Услуги:

Операции по вкладам и счетам физических лиц

Обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Прием платежей

Предоставление страховых услуг

Валютно-обменные операции

Операции с платежными карточками

Операции с ценными бумагами

Переводы

Операции с монетами

Операции с лотерейными билетами

Банковское хранение

Кредитные операции физических лиц

Операции с коммерческими чеками

Другие операции

Вернуться на страницу

Выберите интересующий Вас вклад и нажмите кнопку «Подробнее»

«Беларусбанк» предлагает новые выпуски ИНТЕРНЕТ-ОБЛИГАЦИЙ!

«Беларусбанк» предлагает новые выпуски ИНТЕРНЕТ-ОБЛИГАЦИЙ!

Кредит на рефинансирование «Удачное обновление»

Кредит на рефинансирование «Удачное обновление»

Карта рассрочки «Магнит» - притягательный набор преимуществ!

Карта рассрочки «Магнит» - притягательный набор преимуществ!

Клуб «Карт-бланш» - карта выгодных путешествий!

Клуб «Карт-бланш» - карта выгодных путешествий!

Клуб #настарт - следуй за выгодными онлайн-покупками!

Клуб #настарт - следуй за выгодными онлайн-покупками!

Клуб «Бархат» - экономьте и приумножайте!

Клуб «Бархат» - экономьте и приумножайте!

КРЕДИТЫ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ АВТОМОБИЛЕЙ

КРЕДИТЫ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ АВТОМОБИЛЕЙ

Комплексный банковский продукт «Свободный выбор»

Комплексный банковский продукт «Свободный выбор»

КРЕДИТ на потребительские нужды без поручителей

КРЕДИТ на потребительские нужды без поручителей

  • Преимущества VIP-обслуживания

    Преимущества VIP-обслуживания

    Конфиденциальность, индивидуальный подход и высокий уровень удобства обслуживания

  • Премиальные карты

    Премиальные карты

    Карточки с уникальными возможностями для клиентов, которые часто путешествуют, ценят комфорт и высокий уровень сервиса

  • Доверительное управление

    Доверительное управление

    Доверительное управление - повышение доходности от размещения свободных денежных средств

  • Индивидуальные банковские сейфы

    Индивидуальные банковские сейфы

    Индивидуальные депозитные сейфы для хранения документов и ценностей - это один из самых безопасных и удобных для Вас способов хранения ценностей

Праздничная акция для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Праздничная акция для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Сервис проверки контрагентов

Сервис проверки контрагентов

Новое предложение – специально для индивидуальных предпринимателей!

Новое предложение – специально для индивидуальных предпринимателей!

Принимайте платежи по карточкам с помощью мобильного устройства

Принимайте платежи по карточкам с помощью мобильного устройства

Программа поддержки субъектов малого и среднего бизнеса

Программа поддержки субъектов малого и среднего бизнеса

Комплексная поддержка бизнеса

Комплексная поддержка бизнеса

Услуги центра клиентской поддержки ОАО "АСБ Беларусбанк"

Услуги центра клиентской поддержки ОАО "АСБ Беларусбанк"

Беларусбанк разбивает мифы об аккредитивах

Беларусбанк разбивает мифы об аккредитивах

Торговое финансирование

Торговое финансирование

  • Филиальная
    сеть
  • Интернет-
    банкинг
  • М-банкинг
  • Клиент-банк
    (WEB)
  • Онлайн заявки,
    путеводитель
    по услугам
  • 147

Как одолжить деньги

Kredity

У кого можно взять деньги в долг?

Каждый из нас задавался подобным вопросом.

В настоящее время решить данную проблему не составляет особого труда. Рассмотрим все возможные варианты:

1. Взять взаймы у родственников или друзей.
Однако в большинстве случаев, можно рассчитывать лишь на небольшую сумму и короткий срок пользования средствами. Кроме того, существует риск потери дружеского (доверительного) отношения наших родственников (друзей) в случае несвоевременного возврата денег.

2. Обратиться в ломбард.
Ломбард предоставляет денежные средства на короткие сроки (в основном до 30 дней) под залог ценных вещей (ювелирные украшения, дорогостоящая техника и электроника), с взиманием процентов за пользование займом. При возврате долга и уплате процентов за пользование деньгами, ломбард возвращает заложенное имущество. В противном случае, заложенное имущество переходит в собственность ломбарда. 

3. Получить займ в микрофинансовой организации.
Как правило, денежные средства здесь можно получить без поручительства, залога, но небольшую сумму, на короткий срок и под высокие проценты. 

4. Обратиться в банк за получением кредита.
В настоящее время банки предлагают широкий выбор кредитов на различные цели.
Выберите наиболее подходящий для себя вариант кредитования. 
Необходимо четко осознавать, что кредитные средства необходимо возвращать банку с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.

Что такое кредит?

