Кредит на возведение (реконструкцию) жилья

• ставка рефинансирования НБ РБ + 6,50 п.п. по кредитам, предоставляемым для граждан, осуществляющих возведение жилья, застройщиками которого являются предприятия с долей государственной собственности в уставном фонде более 50 процентов;

• ставка рефинансирования НБ РБ + 6,90 п.п. по кредитам, предоставляемым для граждан, заключивших договоры на строительство, реконструкцию  жилья, а также путем приобретения жилищных облигаций;
• ставка рефинансирования НБ РБ + 3,0 п.п  по кредитам, предоставляемым для граждан, осуществляющих возведение одноквартирного жилого дома или жилого помещения в блокированном жилом доме, реконструкцию одноквартирного жилого дома, реконструкцию жилого помещения с применением материалов, изделий и конструкций производства Республики Беларусь, а также при выполнении работ, услуг юридическими лицами либо индивидуальными предпринимателями, зарегистрированными в Республике Беларусь;

• ставка рефинансирования НБ РБ + 3,0 п.п. по кредитам, предоставляемым для граждан, осуществляющих возведение (реконструкцию) жилого помещения в населенном пункте с численностью населения до 20 тыс. человек, расположенном в пределах границ района по месту их постоянного проживания и (или) работы, и при этом:

  • постоянно проживающих и работающих по трудовым договорам (контрактам) (в том числе получающих пособия по уходу за ребенком в возрасте до 3 лет по месту работы) в организациях, обособленных подразделениях организаций и их структурных подразделениях, на рабочих местах, расположенных в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек;

  • являющихся индивидуальными предпринимателями, постоянно проживающими и зарегистрированными согласно свидетельству о государственной регистрации в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек;

  • являющихся ремесленниками, фермерами/крестьянами, лицами, осуществляющими другую деятельность, не требующую регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, постоянно проживающими в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек.

• размер кредита до 90% стоимости возведения (реконструкции) жилого помещения или номинальной стоимости жилищных облигаций в пределах кредитоспособности кредитополучателя;

• кредит выдается в течение 30 календарных дней после подачи заявления кредитополучателем о перечислении средств и документов для оплаты;
• проведение оценки кредитоспособности клиента, получающего финансовую помощь от государства на погашение других кредитов с учетом ее ежемесячного размера;
• поручителями могут быть дееспособные граждане Беларуси и других государств, проживающие и имеющие постоянный источник доходов в нашей стране;
• гражданам, достигшим общеустановленного пенсионного возраста, кредиты предоставляются:

* при предоставлении поручительств физических лиц из числа членов семьи, близких родственников, не достигших общеустановленного пенсионного возраста,

• исходя из размера пенсии или при осуществлении ими трудовой деятельности – исходя из размера среднемесячного дохода от трудовой деятельности за последние три месяца.

Кредит предоставляется:

• на возведение жилого помещения в многоквартирных и блокированных жилых домах, возведение (реконструкцию) одноквартирных жилых домов, реконструкцию жилых помещений;*

• на возведение жилья путем приобретения жилищных облигаций в многоквартирных жилых домах;

  *Размер кредита не должен превышать 90% стоимости возведения (реконструкции) жилого помещения в пределах кредитоспособности кредитополучателя.

  Стоимость возведения (реконструкции) жилого помещения – стоимость возведения (реконструкции) общей площади жилого помещения (одноквартирного жилого дома), определяемая с учетом включенных в цену (стоимость) соответствующего объекта возведения (реконструкции) хозяйственных помещений, хозяйственных построек, машино-места, а также при условии долевого участия – дополнительно оборудования (кухонного, сантехнического и др.), мебели, прибыли застройщика;

  К хозяйственным помещениям относятся помещения, находящиеся внутри жилого помещения (одноквартирного жилого дома, дома для сезонного и временного проживания, дачи, садового домика) и предназначенные для обеспечения хозяйственно-бытовых нужд (коридор, санузел, кладовая, прихожая, кухня, холл, гардеробная, топочная, встроенный шкаф, помещение без окон и иное помещение, не являющееся жилой комнатой);

  К хозяйственным постройкам относятся - капитальные строения (здания, сооружения), постройки, используемые для ведения личного подсобного хозяйства, которые по отношению к основному строению имеют второстепенное значение на земельном участке и являются принадлежностью основного строения (сарай, баня, гараж (индивидуального пользования), навес, погреб, дворовое сооружение и иные подобные постройки).

