Преимущества
Условия
|
Овердрафт предоставляется физическим лицам по счетам с использованием дебетовой банковской платежной карточки (за исключением текущих (расчетных) банковских счетов с базовыми условиями обслуживания, на которые осуществляется зачисление заработной платы (иных доходов) от бюджетных организаций и организаций сельского хозяйства, в течение 1 и более месяцев, предшествующих месяцу оформления заявки на кредит. |
|||
| Калькулятор овердрафта | |||
|---|---|---|---|
|
Размер овердрафтного кредита |
в пределах платежеспособности кредитополучателя, но не менее 100,0 белорусских рублей |
||
|
Процентная ставка: |
ставка рефинансирования НБРБ + 4 п.п.(переменная ставка)[1] [1] При изменении ставки рефинансирования НБРБ начисление процентов со дня ее изменения осуществляется исходя из размера вновь установленной ставки рефинансирования НБРБ. |
||
|
Способ предоставления овердрафтного кредита: |
по счету с использованием дебетовой банковской платежной карточки (за исключением текущих (расчетных) банковских счетов с базовыми условиями обслуживания, на который осуществляется зачисление заработной платы (иных доходов) от бюджетных организаций1 и организаций сельского хозяйства2, в течение 1 и более месяцев, предшествующих месяцу оформления заявки на кредит. Безналичным перечислением. Вознаграждение (плата) за перечисление денежных средств на счет не взимается. 1Бюджетные организации – организации, которые в соответствии с Классификатором типов контрагентов банков отнесены ОАО «АСБ Беларусбанк» к государственным органам, республиканским органам государственного управления и иным органам управления, местным исполнительным и распорядительным органам, деятельность которых финансируется из бюджета. 2Организации сельского хозяйства – организации, отнесенные ОАО «АСБ Беларусбанк» к юридическим лицам государственной формы собственности, основным видом экономической деятельности которых в соответствии с общегосударственным классификатором Республики Беларусь являются растениеводство и животноводство, охота и предоставление услуг в этих областях. |
||
|
Срок предоставления овердрафтного кредита: |
до 5 лет со дня заключения договора овердрафтного кредита |
||
|
Порядок погашения овердрафтного кредита и процентов: |
для физических лиц, зарегистрированных по месту жительства в населенных пунктах с численностью: |
||
|
свыше 50 тыс. человек |
от 20 до 50 тыс. (включительно) человек |
менее 20 тыс. человек |
|
|
– основной долг – каждая представленная сумма овердрафтного кредита погашается ежемесячно равными долями в течение 12 календарных месяцев, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления этой суммы овердрафтного кредита |
– основной долг – каждая представленная сумма овердрафтного кредита погашается ежемесячно равными долями в течение 30 календарных месяцев, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления этой суммы овердрафтного кредита |
– основной долг – каждая представленная сумма овердрафтного кредита погашается ежемесячно равными долями в течение 36 календарных месяцев, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления этой суммы овердрафтного кредита |
|
|
– проценты – ежемесячно, начиная со следующего месяца после выдачи овердрафтного кредита в сумме, рассчитанной исходя из остатка задолженности по овердрафтному кредиту |
|||
|
Способы погашения овердрафтного кредита и процентов |
– путем удержания из денежных средств, поступающих на счет с дебетовой карточкой, к которому оформлен овердрафтный кредит; – наличными денежными средствами в кассу ОАО «АСБ Беларусбанк»; – в безналичном порядке, в том числе с использованием систем Интернет-банкинг, М-Банкинг, через устройства самообслуживания банка. Вознаграждение (плата) за совершение операций по погашению овердрафтного кредита не взимается. |
||
|
Способ обеспечения исполнения обязательств по договору овердрафтного кредита |
неустойка, поручительство физических лиц |
||
|
Стоимость обязательных платных услуг, которые оказываются банком при заключении договоров в целях обеспечения исполнения обязательств по договору овердрафтного кредита |
отсутствует
|
||
|
Информация о дополнительных платных услугах |
отсутствует
|
||
|
Срок рассмотрения пакета документов |
не позднее следующего рабочего дня (физическим лицам, достигшим 65-летнего возраста на дату регистрации заявления-анкеты, – на второй рабочий день, следующий за днем поступления заявки на кредит) |
||
|
Досрочное погашение |
может осуществляться без ограничений с одновременной уплатой процентов за фактическое время пользования овердрафтным кредитом |
||
|
Целевое использование овердрафтного кредита |
отсутствует |
||
Оценка платежеспособности осуществляется:
- на основании выписки по счету, открытому в ОАО «АСБ Беларусбанк», на который зачисляется доход заявителя в течение 1 (одного) и более месяцев;
- на основании документов, подтверждающих доходы поручителя за 3 последних месяца (по поручению клиента может формироваться выписка со счета, открытого в ОАО «АСБ Беларусбанк», на который зачисляется доход, без предоставления иного документа).
