Международный банковский перевод

Настоящий раздел разработан для клиентов ОАО «АСБ Беларусбанк» с целью обеспечения возможности корректного оформления платежных инструкций при осуществлении международных банковских переводов, а также для обеспечения сквозной автоматической обработки платежей (STP - Straight Through Processing) в иностранной валюте банками-участниками платежной цепочки. Сквозная обработка корректно оформленных платежей означает, что прием, маршрутизация и отправка получателю осуществляются в автоматическом режиме. Исключение операций в ручном режиме и, соответственно, уменьшение времени на обработку информации, а также, минимизация операционных рисков и расходов при проведении расчетных операций как в ОАО «АСБ Беларусбанк», так и в банках-корреспондентах, являются основными преимуществами процесса STP.

Вам будут представлены следующие разделы:

1. Порядок оформления клиентом банка платежного поручения для осуществления международного банковского перевода.
2. Требования по оформлению полей платежного поручения при осуществлении международного перевода в свободно-конвертируемой валюте.
3. Особенности оформления полей платежного поручения при осуществлении международного перевода в российских рублях и украинских гривнах

Для целей настоящего раздела используются следующие основные понятия.

Банк - ОАО «АСБ Беларусбанк».

Банк бенефициара - кредитная организация, обслуживающая счет Бенефициара.

Банк-корреспондент - кредитная организация, открывшая Банку корреспондентский счет в иностранной валюте, и выполняющая операции по данному счету в рамках заключенного договора/соглашения.

Банк-посредник - кредитная организация, обслуживающая счет банка бенефициара.

Бенефициар - конечный получатель средств.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ТЕРМИНОВ И СОКРАЩЕНИЙ

ИНН - идентификационный номер налогоплательщика.

ОКПО - общегосударственный классификатор предприятий и организаций.

IBAN (International Bank Account Number) - международный банковский номер счета получателя в финансовом учреждении Европейского Союза. Согласно общему принципу IBAN содержит код страны, код банка, код отделения и номер счета получателя. Указание IBAN в платежных инструкциях способствует сквозной автоматической обработке (STP), что позволяет сократить время проведения платежа, а также снизить его стоимость.

SWIFT (Society Worldwide Interbank Financial Telecommunications) - общество международных межбанковских финансовых телекоммуникаций.

BIC код - (Bank Identifier Code) идентификационный код банка в системе SWIFT, представляет собой 8 или 11 буквенно-цифровых символов. 

Порядок оформления клиентом банка платежного поручения для осуществления международного банковского перевода.

1.Общие требования.

1.1. Поля платежного поручения делятся на обязательные и необязательные для заполнения. В случае не заполнения клиентом хотя бы одного из обязательных полей, платежное поручение не принимается Банком к исполнению.

1.2. Исправления, помарки и подчистки, а также использование корректирующей жидкости в платежных поручениях не допускаются.

1.3. В случае предоставления в Банк неверных или неполных реквизитов Банк не несет ответственность за сроки прохождения платежа.

1.4.При оформлении клиентом платежного поручения для осуществления международного банковского перевода в пользу клиента банка-нерезидента наименование бенефициара и его адрес указываются в платежном поручении на английском языке или на языке страны бенефициара с использованием латинской графики.

Наименование банка-нерезидента и его адрес указываются на английском языке либо на языке страны данного банка в латинской графике в зависимости от того, какой из вариантов является общепринятым в международном банковском сообществе и используется в справочных базах данных.

Реквизиты в поле «Назначение платежа» указываются на английском языке или на языке страны бенефициара с использованием латинской графики с переводом указанных реквизитов на русский язык.

1.5. Платежные поручения в российских рублях и гривнах заполняются на русском языке. 

2. Требования по оформлению полей платежного поручения при осуществлении международного банковского перевода.

2.1.В поле «Сумма и валюта» указывается сумма перевода прописью с прописной буквы, при этом дробная часть валюты платежа проставляется цифрами. Наименование валюты перевода не сокращается. В соответствующих субполях указываются сумма цифрами и код валюты перевода. При наличии в сумме цифрами дробной части дробная часть отделяется точкой либо запятой.

2.2.В поле «Плательщик» указываются:

- наименование плательщика - юридического лица, индивиду­ального предпринимателя, частного нотариуса, адвоката. Индивидуальным предпринимателем, частным нотариусом, адвокатом указывается их статус;

- счет №: номер счета плательщика в банке-отправителе, с кото­рого производится списание денежных средств;

- другая необходимая информация, в том числе в соответствии с требованиями законодательства о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности.

2.3.В поле «Банк-отправитель» - наименование обслуживающего учреждения Банка, его местонахож­дение. 

2.4.В поле «Банк получатель» - наименование банка, в котором бенефициар держит счет, адрес (город, страна), код банка в системе S.W.I.F.T. или код банка в национальной платежной системе. 

2.5.В поле «Бенефициар» - наименование бенефициара или полные фамилия, имя (при наличии - отчество) бенефициара - физического лица; страна (место) регистрации бенефициара; номер счета бенефициара. 

2.6.В поле «Назначение платежа» - назначение платежа (наименование платежа, товара, услуги, работы); наименования, номера и даты документов, служащих основанием для осуществления платежа, или наименование, статью, пункт акта законодательства Республики Беларусь, в соответствии с которым осуществляется данный платеж.

