СМИ о банке
18.08.2010

Деньги должны работать на экономику и на каждого из нас

 

Как показывает практика, люди все больше доверяют банкам и предпочитают хранить свои кровные на банковских депозитах. Это и выгодно и безопасно. Ведь государство гарантирует полную сохранность сбережений населения во всех банках страны, к тому же средства на вкладах налогами не облагаются. Так за первое полугодие нынешнего года в банковской системе республики на 14 процентов увеличился объем денежной массы, хранящейся на рублевых и инвалютных вкладах. А это почти 21 триллион рублей.

Правительство и в дальнейшем намерено проводить взвешенную процентную политику - чтобы и доходность сбережений обеспечить, и доступность кредитных ресурсов расширить. Для уточнения, как это будет реализовываться на практике, мы обратились в самый крупный финансово-кредитный институт страны ОАО «АСБ Беларусбанк». Здесь нас заверили, что  процентные ставки по рублевым вкладам по-прежнему будут сохранять свою привлекательность и превышать как уровень инфляции, так и доходность сбережений в иностранной валюте.

Какова политика «Беларусбанка» по депозитам, их сохранности, гарантиям, которые банк предоставляет своим вкладчикам? На эти и другие вопросы отвечает Первый заместитель Председателя Правления В.З. Лукьяненко.

 

- Валентина Захаровна, «Беларусбанк» традиционно люди оценивают, как самый надежный банк республики...

- И это вполне закономерно. Сегодня Беларусбанк имеет собственный капитал в размере более 3,5 трлн. рублей, ресурсная база превышает 42 трлн. рублей. Банк четко выполняет все обязательные экономические нормативы - по собственному капиталу, краткосрочной, мгновенной и текущей ликвидности. И перед населением также выполняет все обязательства. Все это и рождает имидж устойчивого, надежного, проверенного временем финансово-кредитного учреждения. Оттого и доверие народа.

Сегодня ни один клиент не откроет счет, не проанализировав различную информацию о предоставляемых условиях, не учтя опыт своих друзей и знакомых. И факт, что тысячи людей делают свой выбор в пользу «Беларусбанка», подтверждает: доверие к нему высокое.

Поэтому не случайно на счетах «Беларусбанка» хранится около 60% денежных средств населения в белорусских рублях и иностранной валюте, привлеченных всей банковской системой страны. Деньги работают, кредитуется строительство жилья, производство товаров отечественного производства, деятельность предприятий промышленности, сельского хозяйства и т.д. А значит, экономика развивается, страна упрочивает свои позиции, богаче становится каждый из нас. И, что немаловажно, сами вкладчики получают весомую добавку к зарплате или пенсии за счет выплачиваемых процентов.

 

- А какие объемы средств населения привлечены банком за семь месяцев 2010 году?

- За этот период количество счетов увеличилось на 350 тысяч и составило уже более 17 миллионов. Я не оговорилась. Именно столько счетов в нашем банке, вы же учтите, что «Беларусбанк» старейший в стране.

Значительно повысились и суммы вкладов. Так, если в начале этого года средний размер срочного депозита в белорусских рублях составлял немногим более 3,1 млн. рублей, то уже 1 августа он достиг 4 млн. рублей. Вот вам конкретное свидетельство доверия людей к банку, их заинтересованности в хранении денежных средств в депозитах, ценных бумагах, сберегательных сертификатах.

Остаток денежных средств на депозитных счетах во всех валютах в рублевом эквиваленте на 1 августа составляет 10,8 трлн. рублей. За семь месяцев этого года прирост срочных вкладов в эквиваленте всех валют  составил 1,8 трлн. рублей.

С учетом всех финансовых инструментов, а это вклады, облигации, сберегательные сертификаты, пластиковые карточки, текущие счета, счета в валюте, население доверило банку для хранения по состоянию на 1 августа более 12,7 трлн. рублей, а это на 2,3 трлн. рублей или 121,7% больше, чем на начало года.

 

- Какие же мероприятия проводит банк для обеспечения поступления денег от населения в таких размерах?

- По законодательству сохранность сбережений в нашем банке гарантирует государство через государственное учреждение «Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц». Но «Беларусбанк» не снимает с себя ответственности, а обеспечивает своей процентной политикой реальную защиту сбережений граждан.

Здесь необходимо сделать небольшое отступление. Доверять деньги банку выгодно. ОАО «АСБ Беларусбанк» в своей работе строго руководствуется Основными направлениями денежно-кредитной политикой Республики Беларусь на 2010 год, которыми определено, что к концу года ставки по новым срочным рублевым депозитам должны быть в пределах 10-13% годовых.

Национальный банк Республики Беларусь планомерно снижает ставку рефинансирования вслед за снижением инфляции. Но при этом реальный размер ставок по депозитам удерживается на положительном уровне, т.е. привлеченные деньги в банке не только защищены от инфляции, но и приносят доход.

В нынешнем году банк неоднократно менял процентные ставки по вкладам, однако вряд ли у кого-либо из наших вкладчиков есть основания на нас обижаться. В любом случае доходность ставки по срочным вкладам сохраняется положительная. Так, в июне при уровне инфляции в размере 0,2% превышение доходности над уровнем инфляции по вкладам составило 1,05% - 1,47% в зависимости от вида вклада. В частности по вкладу «Накопительному» - 1,38%, по «Сберегательному» - 1,3%.

