Признаки финансовой неустойчивости и негативная информация о способности должника, контрагента по условным обязательствам исполнить свои обязательства перед банком

1.

Наличие просроченных свыше 7 дней платежей должника, контрагента по условным обязательствам по уплате вознаграждений (процентов, комиссионных и иных аналогичных вознаграждений) перед Банком

2.

Приостановление уполномоченными органами операций по счетам должника, контрагента по условным обязательствам в Банке и (или) наложение ареста на денежные средства должника, контрагента по условным обязательствам, находящиеся на открытых Банком счетах, в том числе счетах банковских вкладов (депозитов)

3.

Наличие перед Банком задолженности корпоративного клиента и (или) банка-контрагента, просроченной свыше 7 дней, и (или) задолженности физического лица, просроченной свыше 30 дней (за исключением задолженности по средствам в расчетах), связанных с должником, контрагентом по условным обязательствам экономически и (или) юридически таким образом, что ухудшение их финансового положения обуславливает или делает вероятным ухудшение финансового положения должника, контрагента по условным обязательствам

4.

Рейтинг должника, контрагента по условным обязательствам, рассчитанный на последнюю отчетную дату в соответствии с подходами, определенными локальными правовыми актами Банка, соответствует «высокому» либо «критическому» уровню риска[1]

5.

Превышение утвержденного на последнюю отчетную дату значения текущего лимита принятия кредитного риска, рассчитанного на последнюю отчетную дату в соответствии с подходами, определенными локальными правовыми актами Банка, более чем на 50%

6.

Наличие у должника, контрагента по условным обязательствам задолженности, списанной Банком на внебалансовые счета

7.

Отрицательное значение стоимости чистых активов по данным бухгалтерской (финансовой) отчетности на последнюю отчетную дату[2]

8.

Отсутствие информации, позволяющей оценить финансовое состояние должника, контрагента по условным обязательствам и его способность исполнить свои обязательства перед Банком, или недостаточность информации для достоверной оценки

9.

Наличие у должника, контрагента по условным обязательствам, в отношении которого в соответствии с Инструкцией о нормативах безопасного функционирования, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 11.07.2022 № 257, риск рассчитан Банком как крупный, просроченной свыше 7 дней задолженности перед другими банками, классифицированной по IV–VI группам риска в соответствии с Инструкцией о порядке формирования и использования специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.09.2006 № 138

10.

В отношении должника, контрагента по условным обязательствам действуют индивидуальные финансовые ограничения (санкции) США и (или) стран Евросоюза

11.

Наличие у должника, контрагента по условным обязательствам просроченной свыше 90 дней задолженности по договорам на осуществление активных банковских операций, заключенным с иными банками

12.

Получение должником, контрагентом по условным обязательствам убытков в каждом из четырех последних кварталов (за исключением документально подтвержденных случаев плановой убыточности)

13.

Доля просроченной краткосрочной дебиторской (кредиторской) задолженности составляет не менее 50% оборотных активов (краткосрочных обязательств) и (или) не менее 25% в активах (пассивах) должника, контрагента по условным обязательствам по данным его бухгалтерской (финансовой) отчетности на последнюю отчетную дату[3]

14.

Наличие вступившего в законную силу решения суда о привлечении должника, контрагента по условным обязательствам, являющегося индивидуальным предпринимателем, к уголовной ответственности за преступления против собственности и порядка осуществления экономической деятельности и (или) иные преступления, повлекшие лишение свободы и (или) конфискацию имущества

15.

Доля просроченных платежей в лизинговом портфеле должника, контрагента по условным обязательствам, являющегося лизинговой компанией, на первое число отчетного квартала составляет 5% и более

16.

Наличие просроченной свыше 30 дней задолженности должника, контрагента по условным обязательствам по уплате лизинговых платежей перед лизинговыми компаниями

17.

Задолженность по активам и условные обязательства Банка по договорам на осуществление активных банковских операций, заключенным с должником, контрагентом по условным обязательствам на цели финансирования текущей деятельности (за исключением финансирования прироста чистого оборотного капитала в рамках реализации инвестиционного проекта), превышают его выручку от реализации продукции, товаров, работ, услуг за последние 2 отчетных квартала в 10 и более раз[4]

18.

