Услуги:

Вернуться на страницу

Выберите интересующий Вас вклад и нажмите кнопку «Подробнее»

Рекламная игра «Время отдыхать с БЕЛКАРТ»

Рекламная игра «Время отдыхать с БЕЛКАРТ»

«Беларусбанк» предлагает новые выпуски ИНТЕРНЕТ-ОБЛИГАЦИЙ!

«Беларусбанк» предлагает новые выпуски ИНТЕРНЕТ-ОБЛИГАЦИЙ!

Кредит на рефинансирование «Удачное обновление»

Кредит на рефинансирование «Удачное обновление»

Карта рассрочки «Магнит» - притягательный набор преимуществ!

Карта рассрочки «Магнит» - притягательный набор преимуществ!

Клуб «Карт-бланш» - карта выгодных путешествий!

Клуб «Карт-бланш» - карта выгодных путешествий!

Клуб #настарт - следуй за выгодными онлайн-покупками!

Клуб #настарт - следуй за выгодными онлайн-покупками!

Клуб «Бархат» - экономьте и приумножайте!

Клуб «Бархат» - экономьте и приумножайте!

Карточка Mastercard ОАО «АСБ Беларусбанк» дарит месяц подписки от MEGOGO!

Карточка Mastercard ОАО «АСБ Беларусбанк» дарит месяц подписки от MEGOGO!

КРЕДИТЫ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ АВТОМОБИЛЕЙ

КРЕДИТЫ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ АВТОМОБИЛЕЙ

Комплексный банковский продукт «Свободный выбор»

Комплексный банковский продукт «Свободный выбор»

КРЕДИТ на потребительские нужды без поручителей

КРЕДИТ на потребительские нужды без поручителей

  • Преимущества VIP-обслуживания

    Преимущества VIP-обслуживания

    Конфиденциальность, индивидуальный подход и высокий уровень удобства обслуживания

  • Премиальные карты

    Премиальные карты

    Карточки с уникальными возможностями для клиентов, которые часто путешествуют, ценят комфорт и высокий уровень сервиса

  • Доверительное управление

    Доверительное управление

    Доверительное управление - повышение доходности от размещения свободных денежных средств

  • Индивидуальные банковские сейфы

    Индивидуальные банковские сейфы

    Индивидуальные депозитные сейфы для хранения документов и ценностей - это один из самых безопасных и удобных для Вас способов хранения ценностей

Праздничная акция для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Праздничная акция для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Сервис проверки контрагентов

Сервис проверки контрагентов

Новое предложение – специально для индивидуальных предпринимателей!

Новое предложение – специально для индивидуальных предпринимателей!

Принимайте платежи по карточкам с помощью мобильного устройства

Принимайте платежи по карточкам с помощью мобильного устройства

Программа поддержки субъектов малого и среднего бизнеса

Программа поддержки субъектов малого и среднего бизнеса

Комплексная поддержка бизнеса

Комплексная поддержка бизнеса

Услуги центра клиентской поддержки ОАО "АСБ Беларусбанк"

Услуги центра клиентской поддержки ОАО "АСБ Беларусбанк"

Беларусбанк разбивает мифы об аккредитивах

Беларусбанк разбивает мифы об аккредитивах

Торговое финансирование

Торговое финансирование

  • Филиальная
    сеть
  • Интернет-
    банкинг
  • М-банкинг
  • Клиент-банк
    (WEB)
  • Онлайн заявки,
    путеводитель
    по услугам
  • 147

О жилищных кредитах ("Народная газета", 08.09.2010)

08.09.2010
 

На какую площадь в новой квартире могут выдать льготный кредит? Как перевести долларовый кредит в рублевый? Когда могут снизить процентные ставки по «старым» нельготным кредитам? На эти и другие вопросы читателей «НГ» в рамках прямой линии, прошедшей в редакции газеты, ответила Первый заместитель Председателя Правления ОАО «АСБ Беларусбанк» Валентина Лукьяненко.

 

 

-- Валентина Захаровна, в Беларусбанке есть несколько видов кредитов на жилье. Объясните, пожалуйста, чем они отличаются, и кто может на каждый из них претендовать?

Николай Алексеенко, Могилев.

- Условия получения жилищных кредитов зависят от многих факторов: признан клиент нуждающимся в улучшении жилищных условий или нет, живет он в большом городе или малом, сельской местности, является ли семья многодетной, а также многих других нюансов. Это влияет и на максимальную сумму кредита, и на процентную ставку, и на срок погашения.

Если говорить упрощенно, то сейчас, например, льготный кредит по Указу Президента Республики Беларусь от 14.04.2000 г. № 185 выдается по ставке 1 или 5 процентов годовых, кредит на условиях, определенных банком, для нуждающихся в улучшении жилищных условий - под 13,5 - 14,5 процентов годовых (для многодетных - 11%), для не нуждающихся - 21 процент годовых.

