Услуги:

Операции по вкладам и счетам физических лиц

Обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Прием платежей

Предоставление страховых услуг

Валютно-обменные операции

Операции с платежными карточками

Операции с ценными бумагами

Переводы

Операции с монетами

Операции с лотерейными билетами

Банковское хранение

Кредитные операции физических лиц

Операции с коммерческими чеками

Другие операции

Вернуться на страницу

Выберите интересующий Вас вклад и нажмите кнопку «Подробнее»

Акция! Снижение процентной ставки по овердрафту!

Акция! Снижение процентной ставки по овердрафту!

Наполни лето музыкой в рекламной игре с Visa и Беларусбанк!

Наполни лето музыкой в рекламной игре с Visa и Беларусбанк!

«Беларусбанк» предлагает новые выпуски ИНТЕРНЕТ-ОБЛИГАЦИЙ!

«Беларусбанк» предлагает новые выпуски ИНТЕРНЕТ-ОБЛИГАЦИЙ!

Новые выпуски облигаций банка в долларах США

Новые выпуски облигаций банка в долларах США

Кредит на рефинансирование «Удачное обновление»

Кредит на рефинансирование «Удачное обновление»

Карта рассрочки «Магнит» - притягательный набор преимуществ!

Карта рассрочки «Магнит» - притягательный набор преимуществ!

Клуб «Карт-бланш» - карта выгодных путешествий!

Клуб «Карт-бланш» - карта выгодных путешествий!

Клуб #настарт - следуй за выгодными онлайн-покупками!

Клуб #настарт - следуй за выгодными онлайн-покупками!

Клуб «Бархат» - экономьте и приумножайте!

Клуб «Бархат» - экономьте и приумножайте!

Карточка Mastercard ОАО «АСБ Беларусбанк» дарит месяц подписки от MEGOGO!

Карточка Mastercard ОАО «АСБ Беларусбанк» дарит месяц подписки от MEGOGO!

КРЕДИТЫ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ АВТОМОБИЛЕЙ

КРЕДИТЫ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ АВТОМОБИЛЕЙ

Комплексный банковский продукт «Свободный выбор»

Комплексный банковский продукт «Свободный выбор»

КРЕДИТ на потребительские нужды без поручителей

КРЕДИТ на потребительские нужды без поручителей

  • Преимущества VIP-обслуживания

    Преимущества VIP-обслуживания

    Конфиденциальность, индивидуальный подход и высокий уровень удобства обслуживания

  • Премиальные карты

    Премиальные карты

    Карточки с уникальными возможностями для клиентов, которые часто путешествуют, ценят комфорт и высокий уровень сервиса

  • Доверительное управление

    Доверительное управление

    Доверительное управление - повышение доходности от размещения свободных денежных средств

  • Индивидуальные банковские сейфы

    Индивидуальные банковские сейфы

    Индивидуальные депозитные сейфы для хранения документов и ценностей - это один из самых безопасных и удобных для Вас способов хранения ценностей

Сервис проверки контрагентов

Сервис проверки контрагентов

Новое предложение – специально для индивидуальных предпринимателей!

Новое предложение – специально для индивидуальных предпринимателей!

Принимайте платежи по карточкам с помощью мобильного устройства

Принимайте платежи по карточкам с помощью мобильного устройства

Программа поддержки субъектов малого и среднего бизнеса

Программа поддержки субъектов малого и среднего бизнеса

Комплексная поддержка бизнеса

Комплексная поддержка бизнеса

Услуги центра клиентской поддержки ОАО "АСБ Беларусбанк"

Услуги центра клиентской поддержки ОАО "АСБ Беларусбанк"

Беларусбанк разбивает мифы об аккредитивах

Беларусбанк разбивает мифы об аккредитивах

Торговое финансирование

Торговое финансирование

  • Филиальная
    сеть
  • Интернет-
    банкинг
  • М-банкинг
  • Клиент-банк
    (WEB)
  • Онлайн заявки,
    путеводитель
    по услугам
  • 147

Льготные деньги (кредиты) ("Ключевой вопрос", 12.08.2008)

28.08.2008

В Республике Беларусь жилищная проблема стоит довольно остро. И вопрос о том, как ее устранить, каждая семья решает в меру своих возможностей. Для многих кредитование является единственным выбором. Вот почему кредиты на жилье в республике пользуются различными льготами и привилегиями, поддержкой государства. Что же такое льготный кредит на приобретение жилья? Как он выдается? Кто может претендовать на получение такого кредита? Об этом сегодня мы беседуем с Владимиром РОМАНЧУКОМ, директором департамента кредитования населения ОАО «АСБ Беларусбанк». Также нам помогает разбираться в тонкостях отношений льготников с банком Нелли Константиновна ПОЖИТОК, начальник службы «Одно окно» Администрации Фрунзенского района г. Минска.

