До заключения кредитного договора банк осуществляет оценку кредитоспособности заявителя.

При проведении оценки кредитоспособности анализируются кредитная история заявителя, в том числе наличие задолженности по кредитам, займам, лизингу, факторингу и другим обязательствам в других банках, микрофинансовых, лизинговых организациях, организациях торговли (сервиса). Изучаются сведения об исполнении обязательств по регулярным платежам за жилищно-коммунальные услуги, услуги связи и другие услуги, а также другие обстоятельства, способные повлиять на своевременное исполнение обязательств по кредитным договорам. Также изучается его платежеспособность (доходы с учетом обязательных удержаний из заработной платы, платежи по исполнительным листам, алиментам).

Размер кредита определяется исходя из платежеспособности кредитополучателя, таким образом, чтобы доля ежемесячных платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом (включая платежи по ранее полученным кредитам) в сумме среднемесячных доходов заявителя не превышала установленный банком показатель.

Поручительство – один из самых распространенных способов обеспечения исполнения обязательств по кредитам физических лиц.

Отношения между поручителем и банком оформляются договором поручительства.

Принимая решение стать поручителем, граждане, еще до заключения договоров поручительств, должны в полной мере осознавать возникающие риски и четко определиться, готовы ли они, в случае необходимости, погашать платежи по кредиту и процентам за пользование им вместо того человека, за которого они поручались.

В практической работе имеют место случаи, когда поручители в момент заключения договора поручительства не располагают сведениями о наличии у кредитополучателя задолженности по ранее полученным кредитам в других банках (в т. ч. просроченной), либо информированы только о кредитных договорах, заключенных кредитополучателем в банке, где предполагается оформление договора поручительства.

Вместе с тем, для оценки степени принимаемых рисков потенциальные поручители до заключения договора поручительства вправе самостоятельно получить из Кредитного регистра Национального банка информацию о кредитной истории кредитополучателя, за которого поручаются, при условии наличия его письменного согласия.

В соответствии со ст. 343 Гражданского кодекса Республики Беларусь  при неисполнении или ненадлежащем исполнении кредитополучателем обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и кредитополучатель несут солидарную ответственность перед кредитором.

Таким образом, поручитель наравне с кредитополучателем обязан обеспечить погашение кредита и процентов за пользование им, а также возместить судебные издержки по взысканию долга и другие убытки кредитора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитополучателем обязательств по кредитному договору.

В случае неисполнения должником обязательств по кредитному договору банк обращается в нотариальную контору для взыскания задолженности с кредитополучателя и поручителей в принудительном порядке. После учинения исполнительной надписи в рамках исполнительного производства, взыскание обращается на денежные средства и иное имущество не только кредитополучателя, но и поручителя. Кроме того, за неисполнение без уважительных причин имущественных обязательств перед банком может быть временно ограничено право гражданина на выезд из Республики Беларусь.

Перечень оснований прекращения поручительства регламентирован ст. 347 Гражданского кодекса Республики Беларусь:

Поручительство может быть прекращено в случаях:

– достаточной кредитоспособности кредитополучателя для исполнения им обязательств по кредитному договору и достаточности иного обеспечения;

–  замены одного поручителя на другого;

– достаточного обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;

– предоставления кредитополучателем иного обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Кредитный регистр – автоматизированная информационная система Национального банка, обеспечивающая формирование кредитных историй, их хранение и предоставление кредитных отчетов.

Учреждения банка предоставляют и получают сведения из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь о кредитных историях кредитополучателей и их поручителей на основании письменных согласий на предоставление кредитных отчетов, оформленных согласно приложению 7 к Постановлению Национального  банка Республики Беларусь от 22.06.2018 №291 «О формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов».

С 01.09.2019 в системе ЕРИП внедрена услуга по оплате кредита ОАО «АСБ Беларусбанк» за текущий период в белорусских рублях (за исключением просроченных платежей, полного погашения кредита, в том числе текущего платежа одновременно являющегося последним платежом, а также платежей будущих периодов). Оплата доступна с 3-го рабочего дня по 25 число месяца включительно через каналы другого банка, РУП «Белпочта», иные интернет-сервисы, предоставляющие возможность оплаты услуг посредством АИС «Расчет» (ЕРИП).

Процентный пункт – единица, применяемая для обозначения изменений ставки процента.

Например, если процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, увеличенной на 3 процентных пункта (3 п.п.), это значит, что при ставке рефинансирования НБ РБ в размере 9 % годовых, увеличенной на 3 п.п., ставка  по кредиту составит 12 % годовых.

Согласно кредитному договору кредитополучатель обязан уведомить банк об изменении данных документа, удостоверяющего личность, места жительства (регистрации), гражданства, работы, фамилии, имени, отчества, телефонного номера (адреса электронного почтового ящика в сети Интернет), на который направляется информация Банка о необходимости уплаты платежей по кредиту, а также других обстоятельств, способных повлиять на выполнение обязательств по кредитному договору.

Клиенты – физические лица для изменения личных данных могут обратиться в любое подразделение банка, при этом данные клиента актуализируются по всем его банковским продуктам (вклад, банковская платежная карточка, кредит).

При обращении в отделение клиент уведомляет банк в письменной форме путем подписания соответствующего уведомления, а при обращении в Ипотечные офисы (по кредитам на недвижимость) на основании произвольного заявления.