Услуги:

Операции по вкладам и счетам физических лиц

Обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Прием платежей

Предоставление страховых услуг

Валютно-обменные операции

Операции с платежными карточками

Операции с ценными бумагами

Переводы

Операции с монетами

Операции с лотерейными билетами

Банковское хранение

Кредитные операции физических лиц

Операции с коммерческими чеками

Другие операции

Вернуться на страницу

Выберите интересующий Вас вклад и нажмите кнопку «Подробнее»

Акция! Снижение процентной ставки по овердрафту!

Акция! Снижение процентной ставки по овердрафту!

Наполни лето музыкой в рекламной игре с Visa и Беларусбанк!

Наполни лето музыкой в рекламной игре с Visa и Беларусбанк!

«Беларусбанк» предлагает новые выпуски ИНТЕРНЕТ-ОБЛИГАЦИЙ!

«Беларусбанк» предлагает новые выпуски ИНТЕРНЕТ-ОБЛИГАЦИЙ!

Новые выпуски облигаций банка в долларах США

Новые выпуски облигаций банка в долларах США

Кредит на рефинансирование «Удачное обновление»

Кредит на рефинансирование «Удачное обновление»

Карта рассрочки «Магнит» - притягательный набор преимуществ!

Карта рассрочки «Магнит» - притягательный набор преимуществ!

Клуб «Карт-бланш» - карта выгодных путешествий!

Клуб «Карт-бланш» - карта выгодных путешествий!

Клуб #настарт - следуй за выгодными онлайн-покупками!

Клуб #настарт - следуй за выгодными онлайн-покупками!

Клуб «Бархат» - экономьте и приумножайте!

Клуб «Бархат» - экономьте и приумножайте!

Карточка Mastercard ОАО «АСБ Беларусбанк» дарит месяц подписки от MEGOGO!

Карточка Mastercard ОАО «АСБ Беларусбанк» дарит месяц подписки от MEGOGO!

КРЕДИТЫ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ АВТОМОБИЛЕЙ

КРЕДИТЫ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ АВТОМОБИЛЕЙ

Комплексный банковский продукт «Свободный выбор»

Комплексный банковский продукт «Свободный выбор»

КРЕДИТ на потребительские нужды без поручителей

КРЕДИТ на потребительские нужды без поручителей

  • Преимущества VIP-обслуживания

    Преимущества VIP-обслуживания

    Конфиденциальность, индивидуальный подход и высокий уровень удобства обслуживания

  • Премиальные карты

    Премиальные карты

    Карточки с уникальными возможностями для клиентов, которые часто путешествуют, ценят комфорт и высокий уровень сервиса

  • Доверительное управление

    Доверительное управление

    Доверительное управление - повышение доходности от размещения свободных денежных средств

  • Индивидуальные банковские сейфы

    Индивидуальные банковские сейфы

    Индивидуальные депозитные сейфы для хранения документов и ценностей - это один из самых безопасных и удобных для Вас способов хранения ценностей

Сервис проверки контрагентов

Сервис проверки контрагентов

Новое предложение – специально для индивидуальных предпринимателей!

Новое предложение – специально для индивидуальных предпринимателей!

Принимайте платежи по карточкам с помощью мобильного устройства

Принимайте платежи по карточкам с помощью мобильного устройства

Программа поддержки субъектов малого и среднего бизнеса

Программа поддержки субъектов малого и среднего бизнеса

Комплексная поддержка бизнеса

Комплексная поддержка бизнеса

Услуги центра клиентской поддержки ОАО "АСБ Беларусбанк"

Услуги центра клиентской поддержки ОАО "АСБ Беларусбанк"

Беларусбанк разбивает мифы об аккредитивах

Беларусбанк разбивает мифы об аккредитивах

Торговое финансирование

Торговое финансирование

  • Филиальная
    сеть
  • Интернет-
    банкинг
  • М-банкинг
  • Клиент-банк
    (WEB)
  • Онлайн заявки,
    путеводитель
    по услугам
  • 147

Подушка безопасности ("Белорусы и рынок", 13.11.2006)

22.11.2006

При помощи системы стройсбережений Беларусбанка любая семья со средним достатком при желании способна решить свою жилищную проблему меньше чем за 10 лет, считает директор департамента розничного бизнеса Беларусбанка Игорь Рудый. Но лишь при условии стабильного роста социально-экономических показателей в стране и доходов населения.