Льготные кредиты в стране выдают многие банки: как с государственной формой собственности, так и полностью частные. Однако процентные ставка таких кредитов могут существенно различаться. Так, например, при кредитовании на общих основаниях граждане выплачивают кредит по ставке 15-17% годовых по кредитам в рублях, 11-14% - в валюте. Многие эксперты отмечают, что в Беларуси чрезмерно завышены. Вот почему для многих граждан такие кредиты не просто обременительны, но и вообще недоступны.

ОАО «АСБ Беларусбанк» предоставляет льготные кредиты на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 14.04.2000 г № 185 «О предоставлении гражданам льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений». Льготные кредиты на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений предоставляются гражданам, имеющим в соответствии с законодательными актами право на получение государственной поддержки (малообеспеченным трудоспособным гражданам, состоящим на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, у которых среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи не превосходит двукратного среднемесячного минимального потребительского бюджета семьи из 4 человек, исчисленного за 12 месяцев, и располагающим заявленным имуществом, общая стоимость которого не превышает двукратного предельного размера льготного кредита для данной семьи) по спискам, составленным с соблюдением очередности и утвержденным исполкомами.

Льготные кредиты предоставляются в белорусских рублях на срок до 20 лет, но существуют некоторые послабления. Так, для граждан постоянно проживающих и работающих в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек, и для многодетных семей - под процентную ставку 5% годовых (для граждан, постоянно проживающих и работающих в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек и для многодетных семей - 3% годовых). Владимир РОМАНЧУК отметил: «Величина льготного кредита определяется по нормируемому размеру общей площади строящегося жилого помещения, показателю стоимости строительства 1 кв. м. общей площади жилого помещения типовых потребительских качеств, и не должна превышать 90% (для граждан, постоянно проживающих и работающих в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек, и для многодетных семей - 95%) стоимости строительства норматива льготно кредитуемой площади жилого помещения типовых потребительских качеств».

Льготные кредиты на приобретение жилых помещений предоставляются гражданам в случае невозможности улучшения их жилищных условий путем строительства жилья. Размер такого кредита не должен превышать 70 процентов (для многодетных семей - до 90 процентов) максимального размера кредита, выделяемого на строительство жилья (за исключением жилых помещений, построенных организациями и индивидуальными предпринимателями специально для продажи), и величины оценочной стоимости приобретаемого жилого помещения. Владимир РОМАНЧУК дополняет: «Принимая решения о предоставлении льготных кредитов гражданам, банк рассматривает возможность кредитополучателей своевременно и в полном объеме осуществлять обязательства по своевременному погашению кредита и процентов». Это позволяет снизить риски банка, повышает ответственность сотрудников, что качественно сказывается на работе кредитного учреждения.

В последнее время на рынке появились совместные продукты риэлтеров и банкиров. Однако о таком сотрудничестве можно говорить при обсуждении коммерческих кредитов. Несмотря на это, ОАО «АСБ Беларусбанк» не отстает от практики и тоже старается качественно совершенствовать свои услуги. Наш собеседник отмечает: «В настоящее время наш банк рассматривает возможность создания специальных программ и заключения договоров о сотрудничестве с риэлтерскими компаниями. Но вместе с тем, граждане-кредитополучатели в индивидуальном порядке обращаются в риэлтерские организации и заключают с ними договора на предоставление услуг».

Пока нет четкой системы организации таких услуг, но можно надеяться, что они вскоре появятся. Кроме совершенствования качества услуг по выдаче льготных кредитов, банковский сектор готов наращивать обороты, выдавая все большее количество кредитов. Ведь для увеличения темпов роста жилищного строительства необходимы адекватные финансовые рычаги. Наш собеседник раскрывает данное понятие: «Под этим надо подразумевать не только бюджетные средства или собственный капитал участников рынка, но и кредит». Популярность кредитов среди населения растет, о чем свидетельствует ежегодное увеличение их объемов. По словам Владимира РОМАНЧУКА: «ОАО «АСБ Беларусбанк» за январь-апрель текущего года выдал на строительство жилья населению коммерческих кредитов (без учета льготных) более 120 млрд. рублей, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года вырос в 1,2 раза, а количество действующих кредитных договоров по таким кредитам на 01.05.2008 года достигло 56 тысяч».

