Кредиты на приобретение жилья (незавершенного законсервированного капитального строения на земельном участке, предназначенном для возведения жилого помещения)

nedv1

icon-big-1

до 20 лет
Срок кредита

icon-5

15,4%

Кредитный калькулятор Ипотечные офисы

icon3Условия кредитования

Вид кредита

Принимаемый способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору

Срок возврата (погашения) кредита

% ставка (годовых)

Способ возврата (погашения) кредита и уплаты процентов за пользование им

Размер кредита1

приобретение жилого помещения (доли в праве собственности на жилое помещение)2

 

до 20 лет3

ставка рефинан­сирования НБ4 + 5,9 п.п.

 дифференци­рованные платежи/ аннуитетные платежи

до 90 % стоимости приобретения жилого помещения (доли в праве собственности на жилое помещение), в пределах его рыночной стоимости и кредитоспособности кредитополучателя

одноквартирного жилого дома у физических (юридических) лиц (индивидуальных предпринимателей), за исключением застройщиков:

 

а) по кредиту в размере, не превышающем 150 тыс. рублей

поручительство физических(ого) лиц(а) и (или) залог (ипотека) недви­жимого имущества кредитополучателя либо третьего лица, не обремененного правами третьих лиц и арестами, и иные способы, предусмотренные законодательством, кроме залога (ипотеки) приобретаемого (приобретенного) с привлечением кредита жилого помещения согласно Указу № 130, залога движимого имущества, неустойки и страхования риска невозврата кредита

б) по кредиту в размере свыше 150 тыс. рублей5

залог (ипотека) приобретаемого (приобретенного) с привлечением кредита жилого помещения, не обремененного правами третьих лиц и арестами, согласно Указу № 130 и поручительство физи­ческих(ого) лиц(а)

жилого помещения в многоквартирном или блокированном жилом доме у физических (юридических) лиц (индивидуальных предпринимателей), за исключением застройщиков:

 

до 90 % стоимости приобретения жилого помещения (доли в праве собственности на жилое помещение), в пределах его расчетной стоимости либо рыночной стоимости (по выбору кредитополучателя) и кредитоспособности кредитополучателя

а) по кредиту в размере, не превышающем 150 тыс. рублей

поручительство физических(ого) лиц(а) и (или) залог (ипотека) недви­жимого имущества кредитополучателя либо третьего лица, не обремененного правами третьих лиц и арестами, и иные способы, предусмотренные законодательством, кроме залога (ипотеки) приобретаемого (приобретенного) с привлечением кредита жилого помещения согласно Указу № 130, залога движимого имущества, неустойки и страхования риска невозврата кредита

б) по кредиту в размере свыше 150 тыс. рублей5

залог (ипотека) приобретаемого (приобретенного) с привлечением кредита жилого помещения, не обремененного правами третьих лиц и арестами, согласно Указу № 130 и поручительство физи­ческих(ого) лиц(а)

одноквартирного жилого дома, жилого помещения в многоквартирном или блокированном жилом доме, у застройщиков:

 

до 90 % стоимости приобретения жилого помещения (доли в праве собственности на жилое помещение),

 в пределах кредитоспособности кредитополучателя

а) по кредиту в размере, не превышающем 150 тыс. рублей

поручительство физических(ого) лиц(а)

и (или) залог (ипотека) недви­жимого имущества кредитополучателя либо третьего лица, не обремененного правами третьих лиц и арестами, и иные способы, предусмотренные законодательством, кроме залога (ипотеки) приобретаемого (приобретенного) с привлечением кредита жилого помещения согласно Указу № 130, залога движимого имущества, неустойки и страхования риска невозврата кредита

б) по кредиту в размере свыше 150 тыс. рублей5

залог (ипотека) приобретаемого (приобретенного) с привлечением кредита жилого помещения, не обремененного правами третьих лиц и арестами, согласно Указу № 130 и поручительство физи­ческих(ого) лиц(а)

приобретение незавершенного законсервированного капитального строения на земельном участке, предназначенном для возведения жилого помещения

поручительство фи­зических(ого) лиц(а)  и (или) залог (ипотека) недви­жимого имущества кредитополучателя либо третьего лица, не обремененного правами третьих лиц и арестами, и иные способы, предусмотренные законодательством, кроме залога движимого имущества, неустойки и страхования риска невозврата кредита

до 90 % стоимости приобретения незавершенного за­консервированного ка­питального строения на земельном участке, предназначенном для возведения жилого помещения, в пределах его рыночной стоимости и кредитоспособности кредитополучателя

Приобретение жилых помещений, полученных по соглашению об отступном от застройщиков

поручительство физических(ого) лиц(а)

до 20 лет

ставка рефинансирования НБ РБ4 + 3 п.п.

