Кредитные продукты по программе поддержки малого и среднего бизнеса

Понимая важность и социальную значимость субъектов малого и среднего бизнеса для экономики, в ОАО «АСБ Беларусбанк» разработаны кредитные продукты, предусматривающие максимально привлекательные условия кредитования: 

Кредитные продукты для МСБ на цели создания внеоборотных активов (инвестиционная деятельность)

 
  Микро-Бизнес Инвест  Микро-Бизнес Инвест Плюс Микро-Бизнес Инновации Микро-Бизнес Старт Инвест МСБ-Инвест
Цель Приобретение основных средств с учетом дополнительных затрат, связанных с их приобретением (период с даты выпуска ОС до момента погашения кредита не должен превышать нормативный срок службы основного средства).
Оплата затрат по строительству объектов (помещений) в порядке долевого участия
Приобретение франшизы (кредитование франчайзинга.
Приобретение основных средств с учетом дополнительных затрат, связанных с их приобретением (период с даты выпуска ОС до момента погашения кредита не должен превышать нормативный срок службы основного средства).
Оплата затрат по строительству объектов (помещений) в порядке долевого участия
Создание (движение) внеоборотных активов, в т.ч. на оплату нематериальных активов (период с даты выпуска автотранспорта (спецтехники), оборудования  до момента погашения кредита не должен превышать нормативный срок службы основного средства) и/или прирост чистого оборотного капитала в рамках инвестиционного проекта Приобретение (с учетом дополнительных затрат, связанных с приобретением) реконструкция, модернизация, строительство, капитальный ремонт основных средств  Приобретение (с учетом дополнительных затрат, связанных с приобретением) реконструкция, модернизация, строительство, кап. ремонт) основных средств, рефинансирование задолженности в др. банках (по кредитам, выданным на цели инвестиционной деятельности)
Кредит выдается Субъектам малого и среднего бизнеса (при условии, что цель кредита не связана с оптовой торговлей)
Имеющим поступления на счета во всех банках не менее 12-ти  месяцев  в том числе вновь созданным  Резидентам технопарка, в том числе вновь созданным Субъектам малого и среднего бизнеса (по численности):
- с даты государственной регистрации которых прошло менее одного года
- или с момента государственной регистрации которых истек один год, при этом ФХД до года обращения за финансированием не осуществлялась
 
