Потребительский кредит сегодня – один из наиболее распространенных видов кредитования. «Беларусбанк» начал выдавать кредиты населению на потребительские нужды порядка трех десятилетий назад. Сегодня он бесспорный лидер в данном направлении банковского бизнеса. Линейка кредитных продуктов весьма широкая - присутствуют кредиты на обучение, приобретение автомобиля, бытовой техники и др. Выдача заимствований производится под конкурентную процентную ставку.
Без труда с максимальной комфортностью и быстротой кредит можно оформить через Интернет. Да и погашать платежи за пользование кредитами можно также с помощью современных технологий – систем дистанционного банковского обслуживания: Интернет – банкинга, М - банкинга, инфокиоска.
Заместитель директора департамента кредитования населения Светлана Филипчук подробно рассказала о том, какие виды кредитов предлагает банк и на каких условиях.
- Светлана Николаевна, сегодня чтобы сохранить позиции на рынке кредитования банку необходимо свою деятельность выстраивать как клиентоориентированную, учитывать запросы и нужды человека. Что делается в этом направлении? Предусмотрены ли какие-либо бонусы или акции для активных кредитополучателей Банка?
Да, в нашем Банке действуют три программы лояльности, в рамках которых предусмотрено снижение процентной ставки за пользование кредитом: «Добросовестный кредитополучатель», «Льготная ставка», «Безналичная выгода».
Для тех, кто впервые пользуется кредитом, ставка снижается на 1 процентный пункт через год, при условии соблюдения дисциплины погашения кредита.
Те, кто уже пользовался кредитами нашего банка и имеет положительную кредитную историю, могут при получении кредита рассчитывать на снижение ставки на 1 – 1,5 процентных пункта.
Кредитополучателям, которые своевременно погашают платежи по кредитам через инфокиоски Банка, интернет-банкинг и М-банкинг, обеспечено снижение ставки на 10 процентных пунктов на период от 1 до 3 месяцев (в зависимости от объема платежей).
- Можно ли в Беларусбанке получить кредит для погашения потребительского кредита другого банка?
Да, кредит «Удачное обновление» предоставляется для рефинансирования кредитов на потребительские нужды и недвижимость, полученных в других банках, как в белорусских рублях, так и иностранной валюте.
Ставка по кредиту «Удачное обновление» составляет 24 – 26 % годовых (в зависимости от срока кредита).
Кроме того, клиентам, желающим погасить задолженность сразу по нескольким кредитам других банков, предоставляется возможность их объединения в один кредит с единым ежемесячным платежом для удобства погашения.
Преимущества кредита «Удачное обновление» очевидны и просты – оформив кредит под более низкую процентную ставку, Ваши ежемесячные платежи уменьшатся.
За рубежом, к примеру, уже есть полностью виртуальные банки, когда оформить заявку на кредит без посещения банка. А как в Беларусбанке?
Сегодня для оформления заявки на потребительский кредит не обязательно идти в филиал банка. Вы можете позвонить в Контакт-центр, заполнить заявку на корпоративном сайте или в инфокиоске нашего банка, а также воспользоваться сервисом М-банкинг.
Кроме того, используя сервис М-банкинг и инфокиоски Банка, можно оформить заявку на выдачу справки об остатке задолженности по кредиту, а также заявление по вопросам, связанным с сопровождением кредита.
О получении кредит через Интернет расскажите, пожалуйста, более подробно.
Если Вы являетесь держателем платежной карточки Беларусбанка, подключены к Интернет-банкингу и заключили договор комплексного банковского обслуживания, Вы можете через интернет оформить кредиты «Интернет-безналичный» и «Интернет-партнер».
Для получения этих кредитов не требуется посещение банка. Подача заявки на кредит и заключение кредитного договора осуществляется в системе Интернет – банкинг.
Кредит «Интернет-партнер» предоставляется для приобретения товаров в интернет – магазинах, а «Интернет-безналичный» – зачисляется на платежную карточку.
Интернет – кредиты выдаются сроком до 12 месяцев без справок о доходах и без поручителей. При этом ставки по таким кредитам ниже, чем по аналогичным кредитам с посещением банка и составляют 21 – 23 % годовых.
Обязательно ли предоставлять справку о доходах?
Если Вы является держателям зарплатной карты нашего банка, кредит можно оформить без справок о доходах. Информацию о Ваших доходах банк проверит самостоятельно по выписке со счета.
Есть ли какие-то специальные предложения, к примеру, для подготовки детей к учебному году?
Для подготовки детей к школе Вы можете воспользоваться кредитом «К учебному году 2016/2017» по сниженной процентной ставке 12 % годовых и без поручителей.
Данный кредит предоставляется на срок до 1 года в размере до BYN 4,2 тыс. для приобретения товаров к школе (одежда, обувь, школьные принадлежности, ноутбуки и др.) в сети магазинов-партнеров, с перечнем которых можно ознакомиться на сайте Банка.
Например, при получении кредита в сумме BYN 1,0 тыс., размер ежемесячного платежа составит 100,9 руб., в том числе по основному долгу – 90,9 руб., по процентам – 10,0 руб.
Прием документов на оформление кредита производится до 30 сентября 2016 года (включительно).
Предоставляет ли Беларусбанк кредиты без поручителей?