Гражданам, достигшим общеустановленного пенсионного возраста, кредиты предоставляются исходя из размера пенсии и 50 % среднемесячной заработной платы после вычета обязательных удержаний за последние три месяца – если пенсионер осуществляет трудовую деятельность, среднемесячного дохода после вычета обязательных удержаний, дополнительных расходов, связанных с извлечением доходов за шесть месяцев – в случае осуществления предпринимательской деятельности, деятельности, не требующей регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
При расчете платежеспособности заявителя (поручителя) определяется чистый доход, остающийся в распоряжении заявителя (поручителя) после уплаты платежей по действующим и предоставляемому кредиту, чтобы указанный чистый доход заявителя (поручителя) составлял не менее размера бюджета прожиточного минимума.
За неисполнение (ненадлежащее исполнение) денежных обязательств по возврату (погашению) овердрафтного кредита и (или) уплате процентов за пользование им:
- несвоевременный возврат (погашение) кредита – пеня в размере 1/365(366) от 0,3 процентной ставки за пользование овердрафтным кредитом, начисленная за каждый календарный день просрочки;
- несвоевременный возврат (погашение) процентов – пеня в размере 1/365(366) процентной ставки за пользование овердрафтным кредитом, начисленная за каждый календарный день просрочки;
- в случае принятия в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору овердрафтного кредита неустойки при наличии просроченной задолженности по основному долгу – неустойка в размере 1/365(366) от 0,5 действующей процентной ставки за пользование кредитом, начисленная за каждый календарный день просрочки на сумму просроченного долга.
За неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, вытекающих из договора овердрафтного кредита:
- несвоевременное уведомление об изменении данных документа, удостоверяющего личность, в том числе фамилии, собственного имени, отчества (если таковое имеется), гражданства; адреса регистрации по месту жительства; места работы; телефонного номера (адреса электронного почтового ящика в сети Интернет) – штраф в размере 0,5 базовой величины, а при одновременном наличии непогашенной просроченной задолженности по овердрафтному кредиту и (или) процентам за пользование овердрафтным кредитом – штраф в размере 1 (одной) базовой величины, за каждый случай нарушения условий договора овердрафтного кредита;
- несвоевременное предоставление документов для проверки кредитоспособности в период действия договора овердрафтного кредита – штраф в размере 0,5 базовой величины.
-
по инициативе клиента:
-
кредитополучатель имеет право осуществить полное досрочное погашение овердрафтного кредита с одновременной уплатой процентов за фактическое время пользования кредитом в период действия договора овердрафтного кредита. При последнем платеже уплачиваются проценты, равные разнице между суммой начисленных процентов со дня, следующего за днем выдачи овердрафтного кредита, по день полного его возврата (погашения) (включительно), исходя из фактически сложившейся ежедневной задолженности по овердрафтному кредиту, и суммой процентов, уплаченной кредитополучателем в период пользования овердрафтным кредитом;
-
допускается досрочное погашение части овердрафтного кредита с уплатой процентов за фактическое время пользования овердрафтным кредитом. При этом досрочно погашенная часть овердрафтного кредита засчитывается в счет погашения будущих платежей по договору овердрафтного кредита без изменения периодичности их уплаты.