   При условии разработки ООО "АСБ Консалт" ТЭО (бизнес-плана) предлагаемого к кредитованию инвестиционного проекта
Кредит НЕ выдается микрофинансовым организациям, юридическим лицам, осуществляющим деятельность по организации игорного бизнеса
Сумма  До 15000 базовых величин До 2,5 млн. бел.руб.
До 1,2 млн. долларов США
До 1,1 млн. евро
Валюта кредита Белорусские рубли Белорусские рубли, доллары США, евро
Процентная ставка 1) торговля - СР+1 п.п.
2) прочим:
-ЮЛ и ИП, в сельской местности, резидентам СЭЗ -  СР - 3 п.п.
-прочие (в городах с численностью более 20,0 тыс. чел.) - СР- 1 п.п. 
1) торговля - СР+1 п.п.
2) прочим:
-ЮЛ и ИП, в сельской местности, резидентам СЭЗ -  СР - 4 п.п.
-прочие (в городах с численностью более 20,0 тыс. чел.) - СР- 2 п.п. 
1) торговля - СР+1 п.п.
2) на цели не связанные с торговлей - 1/2 СР 
1/2 СР+3 п.п.  В белорусских рублях:
- на цели на цели связанные с функционированием производственной сферы, сельского, лесного и рыбного хозяйства - 1/2СР+3 п.п.;
- на прочие цели - СР+0,5 п.п.
В долларах США, евро - 8% годовых (для клиентов с недостатком валютной выручки)
  7% годовых (для клиентов, имеющих достаточно валютной выручки для погашения обязательств перед банком по АБО в СКВ
Обеспечение 1) Залог приобретаемого имущества (за исключением приобретаемой франшизы (кредитования франчайзинга)).
2) На 1/2 суммы кредита (при приобретении франшизы (кредитовании франчайзинга) - на сумму кредита):
Для ЮЛ - поруч-во ФЛ - всех участников (учредителей) предпр-я - резидентов РБ (в случае, если участниками (учредителями) являются ЮЛ - конечных бенефициарных владельцев - резидентов РБ).
Для ИП - поруч-во супруга (супруги).
При недостаточности поручительства - любое ликвидное обеспечение
1) Залог приобретаемого имущества.
2) Для ЮЛ - поруч-во ФЛ - всех учредителей (участников) предприятия - резидентов РБ (в случае, если учредителями (участниками) являются ЮЛ - конечных бенефициарных владельцев - резидентов РБ).
Для ИП - поруч-во супруги (супруга) при наличии. 
На сумму ОД и %-ов до конца срока действия кредита любое ликвидное обеспечение.
По ЮЛ являющимся хоз. обществами, созданными в форме ООО, ОДО, ЗАО, при наличии в их составе участников (учредителей) – ФЛ с долей участия в УФ более 25 % (в том числе унитарных предприятий, собственниками имущества которых являются ФЛ) -  в обязательном порядке оформляется поручительство   с вышеуказанными ФЛ (за исключением ФЛ – нерезидентов РБ) 
На сумму = (ОД+проценты)*КР, где КР - от 1,0 до 1,2 (в соответствии с ЛНПА)
любое ликвидное обеспечение
По ЮЛ являющимся хоз. обществами, созданными в форме ООО, ОДО, ЗАО, при наличии в их составе участников (учредителей) – ФЛ с долей участия в УФ более 25 % (в т.ч. унитарных предприятий, собственниками имущества которых являются ФЛ) - доп-но в обязательном порядке оформляется поручительство   с вышеуказанными ФЛ (за исключением физических лиц – нерезидентов РБ) 
С оценкой платежеспособности поручителей Без оценки платежеспособности поручителей с оценкой платежесп-ти поручителя (в случае включения поручительятва в расчет достаточности обеспечения) либо без оценки платежеспособности без оценки платежеспособности поручителя
  Возможны иные подходы к оформлению обеспечения      
Способ выдачи 1) Единовременная выдача. 2) Кредитная линия
Срок договора до 5 лет до 7 лет Установленный ТЭО исходя из периода окупаемости, иных экономически обоснованных сроков
Сроки возврата траншей Погашение равными долями ежемесячно с отсрочкой погашения основного долга до момента ввода объекта в эксплуатацию, но  не более чем на 6 месяцев с даты выдачи первого транша. Отсрочка погашения основного долга и процентов до момента ввода объекта в эксплуатацию, но  не более чем на 12 месяцев с даты выдачи первого транша. Последующее погашение основного долга ежемесячно равными долями и рассрочкой погашения начисленных за год процентов ежемесячно до конца срока действия договора Ежемесячно равными долями. Допускается отсрочка погашения обязательств по ОД до 24 месяцев включительно с момента окончания периода выборки кредита (исходя из периода окупаемости или иных экономически обоснованных сроков)
Прочие условия   При кредитовании на приобретение франшизы (кредитовании франчайзинга) - наличие базы (источников) для ведения бизнеса (в рамках приобретаемой франшизы)    Доля участия собственными средствами не менее 10% кап. затрат по проекту
Совокупный размер фактической задолженности по всем микрокредитам в Банке, срок предоставления кредита (срок возобновляемости кредитной линии) по которым истек, и предельного размера единовременной задолженности (суммы кредита, лимита овердрафта), срок предоставления кредита (срок возобновляемости кредитной линии) по которым не истек, в том числе по рассматриваемому микрокредиту, не должен превышать 15000 базовых величин  
Наличие текущего (расчетного) счета в белорусских рублях в Банке Наличие текущего (расчетного) счета в белорусских рублях в Банке и в долларах США или в евро при кредитовании в долларах США
Отсутствие фактов наличия просроченной задолженности длительностью более 7 календарных дней в Банках в течение 6-ти последних месяцев в том числе у поручителей и ИП как физических лиц.
Отсутствие на дату обращения за кредитом просроченной задолженности по основному долгу и процентам во всех Банках.
 Упрощенный пакет документов. Предоставление технико-экономического обоснования.  