Условия погашения основного долга

• при возведении жилого помещения в многоквартирном жилом доме, а также при возведении одноквартирного жилого дома или жилого помещения в блокированном жилом доме на условиях долевого участия, при возведении (реконструкции) одноквартирного жилого дома, возведении жилого помещения в блокированном жилом доме, реконструкции жилого помещения – со следующего месяца после истечения 12 месяцев, следующих за месяцем заключения кредитного договора.

Обеспечение исполнения обязательств кредитополучателем

• при предоставлении кредита в размере, не превышающем 150 тыс. руб. — поручительство физических(ого) лиц(а) и (или) залог (ипотека) недвижимого имущества кредитополучателя либо третьего лица, не обремененного правами третьих лиц и арестами, и иные способы, предусмотренные законодательством, кроме залога движимого имущества, неустойки и страхования риска невозврата кредита;

• при предоставлении кредита в размере свыше 150 тыс. руб. - залог (ипотека) возведенного с привлечением кредита жилого помещения и поручительство физических(ого) лиц(а); залог (ипотека) реконструированного с привлечением кредита жилого помещения, не обремененного правами третьих лиц и арестами, и поручительство физических(ого) лиц(а).

Порядок уплаты процентов за пользование кредитом:

• дифференцированные платежи;
• аннуитетные платежи.

Кредиты предоставляются дееспособным физическим лицам (гражданам Республики Беларусь, иностранным гражданам (лицам без гражданства)), постоянно проживающим в Республике Беларусь и имеющим постоянный доход в Республике Беларусь или в организациях Российской Федерации (других государств), относящихся к Интеграционным объединениям на постсоветском пространстве, перечисленным на веб-сайте Министерства иностранных дел, (предоставившим поручительство физического лица супруга(и) (при наличии) независимо от наличия (отсутствия) постоянного дохода в Республике Беларусь или за ее пределами), в том числе достигшим общеустановленного пенсионного возраста (предоставившим поручительство физических(ого) лиц(а) из числа близкого(их) родственника(ов) (члена(ов) семьи) заявителя не достигших общеустановленного пенсионного возраста;

Гражданам, достигшим общеустановленного пенсионного возраста, кредиты предоставляются исходя из размера пенсии или при осуществлении им трудовой деятельности – исходя из размера среднемесячного дохода от трудовой деятельности за последние три месяца.

• Документ, удостоверяющий личность заявителя (Кредитополучателя) (поручителя) (для обозрения и определения правоспособности);
• документы, подтверждающие доходы физического лица для получения кредита, оформления поручительства (справки о доходах)^[1]. Если Заявитель и (или) поручитель получают заработную плату (пенсию) в учреждении Банка оформление кредита возможно без предоставления справки о доходах;
• согласие Кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь. Согласие на предоставление кредитного отчета может быть оформлено Заявителем в Национальном банке Республики Беларусь. В данном случае кредитный отчет из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь представляется Заявителем в Банк самостоятельно;
• согласие Кредитополучателя и поручителя(ей) на предоставление информации о наличии сведений в информационных ресурсах, находящихся в ведении МВД;
• анкета заявителя (поручителя(ей)). Оформляется в банке.

^[1] Срок действия справок - 30 календарных дней после их выдачи. Датой выдачи считается указанная на справке дата регистрации предприятия (организации), выдавшего такую справку.