Об особенностях нового продукта Беларусбанка, внедренного до принятия закона о стройсбережениях, И. Рудый рассказал во время семинара, проходившего 23 октября в Минске в Международном образовательном центре им. Иоганнеса Рау. Семинар был посвящен вопросам законодательного регулирования отношений в области ипотечного кредитования и жилищных строительных сбережений. В мероприятии, организованном Германским фондом международного правового сотрудничества, приняли участие немецкие, белорусские и эстонские специалисты.

Система жилищных стройсбережений в Беларусбанке внедрена с 1 июля текущего года. Она предусматривает два этапа: накопление и кредитование. Между клиентом и банком заключается договор, в котором оговариваются взаимоотношения сторон, общий объем средств, необходимых клиенту для строительства или покупки жилья, сумма, которую он должен накопить на специальном жилищном депозите (вкладе), и размер кредита, который предоставит банк по истечении накопительного срока. Минимальная сумма вклада — 25% от общего объема необходимых инвестиций на приобретение жилья.

Участнику системы предлагаются три варианта продолжительности периода накопления — 3, 5 и 7 лет. При этом он не обязан каждый месяц вносить конкретную сумму. Но график внесения и размеры взносов влияют на то, когда наступит право на получение кредита. А оно возникает только после определенного срока хранения средств на депозите. Сумма накопления тоже может быть пересмотрена в любую сторону, но в этом случае будет изменен и размер кредита.

По действующим условиям, при 3-летнем варианте накопления право на получение кредита может наступить не ранее чем через 19 и не позднее чем через 55 месяцев после внесения на депозит нужной суммы. При 5-летнем варианте срок ожидания колеблется от 31 до 91 месяца, при 7-летнем — от 43 до 127 месяцев. В частности, если человек выбрал 3-летний период и внес всю сумму в первый месяц, то кредит он получит через 19 месяцев. Если он внесет ту же сумму в течение первых 3 месяцев, то кредит он получит по истечении 22 месяцев. Максимальный период (55 месяцев) предусматривается для тех случаев, когда человек внесет основную часть суммы в последний месяц 3-летнего периода накопления, пояснил И. Рудый.

Иными словами, независимо от варианта накопления участник, плохо соблюдавший выбранный им график и внесший основную часть средств в последний месяц до завершения накопительного этапа, получит кредит позже, чем другой участник, который ту же сумму вносил равными долями в течение всего периода накопления ежемесячно.

И. Рудый также сообщил, что по жилищно-накопительному вкладу предусмотрено начисление процентов в размере ставки рефинансирования Нацбанка (сейчас это 10,5%) с ежемесячной капитализацией дохода. Кредит предоставляется на срок до 20 лет, независимо от выбранного периода накопления. Размер кредита, как следует из сказанного выше, — величина переменная, он определяется в зависимости от внесенных на накопительный счет денежных средств и от платежеспособности клиента. Ставка по кредиту устанавливается в размере ставки рефинансирования плюс 1 процентный пункт. Однако в Беларусбанке не исключают, что в дальнейшем для новых участников могут быть введены фиксированные ставки, например, на уровне 3-5% — по пассивам (вкладам) и 7-8% — по активным операциям (кредитам).

При разработке системы были учтены недостатки практики кредитования населения, для которой характерно разделение кредитополучателей на очередников и неочередников. Так, в ряде банков, включая Беларусбанк, для нуждающихся в жилье процентные ставки по кредитам ниже, чем для тех, кто не стоит на учете. При этом для первых предусматривается уплата процентов равными долями, для вторых — по остатку задолженности. Тем самым неочередники, как заметил специалист, несут большее бремя платежей, чем очередники.

Система стройсбережений Беларусбанка такое неравноправие исключает. Процентная ставка по кредитам здесь одинакова для всех. При этом она получается ниже (и для очередников, и особенно для неочередников), чем по любым другим имеющимся схемам жилищного коммерческого кредитования. Плюс к этому для всех участников стройсбережений уплата процентов предусмотрена равными долями, то есть финансовая нагрузка распределяется равномерно. Также предоставляется отсрочка по уплате процентов — до 3 месяцев. Кредит, который предусматривается в рамках системы стройсбережений, выдается на срок до 20 лет, тогда как по другим программам коммерческого кредитования — до 15 лет.

