Прыкметы фінансавай няўстойлівасці і негатыўная інфармацыя аб здольнасці даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах выканаць свае абавязацельствы перад банкам

1.

Наяўнасць пратэрмінаваных звыш 7 дзён плацяжоў даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах па выплаце ўзнагароджанняў (працэнтаў, камісійных і іншых аналагічных узнагароджанняў) перад Банкам

2.

Прыпыненне ўпаўнаважанымі органамі аперацый па рахунках даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах у Банку і (або) накладанне арышту на грашовыя сродкі даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах, якія знаходзяцца на адкрытых Банкам рахунках, у тым ліку рахунках банкаўскіх укладаў (дэпазітаў)

3.

Наяўнасць перад Банкам запазычанасці карпаратыўнага кліента і (або) банка-контрагента, пратэрмінаванай звыш 7 дзён, і (або) запазычанасці фізічнай асобы, пратэрмінаванай звыш 30 дзён (за выключэннем запазычанасці па сродках у разліках), звязаных з даўжніком, контрагентам па ўмоўных абавязацельствах эканамічна і (або) юрыдычна такім чынам, што пагаршэнне іх фінансавага становішча абумоўлівае або робіць верагодным пагаршэнне фінансавага становішча даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах

4.

Рэйтынг даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах, разлічаны на апошнюю справаздачную дату ў адпаведнасці з падыходамі, вызначанымі лакальнымі прававымі актамі Банка, адпавядае «высокаму» або «крытычнаму» ўзроўню рызыкі[1]

5.

Перавышэнне зацверджанага на апошнюю справаздачную дату значэння бягучага ліміту прыняцця крэдытнай рызыкі, разлічанай на апошнюю справаздачную дату ў адпаведнасці з падыходамі, вызначанымі лакальнымі прававымі актамі Банка, больш чым на 50%

6.

Наяўнасць у даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах запазычанасці, спісанай Банкам на пазабалансавыя рахункі

7.

Адмоўнае значэнне кошту чыстых актываў па даных бухгалтарскай (фінансавай) справаздачнасці на апошнюю справаздачную дату[2]

8.

Адсутнасць інфармацыі, якая дазваляе ацаніць фінансавае становішча даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах і яго здольнасць выканаць свае абавязацельствы перад Банкам, або недастатковасць інфармацыі для дакладнай ацэнкі

9.

Наяўнасць у даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах, у дачыненні да якога ў адпаведнасці з Інструкцыяй аб нарматывах бяспечнага функцыянавання, зацверджанай пастановай Праўлення Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь ад 11.07.2022 № 257, рызыка разлічана Банкам як буйная, пратэрмінаванай звыш 7 дзён запазычанасці перад іншымі банкамі, класіфікаванай па IV–VI групах рызыкі ў адпаведнасці з Інструкцыяй аб парадку фарміравання і выкарыстання спецыяльных рэзерваў на пакрыццё магчымых страт па актывах і аперацыях, не адлюстраваных на балансе, зацверджанай пастановай Праўлення Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь ад 28.09.2006 № 138

10.

У дачыненні да даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах дзейнічаюць індывідуальныя фінансавыя абмежаванні (санкцыі) ЗША і (або) краін Еўрасаюза

11.

Наяўнасць у даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах пратэрмінаванай звыш 90 дзён запазычанасці па дагаворах на ажыццяўленне актыўных банкаўскіх аперацый, заключаных з іншымі банкамі

12.

Атрыманне даўжніком, контрагентам па ўмоўных абавязацельствах страт у кожным з чатырох апошніх кварталаў (за выключэннем дакументальна пацверджаных выпадкаў планавай стратнасці)

13.

Доля пратэрмінаванай кароткатэрміновай дэбіторскай (крэдыторскай) запазычанасці складае не менш за 50% абаротных актываў (кароткатэрміновых абавязацельстваў) і (або) не менш за 25% у актывах (пасівах) даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах паводле даных яго бухгалтарскай (фінансавай) справаздачнасці на апошнюю справаздачную дату[3]

14.