По кредитам, предоставляемым для граждан, осуществляющих возведение (реконструкцию) жилого помещения в населенном пункте с численностью населения до 20 тыс. человек, расположенном в пределах границ района по месту их постоянного проживания и (или) работы дополнительно необходимо предоставить:

• справка о занимаемом в данном населенном пункте жилом помещении, месте жительства и составе семьи на имя заявителя (Кредитополучателя) по форме приложения 1 Постановления Министерства жилищно-коммунального хозяйства Республики Беларусь от 21.12.2005 №58 «Об установлении форм справок, выдаваемых гражданам»
• трудовой договор и (или) справка с места работы, подтверждающий(ая) расположение организации, обособленного подразделения организации и ее структурного подразделения, рабочего места в населенном пункте с численностью населения до 20 тыс. человек [2].

[2] Трудовой договор и (или) справка с места работы заявителя (Кредитополучателя) предоставляются при невозможности установить по документам, подтверждающим доходы, расположение организации, обособленного подразделения организации и ее структурного подразделения, рабочего места в населенном пункте с численностью населения до 20 тыс. человек (за исключением индивидуальных предпринимателей и лиц, осуществляющих частную деятельность).

     Для индивидуальных предпринимателей место работы определяется по месту их государственной регистрации в населенном пункте с численностью населения до 20 тыс. человек согласно свидетельству о государственной регистрации.

При возведении одноквартирного жилого дома, жилых помещений в блокированном доме за исключением домов, строящихся на условиях долевого участия, в составе застройщиков:

• свидетельство (удостоверение) о государственной регистрации земельного участка или иной документ, удостоверяющий право на земельный участок (копия и оригинал для обозрения);
• справка о стоимости строительства одноквартирного жилого дома (жилого(ых) помещения(ий) в блокированном жилом доме) в текущих ценах, остаточной стоимости в текущих ценах, а также технико-экономических показателях жилого помещения (общая площадь, строительный объем, число комнат, этажей и т. п.);
• при осуществлении строительства подрядным способом – договор строительного подряда, заключенного на строительство объекта «под ключ», либо на выполнение отдельных этапов работ (копия договора и оригинал для обозрения).

При реконструкции одноквартирного жилого дома, (жилых помещений в блокированном доме), реконструкции жилого помещения:

• свидетельство (удостоверение) о государственной регистрации и техпаспорт, когда жилое помещение находится в собственности заявителя. В случае, если помещение не оформлено в собственность предоставляется ордер или иные документы (копия и оригинал для обозрения).
• справка о стоимости реконструкции в текущих ценах с указанием перечня предстоящих работ, их сметой и остаточной стоимости в текущих ценах, а также технико-экономических показателей жилого помещения (общая площадь, строительный объем, число комнат, этажей и т. п.) после реконструкции.
• при осуществлении строительства подрядным способом - договор подряда на реконструкцию объекта «под ключ» либо на выполнение отдельных работ (копия договора и оригинал для обозрения).

При возведении жилых помещений в многоквартирных домах организации застройщиков:

• договор строительства жилого помещения в составе организации застройщиков, заключенный на имя Кредитополучателя (копия договора и оригинал для обозрения).
• справка органа управления организации застройщиков о включении заявителя в члены организации застройщиков, ориентировочной сметной стоимости квартиры, ее технической характеристике, размере внесенных средств, размере очередного взноса, сроке окончания строительства, с указанием реквизитов и счета организации застройщиков, дате выдачи и регистрационном номере разрешения на строительство жилого дома, дате и регистрационном номере заключенного договора подряда

При возведении одноквартирного жилого дома (жилых помещений в блокированном доме) в составе организации застройщиков:

• договор строительства одноквартирного жилого дома, (жилого(ых) помещения(ий) в блокированном жилом доме) в составе организации застройщиков, заключенный на имя Кредитополучателя (копия договора и оригинал для обозрения);
• график строительства объекта и сведения о земельном участке, на котором будет расположен одноквартирный, блокированный жилой дом и (или) иные объекты недвижимости (копия и оригинал для обозрения);
• справка органа управления организации застройщиков о включении Заявителя в члены организации застройщиков, об ориентировочной сметной стоимости одноквартирного жилого дома, (жилого(ых) помещения(ий) в блокированном жилом доме), технических характеристиках, размере внесенных средств, размере очередного взноса, сроке окончания строительства, с указанием реквизитов и счета организации застройщиков, дате выдачи и регистрационном номере разрешения на строительство жилого дома, дате и регистрационном номере заключенного договора подряда.

