Кредит на строительство жилья

ПРЕИМУЩЕСТВА КРЕДИТА

  • Множество удобных способов погашения кредита (в том числе в инфокиосках банка, через системы Интернет и М - банкинг, Автооплата)
  • Возможность досрочного погашения кредита без взимания штрафных санкций
  • Оформление кредита гражданам, получающим заработную плату (пенсию) в учреждениях банка возможно без предоставления справки о доходах

УСЛОВИЯ


п/п

Вид
кредита

Белорусские рубли Порядок уплаты процентов за пользование кредитом

Размер
кредита

Способ обеспечения  исполнения обязательств по кредитному договору

Срок пользования кредитом % ставка
(годовых)
1. Строительство (реконструкция) индивидуальных жилых домов и квартир:1 до 20 лет2 ставка рефинансирования НБ РБ3 + 3 п.п. за фактическое время пользования кредитом до 90% стоимости строительства (реконструкции) жилого помещения в пределах платежеспособности кредитополучателя4

по кредиту в размере, не превышающем 100 тыс. рублей: 

поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита 

по кредиту в размере свыше 100 тыс. рублей: 

поручительство и залог (ипотека) строящегося (реконструируемого) жилого помещения

2. Строительство жилых помещений путем приобретения жилищных облигаций: до 20 лет5 ставка рефинансирования НБ РБ3 + 3 п.п. за фактическое время пользования кредитом до 90% общей номинальной стоимости жилищных облигаций в пределах платежеспособности кредитополучателя4

по кредиту в размере, не превышающем 100 тыс. рублей: 

поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита 

по кредиту в размере свыше 100 тыс. рублей: 

поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения

Совокупный размер предоставленного кредитополучателю кредита в соответствии со строкой 1, льготного кредита, предоставленного в соответствии с законодательством Республики Беларусь, и одноразовой субсидии на строительство (реконструкцию) жилого помещения не должен превышать 90 % стоимости строительства (реконструкции) жилого помещения (для многодетных семей, имеющих троих и более несовершеннолетних детей, – 95 % стоимости строительства (реконструкции) жилого помещения).

2 Погашение основного долга по кредиту осуществляется:

  •     при  строительстве (реконструкции) жилых помещений в многоквартирных жилых домах – со следующего месяца после истечения 18 месяцев, следующих за месяцем приемки в эксплуатацию законченного строительством (реконструкцией) объекта недвижимости, но не позднее чем через три года после заключения кредитного договора;
  •     при  строительстве (реконструкции) одноквартирных жилых домов (жилых помещений в блокированных жилых домах) – со следующего месяца после истечения 18 месяцев, следующих за месяцем приемки в эксплуатацию законченного строительством (реконструкцией) объекта недвижимости, но не позднее чем через четыре года после заключения кредитного договора.

3 Процентная ставка за пользование кредитом является плавающей и изменяется со дня изменения ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.

4 При расчете размера кредита при недостаточной платежеспособности кредитополучателя, по решению кредитного комитета в его совокупный доход могут включаться доходы поручителей – близких родственников (членов семьи) кредитополучателя (супруги(а), родителей, родных братьев (сестер) обоих супругов, детей, внуков).

 5 Погашение основного долга по кредиту осуществляется со следующего месяца после истечения 18 месяцев, следующих за месяцем приемки в эксплуатацию законченного строительством  жилого дома, но не позднее чем через три года после заключения кредитного договора. 

При предоставлении кредита на финансирование недвижимости физическим лицам, получающим финансовую помощь государства на погашение ранее полученных кредитов в соответствии с законодательством, возможно проведение оценки платежеспособности с учетом размера ежемесячно оказываемой финансовой помощи при условии представления заявителем документа, подтверждающего ее оказание с указанием размера ежемесячно оказываемой финансовой помощи.

Другие выгодные предложения банка


ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЯВИТЕЛЯМ

1. В качестве кредитополучателей (поручителей) могут выступать дееспособные физические лица - граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие и имеющие постоянный источник доходов в Республике Беларусь.

2. Гражданам, достигшим общеустановленного пенсионного возраста, кредиты на финансирование недвижимости предоставляются:

  • исходя из размеров пенсии, гражданам, продолжающим осуществлять трудовую деятельность без получения государственной пенсии после приобретения права на пенсию по возрасту - 50 процентов среднемесячного дохода за последние три месяца;
  • при предоставлении в обеспечение исполнения обязательств по кредиту поручительств физических лиц из числа членов семьи, близких родственников, не достигших общеустановленного пенсионного возраста. 

ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ

  • копия паспорта Кредитополучателя и поручителя (ей) (при выборе способа обеспечения по кредиту - поручительства физических лиц), с предъявлением оригинала.
  • справки о доходах физического лица для получения кредита, оформления поручительства [1] Если Заявитель и (или) поручитель получают заработную плату или пенсию в учреждении Банка может представляться выписка со счета за три последних месяца.
  • согласие Кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь. Согласие на предоставление кредитного отчета может быть оформлено Заявителем в Национальном банке Республики Беларусь. В данном случае кредитный отчет из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь представляется Заявителем в Банк самостоятельно.
  • согласие Кредитополучателя и поручителя(ей) на предоставление Банку сведений о нем Национальным банком Республики Беларусь и на проверку Банком его персональных данных и иной представленной информации.

