Кредиты предоставляются по объектам жилищного строительства, включенным в согласованные в установленном порядке Графики строительства и финансирования жилых домов, возведение которых осуществляется с использованием кредитов, часть процентов за пользование которыми и (или) основной долг по которым уплачивается (погашается) гражданами за счет субсидий согласно Указу № 240.
Условия кредитования
Право на получение кредита возникает после принятия соответствующим районным, городским исполнительным и распорядительным органом, местной администрацией решения о предоставлении субсидии на уплату части процентов за пользование кредитами (субсидии на уплату части процентов за пользование кредитами и субсидии на погашение основного долга).
Заключение кредитного договора производится до приемки в эксплуатацию жилого дома, в котором расположено строящееся (реконструируемое) жилое помещение.
|
Размер кредита |
в пределах максимальной нормируемой стоимости жилого помещения, установленной в решениях районных, городских исполнительных и распорядительных органов, местных администраций о предоставлении субсидии и кредитоспособности кредитополучателя1 |
|---|---|
|
Срок пользования |
20 лет2 |
|
Процентная ставка |
ставка рефинансирования НБ РБ3 + 3 п.п. |
|
Порядок уплаты процентов |
- дифференцированные платежи (основной долг погашается равными платежами, проценты начисляются на фактический остаток задолженности) - досрочное погашение может осуществляется без ограничений с одновременной уплатой процентов за фактическое время пользования кредитом - платежи по кредиту можно совершать - наличными денежными средствами в кассу ОАО «АСБ Беларусбанк» в безналичном порядке, в том числе с использованием систем Интернет-банкинг, М-Банкинг, через инфокиоски банка (за совершение операций по погашению кредита вознаграждение не взимается). |
|
Способ предоставления кредита |
безналичным перечислением на счета третьих лиц |
|
Обеспечение |
залог (ипотека) строящегося (построенного) с привлечением кредита жилого помещения согласно Указу Президента Республики Беларусь от 4 июля 2017 г. № 240 «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений» (далее – Указ №240); залог (ипотека) реконструируемого (реконструированного), приобретаемого (приобретенного) с привлечением кредита жилого помещения, не обремененного правами третьих лиц и арестами, согласно Указу № 240; залог (ипотека) строящегося (построенного) с привлечением кредита жилого помещения согласно Указу № 240 и поручительство физических(ого) лиц(а) [4] и (или) залог (ипотека) недвижимого имущества [5] кредитополучателя либо третьего лица, не обремененного правами третьих лиц и арестами, и иные способы, предусмотренные законодательством, кроме гарантии либо поручительства юридического лица, залога движимого имущества, неустойки и страхования риска невозврата кредита; залог (ипотека) реконструируемого (реконструированного), приобретаемого (приобретенного) с привлечением кредита жилого помещения, не обремененного правами третьих лиц и арестами, согласно Указу № 240 и поручительство физических(ого) лиц(а) [4] и (или) залог (ипотека) недвижимого имущества [5] кредитополучателя либо третьего лица, не обремененного правами третьих лиц и арестами, и иные способы, предусмотренные законодательством, кроме залога (ипотеки) приобретаемого (приобретенного) с привлечением кредита жилого помещения согласно Указу № 130, гарантии либо поручительства юридического лица, залога движимого имущества, неустойки и страхования риска невозврата кредита |
|
Целевое использование кредита |
предоставляется копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на жилое помещение (с предоставлением оригинала для обозрения). |
1 При определении размера кредита и (или) оценке кредитоспособности возможно включение в совокупный доход кредитополучателя дохода(ов) поручителя(ей) – близкого(их) родственника(ов) (члена(ов) семьи) кредитополучателя (супруга (супруги), родителей, детей обоих супругов); иных физических лиц.
2 Возврат (погашение) основного долга по кредиту осуществляется:
- при возведении жилого помещения в многоквартирном жилом доме, а также при возведении одноквартирного жилого дома или жилого помещения в блокированном жилом доме на условиях долевого участия, при возведении (реконструкции) одноквартирного жилого дома, возведении жилого помещения в блокированном жилом доме, реконструкции жилого помещения – со следующего месяца после истечения 12 месяцев, следующих за месяцем заключения кредитного договора;
- при приобретении жилого помещения – со следующего месяца после предоставления кредита (части кредита).
3 Процентная ставка за пользование кредитом является переменной и изменяется со дня изменения ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.
4 В первоочередном порядке принимается поручительство супруга(и) либо иного члена семьи, улучшающего жилищные условия совместно с заявителем (кредитополучателем) согласно выписке из решения (копии решения) о предоставлении субсидии независимо от его кредитоспособности.
Выдача кредита согласно заключенным кредитным договорам производится в течение 30 календарных дней после предоставления заявления Кредитополучателя о перечислении средств и документов для оплаты.