Наяўнасць уступіўшага ў законную сілу рашэння суда аб прыцягненні даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах, які з’яўляецца індывідуальным прадпрымальнікам, да крымінальнай адказнасці за злачынствы супраць уласнасці і парадку ажыццяўлення эканамічнай дзейнасці і (або) іншыя злачынствы, якія пацягнулі пазбаўленне волі і (або) канфіскацыю маёмасці

15.

Доля пратэрмінаваных плацяжоў у лізінгавым партфелі даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах, які з’яўляецца лізінгавай кампаніяй, на першае чысло справаздачнага квартала складае 5% і больш

16.

Наяўнасць пратэрмінаванай звыш 30 дзён запазычанасці даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах па выплаце лізінгавых плацяжоў перад лізінгавымі кампаніямі

17.

Запазычанасць па актывах і ўмоўныя абавязацельствы Банка па дагаворах на ажыццяўленне актыўных банкаўскіх аперацый, заключаных з даўжніком, контрагентам па ўмоўных абавязацельствах на мэты фінансавання бягучай дзейнасці (за выключэннем фінансавання прыросту чыстага абаротнага капіталу ў рамках рэалізацыі інвестыцыйнага праекта), перавышаюць яго выручку ад рэалізацыі прадукцыі, тавараў, работ, паслуг за апошнія 2 справаздачныя кварталы ў 10 і больш разоў[4]

18.

Смерць даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах, які з’яўляецца індывідуальным прадпрымальнікам, або прызнанне яго судом памерлым або без вестак адсутным да прыёму запазычанасці членамі яго сям’і (наследнікамі)

1.

Наяўнасць пратэрмінаваных звыш 7 дзён плацяжоў даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах па выплаце ўзнагароджанняў (працэнтаў, камісійных і іншых аналагічных узнагароджанняў) перад Банкам

2.

Прыпыненне ўпаўнаважанымі органамі аперацый па рахунках даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах у Банку і (або) накладанне арышту на грашовыя сродкі даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах, якія знаходзяцца на адкрытых Банкам рахунках, у тым ліку рахунках банкаўскіх укладаў (дэпазітаў)

3.

Наяўнасць перад Банкам запазычанасці карпаратыўнага кліента і (або) банка-контрагента, пратэрмінаванай звыш 7 дзён, і (або) запазычанасці фізічнай асобы, пратэрмінаванай звыш 30 дзён (за выключэннем запазычанасці па сродках у разліках), звязаных з даўжніком, контрагентам па ўмоўных абавязацельствах эканамічна і (або) юрыдычна такім чынам, што пагаршэнне іх фінансавага становішча абумоўлівае або робіць верагодным пагаршэнне фінансавага становішча даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах

4.

Наяўнасць у даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах запазычанасці, спісанай Банкам на пазабалансавыя рахункі

5.

Адмоўнае значэнне кошту чыстых актываў паводле даных бухгалтарскай (фінансавай) справаздачнасці на апошнюю справаздачную дату[5]

6.

Адсутнасць інфармацыі, якая дазваляе ацаніць фінансавае становішча даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах і яго здольнасць выканаць свае абавязацельствы перад Банкам, або недастатковасць інфармацыі для дакладнай ацэнкі

7.

Наяўнасць у даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах, у дачыненні да якога ў адпаведнасці з Інструкцыяй аб нарматывах бяспечнага функцыянавання, зацверджанай пастановай Праўлення Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь ад 11.07.2022 № 257, рызыка разлічана Банкам як буйная, пратэрмінаванай звыш 7 дзён запазычанасці перад іншымі банкамі, класіфікаванай па IV-VI групах рызыкі ў адпаведнасці з Інструкцыяй аб парадку фарміравання і выкарыстання спецыяльных рэзерваў на пакрыццё магчымых страт па актывах і аперацыях, не адлюстраваных на балансе, зацверджанай пастановай Праўлення Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь ад 28.09.2006 № 138

8.