Кроме этого, можно воспользоваться системой стройсбережений. Принцип ее работы прост: вначале в течение трех, пяти или семи лет Вы накапливаете на счете не менее 25 процентов от суммы, которую собираетесь направить на строительство жилья (на такой вклад начисляются проценты в размере ставки рефинансирования Нацбанка), а затем, с учетом своих накоплений, получаете в кредит оставшиеся 75 процентов стоимости жилья на срок до 20 лет под ставку, равную ставке рефинансирования Нацбанка плюс один процентный пункт (на сегодня получается 12 процентов годовых).

 

-- У нас молодая семья. На строительство жилья раньше взяли в Беларусбанке два кредита: один льготный под 5 процентов годовых и второй под 17. Теперь же ставки ниже. Можем ли мы рассчитывать на снижение процентных ставок? И на какую компенсацию мы сможем претендовать при рождении детей?

Читательница из Мозыря.

-- В нынешнем году банк планирует снизить процентные ставки по ранее выданным нельготным жилищным кредитам. Какого именно круга получателей «старых» кредитов на финансирование недвижимости это коснется, и на какую величину могут снизиться ставки, пока не решено. Но в планах это есть. Если снижение коснется и Вас, то ежемесячный платеж по кредиту будет меньше, чем сейчас.

Еще более значительное уменьшение расходов на погашение кредита может произойти при рождении детей.

Молодым и многодетным семьям, получившим льготные кредиты на жилищное строительство в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 14.04.2000 г. № 185, после ввода жилых домов в эксплуатацию предоставляется финансовая помощь государства на погашение задолженности по полученным кредитам.

Молодым семьям предоставляется разовая финансовая помощь при рождении первого ребенка в размере 10% от остатка задолженности по кредиту на дату рождения ребенка, при рождении второго ребенка - 20%.

Финансовая помощь многодетным семьям при наличии троих несовершеннолетних детей на дату заключения кредитного договора оказывается в размере 50% от остатка задолженности по кредиту, четверых несовершеннолетних детей - 70%, пятерых и более несовершеннолетних детей - 100%.

В соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 22.11.2007 г. № 585 финансовая поддержка государства в погашении задолженности по кредитам также предоставляется молодым и многодетным семьям, состоящим на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и получившим кредиты на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений на условиях, определенных банком, при рождении либо наличии несовершеннолетних детей в период действия кредитного договора.

Финансовая поддержка предоставляется после ввода жилых домов в эксплуатацию:

- молодым семьям при рождении первого ребенка (наличии одного несовершеннолетнего ребенка) в размере 20 бюджетов прожиточного минимума, что сегодня составляет 5 490 200 рублей (на 01.08.2010 г. БПМ - 274 510 рублей), при рождении второго ребенка (наличии двоих несовершеннолетних детей) - 40 БПМ (10 980 400 рублей);

- многодетным семьям при наличии троих и более несовершеннолетних детей финансовая поддержка государства предоставляется в размере 50 БПМ (13 725 500 рублей).

 

-- Почему в Беларусбанке не могут решить вопрос с кредитом в день обращения, а приходится ждать?

Kvartirant (вопрос поступил на веб-сайт «НГ»).

-- Дело в том, что в принятии решения по одному клиенту задействовано несколько специалистов Беларусбанка. Вначале работник службы кредитования населения проводит предварительные расчеты, оформляет документы. Затем проверку осуществляет начальник отдела. Далее заключение передают в службу безопасности и юридический отдел. Документы анализирует заместитель директора, курирующий службу кредитования населения. И только после этого кредитный комитет учреждения банка рассматривает и принимает решение о выдаче кредита.

На всю эту работу нужно определенное время, но не более трех рабочих дней с момента предоставления кредитополучателем полного пакета документов. Если же у Вас есть необходимость в получении кредита в день подачи документов, то об этом следует указать в заявлении и Ваша просьба будет удовлетворена.

 

-- У нас многодетная семья, есть трое детей до 18 лет. Живем в двухкомнатной квартире площадью 54 квадратных метра. Дети растут, нужно думать о будущем. Поэтому хотели бы построить трехкомнатную квартиру. Но в Беларусбанке, где мы хотели получить льготный кредит, нам сказали, что обязательно придется продавать нашу двухкомнатную. А можно ли обойтись без продажи? Мы готовы на площадь сверх нормы взять нельготный кредит.

Андрей, Минск.

-- Если у Вас в семье пять человек, то Вы будете признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, т.к. на каждого члена семьи приходится менее 15 квадратных метров общей площади. На всю семью в Вашем случае - по норме 75 квадратных метров, а у Вас - 54, значит, можете претендовать на господдержку.

