движения денежных средств прикладывается аналитическая информация об осуществляемой (планируемой к осуществлению) деятельности и планируемом к реализации проекте.

В случае предоставления прогноза движения денежных средств при выдаче микрокредита обособленному подразделению юридического лица предоставляются прогнозы движения денежных средств обособленного подразделения и юридического лица с учетом всех обособленных подразделений.

4.

Бизнес-план инвестиционного проекта и заключение его экспертизы или технико-экономическое обоснование (ТЭО)

+

Требование распространяется при оформлении кредита «МСБ-Инвест»

Требования к составу и содержанию ТЭО

5.

Документы по обеспечению обязательств

(При необходимости представляется для заполнения поручителями субъекта хозяйствования по активной банковской операции, а также залогодателями, которые не являются кредитополучателями или поручителями, анкета потенциального клиента (контрагента)

+

5.1.

Документы по оформлению поручительства физического лица

 

5.1.1.

Документ, удостоверяющий личность поручителя, являющегося физическим лицом или индивидуальным предпринимателем2

Ксерокопируются страницы с подписью, фотографией, серией и номером документа, с отметками о регистрации по месту жительства (пребывания), регистрации брака (при наличии). 

В случае предоставления ID-карты:

  • на рабочих местах, не оснащенных оборудованием для считывания данных с ID-карты, осуществляется идентификация владельца по фотоизображению, нанесенному на ID-карту, а также сверка данных, нанесенных на ID-карте с данными, указанными в анкете-ходатайстве установленной формы;
  • на рабочих местах, оснащенных оборудованием для считывания данных с ID-карты, выполняется считывание документа с помощью считывателя с ID-карты.

+

5.1.2.

Документы, подтверждающие доходы поручителя (ей)

+

(В случае оценки платежеспособности поручителя - физического лица)

5.1.3.

Согласие поручителя

на предоставление кредитного отчета, оформленное в соответствии с требованиями Постановления Правления Национального банка Республики Беларусь «О формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов» №291 от 22.06.2018

+

6.

Согласие заявителя

на предоставление кредитного отчета, оформленное в соответствии с требованиями Постановления Правления Национального банка Республики Беларусь «О формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов» №291 от 22.06.20181

 

+

7.

Другие документы (при необходимости) по усмотрению Банка

(Копии документов в подтверждение кредитуемой сделки; в случае предоставления микрокредита «МСБ-Инвест» на цели финансирования затрат, связанных со строительством, - дополнительный перечень документов; в случае приобретения у коммерческой организации имущества, являющегося основными средствами или нематериальными активами предоставляется справка коммерческой организации, имущество которой отчуждается.)

+

Примечание:

  1. Для осуществления АБО с обособленным подразделением юридического лица предоставляется согласие юридического лица (при необходимости – подразделения юридического лица).