Кредитные продукты для МСБ на цели создания (движения) оборотных активов (текущая деятельность), овердрафт

 
  Микро-Бизнес Старт Микро-Бизнес Оборот   Микро-Бизнес Овердрафт
Цель В текущую деятельность (за исключением выплаты заработной платы), рефинансирование задолженности в других банках Без определения целевого использования
Кредит выдается Субъектам малого и среднего бизнеса (при условии, что цель кредита не связана с оптовой торговлей) Субъектам малого и среднего бизнеса 
В т.ч. вновь созданным имеющим поступления на счета во всех банках не менее 6-ти  месяцев  имеющим текущий (расчетный) счет в Банке и поступления на счет в банке не менее 3-х  месяцев 
Кредит НЕ выдается микрофинансовым организациям, юридическим лицам, осуществляющим деятельность по организации игорного бизнеса
    ИП, осуществляющим розничную торговлю не в стационарных объектах и не осуществляющим иных видов деятельности
Валюта кредитования бел. руб. бел. руб.
доллары США
евро
бел. руб.
Сумма  До 1000 базовых величин В размере 3-х среднемес. объемов чистых поступлений на счета во всех банках (расчитывается за 6-ть месяцев), но не более 15 000 базовых величин (в экв.). В размере среднемес. объема чистых поступлений на счета в Банке (расчитывается за 3 месяца), но не более 15 000 базовых величин
Обеспечение На сумму осн. долга:
Для ЮЛ - поруч-во ФЛ -  всех участников (учредителей) предпр-я - резидентов РБ (в случае, если участниками (учредителями) являются ЮЛ - конечных бенефициарных владельцев - резидентов РБ);
Для ИП - поруч-во супруга (супруги) при наличии.
При недостаточности поручительства -  любое ликвидное обеспечение.
С оценкой платежеспособности поручителей 
1) В случае если заявитель не имеет задолженности в других банках либо оформляет кредит на цели рефинансирования задолженности в других банках:
Для ЮЛ- поручительство ФЛ -  всех  участников (учредителей) предприятия - резидентов РБ (в случае, если участниками (учредителями) являются ЮЛ - конечных бенефициарных владельцев - резидентов РБ);
Для ИП - поручительство супруга (супруги) при наличии. При отсутствии у него супруга (супруги) в качестве обеспечения оформляется поручительство ФЛ – близкого родственника заявителя; при отсутствии у него супруга (супруги) и/или близких родственников – поручительство иного ФЛ
В случае, если в составе участников (учредителей), конечных бенефициарных владельцев предприятия имеются нерезиденты РБ - любое ликвидное обеспечение на сумму основного долга. Дополнительно - поручительство ФЛ - всех  участников (учредителей) предприятия - резидентов РБ (в случае, если участниками (учредителями) являются ЮЛ - конечных бенефициарных владельцев - резидентов РБ).
Без оценки платежеспособности поручителей
2) В случае если заявитель имеет задолженность в других банках и целью кредита не является рефинансирование задолженности в других банках:
На сумму основного долга:
Для ЮЛ- поручительство ФЛ -  всех  участников (учредителей) предприятия - резидентов РБ (в случае, если участниками (учредителями) являются ЮЛ - конечных бенефициарных владельцев - резидентов РБ);
Для ИП - поручительство супруга (супруги) при наличии. При отсутствии у него супруга (супруги) в качестве обеспечения оформляется поручительство ФЛ – близкого родственника заявителя и/или поручительство иного ФЛ
С оценкой платежеспособности поручителей.
При недостаточности поручительства - любое ликвидное обеспечение.
В обоснованных случаях по решению КК для кредитополучателей, имеющих задолженность в др. банках, возможно оформление обеспечения по варианту 1)
  В обоснованных случаях по решению КК учреждения дополнительно может быть потребовано иное ликвидное обеспечение
Способ выдачи Невозобновляемая кредитная линия Кредитная линия, возобновляемая кредитная линия Овердрафт
Срок договора не более чем 36 месяцев как правило до 3 лет как правило до 3 лет
Сроки возврата траншей Ежемесячно равными долями в течение последних 12-ти месяцев. не более 12 месяцев с момента выдачи (исходя из экономической целесообразности) не более 120 дней с момента выдачи
Прочие условия Совокупный размер фактической задолженности по всем микрокредитам в Банке, срок предоставления кредита (срок возобновляемости кредитной линии) по которым истек, и предельного размера единовременной задолженности (суммы кредита, лимита овердрафта), срок предоставления кредита (срок возобновляемости кредитной линии) по которым не истек, в том числе по рассматриваемому микрокредиту, не должен превышать 15000 базовых величин
Наличие текущего (расчетного) счета в белорусских рублях в банке.
Отсутствие фактов наличия просроченной задолженности длительностью более 7 календарных дней в Банках в течение 6-ти последних месяцев в том числе у поручителей и ИП как физических лиц. 
Отсутствие на дату обращения за кредитом просроченной задолженности по основному долгу и процентам во всех Банках.
 Упрощенный пакет документов