аннуитетные платежи

до 90 % стоимости приобретения жилого помещения в пределах кредитоспособности кредитополучателя

Выдача кредита согласно заключенным кредитным договорам производится в срок не позднее 30 календарных дней после предоставления заявления Кредитополучателя о перечислении средств, (в случае установления в договоре купли-продажи срока осуществления расчетов свыше 30 календарных дней – в сроки, установленные договором купли - продажи.). Сумма кредита перечисляется на счета третьих лиц-продавцов жилых помещений (их представителей – физических лиц), открытые в ОАО «АСБ Беларусбанк», или на счета юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, открытые в банках, осуществляющих их расчетно-кассовое обслуживание.

При предоставлении кредита на финансирование недвижимости физическим лицам, получающим финансовую помощь государства на погашение ранее полученных кредитов в соответствии с законодательством, возможно проведение оценки платежеспособности с учетом размера ежемесячно оказываемой финансовой помощи.

При расчете размера кредита используются следующие термины, сокращения и их определения:

расчетная стоимость – стоимость жилого помещения (доли в праве собственности на жилое помещение) для определения размера кредита, рассчитанная ОАО «АСБ Беларусбанк» на дату регистрации заявления-анкеты заявителя для получения кредита на финансирование недвижимости в ОАО «АСБ Беларусбанк» для:

     жилого помещения (доли в праве собственности на жилое помещение), расположенного в г. Минске или в населенном пункте Минской области – исходя из общей площади приобретаемого жилого помещения (доли в праве собственности на жилое помещение) и стоимости 1 кв. метра общей площади жилого помещения (доли в праве собственности на жилое помещение) в белорусских рублях, определенной с использованием аналитической информации научно-производственного государственного республиканского унитарного предприятия «Национальное кадастровое агентство» о средневзвешенной цене на вторичном рынке 1 кв. метра общей площади жилого помещения в долларовом выражении по состоянию на последний отчетный квартал для г. Минска, размещенной в свободном доступе в сети Интернет по адресу https://analytics.nca.by, с применением ОАО «АСБ Беларусбанк» курса НБ на дату определения расчетной стоимости;

     жилого помещения (доли в праве собственности на жилое помещение), расположенного в областном городе или в населенном пункте на территории соответствующей области (за исключением г. Минска и Минской области) – исходя из общей площади приобретаемого жилого помещения (доли в праве собственности на жилое помещение) и стоимости 1 кв. метра общей площади жилого помещения (доли в праве собственности на жилое помещение) в белорусских рублях, определенной с использованием аналитической информации научно-производственного государственного республиканского унитарного предприятия «Национальное кадастровое агентство» о средней цене 1 кв. метра общей площади жилого помещения в долларовом выражении по состоянию на последний отчетный квартал для соответствующего областного города, размещенной в свободном доступе в сети Интернет по адресу https://analytics.nca.by, с применением ОАО «АСБ Беларусбанк» курса НБ на дату определения расчетной стоимости;

рыночная стоимость – рыночная стоимость жилого помещения с учетом составных частей и принадлежностей к жилому помещению (доли в праве собственности на жилое помещение), незавершенного законсервированного капитального строения на земельном участке, предназначенном для возведения жилого помещения, согласно независимой оценке, проведенной в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 13.10.2006 № 615 «Об оценочной деятельности в Республике Беларусь»;

стоимость приобретения жилого помещения (доли в праве собственности на жилое помещение) – стоимость приобретения общей площади жилого помещения (доли в праве собственности на жилое помещение), одноквартирного жилого дома (доли в праве собственности на одноквартирный жилой дом), в том числе стоимость, составляющая разницу в стоимости между обмениваемыми жилыми помещениями, указанную в договоре мены, определяемая с учетом включенных в цену договора купли-продажи (договора мены, протокола (выписки из протокола) о результатах торгов (аукционов)) хозяйственных помещений, хозяйственных построек, машино-места, земельного участка, на котором они находятся, а также оборудования (кухонного, сантехнического и др.), мебели, бытовой техники, иных предметов домашнего обихода;