-
-
по инициативе банка:
В связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств по овердрафтному кредиту кредитополучатель обязан возвратить (погасить) кредит не позднее пятого числа месяца, следующего за месяцем истечения трехмесячного срока со дня получения уведомления банка о необходимости досрочного возврата (погашения) овердрафтного кредита.
Основания для досрочного возврата (погашения) овердрафтного кредита:
-
несвоевременный возврат (погашение) овердрафтного кредита и (или) уплаты процентов за пользование им;
-
в иных случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
Основания для прекращения предоставления овердрафтного кредита:
-
необеспечение поступлений заработной платы (иных доходов) на счет клиента, к которому оформлен овердрафтный кредит в размере, достаточном для погашения овердрафтного кредита и процентов за пользование им;
-
отсутствие по счету клиента, к которому оформлен овердрафтный кредит, действующих карточек более 3 месяцев со дня истечения срока действия ранее оформленных карточек.
Основания для приостановления предоставления овердрафтного кредита:
-
отнесение задолженности по овердрафтному кредиту и (или) процентам за пользование овердрафтным кредитом на счета по учету просроченной задолженности до полного погашения просроченной задолженности;
-
изменение статуса клиента с резидента на нерезидента Республики Беларусь;
-
в иных случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь, по иным основаниям, способным повлиять на выполнение клиентом обязательств по овердрафтному кредиту.
-
Заявка на овердрафтт может быть оформлена в отделениях банка и через каналы ДБО[1].
[1] К каналам ДБО относятся корпоративный веб-сайт банка i при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации (МСИ) с использованием биометрических данных (фотоподтверждение), с заключением дополнительного соглашения к договору с использованием карточки, содержащего условия овердрафтного кредитования, в электронном виде. , системы Интернет-банкинг i при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации (МСИ) с использованием биометрических данных (фотоподтверждение), с заключением дополнительного соглашения к договору с использованием карточки, содержащего условия овердрафтного кредитования, в электронном виде. ,М-Банкинг i при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации (МСИ) с использованием биометрических данных (фотоподтверждение), с заключением дополнительного соглашения к договору с использованием карточки, содержащего условия овердрафтного кредитования, в электронном виде. .
Возможность оформления заявки на овердрафтный кредит в каналах ДБО предоставляется физическим лицам – держателям дебетовой банковской платежной карточки, виртуальной карточки ОАО «АСБ Беларусбанк» в белорусских рублях.
Физическим лицам, получающим доходы от предпринимательской деятельности, деятельности, не требующей регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя в соответствии с законодательством, а также доходы за проданную сельскохозяйственную продукцию, от предоставления по договору найма жилых помещений и сдачи в аренду другого недвижимого имущества, от самостоятельной профессиональной деятельности, возможность оформления заявки на овердрафтный кредит предоставляется только в отделениях банка.
Овердрафт могут получить дееспособные физические лица (граждане Республики Беларусь, иностранные граждане (лица без гражданства)), постоянно проживающие в Республике Беларусь и имеющие доход в Республике Беларусь или в организациях Российской Федерации (других государств), относящихся к Интеграционным объединениям на постсоветском пространстве, перечисленным на веб-сайте Министерства иностранных дел.
Как оформить кредит
Online в М-банкинге
-
Шаг 1
Скачайте приложение М-банкинг из App Store или Google Play и зарегистрируйтесь, следуя подсказкам приложения. -
Шаг 2
На главной странице приложения выберите вкладку «Финансы», затем перейдите в раздел «Кредиты» и нажмите кнопку «Открыть кредит/Овердрафт». Ознакомьтесь с условиями, включая способы подтверждения дохода и использование персональных данных. -
Шаг 3
Выберите способ оформления заявки на кредит: «Без посещения банка» (оформление заявки и заключение кредитного договора происходят в электронном виде) / «С посещением банка» (оформление заявки в электронном виде, заключение кредитного договора в отделении банка); «Без поручителей» / «С поручителями», а также укажите вид кредита/овердрафта. Пройдите идентификацию в МСИ с использованием биометрических данных (фотоподтверждение) в случае выбора способа оформления заявки на кредит «Без посещения банка». -
Шаг 4
Заполните все необходимые данные и отправьте заявку на рассмотрение. Если все поля заполнены корректно, вы увидите сообщение: «Заявка принята в работу». -
Шаг 5
Информация о принятом решении о выдаче кредита вам будет направлена SMS-сообщением на номер мобильного телефона, указанный вами в анкете. Оформляйте кредит быстро и удобно!