[1] «Срок действия справок - 30 календарных дней после их выдачи. Датой выдачи считается указанная на справке дата регистрации предприятия (организации), выдавшего такую справку».

ДОПОЛНИТЕЛЬНО:

при строительстве индивидуального жилого дома:

  • при осуществлении строительства подрядным способом – договор строительного подряда, заключенного на строительство объекта «под ключ», либо на выполнение отдельных этапов работ (для обозрения).
  • копию свидетельства (удостоверения) о государственной регистрации земельного участка или иной документ, удостоверяющий право на земельный участок, с предъявлением оригинала.
  • справку территориальных органов управления архитектурной и градостроительной деятельности местных исполнительных и распорядительных органов или организаций, которым местными исполнительными и распорядительными органами предоставлены соответствующие полномочия, с указанием стоимости строительства, остаточной стоимости строительства в текущих ценах, стоимости строительства 1 квадратного метра, общей площади строящегося жилого помещения, процента строительной готовности объекта и других показателей строящегося объекта.

при реконструкции индивидуального жилого дома:

  • при осуществлении реконструкции подрядным способом - договор строительного подряда, заключенного на реконструкцию объекта «под ключ», либо на выполнение отдельных этапов работ (для обозрения).
  • копию свидетельства (удостоверения) о государственной регистрации и технический паспорт, с предъявлением оригинала, когда жилое помещение находится в собственности Заявителя, или ордер, когда жилое помещение не оформлено в собственность, или иные документы.
  • справку территориальных органов управления архитектурной и градостроительной деятельности местных исполнительных и распорядительных органов или организаций, которым местными исполнительными и распорядительными органами предоставлены соответствующие полномочия, с указанием перечня предстоящих работ, их сметной и остаточной стоимости в текущих ценах, а также технико-экономических показателей жилого помещения (общая площадь, строительный объем, число комнат, этажей и т.п.) после реконструкции.

при строительстве квартиры в доме организации застройщиков:

  • справку органа управления организации застройщиков о включении Заявителя в члены организации застройщиков, об ориентировочной сметной стоимости квартиры, ее технической характеристике, размере внесенных средств, размере очередного взноса, сроке окончания строительства, с указанием реквизитов и счета организации застройщиков, дате выдачи и регистрационном номере разрешения на строительство жилого дома, дате и регистрационном номере заключенного договора подряда.

при строительстве жилых помещений на условиях долевого участия:

  • справку участника строительства жилого помещения.
  • копию договора создания объекта долевого строительства, зарегистрированного в установленном порядке местными исполнительными и распорядительными органами, и графика платежей, который является неотъемлемой частью договора (для обозрения), с предъявлением оригинала.

при строительстве жилых помещений путем приобретения жилищных облигаций:

  • договор (соглашение) на строительство жилого помещения путем приобретения жилищных облигаций, заключенный с эмитентом жилищных облигаций.

Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют следующие документы*:

  • копии свидетельства о государственной регистрации, лицензии (при наличии), с предъявлением оригиналов;
  • сведения о доходах индивидуального предпринимателя;
  • справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему счету за последние три месяца, о наличии картотеки к текущему счету (справка не представляется в случае, если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета; при  наличии счета в учреждении Банка, по поручению Заявителя может быть запрошена выписка с текущего счета за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения за кредитом);
  • если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета, либо при отсутствии поступления денежных средств на него, должна быть предоставлена налоговая декларация за последний отчетный период;
  • выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени (выписка предоставляется индивидуальным предпринимателем  являющимся плательщиком единого налога).
  • Для определения кредитоспособности индивидуального предпринимателя, затрат на ведение бизнеса и других показателей банк может запросить представления налоговой декларации (расчета) за последний отчетный период, учетных форм ведения учета доходов, расходов и хозяйственных операций, платежных и других документов.

Требуемые документы для оформления договора о залоге:

1. перечень документов для оформления договора о залоге имущества (построенного, приобретенного, реконструируемого(ованного)):

- жилое недвижимое имущество (квартиры, индивидуальные жилые дома)

- перечень документов для оформления договора о залоге нежилого недвижимого имущества

2. перечень документов для оформления договора о залоге автотранспортного средства

 

С целью получения кредита на строительство жилого помещения Заявитель может обратиться:

в службу ипотечного  и льготного кредитования*:

  • в населенном пункте по месту регистрации по месту жительства (независимо от района проживания Заявителя в городах с районным делением), в отдел ипотечного и льготного кредитования Ипотечного офиса (для граждан, проживающих в г. Минске);
  • в населенном пункте по месту строительства объекта недвижимости;

осуществляющую льготное кредитование объекта недвижимости - при включении Заявителя в списки на получение льготного кредита согласно Указам Президента Республики Беларусь.

* В ЦБУ в которых  отсутствует служба ипотечного и льготного кредитования – в  службу сопровождения розничного  бизнеса.