(на выплату заработной платы, приобретение сырья, комплектующих и другие цели, не противоречащие законодательству) и инвестиционной деятельности (на строительство, реконструкцию, капитальный ремонт, приобретение оборудования, транспортных средств и прочее)
Кредиты на общих основаниях (в т.ч. овердрафтное кредитование)
СОСТАВ ПАКЕТА ДОКУМЕНТОВ
для получения кредита
|
№ п/п |
Наименование документа |
Юридическими лицами (ЮЛ), в т. ч. лизинговой компанией и страховой организацией | Индивидуальным предпринимателем (ИП) | ||
|
на, цели текущей и финансовой деятельности, а также на иные цели, не связанные с созданием (движением) внеоборот¬ных активов, овердрафтное кредитование, кредитование лизинговой деятельности |
на создание (движение) внеоборотных активов, в т.ч. для «МСБ-Инвест» |
на цели текущей и финансовой деятельно¬сти, а также на иные цели, не связанные с созданием (движением) внеоборот¬ных активов |
на создание (движение) внеоборотных активов, в т.ч. для «МСБ-Инвест» |
||
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
|
1. |
Ходатайство установленной формы
|
+ |
+ |
+ |
+ |
|
2. |
Правоустанавливающие документы
|
+ |
+ |
+ |
+ |
|
3. |
Бухгалтерская (финансовая) и иная отчетность |
+ |
+ |
+ |
+ |
|
|
|||||
|
4. |
Бизнес-план на год и заключение его экспертизы |
+ Бизнес-план на год может не представляться в случае предоставления прогноза движения денежных средств на период пользования кредитом. При повторном обращении заявителя в течение года предоставляется в случае внесения изменений. |
|||
|
5. |
Бизнес-план инвестиционного проекта и заключение его экспертизы |
+ |
+ |
||
|
6. |
Технико-экономическое обоснование (ТЭО) |
- |
+ |
+ |
|
|
7. |
Прогноз движения денежных средств
(Для осуществления АБО с обособленным подразделением юридического лица предоставляются прогнозы движения денежных средств обособленного подразделения и юридического лица с учетом всех обособленных подразделений.) |
+ (При предоставлении кредита, источником погашения которого в соответствии с законодательством являются бюджетные средства, указанные документы могут не представляться) |
+ |
||
|
7.1 |
Прогноз движения денежных средств или иные документы, необходимые для расчета достаточности поступлений в иностранной валюте при предоставлении кредита в иностранной валюте |
||||
|
8. |
Документы по обеспечению обязательств (При необходимости представляется для заполнения залогодателями, которые не являются кредитополучателями или поручителями, анкета потенциального клиента (контрагента))
|
+ |
+ |
+ |
+ |
|
8.1. |
Документы по оформлению поручительства физического лица |
||||
|
8.1.1. |
Анкета поручителя – физического лица установленной формы |
||||
|
8.1.2. |
Документ, удостоверяющий личность, поручителя, являющегося физическим лицом или индивидуальным предпринимателем |
+ |
+ |
+ |
+ |
|
8.1.3. |
+ (В случае оценки платежеспособности поручителя - физического лица) |
||||
|
8.1.4. |
на предоставление кредитного отчета, оформленное в соответствии с требованиями Постановления Правления Национального банка Республики Беларусь «О формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов» №291 от 22.06.2018 |
+ | + | + | + |
|
8.2 |
Документы по оформлению поручительства юридического лица |
+ | + | + | + |
|
8.2.1. |
Правоустанавливающие документы | + | + | + | + |
| 8.2.2. |
Согласие поручителя на предоставление кредитного отчета, оформленное в соответствии с требованиями Постановления Правления Национального банка Республики Беларусь «О формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов» № 291 от 22.06.2018 |
+ | + | + | + |
| 8.2.3. | Справка поручителя-юридического лица | + | + | + | + |
| 8.2.4. | Бухгалтерский баланс и приложения к нему на последнюю отчетную дату и за последний год (предыдущий год, если отчетной датой является годовая)[3] | + | + | + | + |
| 8.2.5. | Прогноз движения денежных средств[3] | + | + | + | + |
|
9. |
на предоставление кредитного отчета, оформленное в соответствии с требованиями Постановления Правления Национального банка Республики Беларусь «О формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов» №291 от 22.06.2018. Для осуществления АБО с обособленным подразделением юридического лица предоставляется согласие юридического лица (при необходимости – подразделения юридического лица)
|
+ |
+ |
+ |
+ |
|
10. |
Другие документы (при необходимости)[4] |
+ |
+ |
+ |
+ |
Примечания:
-
Предоставление бизнес-плана является обязательным в следующих случаях:
- при реализации инвестиционного проекта в рамках государственных программ (за исключением кредитов, сумма которых составляет не более 15000 базовых величин, а также кредитов, погашение по которым производится за счет средств республиканского (местного) бюджета, бюджетных фондов);
- при реализации инвестиционного проекта, сумма запрашиваемой кредитной поддержки по которому превышает 1,0 млн рублей, за исключением случаев, когда допускается предоставление ТЭО;
- в случаях, установленных законодательством.