Online в Интернет-банкинге
-
Шаг 1
Войдите в систему Интернет-банкинг или зарегистрируйтесь, если у вас ещё нет доступа. -
Шаг 2
На главной странице приложения выберите вкладку «Счета», затем перейдите в раздел «Кредиты» и нажмите кнопку «Заявка на кредит «Ипотека-Экспресс»/ потребительские кредиты». -
Шаг 3
Выберите способ оформления заявки на кредит: «Без посещения банка» (оформление заявки и заключение кредитного договора происходят в электронном виде) / «С посещением банка» (оформление заявки в электронном виде, заключение кредитного договора в отделении банка); «Без поручителей» / «С поручителями», а также укажите вид кредита/овердрафта. Пройдите идентификацию в МСИ с использованием биометрических данных (фотоподтверждение) в случае выбора способа оформления заявки на кредит «Без посещения банка». -
Шаг 4
Заполните все необходимые данные и отправьте заявку на рассмотрение. Если все поля заполнены корректно, вы увидите сообщение: «Заявка принята в работу». -
Шаг 5
Информация о принятом решении о выдаче кредита вам будет направлена SMS-сообщением на номер мобильного телефона, указанный вами в анкете. Оформляйте кредит быстро и удобно!
Online на сайте
-
Шаг 1
Откройте Онлайн-заявка на кредит. -
Шаг 2
Выберите способ оформления заявки на кредит: «Без посещения банка» (оформление заявки и заключение кредитного договора происходят в электронном виде) / «С посещением банка» (оформление заявки в электронном виде, заключение кредитного договора в отделении банка); «Без поручителей» / «С поручителями», а также укажите вид кредита/овердрафта. Пройдите идентификацию в МСИ с использованием биометрических данных (фотоподтверждение) в случае выбора способа оформления заявки на кредит «Без посещения банка». -
Шаг 3
Заполните все необходимые данные и отправьте заявку на рассмотрение. Если все поля заполнены корректно, вы увидите сообщение: «Заявка принята в работу». -
Шаг 4
Информация о принятом решении о выдаче кредита вам будет направлена SMS-сообщением на номер мобильного телефона, указанный вами в анкете. Оформляйте кредит быстро и удобно!
В учреждении банка
-
Шаг 1
Подготовьте заранее необходимый пакет документов, для оформления кредита. -
Шаг 2
Выберите удобное для вас отделение банка, которое работает с потребительскими кредитами. -
Шаг 3
Обратитесь с документом, удостоверяющим личность и пакетом документов к сотруднику отделения банка для оформления заявки на кредит. Заключение кредитного договора осуществляется в этом же отделении. -
Шаг 4
Информация о принятом решении о выдаче кредита вам будет направлена SMS-сообщением на номер мобильного телефона, указанный вами в анкете. Оформляйте кредит быстро и удобно!
Документы для получения овердрафта и оценки кредитоспособности заявителя (поручителя)
- документ, удостоверяющий личность заявителя (поручителя);
- выписка со счета заявителя, открытого в ОАО «АСБ Беларусбанк», на который зачисляется доход (формируется по поручению клиента);
- документы, подтверждающие доходы поручителя (в случае предоставления поручительства) за 3 последних месяца: выписка со счета, открытого в ОАО «АСБ Беларусбанк», на который зачисляется доход (формируется по поручению клиента) справка о доходах i Срок действия справок - 30 календарных дней после их выдачи. Датой выдачи считается указанная на справке дата регистрации предприятия (организации), выдавшего такую справку.
