Быстрые кредитные продукты в рамках программы "Кредитный конвейер"

Если Вы являетесь клиентом ОАО "АСБ Беларусбанк", и Вам срочно понадобились денежные средства на пополнение оборотных активов или приобретения автотранспорта и оборудования, специально для Вас разработана программа предоставления кредитных продуктов по упрощенной процедуре в максимально короткие сроки.

      Заявка на кредит

Виды кредитных продуктов

  

Вид кредитов

На цели текущей деятельности

На цели инвестиционной деятельности

Название кредитного продукта

«БЫСТРЫЙ КРЕДИТ – БЕЗ ЗАЛОГА»

«БЫСТРЫЙ КРЕДИТ – ВОЗОБНОВЛЯЕМЫЙ»

«БЫСТРЫЙ КРЕДИТ – ОВЕРДРАФТ»

«БЫСТРЫЙ КРЕДИТ – АВТО»

«БЫСТРЫЙ КРЕДИТ – ОБОРУДОВАНИЕ»

Цель кредита

Создание (движение) оборотных активов

Без определения целевого использования

Приобретение автотранспорта.

Период с даты выпуска автотранспорта до момента погашения кредита не должен превышать нормативный срок службы автотранспорта.

Приобретение основных средств (за исключением автотранспорта и недвижимости).

Период с даты выпуска основных средств до момента погашения кредита не должен превышать нормативный срок службы основного средства.

Валюта кредита

Белорусские рубли

Форма предоставления

Кредитная линия (невозобновляемая)

Кредитная линия (возобновляемая)

Овердрафт

Единовременная выдача, кредитная линия (невозобновляемая)

Срок кредита

12 месяцев

36 месяцев

60 месяцев

36 месяцев

60 месяцев

36 месяцев

Минимальная сумма кредита

100 базовых величин

Максимальная сумма кредита [1]

15000 базовых величин, но не более:

2-кратного среднемесячного объема выручки, поступающей на счета клиента во всех банках, за последние 12 месяцев

2-кратного среднемесячного объема выручки, поступающей на счета клиента во всех банках, за последние 12 месяцев

1-кратного среднемесячного объема выручки, поступающей на счета клиента во всех банках, за последние 12 месяцев

20-кратного среднемесячного объема выручки, поступающей на счета клиента во всех банках, за последние 12 месяцев

10-кратного среднемесячного объема выручки, поступающей на счета клиента во всех банках, за последние 12 месяцев

20-кратного среднемесячного объема выручки, поступающей на счета клиента во всех банках, за последние 12 месяцев

10-кратного среднемесячного объема выручки, поступающей на счета клиента во всех банках, за последние 12 месяцев

Период предоставления кредита [2]

2 месяца

30 месяцев

32 месяца

4 месяца

6 месяцев

Отсрочка погашения основного долга/срок возврата транша

6 месяцев с даты заключения кредитного договора

6 месяцев с даты выдачи транша

4 месяца с даты выдачи транша

6 месяцев с даты заключения кредитного договора

6 месяцев с даты заключения кредитного договора

Порядок погашения кредита

Ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца равными долями начиная с даты, следующей за датой окончания отсрочки, установленной кредитным договором

Единовременно в сумме предоставленного транша не позднее даты окончания срока возврата транша

Ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца равными долями начиная с даты, следующей за датой окончания отсрочки, установленной кредитным договором

Периодичность начисления и отражения в бухгалтерском учете процентов

Ежедневно

Порядок уплаты процентов

Уплата процентов, начисленных за период с 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего месяца, производится ежемесячно с 26 числа месяца по последний рабочий день месяца

Досрочное погашение (полное или частичное)

Допускается

Размер процентной ставки

Устанавливается отдельными решениями Правления, Финансового комитета банка

Размер установленной повышенной процентной ставки по просроченной задолженности по основному долгу

Действующая процентная ставка за пользование кредитом, увеличенная в 2 раза

Страхование

Приобретаемый транспорт подлежит страхованию на условиях «полное КАСКО», при этом:

- в договоре страхования в качестве выгодоприобретателя указывается банк;

- договор страхования заключается без установления франшизы;

- сумма страхового возмещения по договору страхования должна быть не менее оценочной стоимости имущества.