При возведении жилого(ых) помещения(ий) в многоквартирных жилых домах, одноквартирного жилого дома, жилого(ых) помещения(ий) в блокированном жилом доме на условиях долевого участия:

• договор создания объекта долевого строительства, зарегистрированный в установленном порядке местными исполнительными и распорядительными органами (копия договора и оригинал для обозрения);
• справка участника строительства жилого помещения.

При возведении жилых помещений путем приобретения жилищных облигаций в многоквартирных жилых домах:

• договор (соглашение) на строительство жилого помещения путем приобретения жилищных облигаций, заключенный с эмитентом жилищных облигаций (копия договора и оригинал для обозрения).

При возведении одноквартирного жилого дома, жилых помещений в блокированном доме за исключением домов, строящихся на условиях долевого участия, в составе застройщиков, с применением материалов, изделий и конструкций производства Республики Беларусь, а также при выполнении работ, услуг юридическими лицами либо индивидуальными предпринимателями, зарегистрированными в Республике Беларусь:

• свидетельство (удостоверение) о государственной регистрации земельного участка или иной документ, удостоверяющий право на земельный участок (копия и оригинал для обозрения);
• справка о стоимости строительства одноквартирного жилого дома (жилого(ых) помещения(ий) в блокированном жилом доме) в текущих ценах, остаточной стоимости в текущих ценах, а также технико-экономических показателях жилого помещения (общая площадь, строительный объем, число комнат, этажей и т. п.);
• при осуществлении строительства подрядным способом – договор строительного подряда, заключенного на строительство объекта «под ключ», либо на выполнение отдельных этапов работ, содержащий обязанность строительной организации (индивидуального предпринимателя) осуществлять выполнение работ по строительству объекта недвижимости с применением материалов, изделий и конструкций производства Республики Беларусь(копия договора и оригинал для обозрения), а также копия свидетельства о государственной регистрации в Республике Беларусь.

При реконструкции одноквартирного жилого дома, (жилых помещений в блокированном доме), реконструкции жилого помещения, с применением материалов, изделий и конструкций производства Республики Беларусь, а также при выполнении работ, услуг юридическими лицами либо индивидуальными предпринимателями, зарегистрированными в Республике Беларусь:

• свидетельство (удостоверение) о государственной регистрации и техпаспорт, когда жилое помещение находится в собственности заявителя. В случае, если помещение не оформлено в собственность предоставляется ордер или иные документы (копия и оригинал для обозрения);
• справка о стоимости реконструкции в текущих ценах с указанием перечня предстоящих работ, их сметой и остаточной стоимости в текущих ценах, а также технико-экономических показателей жилого помещения (общая площадь, строительный объем, число комнат, этажей и т. п.) после реконструкции;
• при осуществлении строительства подрядным способом - договор подряда на реконструкцию объекта «под ключ» либо на выполнение отдельных работ, содержащий обязанность строительной организации (индивидуального предпринимателя) осуществлять выполнение работ по реконструкции объекта недвижимости с применением материалов, изделий и конструкций производства Республики Беларусь (копия договора и оригинал для обозрения), а также копия свидетельства о государственной регистрации в Республике Беларусь.

Документы, предоставляемые при обеспечении исполнения обязательств по кредиту залогом (ипотекой) недвижимого имущества

• выписка из Единого государственного регистра недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним об отсутствии обременения правами третьих лиц и арестов на предмет залога
• обязательная независимая оценка стоимости предмета залога (не предоставляется в случаях предоставления в залог (ипотеку) строящегося (построенного), реконструируемого (реконструированного) с привлечением кредита жилого помещения)
• Рекомендованный перечень исполнителей независимой оценки.

При предоставлении в залог (ипотеку) одноквартирного жилого дома с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором он находится, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части - в результатах оценки должна быть выделена стоимость земельного участка (право аренды земельного участка).