Льготный же кредит в Минске выдается исходя из норматива 20 квадратных метров на человека (на селе в одноквартирных жилых домах - 30). Получается, что Вы могли бы претендовать на кредитование 100 квадратных метров (20 умножить на 5). Но так как у Вас уже есть в собственности 54 квадратных метра, то льготный кредит могут выдать только на 46 квадратных метров. За остальную площадь придется платить из своего кармана или брать еще один кредит, но уже на нельготных условиях, с более высокими процентными ставками.

Например, в Беларусбанке очередники могут получить кредит под 14,5 процентов годовых, а непосредственно многодетные семьи - под ставку рефинансирования Нацбанка (сейчас это 11 процентов). Но для получения таких кредитов потенциальные кредитополучатели должны обладать соответствующим уровнем дохода, позволяющим погашать полученный кредит.

В последнее время мы стали подходить к этому более осторожно, так как, к сожалению, участились случаи, когда люди наобум брали нельготные кредиты, а потом забрасывали нас письмами с просьбой снизить процентную ставку.

Впрочем, дополнительный кредит можно получить не только в Беларусбанке. Другие банки также активно предлагают свои услуги.

Есть и еще один способ решения проблемы. При заключении кредитного договора Вы можете дать банку обязательство по продаже имеющейся в собственности квартиры после заселения в новую. Тогда кредит может быть выдан на всю нормируемую площадь квартиры, то есть на 100 квадратных метров. Если же Ваша новая квартира будет площадью 90 квадратов, то на 90.

В случае, когда в семье есть несовершеннолетние дети, на продажу имеющейся квартиры придется получить официальное согласие территориальных органов опеки.

 

-- Мы многодетная семья, строим квартиру. Получается, что стоимость квартиры одна, а банк выдает кредит на значительно меньшую сумму. В итоге нам даже с учетом кредита и субсидии необходимо из своего кармана выплатить еще 20 миллионов рублей. В банке мне объяснили, что ведут расчет по заниженным коэффициентам. Откуда берутся эти коэффициенты? И будут ли при расчете кредита учитывать нашу жилую площадь в общежитии?

Инна Анатольевна Скороход, Минск.

-- Коэффициенты применяются на законных основаниях. Они утверждены Министерством архитектуры и строительства. Их размер зависит от потребительских качеств жилья. В столице Мингорисполком ежеквартально утверждает понижающие коэффициенты по сериям домов и направляет информацию в Беларусбанк. И если, например, для какого-то дома с повышенными потребительскими качествами установлен коэффициент 0,9, то сумма возможного льготного кредита для Вас уменьшается на 0,9.

Если же говорить про жилплощадь в общежитии, то она учитываться не будет. Банк выдаст льготный кредит на 20 квадратных метров для каждого члена Вашей семьи.

 

-- Какого возраста должны быть поручители по жилищному кредиту?

Анатолий Петрович, Столинский район.

-- Возраст должен быть трудоспособным: для женщин до 54 лет включительно, для мужчин - не более 59 лет. Это объясняется просто: размер пенсии, как правило, ниже уровня зарплаты. Поручителю - пенсионеру, если так сложатся обстоятельства, будет крайне сложно погашать кредит.

 

-- Я сейчас погашаю два льготных жилищных кредита за две квартиры. Сын вырос, женился и хочет жить отдельно, в одной из наших квартир. Могу ли я переоформить на него льготный кредит, полученный на эту квартиру?

Ирина Крайко, Брест.

-- Банку все равно, кто будет выполнять обязательства по погашению задолженности по льготному кредиту и процентам за пользование им. Это может делать и сын.

Льготный кредит переоформить на него теоретически возможно, но это связано с прохождение сложных процедур. Перевод долга по полученному льготному кредиту допускается лишь на члена семьи индивидуального кредитополучателя либо при наличии утвержденного облисполкомом решения местного исполнительного и распорядительного органа на лицо, состоящее на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и имеющее в соответствии с законодательством право на получение льготного кредита на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения. Поэтому проще договориться по-родственному.

Переоформить саму квартиру на сына возможно, но только по истечении одного года после полного погашения кредита.  Кредит может быть погашен и досрочно.

Если бы у Вас был обычный, нельготный кредит, то могли бы принять участие в специальной акции Беларусбанка, которая проходит с мая текущего года.

Участникам акции предоставляется возможность досрочно погасить основной долг по кредиту и не уплачивать банку оставшиеся недоплаченные проценты. Это особенно выгодно тем людям, которым осталось погасить относительно небольшую сумму кредита. Многие наши клиенты принимают активное участие в акции.

 

-- Я погашаю валютный кредит на жилье. Из-за изменения обменного курса выплачивать стало тяжело. Могут ли в Беларусбанке перевести мой долларовый кредит в рублевый или отсрочить погашение такого кредита?