По внешнеторговым договорам (за исключением внешнеторговых договоров, на которые не распространяется действие Указа Президента Республики Беларусь от 27 марта 2008 г. N 178) указывается:

признак оплаты - указывается "0" при проведении платежа до даты поступления (отгрузки) товаров, получения (передачи) охраняемой информации, исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности от нерезидента, выполнения работ, оказания услуг нерезидентом. Указывается "1" при проведении платежа после даты поступления  товаров, получения охраняемой информации, исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности от нерезидента, выполнения работ, оказания услуг нерезидентом), при возврате денежных средств или поступлении денежных средств в иных случаях, предусмотренных подпунктами 1.7, 1.9 пункта 1 Указа Президента Республики Беларусь от 27 марта 2008 г. N 178. Когда по одному платежу одновременно необходимо указать разные признаки оплаты, то в данном случае признак оплаты проставляется по каждой части данного платежа отдельно;

код поступления товаров - указывается "2" при проведении платежа за товары, поступающие на территорию Республики Беларусь, и "3" при проведении платежа за товар, не поступающий на территорию Республики Беларусь. Когда одним платежом оплачивается частично товар, поступающий и не поступающий на территорию Республики Беларусь, код поступления товаров указывается по каждой части данного платежа отдельно. 

2.7.В поле «Корреспондент банка-получателя» - наименование банка-корреспондента банка-получателя, его местонахождение, код банка в системе S.W.I.F.T. или код банка в национальной платежной системе.

Банк-корреспондент указывается в случае перевода иностранной валюты, которая не является национальной денежной единицей страны бенефициара. 

Поле не является обязательным к заполнению клиентом, однако отсутствие информации в данном поле может повлечь задержку в исполнении данного перевода банком-корреспондентом ОАО «АСБ Беларусбанк» и привести к возникновению дополнительных расходов. 

2.8.В поле «Расходы по переводу» - указание на то, за чей счет производится оплата вознаграждения учреждению банка за услуги по исполнению международного банковского перевода:

- «вознаграждение за счет плательщика» означает списание учреждением банка со счета клиента суммы вознаграждения в соответствии с Тарифами за услуги, оказываемые ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденными Правлением ОАО «АСБ Беларусбанк» 16.06.2016 г., протокол №65.4 (далее - Тарифы).

В этом случае бенефициар получает полную сумму перевода, указанную в платежном поручении, при условии, если банком бенефициара не взимается комиссия при зачислении средств на счет бенефициара и банком-корреспондентом при зачислении на счет банка бенефициара;

- «вознаграждение за счет бенефициара» означает списание учреждением банка из суммы перевода суммы вознаграждения в соответствии с Тарифами. В этом случае бенефициар получает сумму перевода, уменьшенную на сумму вознаграждения учреждения банка и банка-корреспондента;

- «расходы банка-отправителя за счет плательщика, расходы других банков за счет бенефициара» означает списание учреждением банка со счета клиента суммы вознаграждения в соответствии с Тарифами. В этом случае бенефициар получает сумму перевода, уменьшенную на сумму вознаграждения банка-корреспондента;

- «гарантированный перевод» применяется только для платежных поручений в долларах США и означает списание учреждением банка со счета клиента суммы вознаграждения в соответствии с Тарифами. В этом случае банк гарантирует получение бенефициаром полной суммы перевода, указанной в платежном поручении.

Необходимая позиция помечается символом «x».

При осуществлении гарантированного перевода в долларах США символом «Г» помечается позиция ПЛ/БН, а в поле «Детали платежа» делается запись: «Гарантированный перевод».

В поле «Комиссию спи­сать со счета №» - номер счета, с которого Банк должен списать вознаграждение. 

2.9.В поле «Регистраци­онный номер сделки» - регистрационный номер сделки (если необходимость регистрации сделки предусмотрена законодательством), предыдущий регистрационный номер сделки (в случае перерегистрации сделки), а также другая информация, необходимая Банку для осуществле­ния функций агента валютного контроля. 

3.Особенности оформления полей платежного поручения при осуществлении международного перевода в российских рублях и украинских гривнах

3.1.В поле «Банк получатель» указывается наименование банка, в котором бенефициар держит счет, адрес (город, страна), девятизначный идентификационный код российского банка (код БИК) и двадцатизначный корреспондентский счет банка в Банке России. Несоответствие последних трех цифр БИК кода банка и корреспондентского счета банка является основанием для возврата платежного поручения плательщику без исполнения для уточнения реквизитов. Подразделения Банка России не имеют корсчетов, только БИК. 

При осуществлении международного перевода в украинских гривнах необходимо указывать шестизначный код МФО украинского банка бенефициара

3.2.В поле «Бенефициар» - наименование бенефициара или полные фамилия, имя, отчество бенефициара - физического лица; двадцатизначный номер счета бенефициара, ИНН и КПП (при наличии) для российских рублей или КНП для гривен.

3.3.В поле «Назначение платежа» дополни­тельно указывается код валютной операции (5 цифр для российских рублей и 7 цифр для гривен), а также включает ли сумма перевода налог на добавленную стоимость.

При осуществлении международного перевода в украинских гривнах обязательна ссылка на контракт или договор (недостаточно счета-фактуры), указание предмета договора (за что осуществляется оплата).

3.4.В поле «Расходы по переводу» - указание на то, за чей счет производится оплата вознаграждения учреждению банка за услуги по исполнению международного банковского перевода.