Кредиты, предоставляемые на общих основаниях (в т.ч. овердрафтное кредитование)

(на выплату заработной платы, приобретение сырья, комплектующих и другие цели, не противоречащие законодательству) и инвестиционной деятельности (на строительство, реконструкцию, капитальный ремонт, приобретение оборудования, транспортных средств и прочее)

Кредиты на общих основаниях (в т.ч. овердрафтное кредитование)

СОСТАВ ПАКЕТА ДОКУМЕНТОВ

для получения кредита

№ п/п

Наименование документа

Юридическими лицами (ЮЛ), в т. ч. лизинговой компанией Индивидуальным предпринимателем (ИП)

на, цели текущей и финансовой деятельности, а также на иные цели, не связанные с созданием (движением) внеоборот¬ных активов, овердрафтное кредитование, кредитование лизинговой деятельности

на создание (движение) внеоборотных активов, в т.ч. для «МСБ-Инвест»

на цели текущей и финансовой деятельно¬сти, а также на иные цели, не связанные с созданием (движением) внеоборот¬ных активов

на создание (движение) внеоборотных активов, в т.ч. для «МСБ-Инвест»

1

2

3

4

5

6

1.

Ходатайство установленной формы

 

+

+

+

+

2.

Правоустанавливающие документы

 

+

+

+

+

3.

Бухгалтерская (финансовая) и иная отчетность

+

+

+

+

Для юридического лица

 

Для индивидуального предпринимателя

4.

Бизнес-план на год и заключение его экспертизы

+

(При предоставлении кредита, источником погашения которого в соответствии с законодательством являются бюджетные средства, указанные документы могут не представляться)

     

5.

Бизнес-план инвестиционного проекта и заключение его экспертизы

 

+

Примечание 1

 

+

Примечание 1

6.

Технико-экономическое обоснование (ТЭО)

Требования к составу и содержанию ТЭО

-

+

Примечание 2

 

+

Примечание 2

7.

Прогноз движения денежных средств

 

(Для осуществления АБО с обособленным подразделением юридического лица предоставляются прогнозы движения денежных средств обособленного подразделения и юридического лица с учетом всех обособленных подразделений.)

+

(При предоставлении кредита, источником погашения которого в соответствии с законодательством являются бюджетные средства, указанные документы могут не представляться)

 

+

 

8.

Документы по обеспечению обязательств

 

(При необходимости представляется для заполнения поручителями субъекта хозяйствования по активной банковской операции, а также залогодателями, которые не являются кредитополучателями (кредиторами, инструктирующей стороной (должниками)) или поручителями, анкета потенциального клиента (контрагента)

 

+

+

+

+

8.1.

Документы по оформлению поручительства – физического лица

8.1.1.

Паспорт индивидуального предпринимателя, являющегося заявителем, поручителя, являющегося физическим лицом или индивидуальным предпринимателем3

+

+

+

+

8.1.2.

Документы, подтверждающие доходы поручителя (ей)

+

(В случае оценки платежеспособности поручителя - физического лица)

8.1.3.

Согласие поручителя

на предоставление кредитного отчета, оформленное в соответствии с требованиями Постановления Правления Национального банка Республики Беларусь «О формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов» №291 от 22.06.2018

+ + + +

9.

Прочие документы

+

Примечание 3

+

Примечание 4

 

+

Примечание 4

10.

Согласие заявителя

на предоставление кредитного отчета, оформленное в соответствии с требованиями Постановления Правления Национального банка Республики Беларусь «О формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов» №291 от 22.06.20184

 

+

+

+

+

11.

Другие документы (при необходимости) по усмотрению Банка

+

+

+

+

Примечания:

    1. Предоставление бизнес-плана является обязательным в следующих случаях:

      - при реализации инвестиционного проекта в рамках государственных программ (за исключением кредитов, сумма которых составляет не более 15000 базовых величин, а также кредитов, погашение по которым производится за счет средств республиканского (местного) бюджета, бюджетных фондов);

      - при реализации инвестиционного проекта, сумма запрашиваемой кредитной поддержки по которому превышает 1,0 млн рублей, за исключением случаев, когда допускается предоставление ТЭО;

      - в случаях, установленных законодательством.

      В остальных случаях допускается предоставление технико-экономического обоснования или прогноза движения денежных средств. По кредитам, погашение по которым производится за счет средств республиканского (местного) бюджета, бюджетных фондов и имеются документы, подтверждающие наличие в республиканском (местном) бюджете, бюджетных фондах источников для погашения кредита и процентов, бизнес-план, технико-экономическое обоснование инвестиционного проекта могут не представляться.