Наяўнасць у даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах пратэрмінаванай звыш 90 дзён запазычанасці па дагаворах на ажыццяўленне актыўных банкаўскіх аперацый, заключаных з іншымі банкамі

9.

Наяўнасць уступіўшага ў законную сілу рашэння суда аб прыцягненні даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах, які з’яўляецца індывідуальным прадпрымальнікам, да крымінальнай адказнасці за злачынствы супраць уласнасці і парадку ажыццяўлення эканамічнай дзейнасці і (або) іншыя злачынствы, якія пацягнулі пазбаўленне волі і (або) канфіскацыю маёмасці

10.

Доля пратэрмінаваных плацяжоў у лізінгавым партфелі даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах, які з’яўляецца лізінгавай кампаніяй, на першае чысло справаздачнага квартала складае 5% і больш

11.

Наяўнасць пратэрмінаванай звыш 30 дзён запазычанасці даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах па выплаце лізінгавых плацяжоў перад лізінгавымі кампаніямі

12.

Смерць даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах, які з’яўляецца індывідуальным прадпрымальнікам, або прызнанне яго судом памерлым або без вестак адсутным да прыёму запазычанасці членамі яго сям’і (наследнікамі)

1.

Наяўнасць пратэрмінаваных звыш 7 дзён плацяжоў даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах па выплаце ўзнагароджанняў (працэнтаў, камісійных і іншых аналагічных узнагароджанняў) перад Банкам

2.

Прыпыненне ўпаўнаважанымі органамі аперацый па рахунках даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах у Банку і (або) накладанне арышту на грашовыя сродкі даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах, якія знаходзяцца на адкрытых Банкам рахунках, у тым ліку рахунках банкаўскіх укладаў (дэпазітаў)

3.

Наяўнасць перад Банкам запазычанасці карпаратыўнага кліента і (або) банка-контрагента, пратэрмінаванай звыш 7 дзён, і (або) запазычанасці фізічнай асобы, пратэрмінаванай звыш 30 дзён (за выключэннем запазычанасці па сродках у разліках), звязаных з даўжніком, контрагентам па ўмоўных абавязацельствах эканамічна і (або) юрыдычна такім чынам, што пагаршэнне іх фінансавага становішча абумоўлівае або робіць верагодным пагаршэнне фінансавага становішча даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах

4.

Наяўнасць у даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах запазычанасці, спісанай Банкам на внебалансовые рахункі

5.

Наяўнасць у даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах, у дачыненні да якога ў адпаведнасці з Інструкцыяй аб нарматывах бяспечнага функцыянавання, зацверджанай пастановай Праўлення Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь ад 11.07.2022 № 257, рызыка разлічана Банкам як буйная, пратэрмінаванай звыш 7 дзён запазычанасці перад іншымі банкамі, класіфікаванай па IV-VI групах рызыкі ў адпаведнасці з Інструкцыяй аб парадку фарміравання і выкарыстання спецыяльных рэзерваў на пакрыццё магчымых страт па актывах і аперацыях, не адлюстраваных на балансе, зацверджанай пастановай Праўлення Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь ад 28.09.2006 № 138

6.

Наяўнасць у даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах пратэрмінаванай звыш 90 дзён запазычанасці па дагаворах на ажыццяўленне актыўных банкаўскіх аперацый, заключаных з іншымі банкамі

7.

Наяўнасць уступіўшага ў законную сілу рашэння суда аб прыцягненні даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах, які з’яўляецца індывідуальным прадпрымальнікам, да крымінальнай адказнасці за злачынствы супраць уласнасці і парадку ажыццяўлення эканамічнай дзейнасці і (або) іншыя злачынствы, якія пацягнулі пазбаўленне волі і (або) канфіскацыю маёмасці

8.

Зніжэнне аб’ёмаў паступленняў грашовых сродкаў на бягучыя рахункі даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах, адкрытыя ў банках, больш чым на 15% у параўнанні з папярэднім месяцам на працягу апошніх трох поўных месяцаў

9.