стоимость приобретения незавершенного законсервированного капитального строения на земельном участке, предназначенном для возведения жилого помещения, – стоимость приобретения общей площади незавершенного законсервированного капитального строения на земельном участке, предназначенном для возведения жилого помещения, в том числе стоимость, составляющая разницу в стоимости между обмениваемыми незавершенным законсервированным капитальным строением на земельном участке, предназначенном для возведения жилого помещения и жилым помещением (незавершенными законсервированными капитальными строениями на земельных участках, предназначенных для возведения жилых помещений), указанную в договоре мены, определяемая с учетом включенных в цену договора купли-продажи (договора мены, протокола (выписки из протокола) о результатах торгов (аукционов)) хозяйственных помещений, хозяйственных построек, земельного участка, на котором они находятся;

хозяйственные помещения – помещения, находящиеся внутри жилого помещения (одноквартирного жилого дома, дома для сезонного и временного проживания, дачи, садового домика) и предназначенные для обеспечения хозяйственно-бытовых нужд (коридор, санузел, кладовая, прихожая, кухня, холл, гардеробная, топочная, встроенный шкаф, помещение без окон и иное помещение, не являющееся жилой комнатой);

хозяйственные постройки – капитальные строения (здания, сооружения), постройки, используемые для ведения личного подсобного хозяйства, которые по отношению к основному строению имеют второстепенное значение на земельном участке и являются принадлежностью основного строения (сарай, баня, гараж (индивидуального пользования), навес, погреб, дворовое сооружение и иные подобные постройки).

1. При определении размера кредита и (или) оценке кредитоспособности возможно включение в совокупный доход кредитополучателя дохода(ов) поручителя(ей) – близкого(их) родственника(ов) (члена(ов) семьи) кредитополучателя (супруга (супруги), родителей, детей, родных братьев и сестер обоих супругов, внуков).

2. Не допускается предоставление данного кредита в случае, если кредитополучателю на приобретение того же жилого помещения предоставлен следующий кредит: льготный кредит согласно указам Президента Республики Беларусь; кредит Ипотека Экспресс; кредит с использованием субсидии согласно Указа №240. Не допускается переоформление излишне (неправомерно) полученной, использованной не по целевому назначению гражданами суммы льготного кредита на данный кредит.

3. Возврат (погашение) основного долга по кредиту осуществляется:

при приобретении жилого помещения (доли в праве собственности на жилое помещение), незавершенного законсервированного капитального строения на земельном участке, предназначенном для возведения жилого помещения, – со следующего месяца после предоставления кредита (части кредита).

4. Процентная ставка за пользование кредитом является плавающей и изменяется со дня изменения ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.

5. Не допускается предоставление кредита в размере свыше 150 тыс. рублей в случае, если кредитополучателю на приобретение того же жилого помещения предоставлен кредит «Ипотека с нами» в размере свыше 150 тыс. рублей. Не допускается предоставление кредита на долю в праве собственности на жилое помещение.

требования для получения кредита на автоТребования к заявителю

Кредиты предоставляются дееспособным физическим лицам (гражданам Республики Беларусь, иностранным гражданам (лицам без гражданства)), постоянно проживающим в Республике Беларусь и имеющим постоянный доход в Республике Беларусь или в организациях Российской Федерации (других государств), относящихся к Интеграционным объединениям на постсоветском пространстве, перечисленным на веб-сайте Министерства иностранных дел, (предоставившим поручительство физического лица супруга(и) (при наличии) независимо от наличия (отсутствия) постоянного дохода в Республике Беларусь или за ее пределами), в том числе достигшим общеустановленного пенсионного возраста (предоставившим поручительство физических(ого) лиц(а) из числа близкого(их) родственника(ов) (члена(ов) семьи) заявителя не достигших общеустановленного пенсионного возраста;

Гражданам, достигшим общеустановленного пенсионного возраста, кредиты предоставляются исходя из размера пенсии или при осуществлении им трудовой деятельности – исходя из размера среднемесячного дохода от трудовой деятельности за последние три месяца.

icon1Необходимые документы

  • Документ, удостоверяющий личность заявителя (Кредитополучателя) (поручителя) (для обозрения и определения правоспособности);
  • документы, подтверждающие доходы физического лица для получения кредита, оформления поручительства (справки о доходах)[1]. Если Заявитель и (или) поручитель получают заработную плату (пенсию) в учреждении Банка оформление кредита возможно без предоставления справки о доходах;
  • согласие Кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь. Согласие на предоставление кредитного отчета может быть оформлено Заявителем в Национальном банке Республики Беларусь. В данном случае кредитный отчет из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь представляется Заявителем в Банк самостоятельно;
  • согласие Кредитополучателя и поручителя(ей) на предоставление информации о наличии сведений в информационных ресурсах, находящихся в ведении МВД;
  • договор купли-продажи, нотариально или регистратором удостоверенный и зарегистрированный в организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним (договор, зарегистрированный в сельском исполнительном комитете, если в соответствии с законодательными актами такой договор считается заключенным, либо протокол (выписка из протокола) о результатах публичных торгов (аукционов). В договоре купли-продажи, протоколе (выписке из протокола) о результатах публичных торгов (аукционов) должны быть предусмотрены сроки окончательного расчета по договору. [2]
  • анкета заявителя (поручителя(ей)). Оформляется в банке.