Процентные ставки по кредитным продуктам для МСБ

  Вид деятельности (коды ОКЭД) - цель кредита Микро-Бизнес Старт Микро-Бизнес Оборот Микро-Бизнес Инвест  Микро-Бизнес Инвест Плюс  Микро-Бизнес Инновации  Микро-Бизнес Старт Инвест МСБ-Инвест Микро-Бизнес Овердрафт Микро-Бизнес Оборот МСБ-Инвест
в белорусских рублях в долларах США, евро
1 Юридическим лицам  на цели, связанные с функционированием розничной торговли 45112,
45192,
45320,
45402,
47110-47990
Ставка рефинансирования НБ РБ + 1 п.п. 1/2 Ставки рефинансирования НБ РБ+ 3 п.п. Ставка рефинансирования НБ РБ + 0,5 п.п. Ставка рефинансирования НБ РБ + 1 п.п. 8,0% годовых (для кредитополучателей, у которых не достаточно поступлений в иностранной валюте для исполнения обязательств перед Банком по активной банковской операции в СКВ)


7,0% годовых (для кредитополучателей, у которых достаточно поступлений в иностранной валюте для исполнения обязательств перед Банком по активной банковской операции в СКВ)
2 Юридическим лицам и ИП, зарегистрированным вне населенных пунктов, в населенных пунктах с численностью населения до 20,0 тыс. чел. (не вкл.), зарегистрированным в качестве резидентов свободной экономической зоны, на цели связанные с функционированием производственной сферы, сельского, лесного и рыбного хозяйства  Относящиеся к секциям А-В, секции С (за исключением классов 1101-1106; раздела 12), секциям D-E, согласно ОКЭД Ставка рефинансирования НБ РБ - 3 п.п. Ставка рефинансирования НБ РБ - 4 п.п. 1/2 ставки рефинансирования НБ РБ 1/2 Ставки рефинансирования НБ РБ+ 3,0 п.п.
3 Юридическим лицам и ИП, зарегистрированным в населенных пунктах с численностью населения более 20,0 тыс. чел., на цели связанные с функционированием производственной сферы, сельского, лесного и рыбного хозяйства  Ставка рефинансирования НБ РБ - 1 п.п. Ставка рефинансирования НБ РБ - 2 п.п.
4 Юридическим лицам и ИП, зарегистрированным, вне населенных пунктов, в населенных пунктах с численностью населения до 20,0 тыс. чел. (не вкл.), на цели, не указанные в пунктах 1-4 Все прочие, не указанные в пунктах 1-4 Ставка рефинансирования НБ РБ - 3 п.п. Ставка рефинансирования НБ РБ - 4 п.п. Ставка рефинансирования НБ РБ + 0,5 п.п.
5 Юридическим лицам и ИП, зарегистрированным в качестве резидентов свободной экономической зоны, на цели, не указанные в пунктах 1-4
6 Юридическим лицам и ИП, не указанным в пунктах 5,6, на цели, не указанные в пунктах 1-4 Ставка рефинансирования НБ РБ - 1 п.п. Ставка рефинансирования НБ РБ - 2 п.п.
*При предоставлении кредита на цели рефинансирования задолженности в других банках, процентная ставка определяется исходя из цели, на которую был предоставлен первоначальный (рефинансируемый) кредит.

К субъектам МСБ относятся:

  • индивидуальные предприниматели, зарегистрированные в Республике Беларусь;
  • микроорганизации - зарегистрированные в Республике Беларусь коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год до 15 человек включительно;
  • малые организации - зарегистрированные в Республике Беларусь коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год от 16 до 100 человек включительно.
  • субъекты среднего предпринимательства - зарегистрированные в Республике Беларусь коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год от 101 до 250 человек включительно).

Отправить заявку на кредит