Доля пратэрмінаваных плацяжоў у лізінгавым партфелі даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах, які з’яўляецца лізінгавай кампаніяй, на першае чысло справаздачнага квартала складае 5% і больш

10.

Наяўнасць пратэрмінаванай звыш 30 дзён запазычанасці даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах па выплаце лізінгавых плацяжоў перад лізінгавымі кампаніямі

11.

Смерць даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах, які з’яўляецца індывідуальным прадпрымальнікам, або прызнанне яго судом памерлым або без вестак адсутным да прыёму запазычанасці членамі яго сям’і (наследнікамі)

1.

Па выніках маніторынгу інфармацыі аб асваенні даўжніком, контрагентам па ўмоўных абавязацельствах інвестыцыйных выдаткаў у разрэзе крыніц фінансавання, прадугледжаных бізнес-планам інвестыцыйнага праекта, Банкам прынята рашэнне аб неабходнасці актуалізацыі бізнес-плана

2.

Па выніках аналізу актуалізаванага бізнес-плана інвестыцыйнага праекта зроблены вывад аб недастатковасці ў даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах крыніц пагашэння крэдыту

3.

Фактычная выручка ад рэалізацыі прадукцыі, тавараў, работ, паслуг даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах на справаздачную дату нарастаючым вынікам з пачатку года менш планавай на 20% і больш па заканчэнні аднаго квартала пасля ўводу аб’екта ў эксплуатацыю

4.

Не выкананыя на 180 дзён і больш тэрміны ўводу аб’екта ў эксплуатацыю, устаноўленыя бізнес-планам інвестыцыйнага праекта, які рэалізуецца даўжніком, контрагентам па ўмоўных абавязацельствах

1.

Наяўнасць пратэрмінаваных звыш 7 дзён плацяжоў даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах па выплаце ўзнагароджанняў (працэнтаў, камісійных і іншых аналагічных узнагароджанняў) перад Банкам

2.

Прыпыненне ўпаўнаважанымі органамі аперацый па рахунках даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах у Банку і (або) накладанне арышту на грашовыя сродкі даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах, якія знаходзяцца на адкрытых Банкам рахунках, у тым ліку рахунках банкаўскіх укладаў (дэпазітаў)

3.

Наяўнасць перад Банкам запазычанасці карпаратыўнага кліента і (або) банка-контрагента, пратэрмінаванай звыш 7 дзён, і (або) запазычанасці фізічнай асобы, пратэрмінаванай звыш 30 дзён (за выключэннем запазычанасці па сродках у разліках), звязаных з даўжніком, контрагентам па ўмоўных абавязацельствах эканамічна і (або) юрыдычна такім чынам, што пагаршэнне іх фінансавага становішча абумоўлівае або робіць верагодным пагаршэнне фінансавага становішча даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах

4.

Наяўнасць у даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах запазычанасці, спісанай Банкам на пазабалансавыя рахункі

5.

Наяўнасць у даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах, у дачыненні да якога ў адпаведнасці з Інструкцыяй аб нарматывах бяспечнага функцыянавання, зацверджанай пастановай Праўлення Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь ад 11.07.2022 № 257, рызыка разлічана Банкам як буйная, пратэрмінаванай звыш 7 дзён запазычанасці перад іншымі банкамі, класіфікаванай па IV-VI групах рызыкі ў адпаведнасці з Інструкцыяй аб парадку фарміравання і выкарыстання спецыяльных рэзерваў на пакрыццё магчымых страт па актывах і аперацыях, не адлюстраваных на балансе, зацверджанай пастановай Праўлення Нацыянальнага банка Рэспублікі Беларусь ад 28.09.2006 № 138

6.

Наяўнасць у даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах пратэрмінаванай звыш 90 дзён запазычанасці па дагаворах на ажыццяўленне актыўных банкаўскіх аперацый, заключаных з іншымі банкамі

7.

Наяўнасць пратэрмінаванай звыш 30 дзён запазычанасці даўжніка, контрагента па ўмоўных абавязацельствах па выплаце лізінгавых плацяжоў перад лізінгавымі кампаніямі