Эквайринг организаций торговли (сервиса)

ОАО «АСБ Беларусбанк» оказывает услуги по проведению расчётов по операциям, с использованием банковских платежных карточек в организациях торговли (сервиса) (эквайринг).

Общая информация

ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает выгодные условия:

  • сжатые сроки выполнения работ;
  • возможность интеграции платежных терминалов с компьютерно-кассовыми системами организаций торговли (сервиса);
  • принцип проведения операций по платежным карточкам, спецификация терминального оборудования соответствуют требованиям платежных систем Visa International, MasterCard Worldwide, UnionPay International, Мир и БЕЛКАРТ;
  • возможность заключения договора эквайринга с использованием QR-кода;
  • возможность участия организаций торговли (сервиса) в партнерских (бонусных) программах банка, целью которых является стимулирование держателей карточек к осуществлению платежей;
  • возможность выдачи наличных денежных средств держателям карточек.

Специалисты ОАО «АСБ Беларусбанк» готовы предоставить Вам подробную информацию об услуге эквайринга и ответить на интересующие Вас вопросы. Связаться с нами можно по единому номеру Контакт-центра: 147.

Торговый эквайринг

С учетом роста объемов платежей по платежным карточкам, совершаемых бесконтактным способом, обращаем внимание на порядок обслуживания таких операций, описанный в Руководстве по обслуживанию держателей карточек в организациях торговли (сервиса).

При этом следует учитывать, что порядок безналичных расчетов посредством мобильных приложений, часов, колец и т.д. аналогичен порядку проведения безналичных платежей с использованием бесконтактных карточек.

ВНИМАНИЕ: так как в соответствии с Постановлением Национального банка Республики Беларусь от 28.12.2018 №636 банком осуществляется прием бесконтактных кобейджинговых банковских платежных карточек платежной системы БЕЛКАРТ и международных платежных систем, банковских платежных карточек международных платежных систем, а также регистрация операций с их использованием по технологии радиочастотной идентификации во вновь устанавливаемых платежных терминалах в организациях торговли (сервиса), банком организуется подключение оборудования только с возможностью регистрации операций по технологии радиочастотной идентификации.

С 1 января 2021 г. согласно Постановлению Национального банка Республики Беларусь от 28.12.2018 №636 прием бесконтактных банковских платежных карточек, а также регистрация операций с их использованием по технологии радиочастотной идентификации должны осуществляться во всех платежных терминалах организаций торговли (сервиса).

Эквайринг организаций торговли (сервиса) предусматривает установку терминального оборудования следующих видов:
  • Dial-up терминал - подключение осуществляется посредством коммутируемых телефонных линий связи (dial-up, обычная телефонная линия),
  • GSM/GPRS терминал (стационарный/переносной) - подключение осуществляется через операторов мобильной связи,
  • Ethernet терминал - подключение осуществляется с использованием сети Internet.

Для приобретения (технической поддержки) терминального оборудования необходимо обратиться к поставщикам:

ОАО «Банковский процессинговый центр» (www.npc.by, www.mpos.by):

  • тел. (017) 299-25-52 – приобретение терминального оборудования,
  • тел. (017) 299-25-24 – техническая поддержка;

ООО «ТУССОН» (www.eftpos.by):

  • тел. (017) 389-76-67(68) – приобретение терминального оборудования,
  • тел. (017) 389-76-77 – техническая поддержка.

ООО «ВИАЛ-КАС-БЕЛ» (www.vial.by):

  • тел. (017) 245- 22- 11 – приобретение терминального оборудования,
  • тел. (017) 245- 14- 02 (доб.215) – техническая поддержка.

СООО «ЭКСАТ-БЕЛ» (www.zpos.by, www.ecsat-pos.by):

  • тел. (17) 361-61-77, (44) 585-67-73, (29) 562-78-62 - приобретение терминального оборудования,
  • тел. 7040 - единая платная телефонная линия технической поддержки.