При предоставлении кредита на финансирование недвижимости физическим лицам, получающим финансовую помощь государства на погашение ранее полученных кредитов в соответствии с законодательством, возможно проведение оценки платежеспособности с учетом размера ежемесячно оказываемой финансовой помощи.
- В качестве кредитополучателей могут выступать граждане, в отношении которых районным (городским) исполнительным и распорядительным органом, местной администрацией принято решение о предоставлении субсидии на уплату части процентов за пользование кредитами (субсидии на уплату части процентов за пользование кредитами и субсидии на погашение основного долга).
- В качестве поручителей могут выступать дееспособные физические лица - граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие и имеющие постоянный источник доходов в Республике Беларусь.
Стоимость оформления договора поручительства определяется в соответствии со Сборником вознаграждений за операции, выполняемые ОАО «АСБ Беларусбанк»
[5] все расходы, связанные с заключением договора о залоге недвижимого имущества в территориальной организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним, несет кредитополучатель
Требования к заявителю
Кредиты предоставляются дееспособным физическим лицам (гражданам Республики Беларусь, иностранным гражданам (лицам без гражданства)), имеющим право на получение субсидии согласно выписке из решения (копии решения) о предоставлении субсидии (выписке из решения (копии решения) о внесении изменений в решение о предоставлении субсидии), предоставившим поручительство физического лица супруга(и) либо иного дееспособного члена семьи (при наличии), улучшающего жилищные условия совместно с заявителем, независимо от наличия (отсутствия) постоянного дохода в Республике Беларусь или за ее пределами;
Поручителем может выступать дееспособное физическое лицо (гражданин Республики Беларусь, иностранный гражданин (лицо без гражданства)), постоянно проживающее в Республике Беларусь и имеющее постоянный доход в Республике Беларусь или в организациях Российской Федерации (других государств), относящихся к Интеграционным объединениям на постсоветском пространстве, перечисленным на сайте Министерства иностранных дел по адресу https://mfa.gov.by/mulateral/organization/, в том числе супруг(а) заявителя либо иной дееспособный член семьи (при наличии), улучшающий жилищные условия совместно с заявителем по кредиту с использованием субсидии, независимо от наличия (отсутствия) постоянного дохода в Республике Беларусь или за ее пределами.
Необходимые документы
- Документ, удостоверяющий личность заявителя (Кредитополучателя) (поручителя) (для обозрения и определения правоспособности);
- справка о среднемесячном доходе или выписка по текущему (расчетному) банковскому счету, открытому в учреждении Банка за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения заявителя (поручителя) *
Если заявитель и (или) поручитель получают заработную плату (пенсию) в ОАО «АСБ Беларусбанк» оформление кредита возможно без предоставления справки о доходах (выписки по счету).
* Срок действия справок (выписок) - 30 календарных дней после их выдачи. Датой выдачи считается указанная на справке дата регистрации предприятия (организации), выдавшего такую справку;
Документы, представляемые заявителем (поручителем) в подтверждение иных доходов:
- документы, подтверждающие доходы от предоставления по договорам найма жилых помещений, аренды другого недвижимого имущества (копии договоров, квитанций, подтверждающие наличие денежных доходов)
- документов, подтверждающие доходы от выплат дивидендов (справка организации о доходе за 12 последних месяцев, предшествующих месяцу обращения заявителя) с указанием сумм уплаченного налога с суммы начисленных дивидендов
- выписка из решения (копия решения) о предоставлении субсидии (выписка из решения (копия решения) о внесении изменений в решение о предоставлении субсидии) на имя заявителя (Кредитополучателя) (представляется оригинал);
- при получении кредита на реконструкцию (приобретение) жилого помещения предоставляется выписка из Единого государственного регистра недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним об отсутствии обременения правами третьих лиц и арестов реконструируемого (приобретаемого) жилого помещения;
Документы, оформляемые в банке:
- согласие на обработку персональных данных заявителя (поручителя) при оказании электронной услуги ОАИС «Предоставление сведений о датах приема и увольнения застрахованного лица и суммах выплат, на которые начислены страховые взносы»
- согласие кредитополучателя и поручителя(ей) на предоставление информации находящейся в ведении МВД на имя заявителя (Кредитополучателя) (поручителя)
- согласие кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь;
- заявление-анкета на кредит (оформление договора поручительства).