Кредит – привлеченные и (или) собственные денежные средства, предоставленные банком другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

При этом кредит предоставляется гражданам при условии соблюдения – платности, возвратности, срочности. 

Платность – это своего рода «цена» кредита, которая на практике представляет собой процент за пользование кредитом.

Возвратность является обязательным условием представления кредита, поскольку банк предоставляет в форме кредита не только собственные денежные средства, но и привлеченные, как от физических, так и юридических лиц.

Срочность подразумевает, что кредит выдается на определенный срок и должен быть не просто возвращен, а возвращен в определенный срок, установленный договором.

Виды кредитов

По целевой направленности выделяют два вида кредитов для физических лиц:

1. На финансирование недвижимости – кредиты предоставляются на строительство (приобретение, реконструкцию) жилья, гаражей, обустройство дачных усадеб и др. Как правило, данные кредиты предоставляются на длительный срок (10 лет и более).

2. На потребительские нужды – кредиты предоставляются на приобретение:
• потребительских товаров (услуг): мебели, техники (электроники), туристических путевок, оплаты обучения, медицинских услуг;
• автомобилей как новых (в т.ч. с условием зачета стоимости имеющегося автомобиля по системе trade-in), так и подержанных;

Кредиты на потребительские нужды можно классифицировать по следующим основным критериям:

1. Целевая направленность:
• Целевые кредиты – кредитные средства предоставляются на конкретные цели. При этом банк потребует предоставить документы, подтверждающие целевое использование кредита.
• Кредиты, не предусматривающие целевое использование кредита – кредитополучатель может использовать полученные денежные средства по своему усмотрению, не информируя об этом банк.

2. Срок пользования:
• Краткосрочные – кредиты со сроком полного погашения, первоначально установленным кредитным договором, до 1 года включительно, а также овердрафтные кредиты; 
• Долгосрочные – все виды кредитов, не относящиеся к краткосрочным.

3. Форма получения денежных средств по кредиту:
• Предоставляется наличными;
• Предоставляется путем выдачи кредитной банковской платежной карточки;
• Перечисляется банком в безналичном порядке на счет продавца товара (услуги);
• Путем увеличения остатка доступных для использования денежных средств на банковской платежной карточке, оформленной к зарплатному счету – при овердрафтном кредитовании.   

ОАО «АСБ Беларусбанк» предоставляет гражданам кредиты льготные и на условиях, определенных банком, т.е. нельготные.

Льготные кредиты – это кредиты, условия и порядок выдачи которых определены указами Президента Республики Беларусь.

Условия и порядок предоставления не льготных кредитов устанавливаются банком самостоятельно. Такие кредиты предоставляются на потребительские нужды и на финансирование недвижимости.

Способы обеспечения возврата кредитов

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Республики Беларусь исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться:

– поручительством физических лиц;
– неустойкой;
– залогом имущества кредитополучателя либо третьего лица (построенного жилого помещения либо иной недвижимости - квартир, гаражей и др.);
– поручительством или гарантией юридических лиц;
– гарантийным депозитом денег;
– другими способами обеспечения, предусмотренными законодательством Республики Беларусь.

Поручителями могут выступать дееспособные физические лица (граждане Республики Беларусь и иностранные граждане (лица без гражданства)), постоянно проживающие и имеющие постоянный источник доходов в Республике Беларусь, заключившие с Банком договор поручительства.

Как получить кредит

Условия кредитования в разных банках могут существенно отличаться, как и требования в отношении запрашиваемых у кредитополучателя  документов. 

Для получения консультации по кредиту физические лица могут обращаться  в учреждение банка, в  Контакт-центр, а также на корпоративный сайт банка.

Для оформления кредита заявителю и его поручителям (при наличии) необходимо при личном посещении офиса банка предоставить следующий пакет документов:

– паспорт гражданина Республики Беларусь или иной документ удостоверяющий личность в соответствии с законодательством Республики Беларусь и требованиями банка;
– справку о доходах за требуемый период (при наличии зарплатного счета в банке, как правило, предоставление справки о доходах не требуется);
– согласие на предоставление Национальным Банком Республики Беларусь сведений из информационных ресурсов;
– заполненное согласие на предоставление кредитного отчета из Национального Банка Республики Беларусь.

До заключения кредитного договора клиенту предоставляется информация об условиях кредитования в письменном виде.

На основании предоставленных заявителем документов сотрудник банка производит расчет платежеспособности (для определения возможной суммы кредита и дальнейшей финансовой нагрузки на бюджет заявителя) и правоспособности заявителя (для выявления возможной негативной информации о кредитополучателе) в соответствии со сроками, определенными локальными нормативными актами банка.

Кроме того, банки оценивают кредитоспособность заявителя – способность физического лица в полном объеме и в срок исполнить свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом в соответствии с условиями такого договора и требованиями законодательства.