ООО «Ланкард» (www.lankard.by):

  • тел. +375447400070 - приобретение оборудования,
  • тел. +375296379904 - техническая поддержка.

Дополнительно банком реализована возможность предоставления терминального оборудования на условиях ежемесячной платы согласно тарифам:

4.6.16.

Организация обеспечения регистрации операций с платежными карточками на оборудовании в рамках договора по расчетному обслуживанию (эквайрингу) в организации торговли (сервиса) [i]

40,00 бел. руб.
за 1 единицу оборудования в месяц

[i] При условии зачисления денежных средств от услуг эквайринга на счета организаций торговли (сервиса), открытые в банке.
При указании в п. 2.3 заявки «На регистрацию пункта обслуживания держателей платежных карточек к договору по расчетному обслуживанию (эквайрингу) в организациях торговли (сервиса)» «ОТС, Банк».
При установке оборудования плата взимается с месяца, следующего за месяцем установки терминального оборудования в организации торговли (сервиса). При изъятии оборудования плата производится за месяц, в котором было произведено изъятие оборудования. Дата (месяц) установки (изъятия) определяется из товарной (товарно-транспортной) накладной либо акта приема-передачи оборудования, подписанного организацией торговли (сервиса) и поставщиком оборудования.
Вознаграждение не применяется к организациям торговли (сервиса) в отношении оборудования, приобретенного за счет средств организаций торговли (сервиса), а также оборудования мобильного эквайринга.

Мобильный эквайринг (mPOS) - решение для приема платежей с использованием банковских платежных карточек с использованием специализированного терминального оборудования, интегрированного с мобильным устройством (телефон или планшетный компьютер). Терминальное оборудование мобильного эквайринга предназначено, прежде всего, для ОТС, где установка стационарных платежных терминалов является затруднительной либо коммерчески неэффективной:

  • индивидуальным предпринимателям;
  • нотариусам;
  • страховым, торговым и туристическим агентствам;
  • службам такси;
  • курьерским службам;
  • интернет-магазинам;
  • предприятиям придорожного сервиса и пр.

Для приобретения (технической поддержки) терминального оборудования (mPOS) необходимо обратиться к поставщику:

ООО «Транзакционные Решения» (сервис «ГандлярОК») (www.gok.by):

  • тел. (017) 200-90-33, (029) 615-90-33 – продажа (техническая поддержка) терминального оборудования.

Требования по минимальному обороту

В целях эффективного использования оборудования по обслуживанию держателей банковских платежных карточек организациям торговли (сервиса) необходимо обеспечить совершение операций оплаты на каждой единице оборудования в следующих размерах:


п/п

Тип оборудования по обслуживанию держателей банковских платежных карточек

Размер минимального ежемесячного оборота на единицу оборудования (бел.руб.)

1. Платежный POS-терминал, приобретенный ОТС за счет собственных средств 12 100,00
2. Платежный POS-терминал, полученный за счет средств банка 14 900,00
3. Оборудование мобильного эквайринга (mPOS-терминал) 400,00

Эквайринг с использованием QR-кода

Эквайринг организаций торговли (сервиса) с использованием QR-кодов предусматривает организацию приема платежей в магазинах по банковским платежным карточкам банка и банков-резидентов платежных систем Visa International, MasterCard Worldwide и БЕЛКАРТ без установки терминального оборудования.

Возможные варианты подключения:

  • ИНТЕГРАЦИЯ С ИМЕЮЩИМСЯ КАССОВЫМ РЕШЕНИЕМ (позволяет обеспечить потребность организаций торговли (сервиса) в создании механизма автоматизированной генерации QR-кодов без необходимости сложных манипуляций со стороны кассира (простым выбором средства платежа из списка аналогично выбору между оплатой наличными и по банковской платежной карте));
  • МОБИЛЬНОЕ ПРИЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПРОДАВЦА (доступно для установки на всех основных видах мобильных устройств, не требует приобретения дополнительного оборудования или проведения интеграции с имеющимся оборудованием);
  • ИНТЕГРАЦИЯ С ИНТЕРНЕТ И МОБИЛЬНЫМИ ТОРГОВЫМИ ПЛОЩАДКАМИ (предназначено для автоматизированной генерации и отображения клиенту QR-кода для оплаты сформированного заказа непосредственно на сайте без необходимости дополнительного ввода клиентом реквизитов платежной карточки).

Для заключения договора эквайринга с использованием QR-кода необходимо:

1) Обратиться к провайдеру технологического решения «Кешью» ООО «КонсенсусЛаб» (далее – Провайдер) для выбора и настройки наиболее оптимального технического решения для Вашего бизнеса и заключения договора.

Контактные лица представителей Провайдера:

e-mail: info@cashew.me

+ 375296117752 Алеся Лисицына

+ 375447148535 Инна Самович

2) Заключить договор с Провайдером.

3) Обратиться в ближайшее учреждение ОАО «АСБ Беларусбанк», осуществляющее обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, для заключения договора.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг — деятельность банка-эквайера, включающая осуществление расчетов с организациями торговли (сервиса) по операциям в глобальной компьютерной сети Интернет, проведенным при использовании карточек, эмитированных данным банком и другими банками-эмитентами.

Для организаций торговли и сервиса ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает сотрудничество в сфере Интернет-эквайринга в части организации приема платежей в Интернет-магазинах и мобильных приложениях по банковским платежным карточкам платежных систем VISA International, MasterCardWorldwide, БЕЛКАРТ.

Заполнить анкету для рассмотрения возможности организации приема платежей в Интернет-магазине можно на корпоративном сайте банка.

Преимущества услуги Интернет-эквайринга ОАО «АСБ Беларусбанк»:

  • прием к оплате банковских платежных карточек крупнейших международных платежных систем VisaInternational, MasterCardWorldwide, а также внутренней платежной системы БЕЛКАРТ;
  • возможность оплаты покупок с использованием сервисов Apple Pay и Samsung Pay;
  • возможность оплаты покупок с использованием мобильного приложения «М-банкинг» ОАО «АСБ Беларусбанк»;
  • возможность подключения услуги повторяющихся платежей (рекуррентных платежей);
  • круглосуточная работа системы (24x7x365);
  • предоставление системы фрод-мониторинга транзакций для предотвращения попыток незаконного использования банковских платежных карточек;
  • обеспечение безопасности операций по банковским карточкам современными высокоэффективными технологиями защиты 3D-Secure;
  • система упрощенного проведения операций по банковским карточкам для постоянных покупателей с использованием технологии «OneClick»;
  • возможность настройки индивидуального дизайна платежных страниц;
  • удобный и информативный личный кабинет.

Анкета для рассмотрения возможности организации приема платежей в интернет-магазине

Документы для заключения договоров эквайринга

Перечень документов

для предоставления в банк с целью заключения договоров эквайринга 1

  1. Копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя) 2,
  2. Копия Устава (учредительного договора – для клиента, действующего только на основании учредительного договора), содержащего штамп, свидетельствующий о проведении государственной регистрации, – для юридического лица.
  3. Копии документов, подтверждающих права на аренду или собственности на офисные, производственные, складские помещения, используемые для ведения деятельности интернет-магазина 3.
  4. Копия договора с поставщиком терминального оборудования на приобретение (аренду) оборудования и/или документов, подтверждающих факт покупки, поставки (аренды) оборудования 4.
  5. Копия заявления о регистрации интернет - магазина в Торговом реестре Республики Беларусь 3.
  6. Копия договора / лицензии (если осуществляемые виды деятельности подлежат лицензированию или деятельность должна осуществляться с разрешения правообладателя / лицензиара) 3.
  7. Копии договоров с поставщиками товаров 3.
  8. Фотографии всех помещений, используемых для осуществления деятельности клиента (торговых, складских, офисных) 3,5.
  9. Список сотрудников, задействованных в функционировании интернет-магазина (с указанием ФИО, должностей, служебных обязанностей), подписанный руководителем клиента 3.
  10. Заявка на регистрацию пункта обслуживания держателей банковских платежных карточек (на каждую единицу оборудования) и/или заявка на регистрацию пункта обслуживания держателей карточек с использованием QR-кодов (на каждый торговый объект).
  11. Копии документов, подтверждающих полномочия и удостоверяющих личности должностных и (или) уполномоченных лиц клиента.
  12. Письменные согласия должностных и (или) уполномоченных лиц клиента на предоставление Национальным банком Республики Беларусь сведений из информационных ресурсов и на проверку Банком их персональных данных6.
  13. Заявление на акцепт платежных требований 7.

1 При предоставлении в Банк заверенных клиентом копий документов они должны быть оформлены в соответствии с требованиями пункта 64 Инструкции по делопроизводству в государственных органах, иных организациях, утвержденной постановлением Министерства юстиции Республики Беларусь от 19.01.2009 №4.

2 Может не представляться в случае нахождения клиента на расчетно-кассовом обслуживании в Банке и (или) наличия в Банке иных договоров, ранее заключенных с клиентом, при условии наличия в Электронном досье (система SAP DMP) их актуальных копий.

3 Для интернет-эквайринга.

4 Не предоставляется для интернет-эквайринга и эквайринга с использованием QR-кодов.

5 Может предоставляться как в электронном виде (e-mail), так и на бумажном носителе.

6 Предоставляются клиенту на бумажном носителе для их заполнения.

7 Данный документ предоставляется после заключения договора эквайринга. Ранее оформленное заявление на акцепт платежных требований, представленное в учреждение Банка, подлежит переоформлению.

Платежные системы

Платежные системы, в рамках которых ОАО «АСБ Беларусбанк» осуществляет эквайринг банковских платежных карточек:

  • Платежная система БЕЛКАРТ
  • Международная система «MASTERCARD»
  • Международная система «VISA»
  • Международная система «Union Pay»
  • Платежная система «Мир»

Эквайринг с выдачей наличных

Эквайринг с выдачей наличных – это эквайринг, согласно условиям договора которого организация торговли (сервиса) может осуществлять операции с использованием платежных карточек, связанные не только с реализацией товаров, работ (услуг), но и выдавать наличные денежные средства в белорусских рублях держателям карточек банка и банков-резидентов. Операции выдачи наличных денежных средств держателям карточек доступны в случае заключения соответствующего договора между организацией торговли (сервиса) и банком.

 Эквайринг с выдачей наличных позволяет организации торговли (сервиса):

  • увеличить объем совершаемых покупок за счет притока покупателей;
  • сократить расходы на инкассацию наличных денежных средств.

 ВНИМАНИЕ! В соответствии с п. 2.9-1 Постановления Совета Министров Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь от 06.07.2011 N 924/16 (ред. от 15.05.2020) "Об использовании кассового и иного оборудования при приеме средств платежа" выдача наличных денежных средств держателям банковских платежных карточек через кассовое оборудование, подключенное к системе контроля кассового оборудования, осуществляется юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, реализующими товары, выполняющими работы, оказывающими услуги:

  • на территории сельской местности, малых городских поселений, территории вне населенных пунктов  Для целей настоящего подпункта территорией сельской местности считать территорию Республики Беларусь, за исключением территории поселков городского типа и городов, среднегодовая численность населения на которой превышает 2 тыс. человек, территорией малых городских поселений - территорию поселков городского типа и городов, среднегодовая численность населения на которой составляет более 2 тыс. человек, но не превышает 10 тыс. человек.– с 5 июня 2020 г.;
  • на иной территории Республики Беларусь – с 1 января 2022 г.

 Договором эквайринга с выдачей наличных, заключаемым между банком и организацией торговли (сервиса), предусмотрено обязательное перечисление сумм возмещения денежных средств, выданных держателям карточек, на счета организации торговли (сервиса), открытые только в ОАО «Беларусбанк».