С.Анисенко, Поставы.

- Да, кредит, полученный в иностранной валюте, можно перевести в белорусские рубли на действующих условиях. При этом, в зависимости от того, нуждались ли  Вы  в улучшении жилищных условий или нет, срок погашения кредита увеличится с 10 до 15 - 20 лет. Многие воспользовались предоставленной возможностью еще в 2009 году. Сейчас обращений гораздо меньше.

 

-- У меня от родителей остался дом в деревне. Хочу его отремонтировать. На каких условиях можно получить кредит?

Нататья Васильевна, Березино.

- Специального кредита на эти цели нет. Условия кредитования зависят от того, предназначен дом для постоянного проживания или временного, а также от других особенностей.

В Вашем случае можно решить вопрос следующим образом: получить 10-процентный кредит на срок до 3-х лет на приобретение строительных материалов отечественного производства, который предоставляется в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 06.07.2009 г. № 371.

 

-- Мы с мужем несколько лет назад получили инвалютный кредит на жилье. А теперь подошла наша очередь на строительство жилья с господдержкой. Сможем ли мы теперь получить льготный кредит?

Татьяна Ивановна, Минск.

- Право на льготный кредит у Вас есть. Однако при расчете суммы кредита банком будут учтены платежи по кредиту в иностранной валюте. Все зависит от того, позволит ли Ваш доход осуществлять погашение нового кредита с учетом платежей по ранее полученному валютному кредиту.

 

-- Я с сыном и мужем, с которым нахожусь в разводе, живу в двухкомнатной квартире. Решили с сыном построить отдельную однокомнатную квартиру. Дадут ли нам льготный кредит? И если дадут, то как будет рассчитываться нормативная площадь, будет ли учитываться наше нынешнее жилье?

М.Ю., Витебск.

- Для получения льготного кредита Вам необходимо совместно с сыном стать на учет граждан нуждающихся в улучшении жилищных в администрации района г.Витебска по месту проживания.  Если Вы будете признаны гражданами, нуждающимися в улучшении жилищных условий, районная администрация  включит Вас в список льготного кредитования для строительства квартиры. На основании списка льготного кредитования, в котором будет определена площадь строящейся квартиры, подлежащая льготному кредитованию, филиал банка произведет расчет размера льготного кредита и заключит с Вами кредитный договор.

 

-- На каких условиях может получить жилищный кредит инвалид третьей группы?

Михаил, Марьина Горка.

-- Право на получение льготных кредитов имеют малообеспеченные, трудоспособные граждане, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, у которых среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи не превосходит трехкратного среднемесячного минимального потребительского бюджета семьи из 4 человек (3 х 448 520=1 345 560 рублей).

Если же Вы не имеете права, на получение льготного кредита, можно воспользоваться кредитом на условиях, определенных банком.

При этом условия кредитования будут зависеть от того, нуждаетесь Вы в улучшении жилищных условий или нет. Нуждающимся в улучшении жилищных условий кредит предоставляется на срок до 20 лет под 14,5 процентов годовых, не нуждающимся - на срок до 15 лет под 21 процент годовых.

Отдельных кредитов для такой категории граждан не имеется.

 

-- Кредит какого максимального размера, и на какой срок я могу получить в Беларубанке на строительство жилья? Моя средняя зарплата в месяц - около 2,3 миллиона рублей.

Юрий, Минск.

-- К сожалению, Вы не уточнили, нуждаетесь в улучшении жилищных условий или нет.

Если Вы состоите на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, то максимальный размер кредита на условиях, определенных банком, сроком до 20 лет с уплатой 14,5 процентов годовых, исходя из Вашего дохода, составит около 70 млн. рублей, если не нуждаетесь - около 49 млн. рублей (на срок до 15 лет с уплатой 21%).

Вместе с тем, конкретная сумма кредита зависит от платежеспособности и определяется после изучения банком доходов и расходов кредитополучателя. Размер ежемесячных платежей по кредиту не может превышать 50% чистого среднемесячного дохода.

 

Кстати

-- Какой в Беларусбанке самый выгодный вклад?

Наталья Бычкова, Гродно.

- Я сама предпочитаю держать вклад в белорусских рублях. Имеет смысл хранить деньги в той валюте, в которой Вы их зарабатываете или собираетесь потратить. При таком подходе Вы сэкономите на обмене валюты. Кроме того, по рублевым вкладам ставка выше - до 17 процентов годовых на 5 лет, а по депозитам в долларах, евро и российских рублях - до 7 процентов годовых.

Подготовил Руслан АНАНЬЕВ, «НГ»

Если вы заметили неточность, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
/ / О жилищных кредитах ("Народная газета", 08.09.2010)