Смерть должника, контрагента по условным обязательствам, являющегося индивидуальным предпринимателем,  либо признание его судом умершим или безвестно отсутствующим до приема задолженности членами его семьи (наследниками)

1.

Наличие просроченных свыше 7 дней платежей должника, контрагента по условным обязательствам по уплате вознаграждений (процентов, комиссионных и иных аналогичных вознаграждений) перед Банком

2.

Приостановление уполномоченными органами операций по счетам должника, контрагента по условным обязательствам в Банке и (или) наложение ареста на денежные средства должника, контрагента по условным обязательствам, находящиеся на открытых Банком счетах, в том числе счетах банковских вкладов (депозитов)

3.

Наличие перед Банком задолженности корпоративного клиента и (или) банка-контрагента, просроченной свыше 7 дней, и (или) задолженности физического лица, просроченной свыше 30 дней (за исключением задолженности по средствам в расчетах), связанных с должником, контрагентом по условным обязательствам экономически и (или) юридически таким образом, что ухудшение их финансового положения обуславливает или делает вероятным ухудшение финансового положения должника, контрагента по условным обязательствам

4.

Наличие у должника, контрагента по условным обязательствам задолженности, списанной Банком на внебалансовые счета

5.

Отрицательное значение стоимости чистых активов по данным бухгалтерской (финансовой) отчетности на последнюю отчетную дату[5]

6.

Отсутствие информации, позволяющей оценить финансовое состояние должника, контрагента по условным обязательствам и его способность исполнить свои обязательства перед Банком, или недостаточность информации для достоверной оценки

7.

Наличие у должника, контрагента по условным обязательствам, в отношении которого в соответствии с Инструкцией о нормативах безопасного функционирования, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 11.07.2022 № 257, риск рассчитан Банком как крупный, просроченной свыше 7 дней задолженности перед другими банками, классифицированной по IV–VI группам риска в соответствии с Инструкцией о порядке формирования и использования специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.09.2006 № 138

8.

Наличие у должника, контрагента по условным обязательствам просроченной свыше 90 дней задолженности по договорам на осуществление активных банковских операций, заключенным с иными банками

9.

Наличие вступившего в законную силу решения суда о привлечении должника, контрагента по условным обязательствам, являющегося индивидуальным предпринимателем, к уголовной ответственности за преступления против собственности и порядка осуществления экономической деятельности и (или) иные преступления, повлекшие лишение свободы и (или) конфискацию имущества

10.

Доля просроченных платежей в лизинговом портфеле должника, контрагента по условным обязательствам, являющегося лизинговой компанией, на первое число отчетного квартала составляет 5% и более

11.

Наличие просроченной свыше 30 дней задолженности должника, контрагента по условным обязательствам по уплате лизинговых платежей перед лизинговыми компаниями

12.

Смерть должника, контрагента по условным обязательствам, являющегося индивидуальным предпринимателем,  либо признание его судом умершим или безвестно отсутствующим до приема задолженности членами его семьи (наследниками)

1.

Наличие просроченных свыше 7 дней платежей должника, контрагента по условным обязательствам по уплате вознаграждений (процентов, комиссионных и иных аналогичных вознаграждений) перед Банком

2.

Приостановление уполномоченными органами операций по счетам должника, контрагента по условным обязательствам в Банке и (или) наложение ареста на денежные средства должника, контрагента по условным обязательствам, находящиеся на открытых Банком счетах, в том числе счетах банковских вкладов (депозитов)

3.

Наличие перед Банком задолженности корпоративного клиента и (или) банка-контрагента, просроченной свыше 7 дней, и (или) задолженности физического лица, просроченной свыше 30 дней (за исключением задолженности по средствам в расчетах), связанных с должником, контрагентом по условным обязательствам экономически и (или) юридически таким образом, что ухудшение их финансового положения обуславливает или делает вероятным ухудшение финансового положения должника, контрагента по условным обязательствам

4.

Наличие у должника, контрагента по условным обязательствам задолженности, списанной Банком на внебалансовые счета

5.