[1] Срок действия справок - 30 календарных дней после их выдачи. Датой выдачи считается указанная на справке дата регистрации предприятия (организации), выдавшего такую справку.

[2] При предоставлении кредита на приобретение жилого помещения (части жилого помещения, выделенной в отдельное жилое помещение (изолированную жилую комнату), доли в праве собственности на жилое помещение, незавершенного законсервированного капитального строения на земельном участке, предназначенном для строительства жилого помещения), рассмотрение вопроса о выдаче кредита возможно при представлении Заявителем предварительного договора купли-продажи.

При покупке одноквартирного жилого дома:

  • независимая оценка стоимости приобретаемого одноквартирного жилого дома (доли в праве собственности на одноквартирный жилой дом) у физических (юридических) лиц (индивидуальных предпринимателей), за исключением застройщиков, проведенная в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 13.10.2006 № 615 «Об оценочной деятельности в Республике Беларусь». Расчет размера кредита осуществляется с использованием рыночной стоимости согласно независимой оценке.

При покупке жилого помещения в многоквартирном или блокированном жилом доме:

  • по желанию клиента - независимая оценка стоимости приобретаемого жилого помещения в многоквартирном или блокированном жилом доме у физических (юридических) лиц (индивидуальных предпринимателей), за исключением застройщиков, проведенная в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 13.10.2006 № 615 «Об оценочной деятельности в Республике Беларусь.

При отсутствии в пакете документов заявителя независимой оценки для расчета размера кредита с использованием рыночной стоимости жилого помещения применяется расчетная стоимость жилого помещения.

При покупке незавершенного строения:

  • независимая оценка стоимости приобретаемого незавершенного строения, проведенная в соответствии Указом Президента Республики Беларусь от 13.10.2006 № 615 «Об оценочной деятельности в Республике Беларусь». Расчет размера кредита осуществляется с использованием рыночной стоимости согласно независимой оценке.

Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют следующие документы*:

  • копии свидетельства о государственной регистрации, лицензии (при наличии), с предъявлением оригиналов;
  • сведения о доходах индивидуального предпринимателя;
  • справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему счету за последние три месяца, о наличии картотеки к текущему счету (справка не представляется в случае, если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета; при наличии счета в учреждении Банка, по поручению Заявителя может быть запрошена выписка с текущего счета за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения за кредитом);
  • налоговая декларация (расчет) за последний отчетный период. Налоговая декларация представляется, если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета либо при отсутствии получения денежных средств на него;

С целью получения кредита Заявитель может обратиться в службу ипотечного и льготного кредитования ОАО «АСБ Беларусбанк».

Ремесленники, фермеры и лица, осуществляющие другую деятельность, не требующую регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, дополнительно предоставляют:

  • извещение о присвоении УНП установленной формы налогового органа, лицензия (при наличии)
  • выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени
  • справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему счету за три последних месяца, (справка не представляется в случае, если ремесленник/фермер работает без открытия счета; при наличии счета в учреждении Банка, по поручению Заявителя может быть запрошена выписка с текущего счета за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения за кредитом);
  • сведения о доходах за три последних месяца.

Документы, предоставляемые при обеспечении исполнения обязательств по кредиту залогом (ипотекой) недвижимого имущества

  • выписка из Единого государственного регистра недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним об отсутствии обременения правами третьих лиц и арестов на предмет залога
  • обязательная независимая оценка стоимости предмета залога (не предоставляется в случаях предоставления в залог (ипотеку) реконструируемого (реконструированного) с привлечением кредита жилого помещения в силу законодательства; реконструируемого (приобретаемого) с привлечением кредита жилого помещения)
  • Рекомендованный перечень исполнителей независимой оценки.
При предоставлении в залог (ипотеку) одноквартирного жилого дома с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором он находится, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части - в результатах оценки должна быть выделена стоимость земельного участка (право аренды земельного участка).

Другие выгодные предложения банка