Дополнительно:
При возведении одноквартирного жилого дома (жилого помещения в блокированном жилом доме), за исключением их возведения на условиях долевого участия:
- копия свидетельства (удостоверения) о государственной регистрации земельного участка (иной документ), удостоверяющая право на земельный участок (с предъявлением оригинала);
- справка о стоимости возведения, реконструкции одноквартирного жилого дома или квартиры в блокированном жилом доме в текущих ценах, определенной на основании сметной документации (сметы), и стоимости выполненных работ, закупленных материалов и изделий, на имя заявителя
- при осуществлении возведения подрядным способом – копия договора строительного подряда, заключенного заявителем на возведение объекта «под ключ», либо на выполнение отдельных этапов работ (с предъявлением оригинала)
При реконструкции одноквартирного жилого дома, жилого помещения:
- копия свидетельства (удостоверения) о государственной регистрации и копия технического паспорта, когда жилое помещение находится в собственности заявителя, или ордер, когда оно не оформлено в собственность, или иные документы (с предъявлением оригинала)
- справка о стоимости возведения, реконструкции одноквартирного жилого дома или квартиры в блокированном жилом доме в текущих ценах, определенной на основании сметной документации (сметы), и стоимости выполненных работ, закупленных материалов и изделий, на имя заявителя
- при осуществлении реконструкции подрядным способом - копия договора строительного подряда, заключенного заявителем (Кредитополучателем) на реконструкцию объекта «под ключ», либо на выполнение отдельных этапов работ (с предъявлением оригинала).
При возведении жилого помещения в многоквартирном жилом доме в составе организации застройщиков:
- копия договора строительства жилого помещения в составе организации застройщиков, заключенного заявителем (с предъявлением оригинала)
- справка органа управления организации застройщиков о размере очередного платежа организации застройщиков на имя заявителя (справка должна содержать информацию о включении заявителя в члены организации застройщиков, ориентировочной сметной стоимости квартиры, ее технической характеристике, размере внесенных средств, размере очередного взноса, сроке окончания строительства, с указанием реквизитов и счета организации застройщиков, дате выдачи и регистрационном номере разрешения на строительство жилого дома, дате и регистрационном номере заключенного договора подряда)
При возведении жилого помещения в многоквартирном жилом доме, одноквартирного жилого дома или жилого помещения в блокированном жилом доме на условиях долевого участия:
- копия договора создания объекта долевого строительства, заключенного заявителем (Кредитополучателем), зарегистрированного в установленном порядке районным, городским исполнительным комитетом, местной администрацией района в городе (с предъявлением оригинала)
- справка застройщика о стоимости выполненных работ, затратах застройщика и размере очередного взноса для оплаты стоимости строительства объекта долевого строительства на имя заявителя
Документы, предоставляемые при обеспечении исполнения обязательств по кредиту залогом (ипотекой) недвижимого имущества заявителя (либо третьего лица):
- выписка из Единого государственного регистра недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним об отсутствии обременения правами третьих лиц и арестов на предмет залога
- копия обязательной независимой оценки стоимости предмета залога (с предъявлением оригинала)
При предоставлении в залог (ипотеку) реконструируемого (реконструированного), приобретаемого (приобретенного) с привлечением кредита жилого помещения:
- выписка из Единого государственного регистра недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним об отсутствии обременения правами третьих лиц и арестов на предмет залога
При выборе исполнителя оценки необходимо учитывать, что право на осуществление оценочной деятельности имеют только юридические лица, включенные в перечень исполнителей оценки в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 13.10.2006 № 615 «Об оценочной деятельности в Республике Беларусь». Перечень исполнителей оценки и перечень исполнителей экспертизы устанавливается Государственным комитетом по имуществу (размещается на сайте Госкомимущества).
Перечень документов, предоставляемый индивидуальными предпринимателями:
- справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему (расчетному) банковскому счету и выписка по нему, за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения заявителя (поручителя) за получением кредита (оформлением договора поручительства), и о наличии/отсутствии неисполненных денежных обязательствах в АИС ИДО, на имя заявителя (поручителя) (при наличии текущего (расчетного) банковского счета);
- копия налоговой декларации (расчет) за последний отчетный период (при отсутствии текущего (расчетного) банковского счета, а также при наличии текущего (расчетного) банковского счета, на котором отсутствует поступление денежных средств)
- копии платежных и других документов, в том числе учетных форм ведения учета доходов/расходов и хозяйственных операций (при отсутствии текущего (расчетного) банковского счета, а также при наличии текущего (расчетного) банковского счета, на котором отсутствует поступление денежных средств.)
- сведения о доходах за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения заявителя (поручителя)
Ремесленники, фермеры/крестьяне, лица, осуществляющее другую деятельность, не требующую регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, предоставляют:
- выписка по текущему (расчетному) банковскому счету, за 3 последних месяца, предшествующих месяцу обращения заявителя (поручителя) за получением кредита (оформлением договора поручительства) (при наличии текущего (расчетного) банковского счета)
- выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени, за 3 последних месяца, предшествующих месяцу обращения заявителя (поручителя) за получением кредита (оформлением договора поручительства)
- копии платежных и других документов, в том числе учетных форм ведения учета доходов/расходов и хозяйственных операций (при отсутствии текущего (расчетного) банковского счета, а также при наличии текущего (расчетного) банковского счета, на котором отсутствует поступление денежных средств)
- сведения о доходах за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения заявителя (поручителя) за получением кредита (оформлением договора поручительства)
Срок принятия решения о предоставлении кредита – до двух рабочих дней (включительно), следующих за днем регистрации заявления-анкеты.
Да 
Нет