Годовой отчёт за 2007 год

Уважаемые акционеры, клиенты, партнеры и коллеги!

Открытое акционерное общество «Сберегательный банк «Беларусбанк» (ОАО «АСБ Беларусбанк») в течение многих лет уверенно занимает лидирующие позиции на внутреннем банковском рынке по всем основным показателям. Стратегия банка направлена на повышение финансовой устойчивости и конкурентоспособности, совершенствование качества обслуживания клиентов, освоение новых направлений банковского бизнеса.

Политика банка неразрывно связана с экономической политикой государства. ОАО «АСБ Беларусбанк» было и остается надежной опорой белорусской экономики. Как крупнейшее кредитно-финансовое учреждение республики, банк содействует динамичному развитию важнейших отраслей экономики и социальной сферы.

В 2007 году исполнилось 85 лет со дня основания ОАО «АСБ Беларусбанк». Вместе с экономикой страны банк прошел сложный путь рыночного становления и последующего укрепления своих позиций на внутреннем и международном банковском рынке.

На конец 2007 года размер совокупных активов банка превысил   16,1 триллионов белорусских рублей, что составило порядка 40 процентов активов банковской системы республики.

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings в 2007 году в очередной раз подтвердило кредитные рейтинги ОАО «АСБ Беларусбанк». Кроме того, банком получен кредитный рейтинг и от рейтингового агентства Moody ’ s Investors Service Limited . Получение международных рейтингов способствует укреплению имиджа банка на международном рынке, успешному использованию современных инструментов заимствования на мировом рынке капиталов.

Для расширения международного сотрудничества к уже успешно функционирующим представительствам ОАО «АСБ Беларусбанк» в Москве, Варшаве, Франкфурте-на-Майне добавилось представительство в Пекине.

Подводя итоги 2007 года, выражаю искреннюю благодарность и признательность нашим клиентам, партнерам, акционерам за поддержку и взаимовыгодное сотрудничество. Уверена, что, опираясь на лучшие традиции, сплоченный коллектив банка и в дальнейшем сумеет сохранить и укрепить его авторитет.  

Председатель Правления Н.Ермакова

Наблюдательный совет

Правление ОАО «АСБ Беларусбанк»

Республика Беларусь в цифрах

2007 год характерен положительной динамикой деловой и инвестиционной активности в большинстве отраслей экономики. Объем ВВП в 2007 году по сравнению с 2006 годом увеличился в сопоставимых ценах на 8,2 %. По этому показателю Беларусь остается одной из лидеров среди государств СНГ. Обменный курс белорусского рубля к доллару США снизился всего на 0,47 %. На 1 января 2008 года он составил 2150 рублей за 1 доллар США при 2140 рублей за 1 доллар США на 1 января 2007 года. На 1 января 2008 года международные резервные активы составили свыше USD 4 млрд., что в 2,9 раза больше показателя на 1 января 2007 года.

Площадь 207,6 тыс.кв. км Население 9,7 млн. Столица – Минск (1,8 млн. жителей) 6 областей, 118 районов

Рейтинги Республики Беларусь

Долгосрочный в иностранной валюте Долгосрочный в национальной валюте Краткосрочный Прогноз 2007 B+ BВ В Stable

Рейтинг в иностранной валюте Рейтинг по государственным облигациям Рейтинг по банковским депозитам в иностранной валюте Рейтинг в национальной валюте Прогноз 2007 Ва2 B1 B2 Ваа3 Stable

В августе 2007 года Беларусь получила суверенный кредитный рейтинг от двух международных рейтинговых агентств. Наличие суверенного кредитного рейтинга является положительным фактором и обеспечивает более предсказуемые и выгодные условия внешних займов.

Банковская система Республики Беларусь

2004 2005 2006 2007 Количество банков 32 30 28 27 Активы банков, USD млрд. 6,71 9,54 13,55 19,39 Кредиты банков экономике, USD млрд. 4,19 5,80 9,19 13,48 Банковский капитал, USD млрд. 1,35 1,89 2,43 3,10 Рентабельность капитала, % 7,75 6,75 9,55 10,70

Беларусбанк – лидер банковской системы Беларуси

*По Национальным стандартам бухгалтерского учета
На основных сегментах белорусского финансового рынка ОАО «АСБ Беларусбанк» по-прежнему занимает лидирующие позиции. Банк - № 1 в Беларуси по активам розничным банковским услугам корпоративным банковским услугам международному финансированию банковским карточкам массовым платежам филиальной сети

Важные события 2007 года

Международные рейтинги

Краткосрочный в иностранной валюте Долгосрочный в иностранной валюте Индивидуальный Рейтинг поддержки 2003 CCC C E 5 2004 CCC+ C E 5 2005 B- B D/E 5 2006 B- B D/E 5 2007 B- B D/E 5   Долгосрочный в иностранной валюте Долгосрочный в национальной валюте Индивидуальный 2007 В2 Bа1 E+

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings в 2007 году подтвердило кредитные рейтинги ОАО «АСБ Беларусбанк». В 2007 году банком получен кредитный рейтинг от рейтингового агентства Moody’s Investors Service Limited. Все рейтинги банка имеют стабильный прогноз.