Обязательным условием заключения договора эквайринга с выдачей наличных является использование организацией торговли (сервиса) кассового оборудования, подключенного к системе контроля кассового оборудования (СККО).

ВАЖНО! Максимальная сумма выдачи наличных денежных средств в рамках одной операции может составлять не более 5 базовых величин включительно.

Операции выдачи наличных денежных средств держателям карточек доступны на терминальном оборудовании следующих поставщиков:

ОАО «Банковский процессинговый центр» (www.npc.by, www.mpos.by):

  • тел. (017) 299-25-52 – приобретение терминального оборудования,
  • тел. (017) 299-25-24 – техническая поддержка;

ООО «ТУССОН» (www.eftpos.by):

  • тел. (017) 389-76-67(68) – приобретение терминального оборудования,
  • тел. (017) 389-76-77 – техническая поддержка.

Программная касса


Программная касса — это инновационное устройство, совмещающее в себе функционал трех различных устройств: POS-терминала, кассового аппарата и средства контроля налоговых органов (СКНО).

Программная касса значительно упростит работу курьеров при доставке товаров покупателям, т.к. достаточно будет взять с собой всего одно легкое и компактное устройство.

Преимущества:

  • комплексное решение 3 в 1 для бизнеса;
  • дешевле, чем приобретение 3-х различных устройств (КСА + POS-терминал + СКНО);
  • встроенный считыватель банковских платежных карт Visa, Mastercard, БЕЛКАРТ, UnionPay, МИР;
  • встроенная камера в качестве сканера штрих-кодов товара;
  • встроенный принтер для печати чеков;
  • беспроводные коммуникации для связи  с банком (3G/4G/Wi-Fi);
  • онлайн передача фискальных данных в Республиканское унитарное предприятие «Информационно-издательский центр
    по налогам и сборам».

Приобрести программную кассу можно у партнеров Банка:

p-pos СООО «ЭКСАТ-БЕЛ» (www.zpos.bywww.ecsat-pos.by )
A930_iKassa_1 ООО «Ланкард» (www.lankard.by)

Тарифы по эквайрингу

4.6.12.

Расчетное обслуживание (эквайринг) организаций торговли (сервиса) по операциям с использованием банковских платежных карточек:

 

4.6.12.1.

в сети Интернет (без учета вознаграждения третьих лиц, оказывающих услуги специализированных аппаратно-программных комплексов)[1]

2,3 % от суммы

4.6.12.2.

с использованием мобильного эквайринга

2,7 % от суммы

4.6.12.3.

с использованием QR-кода:

 

- по карточкам ОАО «АСБ Беларусбанк»;

0,5 % от суммы

- по карточкам банков-резидентов (кроме карточек ОАО «АСБ Беларусбанк»)

2 % от суммы

4.6.12.4.

в иных случаях:

 

- по карточкам ОАО «АСБ Беларусбанк»:

для организаций торговли (сервиса) при условии зачисления денежных средств от услуг эквайринга  на счета, открытые в банке;

для организаций торговли (сервиса) при условии зачисления денежных средств от услуг эквайринга на счета, открытые в других банках

 

1 % от суммы

 

1,5 % от суммы

- по карточкам банков-резидентов (кроме карточек ОАО «АСБ Беларусбанк»)

2 % от суммы

- по карточкам банков-нерезидентов

3 % от суммы

4.6.13.[2]

Организация срочного подключения/регистрации терминального оборудования в рамках договора по расчетному обслуживанию (эквайрингу) в организации торговли (сервиса) в срок до 10 рабочих дней для терминального оборудования, подключаемого ООО «ТУССОН», ОАО «Банковский процессинговый центр»

 160,00 бел. руб.

4.6.14.

Изменение реквизитов пункта обслуживания держателей банковских платежных карточек по инициативе юридического или физического лица, в т. ч. индивидуального предпринимателя, в рамках договорных отношений по расчетному обслуживанию (эквайрингу):[6]

 

4.6.14.1.