Сегодня Беларусбанк предлагает широкий выбор кредитов на потребительские нужды, в том числе без поручителей.
Так, Вы можете воспользоваться кредитом со страхованием риска невозврата, который предоставляется с использованием кредитной карточки в размере до BYN 8,0 тыс., на срок до 5 лет с уплатой 27 % годовых.
При получении кредита в указанной сумме, размер ежемесячного платежа составит 315,6 руб., в том числе по основному долгу – 135,6 руб., по процентам– 180,0 руб.
Кроме того, клиенты Банка, имеющие зарплатные счета, могут оформить кредит «Проверено временем» без поручителей.
Вы упомянули кредит «Проверено временем». Расскажите о нем более подробно.
Кредит предоставляется клиентам банка – владельцам счетов, открытых в рамках зарплатных проектов, без поручителей и не требует справки о доходах.
Ставка по кредиту составляет 25 % годовых, и при наличии положительной кредитной истории снижается на 1 п.п.
Выдача кредита осуществляется путем открытия возобновляемой кредитной линии с использованием международной кредитной карточки, которую можно использовать как на территории республики Беларусь, так и за границей. Кредитная линия возобновляется до достижения кредитополучателем 57-летнего возраста.
Подать заявку на кредит возможно как в учреждениях банка, так с использованием сервиса М-банкинг, через корпоративный сайт, инфокиоски и Контакт-центр Банка.
Правда ли, что банк продлил акцию по досрочному погашению валютных кредитов?
Да, действительно, акция по досрочному погашению кредитов в иностранной валюте на финансирование недвижимости и потребительские нужды продлена до 31 декабря 2016 года (включительно).
В Вашем случае суть акции состоит в том, что при единовременном досрочном погашении задолженности по кредиту и процентов за текущий месяц вы будете освобождены от уплаты процентов, начисленных и не уплаченных за период пользования кредитом, которые Вы должны погасить для полного исполнения обязательств перед банком.
Участвовать в акции могут кредитополучатели, у которых отсутствует просроченная задолженность по кредитному договору.
Для получения информации о сумме процентов, от уплаты которых Вы освобождаетесь, необходимо обратиться в службу кредитования населения учреждения банка по месту заключения кредитного договора.
А можно ли перевести валютный кредит в рублевый? Куда следует обращаться?
Да, в настоящее время банк предоставляет кредитополучателям возможность перевести в белорусские рубли задолженность по кредитам в иностранной валюте, что позволяет избежать валютных рисков в дальнейшем.
Перевод осуществляется на условиях, действующих для таких кредитов в белорусских рублях (сегодня это 24 % годовых), с уплатой процентов равными долями.
Необходимо учитывать, что после переоформления валютного кредита размер платежа по кредиту в белорусских рублях по сравнению с платежом в иностранной валюте увеличится. В связи с чем, банк предоставляет возможность включить в совокупный доход поручителей.
Для получения более подробной информации по данному вопросу необходимо обратиться в службу кредитования населения учреждения банка по месту заключения кредитного договора.
Каков сегодня лимит по овердрафту или по-прежнему он соответствует размеру среднемесячной заработной платы?
Да. Если Вы работаете на последнем месте работы более 1 года, у Вас есть возможность увеличить лимит овердрафта до 400% среднемесячного дохода.
Следует отметить, что по 31.10.2016 Беларусбанком проводится акция по снижению ставок по всем видам овердрафтов (действующим и вновь оформляемым) до размера ставки рефинансирования НБ РБ, увеличенной на 3 процентных пункта (21 % годовых).
Есть ли в Беларусбанке специальные предложения для молодых семей?
Да, действительно, в банке действует программа кредитования молодежи в возрасте до 31 года, представленная тремя кредитными продуктами – для студентов, молодых граждан и молодых семей, имеющих детей.
Кредит для молодых семей, у которых есть дети, выдается в размере до BYN 5,0 тыс. на срок до 5 лет с уплатой 23 % годовых. При этом в течение первых 30 календарных дней с момента заключения кредитного договора ставка за пользование кредитом снижается в 2 раза.
На каких условиях возможно оформить кредит на обучение?
Кредит на оплату первого образования предоставляется в пределах годовой стоимости обучения под ставку 22% годовых, путем безналичного перечисления денежных средств на счет учебного заведения.
Погашение кредита осуществляется со следующего месяца после окончания учебного заведения в течение 5 лет, а уплата процентов – со следующего месяца после получения кредита исходя из фактического времени пользования.
Кредит на оплату обучения может получить сам обучающийся (при наличии постоянного заработка) либо его родители.
Какие условия кредита на авто в Беларусбанке?
В настоящее время банк предоставляет кредиты на приобретение новых либо бывших в эксплуатации автомобилей, с момента выпуска которых прошло не более 10 лет. Вы также можете приобрести новый автомобиль у юридического лица с условием зачета стоимости старого автомобиля в счет стоимости нового.
Кредиты на авто предоставляются на срок до 5–7 лет под 25 – 27 % годовых с возможностью уплаты ежемесячных платежей равными суммами.
При получении кредита не требуется обязательного внесения собственных средств, оформления страхования по системе КАСКО, а также страхования жизни и здоровья кредитополучателя.