В остальных случаях допускается предоставление технико-экономического обоснования или прогноза движения денежных средств. По кредитам, погашение по которым производится за счет средств республиканского (местного) бюджета, бюджетных фондов и имеются документы, подтверждающие наличие в республиканском (местном) бюджете, бюджетных фондах источников для погашения кредита и процентов, бизнес-план, технико-экономическое обоснование инвестиционного проекта могут не представляться.
-
ТЭО предоставляется в случаях (за исключением случаев обязательного предоставления бизнес-плана), указанных в пункте 5 настоящей таблицы, а также в случаях превышения суммы запрашиваемой кредитной поддержки 1,0 млн рублей при одновременном выполнении следующих условий:
- общий объем капитальных затрат (с учетом налога на добавленную стоимость и таможенных платежей) инвестиционного проекта составляет не более 5,0 млн рублей/10,0 млн рублей в эквиваленте для корпоративных клиентов с объемом выручки от реализации продукции, работ, услуг (без учета налогов и сборов, исчисляемых из выручки) за последние 4 отчетных квартала не менее 100,0 млн рублей/200,0 млн рублей соответственно;
- общая сумма активных банковских операций, предоставляемых Банком в рамках инвестиционного проекта (включая финансирование прироста оборотного капитала), не превышает 5 % выручки от реализации продукции, работ, услуг (без учета налогов и сборов, исчисляемых из выручки) за последние 4 отчетных квартала.
При реализации инвестиционного проекта, сумма запрашиваемой кредитной поддержки по которому не превышает 1,0 млн рублей, допускается предоставление прогноза движения денежных средств по форме таблицы 4-17 «Расчет потока денежных средств по организации», разработанной в соответствии с Постановлением Министерства экономики Республики Беларусь от 31.08.2005 № 158 «Об утверждении Правил по разработке бизнес-планов инвестиционных проектов». при выполнении следующего условия: общий объем капитальных затрат (с учетом налога на добавленную стоимость и таможенных платежей) инвестиционного проекта составляет не более 2,0 млн рублей/5,0 млн рублей в эквиваленте для корпоративных клиентов с объемом выручки от реализации продукции, работ, услуг (без учета налогов и сборов, исчисляемых из выручки) за последние 4 отчетных квартала не менее 100,0 млн рублей/200,0 млн рублей соответственно.
По кредитам, погашение по которым производится за счет средств республиканского (местного) бюджета, бюджетных фондов и имеются документы, подтверждающие наличие в республиканском (местном) бюджете, бюджетных фондах источников для погашения кредита и процентов, бизнес-план, технико-экономическое обоснование, прогноз движения денежных средств по форме таблицы 4-17, разработанной в соответствии с Постановлением Министерства экономики Республики Беларусь от 31.08.2005 № 158 «Об утверждении Правил по разработке бизнес-планов инвестиционных проектов», инвестиционного проекта могут не представляться.
- Подпункт применяется в случае когда поручительство юридического лица участвует в расчете достаточности обеспечения по сделке.
-
По кредитам на финансирование лизинговой деятельности лизинговой компании – договор финансовой аренды (лизинга), расчет лизинговых платежей. При предоставлении кредита лизинговой компании в рамках реализации государственных программ либо в случае, если источником погашения кредита являются бюджетные средства, указанные документы могут не представляться.
По кредитам, предоставляемым на цели выплаты заработной платы, дополнительно предоставляется:
- копия коллективного договора (соглашения) (выписка из них) либо копия приказа (выписка из него) с указанием сроков выплаты заработной платы;
- копия сводной ведомости начисленной заработной платы (выписки из нее) либо иные документы в подтверждение суммы кредита;
- копия расчетного документа на перечисление обязательных страховых взносов, взносов на профессиональное пенсионное страхование в Фонд социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты, страховых взносов по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, подоходного налога с физических лиц, исчисленных с суммы заработной платы, выплачиваемой за счет кредита (при уплате обязательных страховых взносов и подоходного налога за счет кредитных средств), либо справки об отсутствии, исполнении или не наступлении срока исполнения обязательств по данным платежам.