Размер кредита определяется исходя из дохода кредитополучателя, таким образом, чтобы сумма ежемесячного платежа (включая платежи по ранее полученным кредитам) не превышала 50 % чистого дохода кредитополучателя, т.е. дохода за вычетом обязательных удержаний, стоимости коммунальных услуг, оплаты на содержание детей в детских учреждениях и др.

С учетом всех предоставленных документов и проверенной информации, банк принимает решение о возможности выдачи кредита, после чего приглашает клиента в учреждение банка для заключения кредитного договора.

Уведомление клиентов осуществляется в сроки, определенные банком самостоятельно.
Наряду с традиционным способом подачи заявки на получение кредита путем личного посещения учреждения банка, многие банки, в том числе ОАО «АСБ Беларусбанк» используют Online – сервис оформления заявки на кредит на корпоративном веб – сайте банка, а также через Контакт – центр банка, что позволяет оформить заявку на кредит в удобное для клиента время, а также получить предварительное одобрение на получение кредита без посещения учреждения банка.

При принятии решения о получении кредита в банке, необходимо тщательно изучить условия предоставления кредитов и оценить свои возможности по погашению основного долга по кредиту и процентам за пользование им, обращая особое внимание на следующее:

– размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты;
– срок исполнения обязательств;
– возможность и порядок досрочного погашения кредита;
– порядок изменения условий заключенного кредитного договора и процентов по кредиту.

Как погасить кредит

В ОАО «АСБ Беларусбанк» создана оптимальная инфраструктура, которая позволяет осуществлять погашение кредитов безналичным путем посредством каналов дистанционного банковского обслуживания.
Физические лица, являющиеся держателями платежных карточек ОАО «АСБ Беларусбанк», могут оплатить кредит:
- в инфокиосках банка;
- в системах Интернет-банкинг, М-банкинг.
Физические лица, являющиеся держателями платежных карточек других банков Республики Беларусь, имеют возможность оплачивать кредиты, выданные ОАО «АСБ Беларусбанк»:
- в инфокиосках банка (без взимания комиссии);
- в кассах банка с уплатой за совершение операции вознаграждения в размере 1 % от суммы платежа.
Также оплатить кредит можно наличными денежными средствами:
- в кассах банка;
- в инфокиосках банка, оборудованных модулем приема наличных денежных средств Сash-in (доступно для кредитов, выданных в белорусских рублях).
Кредит может быть возвращен (погашен) досрочно на условиях, предусмотренных кредитным договором. В случае, если кредитным договором не предусмотрена такая возможность, кредит может быть возвращен (погашен) досрочно только с согласия банка.
При неисполнении (ненадлежащем исполнении) кредитополучателями обязательств по кредитному договору, банк вправе потребовать досрочного возврата (погашения) кредита.

Обслуживание кредита

В соответствии с Банковским Кодексом Республики Беларусь взимание кредитодателем каких-либо дополнительных платежей (комиссионных и иных) за пользование кредитом не допускается. Вместе с тем, банки взимают вознаграждения за предоставление операций по кредитными карточками (снятие наличных и др.), а также за пакеты услуг, предоставляемых к кредитному договору. Размеры комиссионных вознаграждений устанавливаются банками самостоятельно и носят индивидуальный характер.

Вместе с тем, условия кредитных продуктов ОАО «АСБ Беларусбанк» являются простыми, прозрачными и не предусматривают необходимость уплаты каких–либо дополнительных платежей, комиссий за сопровождение и абонетсткой платы.

Кредитная история

Кредитная история – это сведения о физическом лице в части исполнения им принятых на себя обязательств по действующим (закрытым) кредитным договорам.

В кредитной истории клиентов – физических лиц содержатся:

• общие сведения (ФИО, идентификационный номер, дата рождения, гражданство, место жительства);
• сведения о заключенных кредитных договорах (банк, с которым заключен договор, номер и дата договора, сумма и валюта договора, срок возврата);
• сведения об исполнении клиентами перед банком своих обязательств по данному договору (история погашения полученных кредитов, допущенные просрочки по кредитам, овердрафтам и займам, погашение допущенной просрочки, сведения об исполнении договоров поручительства, гарантий и залога).

В соответствии с законодательством, одним из основных принципов формирования кредитных историй и предоставления кредитных отчетов является обеспечение банковской тайны. Без согласия субъекта кредитной истории запросить кредитный отчет вправе только суды, правоохранительные органы и иные лица в отдельных случаях, предусмотренных законодательством.

Вместе с тем, любое физическое лицо может получить информацию о своей кредитной истории (кредитный отчет). Для чего ему необходимо обратиться в:

– Управление «Кредитный регистр» Национального банка Республики Беларусь – для жителей г. Минска;
– Главные управления Национального банка в областных центрах – для жителей регионов.
Если Вы заметили неточность, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter