Овердрафтное кредитование

Овердрафт - это краткосрочный кредит, предоставляемый банком владельцу текущего (расчетного) счета, доступ к которому может быть обеспечен при использовании дебетовой банковской платежной карточки (далее - счет), на который осуществляется постоянное зачисление заработной платы, выплат, входящих в состав фонда заработной платы, иных выплат, не отражаемых в составе фонда заработной платы, производимых нанимателем в соответствии с законодательством, пенсий, пособий, алиментов, дивидендов, других видов доходов, предусмотренных законодательством Республики Беларусь (доход предпринимателя и др.).

Овердрафт позволяет осуществлять платежи при недостатке или отсутствии на счете денежных средств. При этом владелец счета сам определяет, когда и в какой сумме использовать овердрафт.

Овердрафт может быть оформлен в размерах и на сроки, предусмотренные условиями овердрафтного кредитования:

 

№ п/п

Вид овердрафтного кредитования

Максимальный размер лимита овердрафта

Срок предоставления овердрафта

Срок погашения овердрафта

Годовая процентная ставка овердрафта, % годовых

Штрафная процентная ставка  овердрафта, % годовых1

Плата за просроченные платежи, % годовых2

Счет в BYN

Счет в BYN

Счет в BYN

1.Овердрафтное кредитование физических лиц:

1.1

с ежемесячным сроком погашения3

Не более суммы среднемесячного дохода (с учетом производимых удержаний) за последние 3 месяца

на срок действия договора об использовании карточки

Не позднее 1 календарного месяца, следующего за отчетным

Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь
 плюс 4,5 процентных пункта

Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь

Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь

1.2

со сроком погашения 3 месяца4

Не более суммы среднемесячного дохода (с учетом производимых удержаний) за последние 3 месяца

на один год

Не позднее 3 календарных месяцев, следующих за отчетным

Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь
плюс 4,5 процентных пункта

Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь

Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь

1.3

со сроком погашения 3 месяца

Не более суммы среднемесячного дохода (с учетом производимых удержаний) за последние 3 месяца

на срок действия договора об использовании карточки

Не позднее 3 календарных месяцев, следующих за отчетным

Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь
плюс 4,5 процентных пункта

-

-

1.4

со сроком погашения 6 месяцев4

Не более суммы среднемесячного дохода (с учетом производимых удержаний) за последние 3 месяца

на один год

Не позднее 6 календарных месяцев, следующих за отчетным

Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь
плюс 4,5 процентных пункта

Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь

Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь

1.5

со сроком погашения 6 месяцев

До 400% от среднемесячного дохода (с учетом производимых удержаний) за последние 6 месяцев

на срок действия договора об использовании карточки

Не позднее 6 календарных месяцев, следующих за отчетным

Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь
 плюс 4,5 процентных пункта

-

-

1.6

по счетам клиента, к которым оформлены карточки БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ, а также по счетам клиента, открытым в рамках пакетов услуг «Премиум», «Платинум», «Престиж» со сроком погашения 6 месяцев4

До 400 % от среднемесячного дохода (с учетом производимых удержаний) за последние 3 месяца)

на один год

Не позднее 6 календарных месяцев, следующих за отчетным

Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь
 плюс 4,5 процентных пункта

-

-

1.7

по счетам клиента, открытым в рамках пакета услуг «Премиум», со сроком погашения 10 месяцев

До 600 % от среднемесячного дохода (с учетом производимых удержаний) за последние 6 месяцев)

на один год

Не позднее 10 календарных месяцев, следующих за отчетным

Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь
 плюс 4,5 процентных пункта

-

-

1.8

по счетам клиента, открытым только в рамках пакета услуг «Оптимальный», со сроком погашения 24 месяца

В пределах платежеспособности кредитополучателя, не более

7 000,00 бел.руб.

на три года

По истечении 36 календарных месяцев после заключения договора об использовании карточки, содержащего условия овердрафтного кредитования, в последующие 24 календарных месяца

Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь
 плюс 4,5 процентных пункта

-

-

1.9

по счетам клиента, открытым только в рамках пакета услуг «Престиж плюс», со сроком погашения 24 месяца

В пределах платежеспособности кредитополучателя, не более

10 000,00 бел.руб.

на три года

По истечении 36 календарных месяцев после заключения договора об использовании карточки, содержащего условия овердрафтного  кредитования, в последующие 24 календарных месяца

Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь
 плюс 4 процентных пункта

-

-

1.10

по счетам клиентов-держателей карточек Visa Platinum, открытым в рамках Клуба «Персона» в белорусских рублях со сроком погашения 10 месяцев 5,6

В пределах платежеспособности кредитополучателя, не более 20000 руб. при отсутствии заключенного с банком договора доверительного управления.

В пределах платежеспособности кредитополучателя, не более 30000 руб. при наличии заключенного с банком договора доверительного управления.

на срок действия договора об использовании карточки

Не позднее 10 календарных месяцев, следующих за отчетным

Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь
 плюс 4,5 процентных пункта

Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь

-

1.11

по счетам клиентов-держателей карточек Mastercard World Black Edition, открытым в рамках Клуба «Персона» в белорусских рублях со сроком погашения 10 месяцев 5,6

В пределах платежеспособности кредитополучателя, не более 20000 руб. при отсутствии заключенного с банком договора доверительного управления.

В пределах платежеспособности кредитополучателя, не более 30000 руб. при наличии заключенного с банком договора доверительного управления.

на срок действия договора об использовании карточки

Не позднее 10 календарных месяцев, следующих за отчетным

Ставка рефинансирования Национального банка Республики плюс 4 процентных пункта

Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь

 

1.12

по счетам клиентов-держателей карточек Visa Platinum, Mastercard World Black Edition, открытым в рамках Клуба «Персона», в белорусских рублях со сроком погаше­ния 24 месяца 5,6

В пределах платежеспособности кредитополучателя, не менее 0,12 млн. руб., но не более 4,0 млн. руб.

на срок действия договора об использовании карточки

Не позднее 24 календарных месяцев, следую­щих за отчетным

Ставка рефинансирования Национального банка Республики плюс 4 процентных пункта

Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь

 

1 Применяется в случае, если ее использование для начисления штрафных санкций предусмотрено договором об использовании карточки.

2 Применяется в качестве неустойки в случае, если начисление платы за просроченные платежи предусмотрено договором об использовании карточки.

3 Заключение договоров, содержащих условия овердрафтного кредитования, или дополнительных соглашений к договорам, связанных с установлением, увеличением размера лимита овердрафта, с 01.08.2016 не осуществляется.

4 Заключение договоров (дополнительных соглашений к договорам), содержащих условия овердрафтного кредитования, связанных с установлением овердрафта, с 01.08.2016 не осуществляется, кроме случаев заключения дополнительных соглашений, связанных с увеличением размера лимита овердрафта, предоставлением овердрафта на новый срок (до момента полного погашения задолженности по ранее предоставленному овердрафту).

5 Овердрафтный кредит предоставляется по счетам клиентов – держателей карточек Visa Platinum, Mastercard World Black Edition, оформленных в рамках Клуба «Персона», вне зависимости от наличия постоянных поступлений на указанные счета сумм заработной платы, выплат, входящих в состав фонда заработной платы, иных выплат, не отражаемых в составе фонда заработной платы, производимых нанимателем в соответствии с законодательством Республики Беларусь, пенсий, пособий, алиментов, дивидендов, других видов доходов, предусмотренных законодательством Республики Беларусь (доход предпринимателя и др.).

6 Документы, подтверждающие доходы клиента, не предоставляются при расчете максимальной суммы овердрафтного кредита, исходя из среднемесячного дохода (за вычетом среднемесячных расходов клиента), не превышающего 20 базовых величин на дату регистрации заявления-анкеты на предоставление овердрафтного кредита. Оценка кредитоспособности осуществляется исходя из доходов и расходов, указанных в заявлении-анкете.

Справочно: В соответствии с постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 14.07.2009 № 105 «О внесении дополнений и изменений в Инструкцию о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата» овердрафтное кредитование по счетам клиентов физических лиц в иностранной валюте не осуществляется.

В случае образования по счету клиента, открытому в иностранной валюте, неурегулированного остатка задолженности для расчета штрафных санкций на сумму, превышающую остаток по счету и (или) лимит овердрафта, установленный договором об использовании карточки, применяется штрафная процентная ставка овердрафта в размере 13% годовых.

Другие выгодные предложения банка


Овердрафт могут получить дееспособные физические лица (граждане Республики Беларусь и иностранные граждане (лица без гражданства)), постоянно проживающие и имеющие постоянный источник доходов в Республике Беларусь.


ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ

  • копия паспорта Заявителя с предъ­явлением оригинала;
  • справка о доходах физического лица, либо выписка с его счета за последние три месяца[1] ;
  • согласие Заявителя на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь. Согласие на предоставление кредитного отчета может быть оформлено Заявителем в Национальном банке Республики Беларусь. В данном случае кредитный отчет из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь представляется Заявителем в Банк самостоятельно;
  • согласие Заявителя на предоставление Банку сведений о нем Национальным банком Республики Беларусь и на проверку Банком его персональных данных и иной представленной информации.

[1] «Срок действия справок - 30 календарных дней после их выдачи. Датой выдачи считается указанная на справке дата регистрации предприятия (организации), выдавшего такую справку».

С целью получения овердрафта необходимо:

  • обратиться в учреждений Банка, с которым заключен договор счета;
  • заполнить заявку на овердрафт на корпоративном веб-сайте Банка, в инфокиосках Банка или с использованием системы "Интернет-банкинг", сервиса М-банкинг, либо подать заявку на кредит через Контакт-центр, обратившись по телефону 147.

Предложение на заключение дополнительного соглашения к договору текущего (расчетного) банковского счета с использованием банковской платежной карточки

(публичная оферта)

Настоящий документ, размещенный в сети Интернет на веб-сайте по адресу: www.asb.by Открытым акционерным обществом «Сберегательный банк «Беларусбанк», именуемым в дальнейшем БАНК, является публичной офертой, то есть предложением БАНКА заключить на условиях, указанных в настоящем предложении, дополнительное соглашение к договору текущего (расчетного) банковского счета с использованием банковской платежной карточки (далее – договор об использовании карточки), определенному в соответствии с настоящим предложением.

БАНК считает себя на условиях, указанных в настоящем предложении, заключившим дополнительное соглашение к договору об использовании карточки с физическим лицом, именуемым в дальнейшем КЛИЕНТ, которое при соблюдении условий настоящего предложения в порядке, предусмотренном настоящим предложением, отзовется на настоящее предложение (акцептует предложение).

Акцептом настоящего предложения (заключением дополнительного соглашения к договору об использовании карточки на изложенных далее условиях) является совершение КЛИЕНТОМ расходной операции по счету, влекущей возникновение (увеличение) овердрафта.

Предусмотренное настоящим предложением дополнительное соглашение к договору об использовании карточки вступает в силу с момента акцепта настоящего предложения и применяется с 01.07.2017.

овердрафт

В рамках комплексного продукта «Свободный выбор» может быть оформлен Овердрафт в размере не более 50% от остатка денежных средств по вкладу (на дату оформления заявки).

Другие выгодные предложения банка