Страхование производится в течение всего срока действия кредитного договора до полного погашения кредита

Участие собственными средствами клиента

10 % от стоимости приобретаемого имущества

Обеспечение

1. Поручительство физических/ого лиц/а, являющихся/егося гражданами/ином Республики Беларусь (без оценки платежеспособности):

1.1. для юридических лиц:

- учредителей/я – физических/ого лиц/а с общей долей участия в уставном фонде не менее 50 %;

- если не имеются учредители – физические лица – поручительство руководителя юридического лица;

- если доля учредителей/я – физических/ого лиц/а в уставном фонде менее 50 % – поручительство всех учредителей – физических лиц и руководителя юридического лица;

- если всеми учредителями являются юридические или физические лица – нерезиденты Республики Беларусь и/или в составе учредителей отсутствуют физические лица – резиденты Республики Беларусь – поручительство руководителя юридического лица;

1.2. для индивидуальных предпринимателей:

- поручительство супруга/супруги;

- если не имеется супруг/супруга – поручительство лица, достигшего возраста 20 лет и старше (за исключением лица, достигшего пенсионного возраста), состоящего в близком родстве (родители, усыновители (удочерители), дети, в том числе усыновленные (удочеренные), родные братья и сестры, внуки) с индивидуальным предпринимателем и работающего по трудовому договору (контракту) и/или гражданско-правовому договору и имеющего ежемесячный источник доходов по нему/ним;

- если супруг/супруга, иное лицо, достигшее возраста 20 лет и старше (за исключением лица, достигшего пенсионного возраста) и состоящее в близком родстве (родители, усыновители (удочерители), дети, в том числе усыновленные (удочеренные), родные братья и сестры, внуки) с индивидуальным предпринимателем, не работает/ют по трудовому договору (контракту) и/или гражданско-правовому договору и не имеет/ют по нему/ним ежемесячного источника доходов – поручительство любого иного лица, работающего по трудовому договору (контракту) и/или гражданско-правовому договору и имеющего по нему/ним ежемесячный источник доходов, достигшего возраста 20 лет и старше (за исключением лица, достигшего пенсионного возраста);

- если не имеются супруг/супруга и близкие родственники (родители, усыновители (удочерители), дети, в том числе усыновленные (удочеренные), родные братья и сестры, внуки) – поручительство любого иного лица, работающего по трудовому договору (контракту) и/или гражданско-правовому договору и имеющего по нему/ним ежемесячный источник доходов, достигшего возраста 20 лет и старше (за исключением лица, достигшего пенсионного возраста).

2. Залог:

- приобретаемого имущества (после оформления в установленном порядке в собственность).

Объем последующей проверки целевого использования кредита (%)

100

50

100

100

[1] При предоставлении нескольких кредитных продуктов одного вида в рамках программы «Кредитный конвейер» совокупная задолженность ограничена максимальной суммой кредита.

[2] Рассчитывается начиная с даты заключения кредитного договора.

 

Кредитные продукты в рамках партнерской программы для субъектов малого и среднего предпринимательств

Цели кредитования Виды деятельности, на которые предоставляется кредит (коды ОКЭД)  Ставка по кредитным продуктам  (за исключением продукта "Быстрый кредит-Овердрафт") Ставка по кредитному продукту "Быстрый кредит - Овердрафт"
1 Индивидуальным предпринимателям, осуществляющим (планирующим осуществлять) торговлю в стационарных торговых объектах,  на цели, связанные с функционированием розничной торговли 45112,
45192,
45320,
45402,
47110-47890
Ставка рефинансирования НБ РБ +1 п.п. Ставка рефинансирования НБ РБ + 1 п.п.
2 Юридическим лицам  на цели, связанные с функционированием розничной торговли 45112,
45192,
45320,
45402,
47110-47990
3 Юридическим лицам и ИП на цели, связанные с функционированием оптовой торговли 45111,
45191,
45310,
45401,
46110-46900
Кредит не предоставляется
4 Юридическим лицам, зарегистрированным вне населенных пунктов, в населенных пунктах с численностью населения до 20,0 тыс. чел., на цели, не указанные в пунктах 1-3 Все прочие, не указанные в пунктах 1-3 Ставка рефинансирования НБ РБ - 3 п.п.
5 ИП, зарегистрированным вне населенных пунктов, в населенных пунктах с численностью населения до 20,0 тыс. чел., на цели, не указанные в пунктах 1-3 Все прочие (за исключением 47810-47990), не указанные в пунктах 1-3
6 Юридическим лицам, зарегистрированным в качестве резидентов свободной экономической зоны, на цели, не указанные в пунктах 1-3 Все прочие, не указанные в пунктах 1-3
7 ИП, зарегистрированным в качестве резидентов свободной экономической зоны, на цели, не указанные в пунктах 1-3 Все прочие (за исключением 47810-47990), не указанные в пунктах 1-3
8 Юридическим лицам, зарегистрированным в населенных пунктах с численностью населения более 20,0 тыс. чел. (включительно), на цели, не указанные в пунктах 1-3 Все прочие, не указанные в пунктах 1-3 Ставка рефинансирования НБ РБ - 1 п.п.
9 ИП, зарегистрированным в населенных пунктах с численностью населения более 20,0 тыс. чел. (включительно), на цели, не указанные в пунктах 1-3 Все прочие (за исключением 47810-47990), не указанные в пунктах 1-3

[2] Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший, следующий за ним рабочий день.

[3] Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший, следующий за ним рабочий день.

Критерии

«БГС-Экспресс»

1

2

Категория кредитополучателя

Коммерческие организации частной формы собственности (без участия государства), индивидуальные предприниматели:

- осуществляющие деятельность не менее 12 месяцев;

- находящиеся на РКО в банке не менее 3 месяцев;

- с объемом выручки от реализации товаров (работ, услуг) за предшествующий календарный год[1] не более 2 млн долларов США в эквиваленте;

- с численностью работников до 100 человек

Сумма кредита (белорусские рубли)

В размере не более одного среднемесячного объема выручки, поступающей на счета заявителя в банках[2], рассчитанного за последние 12 полных календарных месяцев, но не более 15000 базовых величин

Обеспе­чение

Поручительство физических(ого) лиц(а)[3]:

1. для юридических лиц:

- учредителей(я) – физических(ого) лиц(а) с общей долей участия в уставном фонде не менее 50 %;

- при отсутствии поручителей – физических лиц – поручительство директора юридического лица;

- если доля учредителей(я) – физических(ого) лиц(а) в уставном фонде менее 50 % – поручительство всех учредителей – физических лиц и директора юридического лица;

- если всеми учредителями являются юридические или физические лица – нерезиденты РБ и (или) в составе учредителей отсутствуют физические лица – резиденты РБ – поручительство директора юридического лица;

2. для индивидуальных предпринимателей:

- поручительство супруга (супруги);

- при отсутствии супруга (супруги) – поручительство лица, состоящего в близком родстве, достигшего 20 лет, но не старше пенсионного возраста (родители, дети, родные братья и сестры);

- в случае если супруг (супруга), близкий родственник не трудоустроен – дополнительно оформляется поручительство иного трудоустроенного лица;

- при отсутствии супруга (супруги) и/или близких родственников – поручительство иного трудоустроенного лица, достигшего 20 лет, но не старше пенсионного возраста.

Период выборки кредита[4]

5 календарных дней с даты заключения кредитного договора

Прочие условия

Совокупный размер фактической задолженности кредитополучателя по микрокредитам в банке с учетом внебалансовых обязательств по их предоставлению и рассматриваемой сделке не должен превышать 15000 базовых величин

Упрощенный пакет документов, без предоставления финансовой отчетности

[1] Если деятельность осуществлялась неполный календарный год, то годовой объем выручки рассчитывается как среднемесячная выручка за фактический период деятельности в предыдущем году, умноженная на 12.

[2] Сумма поступлений денежных средств на текущие (расчетные) счета заявителя от осуществления основной деятельности (без учета кредитов, займов, поступлений с депозитных счетов, поступлений средств от продажи/покупки иностранной валюты (за исключением обязательной продажи) и др.).

[3] Без оценки платежеспособности поручителей.

[4] Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший, следующий за ним рабочий день.