оснащенного терминальным оборудованием, подключенным ООО «ТУССОН»[4], ОАО «Банковский процессинговый центр»[4], а также по договорам эквайринга в сети Интернет

45,00 бел. руб.

4.6.14.2.

оснащенного терминальным оборудованием, подключенным ООО «ТУССОН»[5],ОАО «Банковский процессинговый центр»[5], ООО «ВИАЛ-КАС-БЕЛ», СООО «ЭКСАТ-БЕЛ», ООО «Ланкард», а также оборудования мобильного эквайринга

25,00 бел. руб.

4.6.15.

Организация подключения/регистрации терминального оборудования в рамках договора по расчетному обслуживанию (эквайрингу) в организации торговли (сервиса):[6]

 

4.6.15.1. [7]

для терминального оборудования, подключаемого ООО «ТУССОН», ОАО «Банковский процессинговый центр»

50,00 бел. руб.

4.6.15.2.

для терминального оборудования, подключаемого ООО «ТУССОН» [8], ОАО «Банковский процессинговый центр»[8], ООО «ВИАЛ-КАС-БЕЛ», СООО «ЭКСАТ-БЕЛ», ООО «Ланкард», а также оборудования мобильного эквайринга

38,00 бел. руб.

4.6.16.

Организация обеспечения регистрации операций с платежными карточками на оборудовании в рамках договора по расчетному обслуживанию (эквайрингу) в организации торговли (сервиса)[9]

40,00 бел. руб.
за 1 единицу оборудования в месяц

 

[1] Применяются с 20.10.2014 к вновь заключаемым договорам по расчетному обслуживанию (эквайрингу) организаций торговли (сервиса).

[2] За одну единицу терминального оборудования при условии предоставления оборудования за счет средств банка или при условии возмещения затрат организацией торговли (сервиса) по предоставлению оборудования за счет средств банка.

Вознаграждение не применяется:

при обслуживании в рамках мобильного эквайринга;

[3] Вознаграждение взимается при изменении наименования/адреса/категории пункта обслуживания держателей банковских платежных карточек, банковских реквизитов (за исключением изменения счета для перечисления средств, открытого не в ОАО «АСБ Беларусбанк», на счет, открытый в ОАО «АСБ Беларусбанк»).

За одно письменное обращение в ОАО «АСБ Беларусбанк».

[4] При условии предоставления оборудования за счет средств банка или при условии возмещения затрат организацией торговли (сервиса) по предоставлению оборудования за счет средств банка.

[5] При условии организации обеспечения регистрации операций с платежными карточками на оборудовании организации торговли (сервиса).

[6] За одну единицу терминального оборудования.

[7] При условии предоставления оборудования за счет средств банка или при условии возмещения затрат организацией торговли (сервиса) по предоставлению оборудования за счет средств банка.

[8] При условии организации обеспечения регистрации операций с платежными карточками на оборудовании организации торговли (сервиса). Вознаграждение не применяется при подключении дополнительного сервиса по выдаче наличных денежных средств в организациях торговли (сервиса).

[9] При условии зачисления денежных средств от услуг эквайринга на счета организаций торговли (сервиса), открытые в банке.

При указании в п. 2.3 заявки «На регистрацию пункта обслуживания держателей платежных карточек к договору по расчетному обслуживанию (эквайрингу) в организациях торговли (сервиса)» «ОТС, Банк».

При установке оборудования плата взимается с месяца, следующего за месяцем установки терминального оборудования в организации торговли (сервиса). При изъятии оборудования плата производится за месяц, в котором было произведено изъятие оборудования. Дата (месяц) установки (изъятия) определяется из товарной (товарно-транспортной) накладной либо акта приема-передачи оборудования, подписанного организацией торговли (сервиса) и поставщиком оборудования.

Вознаграждение не применяется к организациям торговли (сервиса) в отношении оборудования, приобретенного за счет средств организаций торговли (сервиса), а также оборудования мобильного эквайринга.

Отправить заявку на эквайринг