Беларусбанк в мире

По коэффициенту достаточности основного капитала:

В июле 2007 года хорошо известный экономический журнал “The Banker” обновил перечень первой 1000 крупнейших банков мира. В результате в 2007 году ведущий банк страны укрепил свои позиции.   Банк переместился на 76 мест по сравнению с прошлым годом и сегодня занимает 600-е место по объёму капитала 1-го уровня. Более того, по оценкам “The Banker” ОАО «АСБ Беларусбанк» переместился с 18-го на 17-е место среди крупнейших банков Центральной и Восточной Европы.

Ключевые показатели 2003 - 2007 гг.

2003 2004 2005 2006 2007 Капитал, млн. USD (эквив.) 184 259 434 601 810 Активы, млн. USD (эквив.) 1.960 2.695 3.632 5.547 7.511 Кредиты клиентам, млн. USD (эквив.) 1.387 2.031 2.639 4.351 6.005 Средства клиентов, млн. USD (эквив.) 1.498 2.130 2.921 4.028 5.564 Корпоративные клиенты, тыс. 51,3 59,1 66,4 73,2 79,6 Прибыль, млн.USD 6,2 10,1 24,2 39,7 127,4 Структурные подразделения, ед. (филиалы, ЦБУ, отделения) 2.043 1.932 1.929 1.940 1.976 *здесь и далее экономические показатели указаны в соответствии со стандартами МСФО в эквиваленте долларов США

За 2007 год активы банка увеличились на 35 % и достигли USD 7,5 млрд. в эквиваленте. Прибыль за последние 5 лет выросла в 20 раз и за 2007 год составила USD 127,4 млн. в эквиваленте.

Корпоративный бизнес

Успех любого банка зависит от его способности удовлетворять потребности своих клиентов. Спектр услуг, предлагаемый корпоративным клиентам ОАО «АСБ Беларусбанк» постоянно расширяется и оптимизируется : - расчетно-кассовое обслуживание - депозитные операции - валютно-обменные операции - операции на рынке корпоративных ценных бумаг - депозитарные услуги - международные расчеты - пластиковые карточки - дистанционное управление счетами За 2007 год на обслуживание в банк принято более 6,4 тыс. клиентов, в т.ч. около 4,4 тыс. индивидуальных предпринимателей.
Политика банка в кредитовании корпоративных клиентов по-прежнему ориентирована на активную поддержку отечественных производителей, реализацию программ импортозамещения, развитие экспортного потенциала. В 2007 году на финансирование долгосрочных проектов в реальный сектор экономики банком направлено около  USD 1 млрд. кредитов (включая финансовый лизинг) в эквиваленте. Уровень проблемной задолженности на 01.01.2008 составил 3,7 % от кредитного портфеля корпоративных клиентов банка.

Розничный бизнес

Высокий уровень доверия к ОАО «АСБ Беларусбанк", гибкая процентная политика, широкий и разнообразный спектр депозитов позволили обеспечить значительные темпы привлечения средств населения. Банк постоянно предлагает своим клиентам новые и совершенствует традиционные банковские услуги. В 2007 году было введено 4 новых вида вклада в белорусских рублях и 1 — в иностранной валюте. Размер привлеченных средств частных клиентов достиг почти USD 3 млрд., что составляет 60,5 % общего объема средств населения, аккумулированных банковской системой республики.
Доля ОАО «АСБ Беларусбанк» в общем объеме кредитов, предоставленных населению банковской системой, составляет 70 %. Частным клиентам за год выдано кредитов на сумму более USD   1,2 млрд. в эквиваленте, что в 1,2 раза больше объема 2006 года. Востребованность широкого спектра розничных кредитных продуктов, предлагаемых банком, подтверждена ростом количества действующих кредитных договоров, заключенных банком с частными клиентами с 905 до 963 тысяч. Высокое качество кредитного портфеля подтверждается стабильно низкой долей проблемной задолженности в кредитном портфеле физических лиц - 0,05 %.

Банковские пластиковые карточки

В 2007 году банк продолжил активное развитие банковских продуктов и услуг для держателей пластиковых карточек. Клиентам предложены международные чиповые карточки VISA Electron стандарта EMV со счетом в белорусских рублях с возможностью использования за пределами Республики Беларусь (за 2007 год прирост – более 5 тыс. карточек). Расширился спектр сервисов в устройствах самообслуживания, реализованы новые возможности по оплате услуг. Проведены 2 широкомасштабные рекламные игры, направленные на привлечение держателей карточек к совершению безналичных платежей. Совместно с 11 организациями торговли и сервиса реализованы программы по предоставлению скидок держателям пластиковых карточек банка при оплате товаров и услуг.

Ценные бумаги

Размер средств, привлеченных путем размещения облигаций среди частных и корпоративных клиентов, составил к концу 2007 года свыше USD 100 млн. в эквиваленте . В отчетном году банк осуществил эмиссию семи облигационных займов для физических лиц. В феврале 2007 года банк первым в республике внедрил новый банковский продукт – ипотечные облигации. В течение года банк осуществил эмиссию восьми выпусков ипотечных облигаций на сумму свыше USD 90 млн. в эквиваленте. За 2007 год на депозитарное обслуживание дополнительно привлечено 90 акционерных обществ. Объем активов, хранящихся в депозитарии банка, к концу 2007 года превысил USD 1,6 млрд. в эквиваленте.

Операции Казначейства

Основные показатели: - объем операций на валютном рынке - USD 34,5 млрд. США; - доля в объеме операций на валютном рынке – 24,8 %; - объем операций на рынке государственных ценных бумаг Республики Беларусь и ценных бумаг Национального банка Республики Беларусь – USD 1,4 млрд. в эквиваленте; - количество сделок с государственными ценными бумагами и ценными бумагами Национального банка Республики Беларусь – 1.309. Активная работа по организации корреспондентских отношений и безупречная бизнес-репутация способствовали стремительному росту лимитов по предоставлению необеспеченных межбанковских кредитов и проведению валютно-обменных операций, размер которых увеличился за 5 лет более чем в 10 раз до USD 0,5 млрд. Динамика объемов совершаемых банком валютно-обменных операций (с юридическими лицами, предпринимателями и банками) на валютном рынке имеет тенденцию значительного роста. За 2007 год совершено валютно-обменных операций на USD 34,5 млрд. в эквиваленте (в 2,5 раза больше, чем в 2006 году), в том числе USD 23,8 млрд. – на внешнем валютном рынке и USD 10,7 млрд. – на внутреннем рынке.

Международное сотрудничество

Инструмент 31.12.2007, млн. USD Иностранные кредитные ресурсы, в т.ч. 504 долгосрочное финансирование со страховым покрытием (связанные кредитные линии - ИКЛ) 175 несвязанные межбанковские кредиты (синдикаты и др.) 105 форфейтинг и торговые займы 42 кредитные ноты 125 кредиты, полученные в форме постфинансирования 57

Объем иностранных кредитных ресурсов, привлеченных банком, за 2007 вырос на 64,7 % и на конец 2007 года достиг USD 504 млн. в эквиваленте. С участием иностранных кредитных средств финансируется более 80 инвестиционных проектов различных отраслей экономики. В 2007 году для рефинансирования ранее привлеченных несвязанных кредитов были привлечены два синдицированных кредита («клубный» синдицированный кредит в размере USD 38 млн. и синдицированный кредит на сумму USD 105 млн.). Реализован проект по выпуску и размещению среди иностранных инвесторов долговых обязательств банка в виде кредитных нот (LPN), что явилось самой крупной сделкой по международному заимствованию, осуществленной банком.  Сумма сделки составила USD 125 млн., срок привлечения - 1 год. Ценные бумаги были приобретены инвесторами из Великобритании, континентальной Европы и Азии.

Корреспондентские отношения, документарные операции

Корреспондентская сеть ОАО «АСБ Беларусбанк» является одной из самых масштабных среди белорусских банков, что позволяет банку оперативно и эффективно осуществлять расчеты клиентов по внешнеэкономическим контрактам. Банком установлены корреспондентские отношения более чем с 900 банками из 84 стран мира. Открыто 59 счетов «Ностро» и осуществлялось ведение 89 счетов «Лоро». Динамичное развитие получили документарные операции и операции торгового финансирования в рамках кредитных линий, представленных зарубежными банками-корреспондентами. На 01.01.2008 размер кредитных линий иностранных банков составил USD 990 млн., в том числе USD 759,6 млн. для торгового финансирования и документарных операций.

Кадровая политика и территориальная сеть

Организационная структура

Фактическая штатная численность персонала банка к концу 2007 года достигла 25 тыс. человек, это - 50 % работников банковского сектора страны. ОАО «АСБ Беларусбанк» имеет наиболее территориально развитую сеть среди всех банков республики. Количество филиалов, центров банковских услуг и отделений на конец 2007 года составило 1976, в том числе 6 региональных управлений, 100 филиалов, 39 центров банковских услуг, 1831 отделение.

Информационные технологии

В 2007 году продолжилась работа по проектированию и внедрению новой автоматизированной банковской системы, основанной на централизованной обработке банковской информации. Основой для построения ИТ-системы является решение SAP for Banking (разработка немецкой компании SAP AG). Реинжиниринг существующих в банке бизнес-процессов позволит повысить эффективность работы банка и, в первую очередь, снизить собственные издержки, улучшить качество обслуживания клиентов. К концу 2007 года разработана функциональная архитектура централизованной АБС, процессные архитектуры и значительная часть концептуальных проектов по функциональности первого этапа. В ходе концептуального проектирования выполнены работы по моделированию бизнес-процессов «как будет» с проведением оптимизации действующих бизнес-процессов, определена стандартная функциональность SAP и настройки системы по поддержке бизнес-процессов.

Стратегия на 2008 год