- согласие заявителя (поручителя) на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка.
- согласие заявителя (поручителя) на предоставление информации о наличии сведений в информационных ресурсах, находящихся в ведении МВД.
- согласие заявителя (поручителя) на обработку персональных данных при оказании электронной услуги ОАИС «Предоставление сведений о датах приема и увольнения застрахованного лица и суммах выплат, на которые начислены страховые взносы.
Дополнительно предоставляются следующие документы:
оригинал лицензии (при наличии)/свидетельства о государственной регистрации с его копией;
сведения о доходах ИП за последние шесть месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом;
справка о движении денежных средств по счету за последние шесть месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом, о наличии/отсутствии ограничений по текущему (расчетному) банковскому счету;
выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени за последние шесть месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом*
* предоставляется плательщиком единого налога
Срок действия документов, подтверждающих доходы, — 30 календарных дней после их выдачи (оформления).
сведения о доходах за последние шесть месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом;
извещение о присвоении УНП, установленной формы налогового органа, лицензия (при наличии);
выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени за последние шесть месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом.
Срок действия документов, подтверждающих доходы, — 30 календарных дней после их выдачи (оформления).справки местных исполнительных и распорядительных органов
копия квитанции сельскохозяйственных, заготовительных организаций о сумме средств, выплаченных за сданную продукцию (с предъявлением оригинала)
копия договора найма жилых помещений, аренды другого недвижимого имущества, зарегистрированные в установленном порядке (с предъявлением оригинала);
сведения о доходах за последние шесть месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом (по форме банка).
Срок действия документов, подтверждающих доходы, — 30 календарных дней после их выдачи (оформления).
Вопрос-ответ
До заключения кредитного договора банк осуществляет оценку кредитоспособности заявителя.
При проведении оценки кредитоспособности анализируются кредитная история заявителя, в том числе наличие задолженности по кредитам, займам, лизингу, факторингу и другим обязательствам в других банках, микрофинансовых, лизинговых организациях, организациях торговли (сервиса). Изучаются сведения об исполнении обязательств по регулярным платежам за жилищно-коммунальные услуги, услуги связи и другие услуги, а также другие обстоятельства, способные повлиять на своевременное исполнение обязательств по кредитным договорам. Также изучается его платежеспособность (доходы с учетом обязательных удержаний из заработной платы, платежи по исполнительным листам, алиментам).
Размер кредита определяется исходя из платежеспособности кредитополучателя, таким образом, чтобы доля ежемесячных платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом (включая платежи по ранее полученным кредитам) в сумме среднемесячных доходов заявителя не превышала установленный банком показатель.
Кроме того, при расчете платежеспособности заявителя по кредитам на потребительские нужды, также определяется чистый доход, остающийся в распоряжении заявителя после уплаты платежей по действующим и предоставляемому кредиту, который должен составлять не менее размера бюджета прожиточного минимума.Поручительство – один из самых распространенных способов обеспечения исполнения обязательств по кредитам физических лиц.
Отношения между поручителем и банком оформляются договором поручительства.
Принимая решение стать поручителем, граждане, еще до заключения договоров поручительств, должны в полной мере осознавать возникающие риски и четко определиться, готовы ли они, в случае необходимости, погашать платежи по кредиту и процентам за пользование им вместо того человека, за которого они поручались.
В практической работе имеют место случаи, когда поручители в момент заключения договора поручительства не располагают сведениями о наличии у кредитополучателя задолженности по ранее полученным кредитам в других банках (в т. ч. просроченной), либо информированы только о кредитных договорах, заключенных кредитополучателем в банке, где предполагается оформление договора поручительства.
Вместе с тем, для оценки степени принимаемых рисков потенциальные поручители до заключения договора поручительства вправе самостоятельно получить из Кредитного регистра Национального банка информацию о кредитной истории кредитополучателя, за которого поручаются, при условии наличия его письменного согласия.