 

Процентные ставки по кредитным продуктам

  

Процентные ставки по кредитным продуктам, предоставляемым в рамках программы "Кредитный конвейер"

Цели кредитования Вид деятельности, на которые предоставляется кредит (коды ОКЭД)  Ставка по кредитным продуктам
1 Индивидуальным предпринимателям, осуществляющим (планирующим осуществлять) торговлю в стационарных торговых объектах,  на цели, связанные с функционированием розничной торговли 45112,
45192,
45320,
45402,
47110-47790
Ставка рефинансирования НБ РБ + 1 п.п.
2 Юридическим лицам  на цели, связанные с функционированием розничной торговли 45112,
45192,
45320,
45402,
47110-47990
3 Юридическим лицам и ИП на цели, связанные с функционированием оптовой торговли 45111,
45191,
45310,
45401,
46110-46900
Кредит не предоставляется
4 Юридическим лицам, зарегистрированным вне населенных пунктов, в населенных пунктах с численностью населения до 20,0 тыс. чел., на цели, не указанные в пунктах 1-3 Все прочие, не указанные в пунктах 1-3 Ставка рефинансирования НБ РБ - 3 п.п.
5 ИП, зарегистрированным вне населенных пунктов, в населенных пунктах с численностью населения до 20,0 тыс. чел., на цели, не указанные в пунктах 1-3 Все прочие (за исключением 47810-47990), не указанные в пунктах 1-3
6 Юридическим лицам, зарегистрированным в качестве резидентов свободной экономической зоны, на цели, не указанные в пунктах 1-3 Все прочие, не указанные в пунктах 1-3
7 ИП, зарегистрированным в качестве резидентов свободной экономической зоны, на цели, не указанные в пунктах 1-3 Все прочие (за исключением 47810-47990), не указанные в пунктах 1-3
8 Юридическим лицам, зарегистрированным в населенных пунктах с численностью населения более 20,0 тыс. чел. (включительно), на цели, не указанные в пунктах 1-3 Все прочие, не указанные в пунктах 1-3 Ставка рефинансирования НБ РБ - 1 п.п.
9 ИП, зарегистрированным в населенных пунктах с численностью населения более 20,0 тыс. чел. (включительно), на цели, не указанные в пунктах 1-3 Все прочие (за исключением 47810-47990), не указанные в пунктах 1-3

Критерии приемлемости клиентов

  
  1. Форма субъекта хозяйствования:

коммерческие организации частной формы собственности (без участия государства);

индивидуальные предприниматели.

  1. Виды деятельности, осуществляемые в соответствии с [5], за исключением:

Секции

Наименование секций

Разделы

С

- производства оружия и боеприпасов

- производства табачных изделий

25400, 12000

R

- деятельности по организации азартных игр

92001

  1. На момент заключения кредитного договора клиент должен находиться на расчетно-кассовом обслуживании в банке. При предоставлении кредита «БЫСТРЫЙ КРЕДИТ – ОВЕРДРАФТ» – срок нахождения на расчетно-кассовом обслуживании в банке не менее 3 месяцев.
  2. Срок осуществления деятельности – не менее 12 месяцев.
  3. Объем выручки от реализации товаров, выполнения работ, оказания услуг за предшествующий календарный год – не более 2 млн долларов США в эквиваленте.
  4. Численность сотрудников – до 100 человек.
  5. Совокупный размер фактической задолженности (с учетом запрашиваемой сделки) по микрокредитам (с учетом внебалансовых обязательств по их предоставлению) в банке – не более 15000 базовых величин.
  6. Регистрация и место осуществления деятельности – Республика Беларусь.
  7. Отсутствие в течение последних 6 месяцев фактов наличия просроченной задолженности длительностью более 7 календарных дней в банках (в том числе у поручителей и ИП как физических лиц), фактов несвоевременной уплаты вознаграждений за услуги банкадлительностью более 7 календарных дней.
  8. Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам в банках на момент обращения за кредитом в банк.
  9. Отсутствие в картотеках банка, ареста счетов, приостановления операций по счетам на момент обращения за кредитом в банк.
  10. Отсутствие просроченной задолженности перед бюджетом.
  11. Отсутствие негативной информации. Клиент не включен в реестр коммерческих организаций и ИП с повышенным риском совершения правонарушений в экономической сфере (источник: сайт МНС http://www.nalog.gov.by/ru/reestr_ru/ либо справочная информация «КонсультантПлюс»).
  12. Отсутствие непокрытого убытка на последнюю квартальную отчетную дату (с учетом финансового результата прошлых лет).

 

      Калькулятор кредитов