Для предоставления гражданам республики больших возможностей в улучшении жилищных условий в соответствии с действующим законодательством, в банке разработана и успешно действует система строительных сбережений. Наш собеседник сообщил, что по состоянию на 1 мая 2008 года участниками системы строительных сбережений стало около 5 тыс. человек.

Но что делать, если кредит не был возвращен в срок? В случае нарушения законодательства, дела разрешаются в судебном порядке. Но у нас невозможно выселить молодую семью на улицу, что снижает заинтересованность банка в работе с такими кредитами. Это происходит потому, что отсутствуют четкие механизмы реализации обеспечения. Как сообщает Владимир РОМАНЧУК: «В случае возникновения проблем с погашением кредита, банки вынуждены действовать в рамках, допустимых действующим законодательством». А в законодательстве закреплен действенный механизм обращения взыскания и реализации заложенного имущества и выселения. Взыскание обращается на жилое помещение по решению суда с последующей реализацией этого помещения с публичных торгов. Однако реализация жилого помещения и, соответственно, выселение должников - это крайняя мера, которая является скорее сдерживающим фактором для недобросовестных кредитополучателей.

Владимир РОМАНЧУК так отзывается о существующей системе: «Банк стремится к принятию мягких решений для своих клиентов, особенно если последние являются добросовестными плательщиками и также стремятся найти положительное решение по выходу из сложившейся для них неблагоприятной ситуации. Кроме того, если нарушение должником обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер долга явно несоразмерен стоимости жилого помещения, в обращении взыскания судом может быть правомерно отказано». Вместе с тем, в соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь, банку может быть представлено другое обеспечение: гарантийный депозит денег, перевод на кредитодателя правового титула на имущество, в том числе на имущественные права, поручительство, гарантия и иные способы, предусмотренные законодательством.

ПОМОЩЬ ГОСУДАРСТВА

Очевидно, что получить кредит на строительство жилья по ставке 5%, в то время как уровень инфляции в стране по официальным данным составляет 12,1%, весьма привлекательно для любого белоруса. Такой кредит, взятый на 20 лет, будет фактически беспроцентным из-за инфляции. Но льготный кредит может получить далеко не каждый. Существуют ли еще другие способы у граждан решить свои проблемы?

- Нелли Константиновна, скажите, как получить льготный кредит и какие еще существуют способы найти деньги для рядовых граждан?

-Для начала следует сказать, что льготный кредит под 5% годовых вам, как очереднику, может выдать исполком. То есть он принимает решение о том, можете ли вы воспользоваться кредитом, а ОАО «АСБ Беларусбанк» выдает вам деньги. В этом случае банк лишь предоставляет средства, он не вправе отказать, если такое решение принято исполкомом. Эти деньги выделяются гражданам, которые имеют право на получение таких кредитов. При принятии решения первоочередную роль играет доход гражданина. Исполком принимает данные решения и направляет списки людей, кому положен этот кредит в банк, а тот предоставляет средства. И еще один вид кредита - коммерческий кредит в любом банке. Этот кредит может быть взят на общих основаниях, однако для очередников имеются льготы. Обычно эти льготы касаются процентных ставок по кредитам, которые становятся автоматически ниже на 1-2% для нуждающихся в улучшении жилищных условий

Но кроме кредита, существует еще поддержка государства в других формах. И это, прежде всего, субсидия. Субсидия - это безвозмездная помощь государства отдельным категориям граждан. Решение о предоставлении субсидий принимает администрация района, вопросами регулирования занимается отделы жилищной политики администраций. Могу добавить еще, что субсидия выделяется индивидуально, то есть в каждом конкретном случае власти, согласно законодательству, определяют, нуждается ли человек в такой помощи, в каком размере может быть оказана помощь и т. д. Размер субсидии может составлять как большую сумму, так и маленькую. На такую помощь государства могут рассчитывать только люди, которые относительно давно в очереди, имеют ряд льгот (например, инвалиды, многодетные семьи). Доход в данном случае также имеет значение. Следует помнить, что молодые семьи имеют возможность воспользоваться сразу двумя источниками финансирования: и льготным кредитом, и субсидией. Это одно из немногих преимуществ, которыми обладают молодые семьи.

/ / Льготные деньги (кредиты) ("Ключевой вопрос", 12.08.2008)