В соответствии со ст. 343 Гражданского кодекса Республики Беларусь при неисполнении или ненадлежащем исполнении кредитополучателем обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и кредитополучатель несут солидарную ответственность перед кредитором.
Таким образом, поручитель наравне с кредитополучателем обязан обеспечить погашение кредита и процентов за пользование им, а также возместить судебные издержки по взысканию долга и другие убытки кредитора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитополучателем обязательств по кредитному договору.
В случае неисполнения должником обязательств по кредитному договору банк обращается в нотариальную контору для взыскания задолженности с кредитополучателя и поручителей в принудительном порядке. После учинения исполнительной надписи в рамках исполнительного производства, взыскание обращается на денежные средства и иное имущество не только кредитополучателя, но и поручителя. Кроме того, за неисполнение без уважительных причин имущественных обязательств перед банком может быть временно ограничено право гражданина на выезд из Республики Беларусь.
В свою очередь, поручители, исполнившие обязательства по кредитному договору, в соответствии со ст. 345 Гражданского кодекса Республики Беларусь вправе в судебном порядке требовать от кредитополучателя возмещения убытков, понесенных при погашении кредита и процентов за пользование им.Перечень оснований прекращения поручительства регламентирован ст. 347 Гражданского кодекса Республики Беларусь:
Поручительство может быть прекращено в случаях:
– достаточной кредитоспособности кредитополучателя для исполнения им обязательств по кредитному договору и достаточности иного обеспечения;
– замены одного поручителя на другого;
– достаточного обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;
– предоставления кредитополучателем иного обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.
Кредитный регистр – автоматизированная информационная система Национального банка, обеспечивающая формирование кредитных историй, их хранение и предоставление кредитных отчетов.
Учреждения банка предоставляют и получают сведения из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь о кредитных историях кредитополучателей и их поручителей на основании письменных согласий на предоставление кредитных отчетов, оформленных согласно приложению 7 к Постановлению Национального банка Республики Беларусь от 22.06.2018 №291 «О формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов».
В дальнейшем, при сопровождении выданных кредитов, учреждения банка направляют в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь сведения об исполнении кредитополучателями (поручителями) заключенных кредитных договоров.С 01.09.2019 в системе ЕРИП внедрена услуга по оплате кредита ОАО «АСБ Беларусбанк» за текущий период в белорусских рублях (за исключением просроченных платежей, полного погашения кредита, в том числе текущего платежа одновременно являющегося последним платежом, а также платежей будущих периодов). Оплата доступна с 3-го рабочего дня по 25 число месяца включительно через каналы другого банка, РУП «Белпочта», иные интернет-сервисы, предоставляющие возможность оплаты услуг посредством АИС «Расчет» (ЕРИП).
Процентный пункт – единица, применяемая для обозначения изменений ставки процента.
Например, если процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, увеличенной на 3 процентных пункта (3 п.п.), это значит, что при ставке рефинансирования НБ РБ в размере 9 % годовых, увеличенной на 3 п.п., ставка по кредиту составит 12 % годовых.
Согласно кредитному договору кредитополучатель обязан уведомить банк об изменении данных документа, удостоверяющего личность, места жительства (регистрации), гражданства, работы, фамилии, имени, отчества, телефонного номера (адреса электронного почтового ящика в сети Интернет), на который направляется информация Банка о необходимости уплаты платежей по кредиту, а также других обстоятельств, способных повлиять на выполнение обязательств по кредитному договору.
Клиенты – физические лица для изменения личных данных могут обратиться в любое подразделение банка, при этом данные клиента актуализируются по всем его банковским продуктам (вклад, банковская платежная карточка, кредит).
При обращении в отделение клиент уведомляет банк в письменной форме путем подписания соответствующего уведомления, а при обращении в Ипотечные офисы (по кредитам на недвижимость) на основании произвольного заявления.
Так как отношения между банком и клиентом строятся на договорных началах – кредитополучатель несет ответственность за исполнение принятых на себя обязательств, в т.ч. в части письменного уведомления кредитодателя об изменении персональных данных.