    2. ТЭО предоставляется в случаях (за исключением случаев обязательного предоставления бизнес-плана), указанных в пункте 5 настоящей таблицы, а также в случаях превышения суммы запрашиваемой кредитной поддержки 1,0 млн рублей при одновременном выполнении следующих условий:

      - общий объем капитальных затрат (с учетом налога на добавленную стоимость и таможенных платежей) инвестиционного проекта составляет не более 5,0 млн рублей/10,0 млн рублей в эквиваленте для корпоративных клиентов с объемом выручки от реализации продукции, работ, услуг (без учета налогов и сборов, исчисляемых из выручки) за последние 4 отчетных квартала не менее 100,0 млн рублей/200,0 млн рублей соответственно;

      - общая сумма активных банковских операций, предоставляемых Банком в рамках инвестиционного проекта (включая финансирование прироста оборотного капитала), не превышает 5 % выручки от реализации продукции, работ, услуг (без учета налогов и сборов, исчисляемых из выручки) за последние 4 отчетных квартала.

      При реализации инвестиционного проекта, сумма запрашиваемой кредитной поддержки по которому не превышает 1,0 млн рублей, допускается предоставление прогноза движения денежных средств по форме таблицы 4-17 «Расчет потока денежных средств по организации», разработанной в соответствии с Постановлением Министерства экономики Республики Беларусь от 31.08.2005 № 158 «Об утверждении Правил по разработке бизнес-планов инвестиционных проектов». при выполнении следующего условия: общий объем капитальных затрат (с учетом налога на добавленную стоимость и таможенных платежей) инвестиционного проекта составляет не более 2,0 млн рублей/5,0 млн рублей в эквиваленте для корпоративных клиентов с объемом выручки от реализации продукции, работ, услуг (без учета налогов и сборов, исчисляемых из выручки) за последние 4 отчетных квартала не менее 100,0 млн рублей/200,0 млн рублей соответственно.

      По кредитам, погашение по которым производится за счет средств республиканского (местного) бюджета, бюджетных фондов и имеются документы, под-тверждающие наличие в республиканском (местном) бюджете, бюджетных фондах источников для погашения кредита и процентов, бизнес-план, технико-экономическое обоснование инвестиционного проекта могут не представляться.По кредитам на финансирование лизинговой деятельности лизинговой компании – договор финансовой аренды (лизинга), расчет лизинговых платежей. При предоставлении кредита лизинговой компа-нии в рамках реализации государственных программ либо в случае, если источником погашения кре-дита являются бюджетные средства, указанные документы могут не представляться.
    3. По кредитам, предоставляемым на цели выплаты заработной платы, дополнительно предоставляется:

      - копия коллективного договора (соглашения) (выписка из них) либо копия приказа (выписка из него) с указанием сроков выплаты заработной платы;

      - копия сводной ведомости начисленной заработной платы (выписки из нее) либо иные документы в подтверждение суммы кредита;

      - копия расчетного документа на перечисление обязательных страховых взносов, взносов на профессиональное пенсионное страхование в Фонд социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты, страховых взносов по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, подоходного налога с физических лиц, исчисленных с суммы заработной платы, выплачиваемой за счет кредита (при уплате обязательных страховых взносов и подоходного налога за счет кредитных средств), либо справки об отсутствии, исполнении или не наступлении срока исполнения обязательств по данным платежам.

    4. По кредитам на создание/движение внеоборотных активов – копии документов, подтверждающих выбор поставщика (подрядчика, исполнителя) по кредитуемой сделке, копии документов в подтверждение кредитуемой сделки, заверенные в установленном порядке.

      По кредитам, предоставляемым для приобретения имущества коммерческих организаций, являющегося основными средствами и (или) нематериальными активами коммерческой организации (продавца), – письменное подтверждение от участника сделки (продавца) о превышении (не превышении) балансовой стоимости отчуждаемого имущества, составляемого предмет сделки или взаимосвязанных сделок, 20 % балансовой стоимости основных средств и нематериальных активов организации, имущество которой отчуждается.

При повторном обращении заявителя в течение года представляется в случае внесения изменений.