Наличие у должника, контрагента по условным обязательствам, в отношении которого в соответствии с Инструкцией о нормативах безопасного функционирования, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 11.07.2022 № 257, риск рассчитан Банком как крупный, просроченной свыше 7 дней задолженности перед другими банками, классифицированной по IV–VI группам риска в соответствии с Инструкцией о порядке формирования и использования специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.09.2006 № 138

6.

Наличие у должника, контрагента по условным обязательствам просроченной свыше 90 дней задолженности по договорам на осуществление активных банковских операций, заключенным с иными банками

7.

Наличие вступившего в законную силу решения суда о привлечении должника, контрагента по условным обязательствам, являющегося индивидуальным предпринимателем, к уголовной ответственности за преступления против собственности и порядка осуществления экономической деятельности и (или) иные преступления, повлекшие лишение свободы и (или) конфискацию имущества

8.

Снижение объемов поступлений денежных средств на текущие счета должника, контрагента по условным обязательствам, открытые в банках, более чем на 15% по сравнению с предыдущим месяцем в течение последних трех полных месяцев

9.

Доля просроченных платежей в лизинговом портфеле должника, контрагента по условным обязательствам, являющегося лизинговой компанией, на первое число отчетного квартала составляет 5% и более

10.

Наличие просроченной свыше 30 дней задолженности должника, контрагента по условным обязательствам по уплате лизинговых платежей перед лизинговыми компаниями

11.

Смерть должника, контрагента по условным обязательствам, являющегося индивидуальным предпринимателем,  либо признание его судом умершим или безвестно отсутствующим до приема задолженности членами его семьи (наследниками)

1.

По результатам мониторинга информации об освоении должником, контрагентом по условным обязательствам инвестиционных затрат в разрезе источников финансирования, предусмотренных бизнес-планом инвестиционного проекта, Банком принято решение о необходимости актуализации бизнес-плана

2.

По результатам анализа актуализированного бизнес-плана инвестиционного проекта сделан вывод о недостаточности у должника, контрагента по условным обязательствам источников погашения кредита

3.

Фактическая выручка от реализации продукции, товаров, работ, услуг должника, контрагента по условным обязательствам на отчетную дату нарастающим итогом с начала года меньше плановой на 20% и более по истечении одного квартала после ввода объекта в эксплуатацию

4.

Не соблюдены на 180 дней и более сроки ввода объекта в эксплуатацию, установленные бизнес-планом инвестиционного проекта, реализуемого должником, контрагентом по условным обязательствам

1.

Наличие просроченных свыше 7 дней платежей должника, контрагента по условным обязательствам по уплате вознаграждений (процентов, комиссионных и иных аналогичных вознаграждений) перед Банком

2.

Приостановление уполномоченными органами операций по счетам должника, контрагента по условным обязательствам в Банке и (или) наложение ареста на денежные средства должника, контрагента по условным обязательствам, находящиеся на открытых Банком счетах, в том числе счетах банковских вкладов (депозитов)

3.

Наличие перед Банком задолженности корпоративного клиента и (или) банка-контрагента, просроченной свыше 7 дней, и (или) задолженности физического лица, просроченной свыше 30 дней (за исключением задолженности по средствам в расчетах), связанных с должником, контрагентом по условным обязательствам экономически и (или) юридически таким образом, что ухудшение их финансового положения обуславливает или делает вероятным ухудшение финансового положения должника, контрагента по условным обязательствам

4.

Наличие у должника, контрагента по условным обязательствам задолженности, списанной Банком на внебалансовые счета

5.

Наличие у должника, контрагента по условным обязательствам, в отношении которого в соответствии с Инструкцией о нормативах безопасного функционирования, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 11.07.2022 № 257, риск рассчитан Банком как крупный, просроченной свыше 7 дней задолженности перед другими банками, классифицированной по IV–VI группам риска в соответствии с Инструкцией о порядке формирования и использования специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.09.2006 № 138

6.

Наличие у должника, контрагента по условным обязательствам просроченной свыше 90 дней задолженности по договорам на осуществление активных банковских операций, заключенным с иными банками

7.

Наличие просроченной свыше 30 дней задолженности должника, контрагента по условным обязательствам по уплате лизинговых платежей перед лизинговыми компаниями