 

- Стали ли доступнее кредитные ресурсы?

- Стали и весьма значительно. Наш банк занимает активную позицию по расширению доступности кредитования для населения. При этом спектр кредитных услуг в ОАО «АСБ Беларусбанк» представлен различными видами кредитования - от строительства жилья, где банк занимает лидирующие позиции, до разнообразных видов потребительских кредитов: лечение, отдых, обучение и т.д.

Одновременно со снижением ставок по депозитам, снижались и ставки по кредитам. В текущем году для нуждающихся в улучшении жилищных условий они снижались четыре раза и были снижены ставки на финансирование недвижимости с 17 до 14,5 процентов годовых. Ставку по кредиту на потребительские нужды теперь платят  16,5%, а не 20%, как ранее.

 

- И, тем не менее, несмотря на безусловное доверие к «Беларусбанку», некоторые все-таки держат свои сбережения в «чулках». Чем бы Вы это объяснили?

- Причин тому много, у каждого гражданина она может быть своя. Конечно, влияние на поведение граждан для размещения своих сбережений в банках оказал кризис. И еще - до настоящего времени многие граждане не сформировали рыночный менталитет. Любой европеец или американец давно бы уже подсчитал убытки от «чулочного» хранения своих сбережений. Поэтому нашим гражданам необходимо осознать, что деньги - это не недвижимость, они должны работать, чтобы не терять свою «полезность». Вместе с тем надо сказать, что ОАО «АСБ Беларусбанк» во время кризиса в своей депозитной политике не отставал от увеличения индекса потребительских цен.

 

- Конечно, тот же доллар, хоть и дорожает по отношению к рублю, но покупательскую способность тоже теряет.

- Действительно это так. Какой смысл держать те же доллары в «чулке»? В этой связи лучше хранить свои валютные сбережения в банках республики, где уровень процентных ставок на много выше, чем в любом западном банке. Собственно,  за рубежом банковские вклады рассматриваются не просто как источник дополнительного дохода, а главным образом в качестве надежного средства сбережения и аккумуляции собственных накоплений.

Добавьте к этому полную гарантию возврата всех сбережений населения, размещенных в белорусских банках. А также нельзя забывать, что, разместив денежные средства в банке, Вы обезопасите их от квартирных хищений. Так что хранить деньги нужно не дома, а в «Беларусбанке», чтобы они работали в первую очередь на Вас, и на экономику страны.

 

- Какие вклады сегодня наиболее популярны и почему?

- При выборе вклада человек должен для себя определиться - для каких целей он осуществляет накопление. Если он планирует длительное время осуществлять накопление, в этом случае «Беларусбанк» предлагает вклад «Накопительный», по которому поддерживается более высокая процентная ставка и есть возможность совершать дополнительные взносы в течение всего срока хранения.

ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает виды сбережений со сроками хранения от 15 дней до 5-ти лет. Для категорий лиц, которые хотят производить накопление, но одновременно планируют совершать расходные операции по вкладу, банк предлагает вклады «Новый 2010», «Сберегательный» и «Мобильный». По этим вкладам предусмотрено пополнение без ограничений на протяжении всего срока хранения, но имеется возможность при определенных условиях совершать расходные операции без пересчета начисленного дохода по пониженной процентной ставке:

- «Мобильный» - в размере 30% от остатка вклада на день совершения расходной операции;

- «Сберегательный» - по истечении 3-х месяцев хранения;

- «Новый 2010» - по истечении 6-ти месяцев хранения.

Пенсионеры могут оформить в банке постоянно действующее платежное поручение, на основании которого сумма зачисленной пенсии будет перечисляться на любой действующий срочный вклад, с условиями которых можно ознакомиться в любом учреждении нашего банка.

Наши вклады позволяют ежемесячно получать проценты по вкладу, оформить доверенность и (или) завещание по вкладу в банке, не обращаясь к нотариусу.

 

- Чтобы Вы посоветовали людям, желающим накопить деньги на строительство жилья?

- Сегодня «Беларусбанк», единственный в республике, предлагает комплексный продукт - систему строительных сбережений, с помощью которой можно решить вопрос строительства либо приобретения жилья. Этот продукт состоит из двух этапов: накопительного и кредитного. На накопительном этапе необходимо накопить 25% от общей суммы инвестиций, который участник определил для себя. Копить деньги необходимо по определенным правилам. При выполнении этих правил, банк может предоставить кредит в размере до 75% от общей суммы инвестиций. Система строительных сбережений предусматривает накопление в белорусских рублях. Банк предлагает три варианта накопления: 3 года, 5 и 7 лет, но есть и более короткая схема накопления, при которой человек вносит всю сумму, которая составляет 25% от общей суммы инвестиций, тогда право на кредит наступит по истечении 19 месяцев. При этом прошу учесть, что участник системы на накопительном этапе получает доход в размере ставки рефинансирования.

По системе стройсбережений банк предоставляет кредит на 20 лет, процентная ставка по кредиту установлена в размере ставки рефинансирования плюс один процентный пункт с погашением долга и процентов равными долями по принципу аннуитета, вне зависимости, нуждается человек в улучшении жилищных условий или нет.

Обращаясь к читателям газеты, хочу сказать, что в «Беларусбанке» работают грамотные, профессиональные специалисты, которые готовы не только совершить банковскую операцию, но и оказать любую консультационную услугу.

Приходите к нам, мы ждем Вас и рады быть полезными.