И. Рудый также остановился на некоторых преимуществах белорусской схемы перед классической (немецкой) системой стройсбережений. В отличие от последней, закрытой системы, где рефинансирование происходит только за счет участников системы ("распределяемая масса"), в системе Беларусбанка возможно внешнее заимствование. Кроме того, в закрытой системе право участника на получение кредита не наступает автоматически после того, как он пройдет накопительный этап, — необходимо еще дождаться наличия у кассы денег на кредит. В открытой системе никакой очереди нет, а срок ожидания заранее оговорен. Кроме того, в закрытой системе более жестко управляют внутренними денежными потоками: на стадии накопления и на стадии кредитования, заметил далее И. Рудый.

Говоря о преимуществах системы Беларусбанка, специалист также высказал уверенность в том, что размер начисляемых по вкладу процентов в пределах ставки рефинансирования в сочетании с капитализацией дохода полностью защищает деньги от обесценения и реально приносит увеличение капитала.

Однако, как показала дискуссия, последовавшая вслед за выступлением И. Рудого, не всем участникам семинара пришлось по душе ноу-хау Беларусбанка. Некоторые высказали сомнения в надежности системы и в том, что все ее участники хорошо понимают, во что они ввязались. По мнению одного из оппонентов, система Беларусбанка плохо защищает участника от роста цен на жилье: при снижении ставки рефинансирования и росте цен на квартиры человек через 5 лет не сможет и полквартиры выкупить за те деньги, которые он накопит и получит от банка в виде кредита.

"Математический алгоритм позволяет управлять величиной накопления, — ответил И. Рудый, — так что менеджер по продажам подскажет участнику, какую линию накопления и какой размер ежемесячных взносов тому выбрать. Ведь в системе координат "время — деньги" производную можно найти любую". В Беларусбанке принято раз в три месяца приглашать участника системы на беседу, чтобы сообщить ему, "что он вроде бы личный план не выполняет, а если выполняет, то меняется стоимость квадратного метра". К тому же системой предусмотрена норма, в соответствии с которой банк проиндексирует размер кредита с учетом роста индекса стоимости строительно-монтажных работ.

По словам докладчика, общение с клиентами Беларусбанка, ставшими участниками системы стройсбережений, убеждает, что люди взвешенно принимают решение. За четыре месяца с начала внедрения новой схемы договоры заключили более 3 тысяч человек. К тому же, несмотря на короткий срок реализации продукта, есть положительная динамика в поведении участников. Если первые два месяца в основном заключались договоры на срок 3 года, то в третий месяц заметно увеличилась доля участников, выбравших период накопления 5 и 7 лет.

Пока сложно сказать, на какую категорию населения рассчитана данная система, сказал И. Рудый. Но в любом случае с ее внедрением у граждан появился еще один вариант решения самой важной проблемы — жилищной. Становясь участником программы, человек тем самым нацеливает себя на то, чтобы в течение определенного периода — и чем быстрее, тем лучше — накопить требуемую сумму денег, получить кредит и приобрести жилье. Это дисциплинирует граждан и способствует активизации их собственных усилий.

Кроме того, как считает И. Рудый, предложив новый продукт, банк таким образом создает подушку для экономической безопасности ведения банковского бизнеса в жилищной сфере. "Ведь участники семинара не зря говорили о том, что на рынке РБ в банковском секторе имеется дефицит "длинных" денег и банки вынуждены короткими пассивами обеспечивать длинные активы. Так вот, система стройсбережений — это первый шаг к изменению ситуации", — заметил И. Рудый.

Отвечая на вопросы корреспондента "БР", И. Рудый признал, что далеко не во всяком отделении Беларусбанка человек может получить такую же подробную информацию о системе стройсбережений, которая прозвучала на семинаре.

"К тому, чтобы нормально продавать такой продукт, готовы пока только 2-3 отделения — те, где установлено соответствующее программное обеспечение. Во всех остальных отделениях, к сожалению, мы пока не в состоянии обеспечить нужный уровень консультации. Ведь всего 3,5 месяца проработали. Плюс к этому хочу сказать следующее: обслуживание клиента в рамках системы стройсбережений — это час-полтора, а у нас ни одной новой единицы не введено нигде. Я понимаю, что здесь действительно есть проблема, но мы ее рассматриваем и будем пытаться решать", — подытожил И. Рудый.

P. S. Надеемся, что столь подробное изложение механизма стройсбережений позволит несколько восполнить недостаток информации о новом продукте Беларусбанка. И это также будет способствовать развитию предложенной системы. Ведь ее появление действительно очень важно для населения и банковской сферы.

Елизавета БУЛАТЕЦКАЯ ("Белорусы и рынок", 13.11.2006)

/ / Подушка безопасности ("Белорусы и рынок", 13.11.2006)