    1. При предоставлении кредита в рамках реализации государственных программ либо в случае, если источником погашения кредита являются бюджетные средства, указанные документы для получения кредита лизинговой компанией могут не представляться.
    2. Ксерокопируются страницы с подписью, фотографией, серией и номером документа, с отметками о регистрации по месту жительства (пребывания), регистрации брака (при наличии). Копии заверяются специалистом службы корпоративного бизнеса.
    3. Для осуществления АБО с обособленным подразделением юридического лица предоставляется согласие юридического лица (при необходимости – подразделения юридического лица).
    4. Копии документов, подтверждающих выбор поставщика (подрядчика, исполнителя) по кредитуемой сделке, копии документов в подтверждение кредитуемой сделки, заверенные в установленном порядке. Для получения кредита на строительно-монтажные работы – документы в соответствии с дополнительным перечнем документов для получения кредита на финансирование строительно-монтажных работ (оплату отдельных видов затрат).
    5. Для лизинговой компании – договор финансовой аренды (лизинга), расчет лизинговых платежей. При предоставлении кредита лизинговой компании в рамках реализации государственных программ либо в случае, если источником погашения кредита являются бюджетные средства, указанные документы могут не представляться.

Микрокредиты (состав пакета документов, предоставляемых для получения кредитов: "Микро-Экспресс", "Микро-Бизнес" и "МСБ-Инвест" (сумма кредита до 15 000 базовых величин))

СОСТАВ ПАКЕТА ДОКУМЕНТОВ,

предоставляемых для получения кредитов: «Микро-Экспресс», «Микро-Бизнес»

и «МСБ-Инвест» (сумма кредита до 15 000 базовых величин)

№ п/п

Наименование документа

Микрокредиты

«Микро-Экс­пресс»

«Микро-Бизнес», «МСБ-Инвест» (сумма кредита до 15000 базовых величин)

1

2

3

4

1.

Анкета-ходатайство установленной формы:

1) для юридических лиц

2) для индивидуальных предпринимателей

+

+

2.

Правоустанавливающие документы

+

+

3.

Прогноз движения де­нежных средств на период пользования кредитом

Субъектами МСБ для получения кредита «Микро-Бизнес» на цели создания (движения) оборотных активов прогноз движения денежных средств может не предоставляться в случаях, если размер платежей (основного долга и процентов), предстоящих уплате на ближайшие 12 месяцев, следующих за месяцем предоставления в Банк ходатайства на предоставление микрокредита, по договорам кредитного характера (кредитным, договорам лизинга, договорам займа) с учетом планируемой сделки составляет 60 % и менее объема чистых поступлений денежных средств  на счета заявителя за последние 12 полных календарных месяцев, предшествующих месяцу подачи ходатайства.

(Для осуществления АБО с обособленным подразделением юридического лица предоставляются прогнозы движения денежных средств обособленного подразделения и юридического лица с учетом всех обособленных подразделений)

 

+

Прогноз движения денежных средств предоставляется при оформлении кредита «Микро-Бизнес».

Дополнительно к Прогнозу денежных средств прикладывается аналитическая информация об осуществляемой (планируемой к осуществлению) деятельности и планируемом к реализации проекте.

4.

Бизнес-план инвестиционного проекта или ТЭО

 

+

Требование предоставлять бизнес-план распространяется на кредит «МСБ-Инвест»

5.

Документы по обеспечению обязательств

(При необходимости представляется для заполнения поручителями субъекта хозяйствования по активной банковской операции, а также залогодателями, которые не являются кредитополучателями (кредиторами, инструктирующей стороной (должниками)) или поручителями, анкета потенциального клиента (контрагента)

 

+

5.1.

Документы по оформлению поручительства – физического лица

   

5.1.1.

Паспорт индивидуального предпринимателя, являющегося заявителем, поручителя, являющегося физическим лицом или индивидуальным предпринимателем2

+

+

5.1.2.

Документы, подтверждающие доходы поручителя (ей)

+

+

(В случае оценки платежеспособности поручителя - физического лица)

5.1.3.

Согласие поручителя

на предоставление кредитного отчета, оформленное в соответствии с требованиями Постановления Правления Национального банка Республики Беларусь «О формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов» №291 от 22.06.2018

+ +

6.

Согласие заявителя

на предоставление кредитного отчета, оформленное в соответствии с требованиями Постановления Правления Национального банка Республики Беларусь «О формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов» №291 от 22.06.20181

 

+

+

7.

Другие документы (при необходимости) по усмотрению Банка

+

+

Примечание:

  1. Для осуществления АБО с обособленным подразделением юридического лица предоставляется согласие юридического лица (при необходимости – подразделения юридического лица).