По кредитам на создание/движение внеоборотных активов – копии документов, подтверждающих выбор поставщика (подрядчика, исполнителя) по кредитуемой сделке, копии документов в подтверждение кредитуемой сделки, заверенные в установленном порядке. По кредитам, предоставляемым для приобретения имущества коммерческих организаций, являющегося основными средствами и (или) нематериальными активами коммерческой организации (продавца), – справка коммерческой организации, имущество (основные средства и (или) нематериальные активы) которой отчуждается, в соответствии с установленной формой. В случае установления юридической службой необходимости предоставления согласия антимонопольного органа в соответствии с Законом Республики Беларусь от 12.12.2013 № 94-З «О противодействии монополистической деятельности и развитии конкуренции», дополнительно запрашивается данное согласие. Для получения кредита на финансирование работ и затрат, связанных со строительством объектов (выполнением строительных, специальных, монтажных, пусконаладочных работ) предоставляется дополнительный перечень документов.
Микрокредиты (состав пакета документов, предоставляемых для получения кредитов "Микро-Бизнес" и "МСБ-Инвест" (сумма кредита до 15 000 базовых величин))
СОСТАВ ПАКЕТА ДОКУМЕНТОВ,
предоставляемых для получения кредитов «Микро-Бизнес»
и «МСБ-Инвест» (сумма кредита до 15 000 базовых величин)
|
№ п/п |
Наименование документа |
Микрокредиты |
|
«Микро-Бизнес», «МСБ-Инвест» (сумма кредита до 15000 базовых величин) |
||
|
1 |
2 |
3 |
|
1. |
Анкета-ходатайство установленной формы: |
+ |
|
1.1. |
+ |
|
|
2. |
+ |
|
|
3. |
Прогноз движения денежных средств |
+ |
|
Предоставляется при оформлении кредита «Микро-Бизнес» |
||
| 3.1. | Прогноз движения денежных средств или иные документы, необходимые для расчета достаточности поступлений в иностранной валюте при предоставлении кредита в иностранной валюте |
+ |
|
Субъектами МСБ для получения кредитов на цели создания (движения) оборотных активов прогноз движения денежных средств может не предоставляться в случаях, если размер платежей (основного долга и процентов), предстоящих уплате на ближайшие 12 месяцев, следующих за месяцем предоставления в Банк ходатайства на предоставление микрокредита, по договорам кредитного характера (кредитным, договорам лизинга, договорам займа) с учетом планируемой сделки составляет 60 % и менее объема чистых поступлений денежных средств на счета заявителя за последние 12 полных календарных месяцев, предшествующих месяцу подачи ходатайства. По микрокредиту «Микро-Бизнес», запрашиваемому на цели создания (движения) внеоборотных активов, дополнительно к Прогнозу движения денежных средств прикладывается аналитическая информация об осуществляемой (планируемой к осуществлению) деятельности и планируемом к реализации проекте. В случае предоставления прогноза движения денежных средств при выдаче микрокредита обособленному подразделению юридического лица предоставляются прогнозы движения денежных средств обособленного подразделения и юридического лица с учетом всех обособленных подразделений. |
||
|
4. |
Бизнес-план инвестиционного проекта и заключение его экспертизы или технико-экономическое обоснование (ТЭО) |
+ Требование распространяется при оформлении кредита «МСБ-Инвест» |
|
5. |
Документы по обеспечению обязательств (При необходимости представляется для заполнения поручителями субъекта хозяйствования по активной банковской операции, а также залогодателями, которые не являются кредитополучателями или поручителями, анкета потенциального клиента (контрагента) |
+ |
|
5.1. |
Документы по оформлению поручительства физического лица |
|
|
5.1.1. |
Документ, удостоверяющий личность поручителя, являющегося физическим лицом или индивидуальным предпринимателем2 Ксерокопируются страницы с подписью, фотографией, серией и номером документа, с отметками о регистрации по месту жительства (пребывания), регистрации брака (при наличии). В случае предоставления ID-карты:
|
+ |
|
5.1.2. |
Документы, подтверждающие доходы поручителя (ей) |
+ (В случае оценки платежеспособности поручителя - физического лица) |
|
5.1.3. |
на предоставление кредитного отчета, оформленное в соответствии с требованиями Постановления Правления Национального банка Республики Беларусь «О формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов» №291 от 22.06.2018 |
+ |
|
6. |
на предоставление кредитного отчета, оформленное в соответствии с требованиями Постановления Правления Национального банка Республики Беларусь «О формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов» №291 от 22.06.20181
|
+ |
|
7. |
Другие документы (при необходимости) по усмотрению Банка (Копии документов в подтверждение кредитуемой сделки; в случае предоставления микрокредита «МСБ-Инвест» на цели финансирования затрат, связанных со строительством, - дополнительный перечень документов; в случае приобретения у коммерческой организации имущества, являющегося основными средствами или нематериальными активами предоставляется справка коммерческой организации, имущество которой отчуждается.) |
+ |
Примечание:
- Для осуществления АБО с обособленным подразделением юридического лица предоставляется согласие юридического лица (при необходимости – подразделения юридического лица).